من الممكن مضاعفة استثمارك الأولي باستخدام مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات. بالنسبة لبعض الناس ، قد يبدو الاستثمار في سوق الأسهم فكرة جيدة ، لكنه ليس الخيار الأفضل للجميع. يفضل بعض الناس اللعب بأمان من خلال وضع أموالهم في حسابات الودائع التي توفر عائدًا سنويًا (APY). يتم التعبير عن الفائدة السنوية المكتسبة على حساب التوفير أو الحساب الجاري كنسبة مئوية من العائد السنوي (APY) ، وهي نسبة مئوية تستند إلى معدل الفائدة وتكرار تراكم الفائدة. معادلة العائد السنوي (APY) هي أداة مفيدة للتنبؤ المالي ، خاصة على مدى آفاق زمنية أطول. سنناقش APY Banking ، وكيفية حسابها ، والفرق بين APY و APR في هذه المقالة.
ما هو APY؟
معدل العائد السنوي (APY) هو مقياس لمعدل العائد الفعلي على حساب مصرفي على مدار العام. يتم وضع تواتر مدفوعات الفائدة وتأثير الفائدة المركبة لتوليد توقع أكثر دقة للعائدات. يتضمن ذلك تتبع كيفية تراكم الفائدة على رأس المال وكيفية ارتفاع معدل العائد بمرور الوقت ، بافتراض عدم إجراء عمليات سحب.
علاوة على ذلك ، فإن أسعار الفائدة هي وسيلة لتحديد قيمة الاستثمار المالي خلال فترة زمنية معينة ، وحسابات الفائدة البسيطة تكافئ المستثمرين من خلال عدم إضافة المزيد من الأموال إلى أرصدتهم. من ناحية أخرى ، تتسارع الحسابات ذات الفائدة المركبة بمرور الوقت من خلال تجميع الفائدة على كل من المبدأ والفائدة. وبالتالي ، فإن الفائدة المكتسبة على وديعة بنسبة 1٪ تتراكم مرة واحدة في السنة تكون أقل من الفائدة المكتسبة على وديعة بنسبة 1٪ تتضاعف مرة واحدة شهريًا. حسابات APY لهذا العامل.
ماذا تخبرك النسبة المئوية للعائد السنوي
في النهاية ، معدل العائد على الاستثمار هو الأهم ، بغض النظر عما إذا كان الاستثمار المعني شهادة إيداع (CD) ، أو قطعة من الأسهم ، أو سند حكومي. معدل العائد على الاستثمار هو ببساطة النسبة المئوية للنمو في قيمة الاستثمار على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا ، وغالبًا ما تكون سنة واحدة. ومع ذلك ، إذا كانت الأصول المختلفة لها فترات مركبة مختلفة ، فقد يكون من الصعب مقارنة معدلات العائد التي تقدمها كل من هذه الاستثمارات. قد يقوم شخص واحد بتجميع وجباته مرة واحدة في اليوم ، بينما يقوم شخص آخر بذلك أربع أو ست مرات كل عام.
عند مقارنة معدلات العائد ، ليس من الممكن الوصول إلى نتيجة واقعية بمجرد التعبير عن القيمة المئوية لكل على مدى سنة واحدة لأن هذا النهج يتجاهل آثار الفائدة المركبة. نظرًا لأن معدل العائد على الاستثمار يتناسب مع التكرار المركب ، فمن الأهمية بمكان معرفته. هذا لأنه في كل مرة تتراكم فيها الفائدة المتولدة خلال تلك الفترة تضاف إلى الرصيد الأساسي ، ويتم احتساب مدفوعات الفائدة اللاحقة بناءً على هذا المبلغ الرئيسي الأكبر. نتيجة لذلك ، ينتج عن هذا إجمالي مبلغ أعلى للفائدة المدفوعة بمرور الوقت.
هل تتغير النسبة المئوية للعائد السنوي (APY)؟
اعتمادًا على نوع حساب الإيداع ، قد يكون العائد السنوي (APY) مرنًا. قد يتقلب العائد السنوي (APY) على حساب التوفير أو حساب سوق المال. يشير هذا إلى أنه مرتبط بسعر الفائدة الأساسي.
قد يرتفع عائد النسبة المئوية السنوية (APY) أو ينخفض اعتمادًا على ما إذا كان المعدل القياسي يرتفع أو ينخفض. غالبًا ما يتغير معدل الفائدة على حسابات التوفير جنبًا إلى جنب مع التغيرات في معدل الأموال الفيدرالية. قد تقوم البنوك بقطع APY المقدم للمدخرين إذا قام الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض أسعار الفائدة.
