محو الأمية المالية: كل ما تريد معرفته (+ كتب إلكترونية مجانية)

هناك حاجة إلى محو الأمية المالية في كل مجال من مجالات الدراسة خاصة عند بدء البعض أفكار تجارية مبتكرة.

هل تتذكر الاعتقاد العام بأن العالم يدور حول المال؟ لذا ، فإن إهمال الجزء المالي من عملك هو ببساطة قتل عملك ببطء دون معرفة.

هذه المقالة عبارة عن دليل كامل حول كل ما يجب أن تعرفه عن الثقافة المالية وكيف يمكنها تحسين عملك بنسبة 300٪.

يذهب إلى أبعد من ذلك لتثقيفك حول مكونات محو الأمية المالية ، ومحو الأمية المالية للطلاب ، والأهمية مع أمثلة مفصلة. مهارات محو الأمية المالية وكتب محو الأمية المالية (pdf) لتجعلك محترفًا في أسابيع.

تعريف محو الأمية المالية

هذه هي القدرة على فهم المصطلحات والمفاهيم في التمويل واستخدامها أيضًا لإحداث تأثيرات واتخاذ قرارات مستنيرة في المواقف المالية.

لكي يُطلق على المرء معرفة بالقراءة والكتابة المالية ، يجب أن يكون قادرًا على تطبيق المهارات المالية في مواقف الحياة الواقعية. لا تقتصر هذه المهارات على المحاسبة والميزانية والاستثمار والادخار وتحليل البيانات. الشخص الذي لا يعرف القراءة والكتابة ماليا هو أمي المالية.

فهم محو الأمية المالية

محو الأمية المالية هو فهم المكونات المالية الأساسية مثل الادخار ، وإعداد الميزانية ، والاستثمار ، وإدارة الديون ، وأكثر من ذلك. إنها القدرة على اتخاذ قرارات مستنيرة فيما يتعلق بالأمور المالية اليومية باستخدام الموارد المتاحة.

لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا في الرياضيات حتى تكون متعلمًا ماليًا ، بمجرد أن تفهم المفاهيم المالية وتكون قادرًا على تطبيقها في مجموعة واسعة من المواقف ، فأنت على ما يرام.

لكل من يرغب في اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً ، فإن معرفة القراءة والكتابة المالية يعد خطوة رئيسية واحدة ، إن لم تكن الخطوة الوحيدة.

غالبًا ما يهتم الجمهور بجودة أنظمة التعليم العام وقوة اقتصاداتهم. لذلك ، فإنهم يفتقدون الحقيقة الحاسمة المتمثلة في أن المعرفة المالية ضرورية للجيل القادم للنجاح مهنيًا.

تكشف إحصاءات محو الأمية المالية عن إهمال بين اختصاصيي التوعية العامة والمجتمعات في تزويد شبابهم بالكفاءات المالية التي ستساعد في وضع الأساس لسلسلة من الخيارات المالية الإيجابية.

اقرأ المزيد: أفضل الشركات للبدء في ذلك تحتاج إلى معرفة مالية منخفضة

من خلال العمل مع البرامج التي يديرها كل من القطاعين العام والخاص ، يمكن للمجتمعات تعزيز فهم فوائد محو الأمية المالية بين مواطنيها. تعد المعرفة المالية ضرورية جدًا للجميع ، من إعداد الميزانيات ، إلى كيفية الإنفاق أو كيفية الاستثمار ، إلى كيفية الإقراض ، وصولاً إلى كيفية التقاعد ، لا تزال بحاجة إلى بعض المهارات في محو الأمية المالية. أن تكون متعلماً مالياً هو دعوة يجب على الجميع الرد عليها من أجل اتخاذ خيارات مالية أكثر ذكاءً.

5 المكونات الأساسية لمحو الأمية المالية

1. ميزانية

الميزانية هي تقدير للإيرادات والمصروفات على مدى فترة زمنية مستقبلية محددة وعادة ما يتم تجميعها وإعادة تقييمها على أساس دوري. الميزانيات ضرورية للغاية في محو الأمية المالية. يمكن صنعه واستخدامه من قبل الأفراد والشركات ، بما في ذلك الحكومات. الميزنة تساعد على إنفاق الأموال بذكاء. بعبارات بسيطة ، إنه يوازن بين نفقاتك ودخلك.

2. الفائدة المركبة

هذا هو أحد اللبنات الأساسية لمحو الأمية المالية. تحدث الفائدة المركبة عندما تستثمر أموالك (أي شكل من أشكال الاستثمار) وتعيد استثمار الفائدة التي تحصل عليها من هذا الاستثمار. تستمر الفائدة في التراكم وهذا هو سبب تسميتها بالفائدة المركبة. ويسمى أيضًا الفائدة على الفائدة.

3. الادخار والتقاعد

أحد أسباب رغبة الناس في أن يكونوا ملمين بالقراءة والكتابة المالية هو أن يتمكنوا من الحصول على مدخرات كافية والتقاعد بمبلغ معقول من المال. إن امتلاك خطة تقاعد جيدة هو أحد الفوائد الأساسية للغاية لكونك ماليًا.

4. المحاسبة

المحاسبة هي تسجيل أو توثيق جميع المعاملات في الأعمال التجارية. لا يوجد عمل بدون حساب مناسب ، مما يعني أن تكون متعلمًا ماليًا عليك أن تفهم الحساب أو توظف شخصًا يفعل ذلك. الحسابات الدقيقة تجعل الشركة تتخذ قرارات أكثر استنارة.

5. الاستثمار وسوق الأوراق المالية

الاستثمار هو وضع مبلغ ثابت من المال أو شراء أصل على أمل توليد المزيد من الأموال في المستقبل. يحتاج سوق الأوراق المالية ، وهو أي مكان يشترون فيه ويبيعونه ، إلى مهارات محدثة في التمويل ، مما يعني أنه حتى لو كنت بالفعل متعلمًا ماليًا ، فستحتاج إلى الاستمرار في التحسن.

كيفية تحسين مهارات محو الأمية المالية الخاصة بك

يتضمن تحسين مهارات محو الأمية المالية كيفية الاستمرار في التعلم وتحديث معرفتك بشأن بعض المهارات المالية مثل إعداد الميزانية والادخار والاستثمار والتحليل وحتى اتخاذ القرارات المالية اليومية. يمكن أن يساعدك تحسين مهاراتك في محو الأمية المالية على اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً.

فيما يلي 8 طرق لتحسين مهارات محو الأمية المالية لديك

# 1. يقرأ كتب محو الأمية المالية:

هناك كتب محو الأمية المالية بها العديد من العناوين الفرعية اعتمادًا على المهارة المالية التي قد ترغب في معرفة المزيد عنها في ذلك الوقت بالذات. تمت كتابة هذه الكتب انطلاقا من الخبرة من قبل محترفين في هذا المجال. ستجد بعض التوصيات لاحقًا في هذه المقالة.

# 2. لديك ميزانية:

تتمثل الخطوة الأولى لإنشاء الميزانية في تتبع أموالك ، أي مقدار ما تكسبه وتنفقه. سجل إنفاقك اليومي بأي طريقة ممكنة وسهلة بالنسبة لك ، سواء كانت مطبوعة أو مطبوعة. افصل بين المصاريف الثابتة والمتغيرة ، والعمل الإضافي سيساعدك على تحديد أهداف واقعية. سيعطيك القيام بكل هذا صورة مناسبة لكيفية ظهور نفقاتك ، وسيمكنك من معرفة متى وكيف يمكنك تعديل بعض العادات إذا لزم الأمر.

# 3. استمع إلى البودكاست المالي:

تعتبر البودكاست أكثر ملاءمة لبعض الأفراد لأنهم يحصلون على ضرائب متعددة. يعد الاستماع إلى الأخبار المالية أو الخبرة المالية الشخصية طريقة رائعة لتحسين الثقافة المالية. هناك طريقة أخرى ممتعة للقيام بذلك لمحبي الأفلام وهي البحث عن هؤلاء 9 أفلام أعمال لرجال الأعمال

# 4. الموازنة العكسية (ادفع لنفسك أولاً):

تستخدم هذه الإستراتيجية في الغالب من قبل المتعلمين الماليين للوصول إلى أهدافهم. تعني استراتيجية "ادفع لنفسك أولاً" ببساطة أن تدفع لنفسك أولاً عندما تحصل على دخلك. على سبيل المثال ، هدفك هو شراء منزل وسيارة ، عندما تحصل على دخلك الشهري ، فإنك تدفع أولاً من مدخراتك ما كنت تخطط لتخصيصه لأهدافك - قل 600 دولار للمنزل و 400 دولار ثم تقوم بفرز المبلغ الثابت المصاريف الشهرية. ثم أن ما تبقى هو لك.

# 5. استشر متخصص مالي:

في مرحلة ما ، قد تحتاج إلى مساعدة في اتخاذ القرارات المالية. يُنصح باستشارة متخصص في هذا المجال. سوف يساعدونك في تحليل وضعك الحالي بينما يساعدك في وضع خطط أفضل لمستقبل مالي أفضل. يمكنهم أيضًا مساعدتك في المكان والوقت المناسبين لإجراء استثمارات أو ببساطة اتصل بنا للحصول على المساعدة

# 6. استثمر في التقاعد:

يبدأ هذا مع وجود هدف التقاعد. مهما كان الهدف الذي ستحققه ، فسوف يساعدك على اتخاذ قرارات أفضل بشأن كيفية الاستثمار في التقاعد. إن محو الأمية المالية هنا منطقي للغاية لأن في معظم الأوقات مدى تقاعدك يوضح الكثير عن مدى معرفتك المالية. هناك خطة تقاعد تسمى خطة 401k. 401k عبارة عن خطة تقاعد مؤهلة تسمح للموظفين المؤهلين في الشركة بالادخار والاستثمار من أجل تقاعدهم على أساس الضريبة المؤجلة. يقوم معظم أصحاب العمل بإعداده لموظفيهم ولكنه اختياري بالنسبة لهم. من الممكن أيضًا أن يكون لديك أكثر من حساب تقاعد استثماري (IRA) مما يعني أن خياراتك لا حدود لها. الحصول على المشورة من أحد المحترفين سيقطع شوطًا طويلاً أيضًا.

أهمية محو الأمية المالية

محو الأمية المالية هو أحد أسرار الأعمال الناجحة. تخيل عملاً تجاريًا لا يفهم فيه المالك المصطلحات الأساسية في التمويل ، أو نشاطًا تجاريًا لم يقم الموظفون فيه بتحديث مهارات محو الأمية المالية لديهم؟ فكيف يتخذون بعد ذلك قرارات مستنيرة من شأنها أن تفيد الشركة؟

توقع مكتب إحصاءات العمل أنه بحلول عام 2028 ستكون هناك زيادة بنسبة 16 في المائة في الطلب على المهارات المالية. مما يعني أنه مع مرور الوقت ، تصبح المعرفة المالية أكثر أهمية مما هي عليه بالفعل.

طرق محو الأمية المالية يمكن أن تساعدك في الأعمال التجارية

1. يساعدك على اتخاذ قرارات مستنيرة من الناحية المالية: يمكن أن تساعدك المعرفة المالية في تقييم خياراتك وتحليل النتائج والتنبؤ بها بثقة.
2. يعد الدائنون والمدينون إحدى المشكلات التي تواجهك دائمًا في الأعمال التجارية ، حيث سيساعدك التثقيف المالي في التعامل معها بسهولة.
3. سيساعدك هذا في الحصول على شكل متقدم من إمساك الدفاتر والمحاسبة مما يعني أن سجلات عملك ستكون فعالة. مما يعني أن العمل سيكون له مستقبل أفضل.
4. يعد فهم تأثير أفعالك أحد المزايا العظيمة لمحو الأمية المالية. سيساعدك محو الأمية المالية أنت وفريقك على النظر إلى الصورة الكبيرة أثناء القيام بأي شيء ، وسوف يجعل الجميع يعرفون الآثار المترتبة على أفعالهم على الصحة المالية للمنظمة.

اقرأ أيضا: كيف تستفيد من إرشاد محو الأمية للأعمال

5. سيساعدك كونك متعلمًا ماليًا على أن تصبح مفاوضًا أفضل: هناك الكثير من المفاوضات التي يجب القيام بها في مجال الأعمال التجارية ، والتفاوض بشأن الرواتب ، والمشاريع ، والاستثمارات. سوف يساعدك على فهم الأشياء التي تضر بالرفاهية المالية لشركتك. وأيضًا لتعرف متى تحتاج إلى مساعدة متخصص في المفاوضات.

6. يمكن أن يحميك المستوى المتوسط ​​من محو الأمية المالية من التعرض للاحتيال لأنه يمكنك بسهولة تحديد العلامات الحمراء وأنت تعرف بالضبط متى لا تسير الأمور كما ينبغي. يمكن أن يساعدك في طرح الأسئلة الصحيحة ، مما يعني أنك ستعرف بالضبط متى تطلب المشورة المهنية.

النهوض بحياتك المهنية في محو الأمية المالية

لا توجد قواعد مقيدة حول كيفية تقدم حياتك المهنية في محو الأمية المالية ، عليك استخدام الأساليب التي تناسبك كفرد.

• أخذ دورات إضافية عبر الإنترنت
• الحصول على درجة إضافية
• الاشتراك في النشرات الإخبارية المالية
• قراءة الكتب المالية
• الذهاب إلى ندوات وورش عمل مدفوعة ومجانية حول التمويل
• التواصل مع المهنيين
• يمكن أن يساعدك وجود مرشد

محو الأمية المالية للطلاب

محو الأمية المالية للطلاب أمر في غاية الأهمية. يتضمن تطوير مهارات القراءة والكتابة المالية عملية تستمر مدى الحياة مما يعني أنه من الآمن أن نقول إننا جميعًا طلاب في المالية. الحقيقة هي أن محو الأمية المالية لا يتم التأكيد عليه في النظم التعليمية. لا يمتلك العديد من طلاب المدارس المعرفة الأساسية في مجال التمويل ، مما يعني أنهم يصبحون أميين ماليين كخريجين في أي مجال يدرسونه ، ثم ينتهي بهم الأمر بارتكاب العديد من الأخطاء المالية - يصبحون غير مسؤولين من الناحية المالية.

تريد بدء عمل تجاري بنصيب ضئيلl؟ اقرا هذا!

تخيل طالبًا يعرف القراءة والكتابة المالية في سن مبكرة ويبدأ في اتخاذ قرارات مالية ذكية ووضع الميزانية وخطط الاستثمار والتقاعد إلى جانب أي مجال من مجالات الدراسة التي يمتلكها الطالب / هي بالفعل متقدمًا على الباقي. ستكون خطوة كبيرة للغاية لإضافة المهارات المالية إلى المناهج الدراسية في المدارس أو تنظيم الندوات وورش العمل لهم.

كتب محو الأمية المالية

هناك كتب محو الأمية المالية بها العديد من العناوين الفرعية اعتمادًا على المهارة المالية التي قد ترغب في معرفة المزيد عنها في ذلك الوقت بالذات. تمت كتابة هذه الكتب انطلاقا من الخبرة من قبل محترفين في هذا المجال.

فيما يلي بعض كتب محو الأمية المالية وملفات PDF:

• أغنى رجل في بابل لجورج س. كلاسون
• المليونير المجاور: الأسرار المدهشة لأثرياء أمريكا
• دليل الأب الغني للاستثمار: ما يستثمره الأثرياء ولا يفعله الفقراء والطبقة الوسطى!
• دليل الإدارة لمحو الأمية المالية لجوستين مارلو
• محو الأمية المالية 101 بواسطة RACHEL M. LINARES
• تمويل أساسيات بواسطة نايجل جيبسون

 آمل أن تساعدك كتب محو الأمية المالية المدرجة. يمكن أن يكون أغنى رجل في بابل بداية جيدة. من السهل أن تقرأ واحدة بها الكثير من الدروس المذهلة.

إحصاءات محو الأمية المالية في أمريكا

1. 53٪ من البالغين قلقون من الناحية المالية.
2. عائلتان من كل ثلاث أسر تفتقر إلى صندوق الطوارئ
3. يعيش 78٪ من البالغين من راتب إلى شيك أجر
4. فشل أربعة من الشباب المحترفين في اختبار محو الأمية المالية
5. 60٪ من البالغين كان لديهم ديون على بطاقات الائتمان في العام الماضي
6. يعاني أربعة من كل خمسة بالغين من عوائق تحول دون تملك المنازل
7. 43٪ من مقترضي قروض الطلاب لا يقومون بالدفع.
8. 33٪ من البالغين الأمريكيين لديهم 0 دولار مدخر للتقاعد.
9. 60٪ من البالغين كان لديهم ديون على بطاقات الائتمان في العام الماضي
10.  يشعر 22٪ من جيل الألفية بالإرهاق بشأن مواردهم المالية
11. 16.4٪ من الطلاب الأمريكيين مطالبون بأخذ دروس في التمويل الشخصي في المدارس

دورات محو الأمية المالية

فيما يلي بعض دورات محو الأمية المالية المعتمدة عبر الإنترنت التي يمكنك الالتحاق بها في أوقات مناسبة لتحسين مهاراتك في الثقافة المالية. سيعزز أيضًا سيرتك الذاتية ، مما يمنحك فرصة أفضل في الوظائف.

1. كيف تقرأ البيانات المالية: دليل محو الأمية المالية
2. التمويل الشخصي: الميزانية الشخصية للمبتدئين
3. إكمال دورات تدريبية ودورات في مجال الاستثمار في المحللين الماليين
4. الدليل الكامل لسوق الاستثمار والاستثمار والتداول.
5. المحاسبة المالية: دورة مكثفة تمهيدية كاملة.

أمثلة على الثقافة المالية

فيما يلي أمثلة عملية لمحو الأمية المالية لمساعدتك على فهم هذا بشكل أفضل.

مثال 1

لقد بدأت نشاطًا تجاريًا برأس مال 3,000 دولار ودفعت أجرًا سنويًا يقدر بـ 1,800 دولار. تصل تكلفة المواد الخام سنويًا إلى 2,500 دولار ، بإيرادات السنة الأولى 3,500 دولار. هل تقول إنك حققت ربحًا قدره 500 دولار؟ على أي حال ، قد يسارع شخص ما ليقول نعم ، لكنه في الواقع حقق ربحًا صافًا قدره 700 دولار. 1,800 دولار + 2,500 دولار = 4,300 دولار في التكلفة وحدها. تبلغ الإيرادات 3,500 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) مطروحًا منها 4,300 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) في إجمالي التكاليف مما يؤدي إلى خسائر قدرها 700 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية). كانت التكلفة أكبر من الإيرادات. علاوة على ذلك ، إذا لم تفهم هذا المكون من محو الأمية المالية من حيث صلته بعملك ، فقد تتكبد خسائر دون علم.

مثال 2

يدير برايان مصنعًا ، ثم يدرك أنه لا يكسب الكثير منه على الرغم من رأس ماله الضخم. خلال الدورة ، قام بتغيير حوالي ثلاث آلات مختلفة ودمرت حافلة التوصيل في حادث. لذلك ، يحصل على واحدة جديدة ، وبالنسبة له ، "لا بأس بذلك" لأنه يعتقد أن ربحه سيغطي التكلفة. حسنًا ، من الواضح أن برايان ليس متعلمًا ماليًا لأنه لا يوجد شخص متعلم ماليًا لن يوازن بين تكلفة إنتاجه ودخله - ليس لديه دفتر حسابات فعال. علاوة على ذلك ، لم يكن يعلم أيضًا أنه يستطيع تقليل تكاليفه من خلال تأمين أجهزته وعربات التوصيل. قد تفلس أعمال براين لأنه لا يمتلك مهارات مالية أساسية.

كيف تمارس الثقافة المالية؟

لممارسة محو الأمية المالية ، هناك بعض الخطوات التي يجب أن تكون على دراية بها. يشملوا:

• تقليل الإنفاق
• تعرف على كيفية وضع الميزانية
• فهم نقاط الائتمان الخاصة بك
• فهم القروض
• تأمين مستقبلك
• فتح حساب التوفير

ما الذي يجب أن أتعلمه أولاً لمحو الأمية المالية؟

الإنفاق الذكي هو جوهر محو الأمية المالية. تتعلم ترتيب الاحتياجات على الرغبات ، واستخدام بطاقات الائتمان بشكل مسؤول ، وتقليل الإنفاق غير الضروري ، وتمويل عمليات الشراء بالمدخرات بدلاً من الديون ، والبحث عن خيارات القروض بدقة قبل الالتزام بواحد.

ما هي القاعدة الأساسية لمحو الأمية المالية؟

تشكل إدارة الأموال المطلعة محو الأمية المالية. وهذا يشمل فهم الحاجة إلى الادخار والاستثمار للمستقبل وكيفية القيام بذلك بأمان ، وكذلك كيفية التعامل مع الالتزامات المالية اليومية مثل دفع الفواتير وإجراء عمليات الشراء اللازمة.

ما هو الشخص المثقف المالي؟

أولئك الذين يعرفون القراءة والكتابة مالياً يعرفون كيفية استخدام البيانات المتاحة لهم لاتخاذ خيارات حكيمة. يمكن للأشخاص المتعلمين مالياً التخطيط المسبق وإدارة مواردهم من أجل تحقيق أهدافهم ، مهما كانت كبيرة أو صغيرة.

ما هي المهارات المالية القوية؟

القدرة على التفكير النقدي واتخاذ قرارات عقلانية تحت الضغط أمر ضروري. يعتبر التفكير التحليلي مفيدًا في العديد من السياقات ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر ما يلي: تقييم المخاطر وتخفيفها ، وتطوير استراتيجيات مالية سليمة ، وتحليل وتفسير كميات كبيرة من البيانات.

ما هي المهارات المالية الأساسية؟

القدرات المالية الأساسية هي الأساسيات التي تمكنك من إدارة أموالك وزيادة ثروتك وتجنب الوقوع في الديون. ستساعدك هذه القدرات الأساسية في التنقل في الحياة بصعوبات مالية أقل وإعدادك بشكل أفضل للعالم الحقيقي.

إلى ماذا يؤدي نقص المعرفة المالية؟

يمكن أن يؤدي الافتقار إلى المعرفة المالية إلى عدد من المخاطر ، بما في ذلك تراكم أعباء الديون التي لا يمكن السيطرة عليها بسبب قرارات الإنفاق السيئة أو الفشل في التخطيط للمستقبل. قد يؤدي هذا إلى ضعف الائتمان أو الإفلاس أو حبس الرهن أو غيرها من النتائج السلبية.

وفي الختام

في الختام ، يمكن لمحو الأمية المالية أن تحدث فرقًا كبيرًا في عملك ، يمكنك البدء في كتب محو الأمية المالية المذكورة أعلاه. يكاد يكون من المستحيل فصل عملك عن الضرورة المالية. علاوة على ذلك ، من الضروري ، عندما تتقن استراتيجيات عملك ، أن تسعى أيضًا إلى إتقان تمويل عملك. يمكننا مساعدتك في ثلاث سنوات من التحليل المالي وخطة عمل مفصلة جيدًا لمساعدتك على بدء أي عمل تجاري في أي مكان. قم بتنزيل أكثر من 500 خطة عمل مع تحليل مالي لمدة 3 سنوات

مقالات لها صلة

1. التخطيط المالي
2. معرفة القراءة والكتابة المالية للأطفال: الدروس والأنشطة الأساسية لجميع المراحل الدراسية
3. دليل سريع للتأمين على الحياة للآباء الجدد

أسئلة وأجوبة محو الأمية المالية

ما هو مثال على محو الأمية المالية؟

لقد بدأت نشاطًا تجاريًا برأس مال 3,000 دولار ودفعت أجرًا سنويًا يقدر بـ 1,800 دولار. تصل تكلفة المواد الخام سنويًا إلى 2,500 دولار ، بإيرادات السنة الأولى 3,500 دولار. هل تقول إنك حققت ربحًا قدره 500 دولار؟ على أي حال ، قد يسارع شخص ما ليقول نعم ، لكنه في الواقع حقق ربحًا صافًا قدره 700 دولار. 1,800 دولار + 2,500 دولار = 4,300 دولار في التكلفة وحدها. 3,500 دولار (الإيرادات) مطروحًا منها 4,300 دولارًا إجمالي التكلفة يعطي 700 دولار في حساب الخسارة

ما هي المبادئ الخمسة لمحو الأمية المالية؟

• 1. ميزانية
• 2. الفائدة المركبة
• 3. الادخار والتقاعد
• 4. المحاسبة
• 5. الاستثمار وسوق الأوراق المالية