ما يفعله المستشار المالي هو سؤال شائع. بشكل عام ، يساعدك هؤلاء الخبراء في تحديد ما يجب فعله بأموالك ، والتي قد تتضمن استثمارات أو إجراءات أخرى. هل كانت هناك أوقات شعرت فيها أنك بحاجة إلى مشورة مهنية بشأن أموالك ولكنك تفتقر إلى الأموال لتوظيف مستشار؟ لاحظ أن المستشارين الماليين يساعدون الأشخاص العاديين في تحقيق أهدافهم المالية ، وليس فقط الأثرياء. ولكن قبل أي شيء آخر ، تهدف هذه المقالة أولاً إلى توضيح ما يفعله المستشارون الماليون والطرق المختلفة التي يمكنهم من خلالها مساعدتك.
من هو المستشار المالي؟
المستشار المالي هو محترف يقدم الاستشارات للأفراد والشركات في الأمور المالية. من خلال تقديم المعرفة في مجالات مثل التخطيط الاستثماري ، وتخطيط التقاعد ، والتخطيط العقاري ، والتخطيط الضريبي ، وإدارة المخاطر ، والميزنة ، فهم يساعدون العملاء في اتخاذ قرارات مالية حكيمة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعملاء العمل مع المستشارين الماليين لفهم أهدافهم المالية ، وتطوير وتنفيذ خطة مالية ، ومراقبة تطورهم بمرور الوقت. بينما يعمل البعض كمستشارين مستقلين ، يعمل البعض الآخر في مؤسسات مالية مثل البنوك أو دور السمسرة أو شركات التأمين.
الوصف الوظيفي للمستشار المالي
فيما يلي بعض واجبات المستشار المالي:
# 1. التخطيط للتقاعد
يساعدك المستشارون الماليون في تحقيق أهدافك التقاعدية. إن بناء مشروع تجاري ، وأخذ إجازات ، ورؤية أحفادك كلها أهداف محتملة للتقاعد. بغض النظر عن أهدافك ، يجب أن يساعدك المستشار المالي في تحقيقها.
بالإضافة إلى ذلك ، يساعدك المستشارون الماليون في الادخار للتقاعد مع مساعدتك أيضًا في بناء ثروة من خلال مصدر دخلك. لاحظ أنه يمكنك تخطيط طرق لزيادة مدخرات التقاعد وتقدير احتياجاتك المالية بمساعدة المستثمرين الماليين
# 2. الاستثمارات
يحمي المستشارون الماليون أموالك من المخاطر على المدى الطويل من خلال مساعدتك في الاستثمار وبناء الثروة. لاحظ أن خبراء الاستثمار هؤلاء يمكنهم تقديم المشورة لك بشأن الصناديق المشتركة الأفضل لك وكذلك كيفية إدارة استثماراتك وتعظيمها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لخبراء الاستثمار أيضًا مساعدتك في إدارة المخاطر وفهم الخطوات اللازمة للوصول إلى أهدافك المالية.
أخيرًا ، يمكن لخبير الاستثمار المتمرس مساعدتك أيضًا في الحفاظ على رباطة جأشك عندما ينخفض السوق. يدرك المستشارون الماليون أنه من المرجح أن تزداد قيمة الصناديق المشتركة عندما تنخفض ، لذلك سوف يذكرك باستمرار بمشاهدة استثماراتك بعناية.
# 3. التخطيط الضريبي
قد يكون التعامل مع الضرائب أمرًا محيرًا ، خاصة مع زيادة ثروتك وتقترب من التقاعد الذي طالما رغبت فيه. يمكن لخبير الضرائب أن يشرح بوضوح كيف يمكن أن تؤثر الضرائب على أموالك. الهدف هو تعظيم العبء الضريبي الخاص بك مع تقديم أعلى مستويات العوائد. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تتعلم من مستشار مالي أنه لا ينبغي عليك أبدًا أن تبني اختياراتك الاستثمارية على الاعتبارات الضريبية فقط.
# 4. التخطيط الصحي والرعاية طويلة الأمد
يمكن أن يساعد المستشارون الماليون الأشخاص على فهم خياراتهم للتأمين الصحي طويل الأجل ، وإدارة الديون ، وإعداد الميزانية ، والادخار للكلية ، والتخطيط العقاري. هم ايضا يستطيعون:
- يساعدونهم في اختيار خطة ميسورة التكلفة الآن وفي المستقبل.
- بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم أيضًا إنشاء استراتيجيات لسداد الديون وتجنب الديون في المستقبل.
- أخيرًا ، يمكنهم أيضًا مساعدة الأشخاص في تحديد الأشخاص أو المنظمات التي يريدون الحصول على إرثهم بعد وفاتهم.
أنواع المستشارين الماليين
المستشارون الماليون هم وسطاء أسهم لديهم معرفة أساسية بالتمويل والتراخيص لمساعدة العملاء على اختيار الأوراق المالية واستراتيجيات الاستثمار. لديهم أيضًا مهارات متخصصة كمخططين ماليين ومستشارين استثمار ومحللين.
تشمل أنواع المستشارين الماليين ما يلي:
# 1. مخطط مالي معتمد (CFP).
يجب عليك اجتياز عملية الحصول على شهادة متطلبة واجتياز الاختبارات الصعبة بنجاح لتصبح CFP. CFPs هم خبراء في وضع خطط مالية شاملة للعملاء.
# 2. محلل مالي معتمد (CFA).
اعتمد معهد CFA هذا الخبير المالي الخاص للمساعدة في تقييم الأوراق المالية للمشترين والبائعين.
# 3. مستشار الاستثمار المسجل (RIA).
هذا العمل ، الذي يوظف مستشارين ماليين خاصين ، مصرح له بالعمل إما من قبل الدولة أو لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC). يتمتع موظفو RIA بصلاحية اختيار الاستثمارات للعملاء.
# 5. مستشار مالي معتمد (ChFC).
اعتمدت الكلية الأمريكية للخدمات المالية هذا النوع من المستشارين لمساعدة العملاء في مجموعة متنوعة من مخاوف التخطيط المالي.
كيف تصبح مستشارا ماليا
عادةً ما يكون الحصول على ترخيص واستكمال التدريب الخاص بالصناعة من متطلبات أن تصبح مستشارًا ماليًا. إذا كنت مستعدًا للعمل في مجال التمويل ، ففكر في المؤهلات اللازمة لتصبح مستشارًا ماليًا واتخذ الإجراءات التالية:
#1. احصل على وظيفة
يعد الحصول على وظيفة في شركة ترعى رخصتك الخطوة الأولى نحو أن تصبح مستشارًا ماليًا. تقوم بعض الشركات بتوظيف أفراد ليس لديهم خبرة سابقة في الصناعة المالية وتدريبهم على العمل كمستشارين ماليين. في المقابل ، غالبًا ما تبحث هذه الشركات عن مرشحين يتمتعون بقدرات مبيعات قوية ، لذلك إذا كانت لديك مثل هذه الخبرة ، فيجب عليك ذكرها في طلبك وفي المقابلة.
# 2. اجتياز اختبارات الترخيص المهمة
يعد اجتياز اختبار FINRA Series 7 والامتحانات الإضافية بناءً على نوع المنتجات والخدمات التي تريد بيعها أمرًا ضروريًا لدخول صناعة الاستشارات المالية. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في بيع الأوراق المالية في معظم الولايات ، فستحتاج إلى اجتياز اختبار FINRA Series 66.
# 3. إجراء فحص الخلفية
مطلوب التحقق من الخلفية كجزء من عملية التسجيل لمستشار مالي جديد ، والتي قد تستغرق بضعة أسابيع وتقييد الأنشطة مثل العمل تحت إشراف وسيط مرخص بالكامل أو تطوير كتاب أعمال.
# 4. بناء العملاء
يعد بناء كتاب أعمال قوي أمرًا ضروريًا لنجاح المستشارين الماليين. للقيام بذلك ، يجب عليك تقديم خدمة من الدرجة الأولى ، والاستجابة لاحتياجات العميل ، وتعزيز العلاقات مع المهنيين الآخرين في مجال عملك. سيساعدك هذا في إحالة العملاء إلى الآخرين وتنمية أعمالهم معًا.
# 5. ابق على اطلاع بالمتطلبات التعليمية
يجب على المستشارين الماليين اتباع المتطلبات التنظيمية بعد استلام تراخيصهم من أجل الاحتفاظ بها. من بين هذه المتطلبات استكمال برامج التعليم المستمر واجتياز الاختبارات القياسية. لاحظ أن الحفاظ على الامتثال لهذه المتطلبات أمر بالغ الأهمية للمستشارين الماليين للبقاء على اطلاع بأحدث القوانين وأفضل الممارسات الصناعية ، على الرغم من أنها قد تستغرق وقتًا طويلاً.
كم من الوقت يستغرق لتصبح مستشارًا ماليًا؟
في غضون 30 يومًا ، يمكن للمرء الحصول على وظيفة في شركة والحصول على ترخيص. يتطلب أن تصبح مستشارًا ماليًا ، مع ذلك ، شهورًا من الدراسة والإعداد ، بالإضافة إلى وقت إضافي - شهور أو سنوات - لكسب أي تراخيص إضافية ضرورية أو شهادات متخصصة.
يقدم المستشارون الماليون أكثر من مجرد نصائح مالية. يمكنهم أيضًا النجاح في مجالات العمل الأخرى. تشمل هذه المهن:
- مدير مالي
- محلل مالي
- محلل الميزانية
- وكيل مبيعات التأمين
- وكلاء الأوراق المالية
- وكيل مبيعات الخدمات المالية
- سماسرة العقارات
هل يقوم المستشارون الماليون بعمل 6 أرقام؟
يمكنهم ذلك ، لكن المستشارين الماليين الشخصيين يحققون في المتوسط 94,000 دولار في السنة. وعليه ، فقد كسب نصف المستشارين الماليين أكثر من ذلك ، والنصف الآخر ربحوا أقل. في حين أن واحد من كل عشرة ربح أكثر من 200,000 دولار ، فإن واحد من كل عشرة ربح أقل من 48,000 دولار.
هل يمكنك جعل 300 ألف كمستشار مالي؟
نعم ، يمكنك ذلك ، ولكن عليك اتباع العملية أدناه:
# 1. بناء علامة تجارية ذات تأثير مزدوج.
تعتبر العلامة التجارية ضرورية للمستشارين الماليين ، ولكن العلامة التجارية ذات التأثير المزدوج هي مفتاح التواصل مع العملاء الأثرياء المحتملين. لتضع نفسك بشكل فعال مع كل من الأفراد الأثرياء ومصادر الإحالة الرئيسية ، تحتاج إلى إبراز معرفتك الفنية وقدراتك وإبلاغك عن كيفية دعم العمل معك لأنشطة تطوير أعمالهم.
# 2. إنشاء شبكة عقدية.
الشبكات العقدية هي وسيلة للمستشارين الماليين لتحديد وإقامة علاقات مع مصادر الإحالة عالية الجودة. إنه ينطوي على فحص المصادر المحتملة للتأكد من أن لديهم أنواع العملاء الذين يهتمون بهم ويمكنهم إرسالها بالطريقة التي تريدها. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يساعد على تحديد الغراء الاقتصادي اللازم لجعلها مصدرًا ثابتًا للأعمال الجديدة.
غالبية المستشارين الماليين لديهم مظهر مماثل. ولكن واحدة من أكثر الطرق فعالية لتنمية أعمالك الاستشارية المالية بسرعة وبشكل ملحوظ هي أن تصبح معروفًا كسلطة في مجالك لمعرفتك ورؤيتك وخبراتك.
ما هو المستشار المالي الأعلى أجرًا؟
# 1. كبير مستشاري الثروة
نطاق الراتب: 114,000 دولار - 150,000 دولار في السنة
في الولايات المتحدة ، تقع غالبية رواتب كبار مستشاري الثروة حاليًا بين 114,000 ألف دولار و 150,000 ألف دولار سنويًا. على الرغم من أنه يمكنهم الحصول على زيادة في الراتب ، إلا أن متوسط نطاق الرواتب يظهر أن الراتب في هذا المنصب سيكون ثابتًا بغض النظر عن مستوى المهارة وسنوات الخبرة. وفقًا للوظائف المنشورة مؤخرًا ، تقوم بعض الشركات بالتوظيف لشغل مناصب مستشار ثروة كبير في الولايات المتحدة.
# 2. مستشار الثروة الخاص
نطاق الراتب: 60,000 دولار - 139,500 دولار في السنة
يقوم مستشار الثروة الخاص بإدارة الشؤون المالية للأفراد أو العائلات ، وكذلك استثماراتهم وأصولهم ، ويقدم المشورة. إنهم يعملون مع العملاء لتطوير خطة لإدارة الثروات وتقديم المشورة لهم بشأن القرارات المالية الكبرى. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكونون جزءًا من الفريق المالي للعميل ويجب أن يكونوا على دراية جيدة بأداء السوق والأخبار الاقتصادية.
