المستشار المالي هو خبير يقدم للعملاء إرشادات أو نصائح مالية مقابل الدفع. يقدم المستشارون الماليون مجموعة واسعة من الخدمات ، بما في ذلك التخطيط العقاري وإعداد الضرائب وإدارة الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم المستشارون الماليون كل شيء من منتجات التأمين إلى إدارة المحافظ. للتعامل مع الجمهور العام ، يتعين على المستشارين المسجلين الحصول على ترخيص Series 65.
لاحظ أن:
- المستشار المالي هو متخصص يقدم المعرفة للعملاء الماليين والاستثماريين واتخاذ القرارات الشخصية.
- قد تقوم شركة مالية أكبر بتعيين مستشارين ماليين كمقاولين مستقلين أو كموظفين.
- لممارسة الأعمال التجارية مع العملاء ، يجب على المستشارين المسجلين إكمال اختبار واحد أو أكثر والحصول على التراخيص اللازمة.
- بالإضافة إلى ذلك ، يقدم المستشارون الماليون المشورة ويتخذون القرارات نيابة عن عملائهم ، على عكس سماسرة البورصة ، الذين يقومون فقط بتنفيذ الأوامر في السوق.
- يمكن استخدام الرسوم أو العمولة أو مزيج منها لتحديد المبلغ الذي يتم دفعه للمستشار المالي.
ماذا يفعل المستشار المالي؟
يجب أن يكون رفيقك في التخطيط المالي مستشارًا ماليًا. ضع في اعتبارك خيارات التقاعد في غضون 30 عامًا أو إرسال طفلك إلى جامعة خاصة بعد سنوات التخرج من المدرسة الثانوية. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحقيق خططك من خلال كونك محترفًا مؤهلًا مع التراخيص اللازمة لمساعدتك في تحقيق أهدافك.
علاوة على ذلك ، ستناقش مع مستشارك مجموعة متنوعة من الموضوعات ، مثل مقدار الأموال التي يجب أن تخصصها ، وأنواع الحسابات التي تحتاجها ، وبوالص التأمين التي تحتاجها (مثل الرعاية طويلة الأجل والتأمين ضد العجز ، إلخ. ) والتخطيط العقاري والضريبي.
أخيرًا ، يلعب المستشار المالي دور المعلم. يتضمن ذلك مساعدتك في فهم متطلبات تحقيق أهدافك. قد تتلقى الموضوعات المالية إرشادات متعمقة كجزء من العملية التعليمية. قد تكون الميزانية والادخار بعض الموضوعات التي تناقشها في وقت مبكر في علاقتك. مع نمو معرفتك ، سيساعدك المستشار في فهم قضايا الضرائب والتأمين والاستثمار المعقدة.
واجبات ومسؤوليات المستشار المالي
- يوجه المستشارون الماليون الاستثمارات التي تناسب أسلوبك وأهدافك وتحمل المخاطر وأهدافك.
- أنها تساعدك على تطوير استراتيجية الاستثمار وإجراء التعديلات حسب الضرورة.
- إدارة الديون: يمكن للمستشارين الماليين وضع خطط لمساعدتك في سداد الديون ومنع المزيد من الديون.
- إعداد الميزانية: سيقدم لك المستشار المالي مؤشرات ونصائح حول كيفية وضع خطة إنفاق ستمكنك من تحقيق أهدافك قصيرة وطويلة الأجل.
- الادخار للجامعة: كجزء من خطة الميزانية الخاصة بك ، يمكنك تضمين أفكار حول كيفية دفع تكاليف التعليم الخاص بك.
- التخطيط للتقاعد: على نفس المنوال ، سيقوم المستشار المالي بتصميم استراتيجية ادخار مصممة خصيصًا لمتطلباتك الفريدة مع اقترابك من التقاعد.
- التخطيط العقاري: سيساعدك مستشارك المالي في وضع خطة وتحديد من تريد أن تتلقى إرثك بعد وفاتك.
- الرعاية والتأمين على المدى الطويل: يمكن للمستشار المالي أن يقدم لك أكثر الحلول وخيارات التأمين فعالية من حيث التكلفة.
- تخطيط ضرائبك: المستشار المالي يعد إعداد الإقرارات الضريبية إحدى خدمات التخطيط الضريبي التي يقدمونها مع تحقيق أقصى استفادة من التخفيضات الضريبية.
- يقومون بجدولة مبيعات الأمان لحصاد الخسارة الضريبية ، عادةً بالقرب من نهاية العام.
- أخيرًا ، فهي تضمن الاستخدام الأمثل لمعدل ضريبة الأرباح الرأسمالية. الاستعداد لخفض ضرائب التقاعد.
كيف تصبح مستشارا ماليا
# 1. احصل على وظيفة:
يعد الحصول على وظيفة في شركة ترعى رخصتك الخطوة الأولى نحو أن تصبح مستشارًا ماليًا. قد تقوم بعض الشركات بتوظيف عمال ليس لديهم خبرة وتدريب في الصناعة المالية. في المقابل ، تبحث هذه الشركات في كثير من الأحيان عن مرشحين يتمتعون بقدرات مبيعات قوية ، لذلك إذا كانت لديك خبرة في الترويج للسلع أو الخدمات ، فذكر ذلك في طلبك وفي المقابلة.
# 2. اجتياز امتحانات الترخيص:
بعد ذلك ، يجب على أي شخص يتطلع إلى دخول مجال الاستشارات المالية اجتياز اختبارات الترخيص اللازمة. عادةً ما يكون اجتياز اختبار FINRA Series 7 بالإضافة إلى الاختبارات الإضافية الخاصة بالسلع والخدمات التي تريد بيعها أمرًا مطلوبًا لهذا الغرض. على سبيل المثال ، يجب عليك اجتياز اختبار FINRA Series 66 لبيع الأوراق المالية في معظم الولايات والتوصية بالأوراق المالية للعملاء.
# 3. قم بإجراء فحص الخلفية:
سيُطلب منك الخضوع لتحقيق في الخلفية كجزء من عملية التسجيل كمستشار مالي جديد. ستنسق شركتك هذه العملية ، ولكن قد يستغرق الأمر بضعة أسابيع ، وقد يكون لديك بعض القيود على ما يمكنك القيام به أثناء استمرارها. على سبيل المثال ، قد لا يُسمح لك بإنشاء كتاب أعمال ، أو قد تضطر إلى العمل تحت إشراف وسيط مرخص بالكامل أثناء معالجة فحص الخلفية.
# 4. بناء كتاب الأعمال:
يعد إنشاء كتاب للأعمال أمرًا ضروريًا ، وللقيام بذلك ، يجب أن تقدم خدمة من الدرجة الأولى ، وأن تستجيب لاحتياجات عميلك ، وتعزز العلاقات مع المهنيين الآخرين في هذا المجال. لاحظ أن هذا سيساعدك على إحالة العملاء إلى الآخرين وتنمية أعمالك معًا.
# 5. قم بتحديث مؤهلاتك التعليمية:
يجب على المستشارين الماليين اتباع متطلبات صارمة وتنظيمية صارمة بعد استلام التراخيص للاحتفاظ بها. من بين هذه المتطلبات استكمال برامج التعليم المستمر واجتياز الاختبارات القياسية. لذلك ، يعد الحفاظ على الامتثال لهذه المتطلبات أمرًا ضروريًا للمستشارين الماليين للبقاء على اطلاع بأحدث القوانين وأفضل الممارسات الصناعية ، على الرغم من أنها قد تستغرق وقتًا طويلاً.
فوائد أن تصبح مستشارًا ماليًا
أن تكون مستشارًا ماليًا فكرة جيدة لأسباب عديدة. يمكنك الاستفادة من كونك مستشارًا ماليًا بالإضافة إلى الحصول على وظيفة ودخل جيد من خلال القيام بذلك:
# 1. إمكانية الدخل غير المحدود:
يمكن للمستشارين الماليين الاستمتاع بإمكانية دخل غير محدودة طالما لديهم شغف لاكتساب المزيد من العملاء. يكسبون المال بناءً على حجم الأعمال الجديدة أو الإيرادات المتكررة التي يجلبونها ، والتي يمكن أن تكون في شكل رسوم أو عمولات. وهذا يعني أن المستشارين الماليين يمكنهم كسب ما يريدون طالما لديهم الشغف والطاقة لاكتساب المزيد من العملاء.
# 2. توازن الحياة مع العمل:
قد تفترض أنه نظرًا لأنه يمكنك كسب الكثير من المال كمستشار مالي ، يجب عليك العمل معظم الوقت. لكن العكس هو الصحيح. يتمتع المستشارون الماليون بجداول زمنية مرنة تمكنهم من التوفيق بين حياتهم المهنية والشخصية بنجاح. يمكنهم ترتيب ساعات عملهم لتناسب التقويمات الخاصة بهم بمجرد تكوين زبائن. كل ما يتعين عليهم فعله للحفاظ على توازن صحي بين العمل والحياة هو جدولة اجتماعات العملاء في أوقات فراغهم. لاحظ أنه حتى المستشارين الماليين ذوي المهارات العالية لديهم خيار العمل أقل من 40 ساعة في الأسبوع. لحسن الحظ ، يمنحهم هذا حرية الاستمتاع بحياتهم وكسب المال خلال أسبوع العمل.
# 3. تحصل على قاعدة عملاء فريدة:
تعد القدرة على العمل مع الأشخاص الذين تفضلهم إحدى مزايا أن تصبح مستشارًا ماليًا. يمكنك استخدام إبداعك لجذب العملاء كمستشار مالي. على سبيل المثال ، يتعامل بعض المستشارين الماليين فقط مع أعضاء جيل الطفرة السكانية. يفضل آخرون ، ولا سيما جيل الألفية ، جذب الأجيال الشابة. بالإضافة إلى اختيار عملائك بناءً على جيلهم أو أعمارهم ، يمكنك أيضًا التركيز على العملاء في مهنة معينة. لديك خيار العمل فقط مع المهنيين الطبيين أو المحامين أو رجال الأعمال ، على سبيل المثال لا الحصر.
# 4. إنها مهنة مجزية:
يمكنك الاختيار من بين العديد من المهن التي تدفع مقابل عمل المستشار المالي. قد تكون قادرًا على جني أموال أكثر مما تفعل كمستشار مالي في بعض المهن. ومع ذلك ، فإن غالبية هذه المهن غير قادرة على تزويدك بالشعور العميق بالرضا الذي يأتي من مساعدة الآخرين بصدق. يمكنك الاستمتاع بالشعور المرضي بإعطاء عملائك نصائح مالية لا تقدر بثمن عندما تعمل كمستشار مالي.
علاوة على ذلك ، ستشعر بإحساس لا مثيل له بالرضا والرضا عندما ترى عملائك يتخذون قرارات حكيمة ويزدهرون مالياً نتيجة للمعلومات والمشورة التي قدمتها لهم.
# 5. فرص متنامية
يتطلب كونك مستشارًا ماليًا التفاعل المستمر مع مختلف الأشخاص. وبالتالي ، فإن توسيع شبكتك الشخصية والمهنية هو أحد مزايا كونك مستشارًا ماليًا. ستساعدك مقابلة عملاء جدد والتعرف على أهدافهم المالية على تحقيق ذلك. بعد ذلك ، يمكنك البدء في تطوير علاقات دائمة معهم من خلال تقديم المشورة المهنية ومساعدتهم في تحقيق أهدافهم المالية.
# 6. محو الأمية المالية:
يمكنك التعرف على الاستراتيجيات المالية المختلفة التي يمكنك استخدامها في حياتك الشخصية من خلال تدريبك لتصبح مستشارًا ماليًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك مساعدة عملائك في شؤونهم المالية باستخدام الخبرة التي اكتسبتها كمستشار مالي مع تأمين مستقبلك أيضًا.
كم يفعل المستشارون الماليون
سيحصل المستشار المالي على متوسط راتب قدره 94,000 دولار ، وهو أعلى بكثير من المتوسط الوطني. لكن الرواتب يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا حسب المنطقة ومستوى الخبرة.
