شرح قرض إعادة التمويل النقدي (+ المتطلبات والأدوات)

إعادة التمويل النقدي هو خيار إعادة تمويل الرهن العقاري الذي يستبدل الرهن العقاري الحالي بقرض منزل جديد بأكثر مما تدين به على منزلك. ما هي أهم متطلبات إعادة التمويل النقدي؟ كيف يعمل؟

سنجيب على الأسئلة أعلاه وأكثر في منشور المدونة هذا.


ما هو قرض إعادة التمويل النقدي؟


إعادة التمويل النقدي هو عندما تحصل على قرض منزل جديد مقابل نقود تفوق ما تدين به على قرضك الحالي وتتلقى الفرق نقدًا.

دعنا نلقي نظرة على مثال:


على سبيل المثال ، إذا كانت قيمة منزلك 700,000 وكنت مدينًا بمبلغ 600,000 ، فلديك 100,000 من حقوق الملكية.

مع إعادة التمويل النقدي ، يمكنك الحصول على جزء من هذه الأسهم نقدًا.


يعد إعادة التمويل النقدي مفيدًا عندما تتاح لك الفرصة لاستخدام رأس المال في منزلك لسداد ديون أخرى وتقليل إجمالي مدفوعات الفائدة كل شهر.


يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا عندما لا تتمكن من الحصول على أموال لتمويل عملية شراء أو استثمار كبير.

أيضًا ، يمكن أن يكون مفيدًا عندما تكون تكلفة التمويل الآخر أكثر تكلفة من السعر الذي يمكنك الحصول عليه.


كيف يعمل إعادة التمويل النقدي؟


عندما تمول رهنًا عقاريًا ، فأنت ببساطة تضع بديلاً لقرض موجود بقرض جديد بنفس المبلغ ، ولكن عادةً بسعر فائدة أقل لفترة قرض أقصر ، أو كليهما.


ومع ذلك ، فإن إعادة التمويل النقدي يختلف لأنك تسحب جزءًا من ملكية منزلك بمبلغ ضخم.

عادة ما يكون معدل الفائدة أعلى لأنك تقوم بزيادة مبلغ القرض.


عادة ما يقلل المقرضون المبلغ الذي لا يمكنك سحبه بأكثر من 80 في المائة من قيمة منزلك لضمان الحفاظ على وسادة رأس المال.


صرف الأموال لإعادة التمويل لشراء منزل ثان


يمكن أن يساعدك إعادة التمويل النقدي في الحصول على منزل آخر.

يمكنك فقط إتمام إعادة التمويل النقدي إذا كانت القيمة الحالية لمنزلك أكبر بكثير من الرصيد المتبقي في الرهن العقاري الخاص بك.


دعنا نستخدم رسمًا توضيحيًا لشرح بشكل أفضل:


ستكون مرشحًا جيدًا لإعادة التمويل النقدي إذا كان منزلك يساوي 700,000 NGN وكان رصيد الرهن العقاري المتبقي هو 100,000 NGN.


سيسمح لك المقرضون فقط بسحب ما يصل إلى 80 في المائة من القيمة الحالية للمنزل ، مطروحًا منه الرصيد المتبقي.


من الرسم التوضيحي أعلاه ، يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 140,000 عند إكمال إعادة التمويل النقدي.


يمكنك بعد ذلك المضي قدمًا في استخدام الأموال كدفعة مقدمة لممتلكاتك التالية.


بالإضافة إلى ذلك ، يطلب المقرضون عادة درجة ائتمان تبلغ 620 أو أعلى ونسبة الدين إلى الدخل بنسبة 50 في المائة أو أقل.


إذا كنت تخطط لاستخدام العائدات من إعادة التمويل النقدي لشراء عقار استثماري ، فستحتاج إلى خفض نسبة 15٪ إلى 25٪.


ومع ذلك ، إذا كنت تشتري مسكنًا أساسيًا ، فمن المقبول دفع دفعة أولى أصغر.

شاهد أيضاً: تمويل الشركات: الدليل الكامل (+ دورات مجانية)


متطلبات إعادة التمويل النقدي


لاستخدام إعادة التمويل النقدي ، ستحتاج إلى تلبية متطلبات معينة للقرض ، بناءً على درجة الائتمان ، والموارد المالية ، والممتلكات.


تختلف المتطلبات حسب المُقرض ونوع القرض ، ولكن يمكنك أن تتوقع بشكل عام ما يلي:


• أكثر من 20٪ من حقوق الملكية في منزلك


• تقييم جديد للتحقق من قيمة منزلك


• درجة ائتمانية لا تقل عن 620


• نسبة DTI (بما في ذلك القرض الجديد) تبلغ 43٪ أو أقل


• التحقق من دخلك وعملك.


صرف إيجابيات وسلبيات إعادة التمويل


دعنا نفكر في بعض إيجابيات وسلبيات استخدام إعادة التمويل النقدي:


إيجابيات إعادة التمويل النقدي


1- معدلات فائدة أقل

إعادة التمويل النقدي قد يمنحك معدل فائدة أقل إذا كنت قد اشتريت منزلك مسبقًا عندما كانت معدلات الرهن العقاري أعلى.


2. توحيد الديون

يمكن استخدام الأموال التي يتم الحصول عليها من إعادة التمويل النقدي لسداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية ، مما قد يوفر لك المال.


3. درجة ائتمانية أعلى

عندما تقوم بسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك بالكامل من خلال إعادة تمويل السحب النقدي ، فأنت تقوم ببناء درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تقليل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.


سلبيات إعادة التمويل النقدي


1- التمكين من العادات السيئة

إذا كنت تستخدم إعادة التمويل النقدي لسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فقد يؤدي ذلك إلى نتائج عكسية إذا استسلمت للإغراء وزادت أرصدة بطاقتك الائتمانية مرة أخرى.


2. مخاطر الرهن

يتم استخدام منزلك كضمان ، وإذا لم تتمكن من سداد المدفوعات عند الحاجة ، فإنك تخاطر بفقدان منزلك.


3. تكاليف الإغلاق

ستدفع بالتأكيد تكاليف الإغلاق لإعادة التمويل النقدي ، كما تفعل مع أي نوع من إعادة التمويل.

شاهد أيضاً: أفضل مقرضي الرهن العقاري: تم تحديث 2022 (+ دليل مفصل)

ما هو أفضل سبب لإعادة الرهن العقاري مع السحب النقدي؟

من بين الاستخدامات الأكثر وضوحًا لإعادة التمويل النقدي إجراء إصلاحات أو ترميمات منزلية. ومع ذلك ، نظرًا لأنه يمكنك استخدام الأموال لأي غرض ، يمكنك أيضًا التفكير في استخدام إعادة تمويل السحب النقدي لدفع نفقات كبيرة أخرى ، مثل سداد الديون أو تمويل تعليمك.

ما هي الدوافع المناسبة لإعادة التمويل النقدي؟

هذه أغراض مشروعة لإعادة التمويل النقدي: تمويل دفع تكاليف الإغلاق والنقاط والعناصر المدفوعة مسبقًا ؛ سداد الرصيد الأساسي غير المسدد للرهن العقاري الأول الحالي. يجوز للمقترض إضافة ضرائب على الممتلكات إلى مبلغ القرض الجديد.


معدلات إعادة تمويل الصرف النقدي اليوم


انظر أدناه بعض معدلات إعادة التمويل النقدي

Better.com: النسبة- 2.375٪

الرهن العقاري AmeriSave: النسبة - 2.500٪

Sebonic Financial: النسبة - 2.615٪

الرهن العقاري في بنك تيكسانا: النسبة - 2.525٪

بنك ستاندرد تشارترد: النسبة: 15٪ - 20٪

بنك آبي الرهن العقاري: السعر: معدل ثابت


النقدية خارج حاسبة معدلات إعادة التمويل


تساعدك حاسبة معدلات إعادة التمويل النقدي على تحديد ما إذا كان قرض الرهن العقاري الذي تفكر فيه يستحق النظر.

يمنحك نظرة ثاقبة حول كيف يمكن أن تساعدك إعادة التمويل على توفير المال ، أو تقليل مدفوعات الرهن العقاري.

استخدم أفضل حاسبات معدلات إعادة التمويل النقدي الآن:

1.Nerdwallet

2. حاسبة الرهن العقاري

3. تسريع القروض

4. شجرة الإقراض

5. صافي الحاسبة


استثمار الممتلكات النقدية خارج إعادة تمويل


هل تعلم أنه يمكنك أيضًا إعادة تمويل عقارك الاستثماري؟

يمكن لإعادة تمويل الاستثمار العقاري أن يجعل قرضك أكثر قابلية للإدارة ويمنحك الأموال التي تحتاجها لتحسين مساحة المستأجرين لديك.


عند إعادة التمويل ، ستتمكن من تأمين معدل فائدة أقل أو تغيير شروط القرض الخاص بك.

يعيد العديد من مالكي العقارات الاستثمارية تمويل هذه العقارات لإدخال تحسينات على عقاراتهم ، وزيادة القيمة الإيجارية والسوقية.


سحب الأموال من إعادة التمويل مقابل قرض الملكية العقارية


قرض الملكية العقارية هو رهن عقاري من النوع الثاني يمكنك الحصول عليه بالإضافة إلى الرهن العقاري الأساسي.


الحصول على قرض لشراء منزل أسرع لأن المُقرض لا يحتاج إلى تقييم شخصي ، ويغطي بعض المقرضين تكاليف إغلاق القرض.


غالبًا ما يكون لقروض حقوق الملكية العقارية معدلات ثابتة ومدة أقصر من الرهون العقارية الأولية ، ولكنك ستدفع أقساط شهرية على كل من قرض ملكية المنزل والرهن العقاري الأصلي.


يمكن أن يساعدك كل من إعادة التمويل النقدي وقروض حقوق الملكية في تحويل رأس المال الذي بنيته في منزلك إلى أموال يمكنك استخدامها اليوم.


بعض الاختلافات الرئيسية بين الاثنين هي:


1. إعادة التمويل النقدي يحل محل الرهن العقاري الحالي ، في حين أن قرض ملكية المنزل لا يحل محل الرهن العقاري الحالي.


2. يكون لإعادة التمويل النقدي معدلات فائدة ثابتة أو متغيرة ، في حين أن قرض ملكية المنازل له معدلات فائدة ثابتة فقط.


3. في إعادة التمويل النقدي ، تكون فترة السداد عادة من 15 إلى 30 سنة ، بينما قرض ملكية المنزل عادة ما يكون من 5 إلى 30 سنة.

ماذا يعني إعادة التمويل النقدي في اللغة الإنجليزية البسيطة؟

يتم سداد الرهن العقاري الأولي ويتم إصدار رهن عقاري جديد أثناء إعادة التمويل النقدي. يتم تحويل ملكية المنزل إلى مدفوعات نقدية لأن قرض الرهن العقاري الجديد أكبر من مبلغ القرض السابق.

ما هي الجوانب السلبية لإعادة التمويل النقدي؟

أنت مدين بأموال إضافية: مع إعادة التمويل النقدي ، سينمو المبلغ الإجمالي للديون. بغض النظر عن مدى اقترابك من سداد قرضك العقاري ، فإن الأموال الإضافية التي حصلت عليها لتسديدها للمقاول أصبحت الآن عبئًا ماليًا أكبر. هذا يقلل من عائدات مبيعاتك المحتملة.

هل يجب عليك سداد المبالغ النقدية المستلمة عن طريق إعادة التمويل النقدي؟

ومع ذلك ، فإن الأموال التي تتلقاها من إعادة التمويل النقدي ليست أموالًا مجانية. إنه قرض بفائدة يجب سداده. حتى إذا قمت بإعادة التمويل بسعر فائدة مخفض ، ضع في اعتبارك أن إعادة التمويل ستطيل مدتك وتزيد من إجمالي الفائدة المدفوعة.


وفي الختام


بشكل عام ، للحصول على الموافقة على إعادة التمويل النقدي أو قرض ملكية المنزل ، تعد أهليتك الائتمانية عاملاً مهمًا ويجب العمل عليه.


درجة الائتمان الخاصة بك هي واحدة من متطلبات إعادة تمويل السحب النقدي وتحدد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه وسعر الفائدة المعروض.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً