عندما يكون الشخص أو الشركة غير قادر على سداد ديونهم أو التزاماتهم ، فإن الإفلاس هو عملية قانونية تبدأ. بالنسبة لأولئك الذين يكافحون لتغطية نفقاتهم ، فإنه يوفر بداية جديدة. يتم تقديم الالتماس إما نيابة عن الدائنين ، وهو أقل تكرارا أو من قبل المدين ، وهذه هي الطريقة التي تبدأ بها عملية الإفلاس. يتم إجراء جرد وتقييم لجميع أصول المدين ، ويمكن بيع تلك الأصول لتغطية بعض أو كل الدين. ألا تعرف كيف تقدم طلب إفلاس بدون محام؟ هذه المقالة بمثابة دليل للقيام بذلك. كما يشرح الفصل 7 والفصل 13 حول كيفية تقديم ملف للإفلاس. اقرأ وحيدا!
كيفية رفع دعوى الإفلاس
يمكنك إبلاغ القاضي في محكمة الإفلاس بأنك غير قادر على سداد ديونك. لتحديد ما إذا كان بإمكانك سداد الدائنين ، تنظر المحكمة في دخلك وديونك وأصولك (ويعرف أيضًا باسم الأشخاص الذين تدين لهم بالمال). وفقًا لظروفك ، قد تقرر المحكمة إبراء ذمة (محو) ديونك أو قد تضع خطة لك لسداد بعض أو كل الأموال.
على الرغم من أن إعلان الإفلاس قد يمنع رجل إعادة الشراء من أخذ سيارتك ، أو الدائنين من خصم الأموال من راتبك ، أو حتى من البنك حبس الرهن على منزلك ، إلا أنه لن يحل جميع مشاكلك. بادئ ذي بدء ، لا يؤدي إعلان الإفلاس تلقائيًا إلى إلغاء ديونك. إليك كيفية تقديم طلب الإفلاس:
# 1. تجميع وترتيب الأوراق الخاصة بك
اكتشاف وضعك المالي هو أول شيء يجب عليك تحقيقه. إذا كانت هناك لحظة للتنظيم ، فهذا الآن لأن وضعك المالي سيحتل مركز الصدارة خلال إجراءات الإفلاس بأكملها. لدعم حالتك ، ستحتاج إلى الحصول على المستندات التالية:
- الإقرارات الضريبية عن العامين الماضيين
- قسائم الدفع أو أي دليل آخر على دخلك لآخر 6 أشهر
- كشف حساب بنكي حديث
- كشوف حساب تقاعد أو وساطة حديثة
- تثمين أو تثمين أي عقار تملكه
- نسخ من تسجيل المركبة
- أي مستندات أخرى تتعلق بأصولك أو ديونك أو دخلك.
# 2. حضور دورة حول الإرشاد الائتماني
يتعين على كل فرد يعلن إفلاسه إكمال دورة استشارات ائتمانية معترف بها من قبل وزارة العدل. في هذه الدورة ، ستناقش أموالك مع ممثل خدمة الاستشارات الائتمانية من أجل تحديد ما إذا كان تقديم طلب الإفلاس هو الخيار الأفضل بالفعل. تريد التأكد من أنك تختار أفضل مسار عمل لك ولعائلتك ، حيث قد تكون هناك ، كما ذكرنا سابقًا ، خيارات أخرى قد تساعدك على التعافي من الصعوبات المالية بشكل أسرع من تقديم طلب الإفلاس.
يمكنك التسجيل في دورة الاستشارات الائتمانية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، وعادة ما يستغرق إكمالها ساعة واحدة. يختلف سعر الدورة حسب المكان الذي تسجل فيه ، ولكن إذا كان دخلك غير كافٍ لتغطيته ، فقد تتمكن من التفاوض على رسوم دراسية مخفضة أو مجانية. 1 احفظ شهادة إتمامك عند إكمال الدورة ؛ ستحتاج إليه عند تقديم ملف.
# 3. املأ أوراق الإفلاس
هناك حوالي 70 صفحة من أشكال الإفلاس ، تتكون من 23 شكلاً مختلفًا على الأقل. يتم استجوابك حول كل ما تكسبه وتنفقه وتملكه وتدين به في أوراق الإفلاس. سيتم أيضًا تضمين بعض أساسيات الإفلاس ، مثل نوع الإفلاس الذي تقدم بموجبه وما إذا كان محامي الإفلاس يساعدك.
سيقوم المحامي الذي تتعاقد معه بتعبئة الأوراق نيابة عنك باستخدام البيانات التي تقدمها إلى مكتبهم.
# 4. تأكد من أن لديك رسوم التسجيل
الإفلاس ليس مكلفا. يجب عليك دفع رسوم فقط لتقديم التماس للإفلاس بالإضافة إلى أتعاب المحاماة. تبلغ تكلفة إيداع الفصل السابع 7 دولارًا أمريكيًا ، بينما تبلغ تكلفة إيداع الفصل 335 13 دولارات أمريكية. 310،2,3 يجب أن يتم الدفع شخصيًا إلى المحكمة ويجب أن يتم التغيير بالضبط. يمكنك طلب خطة دفع لتوزيع رسوم التسجيل إذا كنت تعاني من نقص في الأموال (تصل إلى أربع دفعات على مدار 120 يومًا). يمكنك أيضًا إرسال نموذج يطلب التنازل عن التكلفة إذا كانت الأموال ضيقة حقًا.
# 5. طباعة مستندات الإفلاس
تذكر أن المحكمة تكون أكثر إرضاءً من أستاذ اللغة الإنجليزية في الكلية عندما تطبع مستندات إفلاسك. قاعدة مهمة: يجب أن تكون النماذج الخاصة بك من جانب واحد حتى يتم قبولها من قبل المحكمة (وهذا يعني المزيد من العمل بالنسبة لك والكثير من الأوراق الضائعة).
العريضة ، التي هي جزء من أوراق الإفلاس التي تثبت عدم قدرتك على سداد ديونك ، عادة ما تكون مطلوبة فقط في نسخة واحدة من قبل المحكمة. ومع ذلك ، تتطلب بعض المحاكم ما يصل إلى أربع نسخ. لذلك ، لتأكيد الرقم الدقيق المطلوب طباعته ، عليك الاتصال بمحكمة الإفلاس المحلية. يجب عليك أيضًا عمل نسخة لسجلاتك الخاصة ، بالطبع. بمجرد الانتهاء من أوراقك ، قم بالتوقيع عليها حتى تكون مستعدًا للمرحلة التالية.
# 6. لتقديم نماذج الإفلاس ، قم بزيارة المحكمة
في اللحظة التي تدخل فيها أبواب المحكمة المحلية ، سيرحب بك أفراد الأمن ويطلبون منك المرور عبر جهاز الكشف عن المعادن. بعد إخلاء السبيل الأمني ، انتقل إلى مكتب الكاتب وأخبر الموظف برغبتك في تقديم ملف للإفلاس هناك. جنبًا إلى جنب مع رسوم التسجيل الخاصة بك ، سيقومون بتحصيل أوراق الإفلاس الخاصة بك (أو طلب التنازل أو دفع الرسوم على أقساط). لا تزود المحكمة بإقراراتك الضريبية أو كشوف حسابك المصرفي. بعد رفع القضية ، يتلقى الوصي هذه المستندات. للحصول على معلومات إضافية حول ذلك ، راجع الخطوة 7 أدناه.
أثناء انتظارك ، يقوم الموظف بمعالجة قضيتك عن طريق مسح الأوراق الخاصة بك وتحميلها إلى نظام التسجيل بالمحكمة عبر الإنترنت. عادة ، لا يستغرق هذا أكثر من 15 دقيقة.
# 7. إرسال الأوراق إلى الوصي في إفلاسك
بعد التقديم ، تحتاج إلى معرفة من هو وصي الإفلاس. الشخص الذي تختاره المحكمة للإشراف على قضيتك هو وصي الإفلاس. إنهم ليسوا دائمًا محامين ، لكنهم في بعض الأحيان يكونون كذلك. سيُطلب منك تقديم الأوراق الخاصة بالوصي ، مثل الإقرارات الضريبية وقسائم الدفع وكشوف الحسابات المصرفية. من أجل الإعفاء من ديونك ، تأكد من قراءة رسائلك بعناية واتباع تعليمات الوصي على الرسالة.
# 8. قم بزيارة الوصي عليك (في اجتماع للدائنين)
ستلتقي بأمين الإفلاس أثناء اجتماع الدائنين ، المعروف باسم اجتماعات 341 لأنه يشير إلى القسم 341 من قانون الإفلاس ، للتأكد من أنك لم تنسَ تضمين أي معلومات مهمة في أوراقك ، مثل ديون أو أصول غير مذكورة. تتمثل مسؤولية الوصي في ضمان التعامل مع قضيتك بشكل صحيح وأن دائنيك يتلقون أكبر قدر ممكن من المال. أنت مازلت تقسم على السرية على الرغم من حقيقة أن هذا الاجتماع لا يعقد في قاعة المحكمة. ومن ثم ، كن صادقًا وأبلغ الوصي بأي تعديلات تحتاج إلى إجرائها على ملف إفلاسك. آخر شيء تريد أن يبدو أنك تفعله هو إخفاء شيء ما.
والخبر السار هو أن الأمر قد يستغرق بضع دقائق فقط ويكون واضحًا جدًا. قد يكون اجتماع الدائنين هو المرة الوحيدة التي يتعين عليك فيها التحدث مع شخص ما حول قضيتك إذا تقدمت بطلب لإفلاس الفصل السابع لأنك على الأرجح لن تضطر إلى المثول أمام المحكمة على الإطلاق.
# 9. إنهاء برنامج تعليم المدينين
يجب إنهاء دورة أخرى حول الإفلاس ، تسمى دورة تعليم المدين ، أثناء معالجة قضيتك. لا تريد أن تتعرض للإفلاس ولو مرة واحدة ، أقل من ذلك عدة مرات. تهدف دورة تعليم المدين إلى تعليمك كيفية المضي قدمًا في اتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة. تتكلف دورة تعليم المدين نفس تكلفة دورة الاستشارات الائتمانية ، ولكنها عادة ما تستغرق ساعتين على الأقل. ضع في اعتبارك أنه إذا كنت تريد إلغاء ديونك ، فيجب عليك إنهاء هذه الدورة.
# 10. أكمل ملف إفلاسك
أنت على وشك الانتهاء! ولكن ، لا تزال هناك بعض الخطوات التي يجب اتخاذها ، وهي تختلف وفقًا لشكل الإفلاس الذي قدمته قبل حل قضيتك. عندما يبيع الوصي الخاص بك أصولك غير المعفاة - تلك التي تم التصريح ببيعها عندما تقدمت بطلب لإفلاس الفصل السابع - ويسدد التزاماتك مع الدائنين ، فسيتم سداد ديونك بالكامل. قبل أن يتم الإعفاء من ديونك إذا قدمت إفلاسًا بموجب الفصل 7 ، يجب عليك إنهاء خطة السداد وضمان حصول جميع دائنيك على أموالهم. يمكن رفض قضيتك ، مما يتركك تبدأ من جديد إذا تخلفت عن السداد أو لم تتبع الخطة.
كيفية رفع دعوى الإفلاس بدون محام
فيما يلي طرق لكيفية رفع دعوى الإفلاس بدون محامٍ ؛
- ضع في اعتبارك ديونك. هل أنت بحاجة لتقديم ملف للإفلاس؟
- خذ دورة في تجنب الإفلاس.
