تعتبر الشركات المالية جزءًا مهمًا ، إن لم يكن مرئيًا ، من الحياة اليومية لمعظم الأمريكيين ، مع التأمين والبنوك وبطاقات الائتمان ومدفوعات الرهن العقاري. ولكن من هي هذه الشركات التي توافق على طلبات بطاقة الائتمان الخاصة بك ، وتسمح لك بشراء منزل ، ودفع فواتير المستشفى الخاصة بك؟ في هذه المقالة ، سنحدد شركة خدمات القروض المالية وسندرج أفضل شركات التمويل المحترفة في الولايات المتحدة بناءً على إجمالي إيراداتها في عام 2020.
ما هو تعريف شركة التمويل؟
شركة التمويل هي منظمة تقدم قروضًا للأفراد والشركات. لا تقبل شركة التمويل ، على عكس البنك ، الودائع النقدية من العملاء ولا تقدم بعض الخدمات التي تقدمها البنوك ، مثل الحسابات الجارية. تستفيد شركات التمويل من معدلات الفائدة (الرسوم المفروضة على اقتراض الأموال) التي تفرضها على قروضها ، وعادة ما تكون أعلى من أسعار الفائدة التي تفرضها البنوك على عملائها.
كيف تعمل شركة التمويل؟
تقدم شركة التمويل قروضًا لعملائها بأسعار فائدة أعلى من البنوك. فائدة القروض هي كيف تجني شركات التمويل المال. كثير من الناس لديهم تاريخ ائتماني ضعيف وسوف يسعون للحصول على قروض من شركات التمويل. يقدم هؤلاء الأشخاص أصولًا قيّمة كضمان لقروضهم ، عادةً عن طريق الوعد بمنحها لشركة التمويل إذا لم يسددوا القرض.
قد يضطر ستيفانو إلى استخدام سيارته كضمان إذا اقترض 8,000 دولار من شركة تمويل لبدء أعمال التنظيف الخاصة به. إذا فشل ستيفانو في سداد مدفوعات قرضه (أي التخلف عن سداد القرض) ، فستصادر الشركة سيارته.
أنواع شركات التمويل
يتم تصنيف شركات التمويل إلى ثلاثة أنواع:
- شركات تمويل المستهلك.
- شركات تمويل المبيعات.
- شركات التمويل التجاري.
تقدم شركات التمويل الاستهلاكي قروضاً صغيرة للأشخاص ، ولكن الشروط عادة ما تكون أفضل للشركة من الشخص الذي يحصل على القرض. تشمل هذه الفئة شركات القروض المباشرة وقروض يوم الدفع ، والتي تتمتع بسمعة سيئة في الاستفادة من الأشخاص الذين يعانون ويحتاجون إلى نقود سريعة.
تقدم شركات التمويل الاستهلاكي قروضًا عالية المخاطر بأسعار فائدة أعلى من متوسط السوق. العديد من الولايات في الولايات المتحدة لديها قوانين للقروض الصغيرة تجعل من غير القانوني لشركات التمويل الاستهلاكي فرض معدلات فائدة أعلى من 25٪.
النوع الثاني من الشركات هو شركة تمويل مبيعات ، تُعرف أيضًا باسم شركة قبول. مع بعض الاختلافات الرئيسية ، تقدم شركات التمويل هذه الخدمات للشركات بنفس الطريقة التي تقدم بها شركات القروض المباشرة الخدمات للأفراد. عادة ما يكون المقترضون من شركات تمويل المبيعات شركات كبيرة ذات تصنيفات ائتمانية ممتازة. لا تحتاج شركة كبيرة إلى تقديم ضمانات لتأمين قرض. علاوة على ذلك ، تتلقى هذه الشركات في كثير من الأحيان معدلات فائدة أعلى مما كانت ستحصل عليه من البنوك.
شركات التمويل التجاري ، والمعروفة أيضًا باسم شركات الائتمان التجاري ، هي الفئة الثالثة. تمنح هذه البنوك قروضًا للشركات الصغيرة والكبيرة لمساعدتها على دفع ثمن المعدات الجديدة أو إجراء تغييرات مهمة أخرى.
شركة تمويل الخدمات
شركة Service Finance Company LLC هي شركة تمويل مبيعات مرخصة على المستوى الوطني ومُقرض معتمد من FHA. نقدم أكثر من خمسين خيار تمويل لمقاولي تحسين المنزل المسجلين في برنامج تمويل SFC ، بما في ذلك شروط التقسيط الترويجية والقياسية. يسعى برنامجنا إلى منح المقاولين لدينا المرونة التي يحتاجون إليها لتزويد عملائهم بالقدرة على تمويل مشترياتهم من أنظمة التدفئة والتهوية وتكييف الهواء والنوافذ والأبواب والانحياز وغرف التشمس والأرضيات ومعالجة المياه والسباكة والطاقة الشمسية والأسقف والعزل والعديد من المنتجات الأخرى.
أفضل شركات التمويل في الولايات المتحدة
# 1. بيركشاير هاثاواي. أوماها ، نبراسكا
- الإيرادات السنوية المقدرة في عام 2022: 282.305 مليار دولار.
Berkshire Hathaway هي شركة قابضة متعددة الجنسيات مقرها الولايات المتحدة. الرئيس التنفيذي للشركة هو وارن بافيت المعروف ، والذي أصبح مساهماً في الشركة في الستينيات. بدأت شركة Berkshire Hathaway كمجموعة من مصانع طحن النسيج في عام 1960. والآن ، اعتبارًا من عام 1839 ، تعد واحدة من أكبر الشركات المتداولة علنًا في العالم.
لديها الكثير من العلامات التجارية المعروفة كشركات تابعة لها ، مثل GEICO و Dairy Queen و Fruit of the Loom و Duracell. ومع ذلك ، فإن غالبية الشركات التابعة لشركة Berkshire Hathaway هي شركات تأمين.
# 2. ج. ب. مورجان تشيس. نيويورك
- تقدير الإيرادات السنوية لعام 2022: 128.296 مليار دولار
JPMorgan Chase هي واحدة من أقدم شركات القروض والتمويل في الولايات المتحدة وواحدة من أكبر الشركات في البلاد والعالم. كان JPMorgan Chase هو الأحدث في العديد من البنوك وشركات الاستثمار في عام 1799.
كان ألكساندر هاميلتون وآرون بور اثنين من الأشخاص الذين أسسوا شركة مانهاتن ، والتي كانت المؤسسة التي جاءت قبل جي بي مورغان تشيس.
تدير الشركة الآن أكثر من 2.6 تريليون دولار من أصول العملاء ، وتعمل في أكثر من 100 دولة ، وتوظف أكثر من 250,000 شخص. تمتلك JPMorgan Chase أكثر من 40 شركة فرعية ، وأشهرها بنك Chase Bank و JP Morgan و WePay.
# 3. سيتي جروب. نيويورك
- تقدير الإيرادات السنوية لعام 2022: 79.865 مليار دولار
Citigroup هو بنك استثماري متعدد الجنسيات وشركة خدمات مالية بدأت عندما اندمجت Citicorp and Travellers Group في عام 1998.
تخدم الشركة قاعدة عملاء دولية كبيرة في 160 دولة وسلطة قضائية ، مع مكاتب فعلية في 97 دولة وأكثر من 100 مليون عميل. إنها أكبر مصدر لبطاقات الائتمان في العالم. ينتشر بشكل خاص في المكسيك وآسيا.
# 4. ويلز فارغو. سان فرانسيسكو، كاليفورنيا
- 2021 الإيرادات السنوية المقدرة: 78.5 مليار دولار
تأسست Wells Fargo في 1852 خلال Gold Rush لتقديم الخدمات المصرفية للغرب وربطها ببقية البلاد من خلال خدمات الشحن والتوصيل.
توسعت الشركة لتصبح أكبر خط شحن في العالم وأول شركة سريعة على مستوى البلاد. يعكس شعار Wells Fargo ، الذي يتميز بالخيول والعربة ، هذا التاريخ.
الشركة هي شركة قروض وخدمات مالية متعددة الجنسيات تقدم الخدمات المصرفية وبطاقات الائتمان والقروض والرهن العقاري وغيرها من الخدمات المالية لأكثر من 65 مليون عميل حول العالم.
# 5. ميتلايف. مدينة نيويورك
- تقدير الإيرادات السنوية لعام 2021: 71.08 مليار دولار
MetLife هي شركة تابعة لشركة MetLife، Inc. ، وهي شركة قابضة. العمل الأساسي لشركة MetLife هو التأمين على الحياة ، ولكنها تقدم أيضًا التأمين الصحي ، والأسنان ، والرؤية ، والسيارات ، والمنازل ، والحوادث ، والعجز.
توفر شركة MetLife، Inc. خدمات التأمين والتقاعد والادخار للعملاء في أكثر من 40 دولة. من بين عملاء الشركة العائلات والحكومات والشركات من الأمريكتين وآسيا وأوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا.
# 6. جولدمان ساكس. نيويورك
- تقدير الإيرادات السنوية لعام 2022: 54.568 مليار دولار
تم تأسيس Goldman Sachs في عام 1869. وهو بنك استثماري متعدد الجنسيات وشركة خدمات القروض والتمويل التي تساعد عملائها في إدارة الاستثمار ، والأوراق المالية ، وإدارة الأصول ، والوساطة المالية الأولية ، والخدمات المصرفية الاستثمارية ، والاكتتاب في الأوراق المالية.
تمتلك الشركة أكثر من 40 مكتبًا دوليًا وما يقرب من 40,000 موظف. كما أن لديها شركات فرعية مثل Goldman Sachs Bank USA ، و Goldman Sachs Capital Partners ، و Ayco ، و Marcus by Goldman Sachs ، و Goldman Sachs Personal Financial Management.
# 7. رأس المال واحد. ماكلين ، فيرجينيا
- تقدير الإيرادات السنوية لعام 2021: 32.033 مليار دولار
كابيتال ون هي شركة مصرفية قابضة تأسست عام 1994. تشمل خدماتها المالية بطاقات الائتمان ، والخدمات المصرفية للأفراد ، والخدمات المصرفية التجارية ، وقروض السيارات. يقود الشركة مؤسسها ، ريتشارد فيربانك ، وكان له دور فعال في ظهور بطاقات الائتمان في التسعينيات.
كابيتال وان هي خامس أكبر مصدر لبطاقات الائتمان في البلاد ، على الرغم من أنها شركة قروض وتمويل جديدة نسبيًا. لديها مكاتب في المملكة المتحدة وكندا والولايات المتحدة. تشمل الشركات التابعة لـ Capital One Wikibuy و ShareBuilder و Paribus و United Income و Blue Tarp.
# 8. لنا البنك. مينابوليس، مينيسوتا
- تقدير الإيرادات السنوية لعام 2021: 23 مليار دولار
US Bancorp هي شركة بنك قابضة بدأت كثلاثة بنوك منفصلة: بنك بورتلاند الوطني للولايات المتحدة في عام 1891 ، والبنك الوطني الأول لمينيابوليس في عام 1864 ، وبنك فارمرز آند ميلرز في ميلووكي في عام 1853.
نمت هذه المنظمات واندمجت بمرور الوقت ، وأصبحت في نهاية المطاف شركة Bancorp الأمريكية في عام 1968. تشتهر المنظمة الآن بفرعها ، الجمعية الوطنية للبنك الأمريكي (المعروفة أكثر باسم بنك الولايات المتحدة) ، والتي تقدم الخدمات المصرفية والاستثمار والرهن العقاري والائتمان والدفع الخدمات لعملائها.
