هل سمعت من قبل عن كلمة وسطاء؟ هذا هو في الأساس دور الوسيط المالي.
بينما يعتقد العديد من الأفراد أن البنك يوفر أموالهم ، فإن عملهم الرئيسي هو عمل وسيط ، مثل سمسار البورصة ووكيل التأمين.
سوف تفهم هذا المفهوم بشكل أفضل بعد قراءة هذا المقال عن الوسطاء الماليين الذي يتألف من تصنيفاته وأهميته ومزاياه وعيوبه وأنواعه وغير ذلك الكثير.
ابق معنا ونحن نناقش هذا الموضوع المثير للاهتمام.
من هم الوسطاء الماليون؟
الوسيط المالي هو شخص أو كيان يعمل كوسيط بين طرفين في معاملة مالية. يمكن أن يكونوا بنكًا تجاريًا أو بنكًا استثماريًا أو وسيطًا في البورصة أو صندوقًا مشتركًا أو صندوقًا للمعاشات التقاعدية.
يتمثل دور المؤسسات المالية في المعاملات المالية في ضمان السلامة والسيولة ووفورات الحجم في الأعمال المصرفية وإدارة الأصول.
هناك وسطاء ماليون بنكيون وغير مصرفيون.
بشكل عام ، نظرًا لأنهم وسطاء يربطون بين طرفين ، فإنهم لا يقبلون الودائع من الجمهور. إنهم فقط ينشئون سوقًا فعالاً ويقللون من تكلفة الأعمال. يمكن تشبيههم بالمفاوض في معاملة مالية.
بمعنى آخر ، يحمي البنك بصفته وسيطًا ماليًا بين شخصين في معاملة مالية سلامة الأموال وتوافرها بين الأطراف
أهمية الوسطاء الماليين
بشكل أساسي ، تكمن الأهمية الكبرى للوسطاء الماليين في تقليل تكاليف المعاملات لتراكم رأس المال وتشجيع المدخرات.
كما أنه يزيد الإنتاجية لأنه يوجه الاستثمارات إلى المشاريع المربحة ويساعد في مراقبتها.
باختصار ، أهمية / أدوار الوسطاء الماليين هي تلقي الودائع من المدخرين وإقراضهم الأموال للمقترضين ؛ تجميع مدخرات الكثيرين والاستثمار في مجموعة متنوعة من الأسهم والسندات وغيرها الأصول المالية؛ وإتاحة القروض للشركات الصغيرة والمستهلكين.
مزايا الوسطاء الماليين
الفوائد التي يمكنك الحصول عليها من المؤسسات المالية هي:
# 1 الوصول إلى مجموعة من الأموال
أنت تعلم أن المساعدة الأساسية لـ Fis هي توفير الأموال ، أليس كذلك؟ بعد هذه الميزة للوسطاء الماليين هو الذي يسمح للمدخرين بالوصول إلى مجموعة من الأموال التي يمكن أن تمكنهم من القيام باستثمارات كبيرة. وهذا أيضًا يفيد الكيان الذي يستثمرون فيه.
إذا كنت ترغب في اقتراض 10,000 دولار ، فسيكون من الصعب العثور على شخص يريد إقراض 10,000 دولار بالضبط. ولكن ، سيحصل الوسيط المالي على هذا من مجموعة من المستخدمين الذين يودعون الأموال.
لذلك ، يمكن للبنك أن يقرضك إجمالي الودائع من البنك ويخلصك من العثور على شخص لديه المبلغ الصحيح بالضبط.
# 2 تخفيض التكلفة
هذه هي تكلفة أخرى حاسمة للحد من الفوائد. تتمتع المؤسسات المالية باقتصاديات الحجم لتقييم ملف الائتمان للمقترضين المحتملين والاحتفاظ بالسجلات والملفات التعريفية بتكلفة فعالة. مرة أخرى ، فإنها تقلل من تكاليف العديد من المعاملات المالية التي كان من الممكن أن يقوم بها المستثمر الفردي إذا لم يكن الوسيط المالي موجودًا.
# 3 التحوط من المخاطر
تختلف المخاطر التي يكون كل من المقرض والمقترض على استعداد لتحملها على الرغم من أنهما يريدان أقصى عوائد.
لذلك ، يتقاسم الوسطاء الماليون هذه المخاطر معهم مقابل أرباح. يفعلون ذلك من خلال توفير وسيط للضمانات التي تضمن للمقرض الحصول على رأس ماله الكامل حتى لو تخلف المقترض عن السداد. هذا الربح هو ما تسميه الفائدة على القروض.
تصنيف الوسطاء الماليين
هناك أنواع مختلفة من البيوت المالية وهي تخدم أغراضًا مختلفة.
على نطاق واسع ، يتم تصنيفهم على أنهم وسطاء ماليون أساسيون ووسطاء ماليون شبه.
# 1. الوسطاء الماليون السائدون
تحت هذه الفئة ، لدينا مؤسسات مالية للإيداع وغير الإيداع.
يشمل الوسطاء الماليون للودائع البنوك المركزية والبنوك الخاصة. المؤسسات المالية غير المودعة هي شركات تأمين طويلة الأجل وقصيرة الأجل ، صناديق التقاعد / التقاعد، صناديق الاستثمار ، الصناديق المتداولة في البورصة ، صناديق Hegde ، إلخ.
# 2. الوسطاء الماليون شبه
وتشمل هذه المؤسسات المالية التنموية ، والأدوات ذات الأغراض الخاصة ، وصناديق الاستثمار ، وشركات التمويل ، واتحادات الائتمان / المدخرات ، وتعاونيات الائتمان ، والمقرضين الصغار ، وما إلى ذلك.
بعد شرح هذه التصنيفات للوسطاء الماليين ، سنقوم بإدراج بعض أنواع المؤسسات المالية.
أنواع الوسطاء الماليين
هناك أنواع عديدة من المؤسسات المالية التي تأتي نتيجة التصنيف الأوسع للوسطاء الماليين شبه والعاملين. هم الاتي
# 1 البنوك:
يعتبر البنك المركزي والبنوك التجارية أشهر المؤسسات المالية. إنهم ينشئون بشكل أساسي خدمة موثوقة وبسيطة لعملائهم.
يعمل البنك المركزي كوسيط مالي بين العميل والبنك التجاري. بينما كان البنك التجاري بين عميلين في صفقة مالية.
# 2 صناديق التقاعد:
هذه هي الشركات التي تقدم خطط لدخل التقاعد.
أنها توفر بشكل عام السيطرة على المخاطر مباشرة للأسر من خلال دخل التقاعد. كما أنهم يربطون صناديق التقاعد بأرباب العمل.
# 3 شركات التأمين
هذه وسيلة للحماية من الخسارة المالية. إنهم يتحوطون ضد الخسارة.
الشركة التي توفر التأمين هو المؤمن أو الضامن ، في حين أن الفرد الذي يشتري التأمين هو المؤمن عليه أو حامل الوثيقة.
أخيرًا ، تجدر الإشارة إلى أن مدة التأمين يمكن أن تكون طويلة الأجل أو قصيرة الأجل.
# 4 الاتحادات الائتمانية
هي وحدات مالية تعاونية تشجع وتمنح الإقراض والاقتراض للأموال بين أعضائها.
مزايا وعيوب الوسطاء الماليين
المزايا
هناك العديد من المزايا التي يمكن للمرء الحصول عليها من استخدام خدمات الوسطاء الماليين.
يقوم الوسطاء الماليون بالتحوط من المخاطر من خلال توزيع الأموال عبر مجموعة متنوعة من الاستثمارات و القروض. دعونا نستخدم البنك كمثال. يقوم المقرضون بحفظ أموالهم لدى البنك ويأتي المقترضون للمزايدة على القروض. من خلال تدقيق الأفكار التجارية واختيار المشاريع المجدية التي تتطلب قرضًا ، يساعد البنك المقرضين على تنويع الاستثمارات في أموالهم.
بشكل أساسي ، تفيد هذه القروض الأسر والشركات والبلدان من خلال تمكينهم من إنفاق أموال أكثر مما لديهم في الوقت الحالي.
بالإضافة إلى ذلك ، توفر المؤسسات المالية وسيلة لصغار المدخرين لسحب مواردهم.
يحصلون على حفظ و خدمة المحاسبة وكذلك الوصول إلى أنظمة الدفع. أخيرًا ، هناك إمكانية الوصول إلى معلومات حول كيفية إيداع الأموال وسحبها. حتى المعلومات عن المقترضين والأموال المصروفة.
هذه بعض مزايا الوسطاء الماليين للأفراد والاقتصاد.
عيوب الوسطاء الماليين
من المعروف أن كل ما له ميزة سيكون له بعض العيوب ، بما في ذلك الوسطاء الماليون.
بدءًا من الأمر الأقل وضوحًا، فإن عيب FI هو أنها قد تفرض رسومًا أو تتقاضى عمولات مقابل خدماتها. على سبيل المثال، قد تفرض عليك شركة وساطة في الأوراق المالية مبلغًا ثابتًا قدره 20 دولارًا أمريكيًا لوضع أوامر شراء وبيع للأسهم. سيؤدي هذا إما إلى تقليل مقدار الأموال التي يمكنك استثمارها بالفعل.
عيب آخر هو أن خدمات المؤسسات المالية تقلل عوائدك على عائد الاستثمار. يعمل الوسطاء الماليون على تحقيق الربح ، وبالتالي فإن خدماتهم تقلل الفائدة التي كنت ستحصل عليها إذا تم الاستثمار في مكان آخر.
دعني أوضح. عندما تقوم بادخار المال في أحد البنوك ، فإنهم يدفعون فائدة على الأموال التي تدخرها ثم يقرضون تلك الأموال إلى مستهلكين أو شركات أخرى بمعدل فائدة أعلى لتحقيق ربح. إذا أقرضت تلك الشركات مباشرة ، فسيكون عائد الاستثمار أعلى.
أخيرًا ، قد تقدم المؤسسات المالية مثل سماسرة البورصة والمستشارين الماليين الشخصيين نصائح مفيدة حول الاستثمارات وفرص الادخار ، لكن أهدافهم العامة قد تتعارض مع أهداف عملائهم.
على سبيل المثال ، بصفتك مستثمرًا ، قد يكون هدفك هو جني أكبر قدر ممكن من المال لزيادة صافي ثروتك ، ومع ذلك ، فإن سمسار البورصة يريد استثمارك بالإضافة إلى رسوم عمولة أعلى وسيؤدي ذلك إلى تقليل العوائد. قد يؤدي هذا الاختلاف في الهدف إلى قيام الوسطاء بإعطاء نصائح دون المستوى الأمثل والاستفادة من العملاء.
كنصيحة ، من المهم مراعاة تكلفة الرسوم والعمولات وأسعار الفائدة والبدائل المحتملة قبل إجراء أي نوع من المعاملات المالية مع أي وسيط.
ما هي المجموعات الرئيسية الثلاث للوسطاء الماليين؟
هذه هي البنوك التجارية وجمعيات الادخار والقروض وبنوك الادخار المتبادل والاتحادات الائتمانية.
لماذا يسمى البنك بالوسيط المالي؟
تعمل البنوك كوسطاء ماليين من خلال العمل كجسر بين المدخرين والمقترضين. يقوم المدخرون بإيداع الودائع المصرفية ، ثم يتلقون مدفوعات الفائدة ويسحبون الأموال. يحصل المقترضون على قروض بنكية ويسددونها بفائدة.
ما هو الفرق بين السوق المالية والوسيط المالي؟
الأسواق المالية ، التي عادة ما يكون لها موقع مادي ، هي الأماكن التي يمكن للمستثمرين فيها شراء وبيع الأصول مثل الأسهم أو السندات. الوسطاء الماليون ، من ناحية أخرى ، هم مؤسسات أو أفراد يعملون على سد الفجوة بين المدخرين والمنفقين.
وفي الختام
لا يمكننا الاستغناء عن خدمات الوسطاء الماليين. لا يمكنك التفوق على خدمات المؤسسات المالية عبر الإنترنت أو غير المتصلة.
استخدم هذه المقالة كدليل مبتدئ لفهم تصنيف وأهمية وأنواع ومزايا وعيوب أنواع الوسطاء الماليين.
إعادة الدمج
تعليق
الأمم المتحدة ما بعد muy interesante. Me gusta mucho que en este artículo se exponga de forma sencilla and fácil de entender que es un intermediario financiero، sus Beneficios، sus ventajas e inconvenientes. Así، más personas podrán hendrarse en el amplio Sector financiero. Gracias por compartir!