مكاتب الائتمان التجارية ، والمعروفة أيضًا باسم وكالات إعداد تقارير ائتمان الأعمال ، هي أبرز وكالات الائتمان التي تجمع البيانات من مصادر مختلفة لإنشاء تقارير ائتمان الأعمال. أكبر ثلاث شركات لإعداد تقارير ائتمان الأعمال هي Dun & Bradstreet و Experian و Equifax. تستشير البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى هذه التقارير قبل تقديم الائتمان إلى عميل محتمل.
وكالات تقارير ائتمان الأعمال
تقوم المنظمات المتخصصة في تقارير ائتمان الأعمال بجمع وتقييم البيانات الخاصة بالأعمال التجارية لمساعدة الجمهور في تكوين رأي حول الحالة المالية للأخير والاعتمادية. تعد Dun & Bradstreet و Experian و Equifax أكثر ثلاث وكالات تقارير ائتمانية للأعمال شهرة ، ولكن هناك العديد من الوكالات الأخرى. الصناعات والمجموعات المختلفة لها احتياجات مختلفة عن منظمات إعداد التقارير الائتمانية الأصغر العاملة الآن.
هناك ثلاث مكاتب ائتمان تجارية رئيسية ، إلى جانب عدد قليل من المكاتب الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، تتلقى الوكالات معلومات من منظمات إعداد تقارير ائتمان الأعمال حول الامتيازات والأحكام وحالات الإفلاس التي تشمل الشركات. يحصلون على معلوماتهم من السجلات المتاحة للجمهور. أنت تعلم أن هناك نطاقًا كبيرًا في دقة المعلومات المستخدمة لتقييم الاستقرار المالي للشركة. يجب عليك مراجعة تقرير الائتمان لشركتك مرة واحدة على الأقل في السنة.
ما هو تقرير الائتمان؟
يعد التحقق من تاريخك الائتماني باستخدام مصادر موثوقة لتقارير ائتمان الأعمال استراتيجية موثوقة لتقليل المخاطر. تتيح لك خدمات تقارير الائتمان غالبًا مراقبة العديد من الشركات المختلفة في وقت واحد إذا كان لديك العديد من الموردين أو العملاء أو غيرهم من أصحاب المصلحة المهمين. يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام المعلومات المقدمة لاكتشاف ما يعززها وينقص منها.
ما هي درجة الائتمان؟
تتضمن تقارير الأعمال في كثير من الأحيان تحليلاً ماليًا يصف إمكانات الشركة وربحيتها. كما أنها تلفت الانتباه إلى الحقائق ذات الصلة التي قد تساعد في اتخاذ قرارات أكثر استنارة. يستخدم مقدمو تقارير ائتمان الأعمال أطر ترجيح وتقنيات إحصائية متخصصة لفحص البيانات المالية المتعمقة أو حجم الشركة أو خصائص الصناعة أو المواصفات الإقليمية أو هيكل الشركة أو أحكام محكمة المقاطعة أو الرهون العقارية أو معلومات الشركة الأخرى ذات الصلة. توصي الشركات التي تقدم تقارير ائتمانية بحدود ائتمانية ودرجة مخاطر عالمية. درجة الائتمان هو ما يسمى هذا.
لماذا مكاتب الائتمان التجارية مهمة؟
تقوم وكالة ائتمان الأعمال بتجميع تقارير الائتمان الخاصة بشركتك. إلى جانب شركتك ، تعتمد عليها الشركات الأخرى.
- يؤثر تقرير ائتمان الأعمال الصغيرة بشكل كبير على درجة ائتمان عملك. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك جيدة أو أعلى ، فسيكون من الأسهل بالنسبة لك الحصول على قروض أو ائتمان ممتد لعمليات الشراء.
- عندما تجعل التحقق من تقارير ائتمان عملك أمرًا روتينيًا ، فقد تتمكن من اتخاذ إجراء لمعالجة المشكلات التي تضر درجاتك الائتمانية. هذا لا يمكن أن يكون صحيحا.
- قد تقوم الشركات الأخرى ، مثل الموردين والبائعين ، بمراجعة تقارير ائتمان الأعمال الصغيرة الخاصة بك. إذا كان لديك سجل ائتماني قوي ، فمن الأرجح أن الموردين والبائعين سوف يتعاملون معك.
- يمكنك معرفة من اطلع على تقارير الائتمان الخاصة بك للشركات الصغيرة (أي الشركات).
أين يمكنني العثور على معلومات حول الائتمان التجاري؟
قد تكون التفاصيل التالية في ملف ائتمان شركتك:
- السجلات العامة
- المقرضين
- المورّدين
- الموردون
- مساعدة عامة
- الوكالات التي تجمع الضرائب العقارية
- الهيئات الضريبية للدولة
- سجلات المحكمة المتعلقة بالقرارات
- سجلات المحكمة حول حالات الإفلاس
وكالات تقارير ائتمان الأعمال الصغيرة
وكالات الإبلاغ عن ائتمان الأعمال الرئيسية الثلاث هي Dun & Bradstreet و Equifax و Experian. يتم تضمين المعلومات من المقرضين والموردين والبائعين في كل من مكاتب ائتمان الشركات هذه. تستخدم جميع وكالات إعداد التقارير الائتمانية التجارية تقرير تبادل تمويل الأعمال الصغيرة (SBFE).
فيما يلي بعض التفاصيل الإضافية المتعلقة بشركات التقارير الائتمانية والمكاتب التي تلبي احتياجات الأعمال التجارية الصغيرة:
# 1. دان و براد ستريت
لا يوجد بديل عن درجات الائتمان Dun & Bradstreet للشركات. عند تقييم الاستقرار المالي لشركة ما ، تنظر Dun & Bradstreet في عوامل مختلفة ، بما في ذلك المعلومات من البائعين والموردين وغيرها من البيانات التجارية بين الشركات. يقوم الشركاء المحتملون والمقرضون والشركات الأخرى بمراجعة تقارير Dun & Bradstreet الائتمانية. Paydex هو نظام تصنيف يصنف التقارير الائتمانية من Dun & Bradstreet. يتم استخدام معلومات مثل تاريخ الدفع التجاري وأرصدة قروض الأعمال وأنماط سداد القروض وطرق الدفع لحساب درجة Paydex.
# 2. Equifax.
مع تقارير ائتمان الأعمال Equifax الخاصة بها ، تعد Equifax وكالة أخرى موثوقة لإعداد تقارير ائتمان الأعمال. تعتمد تصنيفات Equifax الائتمانية للأعمال على معلومات من مجموعة متنوعة من المصادر ، بما في ذلك تقارير المقرض ، وتاريخ الائتمان ، والإفلاس ، وسجلات الرهن ، وسجلات الأحكام للشركات الصغيرة. تتمتع شركة Equifax ، إحدى مكاتب الائتمان التجارية الرئيسية الثلاثة ، بسمعة طيبة.
# 3. اكسبيريان
تدخل المعلومات الواردة من المؤسسات المالية والمعاملات التجارية في درجة ائتمان الأعمال التجارية Experian. يبلغ عدد عملاء المنظمة أكثر من 40 مليون شركة و 300 مليون من الموردين والمقرضين في الولايات المتحدة وحدها. يعتبر تصنيف Intelliscore Plus من Experian أداة مفيدة عند بناء التاريخ الائتماني للشركة.
# 4.ترانس يونيون
على غرار Experian ، تجمع TransUnion السجلات الائتمانية للشركات. تقوم TransUnion بجمع المعلومات من السجلات الخاصة والعامة لإنشاء صورة كاملة للتاريخ الائتماني للمستهلك. عندما يتم دمج البيانات ، قد تقوم الشركة بإنشاء تقارير ائتمان تجارية ومنح كل عميل درجة تشير إلى مستوى الخطر الذي يقدمه إلى الشؤون المالية للشركة.
# 5. نقاط FICO SBSS
يتم تقديم درجات الائتمان الشخصية من قبل شركة واحدة فقط ، وهي FICO Small Business Scoring Service. وبالتالي ، يمكن للمستثمر أو المورد المحتمل فحص سجلات ائتمان المالك جنبًا إلى جنب مع المسؤوليات المالية للشركة ووضعها الائتماني. تتراوح درجة FICO SBSS من مائة إلى ثلاثمائة. تتطلب SBA والعديد من المقرضين الآخرين هذه الدرجة لمعالجة طلبات القروض.
وكالات تقارير ائتمانية تجارية كبرى
الآن بعد أن أثبتنا ذلك ، دعونا نلقي نظرة على الشركات المصنفة حاليًا من بين أفضل وكالات إعداد التقارير الائتمانية التجارية في جميع أنحاء العالم.
# 1. قاعدة البيانات العالمية
قاعدة البيانات العالمية هي خدمة شاملة وكتالوج منتجات لذكاء الأعمال. على الرغم من أنهم اكتسبوا سمعة سيئة في البداية لمعلومات المبيعات والتسويق الخاصة بهم ، إلا أنهم أعادوا تسمية أنفسهم منذ ذلك الحين كمنصة موحدة يمكنها تلبية احتياجات مجموعة متنوعة من وحدات الأعمال (مثل التحليلات والامتثال والمبيعات والتسويق والشؤون المالية وغيرها) باستخدام ترخيص واحد فقط ، مما يجعلها قاعدة بيانات شركة عالمية حقًا.
تشمل وكالات إعداد تقارير ائتمان الأعمال من Global Database التصنيفات الائتمانية وحدود الائتمان وتاريخ الدفع وقوائم الرهن العقاري ومؤشرات الأداء الرئيسية والنسب وقرارات محاكم المقاطعات وأكثر من 400 مليون شركة في أكثر من 190 دولة. تتضمن معلومات الشركة في الولايات المتحدة أيضًا معلومات الرمز التجاري الموحد (الامتياز) وإيداعات الإفلاس وسجلات الدفع.
# 2. Equifax
تعمل Equifax كمزود متعدد الجنسيات لخدمات المعلومات المتخصصة في تحليلات البيانات وتكنولوجيا المعلومات. مثل Experian والعديد من الشركات الأخرى ، تقدم Equifax تقارير ائتمانية لعملائها. يعطي هذا الأخير الأولوية لتقديم خدمة شاملة للعملاء حتى يتمكنوا من إصدار أحكام تجارية مستنيرة. يسعد Equifax كثيرًا في تفانيه الذي لا مثيل له لقطاع الأعمال الصغيرة الحيوية.
الرسوم البيانية الرئيسية ، وأسماء الأعمال البديلة ، والسجلات العامة ، وملخص الائتمان ، ومؤشر الدفع المعتمد على الصناعة لمدة 12 شهرًا ، ودرجة مخاطر الائتمان التجارية ، و Equifax Business Credit Score TM ، و Equifax Business Failure Score TM ، وتعليقات مانح الأعمال والائتمان ، وأشجار علاقات الشركات ، والضامنين ، وأصحاب المصلحة الآخرين المرتبطين بالشركة.
# 3. دان و براد ستريت
لمساعدة عملائهم على تحديد ما إذا كانوا سيقومون بأعمال تجارية مع شركة معينة أم لا ، تقدم D&B (مزيد من D&B) تقارير ائتمان أعمال كاملة تتضمن ، من بين أشياء أخرى ، تحليلات وبيانات مفصلة عن الشركة. تقدم D&B ، وهي إحدى وكالات إعداد تقارير ائتمان الأعمال ، مجموعة متنوعة من الدرجات الائتمانية والتصنيفات والمعلومات الأخرى بناءً على الأداء السابق والتوقعات المستقبلية ، بالإضافة إلى سجل الدفع التجاري والمعرفة التشغيلية.
على سبيل المثال ، استنادًا إلى الحالة المالية الحالية والمتوقعة للمؤسسة ، يحسب تصنيف D&B للبقاء احتمالية إفلاس الشركة قريبًا أو تعليق العمليات أو إيقاف العمليات تمامًا. تشير نقاط فشل D & B إلى احتمال فشل الشركة في سداد ديونها عند استحقاقها ، أو تقديم ملف للإفلاس ، أو بدء إعادة التنظيم ، أو مواجهة أحداث أو إجراءات مماثلة يمكن استخدامها لتقدير مخاطر الائتمان.
# 4. كوفاس
Coface هي مجموعة تأمين تجاري ديناميكية تشتهر بتأمينها الائتماني وإدارة المخاطر وتحليل الاقتصاد العالمي. أنها توفر منتجات وخدمات مصممة لحماية الأعمال التجارية ، وتوجيههم نحو قرارات ائتمانية أكثر ربحية ، وزيادة إمكانات أرباحهم في الأسواق المحلية والأجنبية.
تتضمن تقارير ائتمان الأعمال الخاصة بشركة Coface تفاصيل الإدارة ، والبيانات المالية الهامة ، وتاريخ الدفع ، وتقييم ائتمان Coface (يعرض رقمًا يعكس احتمالية التخلف عن السداد من قبل الشركة التي تم تحليلها في غضون 12 شهرًا من اليوم الذي تم فيه حسابه) ، والتوصيات الائتمانية. تضم بيانات Coface 145 مليون شركة في الأمريكتين وأوروبا وآسيا.
# 5. اكسبيريان
Experian هي واحدة من أبرز أسماء الأفراد والشركات في صناعة التقارير الائتمانية. يقومون بجمع المعلومات الائتمانية من الشركات والمستهلكين مثل المكاتب الأخرى في قائمة أفضل 5 مزودي تقارير ائتمان الأعمال. توفر Experian ، المدرجة في مؤشر FTSE في المملكة المتحدة ، للعملاء معلومات ائتمانية في أكثر من مائة دولة.
وتتمثل أهدافهم الأساسية في تسهيل الإدارة المالية الشخصية والوصول إلى الخدمات المالية للمستهلكين ، وتوفير المعلومات لمساعدة الشركات في اتخاذ قرارات تعتمد على البيانات ، وتقليل الأعباء الإدارية للمقرضين ، ومنع النشاط الإجرامي والاحتيال المالي.
لصالح عملائها ، تقدم Experian معلومات محدثة باستمرار عن الائتمان التجاري من طرف ثالث أكد ذلك لـ 99.9٪ من الشركات الأمريكية (أكثر من 27 مليون مؤسسة). يتم تضمين درجات الائتمان التجاري التجريبي (بما في ذلك Intelliscore Plus وتقييم مخاطر الاستقرار المالي) ، ووثائق التأسيس ، وتاريخ الدفع في المعاملات الائتمانية ، وموظفي الشركة ، وغيرها من المعلومات المتاحة للجمهور.
ما هو مكتب الائتمان الذي تستخدمه معظم الشركات؟
تنتج العديد من الشركات تقارير ائتمان الشركات ، ولكن تنتج Dun & Bradstreet و Experian و Equifax التصنيفات الأكبر والأكثر شيوعًا.
هل يوجد مكتب ائتمان للشركات؟
Equifax Small Business و Experian Business و Dun & Bradstreet هي ثلاث خدمات بارزة لإعداد تقارير ائتمان الأعمال. ومع ذلك ، تقوم مكاتب ائتمان الشركات الإضافية بجمع المعلومات وإعطاء التصنيفات ، والتي قد تتحقق منها بعض المؤسسات أو الشركات المالية قبل إقراض المال أو التعامل معك.
ما مكتب الائتمان الذي تستخدمه بطاقة ائتمان الأعمال؟
مكاتب الائتمان التجارية "الثلاثة الكبرى" التي تنتج تقارير ائتمان الأعمال هي Dun & Bradstreet و Experian و Equifax.
كم تكلفة تقرير ائتمان الأعمال؟
مقابل أقل من 39.95 دولارًا ، يمكنك عرض تقرير ائتمان عملك ، ولكن مقابل 189 دولارًا سنويًا ، يمكنك مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بشركتك والنتيجة.
هل تقدم تقارير بطاقات ائتمان الأعمال إلى Dun and Bradstreet؟
البعض يفعل ، والبعض الآخر لا يفعل. يبلغ حوالي 7 ٪ فقط من حسابات الشركات عن سجل دفع جيد ، مقارنة بجميع حسابات الائتمان الشخصية التي تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكية.
وفي الختام
القدرة على الحصول على التمويل أمر بالغ الأهمية لنجاح أي شركة. يتأثر التدفق النقدي للشركة ومرونة جدول الدفع والقدرة على التخطيط سلبًا إذا كانت تتعامل مع شركات لا يمكنها تلبية معايير الائتمان التجارية الخاصة بها. علاوة على ذلك ، إذا كان الائتمان الخاص بك ضعيفًا ، فقد لا تتمكن من الحصول على قروض تجارية أو أشكال أخرى من التمويل عندما تحتاج إليها.
تعد إدارة مخاطر الائتمان للشركات أمرًا ضروريًا بالنسبة للبنوك لاتخاذ قرارات إقراض سليمة وضمان تدفق نقدي مستقر. في حين أنه من الصعب القضاء على الخطر في العمل ، إلا أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتقليل تعرضك للخطر. تنمو فائدة ذكاء الأعمال والبيانات المالية وأدوات إدارة المخاطر في العديد من السياقات ، بما في ذلك عند استخدامها لتحديد الموردين غير الموثوق بهم ، وتحديد المخاطر الفورية والمستقبلية ، وتوفير الوقت والمال في البحث ومتابعة المدفوعات المتأخرة. القرار النهائي لك دائمًا!
مقالات ذات صلة
- درجة ائتمان الأعمال: كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بشركتك
- درجة الائتمان المجانية: كيفية التحقق من نقاط الائتمان المجانية الخاصة بي (+ أفضل مصادر نقاط الائتمان المجانية)
- مكتب التقارير الائتمانية: ما هو مكتب التقارير الائتمانية؟
- كيفية بناء ائتمان للأعمال التجارية خالية من الإجهاد ، وأوضح !!!
- أدوات إعداد تقارير الأعمال: الأنواع وأفضل الأدوات
مراجع حسابات
