يمكن أن تصل الرسوم السنوية على بطاقات الائتمان الشائعة إلى 695 دولارًا سنويًا ، وهو مبلغ كبير عند أخذ مدفوعات الفائدة والرسوم الأخرى في الاعتبار. ومع ذلك ، فإن بعض البطاقات التي يتم الاحتفاظ بها بشكل شائع لا تفرض رسومًا سنوية على الإطلاق ، وتحدد كيفية وزن الرسوم السنوية بالإضافة إلى العديد من العوامل الأخرى للبطاقة ، فهي ليست بسيطة. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول الرسوم السنوية لبطاقات الائتمان وأفضل بطاقات ائتمان السفر لمعرفة ما إذا كانت تستحق ذلك بالنسبة لك. نأخذ أيضًا في الاعتبار الرسوم السنوية لبطاقة ائتمان أمازون.
ما هي الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان؟
الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان هي ببساطة رسم لمرة واحدة يتم تحصيلها عن كل عام يتم فيه فتح حساب بطاقة الائتمان. لا يتم فرض الرسوم السنوية على جميع بطاقات الائتمان ، وتختلف المبالغ المفروضة بشكل كبير. والمثير للدهشة أن الرسوم السنوية غير مقبولة على نطاق واسع. في حين أنها مقياس مرئي للمقارنة ، من المهم أن تتذكر أن تكلفتها هي عامل واحد فقط في الفعالية الإجمالية من حيث التكلفة لبطاقة الائتمان وواحدة من عدة طرق تجني بها شركات بطاقات الائتمان الأموال.
غالبًا ما يكون للبطاقات رسوم سنوية للتعويض عن ميزات أخرى مفيدة بشكل خاص لحامل البطاقة. يتضمن ذلك الامتيازات والميزات الخاصة ، بالإضافة إلى المكافآت الأخرى فوق المتوسط. كما أنها شائعة أيضًا في بطاقات العملاء "الأكثر خطورة" الذين يعانون من سوء الائتمان والذين قد يواجهون صعوبة في الحصول على الموافقة بخلاف ذلك.
متى يتم دفع الرسوم السنوية على بطاقة الائتمان؟
عادةً ما يتم دفع الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان في وقت فتح الحساب ، مما يعني أن الدفعة الأولية "تغطي" رسوم السنة التالية. يمكن تقسيم الرسوم السنوية إلى دفعات شهرية مستحقة في نفس الوقت من كل شهر مثل فاتورة البطاقة. الطريقة الأكثر شيوعًا هي دفع الرسوم السنوية في نفس الشهر من كل عام ، بغض النظر عن طول فترة فتح الحساب.
ما هي بطاقات الائتمان التي تفرض رسومًا سنوية؟
لا يتم فرض رسوم سنوية على جميع بطاقات الائتمان. عادةً ما تتضمن البطاقات ذات الرسوم السنوية بعض المزايا الإضافية ، مثل:
- بطاقات الهدايا
- بطاقات ائتمان متطورة
- بطاقات ائتمان مؤمنة
نظرًا لأن الرسوم السنوية تزيد من تكلفة امتلاك بطاقة ائتمان ، فإن أي فائدة تحصل عليها من بطاقتك الائتمانية يجب أن تفوق التكلفة. على سبيل المثال ، إذا كانت بطاقة ائتمان المكافآت الخاصة بك تحتوي على رسوم سنوية ، فيجب أن تكون المكافآت التي تكسبها أكبر من الرسوم التي تدفعها لإبقاء البطاقة مفتوحة. خلاف ذلك ، سوف تخسر المال.
لماذا توجد رسوم سنوية على بطاقة الائتمان؟
لا يزال بإمكان بطاقة ائتمان المكافآت ، مثل بطاقة استرداد النقود ، بدون رسوم سنوية ، توفير مدخرات كبيرة على المشتريات. ومع ذلك ، فإن البطاقات ذات الرسوم السنوية تزيد من المكافآت بعدة درجات.
على سبيل المثال ، تبدو بطاقة الائتمان التي تقدم استرداد نقدي بنسبة 3٪ على البقالة جذابة ، أليس كذلك؟ ولكن مقابل رسوم سنوية معقولة ، يمكنك الحصول على استرداد نقدي بنسبة 6٪ على البقالة ، بالإضافة إلى عدد كبير من المكافآت والامتيازات الأخرى.
يمكن أن تكون برامج المكافآت الخاصة ببطاقات مكافآت السفر والبطاقات التي تحمل علامة شركات الطيران جيدة جدًا ، مثل رصيد بقيمة 200 دولار للمشتريات التي تتم على متن الطائرة أو حقيبة مجانية تم فحصها أولاً.
أفضل رسوم سنوية لبطاقة ائتمان السفر
إلى جانب المكافآت الرائعة ، تأتي أفضل بطاقة ائتمان للسفر برسوم سنوية مع العديد من الامتيازات المفيدة. قد يكون هناك تأمين على تأجير السيارات والأمتعة المفقودة والرحلات المتأخرة ، وقد يكون هناك أيضًا إمكانية الوصول إلى صالات المطار.
على الرغم من أن الائتمان الجيد أو الممتاز مطلوب للحصول على أفضل العروض ، إلا أنه لا يزال بإمكان الأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة الاستفادة إذا كانوا يعرفون أين يبحثون. قارن محررو WalletHub أكثر من 1,500 عرض للعثور على أفضل بطاقة ائتمان للسفر مقابل رسوم سنوية للأشخاص في كل فئة ائتمانية.
# 1. بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards
على الرغم من أن بطاقة Capital One Venture Card مرتفعة و 95 دولارًا سنويًا ، إلا أن بطاقة Capital One Venture هي أفضل بطاقة ائتمان للسفر بشكل عام لأنها تحتوي على مكافأة تسجيل رائعة ، وأميال مضاعفة على جميع المشتريات ، وقواعد سهلة الفهم للصرف. بالأميال. إن إنفاق 4,000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى يكسبك 75,000 ميل إضافي ، والتي يمكن استبدالها برصيد كشف بقيمة 750 دولارًا يمكن استخدامه لتغطية أي رسوم متعلقة بالسفر في فاتورتك.
# 2. بطاقة ائتمان Capital One Venture X Rewards
الأشخاص الذين يسافرون كثيرًا وينفقون كثيرًا ولديهم رصيد جيد يجب أن يحصلوا على بطاقة ائتمان Capital One Venture X Rewards. بالنسبة للمبتدئين ، يقدم Venture X مكافأة قدرها 75,000 ميل بعد إنفاق 4,000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى. يكسب حاملو البطاقات أيضًا 10 أميال مقابل كل دولار واحد يتم إنفاقه على الفنادق وتأجير السيارات المحجوزة من خلال Capital One Travel ، و 1 أميال مقابل كل دولار واحد يتم إنفاقه على الرحلات المحجوزة من خلال Capital One Travel ، وميلين مقابل كل دولار يتم إنفاقه على جميع المشتريات الأخرى. يكلف 5 دولارًا سنويًا ، وهو ما سيكون كثيرًا بالنسبة للعديد من الأشخاص الذين يرغبون في التقدم.
# 3. بطاقة فيزا سيغنتشر® ألتيتيود® كونيكت من بنك الولايات المتحدة
تعد بطاقة US Bank Altitude® Connect Visa Signature® واحدة من أفضل بطاقات ائتمان السفر للأشخاص الذين يتمتعون بائتمان ممتاز لأنها تحتوي على رسوم عضوية مقدمة قدرها 0 دولار للسنة الأولى ورسم سنوي قدره 95 دولارًا بداية من السنة الثانية لفتح حسابك ، فضلا عن إمكانية ارتفاع نسبة الفائدة السنوية. هناك أيضًا رسوم معاملات أجنبية بنسبة 0٪.
# 4. بطاقة Chase Sapphire Preferred®
إنفاق ما لا يقل عن 4,000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى من حسابك سينتج عنه مكافآت مقدارها 60,000 ألف نقطة. يمكن استبدالها بمبلغ 750 دولارًا في سفر تشيس أو 600 دولار في رصيد كشف الحساب. ستحصل أيضًا على 5 نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على سفر Chase ، ونقطتان مقابل كل دولار يتم إنفاقه على جميع مشتريات السفر الأخرى ، و 2 نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على تناول الطعام ومشتريات البقالة عبر الإنترنت ، و 3 نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على خدمات البث المختارة ونقطة واحدة مقابل كل دولار يتم إنفاقه على كل شيء آخر. الرسوم السنوية لهذه البطاقة 3 دولارًا. مكافآتها المستمرة في فئات غير المكافآت مخيبة للآمال أيضًا.
# 5. اكتشفها ® مايلز
Discover it® Miles هي أفضل بطاقة ائتمان للسفر بدون رسوم سنوية. إنه يوفر 1.5 ميل لكل 1 دولار يتم إنفاقه على جميع المشتريات ، بالإضافة إلى مكافأة مساوية لجميع المكافآت المكتسبة خلال السنة الأولى. تفرض Discover it® Miles رسوم معاملات أجنبية بنسبة 0٪ بالإضافة إلى رسومها السنوية البالغة 0 دولار.
# 6. بطاقة Citi Premier®
تأتي بطاقة Citi Premier® مع مكافأة تمهيدية قدرها 80,000 نقطة بعد إنفاق 4,000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى. تبلغ قيمة هذه المكافأة 800 دولار في بطاقات هدايا thankyou.com. يكسب حاملو البطاقات أيضًا ثلاث نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه في المطاعم ومحلات السوبر ماركت ومحطات الوقود ، وثلاث نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على السفر الجوي والفنادق ، ونقطة واحدة مقابل كل دولار يتم إنفاقه على جميع المشتريات الأخرى. يمكن للمسافرين ذوي الائتمان الجيد أو الأفضل ، والمطلوب للحصول على حساب ، توفير الكثير من المال مع هذه المكافآت. علاوة على ذلك ، لا توجد رسوم معاملات أجنبية مع هذه البطاقة. تبلغ الرسوم السنوية لـ Citi Premier 95 دولارًا ونسبة الفائدة السنوية العادية مرتفعة.
# 7. بطاقة فيزا Signature® للمكافآت البلاتينية من PenFed
تعد بطاقة PenFed Platinum Rewards Visa Signature® أفضل بطاقة ائتمان للمكافآت للسفر بالسيارة لأنها توفر 5 نقاط لكل 1 دولار يتم إنفاقه على الغاز. تتمتع بطاقة PenFed Platinum Rewards أيضًا بمكافأة ترحيبية قدرها 15,000 نقطة إذا أنفقت 1,500 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى. هذه البطاقة ليس لها رسوم سنوية ولديها أيضًا رسوم معاملات أجنبية بنسبة 0٪.
اقرأ أيضا: كيفية إلغاء بطاقة Capital One: دليل كامل
الرسوم السنوية لبطاقة أمازون الائتمانية
تعد بطاقة Amazon Prime Rewards Visa Signature أمرًا ضروريًا لمتسوقي Prime المتكررين ، مع فئات مكافآت رائعة ومزايا لبطاقة ائتمان تحمل علامة تجارية لا تحتوي على رسوم سنوية. ومع ذلك ، إذا كنت تفضل متاجر البيع بالتجزئة بخلاف Amazon وتريد المزيد من التنوع ، فيجب أن تبحث في مكان آخر.
نظرة عامة على بطاقة Amazon Prime Rewards Visa Signature
تعد بطاقة Amazon Prime Rewards Visa Signature واحدة من أفضل بطاقات الائتمان للتسوق عبر الإنترنت بسبب معدلات المكافأة المرتفعة على مشتريات Amazon ، وعدم وجود حدود للإنفاق ، وعدم وجود رسوم سنوية ، ومزايا Visa Signature.
ستمنحك هذه البطاقة الكثير من الدوي لجهودك إذا أنفقت حوالي 2,800 دولار (ويفضل أكثر) في Amazon و Whole Foods. عند استخدامها بكامل إمكاناتها ، يمكنك بسهولة استرداد تكلفة عضوية Amazon Prime الخاصة بك مع جني مزايا مهمة أخرى ، مثل حماية السفر والمشتريات الشاملة بشكل مدهش.
مميزات بطاقة فيزا سيغنتشر مكافآت أمازون برايم
- تخزين البطاقات والمكافآت
- الرسوم السنوية: 0 دولار ، ولكن يجب أن تكون عضوًا في أمازون برايم. تبلغ تكلفة العضوية 139 دولارًا سنويًا (69 دولارًا للطلاب).
- مكافأة التسجيل: تقدم أمازون أحيانًا بطاقات هدايا بفئات مختلفة عند الموافقة.
المكافآت:
- 5٪ استرداد على مشتريات Amazon.com و Whole Foods Market.
- 2٪ كاش باك في المطاعم ومحطات الوقود والصيدليات.
- خصم 1٪ على جميع المشتريات الأخرى
- أبريل: معدل النسبة المئوية السنوية المتغير المستمر هو 16.49٪ -24.49٪.
- لا توجد رسوم معاملات أجنبية.
تشمل المزايا الأخرى:
- تشمل حماية السفر التأمين ضد حوادث السفر ، وتعويض الأمتعة المفقودة ، وتأمين تأخير الأمتعة ، والمساعدة في السفر والطوارئ ، والتنازل عن أضرار حوادث تأجير السيارات ، والمساعدة على الطريق.
- ضمانات التسوق: ضمان ممتد وحماية المشتريات
- بالإضافة إلى ذلك ، يتم تضمين خدمة الكونسيرج Visa Signature والوصول إلى Visa Signature Luxury Hotel Collection.