# 9. فاني ماي. واشنطن العاصمة
- تقدير الإيرادات السنوية لعام 2021: 22.2 مليار دولار
تأسست فاني ماي ، التي تمثل الجمعية الفيدرالية الوطنية للرهن العقاري ، في عام 1938 كجزء من الصفقة الجديدة للرئيس فرانكلين دي روزفلت. هدف المنظمة هو مساعدة المزيد من الأمريكيين على تحمل تكاليف السكن من خلال إنشاء سوق رهن عقاري ثانوي لزيادة عدد القروض المتاحة.
تحقق فاني ماي هذا من خلال شراء قروض الرهن العقاري من المقرضين ، وتحريرهم لتقديم المزيد من القروض لمشتري المساكن.
تعتبر شركة القروض والتمويل هذه فريدة من نوعها لأنها مدعومة فيدراليًا ومتداولة علنًا. فريدي ماك وجيني ماي هما من أشقاء فاني ماي.
# 10. تأمين مزرعة الدولة. بلومنجتون ، إلينوي.
- تقدير الإيرادات السنوية لعام 2021: 327 مليون دولار
بدأت State Farm في عام 1922 وهي أكبر مزود للتأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث والسيارات في الولايات المتحدة. يقدم خدمات التأمين والخدمات المالية الأخرى ، مثل الخدمات المصرفية وصناديق الاستثمار المشتركة وإدارة الاستثمار.
بالإضافة إلى موظفيها الذين يزيد عددهم عن 58,000 موظف ، فإن شركة خدمات القروض والتمويل هذه لديها أكثر من 19,000 وكيل مقاول مستقل وخدمات 83 مليون وثيقة وحسابات في الولايات المتحدة. شركة State Farm Insurance Company و State Farm General Insurance Company و State Farm Bank (FSB كلها شركات تابعة لشركة State Farm).
شركة التمويل المحترف
Professional Finance Company هي شركة لتحصيل الديون تعمل مع العديد من الدائنين الأصليين ، بما في ذلك مقدمي الرعاية الصحية والوكالات الحكومية ومقرضي التجزئة للمستهلكين وشركات الخدمات المالية.
على الرغم من أن شركات تحصيل الديون ليست محبوبة دائمًا ، إلا أن Professional Finance Company لديها 1.6 من أصل 5 نجوم من 192 مراجعة من Google. تركز معظم المراجعات السلبية على فظاظة ممثلي خدمة العملاء ونقص المعرفة والادعاءات بأنهم يرفضون احترام خطط السداد المحددة مسبقًا.
هل شركة التمويل المحترف مشروعة؟
بروفيشنال فاينانس كومباني هي خدمة تحصيل معتمدة من طرف ثالث. تدعي الشركة أنها تعمل في مجال الأعمال التجارية منذ أكثر من 100 عام ويقع مقرها الرئيسي في 5754 W. 11th St.، Ste. 100 ، غريلي ، كولورادو.
إذا كنت بحاجة إلى الاتصال بشركة تمويل مهنية ، فاستخدم المعلومات التالية:
- العنوان البريدي: PO Box 1686، Greely، CO 80632-1686
- رقم الهاتف: 800-864-4391
وفقًا للشركة ، فإن المتخصصين في الاسترداد هم "دعاة حقيقيون للمستهلكين" ، ويتم تدريب الفريق على التعامل مع المستهلكين بطريقة احترافية ومجاملة وتفهم لتسوية الديون. ومع ذلك ، فإن تصنيفهم البالغ 1.1 نجمة مع Better Business Bureau (BBB) يلقي بظلال من الشك على ادعاءاتهم. دعونا نلقي نظرة فاحصة على آراء العملاء بشأن شركة Professional Finance Company.
تم تقديم العديد من الشكاوى ضد شركة بروفيشنال فاينانس
في فترة ثلاث سنوات تنتهي في عام 2022 ، تلقى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) 220 شكوى حول شركات التمويل الاحترافية.
كما هو الحال مع مراجعات Google ، يبدو أن الشكاوى تركز على عدم الكفاءة وعدم الاحتراف والفظاظة. ومن بين الادعاءات ما يلي:
- عدم منح المستهلكين 30 يومًا للطعن في دين قبل إبلاغ وكالة تقارير الائتمان به.
- تجاهل طلبات إثبات الدين.
- عدم القدرة على الاستجابة.
- محاولات لتحصيل فائدة دون تقديم دليل على الدين.
ماذا تفعل شركة التمويل؟
شركة التمويل هي مؤسسة مالية متخصصة تساعد الأشخاص في الحصول على الائتمان لشراء السلع والخدمات الاستهلاكية عن طريق شراء عقود البيع بالوقت للتجار أو منح المستهلكين قروضًا صغيرة مباشرة.
من هي أفضل شركة تمويل؟
- شركة تمويل الطاقة المحدودة.
- شركة شريرام لتمويل النقل المحدودة.
- باجاج المالية المحدودة.
- ماهيندرا وماهيندرا للخدمات المالية المحدودة.
- مثوت للتمويل المحدودة.
- HDB للخدمات المالية.
- تشولاماندالام.
- شركة تاتا كابيتال للخدمات المالية المحدودة.
هل شركة التمويل بنك؟
شركات التمويل ، على عكس البنوك والاتحادات الائتمانية ، لا تقبل الودائع. يقرضون المال ، أحيانًا بشروط ثابتة ، وأحيانًا لا. يقول كريس كوكلا ، كبير المستشارين للشؤون الحكومية في مركز الإقراض المسؤول: "يتخصص البعض ، بينما يقدم البعض الآخر مجموعة واسعة من المنتجات".
ما هي أنواع التمويل الثلاثة؟
ما هي أنواع التمويل والأدوات المالية المختلفة؟
- التمويل الشخصي
- تمويل الشركات
- المالية العامة
- التمويل الأصغر
كيف أبدأ شركة تمويل؟
لبدء شركة تمويل فريدة من نوعها ، يجب عليك إكمال الخطوات التحضيرية.
- خذ دورات ذات صلة.
- تحديد احتياجات التعليم المستمر الخاص بك.
- دفع الرسوم لأول مرة
- يجب تقديم البيانات المالية.
- الحصول على تأمين وكفالة.
- تحديد موقع الأموال للإقراض
ما هي الأنواع الأربعة للخدمات المالية؟
أنواع الخدمات المالية:
- الخدمات المصرفية.
- استشارات مهنية.
- إدارة الثروة.
- صناديق الاستثمار.
- التأمين.
- سوق الأوراق المالية.
- أدوات الخزانة / الدين.
- استشارات الضرائب / المراجعة.
ما هي المجالات الأربعة للتمويل؟
البنوك والمؤسسات والمحاسبة العامة وتمويل الشركات هي المجالات الأربعة الرئيسية للتمويل.
ما هي أنواع التمويل الثلاثة؟
يتم تصنيف التمويل على نطاق واسع إلى التمويل العام والشركات والتمويل الشخصي. التمويل الاجتماعي والتمويل السلوكي هي أحدث الفئات الفرعية للتمويل.
وفي الختام
لماذا لا تستخدم البنك لدفع مصاريف العمل؟ البنوك عادة ما يكون لديها معدلات فائدة أقل ، وشروط أكثر مرونة ، ومبالغ قروض أكثر أهمية من شركات التمويل التجارية. السبب الرئيسي هو أن سياسات الائتمان للبنوك شديدة التقييد. تتم الموافقة على 20٪ فقط من أصحاب الأعمال الذين يتقدمون بطلبات للحصول على قروض من خلال البنك.
مقالات ذات صلة
- التمويل الشخصي: الأساسيات ، الأهمية ، الأنواع ، الإدارة (+ البرمجيات الحرة)
- رسوم التمويل: ما هي الرسوم المالية بالضبط؟ لماذا هم مهمون؟
- البورصة: فهم البورصة
- التمويل: التعريف ، الأنواع ، الأهمية
مراجع حسابات