# 3. مستشار الاستثمار
نطاق الراتب: 45,000 دولار - 120,000 دولار في السنة
ينصح مستشارو الاستثمار العملاء بكيفية استثمار أموالهم. يجب عليهم إجراء البحث والتحليل ، وإنشاء توقعات مالية ، وتقييم الأهداف ، واقتراح فرص الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليهم إقامة علاقات طويلة الأمد مع العملاء وكسب ثقتهم لكسب المال عن طريق فرض رسوم أو عمولات على الاستثمارات.
هل وظيفة المستشار المالي جيدة؟
كونك مستشارًا ماليًا هو مهنة جيدة لأنها توفر لك إمكانات غير محدودة للربح ، وجدول عمل مرن ، والقدرة على تخصيص ممارستك. ومع ذلك ، فإن المستويات العالية من التوتر والجهد المطلوب لتطوير العملاء والحاجة المستمرة لتلبية المتطلبات التنظيمية كلها عيوب.
هل يقوم المستشارون الماليون بالكثير من الرياضيات؟
يجب أن يكون المستشارون الماليون طلاب رياضيات ممتازين لأنهم يتعاملون مع الأرقام طوال الوقت. يجب أن يقرروا مقدار الأموال التي سيتم استثمارها ، ومقدار التغيير أو النمو بمرور الوقت ، وكيفية بناء محفظة متوازنة مع استثمارات مختلفة.
هل من الصعب العمل كمستشار مالي؟
قد يواجه المستشارون الماليون ضغوطًا أكبر من عملائهم. وجدت دراسة أجرتها جمعية التخطيط المالي أنه في حين أن 70٪ من المستشارين يشعرون بالتوتر ، فإن 60٪ من المستثمرين أبلغوا عن مستويات عالية أو معتدلة من التوتر.
كم يتم دفع رواتب المهن المماثلة للمستشارين الماليين؟
يحصل المديرون الماليون على راتب متوسط قدره 132,000 دولار ، مما يجعلهم مشابهين للمستشارين الماليين. في ذلك العام ، حصل أعلى 25٪ على 192,000 ألف دولار ، بينما ربح 25 في المائة الأدنى 99,000 ألف دولار.
كم هو راتب مستشار مالي في Morgan Stanley
إجمالي الأجر التقديري للمستشار المالي في Morgan Stanley هو 143,000 دولار في السنة ، وهو المتوسط. الراتب الأساسي هو 81,000 دولار ، والدخل الإضافي هو 61,000 دولار.
كم هو راتب مستشار مالي في ميريل لينش
إجمالي الأجر التقديري لمستشار مالي في Merrill Lynch هو 156,000 دولار في السنة ، وهو متوسط المدى. الراتب الأساسي هو 82,000 دولار ، والدخل الإضافي 74,000 دولار.
كيف يمكنني معرفة ما إذا كنت أتقاضى راتبي بشكل عادل كمستشار مالي؟
قد تفكر في التحدث عن راتبك مع زملائك في العمل إذا كنت تبحث عن بعض النقاط لدعم شكوكك في أنك تحصل على أجر منخفض وإذا كنت تشعر بالراحة للقيام بذلك. إذا كانت الفكرة تخيفك ، ضع في اعتبارك أنه من المخالف للقانون أن يمنع أصحاب العمل مناقشة الأجر في العمل. ومع ذلك ، لمجرد أنك مسموح لك قانونًا بفعل ذلك لا يعني أن ممارسة مناقشة الأجور علانية أمر مقبول اجتماعيًا في مكان عملك. إذا قررت سؤال زميل في العمل عن راتبه ، فتأكد من القيام بذلك بطريقة لبقة.
لذلك ، يمكنك استشارة شخص تشعر بالراحة عند التحدث معه حول الموضوعات الحساسة والذي تعرفه جيدًا. يمكنك أيضًا الاتصال بزميل عمل سابق قد يكون أكثر استعدادًا للتحدث عن الدفع الآن لأنه ليس مهمًا. اجعل المحادثة هادئة وخصوصية من خلال اختيار مكان هادئ.
- أفضل مستشارين ماليين: التعريف ، كبار المستشارين ، مستشاري الرواتب والتقاعد
- الكفر المالي: الأسباب والعلامات والتداعيات في الطلاق
- نصائح مالية: كيف توفر الوقت في عملك
- خدمات الأعمال: التعريف والأنواع والأمثلة
- كيف تصبح شريكًا قانونيًا: ما الذي يفعلونه والخطوات اللازمة لتصبح واحدًا
- محلل مالي معتمد: الوصف الوظيفي والراتب والدورات عبر الإنترنت
- كيف تتخذ قرارات تجارية ذكية؟
المراجع:
