عندما تسمع عن البنوك ، فإن ما يتبادر إلى الذهن عادة هو المعاملات المالية. سيقودك هذا الدليل إلى ماهية المسودة المصرفية ، وأنواعها ، والمسودة المصرفية عبر الإنترنت ، والشيكات ، وكيفية صرف المسودات المصرفية ، وأخيرًا الحوالة المصرفية مقابل الشيكات.
ما هي المسودة البنكية؟
تعد الحوالة المصرفية طريقة سريعة وآمنة لإجراء مدفوعات كبيرة دون الحاجة إلى إزالة النقود من حساب الفرد. علاوة على ذلك ، يمكن للأفراد استخدام المسودات المصرفية لتحويل الأموال إلى أطراف ثالثة لأنها مؤمنة من قبل الشركات المالية.
يمكن استخدام المسودات المصرفية لإجراء المدفوعات بمعظم العملات في معظم الحالات. يمكن للفرد الذي يتلقى الحوالة المصرفية ، مثل النقود ، إيداعها في أي بنك. معظم المسودات المصرفية للمؤسسات المالية لا تنتهي صلاحيتها.
ومع ذلك ، قد ترفض بعض المؤسسات المالية قبول الحوالات المصرفية التي يزيد عمرها عن بضعة أشهر. ومع ذلك ، غالبًا ما تشير المسودات المصرفية إلى الشيكات المصرفية ومسودات البنوك.
كيف تعمل المسودات المصرفية
في البداية ، يطلب الشخص الذي يقوم بالدفع مسودات بنكية من مؤسسته المصرفية. عندما يتم تقديم طلب ، يتحقق البنك من حساب الشخص لمعرفة ما إذا كانت هناك أموال كافية للتحويل.
ثانيًا ، إذا كان لدى الشخص أموال كافية ، توافق المؤسسة المالية على الطلب ، وتسحب الأموال من حساب الشخص ، وتصدر مسودات بنكية معادلة. ومع ذلك ، يتم سحب الأموال من حساب الشخص. من المفترض عمومًا التحويل إلى حساب التوفير الخاص بالبنك ، حتى يقدم المستفيد المسودة للدفع.
وفي الوقت نفسه ، فإن الحوالات المصرفية عادة ما تتقاضى رسومًا رمزية. من ناحية أخرى ، توفر معظم حسابات القطاع المالي عددًا محددًا من المسودات المصرفية المجانية سنويًا.
مشروع البنك في شكل ملف. ويتم سحبها باسم الشخص الذي سيقوم بإيداع الأموال واستلامها. علاوة على ذلك ، فإن الشخص الذي يشتري الحوالات المصرفية هو المسؤول عن التأكد من وصولها إلى المستفيد.
أخيرًا ، عندما يقدم المستفيد المسودات المصرفية للدفع. يستخدم الاسم الموجود في المسودات المصرفية للتحقق من هويته. بعد تأكيد الهوية مباشرة ، يتم وضع الأموال في حساب المدفوع لأمره. يمكن أن تستغرق معالجة الأموال ما بين يوم إلى أربعة أيام عمل.
أنواع الحوالات المصرفية
أوامر المال
تحويلات الحوالات المصرفية كمية معينة من المال من مكان إلى آخر. هذا هو إصدار البنوك نيابة عن عملائها. إنها أداة مالية يقبل فيها البنك مسؤولية تحويل المبلغ كلما كان هناك تعليمات.
شيكات مصدقة
إنها نوع شائع من الشيكات المصرفية. يتم فيه إرسال الأموال إلى الحساب المصرفي للمستخدم من خلال بنك يتقاضى البنك عمولة عنه. ومع ذلك ، فهي الطريقة الأكثر ملاءمة لتحويل الأموال.
مشروع الطلب
نوع من الكمبيالة لا يكون فيه الدافع والمستفيد في نفس الموقع. عندما يتم عمل المسودة ، تقوم الشركة المالية بتحويلها إلى المستلم. وفي الوقت نفسه ، تتم المعاملات المالية اليومية باستخدام هذه الطريقة.
كيفية صرف المسودات المصرفية
بصفتك المستفيد المعين من المسودات المصرفية ، يمكنك إيداعها في حساب مصرفي تمامًا مثل أي معاملة أخرى. مجرد التوقيع على الوثيقة للإشارة إلى موافقتك. بعد ذلك ، أدخل رقم حسابك بالإضافة إلى الكلمات "للإيداع فقط" لتعزيز الأمان.
علاوة على ذلك ، تختلف المدة التي يستغرقها إرسال الأموال إلى حسابك حتى تتمكن من أخذها. ولكن بعد ذلك يمكنك تسريع الأمور عن طريق إجراء الإيداع لدى الصراف في مؤسستك المالية بدلاً من استخدام جهاز إلكتروني مثل ماكينة الصراف الآلي أو الهاتف الخلوي.
تعتبر الحوالات البنكية طريقة إضافية للدفع إذا لم يأخذ المستلم إحداها. علاوة على ذلك ، عند إجراء إيداع كبير عند شراء صاعد أو عندما تحتاج إلى تقديم ضمان للمدفوع لأمره بأن لديك النقد المتاح للوفاء باتفاقية الشراء والبيع ، فإن الحوالة المصرفية هي بديل آمن للدفع يمكن استخدامه.
شيك مصرفي مقابل الشيكات
المسودة البنكية هي نسخة شرعية من الشيك الصادر عن الشركة والمعتمد من قبل البنك ولكن مرة أخرى لم يتم إنشاؤه بواسطة صاحب الحساب. قبل الإصدار ، يكون للشيكات المصرفية فترة مقاصة.
شيك مصرفي مقابل شيكات
ثانياً ، الحوالة المصرفية هي أموال مضمونة ومؤكدة. تتطلب الشيكات وقتًا (إذا كانت الأموال متوفرة) قبل أن يتم تصفيتها والموافقة عليها.
شيك مصرفي مقابل الشيكات
علاوة على ذلك ، يتم حماية المسودة المصرفية بشكل كبير من قبل البنك. كما أنها تقضي على مخاطر سحب الأموال ، في حين أن الشيكات عرضة للاحتيال والتزوير.
تقوم المسودة البنكية بسحب الأموال من الحساب بشكل موثوق ، بينما تتطلب الشيكات تفويضًا من كل من البنك وصاحب الحساب.
علاوة على ذلك ، يفتقر مشروع البنك إلى التوقيع ؛ بدلاً من ذلك ، عادةً ما يقوم الكمبيوتر بالتوقيع عليها. قبل تحرير الشيكات ، يتم توقيعها من قبل صاحب الحساب.
أخيرًا ، تستند المسودات المصرفية على ائتمان حقيقي والأموال في الحساب ؛ بمجرد إعداد المسودة ، يتم استخدام أموالك. نظرًا لأن الشيكات يتم تعيين دفعاتها ، فقد يكون المال غير كافٍ. إنها قادرة على الارتداد.
مسودة بنكية عبر الإنترنت
كان الحصول على كمبيالة أساسية من أحد البنوك عملية معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً. تطلبت معظم البنوك انتظارًا طويلاً واستكمال العديد من الأوراق والتطبيقات قبل إصدار مسودة بنكية. ومع ذلك ، مع مرور الوقت والتقدم التكنولوجي ، يمكن للعملاء الآن الحصول على مسودة بنكية عبر الإنترنت. عند مقارنتها بالحصول على حوالة مصرفية من البنك ، فإن مسودة الطلب عبر الإنترنت تعد خيارًا أسرع للحصول على المسودة. دعنا ننتقل إلى العمليات النموذجية المتضمنة في الحصول على مسودة عبر الإنترنت من أحد البنوك.
ما هي عمليات الحصول على مسودة بنكية عبر الإنترنت؟
يمكن للعميل الحصول على مسودة عبر الإنترنت من أي بنك بمجرد اتباع الخطوات الموضحة أدناه.
- للبدء ، يجب على العميل تسجيل الدخول إلى حسابه المصرفي الصافي.
- بعد ذلك ، يمكن للعميل استخدام خيار الكمبيالة تحت الطلب في صفحة المدفوعات.
- سيتمكن من اختيار بديل لإصدار كمبيالة تحت الطلب في هذه الصفحة.
- بعد هذه الخطوة ، قد يطلب النظام من العميل إدخال كلمة المرور الخاصة به.
- من هذا المنطلق ، سيتمكن العميل من إدخال تفاصيل المسودة.
بالإضافة إلى ذلك ، سيحتاج العميل إلى إدخال المعلومات التالية:
قم بتعيين حد "شيك تحت الطلب" الافتراضي لتلبية احتياجاتك. يجب على العميل التأكد من أن لديه أموالاً كافية في حسابه المصرفي لمسودة الطلب عبر الإنترنت.
اختر الحساب الذي يرغب العميل في اقتطاع المبلغ منه للمسودة البنكية عبر الإنترنت. ثم أدخل مبلغ الكمبيالة تحت الطلب.
في غضون ذلك ، في منطقة "لصالح" ، ضع اسم المؤسسة التي يرغب العميل في دفع الأموال لها.
ثم ، من القائمة ، حدد الهدف من المسودة البنكية عبر الإنترنت. يمكن أن يكون أي شيء ، مثل دفع رسوم الدخول ، على سبيل المثال.
أدخل رمز الفرع حيث تريد دفع كمبيالة الطلب عبر الإنترنت. إذا لم يكن لدى المستهلك حق الوصول إلى فرع معين ، فقد يختار فرع خدمة في تلك المدينة أو الولاية.
يجب على المستهلك الآن تحديد وضع التسليم ، والذي يمكن أن يكون "التجميع شخصيًا" أو "ساعي". في الطريقة الأولى ، يجب على المستهلك الذهاب إلى الفرع حيث قام بخصم مبلغ "شيك الطلب عبر الإنترنت" وتحصيله.
يتضمن الخيار الثاني إرسال مسودة بنكية عبر الإنترنت إلى المستهلك من خلال a ساعي، رسول، رفيق السياح، وقد يفرض البنك تكلفة إضافية للتسليم. تختلف الرسوم الإضافية من بنك إلى آخر.
إبلاغ المستهلك
وبعد ذلك يكون المستهلك على علم من خلال إبلاغه بالعمولة. سيتم فرض رسوم على مشروع الطلب عبر الإنترنت. سيتمكن العميل أيضًا من تأكيد المعاملة ومراجعة تفاصيل المسودة. سيكون رقم الهاتف الخلوي للعميل محدثًا بمعلومات حول مسودة الطلب عبر الإنترنت وحالتها.
الإجراء الكامل للحصول على حوالة طلب عبر الإنترنت من أحد البنوك بسيط للغاية ومباشر. من الناحية المثالية ، يجب ألا يواجه العميل أي صعوبات في عملية الحصول على الحوالة ، ولكن إذا حدث ذلك ، فإن الاتصال بخدمة العملاء بالبنك أمر بسيط. تعتبر عملية الحصول على "كمبيالة الطلب" عبر الإنترنت عملية مباشرة للغاية ، كما أنها تلغي الطريقة التقليدية للوقوف في طوابير طويلة للحصول على كمبيالة تحت الطلب.
الحوالات المالية مقابل المسودات المصرفية
كل من الحوالة المصرفية والحوالة البريدية هي أدوات مدفوعة مسبقًا ، مع وجود مبلغ محدد مسجّل على الأداة نفسها. علاوة على ذلك ، يُنظر إلى كل منها على أنه خيار دفع آمن من جهة خارجية. عند استخدام حوالة مصرفية أو حوالة بريدية ، لا يحتاج الدافع إلى تحمل مبالغ ضخمة من المال. من ناحية أخرى ، فإن الحوالة المصرفية هي أ الشيك مكتوب على أموال البنك بعد استلام المبلغ من حساب المُصدر ، بينما يتم استخدام النقد لشراء حوالة بريدية.
لا يمكن إصدار الحوالة المصرفية إلا عن طريق البنك ، بينما يمكن إصدار الحوالة البريدية من قبل مؤسسة معتمدة. مثل متجر معتمد أو مكتب بريد أو بنك. نظرًا لأن الحوالات المالية تُستخدم كثيرًا لغسل الأموال ، فإن العديد من الدول تحد من مقدار الأموال التي يمكن تحويلها إلى حوالة بريدية. علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون مبلغ الحوالة المصرفية أكبر بكثير. تعتبر الحوالات البريدية أقل تكلفة من المسودات المصرفية نظرًا لمحدودية المبلغ المطبوع عليها والعملية التي تمر بها البنوك عند إصدار الكمبيالات. في هذه الأثناء ، يكون الحصول على حوالة مصرفية أصعب من الحصول على حوالة بريدية نظرًا لأن الدافع يجب أن يذهب إلى مصرفه لشراء الحوالة. بدلاً من استخدام واحدة من أكثر المؤسسات التي يسهل الوصول إليها والتي تقدم الحوالات المالية.
متى تستخدم حوالة مصرفية؟
يمكن إرسال مبالغ كبيرة من المال إلى طرف ثالث من خلال آلية دفع مضمونة مثل الحوالة المصرفية. يمكن أن تكون الحوالة المصرفية بديلاً مفيدًا عندما لا تعمل النقود أو الحوالات المالية أو الشيكات ، كما هو الحال عندما تدفع مقدمًا على منزل أو سيارة مستعملة. دعنا نتحرى كيف يعمل المرء.
كم من الوقت يستغرق حوالة مصرفية للمسح؟
عندما يقدم المدفوع لأمره المسودة البنكية للدفع ، يتم استخدام الاسم الموجود في المسودة البنكية لتأكيد هوية المدفوع لأمره. يتم إيداع الأموال في حساب المدفوع لأمره بعد التحقق من الهوية. يمكن أن تستغرق معالجة الأموال من يوم إلى أربعة أيام عمل.
هل يمكن لأي شخص صرف شيك مصرفي؟
يتم ضمان الحوالة المصرفية ، على عكس الشيك الشخصي ، من قبل المؤسسة المالية ، مما يضمن حصول الفرد المستحق الدفع له على المبلغ الكامل في الحوالة. بمجرد تسليم حوالة بنكية إلى المستلم المقصود ، لا يمكن إلغاؤها.
ماذا يحدث عند إجراء مسودة بنكية؟
إنه مستند ورقي يشبه إلى حد كبير فحصًا نموذجيًا. الفرق الرئيسي بين الحوالة المصرفية والشيك المنتظم هو أن الحوالة المصرفية تضمن توفر الأموال ، في حين أن الشيك المنتظم قد يرتد. تتم كتابة المسودات المصرفية باسم المستلم.
هل تحتوي المسودات المصرفية على ضمانات؟
ومع ذلك ، فإن الحوالة المصرفية مضمونة من قبل البنك المصدر ، على عكس الشيك. يتم أخذ المبلغ الكامل للمسودة من حساب الدافع الطالب ، مما يقلل من الرصيد في حسابه المصرفي ، وغالبًا ما يتم تخزينه في حساب دفتر الأستاذ العام حتى يقوم المدفوع لأمره بصرف المسودة.
ما الذي يبرر عقد مسودة بنكية؟
لا يكون تحويل الأموال فوريًا لأن الحوالة ليست إلكترونية. بالإضافة إلى الوقت الذي يستغرقه تحويل الحوالة إلى متلقي الأموال ، تقوم البنوك في كثير من الأحيان بتعليقها لمدة ثلاثة إلى خمسة أيام عندما تحاول صرفها.
كيف يتم التعامل مع المسودات المصرفية؟
العملية التي تمر بها الحوالات المصرفية هي كما يلي: يذهب الدافع إلى بنكه ويطلب حوالة مصرفية. يتحقق البنك من حساب العميل للتأكد من وجود أموال كافية للتحويل. يوافق البنك على الطلب إذا كان هناك ما يكفي من المال ، ويتم خصم الأموال على الفور من حساب الدافع.
ما هو أفضل حوالة مصرفية أو حوالة بريدية؟
عندما يتم تسليم حوالة مصرفية إلى المستفيد ، لا يمكن إيقافها أو إلغاؤها. طالما لم يتم صرف الحوالة البريدية ، يمكن تعويضها. قد يتم تقديم الحوالات المالية فقط بعملات مختلفة قليلة مختارة.
وفي الختام
باختصار ، المسودات المصرفية هي مستندات قابلة للتحويل تضمن فيها المؤسسة المالية الدفع.
الأسئلة الشائعة حول مسودة البنك
كيف تحصل على حوالة مصرفية؟
أولاً ، يقدم الفرد الذي يقوم بالدفع طلبًا للحصول على مسودة بنكية مع مؤسسته المالية. بمجرد تقديم الطلب ، يقوم البنك بمراجعة حساب الفرد لمعرفة ما إذا كان لديه أموال كافية للتحويل.
هل الحوالة المصرفية مثل النقد؟
في الأساس ، تعامل مع المسودات المصرفية مثل النقد. ... على عكس الشيك الشخصي ، فإن الحوالة المصرفية مضمونة من قبل المؤسسة المالية ، وبالتالي فإن الشخص الذي تُدفع له الحوالة البنكية يكون متأكدًا من استلام المبلغ على الحوالة. لا يمكن إلغاء الحوالة المصرفية بمجرد تسليمها إلى الشخص الذي هي من أجله.
ما هو الفرق بين الشيك والحوالة المصرفية؟
يقدم البنك الشيكات والحوالات البنكية لعملائه من أجل تسديد مدفوعات السلع والخدمات. ... الاختلاف الرئيسي هو أن الشيك صادر عن عميل البنك وليس مضمونًا ، في حين أن الحوالات يصدرها البنك ويضمنها البنك
- أعمال إدارة الممتلكات: كل ما تحتاجه للبدء من الصفر (+ نموذج عملي)
- أعمال الصالون: قائمة مراجعة مفصلة ودليل لبدء صالون على مستوى عالمي
- كيفية صرف الشيك: دليل بسيط خطوة بخطوة)
- خدمات ومخازن صرف الشيكات: كيف تعمل
- ظهر التحقق: كيفية التوقيع وماذا تكتب وحلول المصادقة الخاطئة
- كيفية طلب الشيكات عبر الإنترنت: أفضل 15 مكانًا للشيكات الشخصية في عام 2021