كم يكسب المستشارون الماليون في إدوارد جونز؟
متوسط الراتب السنوي للمستشارين الماليين في إدوارد جونز بولاية ميسوري هو 67,000 دولار.
ما مقدار عمل المستشارين الماليين في ميريل لينش؟
يبلغ متوسط راتب المستشار المالي في Merrill Lynch اليوم ما بين 66,000 دولار و 93,000 دولار ، مع حصول أصحاب الدخل المرتفع على 111,000 دولار سنويًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
ما هو مقدار عمل المستشارين الماليين في مورغان ستانلي؟
في الولايات المتحدة ، يبلغ متوسط الراتب السنوي للمستشار المالي في Morgan Stanley حوالي 69,000 دولار.
ما مقدار ما يفعله المستشارون الماليون في إدوارد جونز
في الولايات المتحدة ، يبلغ متوسط الراتب السنوي لمستشار إدوارد جونز المالي حوالي 66,000 دولار.
هل يمكنك جعل 300 ألف كمستشار مالي؟
نعم ، يمكنك أن تربح 300 ألف كمستشار مالي. يجب أن يتمتع المستشارون الماليون بعلامة تجارية قوية ، لكن العلامة التجارية ذات التأثير المزدوج أمر بالغ الأهمية لجذب العملاء الأثرياء. يجب عليك التأكيد على خبرتك الفنية وقدراتك وشرح كيف أن التعاون معك يدعم جهود تطوير أعمالهم إذا كنت تريد أن تضع نفسك بشكل فعال مع الأثرياء ومصادر الإحالة المهمة.
هل من المربح أن تكون مستشارًا ماليًا؟
نعم ، من المربح أن تكون مستشارًا ماليًا. ومع ذلك ، فإن قدرة معظم المستشارين الماليين على كسب المزيد من المال مقيدة فقط برغبتهم في استيعاب المزيد من العملاء وعبء العمل عليهم.
هل يستطيع المستشار المالي جني الملايين؟
نعم ، ولكن ما لم يكن لديك بالفعل مبلغ محترم من المال ، فسيستغرق الأمر وقتًا طويلاً. يوفر العمل مع مستشار مالي العديد من المزايا ، بما في ذلك تكوين الثروة التدريجي على المدى الطويل وحماية الثروة.
كيف يتقاضى المستشارون الماليون رواتبهم؟
يتم الدفع للمستشارين الماليين بإحدى طريقتين: إما أنهم يتلقون رسومًا أو عمولات. بدلاً من الحصول على عمولة على المنتجات التي يتداولونها ، يتم تعويض المستشارين الماليين الذين يتلقون رسومًا فقط بسعر محدد مقابل الخدمات التي يقدمونها.
لماذا أتوقف عن العمل كمستشار مالي؟
يعد الافتقار إلى الوفاء ، وصعوبة العثور على العملاء ، والإرهاق من الأسباب الثلاثة الأكثر شيوعًا لترك المستشارين الماليين مناصبهم. يتمتع المستشارون الماليون بمعدل احتفاظ ضئيل ، حيث يغادر أكثر من 90٪ الصناعة في غضون ثلاث سنوات. لذلك ، يجب أن تكون لديك القدرة على إغلاق صفقة إذا كنت تريد أن تنجح كمستشار مالي.
من هم المستشارون الماليون الأعلى أجراً؟
نظرًا لتاريخه الطويل في قطاع الاستشارات المالية ، يُعتبر وارن بافيت المستشار المالي الأعلى أجراً. بنيامين جراهام ، مستشار مالي شهير ، له تأثير آخر على نهجه في الاستثمار. سوز أورمان ، وجيم كرامر ، وديف رامزي هم عدد قليل من الخبراء الماليين المعروفين لوسائل الإعلام.
إشارات بريد إلكتروني مضحكة: 27+ تسجيلات بريد إلكتروني مضحكة للتجربة
إدارة التمويل الشخصي: دليل مفصل
المستشار المالي للوكالة: التعريف والأهمية وكيفية العثور على مستشار مالي وأفضل
رواتب المستشار المالي: ما مقدار راتب المستشار المالي في الولايات المتحدة؟
المراجع:
