أفضل النصائح حول كيفية محاربة التضخم في عام 2023

كيف نحارب التضخم
رصيد الصورة: shutterstock

هناك عدد قليل من المواقف الاقتصادية المقلقة للمستثمرين أكثر من التضخم. كان ارتفاع التضخم مصدر قلق ومناقشة لبعض الوقت. تظهر مقاييس التضخم أن أسعار المستهلك بلغت ذروتها بعد ارتفاعها فوق 7٪ لمدة ثلاثة أشهر. نتيجة للغزو الروسي لأوكرانيا ورفع أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، ازدادت الضغوط التضخمية. بناءً على الكيفية التي تسير بها الأمور الآن ، يبدو أن التضخم سيستمر لفترة من الوقت. من خلال النصائح الواردة في هذا المقال ، يمكنك محاربة التضخم في محفظتك في المنزل بمفردك.

فهم التضخم

في حين أنه من السهل الاحتفاظ بعلامات تبويب حول مدى تقلب سعر عنصر واحد بمرور الوقت ، إلا أن الحقيقة هي أن الأشخاص لديهم متطلبات أكثر تعقيدًا. يحتاج الناس إلى مجموعة واسعة جدًا من السلع والخدمات ليعيشوا حياة سعيدة. الأشياء التي يمكن شراؤها وبيعها تشمل المواد الغذائية والمعادن والبنزين والطاقة والنقل والرعاية الصحية والترفيه والعمل البشري.

من خلال قياس التضخم ، يمكن للاقتصاديين التعرف على كيفية تغير تكلفة المعيشة العامة بمرور الوقت. يعطي رقمًا واحدًا يوضح كيف ترتفع أسعار السلع والخدمات في الاقتصاد بشكل عام بمرور الوقت. عندما ترتفع الأسعار ، تقل القوة الشرائية للمستهلكين. إن انخفاض القوة الشرائية لعامة الناس له تأثير مخيف على التضخم ، وبالتالي على التوسع الاقتصادي. يتفق معظم الاقتصاديين على أن الدولة قد حافظت على التضخم عندما ينمو حجم الأموال في البلد بشكل أسرع من الاقتصاد.

محاربة التضخم 

من المهام الأساسية للهيئة التنظيمية المالية للدولة الحفاظ على استقرار الأسعار. السياسة النقدية هي العملية التي يحدد من خلالها البنك المركزي أو الهيئات الأخرى حجم ومعدل نمو المعروض النقدي. تهدف السياسة النقدية في الولايات المتحدة إلى تحقيق معدلات فائدة منخفضة طويلة الأجل واستقرار الأسعار والتوظيف الكامل. كل هدف هنا موجه نحو جعل الاقتصاد أكثر استقرارًا. يتسم بنك الاحتياطي الفيدرالي بالشفافية بشأن أهداف التضخم طويلة الأجل لأنه يعتقد أن الوتيرة الثابتة للتضخم مفيدة للاقتصاد.

عندما يكون التضخم متوقعًا أو تظل الأسعار مستقرة ، يمكن للشركات الاستثمار بثقة. يعتقد الاحتياطي الفيدرالي أن هذا سيعزز التوظيف الكامل ، والذي تحدده العوامل غير النقدية التي تتغير بمرور الوقت وقابلة للتغيير. لذلك ، لا يفرض الاحتياطي الفيدرالي هدفًا معينًا للتوظيف الكامل ، والذي تم تحديده في المقام الأول من خلال تقييمات صاحب العمل. ستكون هناك دائمًا درجة معينة من التقلب مع مغادرة الناس ودخولهم إلى القوى العاملة ؛ لذلك ، "العمالة الكاملة" لا تعني "لا بطالة".

أين يجب أن أضع الأموال لمكافحة التضخم؟

هنا مكان آمن لتضع فيه أموالك لمحاربة التضخم في المنزل. يمكن أن تساعدك هذه النصائح أيضًا في مكافحة التضخم والحفاظ على استقرار محفظتك أثناء التضخم.

  •  TIPS 
  • النقد
  • السندات قصيرة الأجل
  • الأسهم
  • عقار
  • ذهبي
  • السلع
  •  Cryptocurrency

تعتبر النصائح والإرشادات هي الرهان الأكثر أمانًا للأفراد والمستثمرين الذين يتطلعون إلى محاربة وحماية أنفسهم ضد التضخم في المنزل. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فاستخدم فترة تضخم مرتفع للنظر في أداء الاستثمار العام والتخصيص للتأكد من أنه يناسب أهدافك. بالإضافة إلى ذلك ، لمحاربة التضخم ، يجب عليك الادخار والاستثمار كفرد على منصات ذات معدلات فائدة عالية. هناك تطبيقات للتكنولوجيا المالية تقدم معدلات فائدة أعلى من المتوسط ​​السنوي البالغ 1.2٪ الذي تقدمه البنوك. PiggyVest هو أحد هذه التطبيقات.

كيف يمكن للحكومة مكافحة التضخم؟

فيما يلي بعض النصائح لمحاربة التضخم من قبل الحكومة ، والتي تشمل:

# 1. ضوابط الأسعار

ضوابط الأسعار هي سقوف أو أرضيات للأسعار تفرضها الحكومة على سلع معينة. يمكن استخدام ضوابط الأجور مع تحديد الأسعار للحد من تضخم دفع الأجور.

# 2. انكماش السياسة النقدية

السياسة النقدية الانكماشية أصبحت أكثر شعبية كوسيلة للسيطرة على التضخم. تهدف السياسة الانكماشية إلى تقليل المعروض النقدي للاقتصاد عن طريق رفع أسعار الفائدة. هذا يساعد على إبطاء النمو الاقتصادي من خلال زيادة تكلفة الائتمان ، مما يقلل من إنفاق المستهلكين والأعمال.

# 3. معدل الأموال الفيدرالية

يُطلق على المعدل الذي تقرض به البنوك الأموال لبعضها البعض بين عشية وضحاها سعر الأموال الفيدرالية. لا يحدد الاحتياطي الفيدرالي معدل الأموال الفيدرالية نفسه. بدلاً من ذلك ، تحدد اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة نطاقًا مثاليًا لسعر الأموال الفيدرالية ثم تقوم بتغيير اثنين من أسعار الفائدة الأخرى - معدل الفائدة على الاحتياطيات (IOR) ومعدل اتفاقية إعادة الشراء العكسي (ON RRP) - لنقل أسعار الفائدة بين البنوك إلى الأموال الفيدرالية المثالية نطاق معدل.

# 4. عمليات السوق المفتوحة

اتفاقيات إعادة الشراء العكسي هي مثال على عمليات السوق المفتوحة (OMOs) ، المعاملات التي يتم فيها شراء وبيع سندات الخزينة. OMOs هي وسيلة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي لتغيير المعروض النقدي وأسعار الفائدة. يقوم الاحتياطي الفيدرالي بذلك عن طريق شراء أو بيع سندات الخزانة.

تنمو الميزانية العمومية سيئة السمعة للاحتياطي الفيدرالي عندما يشتري الاحتياطي الفيدرالي الأوراق المالية وينكمش عندما يبيعها. شراء الأوراق المالية يزيد السيولة في الأسواق المالية ويخفض أسعار الفائدة ، في حين أن بيع الأوراق المالية يفعل العكس.

# 5. متطلبات احتياطية

قام الاحتياطي الفيدرالي أيضًا بإدارة المعروض النقدي من خلال متطلبات الاحتياطي ، أو كان عدد البنوك المالية التي كان مطلوبًا قانونًا الاحتفاظ بها في متناول اليد لتغطية عمليات السحب حتى 26 مارس 2020. وكلما زاد عدد الأموال التي اضطرت البنوك إلى التراجع عنها ، قل عدد البنوك التي يتعين عليها إقراضها. المستهلكين. على الرغم من أن متطلبات الاحتياطي سيتم تخفيضها إلى الصفر في مارس 2020 ، إلا أن الاحتياطي الفيدرالي لا يزال لديه القدرة على إعادتها.

# 6. معدل الخصم

عند إقراض الأموال للبنوك التجارية والمؤسسات المالية الأخرى ، يحدد الاحتياطي الفيدرالي سعر فائدة يُعرف باسم معدل الخصم. يتم توفير هذه القروض قصيرة الأجل من خلال نافذة الخصم ، وهو نوع من تسهيلات الإقراض. يتم تحديد معدل الخصم من قبل مجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي ومجالس إدارة مختلف البنوك الاحتياطية.

كيف تحارب التضخم كفرد؟

 كفرد في المنزل ، إليك طرق لمكافحة التضخم في محفظتك:

  • سداد الديون بأسعار فائدة عالية.
  • حسن مهاراتك. 
  • فكر مرتين قبل القيام بعمليات شراء كبيرة.
  • انظر إلى استثماراتك مرة أخرى.

كيف تنجو من التضخم في عام 2023؟

في فترة التضخم ، يكون سعر السلع مرتفعًا ، مما يعني أنك ستنفق المزيد من الأموال. بشكل عام ، سترتفع أيضًا تكلفة المعيشة خلال تلك الفترة. على الرغم من أن الحكومة حاولت إيقافه عن طريق تشديد السياسة النقدية ، إلا أن أسعار السلع الأساسية تستمر في الارتفاع.

فيما يلي الطريقة التالية للبقاء على قيد الحياة ومحاربة التضخم كفرد في المنزل 

  • شراء المواد الغذائية بكميات كبيرة 
  • استثمر أموالك 
  • استثمر في ذاتك 
  • قيم عادات الإنفاق الخاصة بك
  • لديك مصادر دخل متعددة
  • قيم قراراتك.

كيف يثري الناس من التضخم؟

بينما تحارب التضخم ، هناك أيضًا نصائح للثراء. وتشمل هذه:

# 1. تطبيق DeFi Savings 

هذه طريقة جديدة لتوليد الدخل خلال فترات التضخم.

يمكن للتمويل اللامركزي (DeFi) ، الذي يختلف عن الاستثمارات الأكثر خطورة مثل العملات المشفرة والأسهم ، أن يوفر عائدًا ثابتًا بنسبة 3-8٪ APY. Gelt High-Yield Savings هو تطبيق توفير DeFi يوفر إيداعات وسحوبات مجانية بالدولار الأمريكي ، وحماية أموال بقيمة 100,000،250,000 دولار لكل مستخدم (XNUMX،XNUMX دولار لـ Gelt Concierge) ، وتقنية غير تحفظية تحافظ على أموالك تحت سيطرتك. على الرغم من أن هذا النوع من الحسابات لن يربح فائدة أثناء التضخم ، إلا أنه يسمح لك بالاحتفاظ بجزء من مدخراتك نقدًا ، والذي يمكن أن يكون بمثابة تحوط ضد التباطؤ الاقتصادي الذي قد يتبعه سعر الفائدة يرفع.

# 2. الاستثمار في العقارات المؤجرة

طريقة مجربة وحقيقية لكسب المال أثناء التضخم هي الاستثمار فيها استئجار الممتلكات، والتي يمكن أن توفر تدفق نقدي ثابت. نظرًا لأن أسعار المساكن تميل إلى الارتفاع بنفس معدل التضخم ، فغالبًا ما يُنظر إلى امتلاك منزل على أنه وسيلة للحماية من التضخم. يؤدي ارتفاع قيمة المنزل إلى تقليل نسبة القرض إلى القيمة ، لذا فأنت تقوم بسداد أقساط رهن عقاري بسعر ثابت على منزل تزيد قيمته عن سعر شرائه. بالنسبة لأولئك الذين يمتلكون عقارات للإيجار ، يؤدي ارتفاع أسعار المساكن إلى زيادة الإيجار. ومع ذلك ، لمحاربة التضخم في المنزل ، يمكنك أيضًا أن تصبح ثريًا بالعقارات المؤجرة.

# 3. ذهب

يعتبر الذهب وسيلة للتحوط التضخمي. غالبًا ما يُعتقد أنها طريقة للاحتفاظ بالمال أو جني الأموال في أوقات التضخم ، على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا. يجب على الشخص الذي يريد شراء الذهب أن يفكر أيضًا في كيفية تخزينه ، ومدى تقلب السعر ، وما الذي يمكنه فعله بالمال بدلاً من ذلك. قد يكون الاستثمار في الأسهم أو السندات الحكومية طريقة أكثر استقرارًا لكسب المال خلال فترة التضخم. هناك أيضًا خيار الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب ؛ تتوافر صناديق الاستثمار المتداولة في تعدين الذهب وصناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في صناديق الذهب لتتبع سعر سبائك الذهب (لاحظ أن هذين النوعين من صناديق الاستثمار المتداولة يخضعان للضرائب بشكل مختلف).

# 4. أسهم الأسهم

هل تتطلع إلى كسب المال من الأسهم أثناء التضخم على المدى القصير؟ ضع في اعتبارك نوع المخزون. أثناء التضخم ، تميل الأسهم الموزعة إلى أن تكون أسوأ من الشركات التي يمكنها نقل زيادات التكلفة للعملاء والشركات التي ترتبط قيمتها بالسلع. يمكن أن تساعد السندات المستثمر في الحفاظ على قوته الشرائية. قد لا تجني سندات الادخار في الولايات المتحدة المال أثناء التضخم ، لكنها مصممة لمواكبة التضخم. من ناحية أخرى ، ستفقد العديد من الأصول المضاربة قيمتها في وقت واحد ، مما يجعل السندات تحوطًا موثوقًا به تاريخيًا ضد التقلبات.

ما هي الأصول التي تعمل بشكل جيد في التضخم؟

يقول الخبراء أنه عندما يكون التضخم مرتفعًا ، يجب أن تستثمر في الأشياء التي كان أداؤها تاريخيًا أفضل من معدل التضخم. تعد صناديق المؤشرات المتنوعة أحد الأمثلة ، مثل الذهب ، والعقارات ، وسندات التوفير من السلسلة الأولى ، و TIPS التي يتم الاستثمار فيها بعناية.

كيف تحارب التضخم في محفظتك

قد يكون من الصعب محاربة إدارة المحفظة أثناء التضخم ، ولكنها ليست مستحيلة. يجب أن تعرف الاستثمارات المختلفة التي يمكنك القيام بها وكيف يمكن أن تساعد في حماية أموالك من التضخم. يجب عليك أيضًا مراقبة أسعار الفائدة والاستعداد لنقل أموالك حسب الحاجة. يمكن أن تساعدك هذه النصائح في مكافحة التضخم والحفاظ على استقرار محفظتك في أوقات التضخم.

  • ابتعد عن الأموال طويلة الأمد والودائع الثابتة
  • تجنب الاستثمار في أسهم الشركات الخاسرة والصناديق المواضيعية
  • استثمر في صناديق المزايا المتوازنة
  • امنح محفظتك ميزة الذهب
  • تنويع استثماراتك
  • لا تقلق وتصرف بدافع

الأسئلة الشائعة

إلى متى سيستمر التضخم؟

يتوقع كالدويل أن معدل التضخم سيبلغ 1.5٪ بين عامي 2023 و 2025.

من يتحكم في التضخم في الولايات المتحدة؟

يحاول الاحتياطي الفيدرالي إبقاء التضخم تحت السيطرة من خلال التأثير على أسعار الفائدة. عندما يصبح التضخم مفرطًا ، يقوم الاحتياطي الفيدرالي عادةً برفع أسعار الفائدة من أجل تقليل التضخم.

من المستفيد من التضخم؟

يستفيد مستثمرو الأسهم والسلع من التضخم إذا كانوا يحتفظون بالأسهم والسلع الصحيحة في محافظهم.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
أمثلة المحاسبة المالية
تفاصيل أكثر

المحاسبة المالية: أفضل الممارسات ودليل مفصل (+ دورات مجانية)

جدول المحتويات إخفاء معنى المحاسبة المالية أنواع المحاسبة المالية # 1. المحاسبة النقدية # 2. المحاسبة على أساس الاستحقاق أمثلة المحاسبة المالية مثال 1 مثال 2 مثال ...