التخطيط المالي: التعريف ، وشهادات الأهمية

هل تريد تقليل الضغط على المال كصاحب عمل ؟. بعد ذلك ، شارك في هذه المقالة لترى كيف يمكن للتخطيط المالي في الأعمال التجارية والشخصية أن يعزز عملك. بالإضافة إلى الشهادة المطلوبة أو شهادة التخطيط المالي.

ما هو التخطيط المالي؟

التخطيط المالي هو عملية مستمرة من شأنها تقليل الصعوبات المالية ، ودعم احتياجاتك الحالية ، ومساعدتك في بناء عش لأهداف طويلة الأجل مثل التقاعد. علاوة على ذلك ، يعد التخطيط المالي ضروريًا لأنه يمكّنك من تحقيق أقصى استفادة من أصولك مع ضمان تحقيق أهدافك طويلة المدى. 

التخطيط المالي في الأعمال

في الأساس ، التخطيط المالي في الأعمال هو عملية حساب كيف ستتحمل الشركة تحقيق أهدافها الإستراتيجية. عادةً ما تقوم الشركة بتطوير خطة استثمار فور تحديد رؤيتها وأهدافها. وفي الوقت نفسه ، يحدد التخطيط المالي في الأعمال التجارية جميع العمليات والموارد والمعدات والمواد المطلوبة لتحقيق هذه الأهداف ، بالإضافة إلى الأطر الزمنية المعنية.

المهام التالية مرتبطة بالتخطيط المالي في نشاط الأعمال.

• بادئ ذي بدء ، قم بفحص مناخ الأعمال
• ثانيًا ، تأكيد رؤية الشركة وأهدافها.
• ثالثا ، تحديد الموارد اللازمة لتحقيق هذه الأهداف.
• رابعًا ، حدد كمية المورد (العمالة ، المعدات ، المواد)
• حدد التكلفة الإجمالية لكل نوع مورد.
• ضع ميزانية عن طريق تلخيص التكاليف.
• أخيرًا ، حدد أي مخاطر ومخاوف بشأن المبلغ المدرج في الميزانية.

التخطيط المالي الشخصي 

باختصار ، يعد التخطيط المالي الشخصي استراتيجية طويلة الأجل لمستقبلك المالي تأخذ في الاعتبار كل جانب من جوانب حالتك المالية وكيف يؤثر كل منها على قدرتك على الوصول إلى أهدافك وغاياتك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعدك التخطيط المالي الشخصي في تمهيد الطريق لمستقبل آمن ماليًا.

العملية في التخطيط المالي الشخصي

# 1. اجمع الحقائق لمساعدتك على فهم وضعك الحالي.

بشكل عام ، يجب عليك تقييم جميع البيانات الشخصية والمالية ذات المعنى ، مثل قوائم الأصول والخصوم ، والإقرارات الضريبية ، وسجلات معاملات الأوراق المالية ، وبوالص التأمين ، والوصايا ، والصناديق الاستئمانية ، وصناديق التقاعد ، وما إلى ذلك.

# 2. اكتشف أين تريد أن تكون ماليًا.

سيتطلب ذلك تحديد الأهداف والأهداف الشخصية والمالية لك ولعائلتك. ومع ذلك ، يمكن توضيح المعتقدات الشخصية والمالية بمساعدة مخطط مالي. علاوة على ذلك ، قد تشمل هذه صعوبات تنظيم الأسرة المالية مثل دفع تكاليف التعليم الجامعي لأطفالك ، ورعاية الوالدين المسنين ، أو تقليل الضغوط المالية العاجلة. هذه هي الأشياء التي من شأنها أن تسمح لك بمواصلة نمط حياتك الحالي مع الادخار للتقاعد. لذلك ، عند إنشاء خطتك المثالية ، فإن هذه العناصر لا تقل أهمية عن مبلغ المال في حسابك المصرفي.

# 3. اكتشف المشكلات المالية التي تعيق تقدمك.

وبالتالي ، يمكن أن تشمل المشاكل الرئيسية التأمين غير الكافي أو المفرط. بالإضافة إلى عبء ضريبي كبير ، أو التدفق النقدي غير الكافي ، أو الاستثمارات الحالية التي تفقد قوتها أمام التضخم. قبل أن يتم وضع الحلول ، يجب التعرف على مجالات المشكلات المحتملة هذه.

# 4. تقديم استراتيجية مالية مكتوبة.

سيختلف طول الورقة المالية الفردية اعتمادًا على تعقيدات السيناريو الخاص بك. علاوة على ذلك ، يجب دائمًا تصميمه ليلائم احتياجاتك وأهدافك.

# 5. ضع توصيات اتفاقية خطتك موضع التنفيذ.

تعد الخطة المالية مفيدة فقط إذا تم اتباع الاقتراحات. ومع ذلك ، فإن خيار تنفيذ أو تعديل أو رفض التوصيات المقدمة في خطتك ، من ناحية أخرى ، هو خيارك بالكامل. ومع ذلك ، يمكنك أن تطلب من المخطط مساعدتك في وضع توصيات الاتفاقية موضع التنفيذ ، بما في ذلك التنسيق مع المتخصصين الآخرين ذوي الصلة حسب الحاجة. يمكنك أيضًا تنفيذ الإستراتيجية بنفسك.

# 6. مراجعة وتعديل خطتك على أساس منتظم

عادة ، تكون الإستراتيجية المالية جيدة فقط مثل البيانات التي بنيت عليها. لذلك ، لمراعاة الاختلافات في الظروف الشخصية والاقتصادية ، يجب مراجعة الخطة ومراجعتها بانتظام. بينما يمكن إكمال هذا العمل دون مساعدة مستشار مالي ، فمن الأفضل عادةً أن يتم تقديم هذه الخدمات لك.

أهمية التخطيط المالي

دخل

 مع الإعداد المناسب ، من السهل التعامل مع الدخل بنجاح أكبر. وفي الوقت نفسه ، تساعدك إدارة الدخل في تحديد مقدار الأموال التي ستحتاجها لدفع الضرائب والنفقات الشهرية الأخرى والمدخرات.

إدارة التدفق النقدي

حسِّن تدفقاتك النقدية عمليًا من خلال مراقبة عاداتك الشرائية ونفقاتك باستمرار. سيسمح لك التخطيط الضريبي والإنفاق الحكيم والميزنة الدقيقة بالاحتفاظ بالمزيد من أموالك التي اكتسبتها بشق الأنفس.

كابيتال

قد يؤدي ارتفاع التدفق النقدي إلى ارتفاع رأس المال. وبالتالي ، يتيح لك التفكير في الاستثمارات التي من شأنها تحسين رفاهك المالي بشكل عام.

أمّن أسرتك

يعد ضمان الأمن المالي لعائلتك جانبًا حاسمًا في عملية التخطيط المالي. لذا ، فإن الحصول على التغطية التأمينية الصحيحة والقواعد المعمول بها يمكن أن يمنحك أنت ومن تحب راحة البال.

استثمار

تأخذ الخطة المالية القوية في الاعتبار ظروفك الخاصة وأهدافك وتحملك للمخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، فهو بمثابة دليل في تحديد أشكال الاستثمار الأنسب لاحتياجاتك وشخصيتك وطموحاتك.

نفقات المعيشة

قد تكون الأموال الناتجة عن الإعداد الدقيق مفيدة في الأوقات الصعبة. يمكنك ، على سبيل المثال ، التأكد من وجود تغطية تأمينية كافية لتغطية أي دخل مفقود إذا أصبح معيل الأسرة غير قادر على العمل.

المعرفة المالية

يمكن تحسين الفهم المالي من خلال تحديد أهداف مالية قابلة للقياس. علاوة على ذلك ، فإن فهم عواقب القرارات ومراجعة النتائج يمنحك منظورًا جديدًا لميزانيتك. ويمنحك التأثير الكامل على وضعك المالي.

ممتلكات

من الأفضل أن يكون لديك "وسادة" لطيفة في شكل أصول. ومع ذلك ، فإن العديد من الأصول مثقلة بالخصوم. نتيجة لذلك ، يصبح تحديد القيمة الحقيقية للأصل أمرًا بالغ الأهمية. ومع ذلك ، فإن فهم أموالك يتيح لك معرفة كيفية تسوية أو إلغاء الالتزامات. يساهم الإجراء الإجمالي في تطوير الأصول التي لن تكون عبئًا في المستقبل.

مدخرات

كان يُعرف سابقًا باسم مدخرات الأيام الممطرة. ومع ذلك ، يمكن للاضطرابات المالية غير المتوقعة أن تعرقل مسارك. ومع ذلك ، فمن المفيد أن يكون لديك بعض الاستثمارات بمستوى عالٍ من السيولة. يمكن استخدام هذه الاستثمارات في أوقات الأزمات أو لمواصلة التعليم.

شهادة التخطيط المالي

تشير شهادة التخطيط المالي إلى الكفاءة في مجال معين من الصناعة المالية. لذلك ، يجب على الأفراد الذين يسعون للحصول على شهادة إكمال ساعات من الدورات الدراسية قبل إجراء الاختبار. في كلتا الحالتين ، يجب عليهم أيضًا الالتزام بمعايير الأخلاق المهنية. علاوة على ذلك ، يجب على حاملي الشهادات حضور فصول التعليم المستمر للحفاظ على معارفهم وشهاداتهم الحالية.

شهادة التخطيط المالي

هناك العديد من شهادات التخطيط المالي المتاحة ، ولكن ما هي الأفضل؟ فيما يلي أعلى شهادات التخطيط المالي التي يجب التحقق منها عند التشاور مع مستشار مالي 

# 1. شهادة المحاسب القانوني المعتمد (CPA) في التخطيط المالي

يحتاج المحاسبون ومعدو الضرائب والمحللون الماليون إلى ترخيص CPA. الأهم من ذلك ، أنها واحدة من أكثر شهادات التخطيط المالي المعترف بها على نطاق واسع في الصناعة. ماذا بعد؟ علاوة على ذلك ، يدير المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين هذه الشهادة (AICPA). يتطلب 150 ساعة من الدورات الدراسية يليها اختبار صعب. يمكن أن تكون اتفاقية السلام الشامل مفيدة لأولئك الذين يسعون للحصول على المشورة المالية حول كيفية خفض الضرائب وتنظيم الاستثمارات.

# 2. شهادة مخطط مالي معتمد (CFP) للتخطيط المالي

إن المخططين الماليين المعتمدين على دراية جيدة بمجموعة واسعة من الموضوعات المالية. يقومون بتقييم المحافظ المالية لعملائهم بالكامل ومن ثم إنشاء خطط مالية مخصصة لهم. ومع ذلك ، لكي يصبح المحترف CFP ، يجب عليه أولاً إجراء سلسلة من الدورات ، يتبعها اختبار مدته سبع ساعات. مجلس CFP هو المسؤول عن إدارة الامتحان. بالإضافة إلى ذلك ، معدل النجاح أقل من 70٪. إذا كنت تعمل مع مخططين ماليين معتمدين من CFP ، فأنت تعلم أنهم يعرفون ما يفعلونه!

# 3. ChFC (مستشار مالي معتمد

كبديل لشهادة CFP ، تم تطوير شهادة التخطيط المالي ChFC. بالإضافة إلى أساسيات برنامج CFP ، يوفر المنهج تخصصات. في غضون ذلك ، إذا كان لديك مطلب خاص ، مثل الاستعداد المالي للطلاق أو صغير تخطيط الأعمال، يجب عليك التعامل مع مستشار مالي معتمد. الكلية الأمريكية للخدمات المالية يقدم الدورة التي تستغرق أربعة أشهر من الدراسة والتقييم.

# 4. CFA (محلل مالي معتمد)

المحلل المالي المعتمد ، أو المحلل المالي المعتمد ، هو متخصص في الاستثمار والأوراق المالية. ومع ذلك ، يدير معهد CFA شهادة التخطيط المالي ، والتي تُعرف باسم "شهادة إدارة الاستثمار الأكثر شهرة ومعترفًا بها في العالم." يجب على المرشحين فهم عشرة مواضيع استثمارية واجتياز ثلاث مجموعات من الاختبارات الصعبة ليتم قبولهم في البرنامج. أخيرًا ، إذا كنت تبحث عن مدير استثمار ، فإن العمل مع CFA يعد خيارًا رائعًا.

# 5. CIC (مستشار الاستثمار المعتمد)

CIC هي في الأساس فئة فرعية من مؤهل CFA. ومع ذلك ، فهو مصمم حصريًا للأشخاص الذين يشاركون في استشارات الاستثمار وإدارة المحافظ. يجب أن يكون المرشح موظفًا في شركة عضو في جمعية مستشاري الاستثمار ولديه خبرة لا تقل عن خمس سنوات ليكون مؤهلاً لتعيين CIC. علاوة على ذلك ، يجب على المرشحين أيضًا تقديم مراجع أخلاقية ومهنية ، وكذلك العمل الائتمانية. إذا كان لديك محفظة كبيرة وتحتاج إلى خبير محترف رفيع المستوى لإدارة استثماراتك ، فيجب عليك البحث عن CIC.

# 6. FRM (مدير المخاطر المالية.

FRM هو خبير في إدارة المخاطر. ومع ذلك ، من المرجح أن يعمل خريجو هذه الشهادة كمحللين مخاطر في البنوك. يمكنهم أيضًا مساعدة العملاء من القطاع الخاص الذين يحتاجون إلى مساعدة في الاستثمار. يجب على المرشحين اجتياز اختبار الاختيار من متعدد المكون من جزأين ومدته ثماني ساعات والذي تديره GARP للحصول على FRM. غالبًا ما تكون معدلات النجاح أقل من 50٪.

ما هي عملية التخطيط المالي؟

يُعرف إنشاء وتنفيذ خطة لمستقبلك المالي بالتخطيط المالي. تتضمن خطوات عملية التخطيط المالي تقييم صافي ثروتك وتحمل المخاطر ، وإنشاء أهداف مالية قصيرة وطويلة الأجل ، ومراجعة أهدافك بشكل دوري حسب الحاجة.

ما هو التخطيط المالي ، ولماذا هو حاسم؟

التخطيط المالي هو عملية منهجية لتحقيق أهداف المرء في الحياة. تعد الخطة المالية بمثابة خارطة طريق لمستقبلك المالي. في جوهرها ، يساعدك في الحفاظ على السيطرة على أرباحك ونفقاتك وأصولك حتى تتمكن من إدارة أموالك وتحقيق أهدافك.

ما الذي يشكل أساس الخطة المالية؟

يشكل تخطيط التدفق النقدي والتخطيط الضريبي وتحديد المواقع الاستثمارية والمحافظة على الممتلكات الركائز الأربع.

ما هو مفتاح إدارة الأموال؟

يعد إنشاء صندوق للطوارئ أحد أهم استراتيجيات توفير الأموال التي يمكنك استخدامها عند وضع خطتك المالية. يمكنك سحب الأموال من هذا الصندوق في حالة الطوارئ دون الوصول إلى الحسابات الجارية أو حسابات التوفير الخاصة بك.

كيف يصبح الأثرياء أثرياء لي؟

من أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال والفوائد. الدخل المستمد من عملك الخاص ، مثل العمولات من بيع السلع أو الخدمات. المدفوعات من برامج التقاعد المؤهلة تشمل المعاشات التقاعدية والمعاشات. أرباح الأعمال: التعويض المستلم من امتلاك أسهم في شركة خاصة.

الأسئلة الشائعة حول التخطيط المالي

ما المقصود بالتخطيط المالي؟

التخطيط المالي هو مهمة تحديد كيف ستتحمل الشركة تحقيق أهدافها وغاياتها الاستراتيجية. ... تصف الخطة المالية كل من الأنشطة والموارد والمعدات والمواد اللازمة لتحقيق هذه الأهداف ، بالإضافة إلى الأطر الزمنية المعنية.

ما هي الخطوات الخمس في عملية التخطيط المالي؟

1. إنشاء وتعريف العلاقة بين العميل والمستشار. ...
2. اتعرف عليك. ...
3. تحليل وتقييم الوضع المالي. ...
4. تطوير وتقديم توصيات التخطيط المالي و / أو البدائل. ...
5. تنفيذ توصيات التخطيط المالي.

ما هي الخطوات السبع للتخطيط المالي؟

• 1: التخطيط - التخطيط المالي الشامل.
• 2: الإستراتيجية - تطوير خطة إستراتيجية.
• 3: التكتيكات - إنشاء أساليب استثمار محددة.
• 4: MONITOR - مراقبة الظروف المتغيرة.

وفي الختام

بمساعدة التخطيط المالي ، يمكنك تأمين مستقبل أفضل ماليًا لك ولعائلتك ولشركتك. 

مقالات ذات صلة

1. برنامج تخطيط المشاريع: أكثر من 60 برنامجًا أفضل في عام 2023 (الخيارات المجانية والمدفوعة)
2. محلل مالي معتمد: التعريف ، المتطلبات ، الرسوم ، الراتب (+ نصائح سريعة)
3. شهادة المشاركة: نظرة عامة ، النماذج ، الأسعار ، التنسيقات (+ أداة سريعة)
4. تمويل الشركات: الدليل الكامل (+ دورات مجانية)
5. برنامج التنبؤ بالمبيعات: 15+ أفضل خيارات 2023 (+ نصائح مجانية)