هل تريد التعرف على كيفية عمل حساب الوصاية ، وكيفية فتح حساب وصي ، والأنواع المتاحة ، وقواعد الحساب ، ومن يدفع الضرائب عليه؟ إذا كان الأمر كذلك، ثم قرأ على.
قبل أن نبدأ ، دعنا نلقي الضوء على ما يعنيه حساب الحراسة.
معنى حساب الوصاية
حساب الوصاية هو فتح حساب مالي لطفل ولكن الإدارة من قبل شخص بالغ (وصي) للادخار من أجل الطفل (القاصر) وباسمه حتى يبلغ الطفل سن الرشد للمطالبة بالحساب في المستقبل. لها حدود على بعض الاستثمارات ، مثل مخزون الأصول الأكثر خطورة ، اعتمادًا على نوع الحساب المفتوح.
ما هو حساب العهدة في البنك؟
تُمكِّن حسابات الحراسة البالغين مثل الآباء والأجداد وغيرهم من إدارة الشؤون المالية للقصر واستثمار أموالهم. توفر الحسابات المرونة في استخدام الأموال للاحتياجات التعليمية أو غير التعليمية ، فضلاً عن إمكانية الحصول على مزايا ضريبية.
كيف يعمل حساب العهدة؟
يُطلق على حساب التوفير الذي يتم فتحه للقاصر من قبل أحد الوالدين أو الوصي القانوني الآخر حساب وصي. الشخص البالغ الذي يفتح الحساب هو المسؤول عن إدارته ، بما في ذلك اتخاذ القرارات بشأن الاستثمارات وتحديد كيفية استخدام الأموال ، طالما يتم استخدامها بطريقة تعود بالنفع على الطفل بطريقة ما. .
حساب وساطة الحفظ
إنه نفس حسابات الحفظ. حساب الوساطة هو أفضل حساب يمكن فتحه كوصي (بالغ أو وصي) بسبب طول عمره. نظرًا لأنه استثمار طويل الأجل وسعر منخفض لتبدأ به ، يمكنك الادخار والاستثمار في الأسهم والأسهم والسندات وما إلى ذلك لطفلك (قاصر). هذا يعني أن هذا النوع من وساطة الحسابات لديه كل استثمار في الأصول يرغب الوصي (البالغ) في الاستثمار فيه من أجل الطفل (القاصر) الذي يستثمر ويدخر الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار وما إلى ذلك. لا يوجد حد لمن يمكنه التصرف بصفته أمينًا للحساب ، مما يعني أن أمين الحفظ يمكن أن يكون شخصين أو أكثر يعملون في الوساطة كحساب وصي مشترك.
ما هو أفضل حساب لفتح؟
أفضل وساطة لحساب الحفظ هو تشارلز شواب. نتيجة لذلك ، فإن حساب الوساطة هو الخيار الأفضل. وهي طول عمر الشركة ، والرسوم المنخفضة ، والدعم الكامل لعملائها ، والخدمات الأخرى التي تقدمها. بالإضافة إلى الضرائب أو عدم وجود عمولة لعملائهم ، مما يجعلهم الأفضل حتى الآن في عام 2023. ولكن هناك حسابات أخرى من أفضل أو أعلى وساطة الحراسة مثل TD Ameritrade و Fidelity و Etrade و Vanguard و Public وما إلى ذلك. التحويلات إلى حساب قانون بسيط (UTMA). لكن بعض حسابات الوساطة رفيعة المستوى لديها كلا من (UGMA و UTMA).
فوائد حساب الوصاية
هناك العديد من الأسباب التي تجعل الآباء / الأوصياء يجب أن يدخروا / يستثمروا في أطفالهم (القصر) من أجل مستقبلهم. فيما يلي بعض الأسباب أدناه:
- يتمتع بمرونة هائلة بدون عقوبات سحب ما لم يكن هناك ظرف ملح يفيد الطفل ، ولا توجد حدود مساهمة محددة ، ولا دخل محدد ، وما إلى ذلك. لا يمكن التراجع عنه أو تعديله بعد الادخار أو الاستثمار.
- من الأرخص إنشاء أو البدء برسوم منخفضة أو بدون رسوم إذا كنت عضوًا في شركة الوساطة. لا توجد حدود للمساهمة ، ويمكن استرداد الهدايا المرسلة إلى الحساب أو جمعها حسب الحساب المفتوح.
