تحدث التغييرات في الأدوات المالية أو أسعار الفائدة في نقاط الأساس (BPS). إنها لفكرة جيدة أن تفهم أساسيات النقاط الأساسية (BPS). إلى حد كبير ، تؤثر على أسعار الفائدة الخاصة بك ، سواء كمستثمر أو مقترض. إذا كنت مستثمرًا ، فستراقب محفظتك لمراقبة العائد. من ناحية أخرى ، إذا كنت مقترضًا ، فستعرف ما الذي أدى إلى ارتفاع أسعار الفائدة أو انخفاضها. في كلتا الحالتين ، فإن المحصلة النهائية هي أنك تحتاج حقًا إلى فهم كيفية عمل النقاط الأساسية (BPS) وكذلك كيفية تحويلها إلى نسب مئوية أو العكس باستخدام الآلة الحاسبة.
ما هي نقاط الأساس؟
في التمويل ، تسمى وحدات القياس البسيطة المستخدمة لتقييم النسب المئوية وأسعار الفائدة نقاط الأساس (BPS). بالنسبة للاستثمارات مثل سندات الخزانة ، أو صناديق الاستثمار العقارية ، أو الصناديق المشتركة ، أو الأسهم المتداولة في البورصة ، تكشف نقاط الأساس عن النسبة المئوية للتغير في النسب المالية أو معدلات الفائدة. يستخدم BPS أيضًا من قبل القطاع المالي والمحاسبين والبنوك ومقدمي الرهن العقاري. بالإضافة إلى مديري المحافظ والمستثمرين ، تستخدم شركات التأمين أيضًا BPS في وصف تكاليف الأقساط السنوية وفروق أسعار الفائدة. بشكل عام ، يشيرون إلى التغييرات في قيمة الأداة المالية أو سعر الفائدة. بشكل عام ، نقطة أساس واحدة تساوي 1/1 من 100٪ ، أو 1٪. ومع ذلك ، تظهر نقطة أساس واحدة على أنها 0.01 (0.0001 / 0.01) في النظام العشري.
هناك علاقة بين النسبة المئوية للتغييرات ونقاط الأساس. باستخدام حاسبة النقاط الأساسية ، نقوم بتمثيل هذه التغييرات على النحو التالي: 1٪ تغيير = 100 نقطة أساس. وبالمثل ، التغيير 0.01٪ = 1 نقطة أساس. على الرغم من أن هذا قد يبدو صغيرًا ، يمكن أن يترجم إلى مبالغ كبيرة من الدولارات.
فهم BPS
لفهم هذا بوضوح ، انظر النقطة الأساسية باعتبارها كسر نسبة مئوية. بشكل عام ، يتم تحديد السندات والقروض من حيث نقاط الأساس. يستخدم المحللون والمستثمرون أيضًا BPS لتحديد أسعار الفائدة ومؤشرات الأسهم وعوائد ضمان الدخل الثابت. وفقط في حالة عدم فهمك لماهية نقطة الأساس ، فإن Investopedia يعرّفها على أنها الأساس للتحرك بين نسبتين مئويتين أو الفارق بين سعري فائدة. هناك شيء مذهل حول BPS. إنه يسجل تغييرات صغيرة ، عادة ما تكون ضيقة جدًا ، ولكن يمكن أن تؤدي صراحة إلى نتيجة مهمة.
لذلك إذا سمعت شيئًا مثل "زيادة السندات بمقدار 50 نقطة أساس" ، فهذا يعني ببساطة أن السندات زادت بنسبة 0.50٪.
كيف تعمل نقاط الأساس في الرهون العقارية؟
تؤثر التغييرات في نقاط الأساس على مدفوعات الرهن العقاري الشهرية حسب نوع الرهن العقاري لديك. إذا كان معدل الرهن العقاري الذي تستخدمه عبارة عن رهن عقاري قابل للتعديل (ARM) ، فيمكن أن يرتفع معدل الفائدة أو ينقص. الشيء الجيد في ARM هو أن معدل الرهن العقاري الشهري الخاص بك يمكن أن ينخفض. لسوء الحظ ، سجلت زيادات أكثر من النقصان بسبب العوامل المتغيرة في بيئتنا واقتصادنا.
