التعليم المالي هو فن الاستثمار وإدارة الأموال والقدرة على صنع الصوت مالي قرارات. إنه في الواقع مفتاح نمو الاقتصاد.
وفقًا للبحث ، فإن معظم البلدان الأفريقية لا تفهم بشكل كافٍ المفاهيم المالية الأساسية ، وبالتالي ، فإن هذا الجهل دمر اقتصادها القائم على الإنتاجية والنمو. في بعض البلدان النامية ، لا يعرف سكان الريف سوى القليل أو لا يعرفون شيئًا عن النظام المالي المنظم وخدماته ، وقد أدى ذلك بهم إلى الاحتيال المالي ، مما أدى إلى تدهور اقتصاد البلاد. ولكن مع تعرضهم للتعليم المالي الكافي ، يمكنهم الوصول إلى الخدمات المالية الضرورية ؛ كسب المزيد ، وبناء الأصول ، وحماية أنفسهم من الصدمات الخارجية واعتماد المعاملات الرقمية لجعل الحياة أسهل بالنسبة لهم.
محو الأمية المالية والتعليم المالي.
المعرفة المالية هي القدرة على فهم كيفية عمل المال ، وفهم المال وكيف يعمل ، من المهم معرفة مبادئ محو الأمية المالية المشتركة مثل الأهداف الماليةوالميزنة والاستثمارات والعقود ونماذج التوظيف. كما أنه يوفر المعرفة والمهارة التي نحتاجها لإدارة الأموال بشكل فعال - إعداد الميزانية والادخار والاقتراض والاستثمار.
علاوة على ذلك ، يجعلنا التعليم المالي أكثر استنارة وتجهيزًا لتحقيق أهدافنا المالية وتحقيق الاستقرار المالي. التعليم المالي ومحو الأمية متشابهان ولكنهما مختلفان تمامًا عن الشمول المالي. يتعامل الشمول المالي أكثر مع الخدمات التي تتمتع بها في الأنظمة المالية.
أهمية التعليم المالي.
دعونا نناقش بعض الجواهر الحيوية لهذا الموضوع والتي يمكن للمرء الاستمتاع بها.
# 1. يساعدك التعليم المالي على التخطيط للمستقبل:
للتخطيط لمستقبلك ، تحتاج إلى فهم خيارات الادخار المختلفة التي يمكنك الوصول إليها ، وأكثر من ذلك ، كيف يمكن أن تؤثر على أهدافك. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للتقاعد يومًا ما ، فيمكن أن يساعدك التعليم المالي في فهم مقدار المال الذي ستحتاجه. يمكن أن يساعدك على فهم كيفية الادخار بناءً على دخلك الحالي والتضخم ومدة التقاعد. يمكن أن يساعدك فهم أموالك أيضًا في التخطيط لأهداف أخرى.
# 2. يساعد التثقيف المالي في إنهاء تراكم الديون:
هذا يعني أنك تتعلم كيفية وضع الميزانية وفهم كيفية ارتباط دخلك بنفقاتك لتجنب تراكم الديون في المستقبل. وبالتالي ، يساعدك على فهم كيفية عمل أموالك ، وما يجعلها صحية هو جزء من تعلم العيش بدون ديون.
# 3. يساعد التعليم المالي في اتخاذ قرار ذكي بشأن المال:
الوقت والمال هما أهم مصدرين في حياتك. إذا تمكنت من تحسين مهاراتك باستخدام هذين المصدرين ، فبالتأكيد يمكنك أن تعيش حياة غنية. لذا فإن التعليم المالي يساعدك على اتخاذ قرارات أفضل بأموالك. ومن ثم ، فإن الخيارات المالية التي تتخذها اليوم لنفسك أو لمنظمتك تؤثر على ثروتك المستقبلية.
# 4. يساعدك التثقيف المالي في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الإنفاق:
خطاب الإنفاق مهم إذا كان التمويل مصدر قلق. أولئك الذين يدخرون المال يدركون حقيقة أن الإنفاق الحكيم يؤدي إلى الادخار وبالتالي الاستثمار. يمكن أن ينتهي الأمر بالأسرة التي تنفق بطريقة غير حكيمة إلى الشكوى من عدم كفاية الأموال التي تم الحصول عليها. الحكومات والمنظمات التي تنفق بطريقة غير حكيمة ستصرخ دائمًا على عجز الميزانية.
# 5. يعزز التعليم المالي النمو الاقتصادي في بلد ما:
بالنسبة للاقتصادات الناشئة ، يمكن للمستهلكين المتعلمين ماليًا المساعدة في ضمان مساهمة القطاع المالي بشكل فعال في النمو الاقتصادي الحقيقي والحد من الفقر. يعد التعليم المالي أيضًا أمرًا مهمًا للاقتصادات الأكثر تقدمًا ، للمساعدة في ضمان ادخار المستهلكين ما يكفي لتوفير دخل كافٍ عند التقاعد مع تجنب المستويات المرتفعة من الديون التي قد تؤدي إلى الإفلاس وحبس الرهن العقاري.
# 6. التعليم المالي يهيئ شبابنا لمرحلة البلوغ:
بسبب التقدم التكنولوجي بشكل ملحوظ ، من المرجح أن تشارك الأجيال الشابة في سن الرشد من الناحية المالية بشكل أكبر من الأجيال الأكبر سناً وأن تستخدم الخدمات المالية لأداء مجموعة واسعة من الأنشطة طوال حياتهم. وربما يتعين عليهم أيضًا أن يتحملوا المزيد المخاطر المالية في سن الرشد من والديهم. على وجه الخصوص ، من المحتمل أن يكونوا مسؤولين عن تخطيط مدخراتهم التقاعدية والاستثمارات وتغطية احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بهم. قد يتعاملون أيضًا مع المنتجات والخدمات المالية المتطورة والمبتكرة بشكل متزايد.
أفضل كتب التعليم المالي.
تعد قراءة الكتب عن التعليم المالي ، بلا شك ، وسيلة ميسورة التكلفة لمعرفة المزيد عن التمويل واكتساب الأفكار والمعرفة للاستمتاع بإقامتك في الأنظمة المالية. من خلال قراءة كتاب ، فإنك تستهلك قدرًا كبيرًا من البحث في فترة زمنية قصيرة نسبيًا وهي واحدة من أفضل الطرق لتحسين الفكر وغير ذلك. فيما يلي بعض أفضل الكتب في التعليم المالي:
# 1. الكيمياء المالية لجورج سوروس:
بأمانة ، لا بد أنك سمعت عن جورج وحياته المهنية الرائعة وعمله الخيري. تقدم مؤسساته الخيرية نصف مليار دولار سنويًا في ما يصل إلى 50 دولة لمشاريع في مجالات مختلفة من المجتمع. اليوم ، هو رئيس مجلس إدارة شركة Soros Fund Management LLC. في كتابه "كيمياء المالية" ، يكشف عن نظريته التي خلصت إلى أن الأسواق والأنظمة المالية مزورة لحماية مصالح الأقوياء. على الرغم من أننا نجد قدرًا كبيرًا من النقد في هذا الكتاب ، إلا أننا نوصي به بسبب أصالته ولأن المؤلف كتبه بناءً على تجاربه. إنه صادق ويتحدث عن الطريقة التي تغيرت بها آرائه على مر السنين ، وأكثر من ذلك عن أخطاء توقعه. وهو بذلك يظهر أنه يكرز بما يقول ؛ أن الأخطاء هي مفاتيح النجاح.
# 2. ريتش داد ، أب فقير (2009) بقلم روبرت تي كيوساكي:
اشتهر كيوساكي بكتابه "Rich Dad، Poor Dad" ، الأكثر مبيعًا في نيويورك تايمز. لقد نشر الآن ما لا يقل عن عشرة كتب. لقد تحدى روبرت كيوساكي طريقة تفكير عشرات الملايين من الناس حول العالم بالمال وغيّرها. من خلال وجهات النظر التي تتعارض غالبًا مع الحكمة التقليدية ، اكتسب روبرت سمعة طيبة في الحديث الصريح والافتقار إلى الاحترام والشجاعة. يُنظر إليه في جميع أنحاء العالم على أنه مدافع متحمس عن التعليم المالي. "Rich Dad Poor Dad" هو نقطة انطلاق لأي شخص يتطلع إلى السيطرة على مستقبله المالي ".
# 3. المستثمر الذكي (1949) لبنجامين جراهام:
بنيامين جراهام (ولد بنيامين جروس بوم ؛ 8 مايو 1894-21 سبتمبر 1976) كان اقتصاديًا أمريكيًا ومستثمرًا محترفًا بريطاني المولد. جراهام هو والد الاستثمار القيمي ، وهو نهج استثماري بدأ التدريس في كلية كولومبيا للأعمال في عام 1928. وربما كان أفضل مستشار استثماري من بنجامين جراهام هو أفضل مستشار استثماري في القرن العشرين ، وقد قام المستثمر الذكي بتدريس وإلهام مئات الآلاف من الأشخاص في جميع أنحاء العالم . يكشف في كتاب "المستثمر الذكي" أن المستثمر الذكي يجب أن يحلل التطور طويل المدى ومبادئ الإدارة للشركة قبل الاستثمار. "إلى حد بعيد أفضل كتاب عن الاستثمار كتب على الإطلاق (وارن بافيت)
# 4. أغنى رجل في بابل (2004) لجورج س. كلاسون:
ولد جورج صموئيل كلاسون في لويزيانا بولاية ميسوري في 7 نوفمبر 1874. درس في جامعة نبراسكا وخدم في جيش الولايات المتحدة خلال الحرب الإسبانية الأمريكية. بدأ حياته المهنية الطويلة في مجال النشر ، وأسس شركة Clason Map في دنفر ، كولورادو ، وبعد ذلك نشر أول أطلس طريق للولايات المتحدة وكندا. في عام 1926 ، أصدر أول كتيبات من سلسلة شهيرة من الكتيبات عن التوفير ، بالإضافة إلى النجاح المالي ، مستخدمًا الأمثال التي تم وضعها في بابل القديمة لتوضيح كل نقطة من نقاطه.
بدون شك ، أصبح هذا الكتاب دليلاً للعديد من المستثمرين في القرن الثاني عشر. وفيه أمثال منظمة ، تعلّم صراحة دروس المال. أكثر من ذلك ، فهو مخصص للخريجين وكل فرد متحيز في عالم المال. إنها هدية يجب عليهم تقديرها ، حتى للمستثمرين ذوي الخبرة ، على الرغم من ذلك.
# 5. الربح الإجمالي (2007) بقلم ديف رامزي:
ولد رامزي ونشأ في أنطاكية بولاية تينيسي. تخرج من كلية إدارة الأعمال بجامعة تينيسي نوكسفيل ، حيث حصل على بكالوريوس العلوم في التمويل والعقارات. بصفته مستثمرًا عقاريًا ، يقوم بأعمال تجارية باسم Ramsey Investments، Inc. ، قام ببناء محفظة عقارية للتأجير تبلغ قيمتها أكثر من 4 ملايين دولار في عام 1986. وقد كتب خمسة من أكثر الكتب مبيعًا في نيويورك تايمز. سيرشدك كتابه "إجمالي تحول الأموال" إلى وجود أساس قوي لتوفير المال حتى لا تؤدي حالة الطوارئ في حياتك القادمة إلى عرقلة أموالك حتى تتمكن من التقاعد بشكل مريح. كما يوضح لك كيفية التوقف عن قبول الديون ، والقضاء عليها إلى الأبد بزيادات صغيرة ، وبناء المستقبل المالي الذي تستحقه.
# 6. ENRICH بواسطة تود ميلر:
يعمل الكثير من الناس على إنهاء وظائفهم ، ويشعرون بالإرهاق أو حتى الاكتئاب بعد العمل كل يوم. ومع ذلك ، فإن ترك الاستقرار المالي هو عملية بيع صعبة ، مما يجعل من الصعب التخلي عن شيء آخر والسعي وراء شيء آخر. تساعد طريقة تود ميلر "ENRICH" المكونة من ست خطوات العامل العادي على تجاوز هذا التل. تقاعد تود في أوائل الخمسينيات من عمره من خلال قدرته على ضبط موارده المالية من خلال هذا النهج. تعتبر نصائحه أيضًا نصائح معقولة للأشخاص أو العائلات الذين يتطلعون إلى جمع أموال بدء التشغيل معًا.
لذا ، تفضل. استثمر في القراءة. يمكن للجميع الاستفادة من الدروس المالية لأساتذة المال هؤلاء. في الوقت المناسب ، يمكنك الاستمتاع بالنعيم المالي بنفسك.
دورات التعليم المالي.
التعليم المالي مهم للغاية ، وليس فقط للمستثمرين. لقد أصبح من الضروري بالنسبة للأسرة العادية أن تحاول تحديد كيفية موازنة ميزانيتها ، وشراء منزل ، وتمويل تعليم الأطفال ، وضمان الدخل المضمون عند تقاعد الوالدين.
إذن ، إليك 5 دورات من شأنها أن تساعدك وتوجهك لإدارة أموالك بذكاء:
# 1. التخطيط المالي الشخصي والعائلي:
هذه الدورة مستضافة على موقع كورسيرا. تم إنشاؤه من قبل جامعة فلوريدا. الدورة متاحة للجميع ، بغض النظر عن العمر أو المستوى الوظيفي. علاوة على ذلك ، يتوسع في موضوعات الاستثمار وإدارة المخاطر ، من بين أمور أخرى. تم تصميمه لتشجيع المشاركين على تقييم وتغيير عاداتهم المالية.
# 2. التمويل للجميع ؛ أدوات ذكية لاتخاذ القرار:
يتم استضافتها على edX وتدرس من قبل جامعة ميشيغان. ستغطي هذه الدورة القرارات الذكية عند النظر إلى المواقف المالية الخاصة بك ، سواء كمحترف أو كفرد من أجل تحقيق الاستقرار المالي.
# 3. محو الأمية المالية:
هذه الدورة مقدمة من أليسون. سيساعدك هذا على فهم كيفية عمل المال في حياتك الشخصية وكذلك المهنية. بالإضافة إلى ذلك ، سيعلمك إعداد حساباتك وميزانياتك والعمل مع الضرائب والمزايا الحكومية.
# 4. التخطيط المالي للشباب:
هذه الدورة مستضافة في كورسيرا ، وقد تم إنشاؤها من قبل جامعة إلينوي. يوفر مقدمة لمفاهيم التخطيط المالي. تشمل الموضوعات المصممة خصيصًا للشباب ، تحديد الأهداف المالية ، والميزانية ، والادخار والاستثمار ، والاقتراض ، والائتمان.
# 5. المحاسبة والإدارة المالية:
يتم تقديم هذه الدورة في EDX. سواء كنت تعمل في مهنة محو الأمية المالية وترغب في تحسين الذات ، ستمنحك الدورة التدريبية المعرفة والخبرة لتحسين مستقبلك المالي. ستضعك هذه الدورة على طريق واقعي وفعال نحو الاستقرار المالي.
ملفات PDF للتعليم المالي.
# 1. ميزة غير عادلة: قوة التعليم المالي.
يقدم هذا الكتاب معرفة متعمقة حول التعليم المالي ، ولماذا يعتبر ميزة غير عادلة خاصة في ظل اقتصاد متدهور. يمكنك الحصول عليه مجانًا pdfdrive.net
# 2. التخطيط والتحليل المالي وإدارة الأداء.
هذا دليل مرجعي أساسي لفرق التخطيط والتحليل المالي وعلاقات المستثمرين. إنه مفيد للغاية ، حتى مع أدواته المفيدة لوضع الإستراتيجية وإرشاداتها العملية لتنفيذ تحسينات العملية والابتكار. تنزيل الكتاب من pdfdrive.net
# 3. أسرار عقل المليونير: إتقان لعبة الثروة الداخلية.
يقدم هذا الكتاب الحلقة المفقودة بين "الرغبة في النجاح وتحقيق النجاح". علاوة على ذلك ، فإنه يكشف الأسباب التي تجعل بعض الناس يتجهون إلى أن يكونوا أغنياء والبعض الآخر يقصدهم حياة النضال. أكثر من ذلك. إنه يكشف عن الأسباب الجذرية للنجاح أو الرداءة أو الفشل المالي ، وكيف يمكن للقارئ تغيير مستقبله المالي للأفضل. احصل على الكتاب مجانا من pdfdrive.net
# 4. عقل رائد الأعمال: 100 من المعتقدات الأساسية وخصائص وعادات رواد الأعمال النخبة.
"عقل رائد الأعمال هو مساهمة مهمة للغاية في أدبيات ريادة الأعمال. واحد من
الوجبات السريعة تتعامل مع العلاقات والعلاقات والعلاقات! أن تكون ناجحًا حقًا
كرجل أعمال ، يجب عليك دائمًا تجاوز التوقعات في جميع علاقاتك المتنوعة! "
- جيمس آي هربرت
استخدم الارتباط pdfdrive.net لتنزيل الكتاب مجانًا.
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه ليس لدينا أي شراكة تابعة مع الموقع لنشر أي من الكتب على نظامهم الأساسي ولا نربح من تقديم توصيات من هذا النوع. إنهم يتحملون النتيجة الكاملة ، وليس نحن ، في حالة عدم حصولهم على إذن من الناشرين لجعل الكتاب مجانيًا للتنزيل.
الأسئلة الشائعة
لماذا التعليم المالي مهم؟
كسب المال لا يكفي فقط ، فأنت بحاجة إلى معرفة طرق الاستفادة من الأموال المكتسبة. بسبب نقص التعليم المالي ، لم يتمكن الناس من الاستفادة حتى من الخدمات المالية الأساسية. يعتبر الافتقار إلى التعليم المالي عبئًا ثقيلًا على بلدنا حيث لا يتم الاستثمار في القطاعات المناسبة.
من يحتاج التعليم المالي؟
تتجلى الحاجة إلى محو الأمية المالية من خلال الوضع المالي السيئ للأفراد: الغرق في الديون دون خطة ميزانية واتخاذ قرارات مضللة بشأن أموالهم. تنبع معظم هذه السلوكيات المالية السيئة من الأمية المالية (نقص أساسي في فهم الكفاءات المالية).
ما هو نطاق التعليم المالي؟
كما يمكن للمرء أن يتخيل ، فإن نطاق محو الأمية المالية واسع. وهو يشمل تعليم الميزانية (الميزانية الشخصية أو العائلية) والتعلم عن الأدوات المصرفية (الأعمال المصرفية اليومية ، والمدخرات ، والتأمين) ، فضلاً عن فهم المفاهيم الاقتصادية (كيف يعمل الاقتصاد ويمول) والسياسات العامة.
المجلات ذات الصلة