- إنه أفضل مكان للادخار أو الاستثمار من أجل مستقبل الطفل في الوقت المناسب.
- هناك مزايا ضريبية مختلفة للأفراد (القصر) الذين لديهم أصول في الحساب.
- يساعدون الطفل في المشاكل المالية (للكلية).
- إنها هدايا مالية للقاصر (الطفل).
كيفية فتح حساب وصاية
- لفتح حساب وصاية ، عليك أولاً معرفة المعلومات الأساسية عنك. هو الولي (البالغ) والمستفيد (الطفل / القاصر) فيما يتعلق بالسن وتاريخ الميلاد والاسم ورقم الضمان الاجتماعي.
- يجب أن يكون الطفل أقل من 18 عامًا قبل فتح الحساب.
- يمكنك تحديد موقع شركة أفضل لديها حساب وساطة إما شخصيًا أو عبر الإنترنت. افتح الحساب الذي تريده للقاصر.
- ثم تحقق من جميع المعلومات الضرورية ، مثل الرسوم والميزات ، المتعلقة بالحساب قبل اتخاذ أي قرارات.
- هكذا تتبع الأموال والأسهم والسندات وما إلى ذلك التي تريد استثمارها للطفل (قاصر).
أنواع حسابات الحفظ.
فيما يلي أنواع حسابات الحفظ ، وهي ؛
# 1. هدية موحدة لحساب الأعمال الصغيرة (UGMA)
نوع واحد من حساب الوصاية هو هدية موحدة لحساب تصرف بسيط. يتلقى القاصرون هذا النوع من الحساب كهدية في سن 18-21 ؛ بعضها يصل إلى 25. ولدى حساباتها حدود على بعض الأصول ، مثل النقد والسندات وما إلى ذلك. وهي أقل مرونة ولا تقبل استثمارات أكثر خطورة مثل (الأسهم). الاستحقاق يذهب للقصر في سن 18 سنة.
# 2. التحويلات الموحدة إلى حساب الأعمال الصغيرة (UTMA)
هذا هو أحد أنواع حسابات العهدة المرتبطة بأي نوع من حسابات التوفير أو الاستثمار. علاوة على ذلك ، فهو أفضل وأهم حساب يمكن استخدامه. لديها وصول غير محدود إلى الأسهم ، والنقد ، والسندات ، وما إلى ذلك ، بما في ذلك العقارات ، وما إلى ذلك ، للقصر. يتلقى القاصرون هذا النوع من الحساب كهدية في سن 18-21 (يصل البعض إلى 25 عامًا) ، اعتمادًا على أنواع سياسات أو قواعد حساب الوصاية.
كيف أحصل على حساب وصاية؟
إذا كان عمرك أقل من 18 عامًا أو 21 عامًا ، حسب الولاية ، فيجب على شخص بالغ أن يفتح لك حساب وصاية. إذا كان عمرك يزيد عن 21 عامًا ، يمكنك فتح حساب بنفسك. الشخص الذي يبدأ الحساب هو المسؤول عن إدارته حتى بلوغك سن الرشد ، وعند هذه النقطة يتم تحويله إليك وأنت المسؤول عن إدارته.
من يتحكم في حساب العهدة؟
الأموال الموجودة في الحساب تخص الطفل ، ولكن الشخص البالغ يعمل كوصي على الطفل حتى يبلغ الطفل سنًا محددًا (بين 18 و 25 عامًا ، حسب الولاية) ، وفي هذه المرحلة يلزم تمرير الأصول للطفل. يجب الموافقة على جميع قرارات الاستثمار من قبل أمين الحساب قبل نقل الحساب ، ومع ذلك ، لا يمكن تغيير الطفل المستفيد بمجرد فتح الحساب. يُسمح لولي الأمر بإجراء عمليات سحب كلما رأى ذلك مناسبًا ، ولكن يجب أن يتم ذلك دائمًا لصالح الطفل.
ما هي خيارات الاستثمار لحساب الأمانة؟
يمكن للأمناء الوصول إلى جميع بدائل الاستثمار المتاحة لدينا ، والتي تشمل الأسهم ، وعقود الخيار ، والصناديق المشتركة ، والسندات ، وشهادات الإيداع ، والأسهم الكسرية ، من بين أمور أخرى. (من المهم ملاحظة أن الطفل الذي تم إنشاء الحساب من أجله لن يتمكن من الإيداع في الحساب حتى يتم تحويل الحساب إليه رسميًا).
قواعد حساب العهدة
هناك قواعد أو مبادئ ترشد حساب العهدة اعتمادًا على نوع حساب الوصاية الذي تفتحه.
- من قواعد الحراسة تحويل الأصول التي تتم للقاصر في سن الاستحقاق ، مع الأخذ في الاعتبار نوع الحساب الذي يفتحه الوصي.
- بالنسبة للمزايا الضريبية ، تتمتع بعض الأصول الاستثمارية ببعض الحماية الضريبية حتى حدود معينة.
- لا يجوز لولي الأمر سحب الأموال للاستخدام الشخصي إلا إذا كان ذلك لمنفعة أو استخدام القاصر (الطفل).
- يعلمك كيفية الاستثمار من أجل مستقبل طفلك وبناء ثروة تدوم مدى الحياة وأكثر ، اعتمادًا على نوع الاستثمار الذي تم إجراؤه.
- تتمثل إحدى قواعد الحراسة في أنها توفر القليل من التعقيد والمرونة الكبيرة فيما يتعلق بكيفية الاستثمار في الحساب ، وما إلى ذلك.
- تصبح الاستثمارات أو المدخرات المودعة في الحساب ملكًا للقاصر ولا يمكن استردادها من قبل الوصي.
- أخيرًا ، يمكن أن يكون الحساب مفيدًا للقاصر على مستوى ما ، مثل تقديم المساعدة المالية للكلية (التعليم).
إيجابيات وسلبيات حساب الوصاية
في حساب الحراسة ، هناك إيجابيات وسلبيات وهي كالتالي.
- لديهم مرونة هائلة مع عدم وجود حدود مساهمة ، ولا عقوبات سحب ، مع أصول مختلفة للاستثمار في الحساب.
- أول 1,150،XNUMX دولارًا من الدخل غير المكتسب معفى من الضرائب ، وبعد ذلك ، تكون الضريبة بمعدل منخفض اعتمادًا على نوع حساب الوصاية للقاصر.
- يمكن تحويل الحسابات إلى القاصر بمجرد بلوغه السن المطلوب للحساب.
- لا يجوز الانسحاب إلا إذا كان في مصلحة القاصر.
- لا توجد قواعد بشأن كيفية إنفاق المستفيد للمال.
- لا يتم تغيير المستفيدين ما لم يتوفى القاصر قبل الموعد المحدد للحساب.
- من السهل والمريح فتح حساب وصي ، ومن الأرخص البدء.
- بمجرد أن يبدأ الاستثمار أو المدخرات في الحساب ، يصبح غير قابل للإلغاء ولا يمكن استرداده من قبل أمين الحفظ. إنه ينتمي إلى القاصر.
من يدفع الضرائب على حساب الوصاية؟
"الطفل" يدفع ضرائب على حساب الوصاية. الدخل المأخوذ في الحساب يعود إلى الطفل. ومع ذلك ، إذا تجاوزت مبلغًا معينًا ، فسيتم تقديم ملف لضريبة الدخل الفيدرالية المنفصلة باستخدام النماذج 1040 أو 1040A أو 1040EZ. من خلال تلك الوسيلة يكون القاصر هو الذي يدفع الضرائب على حساب الوصاية. كما يدفع الطفل ضرائب على حساب الوصاية من خلال والديهم ، وخاصة بالنسبة للأزواج. سيدفعون مبلغ 15,000 دولار في الحساب لكل طفل من أطفالهم. سيتم استخدامه كميزة لضريبة الهدايا الفيدرالية السنوية وسيتم تنفيذه سنويًا.
حساب الوصاية
Fidelity هو حساب وساطة تحت حساب وصي أو أمين الحفظ للاستثمار في الأسهم والسندات وغيرها ، والمدخرات للطفل. لديها كلا من حسابات الوصاية (UGMA و UTMA). هم جزء من وساطة الحراسة رفيعة المستوى. من الأسهل والأرخص مع رسوم منخفضة القيام بذلك شخصيًا أو عبر الإنترنت لأمين الحفظ لفتح الحساب.
يتعاملون مع أي نوع من الاستثمار للمحاسبة التي يريدها أمين الحفظ. عند فتح حساب وصاية ، عليك التحقق من السياسات التي توجهه لمعرفة ما إذا كان من المناسب إجراء الاستثمار في الحساب. إذا لم يكن مناسبًا ، فيمكنهم اختيار حساب آخر لديهم ؛ أ 529 حساب
من يطالب بالحساب إذا مات الطفل قبل تاريخ الاستحقاق؟
يمكن تغيير المستفيد إذا مات الطفل قبل السن المحدد. الأمر متروك لك لملء التشريعات المعمول بها. يدير الحاضن المدخرات / الاستثمار المالي للقاصر حتى تاريخ الاستحقاق.
اعتمادًا على الشركة / السياسات المحاسبية ، عندما يبلغ الطفل (قاصر) سن 18 عامًا. بغض النظر عن رغبات المستفيد ، من الضروري الإفراج عن الأموال المودعة في الأمانة. فقط الوصاية من تركة الشخص يمكن السيطرة على أموال الحفظ هذه.
يمكنك إغلاق حساب الوصاية وعدم التعرض لعقوبات إذا قام الوصي بإعطاء الأموال للقاصر أو تحويلها إلى حساب آخر لصالح القاصر.
هل يمكنني سحب أموال من حساب وصاية؟
أنت ، بصفتك وصيًا ، لديك القدرة على إجراء عمليات سحب من حساب وصي في حالة احتياجك إلى استخدام الأموال في أي شيء يعود بالفائدة على القاصر. لا يُسمح لك باسترداد الأموال لنفسك أو إعطائها لأي شخص آخر.
ما هو مثال على حساب العهدة؟
أحد أنواع حسابات الوصاية العديدة هو حساب توفير التعليم من Coverdell ، والذي يستخدمه الآباء وغيرهم من البالغين لتوفير المال لتعليم الطفل. تأتي حسابات الحراسة في مجموعة متنوعة من الأشكال الأخرى أيضًا. في هذا السيناريو ، يكون وصي الحساب هو الوالد أو أي شخص بالغ آخر مساهم ، بينما يكون الطفل هو المستفيد من الحساب.
هل حساب العهدة آمن؟
نظرًا لأن شركات الوساطة التي تقدم حسابات أمين الحفظ لا تجمع بين أصول عملائها وأصولهم الخاصة ، فستتم حماية استثماراتك من أي مخاطر ولن تكون في متناول دائنيك. ستتم إدارة ممتلكاتك وفقًا للبروتوكولات المعمول بها لدى شركة الوساطة في حالة إعلان إفلاسها.
الأسئلة الشائعة حول حساب العهدة
هل يمكنني الاستثمار بحساب وصاية؟
نعم ، يمكنك الاستثمار في حساب وصاية لقاصر (طفلك) عن طريق فتح حساب مع حساب وساطة مع UTMA أو UGMA.
هل حساب الوصاية هو نفسه حساب التوفير؟
إنه نفس المدخرات ولكن بطريقة أعلى. يستثمر الوصي في أشياء مثل الأسهم والسندات والسندات والصناديق وغيرها للطفل حتى يبلغ / تبلغ السن المناسب للمطالبة بالحساب.
هل حساب الحفظ فكرة جيدة؟
إنها لفكرة جيدة أن يفتح الطفل / المستفيد من الوصي حساب حضانة كهدية ، سواء كان حساب UTMA أو UGMA تم إنشاؤه لصالح الطفل.
من يدفع الضرائب على حساب الحفظ؟
يدفع الطفل الضرائب على الحساب إذا تجاوز دخل الحساب مبلغًا معينًا قدره 1,100 دولار. يجب على أمين الحفظ فتح ملف منفصل لإقرار ضريبة الدخل الفيدرالية لدفع الضرائب من خلال النماذج 1040 ، 1040A ، إلخ.
هل يمكن للوالدين سحب الأموال من حساب الوصاية؟
لا يجوز قانونًا للوالدين أو الأوصياء أخذ أموال من حساب الوصاية على نفقتهم الخاصة أو استخدامها لفتح حساب لطفل آخر. لا يُسمح به إلا إذا كان لصالح الطفل.
- الدخل المحقق: التعريف والأمثلة وكيفية حسابه
- أفضل ممارسات GEMINI في عام 2023 وكل ما تحتاجه
- Robinhood vs Stash: أفضل مراجعة ومقارنات شاملة لعام 2023 وكل ما تحتاجه
- ما هي محاسبة الثقة؟ نظرة عامة وكيف يعمل
- الحفظ: كيفية الحصول على الحفظ
- حساب الوساطة الخاضع للضريبة: فهم حساب الوساطة الخاضع للضريبة وكيف يعمل
- خلق الإرادة: دليل خطوة بخطوة