لذلك إذا كان لديك ARM بنسبة 4.8٪ وبعد 20 شهرًا ، تلقيت إشعارًا بإضافة 20 BPS إلى سعرك الشهري ، فما هو المعنى؟
20 BPS = 0.2٪. أضف هذا إلى نسبة 4.8٪ الخاصة بك وهو يساوي معدل 5٪ شهريًا. يبدو صغيرًا ، لكن ألق نظرة على ما يلي: 0.2٪ من 700,000 دولار هو 1400 دولار. لذا فإن دفعتك البالغة 33,600 دولار تزداد إلى 35,000 دولار نتيجة لارتفاع BPS.
كيف يمكنني تجنب BPS وزيادة الفائدة في أسعار الرهن العقاري
أفضل طريقة للتغلب على الارتفاع المستمر في الفائدة ، أو ينبغي أن أقول ارتفاع الفائدة ، هو إغلاق السعر الخاص بك. على الرغم من أن مزودي الرهن العقاري سيقنعونك بخلاف ذلك ، فإن ARM يسجل زيادات أكثر من المعدلات المنخفضة.
ما هي الأدوات المالية التي تستخدم نقاط الأساس لقياس النسب المئوية؟
فيما يلي بعض المنتجات المالية التي تستخدم نقاط الأساس لحساب النسب المئوية ؛
- الأوراق المالية
- سندات الشركات
- مشتقات الائتمان
- سندات الخزينة
- أسعار الفائدة
- سندات الدين
- الخيارات والعقود الآجلة
كيف يستخدم مقدمو المعاشات نقاط الأساس؟
يستخدم مقدمو المعاشات BPS بثلاث طرق. الأول هو تحديد التغييرات في المؤشر عند طرح السبريد ، والإشارة إلى ارتفاع معدلات الأقساط السنوية ، والتعبير عن الفرق بين اثنين أو أكثر من معدلات الفائدة.
أولاً ، يستخدم مقدمو الأقساط BPS لحساب التغيير في المؤشر وخصم السبريد لتحديد الفائدة التي يجب إضافتها إلى الأقساط السنوية المفهرسة بفارق السعر. ثانيًا ، يتم استخدامها أيضًا للإشارة إلى تغييرات صغيرة في معدلات الأقساط السنوية. علاوة على ذلك ، يستخدمه مقدمو الأقساط السنوية لإظهار الفرق بين اثنين أو أكثر من معدلات الفائدة.
كيف يستخدم المستثمرون نقاط الأساس؟
يستخدم معظم المستثمرين النقاط الأساسية بالطرق التالية ،
- الإبلاغ عن أسعار الصناديق المتداولة في البورصة وكذلك الصناديق المشتركة
- التعبير عن التغيرات في قيمة الأصول
- يستخدم المستثمرون أيضًا BPS لمقارنة رسوم ونفقات صندوق معينة.
على الرغم من كونه مجرد جزء من مائة نقطة مئوية ، فإن BPS دائمًا ما يكون له تأثير مالي كبير على المؤسسات والأفراد. من الواضح أن هذا هو سبب توخي المستثمرين الحذر حتى أثناء مشاهدته.
هل يمكن أن تكون نقاط الأساس سلبية؟
نعم ، يمكن أن تكون BPS سالبة. إذا حدث ذلك مع معدلات الرهن العقاري لدى ARM ، فسيكون ذلك بمثابة فوز لك وخسارة لمقرض الرهن العقاري الخاص بك ، والذي يتوقع دائمًا فائدة. للأسف ، العكس هو الحال من حيث الأدوات المالية. بالنسبة للأدوات المالية ، عادة ما تخلق زاويتين. الأول هو للمستثمر ، الذي يعتبرها فرصة للدخول إلى السوق. والثاني هو المستثمر الذي تم تخفيض عائده للتو بدرجة معينة.
لماذا يعتبر 1/100 من فرق النسبة المئوية مهمًا؟
1/100 يبدو وكأنه جزء من الدقيقة يجب التغاضي عنه ، أليس كذلك؟ قد لا يبدو جزء من مائة بالمائة كثيرًا ، ولكن على مدار الرهن العقاري أو القرض أو الأداة المالية ، فقد يصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات. شيء أقل من 30 نقطة أساس (BPS) على المدى الطويل يمكن أن يكون مبلغًا كبيرًا.
نقاط الأساس بالنسبة المئوية
يمكنك تحويل نقاط Basis إلى نسب مئوية باستخدام أي من الطرق التالية ؛
# 1. تحويل نقطة الأساس إلى رقم عشري
الطريقة الأولى لتحويل نقطة الأساس إلى نسب مئوية هي تحويلها أولاً إلى رقم عشري. يمكنك تحويل نقاط الأساس بسرعة وسهولة إلى كسور عشرية بضربها في 0.0001 ، حيث أن نقطة أساس واحدة تساوي 0.0001 كعلامة عشرية.
لذا إذا منحتك مؤسسة إقراض قرضًا بسعر فائدة 400 ، على سبيل المثال ، كيف يمكنك تغييره إلى عشري ثم إلى النسبة المئوية باستخدام هذه الوسيلة؟ ببساطة اضرب 400 في 0.0001 لتحصل على النسبة المئوية. (400 × 0.0001 = 0.04) اضرب إجابتك في 100. 0.04 × 100 + 4٪. منحتك المؤسسة المقرضة القرض بفائدة 4٪.
# 2. قسّم رقم نقطة الأساس (BPS) على 100
الطريقة الثانية لتحويل نقاط الأساس إلى نسب مئوية هي قسمة BPS على 100. هذه الطريقة في الواقع أكثر وضوحًا من الطريقة الأولى.
كيف يمكنني تحويل النسبة المئوية إلى نقاط الأساس؟
لتحويل النسبة المئوية إلى نقاط أساس (BPS) ، كل ما عليك فعله هو ببساطة ضرب العدد المحدد من النسبة المئوية في 100.
على سبيل المثال ، زادت أذون الخزانة بنسبة 5٪. إذا كنت تريد تحويلها إلى نقطة أساس (BPS) ، اضرب 5 في 100. 5 × 100 = 500 نقطة أساس (BPS).
القواعد الأساسية لتحويل النقاط الأساسية
يحتوي الجدول أدناه على القواعد الأساسية لأي تحويل نقطة أساس (BPS)
| القواعد الاساسية | تحويلات |
| قسّم النقطة الأساسية (BPS) على 100 | لتغيير النقاط الأساسية (BPS) إلى النسبة المئوية |
| قسّم العلامة العشرية على 0.0001 | لتحويل عشري إلى نقطة أساس (BPS) |
| اضرب النسبة المئوية في 100 | لتغيير النسبة المئوية إلى النقاط الأساسية (BPS) |
| اضرب النقاط الأساسية (BPS) في 0.0001 | لتحويل نقطة الأساس (BPS) إلى رقم عشري |
حاسبة النقاط الأساسية
يعد تحويل النقاط الأساسية (BPS) ، والنسب المئوية ، والأرقام العشرية ، وقيم permille أسهل بكثير باستخدام حاسبة BP. كل ما عليك فعله هو إدخال رقم واحد ؛ سيتم احتساب الباقي تلقائيًا على حاسبة النقاط الأساسية.
ميزات حاسبة نقاط الأساس عبر الإنترنت
فيما يلي ميزات حاسبة BPS عبر الإنترنت
- عمود نقاط الأساس
- نسبة مئوية
- عشري
- Permiles- غير متوفر في كل حاسبة BPS على الإنترنت
أفضل حاسبة BPS على الإنترنت
فيما يلي بعض من أفضل حاسبة BPS على الإنترنت
- Omni BPS حاسبة
- خبير الآلة الحاسبة على الإنترنت
- آلة حاسبة Ezcal BPS
- آلة حاسبة على الإنترنت BPS
- BY JY's Online الحاسبة
- مركز المال
- آلة حاسبة جيدة
كيف أحسب النقاط الأساسية؟
تحويل نسبة مئوية إلى نقطة أساس. كقاعدة عامة ، واحد بالمائة يساوي مائة نقطة أساس. نتيجة لذلك ، يمكننا بسهولة تحويل النسبة المئوية إلى نقطة أساس بضربها في 100.
كم عدد النقاط الأساسية هو 200٪؟
نقطة (نقاط) الأساس هي طريقة لقياس المسافة بين النقاط المئوية باستخدام أساس 100.
هل 25 نقطة أساس هي نفسها 25٪؟
نقاط الأساس ، المعروفة أيضًا باسم bps أو "bips" ، هي وحدة قياس مستخدمة في التمويل للتعبير عن التغييرات في مؤشر أو معيار آخر يتم التعبير عنه كنسبة مئوية من التغيير في قيمة الأدوات المالية. نقطة أساس واحدة تساوي 0.001 في شكل عشري أو 0.01٪ (1/100 بالمائة).
ما هي النسبة المئوية 400 نقطة أساس؟
على سبيل المثال ، سيتم توفير 400 نقطة أساس إذا كان بإمكانك الحصول على قرض عقاري ثابت لمدة 30 عامًا بنسبة 4٪. هذا المعدل هو 4.05٪ الآن إذا تغيرت ظروف السوق وزادت الأسعار بمقدار 5 نقاط أساس.
كم نقطة أساس هي 100 بالمائة؟
يتم زيادة النقاط التالية تدريجياً إلى 100٪ أو 10000 نقطة أساس ،
كم هو 99 نقطة أساس؟
أول 99 نقطة أساس هي القيم العشرية بين 0.01 و 0.99. النسبة المئوية 1 بالمائة ، أو 100 نقطة أساس ، أو 1.00.
كم عدد النقاط الأساسية هي 40٪؟
ما هي قيمة 40 نقطة أساس؟ في الشكل العشري ، 40 نقطة أساس تساوي 0.4٪ أو 0.004. لأن 1 نقطة أساس تساوي 0.01٪ ، هذا صحيح.
كيف يتم دفع النقاط الأساسية؟
كما ذكرنا سابقًا ، فإن نقطة الأساس تساوي واحدًا من مائة نقطة مئوية. نتيجة لذلك ، 100 نقطة أساس تساوي 1٪. من ناحية أخرى ، نقطة خصم واحدة تساوي 1٪ من رصيد القرض. على سبيل المثال ، نقطة واحدة على رهن عقاري بقيمة 200,000 دولار تساوي 2,000 دولار في المجموع.
وفي الختام
تحدث نقطة الأساس (BPS) في الغالب بنسبة مئوية صغيرة ، ولكن بعد ذلك ، هناك حاجة لفهم كيفية تأثير ذلك على سعر الفائدة الخاص بك كمقترض أو على عائدك كمستثمر. يمكن تشبيهه بخميرة صغيرة تخمر عجينة كاملة. هذا يعني أنها صغيرة في الغالب ولكن لها نتيجة مهمة.
الأسئلة الشائعة حول نقاط الأساس
كيف تؤثر النقاط الأساسية على معدلات الرهن العقاري؟
إذا زاد سعر الفائدة على أي قرض عقاري بمقدار 250 BPS ، فإنه يساوي زيادة بنسبة 2.5٪. إذا انخفض BPS بمقدار 100 ، فهذا يعني أن هناك انخفاضًا بنسبة 1٪ في معدل الرهن العقاري.
متى يتم استخدام النقطة الأساسية في الغالب؟
على العموم، نرى BPS عندما تكون الاختلافات أقل من 1. على سبيل المثال ، يمكنك تمثيل 0.5٪ كـ 50 BPS
مقالات ذات صلة
