مكتب التقارير الائتمانية: ما هو مكتب التقارير الائتمانية؟

مكتب التقارير الائتمانية

يحتفظ مكتب التقارير الائتمانية بالمعلومات الائتمانية الخاصة بالأفراد والشركات. يُعرف أيضًا باسم وكالات إعداد التقارير الائتمانية ، حيث يتلقون تقارير عن عملائهم من مصادر مختلفة ويجمعونها في تقرير ائتماني ، ومن ثم الاسم. في هذه المقالة ، سوف ندرس ماهية مكتب تقارير الائتمان وكيفية التحقق والحصول على تقرير ائتماني مجاني. سنرى أيضًا أسماء مكاتب تقارير الائتمان المختلفة وكيف يمكن أن تؤثر DMP على تقرير الائتمان الخاص بك.

ما هو مكتب التقارير الائتمانية؟

مكتب التقارير الائتمانية هو وكالة تحتفظ بالمعلومات الائتمانية للأفراد والشركات. يقومون بتزويد معلومات عن تاريخك الائتماني ، ويقومون بتجميعها في تقرير ائتماني وتقديمها عند الطلب. تتضمن المعلومات التي تم جمعها من قبل مكاتب تقارير الائتمان معلومات حساب الائتمان ، وتحصيل الديون ، وحالات الإفلاس.

يعمل المقرضون مع مكاتب إعداد التقارير الائتمانية لتلقي تقارير مخصصة. تتضمن هذه التقارير معلومات محددة عن التاريخ الائتماني للمقترض ، وهذا يساعدهم على تحديد الجدارة الائتمانية للمقترض. يمكنهم أيضًا الدخول في شراكة مع مجموعة واسعة من الشركات لتلقي جميع أنواع البيانات الائتمانية لعملائهم.

بالإضافة إلى ذلك ، تزودك مكاتب التقارير الائتمانية بتقارير الائتمان الخاصة بك عند طلبك. يمكن أن يساعدك هذا في تقييم وضعك الائتماني واتخاذ قراراتك بناءً على النتائج التي توصلت إليها.

مكتب التقارير الائتمانية

من المهم بالنسبة لك التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك من وقت لآخر. يعد تقرير الائتمان الخاص بك جزءًا مهمًا من حياتك المالية يمكنه تحديد ما إذا كان يمكنك الحصول على ائتمان ، ومدى جودة أو سوء الشروط ، ومقدار تكلفة الاقتراض. يمكنك التحقق للتأكد من أن المعلومات التي يقدمها المكتب دقيقة وكاملة وحديثة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أو تأمين.

أيضًا ، يمكن لصوص الهوية سرقة معلوماتك الشخصية واستخدامها للتلاعب بحسابك. وبالتالي ، يمكنهم استنزاف حسابك المصرفي ، واستخدام تأمينك الصحي للحصول على رعاية طبية ، أو حتى التظاهر بأنك أنت عندما يتم القبض عليهم! يمكنك تجنب ذلك إذا قمت بفحص تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام. علاوة على ذلك ، يساعدك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك على تقييم أهليتك للحصول على قرض. يمكنك الاتصال بمكتب تقارير الائتمان للتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك.

اقرأ أيضا: الائتمان السيئ: التعريفات والأمثلة والعقوبات

مكتب تقارير ائتماني مجاني

يمنحك القانون الفيدرالي الحق في الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك كل 12 شهرًا. من خلال الوباء ، يمكن لأي شخص في الولايات المتحدة الحصول على تقرير ائتماني مجاني كل أسبوع من جميع المكاتب الوطنية الثلاثة لإعداد التقارير الائتمانية.

أيضًا ، يمكن لأي شخص في الولايات المتحدة الحصول على ستة تقارير ائتمانية مجانية سنويًا حتى عام 2026 من خلال زيارة موقع Equifax على الويب أو عن طريق الاتصال بالرقم المجاني. هذا بالإضافة إلى تقرير Equifax المجاني.

تمتلك المكاتب الوطنية الثلاثة لإعداد التقارير الائتمانية موقعًا إلكترونيًا مركزيًا ورقم هاتف مجاني وعنوان بريد حتى تتمكن من طلب تقاريرك السنوية المجانية في مكان واحد. إنها الطرق الوحيدة لطلب والحصول على تقارير الائتمان المجانية الخاصة بك. يمكنك زيارة الموقع   AnnualCreditReport.com أو اتصل بالرقم 1-877-322-8228. يمكنك أيضًا إكمال ملف   نموذج طلب تقرير ائتماني سنوي وأرسله بالبريد إلى:

خدمة طلب التقرير الائتماني السنوي

صندوق بريد P.O. Box 105281

أتلانتا، GA 30348-5281

هناك أيضًا حالات أخرى يحق لك فيها الحصول على تقرير مجاني. إذا كنت تخطط ، على سبيل المثال ، للبحث عن وظيفة في غضون 60 يومًا ، فيمكنك أن تطلب تقريرك في غضون 60 يومًا. يمكنك أيضًا طلب بلاغك إذا كان لديك تنبيه احتيال في ملف الائتمان الخاص بك ، أو إذا كان تقريرك غير دقيق بسبب سرقة الهوية.

ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه خارج هذه التقارير المجانية ، قد يفرض عليك مكتب إعداد التقارير الائتمانية مقابل نسخة أخرى من تقرير الائتمان الخاص بك في غضون فترة 12 شهرًا.

أسماء مكتب التقارير الائتمانية

هناك العديد من مكاتب إعداد التقارير الائتمانية. ومع ذلك ، فإن ثلاثة فقط من هذه تعتبر كبيرة بشكل كبير. أسمائهم هي Equifax و Experian و TransUnion. إنهم يسيطرون على السوق لجمع وتحليل وتوزيع المعلومات حول المستهلكين في أسواق الائتمان. ومع ذلك ، قد لا تكون تقاريرهم هي نفسها ، لأن لديهم طرقًا مختلفة للحصول على المعلومات. قد ترغب في الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك من الثلاثة للتأكد من دقة تقريرك.

Equifax

يقع مقر Equifax في أتلانتا ويعمل بها ما يقرب من 11,000 موظف. تعمل أيضًا في 24 دولة ، كونها مهيمنة في الولايات المتحدة ، فهي توفر الحماية من الاحتيال الائتماني والحماية من سرقة الهوية لعملائها ، كما تبيع التقارير الائتمانية للشركات والمؤسسات. كما تدعي أنها الشركة الرائدة في السوق في معظم البلدان التي تعمل فيها.

اكسبريان

Experian هو مكتب لإعداد التقارير الائتمانية يقع مقره المحلي في كوستا ميسا ، كاليفورنيا. تعاملت في الأصل مع التقارير الائتمانية للولايات المتحدة وتفخر بنفسها حاليًا كشركة رائدة في خدمات المعلومات العالمية. لديها أكثر من 17000 موظف وتعمل في 37 دولة. في عام 2018 ، صنفتها مجلة فوربس كواحدة من "أكثر الشركات ابتكارًا في العالم".

ترانسونيون

يقع مقر TransUnion في شيكاغو ولديها مكاتب إقليمية في هونغ كونغ والهند وكندا وجنوب إفريقيا وكولومبيا والمملكة المتحدة والبرازيل. مع أكثر من 8000 موظف ، تقوم بتسويق نفسها كشركة معلومات ورؤى عالمية تجعل الثقة ممكنة.

تشمل أسماء مكاتب إعداد التقارير الائتمانية الأخرى CSC Credit Services و Credit Technologies و Global Payments.

تخدم مكاتب تقارير الائتمان أغراضًا مختلفة في صناعة الائتمان. يحتفظون بمعلومات الائتمان ، ويحسبون درجات الائتمان ، ويقدمون تقارير الائتمان ، ويتعاونون مع مصدري الائتمان للتسويق.

تشتهر Experian و Equifax و TransUnion بتلقي معلومات ائتمانية قياسية وتقديم تقارير ائتمانية شاملة عن التاريخ الائتماني الأساسي للمقترض. لقد وضعوا معايير الصناعة لتقنيات الإبلاغ والتسجيل. ومع ذلك ، فهم لا يتخذون قرارات الإقراض. أنها توفر المعلومات فقط لمساعدة المقرضين في اتخاذ قرارات الإقراض. كما أنهم لا يشاركون معلومات حساب الائتمان الخاصة بك مع بعضهم البعض.

إذا كنت تعتقد أنك ضحية لسرقة الهوية أو أنك قد تكون أحدهم ، فيمكنك الاتصال بـ TransUnion لتجميد تقرير الائتمان الخاص بك ، وستتخذ TransUnion بدورها الخطوة الإضافية لإخطار مكتبي الإبلاغ عن الائتمان الآخرين بأنك لقد فعلتها.

اقرأ أيضا: ما هي وكالة TEMP: هل يجب علي الاستعانة بوكالة مؤقتة؟

مكتب تقارير الائتمان DMP

خطة إدارة الديون (DMP) هي اتفاقية تبرمها مع دائنيك إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات في الوقت المحدد. يسمح لك بدفع مبلغ أقل كل شهر مما تم الاتفاق عليه في الأصل. لا يزال يتعين عليك سداد جميع ديونك ، على الرغم من أنه عليك القيام بذلك بشكل أبطأ.

