إذا كنت تمتلك شركة صغيرة ، فأنت تدرك مدى أهمية الحصول على المعدات التي تحتاجها أو ترقيتها أو استبدالها لتنفيذ أنشطتك اليومية بسرعة وبتكلفة معقولة. يمكن أن يؤدي شراء المعدات بالكامل إلى ضغط كبير على التدفق النقدي الخاص بك. ومع ذلك ، يمكن أن يكون تمويل المعدات طريقة ممتازة للحفاظ على سير أعمالك بسلاسة أو حتى النمو لتلبية الطلب المتزايد. سنستعرض أساسيات تمويل Wells Fargo للمعدات الثقيلة والغربية.
كيف يعمل تمويل المعدات؟
يُشار إلى القرض المستخدم في شراء معدات متعلقة بالعمل ، مثل فرن مطعم أو سيارة أو آلة نسخ ، باسم "تمويل المعدات". عندما تحصل على قرض معدات ، يجب عليك سداد مدفوعات شهرية تشمل الفائدة وأصل المال خلال فترة محددة.
على غرار كيفية عمل قرض السيارة ، قد يطلب المُقرض رهنًا على المعدات كضمان مقابل دينك كضمان للقرض. أنت تمتلك المعدات مجانًا وواضح بمجرد سداد القرض بالكامل. قد يطلب المُقرض أيضًا ضمانًا شخصيًا أو حجزًا على بعض أصولك التجارية الأخرى. إذا لم تسدد قرضك ، فقد يستعيد المُقرض أصول عملك ، وإذا قدمت ضمانًا شخصيًا ، فقد يستعيد أصولك الخاصة. لفهم المخاطر الخاصة بك ، يجب عليك تحليل تفاصيل القرض بعناية.
تمويل المعدات الغربية
Western Equipment Finance هو قسم من Western State Bank الذي يوفر تمويلًا للمعدات على مستوى البلاد. يقع المقر الرئيسي للشركة في داكوتا الشمالية.
يقدم Western خيارات متنوعة لتمويل المعدات لكل من الشركات الجديدة والقائمة. في حين أن سرعة ومرونة البنك ستجذب العديد من المستهلكين المحتملين ، إلا أن متطلباته الائتمانية العالية وشروطه ورسومه المبهمة قد تجعل هذا التمويل أقل من مثالي بالنسبة للبعض.
الايجابيات
- تبسيط التطبيق
- قرارات الائتمان في الوقت المناسب
- دورة تمويل قصيرة
سلبيات
- مؤهلات المقترض غير مؤكدة
- شروط ورسوم غير مؤكدة
الشروط والرسوم
لا يكشف تمويل المعدات الغربية عن الكثير من المعلومات حول سلعه مقدمًا ، لكن المُقرض يقدم بعض المرونة فيما يتعلق بعقدك.
علاوة على ذلك ، تقدم Western قروض المعدات وخيارات تأجير المعدات المختلفة ، لذلك يجب أن يتمكن معظم المقترضين من العثور على شيء يناسبهم. كما ذكرنا سابقًا ، قد يتعين على الشركات الجديدة تلبية المزيد من المتطلبات للحصول على السلع والخدمات التي تريدها.
تشبه قروض المعدات القروض لأجل ولكن لها بعض الامتيازات والعيوب. ومع ذلك ، يجب استخدام قروض المعدات لشراء أصول محددة ، على عكس قروض رأس المال العامل. ثم يتم استخدام هذه الأصول كضمان للقرض. عادة ، تغطي قروض المعدات ما يقرب من 80٪ من تكلفة المعدات ، كما هو الحال مع تمويل المعدات الغربية. بمجرد الحصول على المعدات ، ستقوم بسداد أقساط شهرية حتى يتم سداد القرض.
تمويل المعدات الثقيلة
غالبًا ما يعتقد الناس أن تمويل المعدات الثقيلة هو نفسه تمويل المعدات ، وهو أمر غير صحيح. عادةً ما يتم استخدام تمويل المعدات للعناصر الأصغر مثل خزائن الملفات وأجهزة الكمبيوتر والمكاتب. ومع ذلك ، فإن تمويل المعدات الثقيلة ضروري لأشياء أكبر مثل تلك المذكورة أعلاه.
مرة أخرى ، تشير "المعدات الثقيلة" إلى المعدات التي تؤدي مهامًا شاقة. يمكن أن تكون هذه المعدات مكلفة ، وتسمح لك قروض المعدات الثقيلة بشرائها دون دفع ثمنها مقدمًا.
كيفية الحصول على تمويل المعدات الثقيلة
الآن بعد أن عرفت كيف تعمل قواعد تمويل المعدات الثقيلة للمقرضين المختلفين ، دعونا نتراجع خطوة إلى الوراء ونحصل على فكرة أفضل عما يتطلبه الأمر للتأهل لتمويل المعدات الثقيلة. تمويل المعدات الثقيلة ، مثل أي قرض لشركة أخرى ، متاح فقط لأصحاب الأعمال الذين يستوفون معايير محددة.
لحسن الحظ ، عتبة التأهيل لقروض المعدات الثقيلة ليست عالية جدًا. بشكل عام ، هناك ثلاث طرق للتأهل لتمويل معدات البناء.
دعونا الآن نفحصهم.
# 1. مستوى الرصيد
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 600 وكنت في الشركة لمدة عام على الأقل ، فيجب أن تكون قادرًا على الحصول على تمويل المعدات الثقيلة.
# 2. نقد متدفق
إذا كان الائتمان الخاص بك ضعيفًا ، ولكن إيرادات عملك كبيرة (مقارنةً بتكلفة المعدات) ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على تمويل معدات البناء بناءً على التدفق النقدي الخاص بك.
# 3. الدفع لأسفل
حتى لو كان ائتمانك سيئًا وكانت إيرادات عملك متواضعة ، يمكنك التأهل للحصول على تمويل المعدات الثقيلة عن طريق سداد دفعة أولى. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء معدات بقيمة 25,000 دولار وإحضار 5,000 دولار إلى الطاولة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على تمويل معدات البناء.
تمويل المعدات الثقيلة لسوء الائتمان
يتمتع المقترضون ذوو الائتمان الضعيف بفرصة أفضل في الحصول على قرض للمعدات الثقيلة مقارنة بأنواع التمويل الأخرى. قروض المعدات الثقيلة أقل خطورة بالنسبة للمقرضين لأنها مضمونة بالمعدات التي يمولونها. إذا فشلت في سداد القرض ، فيجوز للمقرض مصادرة المعدات وتصفيتها لتعويض خسائرهم.
نتيجة لذلك ، لا يعتبر ضعف الائتمان بمثابة كسر للصفقة أثناء إجراءات قبول القرض. من المرجح أن تتم الموافقة على المقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان والذين يمكنهم إثبات إيرادات كبيرة أو تقديم دفعة أولى على المعدات.
أين أجد تمويل المعدات الثقيلة؟
الآن بعد أن فهمت تمويل المعدات الثقيلة ، دعنا نلقي نظرة على بعض أفضل المقرضين لهذه الأنواع من القروض.
يجب أن تدرك أيضًا أن التمويل المصرفي هو أحد الخيارات: توفر كل من Wells Fargo و Chase و Bank of America والبنوك المحلية الأصغر تمويلًا لمعدات البناء. بشكل عام هو أفضل بديل لك إذا كان بإمكانك التأهل للحصول على قرض للمعدات الثقيلة من خلال أحد البنوك ، حيث تمنح البنوك رأس المال الأكثر تكلفة والأطول فترات.
إذا لم يكن لديك وصول إلى أحد البنوك ، فهذه بعض من أفضل المقرضين عبر الإنترنت لتمويل المعدات الثقيلة.
- رأس المال المباشر
- دائرة التمويل
- بالبوا كابيتال
- الإيجار الإلكتروني
- كريست كابيتال
تمويل معدات ويلز فارجو
يمكن أن تساعدك قروض تمويل معدات Wells Fargo على الاستثمار في المعدات بمبالغ قروض تتراوح من 10,000 دولار إلى 100,000 دولار ، بشروط تتراوح من 2 إلى 6 سنوات ، ومعدلات تبدأ من 7 ٪.
سواء أكنت بحاجة إلى تجهيز المطبخ التجاري لمطعمك ، أو شراء مركبات العمل لموظفي المبيعات ، أو شراء معدات التصنيع ، فقد يكون قرض تمويل معدات Wells Fargo هو الحل الأمثل.
علاوة على ذلك ، يعد Wells Fargo أحد أهم البنوك في الولايات المتحدة لتمويل الأعمال. تعرف على المزيد حول تمويل المعدات من Wells Fargo ، بما في ذلك التكلفة ومتطلبات التأهيل وكيفية التقديم.
تكلفة وشروط تمويل معدات Wells Fargo
يجب أن تتسوق دائمًا للحصول على أفضل قرض معدات لشركتك الصغيرة ، لكننا اكتشفنا أن تمويل معدات Wells Fargo له أسعار تنافسية. تمتلك Wells Fargo أكثر من 6,000 فرع في جميع أنحاء الولايات المتحدة بحيث يمكن لمعظم أصحاب الأعمال الحصول على تمويل المعدات منهم.
قرض المعدات السريعة هو ما تسميه Wells Fargo تمويل المعدات لعملاء الشركات الصغيرة. تقدم Wells Fargo أيضًا مبالغ كبيرة من رأس المال وشروط أكثر مرونة لصناعات محددة من خلال برنامج تمويل المعدات التجارية. ومع ذلك ، بالنسبة لمعظم الشركات الصغيرة ، يعتبر قرض المعدات السريعة تمويلًا كافيًا.
تتوفر قروض تمويل المعدات Wells Fargo للمؤسسات الصغيرة وفقًا للشروط التالية:
- يتوفر تمويل للسيارات والمعدات بنسبة تصل إلى 100٪.
- يمكن استخدام الأموال لشراء معدات جديدة أو مستعملة أو ترقية المعدات الحالية.
- تتراوح مبالغ القروض من 10,000 دولار إلى 100,000 دولار.
- تتراوح المدة من سنتين إلى ست سنوات
- تبدأ معدلات الفائدة الثابتة لقرض السيارة من 7٪.
- المعدات الأخرى لها رسوم ثابتة تبدأ من 7.5٪.
كيفية التقدم للحصول على تمويل معدات Wells Fargo
إجراء طلب الحصول على قرض لتمويل معدات Wells Fargo بسيط للغاية - ولكن ستحتاج إلى أداء واجبك المنزلي في وقت مبكر والاستعداد بالأعمال الورقية المناسبة لضمان التشغيل السلس لعملية تمويل المعدات الخاصة بك.
فيما يلي إجراءات التقدم للحصول على تمويل معدات Wells Fargo:
# 1. يقدم طلب على الإنترنت.
يمكن للعملاء الذين لديهم بنك Wells Fargo أو حساب توفير لمدة عام واحد على الأقل التقدم للحصول على قرض Equipment Express عبر الإنترنت. في التطبيق ، سيُطلب منك تقديم معلومات أساسية عن شركتك ومعداتها. يجب على أي شخص يمتلك 25٪ أو أكثر من الشركة تقديم معلومات الدخل والملكية. لا تقلق؛ لن يُطلب منك تقديم أمر شراء أو فاتورة تاجر للمعدات حتى وقت لاحق في عملية تقديم الطلب.
# 2. تحدث إلى مستشار قرض Wells Fargo.
بعد مراجعته ، ستقرر Wells Fargo ما إذا كنت ستوافق على طلب قرض العمل الخاص بك. إذا قرروا قبولك ، فسيتصل بك مستشار قرض Wells Fargo للحصول على مزيد من المعلومات حتى تتم معالجة قرضك. قد يُطلب منك تقديم المزيد من الأعمال الورقية في هذا الوقت. سيشرح خبير القرض أيضًا كيفية تقديم أوراق ملكية السيارة أو فواتير المعدات.
# 3. تقديم الوثائق.
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض معدات من Wells Fargo ، سيطلب منك البنك الاطلاع على وثائق محددة. قد تحتاج Wells Fargo إلى مستندات أخرى بالإضافة إلى تلك المذكورة أدناه ، لذا تأكد من أن المستندات المالية لشركتك في حالة جيدة.
# 4. تلقي أموال.
عندما يتلقى Wells Fargo المستندات ، سيتم إرسال الأموال النقدية إلى حساب Wells Fargo المصرفي أو حساب التوفير. في معظم الحالات ، يجب أن تصل الأموال في غضون يوم عمل واحد.
هل قرض المعدات هو قرض بنكي؟
تستخدم قروض المعدات لشراء معدات الأعمال. غالبًا ما تحتاج الشركات إلى شراء أنواع عديدة من المعدات أو استبدالها أو إصلاحها أو تحديثها لمعالجة منتجاتها أو تصنيعها أو إنتاجها.
ما الذي يمكن أن يستخدم لتمويل المعدات؟
"تمويل المعدات" هو قرض يستخدم لشراء معدات تجارية مثل فرن لمطعم أو سيارة أو آلة تصوير. عندما تحصل على قرض معدات ، يجب عليك سداد مدفوعات شهرية تشمل الفائدة وأصل المال خلال فترة محددة.
ما هو معدل الفائدة على قرض المعدات؟
غالبًا ما تتراوح أسعار الفائدة على قروض المعدات بين 2٪ و 20٪. في حين أن النطاق واسع مثل الجرار الذي تموله ؛ هذا فقط لأن درجة الائتمان الخاصة بك وطول العمل يؤثران بشدة على السعر الذي تحصل عليه.
هل تمويل المعدات فكرة جيدة؟
حتى إذا كان لديك الأموال اللازمة لإكمال عملية الشراء ، فإن أحد الأسباب الحاسمة لتمويل المعدات هو أنها تنشئ ائتمانًا تجاريًا طويل الأجل. قد يأتي وقت لا يكون لديك فيه ما يكفي من المال لشراء الأدوات أو البرامج التي تحتاجها.
ما مدى صعوبة الحصول على تمويل المعدات؟
يمكنك الحصول على قرض المعدات حتى لو كان ائتمانك عادلًا أو منخفضًا. سيظل المقرضون يتحققون من سجل الائتمان الخاص بك. قد يقرض بعض مقرضي المعدات الأموال لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 550 ، لكنهم سيفرضون المزيد من الفائدة ويمنحهم وقتًا أقل لسداد القرض.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة لتمويل المعدات؟
قد تنظر بعض شركات قروض المعدات في المتقدمين الحاصلين على درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 575. وتتضمن عملية اتخاذ القرار لدى المُقرض أكثر من مجرد سجل ائتماني.
ما درجة الائتمان المطلوبة لقرض المعدات؟
550
دفعة أولى: قد تكون هناك حاجة إلى دفعات مقدمة كبيرة (تصل في العادة إلى 20٪) لقروض المعدات. متطلبات درجة الائتمان: عادة ، الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة هو 550.
ماذا تحتاج للحصول على قرض المعدات؟
للحصول على قرض معدات من أحد البنوك ، عادة ما تحتاج إلى ائتمان شخصي جيد (درجة FICO 700 أو أعلى) ، وتعمل في مجال الأعمال التجارية منذ بضع سنوات ، وتتمتع بخدمات مالية جيدة. ولكن إذا استوفيت هذه المتطلبات ، فمن المحتمل أن يكون أكثر الأشياء فعالية من حيث التكلفة هو الحصول على قرض لشراء معدات من بنك أو اتحاد ائتماني.
وفي الختام
من الأهمية بمكان أن تفهم أن قرض المعدات ليس خيارك الوحيد لزيادة رأس المال لشركتك. ضع في اعتبارك بطاقة ائتمان تجارية أو تحصيل الفواتير أو السلف النقدية للتاجر أو الاستثمار الملائكي إذا كنت تشتري معدات رخيصة الثمن. لكل منها مزايا وعيوب فيما يتعلق بالشروط ووقت الاستجابة ومعايير التأهيل.
مقالات ذات صلة
- قروض المعدات: المعنى ، كيف تعمل ، التكلفة ، وأفضل شركات القروض
- مصادر التمويل: قائمة مضمونة للشركات الصغيرة ورجال الأعمال
- قرض الأعمال للمعدات: كيفية الحصول على قروض الأعمال للمعدات
- حساب الأعمال في ويلز فارجو: مراجعة 2023 ، الرسوم وكل ما تحتاجه
- التمويل على أساس الإيرادات: التعريف ، والأنواع والأساليب
مراجع حسابات
