المستشار المالي: الوصف ، الوظائف ، الشركات ، الوظيفة ، (+ دليل سهل لتصبح مستشارًا)

عندما تمرض ، يجب عليك زيارة الطبيب ، على الرغم من أنه ينصح عادة بمراجعة الطبيب لإجراء فحوصات منتظمة من أجل الحفاظ على لياقتك. على نفس المنوال ، فإن المستشارين الماليين هم أطباء عالم المال. الوصف الوظيفي للمستشار المالي هو تقديم حلول مهنية للمشاكل المالية. ستساعدك هذه المقالة على فهم الأنواع المختلفة من المستشارين الماليين والوظائف بشكل أفضل وكذلك كيفية ممارسة مهنة المستشار المالي.

ما هي تفاصيل المستشار المالي?

المستشارون الماليون هم متخصصون يقدمون مشورة الخبراء في الأمور المالية. كما أنهم يوجهون العملاء من خلال اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. يقدمون خدمات أخرى مثل إدارة الاستثمارات وتخطيط الضرائب ، الإدارة المالية، الشؤون المالية الشخصية ، إلخ.

ومع ذلك ، قبل أن يقوم المستشار المالي بأي عمل تجاري مع الجمهور ، يجب أن يكون لديه ترخيص. هناك أنواع مختلفة من التراخيص حسب نوع الخدمات التي يقدمونها.

وصف المستشار المالي

يقضي المستشار المالي يومه في التوصية باستراتيجيات التخطيط المالي ويساعد العملاء أيضًا في تحقيق أهداف مالية مثل المدخرات والميزانية والتأمين وما إلى ذلك. لكي ينجح أي مستشار مالي ، لا يحتاجون فقط إلى الترخيص المذكور أعلاه ولكن أيضًا المعرفة العميقة و فهم المنتجات المالية في السوق.

لا يقتصر وصف المستشار المالي على تنفيذ الصفقات لعملائهم في السوق. ومع ذلك ، بغض النظر عن نوع المستشار المالي ، فإن الهدف الأساسي هو مساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية. يمكن القيام بذلك عن طريق إعادة تقييم الوضع المالي للعميل بشكل دوري من وقت لآخر.

أخيرًا ، يمكن للمستشار العمل كموظف في شركة ، كما يمكنه العمل بشكل مستقل كمستقل أو مستشار.

أنواع المستشار المالي

المستشارون الماليون لنفس الهدف المتمثل في مساعدة العملاء أو الشركات على الوصول إلى هدفهم المالي. في حين أن هناك طرقًا مختلفة لتحقيق هذا الهدف ، وهذا هو سبب تخصصهم في مجالات مختلفة. وهذا يوضح سبب وجود أنواع مختلفة من المستشارين الماليين.

# 1. مستشارو الاستثمار

عادة ما يطلق عليهم وسطاء الأوراق المالية لأنهم يشترون ويبيعون مجموعة متنوعة من الاستثمارات نيابة عن عملائهم. يعملون كممثلين استثماريين للشركات ، وخاصة شركات الوساطة. عن طريق شراء وبيع الأوراق المالية التي يرغبون فيها ، والصناديق المشتركة ، والسندات ، والأسهم وما إلى ذلك ، فإنهم يصنعون عمولاتهم

الأهم من ذلك ، قبل أن يتداول أي مستشار مالي في الاستثمارات ، يجب أن يتم تسجيله في هيئة تنظيم الصناعة المالية. وبعد ذلك سيتم إصدار ترخيص لهم.

# 2. ممثل خدمة العملاء

يعمل هذا النوع من المستشارين الماليين في مؤسسة مالية تتعامل مع القروض والحسابات.

على وجه التحديد ، تساعد العملاء في اتخاذ القرارات المتعلقة بأنواع بطاقات الائتمان ونوع الحساب المصرفي المراد استخدامه. يمكنهم أيضًا مساعدة العملاء على تحديد شروط القرض أو الرهن العقاري التي تعود عليهم بالفائدة أكثر من خلال مقارنة جميع الخيارات المتاحة ومقارنتها.