كيف يمكنني التخلص من الرسوم السنوية على بطاقتي الائتمانية؟
إليك كيفية الإعفاء من الرسوم السنوية على بطاقتك الائتمانية:
- اتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
- حدد ما إذا كانت جهة إصدار بطاقتك ستتنازل عن الرسوم مقابل استخدام البطاقة.
- اطلب أن يطابق المصدر الخاص بك عرضًا آخر.
- طلب الإلغاء.
- استفد من الفوائد العسكرية.
- التغيير إلى بطاقة أخرى.
- اربح مكافآت لتعويض الرسوم.
- تقدم بطلب للحصول على بطاقة بدون رسوم سنوية.
كيف تقوم بدفع رسوم سنوية على بطاقة الائتمان؟
ستظهر الرسوم السنوية كمبلغ مقطوع في كشف حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك مرة واحدة في السنة. عادةً ما يتم تحصيل الرسوم منك في الشهر الذي تقوم فيه بالتسجيل للحصول على البطاقة ، ثم كل 12 شهرًا بعد ذلك. سيتم فرض الرسوم السنوية بنفس طريقة تحصيل الرسوم العادية في كشف حسابك.
لماذا أدفع رسمًا سنويًا لبطاقة الائتمان؟
تفرض شركات البطاقات رسومًا سنوية لتغطية تكاليف تزويد حاملي البطاقات بالعديد من الميزات والفوائد. لم يتمكنوا من تقديم ائتمانات سفر سنوية مجانية بقيمة 300 دولار أو برنامج Global Entry و / أو رصيد TSA PreCheck أو برامج المكافآت التنافسية.
ما هي أفضل بطاقة ائتمانية بدون رسوم سنوية؟
أفضل بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية في أكتوبر 2022:
- Chase Freedom Unlimited®: أفضل بطاقة مكافآت بدون رسوم سنوية.
- Chase Freedom Flex: الأفضل لكسب النقود على مجموعة متنوعة من المشتريات.
- بطاقة Citi النقدية المخصصة: أفضل بطاقة للمكافآت الشخصية.
- بطاقة Capital One Platinum الائتمانية: هذه البطاقة مثالية لمنشئي الائتمان.
وفي الختام
لا يتم فرض رسوم سنوية من قبل كل بطاقة ائتمان. ومع ذلك ، بناءً على متطلباتك ، قد تجد أن تلك التي تفعل ذلك جديرة بالاهتمام بسبب المزايا والمكافآت المقدمة. قبل التقدم للحصول على بطاقة ائتمان ، ضع في اعتبارك ما إذا كانت الرسوم السنوية مناسبة لعادات الإنفاق وأسلوب حياتك. أخيرًا ، يجب أن تقرر ما إذا كانت قيمة مكافآت البطاقة والميزات الأخرى تفوق الرسوم.
الأسئلة الشائعة حول الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان
هل يتعين عليك دفع رسوم سنوية للحصول على بطاقة ائتمان؟
لا يتم فرض رسوم سنوية من قبل كل بطاقة ائتمان. ومع ذلك ، بناءً على متطلباتك ، قد تجد أن تلك التي تفعل ذلك جديرة بالاهتمام بسبب المزايا والمكافآت المقدمة. قبل التقدم للحصول على بطاقة ائتمان ، ضع في اعتبارك ما إذا كانت الرسوم السنوية مناسبة لعادات الإنفاق وأسلوب حياتك.
لماذا توجد رسوم سنوية على بطاقتي الائتمانية؟
لماذا تفرض شركات بطاقات الائتمان رسومًا سنوية؟ تفرض شركات البطاقات رسومًا سنوية لتغطية تكاليف تزويد حاملي البطاقات بالعديد من الميزات والفوائد. لم يتمكنوا من تقديم ائتمانات سفر سنوية مجانية بقيمة 300 دولار أو برنامج Global Entry و / أو رصيد TSA PreCheck أو برامج المكافآت التنافسية.
كيف يمكنني التخلص من الرسوم السنوية على بطاقتي الائتمانية؟
الطريقة الأكثر صرامة لتجنب دفع رسوم سنوية هي إلغاء بطاقتك بالكامل. تسمح لك معظم شركات بطاقات الائتمان بإلغاء بطاقتك في غضون 30 إلى 60 يومًا من استلام فاتورة الرسوم السنوية واسترداد الرسوم كرصيد بيان.
مقالات ذات صلة
- بطاقة الائتمان الأولى: ما هي وكل ما تحتاج إلى معرفته
- أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2022
- نظام إدارة السفر: أفضل الخيارات المجانية والمدفوعة في عام 2022
- شعار AMAZON PRIME: التاريخ والجبهات وكل ما تحتاج إلى معرفته
- كيف يعمل تأجير السيارة؟ دليل مفصل
مراجع حسابات