عند بدء DMP ، لن يتم محو أي إجراء سابق أو سجل دفع تم الإبلاغ عنه قبل أن تبدأ. ومع ذلك ، لن يتم مسح أو تغيير ، خلال فترة الخطة ، يجب أن يشير تقرير الائتمان إلى أنك تقوم بسداد مدفوعات منتظمة على ديونك. قد يكون لخطة إدارة البيانات (DMP) تأثير سلبي على تقرير الائتمان الخاص بك لفترة قصيرة. ومع ذلك ، على المدى الطويل ، يمكن أن يساعدك على تحسين تقرير الائتمان الخاص بك بشكل أسرع ، مع الأخذ في الاعتبار أنك تقوم بسداد مدفوعات منتظمة وتقلل من ديونك.

لاحظ أنه عند السداد الناجح للدين ، يجب عليك إبلاغ مكاتب تقارير الائتمان للإشارة إلى أن الحساب قد تم سداده بالكامل. بهذه الطريقة ، يمكنهم تحديث تقريرك.

أي مكتب ائتمان هو الأكثر دقة؟

على الرغم من أن Experian هو أكبر مكتب ائتمان في الولايات المتحدة ، إلا أنه يُنظر إلى كل من TransUnion و Equifax على نطاق واسع على أنهما على نفس القدر من الدقة والأهمية.

أي من مكاتب الائتمان الثلاثة هو الأكثر أهمية؟

مصطلح "أهم" مكتب الائتمان مضلل. إذا كنت تريد معرفة المعلومات التي يمكن أخذها في الاعتبار عند تحديد درجاتك الائتمانية ، فيجب أن تنظر في التقارير الواردة من جميع المكاتب الثلاثة. ومع ذلك ، يجب على المرء أن يضع في اعتباره أن مؤسسات الإقراض تستخدم معاييرها الخاصة لاتخاذ قرارات بشأن طلبات القروض والائتمان.

هل ينظر المقرضون إلى TransUnion أو Equifax؟

من أجل تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض ، قد ينظر المقرض في تقرير الائتمان الخاص بك في جميع المكاتب الثلاثة ويستخدم النتيجة المتوسطة. سيؤدي استخدام البيانات من اثنين فقط من المكاتب الثلاثة إلى استخدام الدرجة الأقل. سيستخدم الدائنون متوسط ​​المقترضين الاثنين عند تحديد من يحصل على القرض إذا شارك عدة أشخاص في التوقيع على الاتفاقية.

هل يستحق الحصول على تقرير ائتماني؟

الحصول على تقرير ائتماني يشبه وجود بوليصة تأمين مجانية. إنه يحسن فرصك في الحصول على قرض سكني وقرض سيارة وقرض طالب. يمكن أن يكون لذلك تداعيات على قدرتك على الحصول على بطاقات الائتمان وحتى الحصول على وظيفة. إذا كنت حريصًا على موقع الويب الذي تستخدمه لطلب تقرير الائتمان المجاني الخاص بك كل عام ، فلن تواجه أي مشاكل.

وفي الختام

من واجب مكتب التقارير الائتمانية مساعدتك في التحقق من حالة الائتمان الخاصة بك من خلال تزويدك بتقرير الائتمان الخاص بك. تم تقديم أسماء مكاتب التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاثة في هذه المقالة ، لذا يمكنك الاتصال بكل مكتب للحصول على واحد. يمكنك استخدام تقرير الائتمان الخاص بك لتقييم أهليتك للحصول على قرض ، وكذلك حساب درجة الائتمان الخاصة بك. لاحظ أن المعلومات التي قدمتها مكاتب إعداد التقارير الائتمانية الثلاثة ليست هي نفسها. هذا لأن لديهم طرق إبلاغ مختلفة ، لذلك ، عليك أن تطلب تقرير الائتمان الخاص بك من الثلاثة للحصول على معلومات دقيقة. تستخدم مؤسسات الإقراض أيضًا تقارير الائتمان لتحديد الجدارة الائتمانية للمقترض. علاوة على ذلك ، تستخدم الشركات تقارير الائتمان عند اتخاذ قرارات التوظيف.

  1. درجة الائتمان المجانية: كيفية التحقق من نقاط الائتمان المجانية الخاصة بي (+ أفضل مصادر نقاط الائتمان المجانية)
  2. إعداد التقارير المالية: كل ما تحتاج إلى معرفته بالأمثلة (+ أدوات سهلة وسريعة)
  3. نقاط المرشد: ما هي نقاط المرشد؟ (دليل المبتدئين الكامل)
  4. نظرة عامة على برنامج محاسبة PeachTree ودليل 2023 (محدث!)
  5. TRANSUNION VS EQUIFAX: الاختلافات

.

.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً