كيف يعمل أبريل على بطاقات الائتمان: كل ما تحتاج إلى معرفته

كيف يعمل apr على بطاقات الائتمان
رصيد IMage: CNET

لكي تقرأ هذا المقال ، يجب أن تكون مهتمًا بكيفية عمل APR على بطاقات الائتمان. أنا متأكد من أنك تريد معرفة كيفية عملها. عندما يتعلق الأمر ببطاقة الائتمان ، غالبًا ما يظهر معدل الفائدة السنوية عندما تحمل رصيدًا ، ولكن يجب أن تلاحظ أن المعاملات الأخرى ، مثل السلف النقدية والمدفوعات المتأخرة معرضة أيضًا لنسب سنوية سنوية ، والتي قد تكون أكثر من ضريبتك العادية.

يجب أن يعرف الأفراد الذين يمتلكون بطاقات الائتمان كيفية عمل APR عندما يتم تطبيق معدل النسبة السنوية وكيف يمكن أن تساعدك ممارسة الأساليب المالية الجيدة في تجنبها. 

حسنًا ، أنا متأكد من أنك لا تتحلى بالصبر للحصول على إجابة على السؤال الذي يدور في ذهنك (كيف يعمل APR على بطاقات الائتمان)؟ لقد قمت بتغطيتك على ذلك ؛ دون الشعور بالملل كثيرًا ، اسمح لي بالتعمق في الغرض من هذه المقالة.

كيف تعمل بطاقة الائتمان APR؟

يتم تعيين معدل الفائدة السنوية للشراء التقليدي لبطاقتك الائتمانية من قبل جهة الإصدار بمجرد أن يتم تفويضك للحصول على بطاقة ائتمان جديدة. هذا هو معدل الأرباح / الفائدة الذي ستتحمله مقابل اقتراض الأموال ، والذي يتم تقسيمه إلى معدل يومي.

من الممكن جدًا التهرب من رسوم الفائدة تمامًا إذا كان بإمكانك سداد ما تدين به بتاريخ استحقاق كشف الحساب أو خلال فترة السماح للبطاقة.

سواء كنت تدفع جزءًا أو نسبة مئوية من الرصيد أو تأخذ سلفة نقدية ، يتم حساب الفائدة وإضافتها إلى المبلغ المستحق.

كيف يمكنني حساب معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان الخاصة بي؟

يرتبط معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان بشكل طبيعي بالفائدة المطبقة على حسابك أثناء عملية فوترة محددة. الصيغة الخاصة بكيفية حساب معدل الفائدة السنوية لبطاقات الائتمان هي:

[المعدل اليومي] × [متوسط ​​الرصيد اليومي] × [الأيام في دورة الفوترة] = "الفائدة على بطاقة الائتمان"

# 1. قم بتغيير معدل الفائدة السنوية إلى المعدل اليومي

يجب عليك حساب ذلك عن طريق ترقيم معدل النسبة المئوية السنوية لشراء بطاقتك الائتمانية بمقدار 365 (وهو عدد الأيام في السنة). على سبيل المثال ، إذا كان معدل النسبة السنوية لديك هو 18٪ ، فإن المعدل اليومي الخاص بك هو 00049٪.

# 2. احسب متوسط ​​رصيدك اليومي

 اجمع مجموعك في نهاية كل يوم في دورة الفوترة واقسم المبلغ على عدد الأيام في دورة الفوترة. هذا هو متوسط ​​رصيدك اليومي.

أيام في دورة الفوترة

للحصول على المعدل اليومي ، يجب أن تضرب في متوسط ​​رصيدك اليومي ، ويتم ضرب هذا المبلغ في عدد الأيام في دورة الفوترة. مع معظم المصدرين ، تزداد الفائدة يوميًا.

هل يتم احتساب معدل الفائدة السنوية الشهرية (APR) شهريًا؟

معدل الفائدة السنوية على بطاقة الائتمان هو معدل مبلغ سنوي يتم تطبيقه شهريًا. إذا كان معدل الفائدة السنوية الأولي على بطاقة الائتمان هو 19٪ ، على سبيل المثال ، فسيتم تضمين معدل فائدة بنسبة 1.5 في المائة على الرصيد المستحق شهريًا في إجمالي المبلغ المستحق.

إذا كنت تندرج ضمن الفئة التي تدفع الرصيد بالكامل في موعد لا يتجاوز الوقت المحدد بين نهاية دورة الفوترة والمدة التي يكون فيها الدفع مستحقًا ، (يُشار إلى ذلك غالبًا باسم فترة السماح) ، فيمكنك التهرب من الدفع الفائدة على أي مشتريات قمت بها.

كيف يمكنني تجنب APR على بطاقة الائتمان الخاصة بي؟

الآن بعد أن عرفت كيفية عمل بطاقات الائتمان APR ، من الطبيعي أن ترغب في معرفة كيفية تجنب الفائدة. تعد ديون بطاقة الائتمان باهظة الثمن ، وبما أنه يمكنك الاستمرار في الإنفاق باستخدام بطاقتك حتى لو كنت مدينًا بالمال ، يمكن أن ينمو دينك بسرعة.

وفقًا لاستطلاع NerdWallet لعام 2021 ، تنفق المنازل الأمريكية ذات ديون بطاقات الائتمان المتصاعدة ما متوسطه حوالي 1,000 دولار في الفائدة سنويًا.

في معظم الأوقات ، تضطر إلى تحمل الديون إذا وجدت نفسك في مأزق أو تتعامل مع نفقات غير متوقعة.

تحتاج أحيانًا إلى تغطية الفواتير عندما تكون خارج العمل. في هذه الظروف ، يجب أن تجد طرقًا لتقليل الائتمان أو تجنبه. يمكن أن تساعدك الفائدة التي تدفعها على توفير المال.

ومع ذلك ، فإن الطريقة الأكثر فعالية لتوفير الأموال على فوائد بطاقات الائتمان هي تجنبها تمامًا. تتضمن بعض الطرق التي يمكنك من خلالها تجنب الائتمان في APR ما يلي:

# 1. تقليل الديون باستخدام بطاقة ائتمان تحويل الرصيد

إذا كان لديك حاليًا ديون على بطاقة الائتمان ، فإن تحويلها إلى بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد سيمنحك وقتًا طويلاً لتسوية ديونك بفائدة 0٪ - عادةً ما تكون سنة أو قد تزيد عن عام. يمكن أن يوفر لك هذا مبلغًا كافيًا وهائلًا من الأموال.

هناك بعض العوامل الرئيسية التي يجب معرفتها حول بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد ، ومع ذلك:

  • تحتاج عمومًا إلى رصيد كافٍ أو رائع للتأهل لهذه الأنواع من البطاقات. هذا يعني أن إجماليات FICO تبلغ 690 أو أكثر.
  • تتطلب الكثير من هذه البطاقات تعريفة تحويل رصيد تقارب 3٪ إلى 5٪ من الرصيد المحول. هناك عدد محدد وثابت من الخيارات المتاحة بدون رسوم.
  • ستزيد نسبة الفائدة بعد انتهاء صلاحية العرض الترويجي 0٪ APR. إذا كنت لم تسدد رصيدك المستحق بالكامل بحلول ذلك الوقت ، فستبدأ في سداد فائدة على المبلغ المتبقي.

# 2. أنفق بحكمة

إذا كنت تنوي شراء شيء باهظ الثمن قريبًا وستدفعه على مدى فترة طويلة ، فلديك بدائل غير تحمل ديون بطاقة الائتمان. 

ولكن يجب أن تكون ميزانيتك في مقدمة أولوياتك عند اختيار طرق لتمويل نفقات كبيرة. قد تتعرض لرسوم المدفوعات الفائتة أو الفائدة على الديون المتبقية عند انتهاء فترة العرض الترويجي.  

يجب أن تجد بطاقة ائتمان تتقاضى 0٪ APR على المشتريات الجديدة. يمكن أن يوفر لك هذا عامًا أو أكثر لتسديد الدفعات دون تكبد ديون. ستسدد مدفوعات على أي رصيد باقٍ في نهاية عرض 0٪ APR ، بالرغم من ذلك.

يجب أن تفكر في تمويل الفائدة المؤجلة. تمنح بعض بطاقات التسوق أو بطاقات الائتمان الطبية هذه الفئة من التمويل ؛ يمكن أن يكون مفيدًا ، لكنه يأتي بسعر لأنه ليس مجانيًا.

إذا لم تقم بتعويض رصيدك بالكامل بحلول نهاية فترة السماح ، فستدين بفائدة على المبلغ الكامل الذي اقترضته في البداية ، وليس فقط على الرصيد المستحق.

يجب أن تذهب للشراء الآن ، خطة الدفع لاحقًا. تسمح لك هذه الخطط بتقسيم المشتريات الكبيرة إلى سلسلة من المدفوعات البسيطة. 

يمكنك الدفع على أقساط. قد تدفع فائدة أو رسومًا ، وقد تضطر أيضًا إلى دفع رسوم تأخير إذا فاتتك السداد.

# 3. تعويض كل الفاتورة بالكامل كل شهر

تمنح الكثير من بطاقات الائتمان فترة سماح / فترة ترويجية تستمر 21 يومًا على الأقل اعتبارًا من تاريخ كشف حسابك الشهري. 

في هذا الوقت ، يجب عليك دفع رصيدك بالكامل دون تكبد فائدة على مشترياتك.

ومع ذلك ، يجب أن تضع في اعتبارك أنك إذا قمت بتحويل رسوم رمزية من شهر إلى آخر ، فسوف تفقد فترة السماح الخاصة بك على عمليات الشراء الجديدة.

 هذا يعني أنهم سيبدأون في تحصيل الفائدة على الفور حتى تقوم بتعويض جميع الديون المستحقة. 

# 4. ضع في اعتبارك استخدام بطاقة خصم أو نقدًا

إذا كنت مدمنًا على الإنفاق المفرط ، والشراء القهري ، وتريد تجنب الإغراء ، فيجب أن تتقن عادة استخدام بطاقة الخصم المباشر أو النقود دائمًا لإجراء معاملاتك.

تمنعك بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا من إنفاق أكثر من الأموال النقدية في حسابك. ستصدر العديد من البنوك بطاقة الخصم بما يتماشى مع حسابك الجاري.

علاوة على ذلك ، لا تحتاج بعض بطاقات الائتمان المضمونة إلى فحص ائتماني ، وتحتاج إلى وديعة تأمين لتكون بمثابة حد ائتماني خاص بك ، وتساعدك على بناء الائتمان. 

إنها مثل بطاقات الخصم مع تعديلات دقيقة ، وربما حل جيد في الفترات الفاصلة. إذا فشلت في إجراء دفعة ، فإن بعض بطاقات الائتمان المضمونة ستخصم الرصيد مباشرة من وديعة الضمان الخاصة بك ، مما يمنعك من النفقات غير الضرورية.

# 5. اعرف مقدار الفائدة التي تصل إليه 

قد يكون معدل النسبة السنوية (APR) محيرًا. يجب عليك أولاً تأكيد أنك تعرف مقدار الفائدة التي ستعوضها في رصيد البطاقة الذي تملكه.

بمجرد أن تدرك التكلفة الحقيقية للفائدة ، يمكنك إنشاء استراتيجية لسداد رصيدك. إذا كان لديك الآن رصيد بقيمة 0 دولار ، فيجب أن تعرف مقدار الفائدة التي تضيفها إلى فاتورتك. سيحفزك هذا على البقاء في حدود الميزانية.

# 6. استخدم طريقة سداد الديون

قد تكون مواجهة الديون مباشرة أمرًا مخيفًا ومحبطًا ، خاصة إذا كنت تسدد أرصدة كثيرة دفعة واحدة. 

ولكن هناك استراتيجيات يمكنك استخدامها للبقاء واقفًا ومنسقًا ومتحفزًا. طريقة واحدة ، انهيار الديون ، يمكن أن تساعد.

الانهيار الجليدي للديون يسمح لك بالبدء بإدراج جميع ديونك حسب معدل الفائدة ، من الأعلى إلى الأدنى. 

بعد ذلك ، قم بتسديد الدفعة الثانوية للديون المستحقة ، مع تخصيص المزيد من الأموال في ميزانيتك للدين في أعلى القائمة.

تقوم على الفور بتسوية هذا الدين والبدء في سداد الدين بثاني أعلى معدل فائدة. عند إلغاء كل دين من قائمتك ، أعط الأولوية لأعلى الديون.

# 7. حفظ لسداد الديون

لمواجهة الظروف غير المتوقعة ، من الضروري تخصيص المدخرات جانباً. بمجرد قيامك بتوفير مبلغ يعمل بمثابة غطاء أمان خلال الأزمة ، يمكنك البدء في وضع المزيد من المدخرات في العمل عن طريق سداد الديون. 

استنتاجات

إذا اتبعت هذه التفسيرات القليلة الموضحة في هذه المقالة ، فيجب أن تكون لديك فكرة عن كيفية عمل معدل الفائدة السنوية على بطاقات الائتمان. 

يجب عليك دراسة الشروط والأحكام الخاصة ببطاقتك لتأكيد أن مزود الائتمان الخاص بك يقدم فترة سماح / فترة ترويجية. إذا لم تكن متوفرة ، فتسوق للحصول على بطاقة أخرى.

الرقم المرجعي 

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً