المؤسسات المالية هي جزء من حياتنا اليومية. هذا لأن كل شخص يعيش في اقتصاد متطور يحتاج إلى خدمات المؤسسات المالية.
وهي تشمل مجموعة واسعة من العمليات التجارية داخل القطاع المالي بما في ذلك البنوك والصناديق الاستئمانية والاتحادات الائتمانية وشركات التأمين والتأمين وتجار الاستثمار.
لذا ، إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن المؤسسات المالية ، فأنت محظوظ لأن هذه المقالة ستعلمك كل ما تحتاج لمعرفته حول المؤسسة المالية وأنواعها وأهميتها ووظائفها.
هيا بنا نبدأ!
ما هي المؤسسات المالية؟
المؤسسات المالية هي شركات تركز فقط على المعاملات المالية والنقدية مثل القروض والودائع والاستثمارات وتحويل العملات.
وفقًا ويكيبيديا، المؤسسات المالية ، المعروفة أيضًا باسم المؤسسات المصرفية ، هي شركات تقدم خدمات كوسيط في الأسواق المالية.
ومن ثم ، يمكنك القول إن المؤسسات المالية مسؤولة عن توفير الأموال في السوق المالية. بدونهم ، لا يمكن أن تحدث أي معاملة مالية.
يمكن للمؤسسات المالية الكبيرة مثل JP Morgan Chase أو HSBC أو Goldman Sachs أو حتى Morgan Stanley التحكم في تدني الأموال في الاقتصاد.
علاوة على ذلك ، يتعامل الجميع تقريبًا مع المؤسسات المالية المختلفة يوميًا. سواء كان الأمر يتعلق بإيداع الأموال ، أو التقدم بطلب للحصول على قروض ، أو تبادل العملات ، أو الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، أو الحصول على مشروع جديد.
وبالتالي ، فإن هذا يجعلها مهمة جدًا لاقتصاد الأمة ، وتشرف الحكومات شخصيًا على هذه المؤسسات.
أهمية المؤسسات المالية
المؤسسات المالية هي عوامل مهمة للغاية تساهم في نمو أو فشل اقتصاد الأمة. ومن ثم ، فهي عوامل حاسمة للغاية.
فيما يلي بعض من أبرز أهمية المؤسسات المالية
- أولاً ، تشجع المؤسسات المالية الاستثمار المباشر من قبل العملاء
- ثانيًا ، يشرحون جميع المخاطر المرتبطة بالمعاملات المالية لعملائهم
- ثالثًا ، يقدمون أنواعًا مختلفة من الخدمات المالية لعملائهم
- بعد ذلك ، تساعد المؤسسات المالية في تكوين سيولة المخزون في حالة الطوارئ
- أخيرًا ، من المعروف أنها توفر معدل عائد جذاب لعملائها
وظائف المؤسسات المالية
تؤدي المؤسسات المالية مجموعة متنوعة من الوظائف المالية لعملائها. يتضمن مجموعة واسعة من الأنشطة المالية التجارية بما في ذلك الصناديق الاستئمانية والبنوك وشركات التأمين وشركات السمسرة وتجار الاستثمار.
فيما يلي وظائف المؤسسات المالية.
- تقدم المؤسسات المالية القروض والسلف للعملاء.
- أنها بمثابة مستودع لعملائها.
- يقدمون استشارات عالية التصنيف للعملاء لاستثماراتهم المفيدة.
- تقدم بعض المؤسسات المالية معدل عائد مرتفع في حالة الاستثمار.
- أنها تساعد على تقليل تكلفة المراقبة للشركة.
- يتم تنفيذ جميع الأعمال المتعلقة بالتمويل من قبل المؤسسة المالية أو نيابة عن العملاء.
أنواع المؤسسات المالية
تقدم المؤسسات المالية مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات للأفراد والعملاء التجاريين. وبالتالي ، فهي تختلف حسب الحجم والنطاق والجغرافيا.
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من المؤسسات المالية. هم انهم؛
- مؤسسات الإيداع
- المؤسسات التعاقدية
- مؤسسات الاستثمار
# 1. مؤسسات الإيداع
هي مؤسسات مالية تقبل الودائع وتديرها وتقدم القروض. توفر مؤسسة الإيداع الأمان والسيولة في السوق ، وتستخدم الأموال المودعة لحفظها لإقراض الآخرين ، والاستثمار في الأوراق المالية الأخرى ، وتقديم نظام تحويل الأموال.
ومن ثم ، يجب عليهم إعادة الوديعة بنفس الترتيب الذي تم تقديمه به.
بالإضافة إلى ذلك ، فهي بمثابة صلة بين الشركات العامة التي تصدر الأوراق المالية والمستثمرين أو المساهمين.
تشمل مؤسسة الإيداع البنوك وجمعيات البناء والاتحادات الائتمانية وشركات الائتمان وشركات قروض الرهن العقاري.
منشور له صلة: التخطيط المالي: نظرة عامة ، أنواع ، أهمية ، مفهوم (+ ملفات PDF مجانية)
وظائف الإيداع
فيما يلي وظائف مؤسسات الإيداع وفقًا لـ معهد تمويل الشركات.
تعمل المؤسسة المالية المودعة كحلقة وصل بين الشركات العامة التي تصدر الأوراق المالية والمستثمرين أو المساهمين. يتم إصدار الأوراق المالية من قبل وكلاء مرتبطين بالمودعين ، والذين يُعرفون باسم المشاركين في الإيداع. الوكلاء مسؤولون عن نقل الأوراق المالية من المودعين إلى المستثمرين.
تسمح مؤسسة الإيداع للتجار والمستثمرين بحيازة الأوراق المالية في شكل غير مادي ؛ وبالتالي ، القضاء على المخاطر المتعلقة بحيازة الأوراق المالية المادية. لا يحتاج المشترون والبائعون الآن إلى التحقق مما إذا تم تحويل الأوراق المالية بنجاح دون أي خسارة أو سرقة. يقلل نظام الإيداع من هذه المخاطر من خلال السماح بالاحتفاظ بالأوراق المالية ونقلها في شكل إلكتروني.
# 3. يسمح بتقديم القروض والرهون العقارية للأطراف المهتمة
يحتفظ المستودع بالأوراق المالية للعملاء ويعيدها عندما يريد العملاء. يتلقى العملاء فائدة على الودائع ، في حين أن الوديع يكسب المزيد من الفوائد عن طريق إقراض الودائع لأشخاص آخرين أو شركات أخرى في شكل قروض أو رهون عقارية.
# 4. تسريع عملية تحويل الأوراق المالية
عندما تحدث صفقة ، ينقل الوديع ملكية الأوراق المالية من حساب مستثمر إلى آخر. يساعد في تقليل الأعمال الورقية المرتبطة بإنهاء التجارة ويسرع عملية نقل الأوراق المالية.
أنواع مؤسسات الإيداع
كما ذكرنا سابقًا ، فيما يلي الفئات الرئيسية للمؤسسات المالية الوديعة.
# 1. البنوك
البنك هو مؤسسة مالية تقبل الودائع من الجمهور وتقوم بإنشاء وديعة تحت الطلب مع الاستمرار في تقديم القروض.
يمكن للبنك أن يقرر الإقراض بشكل مباشر أو غير مباشر من خلال أسواق رأس المال. يمكن أن تكون البنوك إما بنوك تجارية أو متعاونة. ومع ذلك ، سنبقى داخل البنوك التجارية.
يعتمد نطاق الخدمات التي تقدمها البنوك التجارية على حجم البنوك. بالنسبة للبنوك الأصغر ، تقتصر خدماتها على الخدمات المصرفية للأفراد ، والرهون العقارية الصغيرة ، والودائع والقروض البسيطة.
ومع ذلك ، بالنسبة للبنوك الأكبر حجمًا ، يمكن أن تشمل خدماتها الخدمات المتعلقة بالعملات الأجنبية وإدارة الأموال والخدمات المصرفية الاستثمارية.
# 2. جمعيات البناء
جمعية البناء هي مؤسسة مالية مملوكة من قبل أعضائها كمنظمة مشتركة. أنها توفر الخدمات المصرفية والخدمات المالية ذات الصلة ، وخاصة الادخار وإقراض الرهن العقاري.
بناء المجتمعات تشبه الاتحادات الائتمانية في المنظمات.
أكثر من ذلك ، بدلاً من تشجيع قروض الأعمال الموفرة وغير المضمونة ، تقدم مجتمعات البناء قروضًا عقارية لأعضائها.
# 3. الاتحادات الائتمانية
الاتحادات الائتمانية هي تعاونيات مالية مملوكة للإعلان يتحكم فيها أعضاء المجموعة. وهي تعمل على أساس مبدأ مساعدة الأشخاص للأشخاص ، وتوفير الائتمان لأعضائها بأسعار تنافسية ، فضلاً عن الخدمات المالية الأخرى.
يتم دفع الأرباح إلى الأعضاء كأرباح أو إعادة استثمارها في المنظمة.
نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات غير ربحية ، فإنها لا تدفع أي ضرائب فيدرالية أو ضرائب حكومية.
# 4. الشركات الاستئمانية
الشركة الاستئمانية هي مؤسسة مالية تعمل كوصي أو وكيل للصناديق الاستئمانية والوكالات. يمكن أن تكون مملوكة أو مملوكة من قبل بنك أو شركة محاماة.
شركة استئمانية تدير الاستثمارات ، وتحتفظ بالسجلات ، وتدير الأصول ، وتعد محاسبة المحكمة ، ودفع الفواتير ، والنفقات الطبية ، والهدايا الخيرية ، وتوزيعات الدخل الأخرى.
# 2. المؤسسات التعاقدية
المؤسسات التعاقدية هي مؤسسات مالية تحصل على أموالها من خلال اتفاقية Contractua.
عادة ، عندما يحصلون على هذه الأموال ، فإنهم يستثمرونها في أسواق رأس المال. أيضًا ، تتمتع المؤسسات التعاقدية بتدفق ثابت للأموال من اتفاقها التعاقدي ، وبالتالي ، فإنها لا تواجه صعوبات في السيولة.
هذا يجعلها مثالية للمستثمرين ، حيث يمكنهم القيام باستثمارات طويلة الأجل في الأوراق المالية والأسهم العادية.
أكثر من ذلك ، يمكنهم التنبؤ بخصومهم بدقة إلى حد ما ، وبالتالي لا داعي للقلق بشأن خسارة الأموال.
منشور له صلة: مبادئ التمويل
أنواع المؤسسات التعاقدية
فيما يلي الفئات الرئيسية للمؤسسات التعاقدية.
# 1. شركات التأمين
أشهر المؤسسات المالية غير المصرفية هي شركات التأمين. إنها أقدم شكل من أشكال الخدمات المالية وهي توفر التأمين للأفراد أو الشركات.
هناك عدة أنواع من شركات التأمين ، ولكن أشهرها تحت هذه الفئة هي شركات التأمين على الحياة.
شركات التأمين على الحياة
تبيع شركات التأمين على الحياة بوالص التأمين على الحياة التي تحمي المستفيدين من المخاطر المالية التي تعقب وفاة الشخص المؤمن عليه.
اعتمادًا على العقد ، يمكن أن تؤدي الأحداث الأخرى مثل المرض العضال أو المرض الخطير إلى الدفع.
عادة ما يدفع صاحب الوثيقة (الشخص المؤمن عليه) قسطًا ، إما بشكل منتظم أو كمبلغ مقطوع واحد. يمكن أيضًا تضمين المصاريف الأخرى ، مثل نفقات الجنازة ، في المزايا.
تحصل هذه المؤسسات المالية على الأموال من خلال مدفوعات الأقساط من قبل الأفراد الذين يدفعون للحفاظ على سياساتهم سارية المفعول.
يمكن لشركات التأمين على الحياة حساب الالتزامات بدرجة معقولة من الدقة باستخدام جداول الوفيات. نتيجة لذلك ، يستخدمون الأموال لشراء الأوراق المالية طويلة الأجل - بشكل أساسي سندات الشركات والرهون العقارية.
# 2. صندوق التقاعد
صندوق التقاعد هو أي خطة أو صندوق أو مخطط يوفر دخل تقاعد. عادة ما يكون لديهم مبالغ كبيرة من المال للاستثمار وهم كبار المستثمرين في الشركات المدرجة أو المقلدة.
بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر صناديق التقاعد مهمة جدًا لسوق الأوراق المالية خاصةً أن هناك عددًا كبيرًا من المستثمرين المؤسسيين.
يعتبر الصندوق الائتماني الفيدرالي للتأمين ضد الشيخوخة والورثة أكبر صندوق تقاعد عام في العالم والذي يشرف على أصول بقيمة 2.72 تريليون دولار أمريكي.
# 3. مؤسسات الاستثمار
مؤسسات الاستثمار ، كما يوحي الاسم ، هي مؤسسات مالية تركز على الاستثمار.
إنهم يعرفون أي ورقة مالية أو سوق أوراق مالية يستثمرون فيها ويمكنهم ضمان معدل عائد الاستثمار.
بشكل عام ، فهي تسهل الاستثمارات في الأصول المالية من قبل الأفراد والمؤسسات من خلال تجميع الموارد واستثمارها وفقًا للأهداف المرجوة.
أنواع مؤسسات الاستثمار
المؤسسات المالية تحت هذه الفئة هي ؛
- بنوك الاستثمار
- شركات التأمين
- شركات الوساطة.
# 1. بنوك الاستثمار
تتخصص بنوك الاستثمار في تقديم الخدمات المالية المصممة لتحسين العمليات التجارية ، مثل النفقات الرأسمالية والتمويل وعروض الأسهم ، بما في ذلك العروض العامة الأولية (IPOs).
وفقًا لـ Wikipedia ، فإن البنك الاستثماري هو شركة خدمات مالية أو قسم مؤسسي يشارك في معاملات مالية قائمة على الاستشارات نيابة عن الأفراد والشركات والحكومات.
تقليديا ، ترتبط البنوك الاستثمارية بتمويل الشركات ، وتساعد في زيادة رأس المال المالي من خلال العمل كوكيل للعميل في إصدار الأوراق المالية.
أكثر من ذلك ، قد يساعد البنك الاستثماري أيضًا الشركات المشاركة في عمليات الاندماج والاستحواذ (M & A) وتقديم خدمات إضافية مثل صناعة السوق وتداول المشتقات والأوراق المالية وخدمات FICC (أدوات الدخل الثابت والعملات والسلع).
بينما يشار إلى البنك الاستثماري أيضًا على أنه "بنك" عادي ، فإن عملياته مختلفة تمامًا وتعتمد الشركات الكبرى عليها فقط.
منشور له صلة: تمويل الشركات: الدليل الكامل (+ دورات مجانية)
# 2. الوكلاء
نوع آخر من المؤسسات المالية الاستثمارية هو خدمات الاكتتاب. يتم تقديم خدمات الاكتتاب من قبل بعض المؤسسات المالية الكبيرة وتنطوي على حالة تضمن فيها الدفع في حالة حدوث ضرر أو خسارة مالية وتقبل المخاطر المالية للمسؤولية الناشئة عن مثل هذه الصفقة.
يمكن إنشاء اتفاقية اكتتاب في مواقف مختلفة مثل التأمين ، وقضايا الأمن في الاكتتاب العام ، والإقراض المصرفي.
# 3. شركات الوساطة
شركات الوساطة هي مؤسسات مالية تساعدك على شراء وبيع الأوراق المالية. هم بمثابة الوسيط بين المشتري وبائع الأوراق المالية ويصبحون الطرف الرئيسي في الصفقة.
اعتمادًا على نوع شركة الوساطة التي تختارها ، يمكنك إما شراء الأوراق المالية عبر الهاتف أو الهاتف الذكي أو الإنترنت.
أيضًا ، يمكن للوسطاء تمثيل المشتري أو البائع ولكن ليس كلاهما في نفس الوقت. وهم مهمون للغاية في شراء الأدوات المالية.
عادة ، يمتلك الوسطاء الأدوات والموارد لفحص المشترين والبائعين المحتملين للحصول على أفضل تطابق. هذا لأنه يتم تعويضهم عن طريق العمولات بعد صفقة ناجحة.