يقدم المستشارون المتخصصون كممثلين لخدمة العملاء أيضًا المشورة المالية كجزء من خدماتهم. ومع ذلك ، يجب أن تتماشى هذه التوصيات مع الشركة المالية التي يعملون بها. على سبيل المثال ، إذا كان العميل يواجه صعوبة في تحديد نوع الرهن العقاري الذي يريده ، فيمكن للمستشار تقديم المشورة فقط بناءً على أنواع الرهون العقارية التي تمتلكها المؤسسات المالية.

من المهم أن تعرف أن العملاء لا يدفعون للمستشارين مباشرة. يحصل المستشارون الماليون على رواتبهم من صاحب العمل.

# 3. مدرب مالي

إنهم يتعاملون على أساسيات محو الأمية المالية مهارات. وهذا يعني أن هؤلاء المستشارين يساعدون عملائهم على اتخاذ خيارات مالية ذكية من أجل بناء الثروة. قد تشمل بعض هذه الخيارات ؛ كيفية توفير المال ، وكيفية إنشاء الميزانيات ، وكيفية تقليل الإنفاق ، إلخ.

# 4. مستشار الاستثمار

بعد أن يساعد المدرب المالي في المهارات المالية الأساسية ، يمكن للمستشار المالي المساعدة في إدارة الاستثمارات أو تقديم نصائح مفيدة حول أفضل السبل للاستثمار.

كما أنهم يعملون في الشركات ، ويقدمون المشورة الاستثمارية للشركة. مساعدتهم على تحليل متى وكيف يستثمرون على أفضل وجه

# 5. مخطط مالي

كما هو مذكور أعلاه ، يعد التخطيط المالي إحدى مسؤوليات المستشار المالي. يمكن أن تساعد الخطة المالية المناسبة الفرد أو الشركة في الوصول إلى أي أهداف مالية حددوها لأنفسهم. يشمل التخطيط المالي ؛ التأمين والتخطيط الضريبي والاستثمارات وإدارة المخاطر.

# 6. المستشار المالي

يعمل هذا النوع من المستشارين الماليين كمستشار يستشيره الناس للحصول على المشورة المالية. معظم المستشارين الماليين لديهم شهادات كمستشار مالي ثرثار.

# 7. عامل مصرفي شخصي

يعمل هؤلاء المستشارون في معظم الأوقات في البنك. يتم تدريبهم وتسجيلهم لبيع الاستثمارات مثل ، بونغ المدخرات. لا يحصلون على مدفوعات مباشرة مقابل خدماتهم ، فالمؤسسة التي يعملون بها تدفع لهم وفقًا للشروط المتفق عليها.

وظائف المستشار المالي

المسمى الوظيفي

مستشار المساعدة المالية

اﻟﻌﻨﻮان ECPI University Virginia Beach، VA 23462

الوصف: مستشار المساعدة المالية مسؤول عن تقديم دعم المساعدات المالية وخدمات المشورة لكل من الطلاب الحاليين والوافدين ...

قدم الأن

المسمى الوظيفي

مستشار المساعدة المالية في بنك الدولة

اﻟﻌﻨﻮان كوينسي ، ايل 62306

الوصف: نحن نسعى للحصول على مستشار مالي مرخص له دافع ودافع للنجاح ، ويمكنه العمل بشكل مستقل ، ولديه القدرة على بناء علاقات عملاء جديدة وحالية والحفاظ عليها ، وهو وكيل جيد للمجتمع ...

قدم الأن      

المسمى الوظيفي

مستشار المساعدات المالية عن بعد بالكامل

اﻟﻌﻨﻮان CSU- الحرم الجامعي العالمي

الوصف: يدعم مستشار المعونة المالية رسالة الجامعة من خلال مساعدة الطلاب في فهم خيارات التمويل وأرصدة الحسابات ...

 قدم الأن

المسمى الوظيفي: برنامج تطوير المستشار المالي لميريل لينش

اﻟﻌﻨﻮان فريسكو ، تكساس سان أنطونيو تكساس ؛ دنفر، كولورادو

الوصف: في Merrill ، نقوم بإنشاء علاقات حقيقية وذات مغزى مع الأفراد في جميع أنحاء البلاد. نحن نبحث عن الجيل القادم من المستشارين الماليين - أولئك الذين لديهم شغف لتنمية مهنة طويلة الأجل ولديهم دافع لجعل الحياة المالية لعملائنا أفضل ...

قدم الأن  

شركات المستشار المالي

قبل اختيار شركة استشارية مالية ، من المهم إجراء بحث مناسب لمعرفة الشركة التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل. ومع ذلك ، من المهم النظر في السجلات السابقة والتقدم الحالي لشركة / شركة استشارية مالية قبل اختيار واحدة. اختيار شركة شفافة بشكل كبير بنفس القدر من الأهمية.

أفضل 5 شركات استشارات مالية

يُطلق على هذه الشركات اسم الأفضل لأسباب مختلفة ، بعضها يشمل الابتكارات ورضا العملاء والرسوم المنخفضة والسجلات المالية النظيفة وما إلى ذلك نظرًا لأنها كبيرة وتقدم الكثير من الخدمات. من السهل جدًا العثور على ما يناسبك هنا ؛

• مقدمة
• إخلاص
• بلاك روك
• مستشارو شارع الولاية
• جي بي مورجان لإدارة الأصول
• بيزنس ييلد للاستشارات

بلاك روك

هذه هي أكبر شركة استثمار في العالم. تعمل BlackRock في 30 دولة. كما أن لديها عملاء i9n حوالي 100 دولة. وهذا هو سبب تسميته بالقوة. ومن المثير للاهتمام ، اعتبارًا من 30^th في يونيو 2019 ، تدير شركة بلاك روك 7.34 تريليون دولار. وبالمثل ، فإنهم يصنعون حوالي 25٪ من الأصول المُدارة من خلال iShares. وهو ما جعلهم مشهورين.

مقدمة

لا يمكن ذكر إدارة الاستثمار بدون Vanguard. يمكن تشبيهه بـ Walmart في قطاع البيع بالتجزئة ، لأن الطليعة قد صنعت الكثير من الأسماء من خلال نسب النفقات المنخفضة وإدارة الاستثمارات وأنواع العروض والأسعار الرخيصة.

اعتبارا من 31^st حقق طليعة يناير 2020 حوالي 6.3 تريليون دولار في إجمالي الأصول الإدارية. قبل كل شيء ، هناك شيء مهم للغاية في الطليعة هو أسعارها المنخفضة التي تتيح للمستثمرين الحصول على عوائد كبيرة. نتيجة لذلك ، لديهم الكثير من العملاء.

الإخلاص للاستثمار

هذه الشركة هي واحدة من أكثر الشركات الاستشارية تقييمًا في مجال الاستثمار. هذا نتيجة رضا العملاء والدعم عبر الإنترنت. ومن ثم ، فإن اسم الإخلاص الذي يعني الولاء والدعم لم يكن مجرد مصادفة. تدير شركة Fidelity حوالي 2.96 تريليون دولار من الأصول.

شركة ستيت ستريت جلوبال كونسلتنتس

في 30^th في سبتمبر 2019 ، يدير State Street 2.95 تريليون دولار. يقدمون خدمات إدارة الاستثمار التي تشمل عددًا كبيرًا من العملاء ، وليس باستثناء مستثمري التجزئة. تقدم الشركة خدمات للعملاء من خلال إنشاء وإدارة استراتيجيات الاستثمار للحكومة والشركات وحتى المنظمات غير الهادفة للربح. يدير State Street Mangers واحدًا من أشهر الصناديق المتداولة في البورصة وهو SPDR & 500 ETF.

جي بي مورجان لإدارة الأصول

أسس هذه الشركة جون بيربونت مورغان. وهي واحدة من أهم المؤسسات المالية الخاصة في الولايات المتحدة علاوة على ذلك ، تعد JP Morgan التي أصبحت الآن JPMorgan Chase & Co. (JPM) أكبر بنك في الولايات المتحدة وأيضًا واحدة من أكبر الاندماجات المالية في العالم.

جيمي ديمون ، الرئيس التنفيذي الحالي لـ JPMorgan Chase & Co ، هو أحد المتخصصين الماليين الذين يتم الاحتفال بهم بشدة في الولايات المتحدة وأيضًا أحد الرؤساء التنفيذيين للبنك القلائل الذين أصبحوا مليارديرًا. غالبًا ما يقدم نصائح مالية لزعماء العالم. اعتبارًا من 31 مارس^st 2020 ، تدير إدارة أصول الشركة حوالي 1.9 تريليون دولار من الأصول.

بيزنس ييلد للاستشارات

Business Yield Consult هي شركة استثمار ومحاسبة تركز على تحليل المخاطر المالية للشركات. يقع مقرها في نيجيريا لمساعدة المستثمرين التجاريين المحليين والأجانب على اتخاذ خيار الاستثمار الصحيح في نيجيريا.

 إذا كنت تنوي إنشاء مشروع تجاري في نيجيريا أو إفريقيا. ثم استشر عائد الأعمال من خلال توليد الأفكار قسم يساعدك في الحصول على أفضل الأفكار مع الأخذ في الاعتبار 5ps للتسويق. - المكان (الموقع المقصود للاستثمار) ، والأشخاص (العميل المستهدف أو شريحة السوق) ، وسعر المنتج (عرض القيمة) (تحليل التكلفة ، والميزانية ، وسعر البيع ، وتوقع الدخل ، والآثار المالية التفصيلية للأعمال). ثم الترويج (أفضل السبل للترويج لعملك في مثل هذا الموقع).

 بطريقة بسيطة ، أنت تجيب على بعض الأسئلة وتعطيك استشارة BusinessYield أفضل الأفكار المناسبة. أيضًا ، يأخذك بيدك لبناء عمل يمنحك عائدًا جيدًا على استثمارك مع المخاطر المؤمنة. لا تريد بناء مشروع تجاري ولكن ترغب في الاستثمار؟ يساعدك استشارة عائد الأعمال على تحديد وتحليل ارتفاع عائد الاستثمار مع مخاطر منخفضة للاستثمار فيها.

اقرأ أيضا: 5 أنواع من مستشاري الأعمال ذوي الطلب العالي

وظيفة المستشار المالي

يوفر المستشار المالي كمهنة مجموعة واسعة من الفرص في مختلف المجالات الوظيفية. إذا كانت المواصفات الرئيسية هي تقديم مشورة مالية قيمة ، فلديها جدول عمل مرن للغاية ، أي يمكن إجراؤها بعدة طرق حتى افتراضيًا.

بصفتك مستشارًا ماليًا ، يمكنك التحكم المطلق في حياتك المهنية. ومع ذلك ، هناك بعض السلبيات في هذه المهنة والتي تشمل الإجهاد ، واللوائح الصارمة ، وبناء قاعدة العملاء.

وفقًا لـ Breau of Labour Statistics ، هناك 271,900 مستشار مالي في الولايات المتحدة

اقرأ أيضا: أخلاقيات العمل

5 خطوات حول كيف تصبح مستشارًا ماليًا

إذا كنت تتساءل دائمًا عن كيفية بدء حياتك المهنية في مجال الاستشارات المالية ، فهذه الخطوات تناسبك!

#1 احصل على درجة البكالوريوس

عادة ما تكون هذه هي الخطوة الأولى والمهمة للغاية لتصبح مستشارًا ماليًا. سيكون من الرائع أن تسأل من سبقوك كيف يبدو الأمر ، على الأقل أن يكون لديهم فكرة عما يمكن توقعه. هناك العديد من المجالات التي تتماشى مع الاستشارات المالية مثل المحاسبة أو الاقتصاد أو الأعمال التجارية أو الإحصائيات المطلوبة لتصبح مستشارًا ماليًا. الدورات الفرعية الرئيسية في هذه هي إدارة المخاطر والاستثمارات والضرائب والتخطيط العقاري وما إلى ذلك.

ومع ذلك ، يمكنك أن تقرر مواصلة الحصول على درجة الماجستير بعد درجة البكالوريوس.

ملحوظة: يمكن أيضًا الحصول على هذه الدرجة افتراضيًا من خلال التقديم للمدارس التي تقبل الطلاب الافتراضيين.

# 2. إكمال التدريب

في معظم الأوقات ، تقدم المدرسة الجانب النظري للبرنامج الذي التحقت به. سيكون من الرائع دمجها مع الخبرة العملية. سوف يساعدك على تجربة التعلم الخاصة بك بطريقة ضخمة.

ومن المثير للاهتمام أن هذا التدريب يمكن القيام به أثناء وجودك في المدرسة. يمكنك العثور على وقت ما في جدولك الزمني وإصلاحه فيه. إذا كنت طالبًا بدوام جزئي ، فيمكنك الحصول على وظيفة بدوام جزئي في هذا المجال أيضًا. علاوة على ذلك ، فهو يساعد أيضًا شبكة الاتصال الخاصة بك في الحصول على وظيفة جيدة في المستقبل.

# 3. الحصول على وظيفة

قد لا يكون الحصول على وظيفة كمستشار مالي أمرًا سهلاً ، ولكنك الآن قد حصلت على درجة علمية ومتدرب متمرس يمنحك ميزة معينة. تحتاج إلى وضع تطبيقاتك في عدة أماكن. ومع ذلك ، البقاء على اطلاع بفرص العمل والتحديثات.

تحتاج إلى التأكد من كتابة سيرتك الذاتية بطريقة تروج لنفسك ومؤهلاتك جيدًا.

الصفحة

# 4. الحصول على شهادة

عندما تحصل على وظيفة ، سوف تفهم أن هناك الكثير من القيود على المستشارين الماليين غير المعتمدين. لتمكينك من الارتقاء بمستوى حياتك المهنية كمستشار مالي ، ستحتاج إلى شهادة مناسبة. ومع ذلك ، فإن جوهر الحصول على وظيفة أولاً قبل الحصول على الشهادة هو القدرة على اتخاذ قرارات مستنيرة في مجال تخصصك.

هذه مهنة تنافسية للغاية ، وبالتالي فإن الشهادة ستقطع شوطًا طويلاً بالتأكيد. فيما يلي بعض الشهادات الشائعة التي يمكنك الحصول عليها كمستشار مالي ؛

• تحليل مالي ثرثار
• شهادة مخطط مالي
• تراخيص الأوراق المالية
• رخصة تأمين

# 5. دراسات إضافية

مع تقدمك في مهنتك الاستشارية المالية ، ستجد أنه للوصول إلى ذروة حياتك المهنية ، هناك بعض دورات الدراسات العليا التي قد تحتاج إلى الالتحاق بها لتطوير نفسك بشكل أفضل. التعلم عملية تستمر مدى الحياة ولا تتوقف أبدًا ، لذلك عليك أن تكون مستعدًا لمواصلة التعلم كمستشار.

لا تعني هذه الدراسات الإضافية بالضرورة أنه يجب عليك العودة إلى المدرسة للحصول على درجة علمية ، يمكنك اختيار بعض الدورات التدريبية ذات الصلة بمجال عملك والدراسة في الوقت المناسب لك.

اقرأ أيضا: نصائح استثمارية حكيمة للمبتدئين في مجال الأعمال الشباب

يمكن للعاملين في المجال التعليمي أن يقرروا الحصول على درجة الدكتوراه وحتى يصبحوا أساتذة في المحاسبة المالية.

من يحتاج إلى مستشار مالي؟

يقول بعض الخبراء إن القاعدة الأساسية الجيدة هي تعيين مستشار مالي عندما يمكنك توفير 20٪ من دخلك السنوي. يقول آخرون أنه يجب أن تحصل على واحدة عندما تصبح أموالك أكثر تعقيدًا ، على سبيل المثال عندما تحصل على ميراث من أحد الوالدين أو تريد إضافته إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك.

كيف يكسب المستشارون الماليون المال؟

يأتي الدفع للمستشارين الماليين في ثلاثة أشكال: يمكن للمستشارين الذين يعملون على أساس الرسوم إصدار فاتورة لعملائهم كل ساعة أو سنويًا أو مقابل مبلغ محدد. يكسب المستشارون الماليون الذين يعملون على العمولة أموالهم من الاستثمارات التي يوصون بها. المستشارون الماليون الذين يفرضون رسومًا على عملائهم يكسبون أيضًا الأموال من خلال العمولات.

ما هي المهارات اللازمة لتكون مستشارًا ماليًا؟

لكي تكون مستشارًا ماليًا ، هناك بعض المهارات الضرورية التي تحتاجها لممارستها وهي تشمل:

• التقمص العاطفي
• مهارات تطوير الأعمال
• أبحاث
• إدارة الثروة
• تفكير تحليلي
• التواصل بين الأشخاص
• اتجاه التفاصيل
• مهارات العلاقة مع العميل

هل من الصعب أن تكون مستشارًا ماليًا؟

كونك مستشارًا ماليًا يأتي مع عوامل إيجابية وسلبية. بالنظر إلى العامل السلبي ، فإنه يتضمن الكثير من الضغط ، والكثير من العمل للبدء ، ودفق لا ينتهي من القواعد واللوائح التي يجب اتباعها. ومع ذلك ، هناك خطر كبير من الإرهاق في هذا المجال على الرغم من مكاسبه المالية.

ما هو الفرق بين المخطط المالي والمستشار المالي؟

ببساطة ، المخططون الماليون هم خبراء في مساعدة الأفراد والشركات على تطوير وتنفيذ خطط لتحقيق أهدافهم النقدية طويلة الأجل. يتم تضمين كل من الوسطاء ومديري الأموال ووكلاء التأمين والمصرفيين تحت مصطلح "المستشار المالي". لا يخضع المخططون الماليون لمنظمة مركزية.

كيف يحصل المستشارون الماليون على العملاء؟

اكتساب العملاء كمستشار مالي جديد هو لعبة أرقام يمكن اكتسابها من خلال مناهج التوعية التالية ، ولكن بوتيرة أبطأ: إجراء مكالمة هاتفية غير مرغوب فيها. يدور ويطرق على أبواب الناس. توفير طعام مجاني في محاولة لزيادة حضور العرض.

ما هو أصعب جزء في أن تكون مستشارًا ماليًا؟

أصعب جانب في جعله مستشارًا ماليًا هو اكتساب عملاء جدد. أنت بحاجة إلى إستراتيجية تسويق جيدة التطوير والبحث عن عمل متسق لبناء قاعدة عملاء.

وفي الختام

في الختام ، المستشار المالي كمهنة واسعة بالتأكيد. لذلك ، بصفتك صاحب عمل ، من المهم بالنسبة لك أن تفكر في الأنواع المختلفة من المستشارين الماليين ثم توظف النوع الذي يناسب شركتك تمامًا. يُنصح أيضًا بالسماح لهم باتخاذ القرارات المالية لأن وظيفتهم كمستشارين ماليين للتأكد من أن شركتك تتخذ قرارات مالية ذكية والتي ستؤدي في النهاية إلى الهدف الرئيسي لكل شركة وهو الزيادة تدفق مالي وتحقيق ربح كافٍ.

قد ترغب في قراءة: وزارة المالية

مقالات لها صلة

1. فرصة التمويل: GrayMatters Capital
2. فرصة تمويل - Global Green Grant Fund
3. مستشار مالي: كل ما تحتاجه (+ أفضل المهارات)
4. التمويل المهني: الشهادات والمؤهلات (محدث!)

الأسئلة الشائعة

ماذا يفعل المستشار المالي حقا؟

المستشارون الماليون هم متخصصون يقدمون مشورة الخبراء في الأمور المالية. كما أنهم يوجهون العملاء من خلال اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. يقدمون خدمات أخرى مثل إدارة الاستثمارات وتخطيط الضرائب ، الإدارة المالية، المالية الشخصية ، إلخ