المخاطر المالية هي احتمال خسارة المال في استثمار أو مشروع تجاري. كيف نتأكد من تجنب هذه الحقائق القاسية؟ هذا صحيح! نتحدث عن إدارة المخاطر المالية.
في منشور المدونة هذا ، سنلقي نظرة على معنى المخاطر المالية وغير المالية ، وكيفية تقييمها بشكل صحيح ، والمخاطر المالية في الأعمال التجارية ، والمخاطر المالية في التأمين وأيضًا إدارة المخاطر المالية (لذلك لا تفعل ذلك) لا تخسر كل أموالك عند الاستثمار أو بدء عمل تجاري)
ما هي إدارة المخاطر المالية؟
قبل أن نتحدث عن إدارة المخاطر المالية ، دعونا نلقي نظرة على ماهية المخاطر المالية:
المخاطر المالية هي نوع من المخاطر التي يمكن أن تؤدي إلى خسارة رأس المال للأطراف المعنية.
هذه الأخطار موجودة في كل مكان وتؤثر على الجميع.
سنتحدث عنها بتفصيل كبير ونحن نمضي قدمًا.
الآن ، ما هي إدارة المخاطر المالية؟
وفقًا لـ Wikipedia ، فإن إدارة المخاطر المالية هي ممارسة حماية القيمة الاقتصادية في الشركة باستخدام الأدوات المالية لإدارة التعرض للمخاطر: مخاطر التشغيل ، ومخاطر الائتمان ، ومخاطر السوق ، ومخاطر الصرف الأجنبي ، وتشكيل المخاطر ، ومخاطر التقلب ، ومخاطر التضخم ، إلخ. .
إنها عملية تحديد وتحليل وقبول تخفيف عدم اليقين في قرارات الاستثمار.
كل استثمار أو مشروع تجاري ينطوي على درجة معينة من المخاطر.
يحدث في كل مكان تقريبًا (إن لم يكن في كل مكان) في عالم التمويل.
يمكن أن تؤدي إدارة المخاطر غير الكافية إلى عواقب وخيمة على الشركات والأفراد والحكومة.
شاهد أيضاً: المحاسبة والتمويل: الفروق ، الوظائف ، الدورات ، الوظائف (+ أفضل اختيارات الجامعة)
المخاطر المالية وغير المالية
المخاطر المالية هي إمكانية خسارة مبلغ من المال في مشروع استثماري أو تجاري.
بعض هذه المخاطر تشمل: مخاطر الائتمان ، ومخاطر السيولة ، ومخاطر التشغيل.
إنه نوع من المخاطر يمكن أن يؤدي إلى خسارة رأس المال للأطراف المعنية.
بالنسبة للحكومات ، يمكن أن يعني ذلك أنها غير قادرة على التحكم في سياستها النقدية أو قضايا الديون الأخرى.
بالنسبة للكيانات المؤسسية ، قد يكون الفشل في التعهد هو الذي يتسبب في عبء مالي على الشركة.
إن معرفة المخاطر وكيفية حماية نفسك لن يقضي على المخاطر ، ولكنه سيساعد في تجنب الضرر.
من ناحية أخرى ، فإن المخاطر غير المالية هي جميع أشكال المخاطر الأخرى التي تواجهها مؤسسة أو كيان مؤسسي مثل مخاطر النموذج ، والمخاطر التشغيلية (الاحتيال ، وسوء السلوك ، وفشل الضوابط الداخلية أو أنظمة التدقيق ، والكوارث الطبيعية ، وما إلى ذلك) ، ومخاطر التسوية ، مخاطر المحاسبة ، المخاطر التنظيمية ، المخاطر القانونية ، المخاطر الضريبية ، إلخ.
أنواع المخاطر المالية
هناك أنواع مختلفة من المخاطر التي تواجهها الشركات والحكومة والسوق.
دعونا نلقي نظرة على بعضها
1- المخاطر المالية التي تواجهها الأعمال
إن بناء مشروع تجاري من الألف إلى الياء مكلف للغاية.
في مرحلة ما ، ستتواصل هذه الشركات مع المستثمرين من أجل متطلبات رأس المال.
هذه الحاجة تخلق مخاطرة كبيرة لكل من أصحاب الأعمال والمستثمرين.
يُعرف نوع من المخاطر التي تواجهها الشركات باسم - مخاطر الائتمان.
مخاطر الائتمان هو نوع المخاطر المرتبطة باقتراض الأموال.
إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض ، فسوف يتعارض.
يُعرف نوع آخر من المخاطر التي تواجهها الشركات باسم المخاطر التشغيلية.
يحدث هذا بسبب سوء الإدارة أو التفكير المالي الخاطئ.
2. المخاطر المالية التي تواجهها الحكومة
يمكن أن تفقد الحكومة السيطرة على سياستها النقدية وتصبح غير قادرة أو غير راغبة في السيطرة على التضخم وهذا يمكن أن يتسبب في التخلف عن السداد في سنداتها أو قضايا الديون الأخرى.
3. المخاطر المالية التي تواجهها الأسواق المالية
كما يمكن أن يؤدي التخلف عن السداد والتغيرات في سعر الفائدة في السوق إلى مخاطر خطيرة.
يمكن أن تحدث حالات التخلف عن السداد بشكل أساسي في سوق الدين أو السندات حيث تفشل الشركات أو جهات الإصدار الأخرى في سداد التزامات ديونها ، مما يؤدي بدوره إلى إلحاق الضرر بالمستثمرين.
من ناحية أخرى ، يمكن أن تؤدي التغييرات في مصلحة السوق إلى دفع الأوراق المالية الفردية إلى كونها غير مربحة للمستثمرين ، مما يجبرهم على مواجهة عوائد سلبية.
اقرأ المزيد: الأصول المالية: كل ما تحتاجه للاستفادة بشكل فعال (+ أفضل النصائح)
تقييم المخاطر المالية
تقييم المخاطر المالية هو عملية تحليل احتمالية الخسارة في الأصل أو القرض أو الاستثمار.
من المهم للغاية تقييم المخاطر.
يحدد هذا القانون ما إذا كان المشروع الاستثماري يستحق العناء ويتوقع أفضل العمليات للتخفيف من أي مخاطر.
المخاطر المالية في الأعمال التجارية
إن بناء مشروع تجاري من الألف إلى الياء مكلف للغاية.
في مرحلة ما ، ستتواصل هذه الشركات مع المستثمرين من أجل متطلبات رأس المال.
بالإضافة إلى ذلك ، تخلق هذه الحاجة مخاطرة كبيرة لكل من أصحاب الأعمال والمستثمرين.
يُعرف نوع من المخاطر التي تواجهها الشركات باسم - مخاطر الائتمان.
يُعرف نوع آخر من المخاطر التي تواجهها الشركات باسم المخاطر التشغيلية.
تحليل المخاطر المالية
تحليل المخاطر هو عملية تقييم احتمالية وقوع حدث ضار داخل شركة أو حكومة أو قطاع بيئي.
إنها دراسة عدم اليقين الأساسي لمسار عمل معين.
بالإضافة إلى ذلك ، يقوم محلل المخاطر بتحديد الخطأ الذي يمكن أن يحدث ، وكذلك تقدير مدى التأثير الذي سيحدث في حالة وقوع الحدث.
يمكن تحليل المخاطر باستخدام عدة مناهج بما في ذلك تلك التي تندرج تحت فئات الكمية والنوعية.
أولاً ، في التحليل الكمي للمخاطر ، يتم بناء نموذج المخاطر باستخدام المحاكاة لتعيين قيم عددية للمخاطر.
ثانيًا ، في التحليل النوعي للمخاطر ، يتم استخدام طريقة تحليلية لا تحدد وتقيم المخاطر مع التصنيفات العددية والنوعية.
يتضمن وصفًا مكتوبًا لأوجه عدم اليقين وتقييم التأثير الذي قد يحدث في حالة حدوث خطر.
pdf المخاطر المالية
اضغط هنا للتحميل ملفات PDF مفيدة ستساعدك في الحصول على رؤى أفضل حول إدارة المخاطر المالية.
إدارة المخاطر المالية
فيما يلي بعض الطرق لإدارة المخاطر في الشؤون المالية بشكل فعال:
1- تنويع استثماراتك
التنويع هو أداة حكيمة ومهمة في الإستراتيجية المالية.
ومع ذلك ، لن تلغي الخسائر تمامًا ، ولكنها ستقلل من مخاطر الخسارة الكاملة لرأس المال.
2. لديك استراتيجية خروج لكل استثمار تقوم به
لا يمكنك أن تضمن أن الاستثمار سيعود عليك بنسبة 100٪ ، ولكن إذا كنت ذكيًا بما يكفي ، يمكنك التحكم في المبلغ الذي ستخسره في النهاية.
ضع دائمًا إستراتيجية خروج سريعة مطبقة كلما اتخذت مركزًا على سهم أو سند أو أي استثمار آخر.
3. الحفاظ على الديون الخاصة بك إلى الحد الأدنى
إن تحمل الديون المفرطة يقلل تلقائيًا من الثروة التي يمكنك تجميعها على الطريق.
ما هي ثلاث مخاطر مالية؟
يمكن أن تكون مخاطر الائتمان نوعًا من المخاطر المالية.
مخاطر السيولة والرافعة المالية.
مخاطر الاستثمار الدولي.
ما هو مثال على المخاطر المالية؟
تشمل الأنواع الشائعة للمخاطر المالية مخاطر الائتمان ، ومخاطر السيولة ، والمخاطر المدعومة بالأصول ، ومخاطر الاستثمار الأجنبي ، ومخاطر الأسهم ، ومخاطر العملة.
ما هي عوامل المخاطرة المالية؟
ترتبط تقلبات الأسعار وتقلبها بمخاطر السوق المالية. تشمل عوامل المخاطرة أسعار الفائدة ، وأسعار صرف العملات الأجنبية ، وأسعار السلع ، وأسعار الأسهم ، وتؤدي التغيرات المستمرة في أسعارها إلى تغير في سعر الأداة المالية.
كيف تدير المخاطر المالية؟
فيما يلي بعض الطرق الأكثر شيوعًا لإدارة المخاطر المالية بفعالية:
تحمل تغطية تأمينية كافية.
الحفاظ على الموارد المالية المناسبة لحالات الطوارئ.
نوِّع ممتلكاتك.
لديك مصدر دخل ثانوي.
دائما لديك استراتيجية خروج لاستثماراتك.
حافظ على صحتك.
دائما اقرأ بعناية الطباعة الدقيقة.
ما هي عوامل الخطر الخمسة الأساسية؟
عوامل الإنتاج والتسويق والعوامل المالية والقانونية والبشرية هي المصادر الخمسة الرئيسية للمخاطر. مخاطر الإنتاج الإنتاج الزراعي ينطوي على نتيجة أو غلة متوقعة.
كيف تتعرف على المخاطر المالية؟
تحديد المخاطر الهامة.
احسب وزن كل خطر في
قم بإنشاء خطة طوارئ في
الخطوة الرابعة هي تحديد المسؤوليات.
تحديد تواريخ انتهاء الصلاحية.
في الخلاصة
يتطلب الأمر عملاً ذكيًا ومعرفة لإدارة المخاطر في الشؤون المالية بشكل فعال.
انقر فوق زر مشاركة إذا كنت قد استمتعت بقراءة هذا المقال ، بقدر ما فعلت (أثناء كتابته).
