على الرغم من أنه يعمل كخط أساس لبيئة سعر الفائدة العامة ، إلا أن متوسط معدل حساب التوفير ليس هو السعر الذي يجب عليك قبوله. بدلاً من ذلك ، حاول أن تسعى للحصول على عوائد نسبية سنوية (APYs) أعلى بكثير من متوسط الولايات المتحدة ، مثل تلك التي توفرها حسابات التوفير عالية العائد. إن العثور على حساب توفير عالي العائد مع متطلبات منخفضة للرصيد أو بدون حد أدنى وعائد تنافسي أمر بسيط. سنبحث في أفضل أسعار الفائدة على حساب التوفير والآلة الحاسبة لتحديدها.
مقدمة
في بعض المؤسسات ، يمكنك زيادة الفائدة عن طريق ربط حساب التوفير الخاص بك بحساب جاري. تُعرف هذه أيضًا بمعدلات العلاقة ، ومن المرجح أن تمنحها البنوك المادية. غالبًا ما تكون البنوك عبر الإنترنت خيارًا مفضلًا للأشخاص الذين يحاولون الحصول على أكبر APY بسبب الجمع بين مبالغ كبيرة من المال لتجنب الرسوم الشهرية وانخفاض APYs من البنوك التقليدية. غالبًا ما تقدم البنوك عبر الإنترنت APYs أكبر لجميع الأرصدة ، في حين أن بعضها لديه متطلبات حد أدنى للرصيد. غالبية البنوك عبر الإنترنت لديها 100 دولار أو أقل من متطلبات الفتح.
هل تتغير أفضل أسعار الفائدة على حسابات التوفير بمرور الوقت؟
بالتأكيد ، الأسعار غير منتظمة وعرضة للتقلبات. ضع في اعتبارك الحصول على شهادة إيداع إذا كنت تريد حسابًا بسعر فائدة ثابتًا ويمكنك تخصيص الأموال لفترة محددة من الوقت دون إخراجها. يتم عرض أعلى معدلات القرص المضغوط في قائمة NerdWallet.
متى تختلف أسعار الفائدة؟
غالبًا لا تتغير معدلات الادخار في المؤسسات المالية بالساعة أو يوميًا أو حتى شهريًا. في الواقع ، من المعتاد أن تظل APYs كما هي لعدة أشهر في ظل الظروف العادية.
ومع ذلك ، من المهم أن نتذكر أن الأسعار مرنة وقد تتغير نظريًا في أي وقت. أيضًا ، سيغير الكثير من مقدمي الخدمات أسعارهم استجابة لما يفعله منافسوهم. على وجه الخصوص ، إذا قام الاحتياطي الفيدرالي بزيادة الأسعار أو خفضها للتو ، فسترى بشكل متكرر مجموعات من مقدمي الخدمة يغيرون APYs الخاصة بهم في نفس الوقت تقريبًا. مرة واحدة في الشهر على الأقل ، من الجيد مقارنة أفضل معدلات الادخار لضمان حصولك على أكبر عائد على أموالك.
لماذا يجب أن أهتم بأفضل أسعار حسابات التوفير؟
يجب أن يكون لديك حساب توفير عالي الفائدة إذا كان لديك أموال في حسابك الجاري باستمرار أو إذا كان بإمكانك تغيير خطة الإنفاق الخاصة بك للقيام بذلك. (مرة أخرى ، ضع في اعتبارك 3٪.) إن تخصيص الأموال لحالات الطوارئ فكرة جيدة دائمًا ، والقيام بذلك في حساب توفير يقدم أحد أعلى معدلات الفائدة سيحقق عوائد أعلى بكثير من القيام بذلك في الحساب الجاري. لتجنب الرسوم الشهرية ، فقط تأكد من أنه يمكنك الاحتفاظ برصيد كافٍ في حساب التوفير الخاص بك. في حين أن العديد من الحسابات التقليدية تفرضها ، فإن غالبية حسابات التوفير عبر الإنترنت لا تفعل ذلك.
أفضل معدلات الفائدة على حسابات التوفير
نتحدث عن أفضل معدلات الفائدة على حساب التوفير:
# 1. المدخرات المفضلة لدى UFB
مع APY يصل إلى 5.02٪ ولا يوجد حد أقصى ، يتمتع حساب UFB Premium Savings بواحد من أعلى معدلات الفائدة في السوق في الوقت الحالي. تحصل جميع مستويات الرصيد حاليًا على 5.02 ٪ APY ، على الرغم من حقيقة أن UFB Direct تحدد أن هذا معدل ادخار متدرج. يمكن إجراء المدخرات بإيداع مبلغ ضئيل يصل إلى 1 دولار أمريكي مع استمرار كسب معدل الفائدة السنوية المرتفع لأن هذا الحساب لا يشتمل على حد أدنى لمتطلبات الإيداع. يُطلق على قسم Axos Bank عبر الإنترنت اسم UFB Direct.
إذا كنت بالفعل أحد عملاء UFB ، فيجب أن تدرك أن البنك يقوم أحيانًا بتعديل أسماء حسابات التوفير الخاصة به عندما يزيد APY ولا يسجل العملاء الحاليين على الفور في الحساب الجديد. يجب على العملاء الاتصال بالبنك لتأكيد تسجيلهم للحصول على الحساب مع أفضل APY كلما زاد UFB APY على حساب معين.
# 2. حساب توفير فارو
ليس من الضروري الحفاظ على حد أدنى للرصيد من أجل الحصول على معدل النسبة السنوية 3٪ العادي الذي يحصل عليه المدخرون في Varo على أي أرصدة لاحقة تزيد عن 5,000 دولار. البنك الوطني المتنقل بالكامل ، Varo Bank يشمل Varo Savings. سيكون مستخدمو حسابات Varo Savings الذين يستوفون المعيارين التاليين مؤهلين لتلقي 5٪ APY على أرصدة تصل إلى 5,000 دولار:
- - استلام أقساط شهرية مباشرة بمبلغ 1,000 دولار أو أكثر
- يعد وجود أرصدة كل من حساب Varo المصرفي وحساب التوفير Varo في نهاية الشهر أمرًا إيجابيًا
إذا زاد المدخرون الحد الأقصى لرصيدهم إلى 5,000 دولار ، فسيحصلون على 250 دولارًا في الفائدة كل عام.
# 3. توفير المانجو
من أجل فتح حساب Mango Savings وكسب ما يصل إلى 6٪ APY على أرصدة تصل إلى 2,500 دولار ، يجب على حاملي بطاقات Mango Prepaid Mastercard® (المقدمة من بنك Metropolitan Commercial Bank) استيفاء الشرطين التاليين:
- قم بإيداع 25 دولارًا كحد أدنى للإيداع ، وفي نهاية الشهر ، احتفظ بهذا المبلغ في حسابك.
- استخدم بطاقة Mango Prepaid Mastercard الخاصة بك لإجراء معاملات توقيع شهرية يبلغ مجموعها 1,500 دولار على الأقل.
ستتلقى حسابات التوفير التي تبلغ قيمتها القصوى 2,500 دولار فائدة قدرها 150 دولارًا سنويًا. بعد ذلك ، ينخفض معدل الفائدة السنوية إلى 0.10٪ للمبالغ التي تتجاوز 2,500 دولار ، وعند هذه النقطة ننصح بتحويل أي أموال إضافية إلى حساب مصرفي عالي العائد.
# 4. حساب التوفير بنك ويسترن ألاينس
فتح حساب في حساب التوفير Western Alliance Bank يكلف دولارًا واحدًا فقط ويعطي APY 1 ٪. 4.55٪ APY ليس له حد ربح. يتم فتح حسابات التوفير وإدارتها على منصة SaveBetter.com نظرًا لأن منتجات Western Alliance Bank مدعومة من SaveBetter.
# 5. حساب سوق المال عالي العائد لبنك CFG
على الرغم من حقيقة أن حساب سوق المال عالي العائد لبنك CFG يحتوي على "سوق نقود" باسمه ، إلا أنه لا يوفر أيًا من الأجراس والصفارات المعتادة الموجودة في حساب أسواق المال النموذجي ، مثل حقوق تحرير الشيكات وبطاقات الخصم ، والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي. بدلاً من ذلك ، يعمل مثل حساب التوفير.
من أجل فتح حساب CFG Bank ذو العائد المرتفع والحصول على 4.80٪ APY ، يلزم إيداع 1,000 دولار كحد أدنى. على الرغم من وجود حد أدنى أكبر من بعض الخيارات الأخرى في هذه القائمة ، فإن هذا الخيار يفيد المدخر في النهاية لأن أرباح الفوائد تزيد مع زيادة حجم الرصيد. يمكن لحسابات التوفير أن تقدم العديد من الودائع كما تشاء ولا تزال تكسب الحد الأقصى من APY البالغ 4.80٪ لأنه لا يوجد حد أقصى لهذا المعدل.
حاسبة الفائدة على حساب التوفير
يمكنك بسهولة حساب الفائدة التي يمكنك كسبها كل شهر على رصيد حساب التوفير الخاص بك باستخدام آلة حاسبة لمعدلات الفائدة على حساب التوفير. باستخدام متغيرات مثل رصيد حساب التوفير الخاص بك وسعر الفائدة البنكية ، يمكن لآلة حساب الفائدة لحساب التوفير أن تحسب مقدار الفائدة التي يمكنك الحصول عليها على رصيدك.
كيفية استخدام حاسبة الفائدة على حساب التوفير؟
أداة مريحة وبسيطة لتحديد الفائدة التي يمكنك الحصول عليها على رصيد حساب التوفير الخاص بك هي حاسبة فائدة حساب التوفير. لتحديد الفائدة التي يمكنك الحصول عليها على حساب التوفير الخاص بك ، يجب عليك إدخال الرصيد. يمكن للحاسبة أن تحدد بسرعة مقدار الفائدة التي قد تربحها على رصيد حساب التوفير الخاص بك باستخدام المدخلات.
كيف تحسب الفائدة على حساب التوفير؟
يمكنك معرفة مقدار الفائدة التي قد تتلقاها على رصيد حساب التوفير الخاص بك باستخدام الآلة الحاسبة لمعدلات الفائدة على حساب التوفير. يجب عليك إدخال البيانات في الآلة الحاسبة ، مثل رصيد حساب التوفير الخاص بك وسعر الفائدة الذي يقدمه البنك. باستخدام البيانات ، تقوم الآلة الحاسبة بحساب العائد المحتمل على رصيد المدخرات الخاصة بك.
كيف تحسب البنوك الفائدة على حسابات التوفير؟
تستخدم الأرصدة اليومية لحساب أسعار الفائدة. اعتمادًا على سياسة البنك ، يتم إضافة إجمالي الفائدة المكتسبة إلى حساب التوفير إما شهريًا أو ربع سنويًا. ولكن ، يمكنك مقارنة كيفية نمو أموالك باستخدام حاسبة الفائدة على حساب التوفير لدينا ، بناءً على ما إذا كنت تقوم بإيداع ودائع لاحقة بعد إيداعك التوفير الأولي أم لا.
كيفية استخدام حاسبة التوفير
احصل على البيانات التي ستحتاج إلى إدخالها معًا لتحقيق أقصى استفادة من حاسبة التوفير المركبة هذه. يمكن البدء بأقل من ثلاث قيم:
- مجموع البداية: مبلغ المال الذي ستدفعه في البداية.
- كم من الوقت تنوي توفير هذا المال؟
- العائد السنوي (APY) الذي ستحصل عليه هو معدل العائد.
على الرغم من ذكر المدخرات عالية العائد غالبًا في السوق ، فإن العديد من أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت تدفع في مكان ما بالقرب من 0.50٪ APY في مناخ اليوم منخفض الفائدة.
# 1. عمل وديعة واحدة
ابدأ بإيداع 5,000 دولار لهذا المثال ، واربح 0.50٪ APY على مدى عشر سنوات.
الإعداد الافتراضي لتكرار تراكم الفائدة للآلة الحاسبة هو مرة واحدة في السنة. تنمو أموالك بشكل أسرع في حساب التوفير بسبب التكرار المركب اليومي أو الشهري. يجب التحقق من هذه التفاصيل مع البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه.
# 2. عمل ودائع إضافية منتظمة
أضف القيم الثلاث التالية لتوضيح كيف يمكن أن تزيد مدخراتك عندما تقوم بإضافات منتظمة إليها:
- المساهمات الأخرى: المبلغ الذي ستدفعه باستمرار نحو مدخراتك
- كم مرة سوف تضيفه؟
- كم مرة تتجمع مصلحتك؟
أضف الآن أنك ستقدم بطاعة مساهمة شهرية قدرها 100 دولار على نفس الإيداع الأولي البالغ 5,000 دولار ، وفترة الادخار لمدة 10 سنوات ، ونسبة 0.50 ٪ من العائد السنوي.
أي بنك يعطي فائدة 7٪ على حساب التوفير؟
تتراوح أسعار الفائدة من 6٪ إلى 7٪ في Unity Small Finance Bank بمبالغ مختلفة. يقدم بنك الوحدة فائدة سنوية بنسبة 7 ٪ على حسابات التوفير للودائع التي تزيد عن 1 ألف روبية و 6 ٪ فائدة سنوية على الودائع تحت 1 روبية لكح.
ما مقدار الفائدة التي سأحصل عليها على 1000 دولار سنويًا في حساب التوفير؟
ستحصل على المزيد من الفائدة إذا كان بإمكانك توفير مبلغ أكبر من المال. إذا قمت بتخصيص 1,000 دولار لمدة عام عند 0.01٪ APY ، فسيكون لديك 1,000.10،1,000 دولار. قد يكسب نفس المبلغ البالغ 5 دولار حوالي XNUMX دولارات بعد عام إذا قمت بإيداعه في حساب توفير عالي العائد.
أين يمكنني الحصول على فائدة بنسبة 5٪ على أموالي؟
أفضل حسابات التوفير بفائدة 5٪:
- اتحاد الائتمان الفيدرالي الرقمي
- الاتحاد الائتماني الفيدرالي الأزرق
- مانجو المال
- UFB مباشر
- VARO
- اتحاد لاندمارك الائتماني
- حالياًّ
- NetSpend
ما هو معدل الفائدة الجيد لحساب التوفير؟
وفقًا لاستطلاع Bankrate الأسبوعي في 15 مارس للمؤسسات ، يبلغ متوسط العائد الوطني لحسابات التوفير 0.23 بالمائة APY. معدلات الادخار في العديد من البنوك عبر الإنترنت أكبر من المتوسط الوطني.
أي بنك هو الأفضل للادخار؟
يتم سرد أفضل معدلات الفائدة على حساب التوفير هنا.
- سيتي بنك
- بنك باركليز
- اكتشف البنك
- ماركوس من جولدمان ساكس
- حليف البنك
- عاصمة واحدة
أي بنك يعطي أعلى فائدة؟
بموجب مخطط إيداع Cent Garima ، يقدم البنك المركزي الهندي أعلى معدل FD بين بنوك القطاع العام المجدولة ، حتى 7.55٪ سنويًا لمدة 777 يومًا. كبار السن (60 عامًا فأكثر) مؤهلون لمعدلات ودائع ثابتة تصل إلى 9.50٪ سنويًا.
مقالات ذات صلة
- أفضل أسعار الفائدة المصرفية للادخار 2023 (محدث)
- APY: المعنى ، كيف يعمل ، وحسابه
- ما هو التطبيق المصرفي وكيف يتم حسابه؟
- حساب التوفير: التعريف وكيفية فتح حساب
- معدل العائد السنوي: كيف يعمل مع حساب التوفير الخاص بك
مراجع حسابات
