الشيكات السيئة ، والشيكات NSF ، والشيكات المرتجعة ، والشيكات المطاطية ، والشيكات غير الكافية ، والشيكات الزائفة ، وما إلى ذلك ، يمكن أن تكون مشكلة كبيرة للفرد أو الأعمال من أي حجم. توجد عقوبات مدنية وجنائية على هذا الفعل غير القانوني ، على الرغم من أنه أغلى بكثير ويصعب إثبات قضية جنائية.
في هذه المقالة ، ستتعلم كيفية تسجيل شيك مرتجع في QuickBooks. لا تحتوي QuickBooks على ميزة الشيك المرتجع ، لذا تتطلب العملية عدة خطوات.
ما هو الشيك المرتجع؟
الشيك المرتجع هو مصطلح عام للشيك الذي لا يمكن معالجته لأن صاحب الحساب لديه أموال غير كافية (NSF). تعيد البنوك هذه الشيكات ، المعروفة أيضًا باسم الشيكات المطاطية ، أو "الارتداد" بدلاً من صرفها ، وتجمع البنوك رسوم NSF من مصدري الشيكات.
يمكن أن تكون شيكات الإنفاق غير قانونية ويمكن أن تتراوح الجريمة من جنحة إلى جناية ، اعتمادًا على المبلغ وما إذا كان النشاط ينطوي على عبور خطوط الدولة.
رسم الشيك المرتجع
إذا كان الحساب يحتوي على أموال غير كافية وقرر البنك صرف شيك ، فسوف يفرض على صاحب الحساب رسوم NSF. إذا قبل البنك الشيك ولكن الحساب كان سلبيًا ، فسوف يفرض رسومًا على السحب على المكشوف. إذا ظل الحساب سالبًا ، فيجوز للبنك فرض رسوم سحب على المكشوف ممتدة.
تفرض البنوك المختلفة رسومًا مختلفة على الشيكات والسحب على المكشوف. ومع ذلك ، اعتبارًا من عام 2019 ، كان متوسط رسوم السحب على المكشوف 33,361 دولارًا. عادةً ما تفرض البنوك هذه الرسوم على فواتير بقيمة 24 دولارًا. وتشمل هذه الفواتير أيضًا الشيكات إلكتروني وبعض معاملات بطاقات الخصم.
ماذا يحدث إذا ارتد الشيك؟
الرسوم المصرفية ليست سوى جزء من عملية صرف الشيك. في كثير من الحالات ، يتقاضى المستفيد أيضًا رسومًا. على سبيل المثال ، إذا كتب شخص ما شيكًا في متجر البقالة وتم إرجاع الشيك ، فقد يحتفظ متجر البقالة بالحق في إرجاع الشيك مع رسوم الشيك.
في حالات أخرى ، إذا ارتد الشيك ، يقوم المدفوع لأمره بالإبلاغ عن المشكلة إلى وكالات الخصم مثل ChexSystems ، التي تجمع البيانات المالية الخاصة بحسابات التدقيق والادخار. يمكن أن تجعل التقارير السلبية مع مؤسسات مثل ChexSystems من الصعب على المستهلكين فتح حسابات جارية وحسابات توفير في المستقبل. في بعض الحالات ، تقوم الشركات بتجميع قائمة العملاء الذين صرفوا الشيكات وتمنعهم من إعادة كتابة الشيكات في تلك المنشأة.
كيفية تسجيل شيك مرتجع في QuickBooks: عملية خطوة بخطوة
لتسجيل شيك مرتجع ، يجب عليك القيام بما يلي:
- خطوة 1 قم بتقليل رصيدك المصرفي للشيك المودع الذي تم إرجاعه إليك.
- خطوة 2 أعد فتح الفاتورة الأصلية وأظهر عدم دفعها.
- خطوة 3 سجل رسوم الأموال غير الكافية (NSF) التي يفرضها البنك الذي تتعامل معه.
- خطوة 4 فرض رسوم NSF على عميلك.
كيف القيد ارتد تسجيل في QuickBooks On السطر
لا يمكن استخدام ميزة "التحقق من ارتداد السجل" إلا في وضع المستخدم الفردي وتنطبق فقط على فحص المدفوعات التي تتم من خلال نافذة "دفع العميل". إذا كان لديك عنصر ACH تم إرجاعه ، فقم بتغيير طريقة الدفع الخاصة بك إلى "تحقق" قبل متابعة الخطوات. إذا كانت طريقة الدفع الخاصة بك غير نشطة أو لا يمكنك إكمال الخطوات ، فانتقل إلى الخيار 2.
QuickBooks لنظام التشغيل Windows
كما رأينا في Quickbooks يستشعر
الخيار 1: استخدام ميزة سجل الشيك المرتجع
- انتقل إلى البرنامج المساعد في التأليف العملاء، ثم حدد مركز عملاء.
- حدد ملف المعاملات علامة التبويب ، ثم اختر المدفوعات المستلمة.
- انقر نقرًا مزدوجًا فوق الدفعة التي تريد تسجيلها على أنها NSF.
- في نافذة استلام المدفوعات ، حدد ملف سجل شيك مرتجع رمز في علامة تبويب الشريط الرئيسي.
ملاحظات: يجب ألا يكون الشيك في انتظار مقاصته في حساب الأموال غير المودعة ، حيث سيتعين عليه تصفية البنك من أجل الارتداد. - في نافذة إدارة الشيك المرتجع ، أدخل المعلومات التالية ، ثم حدد التالى.
ملاحظات: كل هذه الحقول اختيارية. يمكنك تركها فارغة إذا لم تكن هناك أي رسوم إضافية من البنك أو إذا كنت لا ترغب في تحصيل رسوم من عميلك مقابل ذلك.- رسوم البنك والتاريخ
- حساب المصاريف للرسوم المصرفية
- مبوبة
- رسوم العميل (كم ستفرض على العميل)
- سوف تظهر لك QuickBooks ملفات ملخص الشيك المرتجعلتعرف ماذا سيحدث وراء الكواليس. على سبيل المثال ، قد ترى:
- سيتم تمييز الفواتير التالية بأنها غير مدفوعة
- سيتم خصم الرسوم التالية من حسابك المصرفي.
- سيتم إنشاء هذه الفاتورة للرسوم التي تريد تحصيلها من عميلك.
- أختار نهاية.
الخيار 2: تسجيل الشيك المرتجع يدويًا
- قم بإنشاء حساب عنصر ودخل لتتبع الشيكات المرتجعة ورسوم شركائهم.
مهم: هذا يحتاج إلى الإعداد مرة واحدة فقط ، إذا كنت قد فعلت ذلك من قبل ، فانتقل إلى الخطوة 2.- قم بإنشاء حساب دخل:
- النوع: حساب الدخل
- اسم الحساب: دخل الشيكات المرتجعة
- إنشاء عنصر مصاريف شيك غير صالح:
- النوع: رسوم أخرى
- اسم العنصر: رسوم شيك غير صالحة
- المبلغ أو النسبة المئوية: اتركه عند 0.00
- رمز الضريبة: غير خاضع للضريبة
- الحساب: حدد دخل الشيكات المرتجعة (تم إنشاؤه في الخطوة أ).
- قم بإنشاء حساب دخل:
- قم بإنشاء قيد يومية لعكس الدفع الأصلي.
- XNUMX. من قائمة قائمة الشركة، حدد جعل إدخالات دفتر اليومية العامة.
- في نافذة الإدخالات العامة ، قم بخصم مستحقات حسابك بنفس المبلغ من شيك NSF.
- أدخل ملاحظة في عمود المذكرة تصف المعاملة.
مثال: شيك مرتجع # 123 - NSF - حدد اسم العميل أو الوظيفة المرتبطة بفحص NSF ، أسفل عمود الاسم.
- أضف رصيدًا إلى الحساب الجاري أو الحساب المصرفي الذي تلقى الإيداع الأصلي.
- أختار حفظ وإغلاق.
- قم بتبديل دفع الفاتورة إلى عكس قيد اليومية.
- XNUMX. من قائمة التقارير القائمة، حدد ذمم العملاء، ثم اختر تفاصيل رصيد العميل.
- انقر نقرًا مزدوجًا فوق سطر الدفع الأصلي لمعاملة NSF.
- في نافذة استلام المدفوعات ، انقل علامة الاختيار من الفاتورة إلى عكس إدخال دفتر اليومية.
- أختار حفظ وإغلاق.
ملاحظات: سيؤدي هذا إلى تقليل حسابك المصرفي بمقدار مبلغ الشيك المرتجع. سيتم تمييز الفاتورة التي جاء منها الشيك المرتجع بأنها غير مدفوعة.
- (اختياري) أعد إرسال الفاتورة المفتوحة
- انتقل إلى الفاتورة حيث نشأ الشيك المرتجع.
- أضف العنصر Bad Check Charge (تم إنشاؤه في الخطوة 1). ملاحظات: يمكنك تخطي هذه الخطوة إذا لم تكن هناك أي رسوم إضافية من البنك أو إذا كنت لا تريد تحصيل رسوم من العميل مقابل ذلك.
- إختار ال البريد إلكتروني: في علامة تبويب الشريط الرئيسي ، ثم اختر أرسل.
QuickBooks Desktop لنظام التشغيل Mac
ملاحظات: لا يمكنك استخدام ميزة "الشيك المرتجع" إلا إذا كانت مدفوعات العميل عبارة عن شيك أدخلته بالفعل في QuickBooks ، ولم يتم إيداعه في حساب الأموال غير المودعة.
- انتقل إلى العملاء القائمة ، ثم حدد يستلم الراتب.
- ابحث عن الشيك وافتحه ، ثم حدد شيك مرتجع.
- أكمل المعلومات المطلوبة. لاحظ أنه بالنسبة للرسوم المصرفية ، يقوم QuickBooks بإنشاء حساب مصاريف خدمة بنكية إذا لم يكن لديك حساب.
- أختار التالى. سترى شرحًا موجزًا لما يحدث للفاتورة والشيك والرسوم المصرفية.
- أختار القيد . الفاتورة الآن غير مسددة ومستحقة. ويشمل أيضًا رسم شيك مرتجع لعميلك. إذا لم يكن لديك واحد ، فسيقوم QuickBooks بإنشاء حساب دخل رسوم الشيك المرتجع للرسوم.
أهمية تسجيل التحقق من الارتداد في QuickBooks
عندما يتم صرف الشيك ، يتم المبالغة في تقدير الرصيد الموضح في QuickBooks Online نظرًا لأن الشيك الذي تم صرفه يظهر كإيداع. من المهم أن تقوم بضبط رصيد بنك QuickBooks الخاص بك على الفور حتى يتم عرض المبلغ الصحيح. ستحتاج أيضًا إلى تقديم دليل على أن العميل لا يزال مدينًا لك بالفاتورة الأصلية والرسوم التي تفرضها على الشيكات المرتجعة.
يعد تسجيل الشيك معقدًا ويتضمن عدة خطوات. هناك عدة طرق لتسجيل شيك مصرفي. ومع ذلك ، سنقدم ما نعتقد أنه الطريقة الأكثر فاعلية للقيام بذلك ، مع الاستمرار في الحفاظ على المسار الورقي وجعل التوفيق بين أنشطة QuickBooks المصرفية الخاصة بك أمرًا سهلاً قدر الإمكان.
كيفية تجنب ارتداد الشيكات
يمكن للمستهلكين تقليل عدد الشيكات التي يكتبونها من خلال تتبع رصيدهم ، باستخدام نظام فريد يتم فيه تسجيل كل خصم وإيداع على الفور في سجل الشيكات ، أو عن طريق مراقبة حساباتهم الجارية عن كثب باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. .
يمكن للعملاء أيضًا تعبئة حساب التوفير وربطه بحسابهم الجاري لتغطية السحب على المكشوف. بدلاً من ذلك ، يمكن للمستهلكين كتابة عدد أقل من الشيكات أو استخدام النقد أو بطاقات الخصم أو المدفوعات الفورية عبر الإنترنت مثل محافظ الهاتف المحمول أو PayPal أو ما شابه ذلك للإنفاق التقديري.
قوانين الشيكات المرتجعة
كتابة شيك سيئ يمكن أن يؤدي إلى عقوبات جنائية كبيرة. لتجنب هذه العواقب ، من المهم أن تعرف أن كتابة الشيك المرتجع تتضمن بعض الإجراءات القانونية والتدابير المضادة التي قد تتخذها.
نوع الجريمة
تحدث الكتابة السيئة للشيك عندما يكتب الشخص عن عمد شيكًا بمبلغ يعرف أنه غير متوفر في الحساب المصرفي الذي تم تحرير الشيك من أجله. في بعض الحالات ، يجب كتابة الشيك في حساب مغلق بالفعل. في حالات أخرى ، ستحتاج إلى كتابة شيك بمبلغ أكبر من الرصيد في ذلك الحساب ، وإيداع الشيك في حساب آخر ، وسحب الأموال قبل صرف الشيك.
في بعض الحالات ، يكتب الشخص شيكًا مقابل المال غير متوفر ولكنه يعتقد أن الإيداع المستقبلي الذي سيتم إجراؤه في غضون أيام قليلة سيكون قادرًا على تغطيته.
العديد من الدول لن تجعلها جريمة أو تطرد أي شخص إذا تم دفع الشيك في غضون أيام قليلة ، عادة عشرة أيام ، بعد أن يخطرك البنك الذي تتعامل معه بعدم كفاية الأموال. ومع ذلك ، يمكن للأشخاص الذين يستخدمون هذه العملية أن يضعوا أنفسهم في موقف محفوف بالمخاطر إذا نسوا إجراء الإيداع أو تجاهلوا اتصالاً مستلمًا من البنك.
لدى العديد من الدول تعريفات غامضة لعنصر معرفة أن الحساب قد نفد من الأموال. يفترض القانون أن الشخص يتصرف كشخص عاقل ، ويتحقق من صحة البيانات ويعرف بشكل فعال مقدار ما في الحساب. نتيجة لذلك ، في العديد من الولايات ، لا يحتاج الشخص إلى معرفة المبلغ المحدد في حسابه للحكومة لإثبات أن المدعى عليه "علم" أنه كتب شيكًا سيئًا.
عقوبات جنائية
تعتمد شدة الإدانة بهذه الجريمة على كيفية تعريف الجريمة في قانون الولاية. في بعض الحالات ، يمكن أن يكون لذلك آثار مدنية وجنائية. في حالات أخرى يمكن أن تكون هناك عقوبات مدنية فقط. في نيويورك ، قد يواجه الشخص عقوبة السجن لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر وغرامة تصل إلى 750 دولارًا على أساس القيمة الاسمية للشيك.
في ولاية كاليفورنيا ، يمكن لأي شخص البقاء في السجن لمدة تصل إلى عام واحد إذا ثبتت إدانته بارتكاب الجريمة. في تكساس ، تكون العقوبات قاسية بشكل خاص عندما يعتبر كتابة شيك رديء جريمة جنائية. يمكن لأي شخص أن يواجه من 180 يومًا إلى عامين في سجن الدولة وغرامة تصل إلى 10,000 دولار.
بعض الدول لديها ثلاثة أضعاف أو ثلاثة أضعاف الأضرار ، لذلك يجب على الشخص دفع ثلاثة أضعاف القيمة الاسمية للشيك ، مع مراعاة حد أدنى أو أقصى للمدفوعات.
المسؤولية المدنية
بالإضافة إلى العواقب الجنائية المحتملة ، يمكن أيضًا معاقبة أي شخص بموجب القانون المدني. يمكن للبنك أو الشخص الذي تلقى الشيك المعدوم رفع دعوى أمام المحكمة المدنية. قد يُطلب من المدعى عليه دفع الحكم ، والذي قد يشمل تكاليف المحكمة والرسوم القانونية.
الغرامات
قد يضطر صرافو الشيكات إلى دفع رسوم باهظة. تتقاضى العديد من البنوك ما بين 25 دولارًا و 35 دولارًا للشيكات. يتم تطبيق هذه الرسوم على كل شيك يتم صرفه. تتمتع البنوك عمومًا بالقدرة على معالجة المعاملات بترتيب معين طالما أنها تتبع الإجراءات المنصوص عليها في اتفاقية العميل الخاصة بها.
هذا يعني أنه يمكنهم معالجة جميع الرسوم قبل وصول الاعتمادات في نفس اليوم. حتى إذا قام شخص ما بالإيداع ، فقد تكون هناك رسوم إضافية لكل معاملة يقوم البنك بمسحها قبل معالجة الإيداع. قد لا يكون هذا كافيًا لإعادة الحساب إلى اللون الأسود ، نظرًا لجميع الرسوم الإضافية.
عواقب أخرى
إذا قام شخص ما بصرف الشيكات بشكل متكرر ، فقد يقرر البنك إغلاق الحساب. يمكن أن يؤدي ذلك إلى خلق حواجز وتحديات عند دفع المنافع العامة على هذا الشيك أو عند دفع راتب الشخص تلقائيًا.
تقوم بعض الشركات بالإبلاغ عن أنماط لكتابة الشيكات ومشاركة هذه المعلومات مع البنوك وتجار التجزئة. لذلك ، قد يرفض بائع التجزئة قبول شيك من شخص لم يقم حتى بصرف شيك مع تلك الشركة المعينة. يمكن أن يؤدي هذا أيضًا إلى رفض الحسابات المستقبلية. قد يُظهر التقرير الائتماني للفرد علامات على وجود خطاب شيك سيئ إذا تم صرف الشيك.
يمكن لأي شخص الاحتفاظ بسجل جنائي بناءً على هذه المزاعم التي يمكنه متابعتها لبقية حياتها. أيضًا ، قد تُحرم من وظيفة معينة بسبب جريمة أو ضعف الجدارة الائتمانية.
المشورة القانونية
يمكن للأشخاص المتهمين بتحرير الشيكات التوجه إلى محامي دفاع جنائي ليشرح لهم وله حقوق المتهم والتهم الموجهة إليه. يمكن للمحامي المساعدة في صياغة دفاع بناءً على الظروف الخاصة للقضية ومتابعة التهم المخففة أو المرفوضة.
استرداد الشيك المرتجع
وفقًا لمكتب براون وجوزيف للمحاماة ، إذا قال البنك إنه تلقى شيكًا ، فاتصل بالعميل. إذا لم تكن عميلاً منتظمًا ، فيرجى استخدام رقم الهاتف الموجود على الشيك ، إذا كان متاحًا. أخبرهم أن الشيك قد تمت تسويته واسألهم عما إذا كان بإمكانهم إعادته بحوالة بريدية أو نقدًا أو بطاقة إئتمان عبر الهاتف. يمكنك أيضًا أن تطلب منهم دفع رسوم الشيك التي أضافها البنك.
يجب عليك أيضًا مراجعة البنك ، كما توصي Groupon. ربما أخطأ البنك أو أنك أودعت الشيك قبل أن يودع العميل النقود. لا تحاول إعادة إرساله إلا إذا كنت متأكدًا من وجود الأموال أو أن البنك يمكنه فرض رسوم شيك أخرى عليك.
من الجيد أيضًا الاتصال بمحاميك ومعرفة القوانين المطبقة في ولايتك. على سبيل المثال ، ينص موقع المدعي العام في كاليفورنيا على أنه يجب عليك إرسال "خطاب طلب" عن طريق البريد المعتمد إلى كاتب الشيكات في تلك الولاية قبل أن تتمكن من اتخاذ إجراء قانوني. تفرض قوانين الشيكات السيئة في الولاية أيضًا المبلغ الذي يمكنك تحصيله إذا ذهبت إلى المحكمة وفزت. في كثير من الدول ، يكون المبلغ ثلاثة أضعاف مبلغ الشيك.
إجراء قانوني للتحقق من الارتداد
إذا رفض العميل الدفع أو لم يتم العثور عليه ، عليك أن تخطو خطوة أخرى إلى الأمام. لديك عدة خيارات.
- اتصل بالمدعي العام. يوجد في بعض الولايات برنامج لاسترداد الشيكات السيئة حيث يكون لدى مكتب DA شخص ما يتصل بكاتب الشيك ويطلب منه الدفع. قد تكون الرسالة المكتوبة على ورق رسمي رسمي من الحكومة كافية لإقناع شخص ما بصرف الأموال.
- العمل من خلال وكالة تحصيل الديون. حتى إذا كان العميل يستهدفك ، فإن وكالات تحصيل الديون لديها الموارد والمهارات للعثور على الأشخاص. ومع ذلك ، عليك أن تدفع مقابل الخدمة.
- استخدم خدمة استرداد الشيك. تراقب هذه المنظمات الحساب وتعيد إدخال الشيك بمجرد توفر أموال كافية.
- خذ موكلك إلى المحكمة عندما يرفض معرفة الأمور. اعتمادًا على حجم الشيك ، قد تتمكن من الذهاب إلى محكمة الدعاوى الصغيرة حيث لا تحتاج ولا يمكنك تعيين محامٍ. حتى لو لم يكن الكاتب على استعداد لخداعك ، يمكنك الحصول على أموال إذا لم يدفع.
- من المهم الاحتفاظ بجميع المستندات الموجودة في الحالة حتى يتم حلها. احتفظ بالشيك ونسخة من الخطاب المصدق الذي أرسلته وكشف الحساب المصرفي الذي يوضح رسوم الشيكات والمستندات الأخرى ذات الصلة.
نموذج رسالة شيك مرتجع
ونحن نوصي أيضا:
