تمويل المعدات هو قرض يمكن استخدامه لشراء المعدات التي تحتاجها لعملك. ولكن مع وجود مجموعة واسعة من شركات تمويل المعدات ، كيف تختار؟ ستغطي هذه المقالة أفضل شركات تمويل المعدات لعام 2023 وما يجب أن تعرفه عنها.
ما هو تمويل المعدات؟
إذا كنت تمتلك شركة صغيرة وتحتاج إلى شراء معدات من أي نوع ، فقد تكون التكلفة باهظة. ومع ذلك ، مع تمويل المعدات ، يمكنك إما الحصول على قرض أو استئجار المعدات من خلال مقرض تمويلي المعدات.
يتيح لك ذلك الحصول على الآلات أو المعدات الأخرى التي قد تحتاجها للتشغيل أو التوسع أو الربح دون الحاجة إلى دفع التكلفة الكاملة مقدمًا.
ما الذي يمكن استخدام تمويل المعدات فيه؟
يمكن استخدام تمويل المعدات لمجموعة متنوعة من الأغراض. على سبيل المثال ، إنه خيار للشركات التي تحتاج إلى معدات ولكن ليس لديها المال لدفع ثمنها مقدمًا. استخدام آخر هو عندما لا ترغب الشركة في انتظار الوقت المناسب ، أو حتى عدم شراء المعدات مطلقًا ، وتريد البدء على الفور بشيء يساعدها على النمو بشكل أسرع (أو على الأقل عدم إبطائها).
يمكن أن يكون تمويل المعدات مفيدًا أيضًا في الصناعات الأخرى ، بما في ذلك البناء والرعاية الصحية والتصنيع.
ما هي الأنواع الأربعة للضمانات؟
الضمانات هي الممتلكات التي تضعها لتأمين القرض. هناك أربعة أنواع من الضمانات:
- العقارات ، وتشمل العقارات السكنية والتجارية ، وكذلك المزارع والمزارع.
- الممتلكات الشخصية ، والتي تشمل السيارات والمركبات الأخرى ؛ السلع المنزلية مثل الأثاث والإلكترونيات ؛ القوارب. المجوهرات (باستثناء خواتم الزفاف) ؛ الأشياء الفنية مثل اللوحات أو المنحوتات ؛ الآلات الموسيقية (بما في ذلك الطبول) ؛ الدرجات الموسيقية للأفلام والبرامج التلفزيونية ومقاطع فيديو YouTube وما إلى ذلك ، حتى لو لم تكن في حالة صالحة للعمل.
- الأصول التجارية مثل المعدات المستخدمة لتصنيع المنتجات أو تقديم الخدمات. تشمل الأصول غير الملموسة براءات الاختراع وحقوق النشر والعلامات التجارية والشهرة وغيرها
- تشمل أكثر أنواع الضمانات الجانبية شيوعًا منزلك وممتلكاتك العقارية الأخرى ، بالإضافة إلى الممتلكات الشخصية مثل السيارات والقوارب والمجوهرات. إذا كنت تخطط للحصول على قرض باستخدام منزلك أو أحد الأصول الأخرى كضمان ، فمن المهم أن تعرف ماذا يحدث إذا تخلفت عن سداد القرض.
أفضل شركات تمويل المعدات 2023
فيما يلي أهم شركات تمويل المعدات التي يمكنك الاختيار من بينها في عام 2023.
# 1. كريست كابيتال
تصنف هذه الشركة كأفضل اختيار عام لأفضل تمويل للمعدات للشركات الصغيرة لأنها تقدم قروضًا للمعدات تصل إلى مليون دولار وتمت الموافقة على العديد من القروض في غضون ساعات قليلة.
تأسست Crest Capital في عام 1989 كمزود إقراض وتأجير تجاري صغير ومتوسط الحجم ، يتوسع في جميع أنحاء البلاد. يفخر هذا المُقرض بقول "نعم" عندما يقول البنك "لا" ، ويجعل من السهل الحصول على موافقات سريعة على التمويل الذي تريده الشركات أكثر من غيرها.
لقد اخترنا Crest Capital كأفضل خيار شامل لدينا للحصول على أفضل تمويل للمعدات لأنه يوفر مجموعة متنوعة (لكن تنافسية) من المنتجات والخدمات. يمكن للشركات الحصول على ما يصل إلى 1,000,000،24،72 دولار في تمويل المعدات من خلال Crest ، مع شروط سداد القرض تتراوح من 84 إلى 250,000 شهرًا (250,000 شهرًا ممكن على قروض أكبر من XNUMX،XNUMX دولار). إذا كنت تقترض أقل من XNUMX دولار ، فلا داعي لبيانات الدخل ، مما يسرع الإجراء أكثر.
يمكن لـ Crest تمويل المعدات الجديدة والقديمة من مجموعة واسعة من الشركات. في كثير من الحالات ، يمكن للشركات تمويل ما يصل إلى 100٪ من نفقات المعدات ، بما في ذلك "الرسوم البسيطة" مثل رسوم التوصيل أو الضرائب أو التركيب ، بموافقة في نفس اليوم.
# 2. التمويل الوطني
التمويل الوطني هو أفضل خيار لتمويل المعدات للشركات النامية. يتطلب الأمر ببساطة ستة أشهر من الخبرة في الشركة ودرجة ائتمان منخفضة للموافقة عليها.
بغض النظر عن الصناعة أو نوع المعدات المطلوبة ، فإن التمويل الوطني متاح لمساعدة الشركات التي لديها ستة أشهر على الأقل في العملية للحصول على التمويل الذي تحتاجه للتوسع.
يوفر التمويل الوطني ما يصل إلى 150,000 دولار في تمويل المعدات مع الموافقة على القروض في أقل من 24 ساعة. هذا المقرض أيضا ليس لديه قيود على المعدات. الوطنية للتمويل على استعداد لتقديم أموال لشراء أو تأجير معدات جديدة أو مستعملة.
تعتبر متطلبات المقترض واضحة إلى حد ما: ستحتاج إلى أن تكون قد عملت لمدة 6 أشهر على الأقل ، وأن تكون حاصلًا على درجة ائتمان FICO تبلغ 575 أو أعلى ، وأن تكون قادرًا على تقديم عرض أسعار للمعدات من البائع أو البائع.
يمكن للشركات في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا الحصول على التمويل. لا يوجد إيداع ضروري. تتسم المنظمة بالمرونة في اختيار فترة القرض ، ويتم كل شيء على أساس كل حالة على حدة. قد تكون المدة قصيرة مثل بضعة أشهر أو قد تصل إلى عقد من الزمان.
# 3. عملة
إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فسيكون من الصعب الحصول على قرض تجاري ، ولكن هذا صحيح بشكل خاص عند شراء معدات قد تكلف مئات الآلاف من الدولارات. يشير مصطلح "النظام البيئي" إلى مجموعة من الأشخاص الذين يعملون في صناعة البناء. العملة هي أفضل مُقرض مفضل لدينا.
عندما يتعلق الأمر بالتسوق للحصول على أفضل تمويل للمعدات لعملك ، يمكن أن يلعب الائتمان عاملاً حاسمًا. لن تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على السعر الذي تتلقاه فحسب ، بل قد تحد أيضًا من الشروط التي تعرضها عليك أو تمنع قبولك من قِبل مقرضين معينين.
ولهذا السبب ، تعتبر العملة من أفضل توصياتنا للمقرض لعملاء الأعمال الذين يعانون من ضعف الائتمان. العملاء الذين لديهم غالبية ملفات تعريف الائتمان مؤهلون للحصول على تمويل من الشركة. توقع انخفاض حدود التمويل و / أو معدلات فائدة أعلى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك هي الرهن العقاري.
يمكن للمقترضين الحصول على ما يصل إلى 500,000 دولار في تمويل المعدات من خلال العملة. لا يوجد دفعة أولى مطلوبة ، على الرغم من أن إيداع الأموال قد يؤدي إلى شروط أفضل للقرض.
المدة الأكثر شيوعًا هي خمس سنوات ، لكن ست سنوات ممكنة أيضًا. قد تكون هناك رسوم إنشاء القرض.
# 4. بالبوا كابيتال
تتلقى بالبوا كابيتال أعلى توصياتنا لتمويل المعدات الثقيلة بسبب قيود الأهلية العادلة والتمويل في نفس اليوم في العديد من الظروف. يقدمون قروضًا تصل إلى 500,000 دولار بأسعار فائدة تنافسية.
تعد المعدات الثقيلة من بين أغلى قطع الآلات التي قد تطلبها شركة صغيرة أو تشتريها. ليس من المستغرب إذن أن العديد من الشركات تفضل استخدام تمويل المعدات بدلاً من الدفع نقدًا عند التسوق للآلات الثقيلة.
بالبوا كابيتال هو أول اختيار لنا لتمويل الآلات الثقيلة. يوفر هذا المقرض تمويلًا للمعدات يصل إلى 500,000 دولار بأطوال استرداد تتراوح من 24 إلى 60 شهرًا. يشير مصطلح "النظام البيئي" إلى مجموعة من الأشخاص الذين يعملون في صناعة البناء.
للتأهل للحصول على تمويل الآلات الثقيلة مع بالبوا ، يجب أن تكون شركتك موجودة منذ عام على الأقل ولديها عائد سنوي قدره 100,000 دولار أو أكثر. تذكر الشركة أن جميع الائتمان يؤخذ في الاعتبار ، لكنهم يفضلون الحصول على درجة لا تقل عن 620. هذا أمر محير بعض الشيء.
# 5. تمويل الأعمال الأمريكية
سواء كنت ترغب في شراء معدات أعمال جديدة أو مستعملة ، أو حتى الشراء من طرف ثالث ، فإن تمويل الأعمال في الولايات المتحدة سوف يمول الصفقة ، مما يجعلها أعلى تصنيف لدينا بالنسبة للمعدات المستعملة.
تتراوح معظم قروض المعدات مع تمويل الأعمال الأمريكية بين 10,000 و 2 مليون دولار. قروض صغيرة تصل إلى 5,000 دولار وبقدر يصل إلى 50 مليون دولار ممكنة. إذا كنت تتوقع اقتراض 75,000 دولار أو أقل ، فيمكنك القيام بذلك باستخدام طلب ائتمان من صفحة واحدة وبدون بيانات مالية طويلة. ومع ذلك ، إذا تجاوزت 75,000 دولار ، فيجب أن تتوقع تقديم مجموعة متنوعة من الأعمال التجارية والأوراق المالية.
تمويل المعدات متاح لكل من المعدات الجديدة والمستعملة. ما يميز تمويل الأعمال في الولايات المتحدة هو أنه يسمح أيضًا بشراء المعدات من أطراف ثالثة ، الأمر الذي قد يكون مفيدًا اعتمادًا على قطاعك والمعدات المحددة التي تحاول شراءها.
يجب أن تكون شركتك تعمل لمدة عامين على الأقل حتى تكون مؤهلة لمعظم حزم التمويل التي تقدمها American Business Funding. ومع ذلك ، هناك خيار برنامج للمؤسسات التي لا يقل عمرها عن ستة أشهر وآخر للشركات التي يبلغ عمرها عامًا واحدًا.
اقرأ أيضا: قروض تجارية جديدة: قروض للشركات الناشئة والشركات الصغيرة في المملكة المتحدة
تستغرق الموافقة على الائتمان 60 ثانية فقط. يتلقى العديد من المتقدمين نقودًا في أقل من 24 ساعة ، ويبلغ معدل الموافقة للمقرض الآن 95٪. اعتمادًا على البرنامج ، يمكن أن تستمر شروط السداد حتى 72 شهرًا. أسعار الفائدة منخفضة تصل إلى 3.5٪ APR في الوقت الحالي ، لكن سعرك سيختلف اعتمادًا على عوامل مثل شروط التمويل التي تسعى إليها وتاريخ عملك ودرجة الائتمان الخاصة بك.
أخيرًا ، يمكنك تضمين 100٪ من التكاليف المرتبطة بشراء المعدات الخاصة بك ، بما في ذلك "التكاليف غير المادية" مثل التركيب والشحن والتدريب وغير ذلك.
تجدر الإشارة إلى أن جميع عروض هذا المُقرض مخصصة لاستئجار المعدات. مع ذلك ، هناك برامج يمكنك من خلالها شراء المعدات مقابل 1 دولار في نهاية عقد الإيجار إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بها (1 دولار للشراء).
# 6. بنك CIT
يوفر CIT Bank الحصول على قرض تمويل معدات كبير لعملك بسرعة وسهولة ، حيث يقدم ما يصل إلى 500,000 دولار مع تطبيق سريع عبر الإنترنت (وما يصل إلى مليون دولار مع التمويل).
كما أنه يوفر للمؤسسات الصغيرة قروضًا للمعدات تصل إلى مليون دولار بأطوال استرداد تتراوح من ستة إلى 1 شهرًا. بقرض بسيط للتقديم فقط ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 72 دولار أمريكي دون الحاجة إلى تقديم أي معلومات أخرى. يمكنك اقتراض ما يصل إلى مليون دولار إذا كنت مستعدًا لتجميع وإرسال البيانات المالية. هل تحتاج إلى أموال إضافية؟ يوفر برنامج تمويل المعدات الرأسمالية في CIT ما يصل إلى 500,000 مليون دولار (وأكثر في بعض الحالات) في التمويل بشروط سداد تصل إلى عشر سنوات.
يستغرق تقديم الطلب عبر الإنترنت لبنك CIT حوالي ثلاث دقائق لإكماله وتقديمه ، ويمكن الحصول على التمويل في أقل من يوم عمل واحد. التمويل متاح لكل من المعدات الجديدة والمستعملة ، بمعدلات منخفضة تصل إلى 5.49٪ APR.
سيُطلب منك تقديم تاريخ عمل طويل. يشير مصطلح "النظام البيئي" إلى مجموعة من الأشخاص الذين يعملون في صناعة البناء. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن الوصول إلى التمويل في نفس اليوم ، على الرغم من أن النقد المصرح به قد يكون في حسابك في أقرب وقت في اليوم التالي.
إمكانيات التمويل هي أيضا مرنة إلى حد ما. اعتمادًا على أفضل ما يناسبك وعملك ، يمكنك الاختيار بين خيارات السداد الشهرية والموسمية والمؤجلة. يشير مصطلح "النظام البيئي" إلى مجموعة من الأشخاص الذين يعملون في صناعة البناء. يقدم بنك CIT أيضًا خيار شراء بقيمة 1 دولار (EFA). مع عقد إيجار بقيمة سوقية عادلة ، لديك خيار شراء المعدات الخاصة بك في نهاية المدة أو ببساطة إعادتها ، كما تقبل CIT المدفوعات الصافية لمدة 30 أو 60 أو 90 يومًا.
ما درجة الائتمان التي تحتاجها لتمويل المعدات؟
للحصول على الموافقة للحصول على قرض ، تحتاج إلى درجة ائتمان تبلغ 600 أو أفضل. هذا هو الحد الأدنى المطلوب من قبل معظم شركات تمويل المعدات للتأهل للحصول على تمويل عند شرائك. قد تتفاجأ عندما تعلم أنه ليس فقط مقدار المال الذي تجنيه كل شهر هو الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ؛ عوامل أخرى مثل مقدار الديون التي لديك والمكان الذي تعيش فيه تساهم أيضًا. يحتوي تقرير الائتمان الخاص بك على معلومات حول العوامل الثلاثة: الأجور والدخل وسجل سداد الديون.
للحصول على الموافقة على قرض تمويل المعدات من مقرض حسن السمعة مثل [اسم الشركة] ، يجب أن يكون هناك ما يكفي من رأس المال في منزلك (أو أي عقار آخر) حتى يتمكنوا من استخدامه كضمان مقابل استثماراتهم - في هذه الحالة ، ملكك!
إذا لم يكن هناك ما يكفي من رأس المال المتراكم عن طريق سداد الديون الحالية أولاً ، فسيكون من الصعب عليهم حتى لو تم فحص كل شيء آخر بشكل جيد باستثناء ربما عدم وجود مدخرات كافية مخصصة مسبقًا.
ما هو سعر الفائدة الجيد لقرض المعدات؟
عادة ما تكون معدلات الفائدة الجيدة حوالي 5٪. إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة ويمكن أن تقدم دليلاً على دخلك ، فسيكون معدل الفائدة أعلى. تكون معدلات الفائدة أقل إذا كان لديك درجة ائتمان سيئة أو ليس لديك سجل لدفع الفواتير في الوقت المحدد.
على سبيل المثال ، إذا حصل شخص ما على قرض بقيمة 80,000 دولار أمريكي لشراء معدات لأعماله بفائدة 4٪ على مدار 24 شهرًا مع عدم وجود عوامل أخرى تؤثر على قدرته على السداد (لا توجد مدفوعات متأخرة أو فائتة) ، فحينئذٍ سيدفع 961 دولارًا إجمالاً فوق تلك أربع سنوات أو 812 دولارًا شهريًا.
لا يزال هذا مرتفعًا إلى حد ما مقارنة بالعديد من أنواع القروض الأخرى ، ولكنه ليس مرتفعًا مثل مثالنا السابق حيث حسبنا أنه سيكلفهم 1,737 دولارًا شهريًا.
وفي الختام
من المهم أن تتذكر أن تمويل المعدات يختلف عن القرض المصرفي. يتم استخدامه لأغراض محددة ويأتي مع مجموعة الشروط والأحكام الخاصة به. يجب أن تكون دائمًا على دراية بهذه الأمور عند البحث عن مزود الخدمة المناسب لاحتياجاتك.
شركات تمويل المعدات: مقالات ذات صلة
- شرح الائتمان المؤقت !!! أفضل ممارسات 2023
- تمويل المعدات الائتمان السيئ: ما يجب أن تعرفه
- قروض تجارية طويلة الأمد: كيف تعمل وأفضل الخيارات
- قرض الأعمال للمعدات: كيفية الحصول على قروض الأعمال للمعدات
- قرض معدات الأعمال الصغيرة: الأنواع والمتطلبات الأساسية
شركات تمويل المعدات: المراجع