السماسرة رخيصة بشكل عام خاصة في الأسواق الصغيرة ذات الحسابات الأصغر ، أو مع مجموعة محدودة من المنتجات.
أتساءل عن المؤسسة المالية التي تعمل معها؟ دعنا ننتقل إلى أفضل المؤسسات المالية في العالم أدناه.
منشور له صلة: تمويل الطلاب: المنح والقروض والتطبيقات (+ دليل كيفية البدء)
قائمة المؤسسات المالية
هناك العديد من المؤسسات المالية في مختلف دول العالم. ومع ذلك ، فإن قلة قليلة فقط هي التي تصل إلى القمة باعتبارها من أفضل المؤسسات المالية.
فيما يلي قائمة بأفضل المؤسسات المالية في العالم بالإضافة إلى أصولها ورأس مالها وإيراداتها.
مصرف (الترتيب حسب Accuity)
| البنوك | الأصول (مليون دولار) | رأس المال (مليون دولار) |
| البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود | 4,319,862.00 | 80,709.00 |
| شركة بنك التعمير الصيني | 3,649,392.00 | 35,870.00 |
| البنك الزراعي الصيني المحدود | 3,569,338.00 | 61,676.00 |
| بنك الصين المحدود | 3,266,821.00 | 42,236.00 |
| BNP Paribas SA | 2,427,625.00 | 30,358.00 |
| بنك التنمية الصيني | 2,367,945.00 | 60,437.00 |
| جمعية بنك JPMorgan Chase الوطنية | 2,337,646.00 | 2,028.00 |
| بنك إم يو إف جي المحدود | 2,217,261.00 | 15,830.00 |
| Credit Agricole SA | 1,982,329.00 | 9,705.00 |
| شركة بنك البريد الياباني المحدودة | 1,950,237.00 | 32,364.00 |
شركات التأمين (الترتيب حسب معهد معلومات التأمين)
| شركات التأمين | الإيرادات (بالدولار) | صناعة |
| بيركشاير هاثاواي | 254,616 | الممتلكات / الخسائر |
| بينغ آن للتأمين | 184,280 | الحياة / الصحة |
| أكسا | 148,494 | الحياة / الصحة |
| الصين للتأمين على الحياة | 131,244 | الحياة / الصحة |
| أليانز | 130,359 | الحياة / الصحة |
| اليابان بوست القابضة | 109,915 | الحياة / الصحة |
| Assicurazioni Generali | 105,921 | الحياة / الصحة |
| التحوطية | 93,736 | الحياة / الصحة |
| المجموعة القانونية والعامة | 90,615 | الحياة / الصحة |
| أفيفا | 89,647 | الحياة / الصحة |
ما معنى المؤسسة المالية؟
غالبًا ما يشار إلى المكان الذي يتم فيه إكمال المعاملات المالية مثل القروض والرهون العقارية والودائع وجعلها أسهل كمؤسسة مالية. يمكن للمستهلكين إدارة أموالهم بشكل جيد في المؤسسات المالية وإنشاء أساس مالي متين.
ما هو الهدف الرئيسي للمؤسسات المالية؟
تسهل المؤسسات المالية المعاملات المالية من خلال العمل كوسيط بين المدخرين والمنفقين. يمكن للمؤسسات المالية تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات ، مثل حسابات الودائع والقروض والاستثمارات وبوالص التأمين وصرف العملات الأجنبية.
ما هو مثال لمؤسسة مالية؟
بعض الأمثلة على المؤسسات المالية هي البنوك. الاتحادات الائتمانية. المؤسسات المالية لتنمية المجتمع.
ما هي فوائد المؤسسات المالية؟
بالنسبة للاحتياجات المتوسطة والطويلة الأجل ، فإنها تقدم لمجموعات الشركات الأموال المملوكة والمقترضة. بالإضافة إلى هذه الخدمات ، تقوم المؤسسات المالية أيضًا بإجراء أبحاث السوق وتقديم المساعدة المالية والفنية وتقديم الخدمات الإدارية للأعضاء الذين يديرون منظمة.
ما هو غرضان من المؤسسات المالية؟
تقدم المؤسسات المالية مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات المالية. يقومون بتنفيذ المعاملات التي تنطوي على الأموال والأوراق المالية والأصول المالية الأخرى ، وتبسيط إدارة الأصول والمخاطر ، وتعمل كجسر بين موردي رأس المال والمستفيدين.
ما هو هيكل المؤسسة المالية؟
يصف الهيكل المالي للشركة نسبة الديون وحقوق الملكية التي تستخدمها لتمويل أنشطتها. هيكل رأس المال هو اسم آخر له. إطار عمل إنشاء الهيكل المالي للشركة هو نفسه لكل من المؤسسات الخاصة والعامة ، على الرغم من وجود بعض الفروق الرئيسية بينهما.
وفي الختام
المؤسسات المالية في كل مكان حولنا ، وتقدم أنواعًا مختلفة من المنتجات أو الخدمات المالية.
لذلك ، كعميل ، يجب عليك أولاً تحديد نوع الخدمة المالية التي تريدها قبل اختيار المؤسسة المالية التي ترغب في العمل معها.
بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري إجراء بحث مناسب قبل استثمار أموالك في مؤسسة مالية.
آمل أن يساعدك هذا المنشور.
حظا طيبا وفقك الله!
ملاحظة: ليس لديك خطة عمل بعد؟ أو ما زلت مرتبكًا بعض الشيء بشأن فكرة خطة العمل؟ لا تقلق ، لقد حصلنا عليك! انقر فوق الزر أدناه للوصول إلى قائمة خطط الأعمال العملية التي ساعدت الكثير من أصحاب الأعمال في أكثر من 10 دول حول العالم.
الأسئلة الشائعة
ما هو دور مؤسسة مالية؟
يتمثل الدور الأساسي للمؤسسات المالية في توفير السيولة للاقتصاد والسماح بمستوى أعلى من النشاط الاقتصادي مما قد يكون ممكناً بخلاف ذلك. وفقًا لمعهد بروكينغز ، تحقق البنوك ذلك من خلال ثلاث طرق رئيسية: تقديم الائتمان وإدارة الأسواق وتجميع المخاطر بين المستهلكين.
كيف تجني المؤسسات المالية المال؟
تجني العديد من البنوك غالبية أموالها من فرض فوائد على الأموال المُقرضة ، مثل قروض المنازل أو قروض السيارات أو القروض الشخصية التي يتم إصدارها للمستهلكين. تقدم العديد من البنوك أيضًا قروضًا للشركات الصغيرة والكبيرة.
هل يمكن للبنوك أن تخسر المال؟
يحدث السبب الأكثر شيوعًا لفشل البنك عندما تنخفض قيمة أصول البنك عن القيمة السوقية لالتزامات البنك ، وهي التزامات البنك تجاه الدائنين والمودعين. قد يحدث هذا لأن البنك يخسر الكثير على استثماراته.
{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما هو دور المؤسسة المالية؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
يتمثل الدور الأساسي للمؤسسات المالية في توفير السيولة للاقتصاد والسماح بمستوى أعلى من النشاط الاقتصادي مما قد يكون ممكناً بخلاف ذلك. وفقًا لمعهد بروكينغز ، تحقق البنوك ذلك من خلال ثلاث طرق رئيسية: تقديم الائتمان وإدارة الأسواق وتجميع المخاطر بين المستهلكين.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "كيف تجني المؤسسات المالية المال؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
تجني العديد من البنوك غالبية أموالها من فرض فوائد على الأموال المُقرضة ، مثل قروض المنازل أو قروض السيارات أو القروض الشخصية التي يتم إصدارها للمستهلكين. تقدم العديد من البنوك أيضًا قروضًا للشركات الصغيرة والكبيرة.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يمكن للبنوك أن تخسر المال؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
يحدث السبب الأكثر شيوعًا لفشل البنك عندما تنخفض قيمة أصول البنك عن القيمة السوقية لالتزامات البنك ، وهي التزامات البنك تجاه الدائنين والمودعين. قد يحدث هذا لأن البنك يخسر الكثير على استثماراته.
"
}
}
]}
مقالات ذات صلة