- اختر خيار تسجيل الإفلاس الأنسب لك. قد يكون من الصعب إكمال هذا بنفسك. إذا اخترت بشكل سيئ ثم قررت الانتقال من إفلاس الفصل 13 إلى إفلاس الفصل 7 ، فقد يكون ذلك بسبب أنك لم تفهم الفروق تمامًا.
- ضع الإعفاءات لممتلكاتك. الحصول على مساعدة في هذا أمر مفيد أيضًا. إن التخلي عن مورد عندما لا تكون مضطرًا لذلك هو آخر شيء تريد القيام به.
- سداد ديونك أو طمأنتها. يمكن أن يشمل ذلك تقديم طلبات عديدة إلى المحكمة.
- أكمل وأرسل النماذج. يجب إكمال هذه بشكل صحيح على الرغم من احتمالية حدوث ارتباك.
- ادفع رسوم التسجيل أو قدم طلبًا للحصول على إعفاء من الرسوم.
- تحقق من أهليتك. يجب عليك إكمال اختبار الوسائل للفصلين 7 و 13. إذا قمت بإكمال هذه النماذج بشكل مستقل وارتكبت أخطاء ، فإنك تخاطر بأن يتم استبعادك من التقديم. المحامون على دراية بالمتطلبات ويمكنهم المساعدة في أهليتك.
- احصل على وصي للإفلاس. تقوم بتسليم النماذج الخاصة بك إلى هذا الشخص. الوصي هو مجرد مسؤول وليس محاميًا لك.
- احضر كل من جلسة الاستماع واجتماع الدائنين. يجب عليك تقديم قضيتك إلى المحكمة والدائنين بمفردك إذا لم يكن لديك محام.
- إنهاء برنامج تعليم المدين.
- احصل على إطلاق سراحك.
كيفية تقديم ملف الإفلاس الفصل 7
أكثر أنواع الإفلاس شيوعًا هو الفصل السابع ، والذي يسمح لك بالتخلص من جميع ديونك غير المضمونة. إذا كنت تمتلك أي أصول غير معفاة ، مثل الموروثات العائلية (مجموعات ذات قيمة عالية ، مثل مجموعات العملات أو الطوابع) ، أو المنازل الثانية ، أو الاستثمارات مثل الأسهم أو السندات ، فيجب عليك بيع الممتلكات لسداد بعض أو كل ديونها غير المضمونة .
أنت تقوم بشكل أساسي بتسييل أصولك لسداد الديون عندما تقدم طلبًا للإفلاس بموجب الفصل السابع. أولئك الذين ليس لديهم أصول قيمة وممتلكات معفاة فقط (مثل ضروريات الحياة ، وأدوات التجارة ، والمركبات حتى قيمة محددة) قد يتم إعفاؤهم من جميع ديونهم غير المضمونة. إليك كيفية تقديم ملف الإفلاس الفصل 7:
# 1. تحليل ديونك
الفصل 7 لا يلغي جميع الديون. يمكنك "إبراء ذمة" أو التخلص من ديون مختلفة بموجب الفصل السابع من الإفلاس ، بما في ذلك ما يلي:
- أرصدة بطاقات الائتمان
- فواتير طبية
- فواتير الكهرباء والغاز والكابلات والهاتف
- القروض الشخصية وقروض يوم الدفع
- إيجارات الشقق والسيارات ، و
- عضويات الصالة الرياضية والمستحقات الأخرى.
# 2. حدد الإعفاءات الخاصة بك
ما يمكنك حمايته إذا تقدمت بطلب لإفلاس الفصل السابع محدد بقوانين الإعفاء. ما يلي هو شيء يمكن لمعظم الأفراد التمسك به:
- أثاث وأجهزة منزلية
- الفراش وأدوات المطبخ
- الملابس والأجهزة الطبية الموصوفة
- بعض الأدوات اللازمة لعملك
- حسابات التقاعد المؤهلة من ERISA ، و
- بعض الأسهم في السيارة والمنزل.
# 3. تأكد من أنك مؤهل
يجب عليك اجتياز اختبار يعني الفصل 7 ما لم تكن غالبية ديونك من مؤسسة تجارية أو كنت عضوًا مؤهلًا في الجيش. إليك ما ستفعله:
- ضاعف دخلك الإجمالي في الأشهر الستة السابقة للإيداع في اثنين.
- يمكن العثور على البيانات على الموقع الإلكتروني لبرنامج Trustee Program في الولايات المتحدة ؛ قارنه بمتوسط الدخل الإجمالي في ولايتك لعائلة من حجمك.
ستكون مؤهلاً إذا كان دخلك الإجمالي بهذا القدر أو أقل. سيكون لديك فرصة أخرى لخصم النفقات المسموح بها من دخلك إذا لم تنجح. لن يكون الشخص مؤهلاً وسيحتاج إلى الرجوع إلى الفصل 13 للإعفاء من الديون إذا كان هناك ما يكفي لدفع مبلغ كبير لدائنيك. ستكون مؤهلاً للفصل السابع إذا لم يتم ترك أصول للدائنين.
قبل التقديم ، أو في حالات نادرة للغاية ، بعد فترة وجيزة ، يجب على الأشخاص الذين يتقدمون بطلب للحصول على إفلاس الفصل 7 إنهاء الدورة التدريبية. يمكن الالتحاق بالدورة التدريبية عبر الهاتف أو عبر الإنترنت لمدة تصل إلى 180 يومًا قبل التقدم بطلب للإفلاس.
# 4. قم بملء وتقديم نماذج الإفلاس الخاصة بالفصل السابع
في أوراق الإفلاس من الفصل السابع ، ستزود المحكمة بمعلومات عن أصولك ومطلوباتك ودخلك ونفقاتك وغير ذلك. بحلول الوقت الذي تنتهي فيه ، ستكون قد كشفت عن جميع المعلومات ذات الصلة المتعلقة بوضعك المالي الحالي والسابق ، بما في ذلك ما إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بسيارتك ومنزلك وممتلكاتك المضمونة الأخرى أو إعادتها إلى المُقرض. أيضًا ، يجب عليك الكشف عن المعاملات العقارية التي حدثت قبل عشر سنوات من دعواك.
بمجرد تقديم مستندات الإفلاس الكاملة ، ستبدأ قضيتك ("الالتماس"). يمكنك استخدام عملية الإيداع في حالات الطوارئ إذا كنت مضغوطًا للوقت لأنها تتضمن عددًا أقل من النماذج لأن ملف الإفلاس يمكن أن يصل طوله إلى 60 صفحة. سترفض محكمة الإفلاس قضيتك إذا لم يتم تقديم النماذج النهائية في غضون 14 يومًا.
# 5. إرسال المستندات إلى وصي الإفلاس بموجب الفصل السابع
من خلال تقديم السجلات المالية إلى وصي الفصل السابع المخصص لقضيتك ، سوف تثبت صحة المواد الواردة في عريضة الإفلاس الخاصة بك. اقرأ عن السجلات المالية المطلوبة لإثبات الإفلاس لمعرفة سبب مطالبة الوصي بالكشوف المصرفية ، وقسائم الدفع ، وبيانات الأرباح والخسائر ، والإقرارات الضريبية ، والمزيد.
# 6. لقاء مع وصي الفصل السابع الإفلاس
سيقوم الوصي بالتحقق من هويتك والاستعلام عن شؤونك المالية في الاجتماع 341 للدائنين في الفصل السابع من الإفلاس (على الرغم من أن محاميك قد يفعل ذلك إذا كان اجتماعًا افتراضيًا). على الرغم من السماح لهم بالحضور ، إلا أن الدائنين نادرًا ما يفعلون ذلك. ومع ذلك ، فإن الاجتماعات الافتراضية اللازمة للمسافة الاجتماعية تكون أقل تكلفة للحضور من الاجتماعات الشخصية ، وبالتالي زاد حضور الدائنين.
# 8. ملف الاعتراضات والاقتراحات المطلوبة
سوف تتعامل مع هذه المشكلات قبل الانتهاء من قضية الإفلاس إذا كنت ترغب في الطعن في مطالبة أحد الدائنين ضد قضيتك أو ترغب في إزالة الامتيازات في الفصل 7. في معظم الأحيان ، لا تكون الاقتراحات مطلوبة ، وإذا أهملت التعامل مع lien ، من المحتمل أن تسمح لك المحكمة بإعادة فتح قضية إفلاسك في المستقبل.
# 9. أكمل دورة تعليم المدين
يجب عليك إكمال دورة "تعليم المدين" الثانية قبل تلقي أمر إبراء ذمة من شأنه محو ديونك. سترفض المحكمة قضيتك دون منح إبراء ذمة إذا فشلت في تقديم شهادتك بحلول الموعد النهائي. نظرًا لأنك ربما تحتاج إلى تقديم طلب واستبعاد رسوم أخرى لإيداع الإفلاس ، فقد يكون إصلاح هذه المشكلة مكلفًا.
كيفية تقديم ملف الإفلاس الفصل 13
التفكير في كيفية تقديم ملف الإفلاس الفصل 13؟ إليك كيفية تقديم ملف إفلاس الفصل 13:
# 1. تحقق من أن الفصل 13 هو الخيار الأفضل
يختار معظم الناس إفلاس الفصل 7 أو الفصل 13. كلاهما يقدمان صفات خاصة تساعد المدونين في حل قضايا محددة. على سبيل المثال ، يمكنك تعويض الرهن العقاري أو مدفوعات قروض السيارات في حالة إفلاس الفصل 13 ، مما يمنع حجز أو استعادة ملكية منزلك أو سيارتك. لا يوجد خيار مكافئ لإفلاس الفصل السابع. اكتشف متى يكون إفلاس الفصل 7 أفضل من إفلاس الفصل 13 للحصول على معلومات إضافية.
# 2. تقييم الديون الخاصة بك
قد لا تكون مؤهلاً إذا كان عبء الدين الخاص بك مرتفعًا جدًا. توجد قيود على مقدار الدين الذي يمكن أن يكون لديك بموجب الفصل 13. بالإضافة إلى ذلك ، يجب سداد بعض الديون ، مثل الديون الضريبية الأخيرة ومتأخرات الرهن العقاري والتزامات الدعم المحلي بالكامل طوال فترة السداد التي تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات. قد لا تتمكن من وضع خطة عملية إذا كنت غير قادر على توليد الدخل اللازم. تحقق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للإفلاس بموجب الفصل 13.
# 3. امنح منزلك قيمة
سيكون من الضروري معرفة مقدار الممتلكات التي تمتلكها ومقدار ما يمكن حمايتها من خلال إعفاءات الإفلاس قبل تقديمك. جميع ممتلكاتك ملك لك للاحتفاظ بها ، ولكن يجب أن تدفع لبعض الدائنين مبلغًا يساوي قيمة ممتلكاتك غير المعفاة. ستؤخذ قيمة الممتلكات غير المعفاة في الاعتبار عند حساب دفعة خطة الإفلاس الخاصة بالفصل 13.
# 4. حدد دخلك
يجب أن يكون دخلك كافيًا لدفع نفقات المعيشة الشهرية ، والالتزامات التي يجب على الخطة تسويتها ، بالإضافة إلى تكلفة أي ممتلكات غير معفاة تختار الاحتفاظ بها. إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال ، فلن تسمح لك المحكمة بالاستمرار. ادرس واجبات خطة الإفلاس الخاصة بك في الفصل 13.
# 5. أكمل أوراق الإفلاس
إذا كان تقديم طلب الإفلاس هو الخيار الأفضل بالنسبة لك ، فإن الخطوة التالية هي ملء الأوراق المناسبة وإنشاء إستراتيجية السداد. تعرف على المزيد حول ملء استمارات الإفلاس.
# 6. أكمل الدورة التدريبية الإلزامية قبل التقديم
يجب إكمال دورة الاستشارات الائتمانية من قبل أولئك الذين يخططون لتقديم ملف إفلاس قبل بدء القضية. بعد الانتهاء ، ستحصل على شهادة يجب عليك تضمينها في عريضة الإفلاس الخاصة بك. تعرف على المزيد حول متطلبات تعليم المدين والمشورة الائتمانية للإفلاس.
# 7. أرسل أوراقك وقم بالدفع
بمجرد التحقق من كل شيء وإعداده ، يجب عليك تقديم النماذج والشهادة والتخطيط مع محكمة الإفلاس لبدء الإجراء. يجب عليك أيضًا دفع رسوم التسجيل للإفلاس.
# 8. قدم إثبات الوصي على دخلك وأصولك الأخرى في شكل وثائق
سيقارن الوصي المعلومات التي ترسلها في مستنداتك الرسمية بالإقرارات الضريبية والكشوف المصرفية وقسائم الدفع والمستندات الأخرى التي ستقدمها بعد تقديمك. يُعرف الجزء من رمز الإفلاس الذي يحتوي على ضرورة الأوراق المالية باسم 521 وهو المكان الذي تحصل فيه هذه العناصر على اسمها.
# 9. عرض ما يصل إلى جلستين
بعد التقديم ، ستحضر "الاجتماع 341 للدائنين" ، حيث ستلتقي مع وصي الإفلاس من الفصل 13 المختار للتعامل مع قضيتك. يجب أن يحضر اجتماع 341 الدائنين من قبل كل مقدم. سيتم فحص هويتك ووثائقك الرسمية وجدول السداد ووثائق 521 الداعمة من قبل الوصي خلال الاجتماع. على الرغم من أنه يُسمح لهم بالحضور وطرح الأسئلة ، إلا أن الدائنين نادرًا ما يفعلون ذلك.
بعد هذا الاجتماع مباشرة ، ستتم مطالبتك أنت أو ممثلك القانوني بحضور جلسة تأكيد عندما تختار محكمة الإفلاس ما إذا كنت تريد "تأكيد" خطتك أو الموافقة عليها. قبل ذلك ، يكون للدائن خيار الاعتراض بتقديم معارضة قضائية. سيحدد القاضي ما إذا كان سيؤيد الاقتراح بعد قراءة أي اعتراضات مكتوبة والأخذ في الاعتبار أي مبررات تم تقديمها أثناء جلسة الاستماع. تعرف على مزيد من المعلومات حول جلسات الاستماع وعمليات الإفلاس الأخرى.
# 10. دفع المدفوعات الخاصة بك
في غضون 30 يومًا من استلام خطة السداد الخاصة بك ، يجب أن تبدأ في سداد المدفوعات. سوف ترفض المحكمة الدعوى القضائية الخاصة بك إذا فشلت في سداد المدفوعات.
رقم 11. خذ الدورة التدريبية في ما بعد الإيداع
يجب عليك التسجيل في دورة "تعليم المدين" ، وهي ثاني فصل ضروري ، قبل الانتهاء من خطة السداد الخاصة بك. قبل إبراء ذمة المحكمة من أي مبالغ ديون مستحقة مؤهلة "لإبراء الذمة" ، يجب عليك تقديم هذه الشهادة.
رقم 12. احصل على إبراء ذمة من الإفلاس
ستتلقى إبراء ذمة من الإفلاس بمجرد الانتهاء من خطتك. على الرغم من أن بعض الديون غير المضمونة ، مثل المبالغ المستحقة على قروض الطلاب ، لن يتم إعفاؤها تلقائيًا ، إلا أن التفريغ يعفيك من واجب دفع أي رصيد غير مدفوع على الالتزامات غير المضمونة المؤهلة. تعرف على المزيد حول الديون التي تم إعفاؤها في ختام دعوى قضائية بموجب الفصل 13.
إذا كنت قد دفعت المبلغ المحدد في الخطة وامتثلت لجميع الشروط الأخرى ، فتهانينا.
ما هي الأشياء الثلاثة التي لا يمكنك التقدم بطلب للإفلاس؟
فيما يلي الأشياء الثلاثة التي لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على إفلاس ؛
- النفقة ونفقة الطفل.
- ضرائب معينة غير مدفوعة ، مثل الامتيازات الضريبية. ...
- ديون للإضرار المتعمد والخبيث لشخص أو ممتلكات أخرى.
ماذا يحدث عندما يعلن الشخص إفلاسه؟
يتم إعفاء المالكين من الالتزامات التي لم يتم الوفاء بها بالكامل للدائنين. تختلف عملية تقديم طلب الإفلاس من دولة إلى أخرى. إذا أعلنت إفلاسك في الولايات المتحدة ، فمن المحتمل أن يؤثر ذلك سلبًا على تصنيفك الائتماني ، مما يزيد من صعوبة حصولك على قرض جديد إذا كنت تريد البدء من جديد.
ما هو عيب طلب الإفلاس؟
قد يتأثر وضعك المالي المستقبلي بالإفلاس ، والذي يمكن أن يظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 7-10 سنوات. قد يتم إعاقة قدرتك على الحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة مؤقتًا إذا تقدمت بطلب للإفلاس. لن يتم محو كل قرض.
هل الإفلاس يبقى مدى الحياة؟
قد يتأثر ائتمان الفرد بعد تقديم طلب الإفلاس ، وقد تستمر الآثار لسنوات. بينما يظل إفلاس الفصل 13 عادةً في تقارير الائتمان لمدة سبع سنوات من تاريخ التقديم ، فقد يظل إفلاس الفصل 7 في التقارير لمدة تصل إلى عشر سنوات.
هل الإفلاس يبقى مدى الحياة؟
نظرًا لأن بعض الديون لا يتم إعفاؤها عن طريق الإفلاس ، فمن الأهمية بمكان تحديد الديون التي لن يتم سدادها واتخاذ الترتيبات اللازمة لكيفية التعامل معها. أثناء فترة الإفلاس ، قد تحتاج إلى الاستمرار في سداد بعض الديون. عندما ينتهي إفلاسك ، يمكنك استئناف سداد بعض الديون التي توقفت عن سدادها.
افكار اخيرة
هناك عيوب في تقديم طلب الإفلاس ، لكنها قد تساعدك على البدء من جديد ماليًا عن طريق القضاء على الديون التي لا يمكن إدارتها. إذا كان لديك إفلاس في تاريخك الائتماني ، فقد يكون من الصعب عليك الحصول على قروض في المستقبل ويضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
ضع في اعتبارك جميع خيارات تخفيض الديون قبل إعلان الإفلاس ، بما في ذلك برنامج توحيد الديون وإعادة التفاوض بشأن شروط القرض مع المُقرض. فكر في التحدث مع مستشار مالي مؤهل يمكنه تحليل جميع خياراتك وإرشادك إلى كيفية عملها في ظروفك المالية الخاصة.
مقالات ذات صلة
- أنواع الإفلاس: للشركات والأفراد
- الفصل 12 الإفلاس: الأهلية وكيف يعمل (محدث!)
- إثبات المطالبة: كيفية تقديم إثبات دعوى في الإفلاس
- المدين في تمويل الحيازة: كيف يعمل ، DIP الفصل 11
- التمويل بالغمس: ما هو التمويل بالغمس؟ (+ أدوات مجانية)
- قانون فواتير الائتمان العادل: المعنى والغرض والآثار
مراجع حسابات
