عندما تتوقع دفعة كبيرة ، قد تتساءل عن الطريقة الأكثر أمانًا للحصول عليها. الشيك المصرفي المعتمد هو شيك مصرفي رسمي مضمون لإجراء هذه السداد. يعتقد معظم الناس أن الشيكات المصرفية المعتمدة أكثر أمانًا ويقل احتمال استخدامها في عمليات الاحتيال من الشيكات الشخصية. ومع ذلك ، من الضروري أن تكون على اطلاع على عمليات الاحتيال لأنه قد يكون من الصعب متابعة العلاج. ستوجهك هذه المقالة إلى كيفية الحصول على شيك مصرفي معتمد وكيفية تجنب عمليات الاحتيال غير المقصودة.
ما هو الشيك المصرفي المعتمد؟
الشيك المصدق يشبه الشيك العادي شيك شخصي من دفتر شيكات ولكن مع اختلاف رئيسي واحد. يضمن بنك محرر الشيك الشيك المصدق. طالما أن هناك ما يكفي من المال في الحساب المصرفي لكاتب الشيكات ، فإن البنك سيقبل الشيك.
توفر الشيكات المعتمدة مستوى إضافيًا من التأكيد على أن المعاملة ستتم لأنها تضمن توفر الأموال لدفع ثمنها. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يطمئن كلاً من المشتري والبائع أن المعاملة ستؤدي إلى النتائج التي يريدونها. بالنسبة لمعظم عمليات الشراء ، لن تحتاج إلى شيك مصدق. يمكنهم استخدامها فقط في صفقات أكبر ، مثل شراء سيارة من بائعين خاصين ، ودفع دفعة أولى لشراء منزل ، وشراء أرض وسيارات ترفيهية ، وما إلى ذلك.
هل شيك مصرفي معتمد هو نفسه شيك أمين الصندوق؟
يوقع البنك شيكات أمين الصندوق ، بينما يوقع المستهلك على شيكات مصدق عليها. شيكات أمين الصندوق والشيكات المعتمدة هي شيكات بنكية رسمية. كلاهما سهل الحصول عليه ، وبأسعار معقولة نسبيًا ، ويُعتقد أنهما أكثر أمانًا وأقل عرضة للاحتيال من الشيكات الشخصية.
كيف يعمل الشيك المصرفي المعتمد؟
قد يكون الشيك المعتمد مناسبًا لأي معاملة كبيرة لا يعرف فيها البائع والمشتري بعضهما البعض جيدًا ولا يتمتعان بسهولة الوصول إلى المدفوعات عبر الإنترنت أو خيارات الدفع المصرفية الأخرى ، مثل ACH أو التحويل الإلكتروني.
يوفر استخدام شيك مصدق مزيدًا من الأمان والطمأنينة لكل من المشتري والبائع. يوفر الدفع بشيك على المشتري الوقت والمال ويظهر أيضًا حسن نيته من خلال إثبات أن لديه الأموال في حسابه المصرفي كما هو متفق عليه.
يعمل الشيك المعتمد على غرار الشيك الشخصي العادي ، باستثناء أنه بعد أن يكتب المشارك الشيك ، سيصدق عليه البنك ويختمه لإظهار أن الشيك صالح وأن هناك أموالاً كافية في الحساب. اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه وشروط اتفاقية حسابك ، قد يفرض البنك رسومًا رمزية للشيك المعتمد. لا تقدم بعض البنوك شيكات معتمدة ، لذا يجب عليك الاتصال بفرع البنك المحلي لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم تقديم هذه الخدمة. إذا لم يتمكنوا من ذلك ، فاسأل عما إذا كان لديهم أي خيارات أخرى ، مثل شيك أمين الصندوق ، والذي يمكن أن يكون حلاً فعالاً بنفس القدر.
على الرغم من أنها ليست مترادفة ، إلا أن بعض البنوك والاتحادات الائتمانية قد تستخدم مصطلحات "شيك مصدق" و "شيك أمين الصندوق" و "شيك رسمي" بالتبادل. يعتبر كل من الشيك المعتمد وشيك الصراف نوعين من الشيكات الرسمية ، لكن تختلف الأطراف التي توقع عليها. يمكنك طلب "شيك مصدق" ولكن يمكنك الحصول على شيك أمين الصندوق بدلاً من ذلك. يجب أن تكون قادرًا على تزويد المشتري بطريقة الدفع المفضلة إذا كنت تعرف شروط الاستخدام والخيارات المتاحة لك.
هل يمكنني الحصول على شيك مصدق من أي بنك؟
يتم إجراء شيكات أمين الصندوق من قبل جميع البنوك. يمكنك طلب شيك أمين الصندوق في أي منهم أو في اتحاد ائتماني. ومع ذلك ، فإن معظم البنوك والاتحادات الائتمانية (ولكن ليس كلها) تعطي شيكات أمين الصندوق لعملائها فقط.
كيفية الحصول على شيك مصرفي مصدق
يمكن لأي بنك أو اتحاد ائتماني إصدار شيك مصدق. بينما يمكنك الحصول على شيك مصدق من أي بنك ، فمن الأسهل على الأرجح الذهاب إلى أحد البنوك حيث لديك حساب بالفعل. قد يكون من المفيد الاتصال بالمؤسسة في وقت مبكر لمعرفة ما إذا كانت تقدم فحوصات معتمدة وما إذا كانت هناك أي متطلبات إضافية.
ابدأ بإدخال مبلغ الشيك واسم المستلم وأي ملاحظات. بعد ذلك ، سيتعين عليك التحقق من هويتك وإثبات لموظف البنك أو الاتحاد الائتماني أن الأموال متوفرة في حسابك. قد تطلب البنوك تحديد هوية مع صورة للتحقق. يقوم الصراف أو مسؤول البنك بتوقيع أو "التصديق" على الشيك وختمه بمجرد كتابته.
تذكر أن معظم المؤسسات المالية ستفرض رسومًا على الشيكات المعتمدة. تعتمد الرسوم على الحساب والمؤسسة ومبلغ المعاملة. ومع ذلك ، يمكنك أن تتوقع أن تدفع في أي مكان من 5 دولارات إلى 15 دولارًا في المتوسط.
إيجابيات استخدام شيك مصدق
عند شراء سلع باهظة الثمن ، يكون الشيك المعتمد في متناول اليد. إن تحمل هذا القدر من المال عند شراء جهاز باهظ الثمن أو إجراء تحسينات على المنزل أمر غير عملي وخطير. يعد كتابة شيك أكثر ملاءمة وأمانًا ، ولكن قد يرغب المدفوع لأمره في ضمانات أكثر مما يوفره الشيك الشخصي القياسي. يعرف مستلم الشيك المصدق أن البنك قد تحقق من الشيك والتوقيع وتوافر الأموال. إنه مصدر موثوق للأموال.
سلبيات الشيكات المصدقه
من سلبيات الشيكات المعتمدة أنه بمجرد تسليمك الشيك ، لا يمكنك التراجع عن الدفع. بمجرد إيداع مستلم الشيك أو صرفه ، سيخرج المال على الفور.
الجانب السلبي الآخر ، وإن لم يكن شديد الخطورة ، هو أن الشيكات المعتمدة لا تتحمل رسومًا. هذه الرسوم عادة ليست باهظة الثمن بشكل لا يصدق. علاوة على ذلك ، قد يكون من المفيد دفع رسوم لإجراء عملية دفع آمنة ومضمونة.
يعد استخدام الشيكات المعتمدة طريقة آمنة لتحويل الأموال. ومع ذلك ، يمكن للمحتالين نسخ شيك مصدق بسهولة. بالطبع ، إذا كنت من يرسل الشيك ، فأنت بأمان. قد ترغب في توخي الحذر إذا طلبت الدفع في شكل شيك مصدق ، خاصة إذا كنت لا تعرف أو تثق في الشخص الذي يرسل الشيك.
إذا كنت تشك في أن شيكًا معتمدًا احتياليًا ، فابحث عن العلامات المحتملة مثل الأخطاء المطبعية أو أي شيء يبدو أنه "متوقف". تحقق من معلومات البنك مقابل معلومات البنك عبر الإنترنت. للتأكد من صلاحية الشيك ، يجب عليك أيضًا الاتصال بالبنك ، وليس الرقم الموجود على الشيك.
يمكنك تجنب الوقوع ضحية للاحتيال إذا اتبعت هذه الخطوات. وذلك لأن أي شخص يتعرض للخداع سيتحمل المسؤولية عن أي أموال يتم اقتطاعها من عائدات الشيك.
تتحقق عملية التحقق من:
- يحق للشخص الذي يكتب الشيك كتابة شيكات على هذا الحساب.
- الشيك أصلي ولم يتم غسله أو معالجته كيميائياً.
- التوقيع شرعي.
- الحساب نشط حاليًا وفي وضع جيد.
- الأموال متاحة وسيتم تخصيصها لهذا الشيك لفترة محددة.
هل يتم مسح شيك مصرفي معتمد على الفور؟
تنص القواعد الفيدرالية على أن شيكات أمين الصندوق أو المصدق أو الصراف التي يتم إيداعها في حساب ما يجب أن تكون متاحة للسحب في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي. هذا هو نفسه بالنسبة للودائع النقدية ، ولكن فقط في حالة استيفاء شروط معينة.
أيهما أفضل شيك مصرفي أم شيك مصدق؟
الشيكات المعتمدة أكثر أمانًا من الشيكات الشخصية حيث يتحقق البنك من شرعيتها وتوفر الأموال في الحساب المرتبط بمزيد من التفاصيل.
كم من الوقت يستغرق الحصول على شيك مصرفي مصدق؟
نظرًا لأنه يتعين عليك الذهاب إلى البنك أو الاتحاد الائتماني شخصيًا للحصول على شيك معتمد ، فعادة ما يستغرق الأمر حوالي 10 دقائق فقط. حاول الذهاب إلى البنك الذي تتعامل معه عندما لا يكون مشغولاً لتجنب الانتظار.
عمليات الاحتيال عن طريق الشيكات المصرفية المعتمدة
وقع العديد من المستهلكين ضحية لعمليات الاحتيال المعتمدة للشيكات المصرفية. يُنظر إلى الشيك المصرفي المعتمد على أنه أداة خالية من المخاطر نسبيًا ، وبالتالي يتم استخدامه بشكل متكرر كوسيلة دفع موثوقة للسلع والخدمات من قبل المستهلكين.
ومع ذلك ، في السنوات الأخيرة ، جعل استخدام الشيكات المصرفية المعتمدة كشكل من أشكال الدفع للعملاء هدفًا جذابًا للنشاط الاحتيالي. بعد إيداع الشيك ، يكون المبلغ الموجود على الشيك "متاحًا" على الفور للسحب ، لكن هذه الأموال لا تخص العميل إذا تبين أنها مزورة. قد يستغرق اكتشاف شيك مصرفي احتيالي أسابيع. قد يكون المستهلك قد قام بتحويل الأموال بطريقة غير قابلة للنقض أو استخدم الأموال بطريقة أخرى أثناء انتظار اكتشاف الاحتيال ، فقط ليكتشف أنه مدين للبنك بالمبلغ الكامل للشيك المعتمد الذي قام بإيداعه. وهذا ما يسمى "سحب الأموال".
إذا كنت تريد تجنب الوقوع ضحية لعمليات احتيال الشيكات المصرفية المعتمدة ، فقد أعدت OCC استشاريًا للمستهلك حول هذا الموضوع. على الرغم من أن هذا الاستشاري يركز على شيكات أمين الصندوق ، إلا أن المعلومات قد تكون مفيدة إذا كنت تجري أعمالًا مع أدوات مصرفية رسمية أخرى مثل الحوالات البريدية والشيكات الرسمية. خدع الشيكات المصرفية المعتمدة بشكل عام
في حين أن كل عملية احتيال تنطوي على شيك مصرفي احتيالي مميزة ، فإن ما يلي هو بعض السيناريوهات الأكثر شيوعًا:
# 1. العمل عن بعد أو العمل في المنزل تحقق من عمليات الاحتيال
تتلقى مدفوعات في شكل شيكات مصدق عليها ، والتي يتعين عليك إيداعها في حسابك وتحويلها إلى شخص آخر. تعد وظائف معالجة الشيكات في المنزل أمرًا شائعًا ، ولكن قد تكون هذه المخططات إشكالية. في بعض الحالات ، قد تقوم بغسل الأموال لمجرمين. في حالات أخرى ، تكون الدفعات القليلة الأولى جيدة ، ولكن بعد أن تكتسب ثقتك ، ستحصل على شيك مزيف وتخسر المال.
# 2. الغش المتسوق السري
عندما تتلقى إشعارًا ليكون بمثابة ملف المتسوق السري، سيوجهك البنك الذي تتعامل معه لإيداع شيك مصدق تلقيته. ستنفق جزءًا من أموالك في متاجر معينة ، وتحول جزءًا من أموالك إلى طرف ثالث عبر التحويل الإلكتروني ، وتحتفظ بالباقي. لأن الشيك احتيالي ، فإنك تخسر كل أموالك.
# 3. تستخدم الشيكات المعتمدة لشراء السلع والخدمات
أنت تبيع المنتجات ، ويرسل لك المشتري شيكًا مصرفيًا معتمدًا بالسعر المتفق عليه. يدفع المشتري ثمن البضائع ، ولكن بمجرد استلامها ، تكتشف أن الشيك مزور.
# 4. الغش تأجير الممتلكات
الشخص الذي يرغب في استئجار عقارك على استعداد لدفع إيجار الشهر الأول والأخير ، بالإضافة إلى وديعة التأمين ، بشيك أمين الصندوق قبل أن يروه. هذا لأنهم ، كما يقولون ، بدأوا عملًا جديدًا وليس لديهم وقت لزيارة العقار. في اليوم التالي لإيداع الشيك ، يخبرونك أن هناك مشكلة في الوظيفة ولن يكونوا هناك ، لذا فهم لا يحتاجون إلى الإيجار. يمكنك الاحتفاظ بوديعة التأمين ، لكنهم يفضلون أن تعيد جزءًا من الإيجار. عندما ترسل المبلغ المسترد ، ستكتشف أن الشيك كان مزورًا.
نتيجة لهذه الحيل ، سوف تحصل على الشيك الاحتيالي غير مدفوع. سيقوم البنك بعد ذلك بخصم مبلغ الشيك من حسابك أو طلب السداد منك. سيؤدي هذا إلى خسارة البضائع التي بعتها أو الأموال التي أرسلتها إلى الطرف الثالث أو كليهما.
نصائح لتجنب عمليات الاحتيال المعتمدة للشيكات المصرفية
# 1. تعرف على المرسل الشيك
قبول الشيكات من أشخاص لا تعرفهم أمر محفوف بالمخاطر. إذا كان الشيك مزورًا ، فقد يكون من الصعب السعي للحصول على تعويض.
# 2. تحقق لمعرفة ما إذا كان الشيك شرعيًا.
اتصل أو اذهب إلى فرع المؤسسة المالية حيث يتم سحب الشيك. يجب أن تكون المؤسسة المالية قادرة على مساعدتك في تحديد ما إذا كان الشيك الصادر أصليًا أم لا. لا تعتمد على رقم هاتف المؤسسة المالية المدرجة في الشيك ؛ يمكن أن يكون التزوير. قم بإجراء البحث الخاص بك وتحديد موقع رقم الهاتف الفعلي للمؤسسة.
# 3. تحقق لمعرفة ما إذا تم مسح الشيك.
اتصل بمؤسستك المالية وتأكد من تسوية الشيك وإيداع الأموال في حسابك.
# 4. يجب حفظ جميع المستندات.
احتفظ بجميع الملفات المتعلقة بشيك مصرفي معتمد. قد تكون هذه الوثائق مفيدة إذا حدث خطأ ما.
متى يجب عليك استخدام شيك مصدق؟
إذا كنت ترغب في شراء شيء ما من شخص غريب قابلته عبر الإنترنت أو دفع دفعة أولى لمنزل ، فربما تحتاج إلى شيك مصدق. في هذه الحالات ، تحمي عملية التصديق البائع من الحصول على شيك تم صرفه بالفعل.
وفي الختام
آمل أن ترشدك هذه المقالة إلى كيفية الحصول على شيك مصرفي معتمد وكيفية تجنب عمليات الاحتيال غير المقصودة.
الأسئلة الشائعة حول الشيك المصرفي المعتمد
هل الشيك المصدق هو نفسه شيك مصرفي؟
الشيك المصدق يشبه الشيك الشخصي أكثر من الشيك المصرفي: تأتي الأموال مباشرة من حسابك المصرفي ، مما يعني أنك مسؤول إذا ارتد.
كم يكلف الشيك المصرفي؟
عادة ما تكلف شيكات أمين الصندوق ما بين 10 دولارات و 15 دولارًا. تتنازل بعض البنوك عن الرسوم لأصحاب حسابات معينة ؛ استفسر من البنك الذي تتعامل معه. بنك أوف أمريكا ، على سبيل المثال ، يتقاضى 15 دولارًا أمريكيًا مقابل شيك أمين الصندوق ولكنه يتنازل عن الرسوم للعملاء الذين يستوفون متطلبات رصيد معينة.
هل يمكن للشيكات المعتمدة أن ترتد؟
يضيف الشيك المعتمد مستوى إضافيًا من التأكيد على أن الشيك صالح ولن يرتد من خلال ضمان توفر الأموال للمعاملة.
مقالات ذات صلة
