كيفية إلغاء تجميد الائتمان: أفضل طريقة لإزالة تجميد الائتمان

تجميد الائتمان هو خيار قد يكون مألوفًا لك إذا كنت قد تعرضت لعملية احتيال على بطاقة الائتمان أو سرقة الهوية. يمكن أن يؤدي تجميد سجلات الائتمان الخاصة بك إلى الحفاظ على أمان معلوماتك الشخصية والحد من عدد حسابات الائتمان الجديدة التي يمكن فتحها باسمك. قد يؤدي تجميد تقارير الائتمان الخاصة بك إلى صعوبة الحصول على تمويل ، سواء كان ذلك لشراء منزل أو سيارة. لكي يطلع المقرضون على تقارير الائتمان الخاصة بك ، يجب عليك إلغاء تجميد ائتمانك. دعنا نلقي نظرة على وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث ، Equifax ، و Experian ، و TransUnion ، ونرى كيف يمكنك إلغاء تجميد ائتمانك.

ما هو تجميد الائتمان؟

مع تجميد الأمان أو تجميد الائتمان ، يمكنك تحديد من يمكنه رؤية تقارير الائتمان الخاصة بك. من خلال تجميد ائتمانك ، لن يتمكن لصوص الهوية من استخدام اسمك للتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد إذا احتاجوا إلى إجراء استفسار صعب بشأن تقارير الائتمان غير المجمدة.

حتى إذا جمدت رصيدك ، فلن يتمكن الجميع من الاطلاع على سجل الائتمان الخاص بك. حتى إذا قمت بتجميد تقرير الائتمان الخاص بك ، فستظل الشركات التي لديك رصيد معها بالفعل قادرة على رؤيته. وستكون الوكالات الحكومية قادرة على النظر في ملف الائتمان الخاص بك إذا كانت تنفذ أمر محكمة أو أمر تفتيش.

كيف يعمل تجميد الائتمان

عندما تقوم بتجميد رصيدك ، فأنت تخبر Equifax و Experian و TransUnion أنك لا تريد أن يراه أحد. مرة أخرى ، هناك بعض الأشخاص الذين يمكنهم الاطلاع على ملف الائتمان الخاص بك حتى عندما يتم تجميده.

يمكنك الاحتفاظ بتجميد الائتمان للمدة التي تريدها ؛ الأمر متروك لك لتقرير وقت إزالته. بفضل تغيير القانون في عام 2018 ، لم يعد عليك دفع أي شيء لتجميد رصيدك. في الماضي ، كان تجميد رصيدك وإلغاء تجميده يكلف المال.

لن يضر تجميد ائتمانك بدرجة الائتمان الخاصة بك ولن يمنعك من الحصول على تقرير الائتمان المجاني الخاص بك كل عام. يجب عليك تحرير التجميد حتى يتمكن الدائنون من فحص ملفك إذا كنت تريد الحصول على قرض أو بطاقة إئتمان. ومع ذلك ، لا يتعين عليك رفع تجميد الائتمان للقيام بأشياء مثل البحث عن وظيفة أو استئجار شقة.

إيجابيات وسلبيات تجميد تقرير الائتمان الخاص بك

هناك إيجابيات وسلبيات لتجميد تقرير الائتمان الخاصة بك والتي من المهم أن تضعها في الاعتبار. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان يجب عليك تجميد رصيدك أم لا ، فإليك كيفية تكديس الإيجابيات والسلبيات.

الايجابيات

• يحمي تقرير الائتمان الخاص بك ، والذي يمكن أن يساعد في إيقاف الهوية السرقة والاحتيال.
• لم يعد عليك دفع رسوم لتجميد أو إلغاء تجميد رصيدك.
• عبر الإنترنت ، من السهل والسريع تجميد أو إلغاء تجميد الائتمان.
• لن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك إذا جمدت رصيدك.

سلبيات

• لن يمنع تجميد الائتمان أي شخص من الدخول إلى ملفك الائتماني تمامًا.
• قبل أن تتمكن من التقدم بطلب للحصول على قروض ، سوف تحتاج إلى التخلص من رصيدك.

إذا كنت تخشى سرقة الهوية ولا تنوي التقدم بطلب للحصول على ائتمان إضافي في المستقبل القريب ، فقد يكون تجميد الائتمان خيارًا جيدًا. إنه يضيف الأمان إلى تقارير الائتمان غير المجمدة ، وهو أمر مطمئن مع تصاعد الاحتيال وسرقة الهوية. وحقيقة أنك لست مضطرًا لدفع رسوم لتجميد أو إلغاء تجميد رصيدك يعد مكافأة رائعة. لأن هناك طرقًا أخرى لمنع الناس من الدخول في تاريخك الائتماني.

كيفية إلغاء تجميد رصيدك

قد تقرر في وقت ما أنك لم تعد بحاجة إلى تجميد الائتمان. أو قد ترغب في رفع التجميد مؤقتًا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، بطاقة ائتمان أو قرض آخر.

يجب عليك الاتصال بكل مكتب ائتمان لإلغاء تجميد واحد أو ثلاثة تقارير ائتمانية. سيطلب TransUnion و Experian رقم التعريف الشخصي الذي قمت بإعداده مسبقًا لمساعدتهم على إلغاء تجميد رصيدك.

عندما تطلب من مكتب ائتمان إلغاء تجميد ائتمانك ، يجب عليه القيام بذلك في غضون فترة زمنية معينة. إذا اتصلت أو اتصلت بالإنترنت لتقديم طلب ، فيجب علينا رفع التجميد في غضون ساعة واحدة. إذا أرسل البريد الطلب ، فيجب علينا رفع التجميد في غضون ثلاثة أيام عمل.

كيف يمكنك إلغاء تجميد الائتمان مع Experian؟

يحتاج Experian فقط إلى رقم تعريف شخصي (PIN) للسماح لك باستخدام إلغاء تجميد الائتمان مرة أخرى.

يمكن أن يكون رفع تجميد الائتمان من Experian لفترة زمنية معينة ، ولكن لا يوجد حد أقصى. ومع ذلك ، يحذرك النموذج عبر الإنترنت من أنه بمجرد إرساله ، لا يمكنك تغيير تواريخ إلغاء تجميد رصيدك.

يوفر إلغاء تجميد الائتمان Experian أيضًا رقم تعريف شخصيًا لمرة واحدة. يمكن أن يساعد هذا في التأكد من أن الدائنين الذين تريد أن يروا معلوماتك فقط. تحصل على رقم التعريف الشخصي من Experian ، وتعطيه للشخص أو فحص الأعمال رصيدك.

كم من الوقت يستغرق إلغاء تجميد الائتمان؟

عندما يكون لديك حساب مع وكالة الائتمان هذه ، ستكون قادرًا على إلغاء تجميد رصيدك على الفور إلى حد ما على موقع الويب الخاص بهم بعد أن تقوم بتسجيل الدخول. ومع ذلك ، لكي تكون في الجانب الآمن ، يجب أن تخطط لانتظار معالجة الطلب لمدة تصل إلى ساعة. عندما تقوم بإلغاء تجميد رصيدك عبر الهاتف ، ستستغرق العملية نفس مقدار الوقت الذي تستغرقه عند القيام بذلك عبر الإنترنت.

إذا قمت بإرسال طلب لإلغاء تجميد ائتمانك عبر البريد ، فقد يطلب منك مكتب الائتمان الانتظار لمدة تصل إلى ثلاثة أيام عمل بعد تلقي طلبك قبل إزالة التجميد من تقريرك.

ما هو الرقم الذي يمكنني الاتصال به لإلغاء تجميد رصيدي؟

يمكنك أيضًا إدارة تجميدك عن طريق الاتصال بنا على (888) 298-0045 وإعطائنا معلوماتك. للتأكد من أنك ما تقوله ، سنطلب منك معلومات محددة. لغرض التحقق من الهوية ، سيكون لديك أيضًا خيار إما الحصول على رقم تعريف شخصي لمرة واحدة من خلال رسالة نصية أو الإجابة على الأسئلة بناءً على المعلومات الموجودة في تقرير ائتمان Equifax الخاص بك.

لماذا يتم تجميد رصيدي؟

هناك مجموعة متنوعة من الأسباب التي تجعل شخصًا ما يختار تجميد سجله الائتماني. يلجأ إليها بعض الأشخاص بعد سرقة هوياتهم أو بعد تعرضهم للاحتيال. يقوم بعض الأشخاص بذلك لإبعاد عقولهم عن حقيقة أن البيانات التي قدموها لشركة ، مثل معلومات بطاقة الائتمان أو أرقام الضمان الاجتماعي ، ربما تكون قد سُرقت في هجوم قرصنة. آخرون يفعلون ذلك لأنه يمنحهم راحة البال.

ما الذي يسبب الائتمان المجمد؟

تجميد الائتمان ، المعروف أيضًا باسم تجميد الأمان ، هو أداة لمكافحة الاحتيال حيث لا يتم مشاركة تقرير ائتمان المستهلك مع أي طرف ثالث بواسطة وكالة ائتمان. هذا يمنع المعلومات من الوقوع في الأيدي الخطأ. كثيرًا ما يقوم المستهلكون الذين لديهم سبب للاعتقاد بأن هوياتهم قد تكون مسروقة بتقديم طلبات إلى مكاتب الائتمان الخاصة بهم لـ "تجميد" حساباتهم.

كيف يمكنك إلغاء تجميد الائتمان باستخدام Equifax؟

من خلال إعداد حساب "My Equifax" ، يمكنك إلغاء تجميد تقرير الائتمان Equifax الخاص بك عبر الإنترنت. لم تعد بحاجة إلى رقم تعريف شخصي لتجميد أو رفع رصيد Equifax عبر الإنترنت. يتيح لك Equifax إلغاء تجميد ائتمانك مؤقتًا لدائن معين أو لفترة معينة من الوقت ، تتراوح من يوم واحد إلى عام واحد. يمكنك أيضًا إلغاء تجميد رصيدك ، وهو أمر لا نوصي به. إذا اتصلت أو راسلت Equifax لإلغاء تجميد بطاقة الائتمان أو استعادتها ، فستحتاج إلى رقم تعريف شخصي.

كيف يمكنك إلغاء تجميد الائتمان مع TransUnion؟

إذا كنت ترغب في إلغاء تجميد تقرير ائتمان TransUnion الخاص بك عبر الإنترنت ، فقد تحتاج إلى التسجيل للحصول على حساب TransUnion جديد باسم مستخدم وكلمة مرور. لا تحتاج إلى رقم تعريف شخصي بعد الآن. يمكنك إلغاء تجميد رصيدك من TransUnion لمدة يوم إلى 30 يومًا ، بدءًا من التاريخ الذي تختاره. علاوة على ذلك ، يمكنك رفع التجميد لفترة معينة من الوقت أو لبعض الدائنين الذين يمكنك إنشاء رمز وصول مؤقت لهم. يمكن استخدام هذا الرمز عدة مرات ، على عكس كود Experian لإلغاء تجميد الائتمان ، والذي لا يمكن استخدامه إلا مرة واحدة.

كيف يمكنك إلغاء تجميد تقرير الائتمان الخاص بك؟

بمجرد فتح تقرير الائتمان الخاص بك ، فإن الطريقة الأسرع والأكثر ملاءمة هي الاتصال أو الاتصال بمكتب الائتمان المحدد (أو المكاتب) الذي تستخدمه للقيام بذلك. ولكن يمكنك أيضًا الكتابة إليهم إذا كنت ترغب في ذلك.
إذا قمت بتجميد تقرير الائتمان الخاص بك مع Experian و Equifax و TransUnion ، فستحتاج إلى الاتصال بكل واحد على حدة للمساعدة في إلغاء تجميد رصيدك. قد تحتاج أيضًا إلى رقم التعريف الشخصي أو كلمة المرور التي حصلت عليها عندما جمدت رصيدك في المرة الأولى.

ضع في اعتبارك أن قفل الائتمان يختلف عن تجميد الائتمان. خذ الوقت الكافي لمعرفة الفرق بين تجميد رصيدك وقفله.

متى يجب عليك إلغاء تجميد رصيدك؟

تحتاج إلى إلغاء تجميد ائتمانك قبل التقدم بطلب للحصول على حد ائتماني جديد. على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن منزل ، أو تحصل على بطاقة ائتمان لمتجر بيع بالتجزئة ، أو تتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، فسيحتاج المُقرض إلى سحب سجلك الائتماني لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً. إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك لا يزال مجمداً ، فلن يتمكن المقرضون من الوصول إليه ومن المحتمل أن يتم رفض قرضك.

متى يتم إلغاء تجميد الائتمان

عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو رهن عقاري أو قرض آخر ، فقد ترغب في إلغاء تجميد ائتمانك. بالطريقة نفسها ، عند التقدم بطلب للحصول على الائتمان ، ستنظر البنوك والمقرضون في تقرير الائتمان الخاص بك لتقرير ما إذا كنت ستمنحك ائتمانًا أم لا. ولا يمكنهم القيام بذلك إلا إذا قمت بإلغاء تجميد التقارير الائتمانية التي لم يتم تجميدها. هناك طريقتان للحصول على رصيدك للعمل مرة أخرى.

# 1. إلغاء تجميد التقارير الائتمانية مؤقتًا

إذا قمت بتجميد ائتمانك لأنك اعتقدت أو علمت أن معلوماتك الشخصية قد سُرقت أو استخدمت بشكل خاطئ ، فقد ترغب فقط في رفع التجميد لفترة قصيرة. وهذا ما يسمى "الذوبان". لإذابة رصيدك الائتماني ، يمكنك رفع تجميد الائتمان الخاص بك لعدد معين من الأيام لمنح المقرضين وقتًا للتحقق من تقارير الائتمان غير المجمدة. إذا كنت تعلم متى ستحتاج إلى إذابة رصيدك ، فيمكنك التخطيط مسبقًا.

# 2. إلغاء تجميد التقارير الائتمانية بشكل دائم

إذا جمدت حساباتك كإجراء أمان ولكنك تعتقد أنها كلها آمنة ، فقد يكون من المنطقي إلغاء تجميد رصيدك بشكل دائم. قد يجنبك ذلك عناء إلغاء تجميد الائتمان الخاص بك وإعادة تجميده أثناء اقتراض الأموال.

عندما تكون مستعدًا لإلغاء تجميد رصيدك ، قد تجد أنه من المفيد أن تتذكر كيف فعلت ذلك في المقام الأول.

هل فعلت ذلك عبر الإنترنت؟ إذا كان الأمر كذلك ، فحاول العثور على اسم المستخدم وكلمة المرور وأي معلومات أخرى ربما تكون قد استخدمتها. تذكر ما إذا كنت تستخدم رقم التعريف الشخصي أثناء الاتصال بشخص ما وما هو.

إذا كنت ترغب في تجميد أو إلغاء تجميد ائتمانك ، فيجب عليك الاتصال بكل مكتب ائتمان. مع تنبيهات الاحتيال ، ما عليك سوى الاتصال بمكتب واحد.

كيف يمكنني إلغاء تجميد حسابي المصرفي عبر الإنترنت؟

في حالة قيام البنك الذي تتعامل معه بتجميد حسابك بسبب نشاط مشكوك فيه ، كل ما عليك فعله هو الاتصال بهم لإلغاء تجميده. إذا تم حظره لأي سبب آخر يتعلق بالديون والإفلاس ، فإن أفضل خطوة يجب اتخاذها هي الذهاب إلى المحكمة وإلغاء الحكم في أقرب وقت ممكن من أجل إلغاء تجميد حسابك على الفور. سيسمح لك هذا بالوصول إلى أموالك مرة أخرى.

كيف أفرج عن حساب مصرفي مجمد؟

ستحتاج إلى الذهاب إلى فرع البنك الذي تتعامل معه الأقرب إلى منزلك لإنجاز ذلك. في هذا القسم ، سيُطلب منك تقديم طلب مكتوب لإحياء الحساب. يرجى التأكد من حصولك على الأوراق المطلوبة لعملية "اعرف عميلك". ضع في اعتبارك أنه يحظر على البنك فرض رسوم عليك لإعادة تنشيط حسابك.

تجميد الائتمان مقابل تنبيه الاحتيال

يعد وضع تنبيه احتيال في ملفك الائتماني بديلاً لتجميده. يمكن أن يمنع تنبيه الاحتيال الأشخاص من الاطلاع على سجلك الائتماني دون إذنك لمدة عام. يمكن أن يحافظ تنبيه الاحتيال الأطول على أمانه لمدة تصل إلى سبع سنوات.

إذا كانت هويتك قد سُرقت بالفعل ، فقد تكون تنبيهات الاحتيال الممتدة خيارًا أفضل. لإعداد تنبيه احتيال موسع ، يجب عليك أولاً تقديم تقرير سرقة هوية ، ثم الاتصال بأحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة لوضع تنبيه الاحتيال. إذا أخبرت أحد مكاتب الائتمان ، فيجب على هذا المكتب إخبار الاثنين الآخرين.

لن يؤدي تنبيه الاحتيال أو تنبيه الاحتيال الممتد إلى إغلاق تقارير الائتمان الخاصة بك تمامًا كما يفعل تجميد الائتمان. لكنهم يطلبون من الدائنين والمقرضين اتخاذ الخطوة الإضافية للتحقق من شخصيتك قبل منحك خطوط ائتمان جديدة باسمك. قد يكون هذا حلاً أسهل إذا كنت لا تريد تجميد ملف الائتمان الخاص بك وإلغاء تجميده.

الأسئلة الشائعة

{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل هناك رسوم لإلغاء تجميد الرصيد؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

لا توجد رسوم لتجميد أو إلغاء تجميد ائتمانك مع أي من وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث.

"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "متى يمكنك إلغاء تجميد الائتمان بعد التجميد؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

يمكن إلغاء تجميد رصيدك في أي وقت ، حتى لو قمت بذلك للتو. تحتاج فقط إلى إرسال طلب إلى وكالة إعداد التقارير الائتمانية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو عبر البريد.

"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل ينتهي تجميد الائتمان تلقائيًا؟ "،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

في معظم الأحيان ، يظل تجميد الائتمان ساريًا حتى تطلب رفعه. ولكن في بضع ولايات ، قد ينتهي تجميد ائتمانك بعد سبع سنوات.

"
}
}
]}

مقالات ذات صلة

1. تم تجميد حساب Venmo: أفضل الحلول الخالية من الإجهاد لعام 2022 (لماذا يتم تجميد Venmo؟)
2. منح أوهايو للأعمال الصغيرة: قائمة شاملة لأي عمل تجاري (مُحدَّث!)
3. درجة الائتمان المجانية: كيفية التحقق من نقاط الائتمان المجانية الخاصة بي (+ أفضل مصادر نقاط الائتمان المجانية)
4. درجة ائتمان الأعمال: كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بشركتك