غالبًا ما لا يتغير العائد السنوي (APY) الذي تحصل عليه على الأقراص المضغوطة. شهادة الإيداع (CD) هي نوع من أنواع الإيداع لأجل حيث يلتزم المودع بترك أمواله في الحساب لفترة زمنية معينة. في المقابل ، تقوم بتأمين سعر فائدة محدد مسبقًا على أصل القرص المضغوط الخاص بك حتى تاريخ استحقاقه.
إذا اخترت نقل القرص المضغوط الخاص بك عند استحقاقه ، فقد يرتفع سعر الفائدة الذي تتلقاه أو ينخفض اعتمادًا على السعر القياسي. هذا التعميم له بعض المحاذير. على الرغم من أن هذا ليس هو المعيار لحسابات الأقراص المدمجة القياسية ، إلا أن بعض البنوك تقدم أقراصًا مدمجة لرفع الأسعار أو أقراص مدمجة تسمح لك بتعزيز سعرك و APY خلال فترة القرص المضغوط الخاص بك.
ما هو APY في Crypto؟
يمكن أن يكون هناك شيء واحد مفيد للغاية إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا تحاول توقع عوائد أموال التشفير الخاصة بك. لتوقع أرباحك المستقبلية وتطبيق نهج دخل سلبي عملي ، افتح حساب APY (عائد النسبة السنوية).
عند حساب العوائد المركبة كل عام ، فإن نسبة العائد السنوي هي أداة مفيدة. ستحتاج إلى هذين الرقمين لإجراء العمليات الحسابية:
- كامل المبلغ المستثمر ؛
- مدة استراتيجية الاستثمار.
لهذا السبب ، يمكن اعتبار نسبة العائد السنوي (APY) عائدًا محددًا زمنيًا على الاستثمار (ROI).
ببساطة ، إنها طريقة للاستثمار في Bitcoin أو أي عملة معماة أخرى والحصول على عائد مضمون في نهاية فترة زمنية محددة. استثمار 10,000،10 دولار أمريكي بسعر 11,100٪ APY سيكسبك XNUMX،XNUMX دولار أمريكي بعد عام واحد. قد تتراكم الفائدة على جداول زمنية يومية أو أسبوعية أو شهرية أو غيرها. يمكن سحب الفائدة المكتسبة على حساب التوفير أو الحساب الجاري في أي وقت ، أو يمكن السماح بتحصيلها لزيادة العائد السنوي (APY).
تعد حسابات Staking وإقراض DeFi وحسابات التوفير المشفرة من أكثر الطرق شيوعًا لإنشاء APY بشكل سلبي على أصول التشفير.
كيف تحسب أبي؟
لحساب APY ، ستحتاج إلى استخدام هذه الصيغة:
APY = (1 + r / n) ”- 1
r = معدل الفترة
ن = عدد الفترات المركبة
لن تضطر إلى إجراء العمليات الحسابية بنفسك لتحديد APY للمدخرات أو سوق المال أو شهادة حساب الإيداع لأن معظم البنوك ستعرض بفخر APY على مواقعها على الويب.
هذا مجرد مثال على كيفية حساب النسبة المئوية السنوية للعائد ، ولكنه متاح إذا كنت ترغب في بعض التمارين. لنفترض أنك تزن خياراتك لحساب توفير بمعدل فائدة سنوي 0.06٪ يتراكم شهريًا (12 مرة في السنة).
هذه هي الطريقة التي نحسب بها APY على حساب التوفير هذا: APY = (1 + 0.0006 / 12) 12-1. ضع في اعتبارك دائمًا أن معدل الفائدة البالغ 0.6 في المائة ، عند كتابته بصيغة عشرية ، هو.0006. تتضاعف الفائدة على هذا الحساب اثني عشر مرة في السنة ، ومن هنا تأتي "12" في المعادلة.
إذا أدخلت هذه الأرقام في معادلة ، فستحصل على نسبة عائد سنوية قدرها 0.060017٪.
يمكنك حساب ربحك المحتمل لمدة عام باستخدام APY. ومع ذلك ، ستحتاج إلى صيغة جديدة تضع في الاعتبار الرصيد الأساسي لحسابك لتحقيق ذلك.
الصيغة البسيطة لحساب الأرباح في APY معينة هي (APY x main) + main = إجمالي الأرباح بعد عام.
كيف تعمل النسبة المئوية للعائد السنوي (APY)؟
الحساب بفائدة هو الحساب الذي يربح فائدة على الأموال المودعة فيه ، مثل حساب التوفير ، وحساب سوق المال ، وشهادة الإيداع (CD) ، وبعض الحسابات الجارية.
يمكن حساب أرباح الفوائد على حساب التوفير أو الاستثمار بمساعدة تقنية تسمى نسبة العائد السنوي ، والتي تأخذ في الاعتبار كلاً من معدل الفائدة على الحساب وتكرار تضاعف الفائدة.
عند اتخاذ قرار بشأن حساب التوفير أو أي وسيلة استثمارية أخرى ، من المهم مراعاة عدد المرات التي تتضاعف فيها الفائدة. في كل عام ، يمكن جني أموال أكثر باستخدام الحسابات التي تدفع فائدة بشكل متكرر أكثر من تلك التي لا تدفع فائدة.
لا يوجد مطلقا أي شرط على البنك لدفع الفائدة. هناك أربعة خيارات محتملة ، لكن معظم الناس يختارون أحد الخيارين الأولين.
تُعد الفائدة المركبة السنوية من سمات بعض الحسابات. نتيجة لذلك ، يتم احتساب الفائدة وصرفها سنويًا. تتراكم الفائدة على بعض الحسابات كل ثلاثة أشهر ، بينما في حسابات أخرى يتم احتسابها ودفعها كل ثلاثة أشهر.
يتم احتساب الفائدة على الحسابات المركبة الشهرية وصرفها شهريًا. يقال إن المؤسسات المالية التي تحسب الفائدة وتوزعها على أساس يومي لها فائدة مركبة يوميًا.
بعبارة أخرى ، APY أمر بالغ الأهمية بسبب هذا. إذا كان معدل الفائدة على أحد الحسابات أعلى من معدل الفائدة على حساب آخر ، فمن الطبيعي أن يوفر الأول عوائد أعلى. ربما إذا تم مضاعفة الفائدة بشكل متكرر ، يمكن للحساب الثاني أن يدفع أكثر على مدار العام.
إذا كنت تتسوق للحصول على حساب توفير جديد ، أو حساب سوق المال ، أو حساب جار ، أو قرص مضغوط ، أو أداة استثمار أخرى ، فمن المهم أن تنظر إلى النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) بالإضافة إلى معدل الفائدة.
أبي مقابل أبريل
الفرق الأساسي بين APY و APR هو أن العوامل السابقة في الفائدة المركبة بينما الثانية لا تفعل ذلك. يتم أيضًا تضمين رسوم معاملات الاستثمار والرسوم الأخرى في حساب النسبة المئوية السنوية. ببساطة ، معدل النسبة السنوي (APR) هو مجموع الفائدة المدفوعة بالإضافة إلى أي رسوم مضافة إلى تلك الفائدة.
عندما يتعلق الأمر بالاستخدام الفعلي ، هناك فرق رئيسي واحد بين APY و APR. عند حساب الفائدة ، سينتج عن APY دائمًا معدل أعلى مما هو عليه عند استخدام سعر الفائدة البسيط فقط (رقم أكبر). نظرًا لأن هذا هو الحال ، فمن الأكثر جاذبية بشكل عام عندما تشير الأداة المالية المعنية إلى وسيلة يمكن من خلالها زيادة ثروته ، مثل الفائدة على حساب التوفير المصرفي. في المقابل ، يتم استخدام معدل النسبة السنوية (APR) للمصاريف التي ستكلف المستهلكين أموالًا ، مثل أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان والرهن العقاري ، لأنها أقل.
استبدال العائد السنوي لـ APR يعطي المعدل الحقيقي. ضع في اعتبارك بطاقة ائتمان تقدم معدل فائدة 1.5٪ شهريًا أو 18٪ معدل سنوي (APR). معدل APR الذي ستدفعه بعد عام من سداد مدفوعات بطاقات الائتمان الشهرية مع الديون هو 19.56٪. اقرأ أيضًا ما هو أبريل: كيف يعمل.
هل فائدة تشفير APY؟
في كل من الأعمال المصرفية التقليدية وصناعة التشفير ، يشير APY إلى النسبة المئوية للعائد السنوي على الاستثمار. بسبب الفائدة المركبة ، يتم استخدام النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) لحساب عوائد الاستثمار بدلاً من معدل الفائدة.
ما هو أعلى رقم Apy في العملة المشفرة؟
معدل العائد السنوي (APY) على Cosmos هو أعلى معدل متاح عند 5٪ ، بينما يبلغ العائد على Ethereum 4٪. لدى Ezos و Algorand رسوم معاملات تبلغ 4.64٪ و 4٪ على التوالي ، في حين أن Dai و USDC لديهما 2٪ و 0.15٪.
آبي المصرفية
تتوفر مجموعة متنوعة من منتجات APY المصرفية ذات العائد.
- حسابات التوفير التي توفر الفائدة
- الحسابات التي كانت موجودة منذ فترة طويلة
- الحسابات التي تقدم عوائد عالية على المدخرات
- حسابات الشراء قصير الأجل للأوراق المالية الحكومية
- أدوات سوق المال؛
- أقراص مدمجة
سيختلف العائد السنوي (APY) الذي يمكنك كسبه من خلال اتحاد ائتماني أو بنك عبر الإنترنت أو بنك فعلي. يمكنك حساب النمو المحتمل لأموالك بسرعة على مدار عام من خلال النظر في النسبة المئوية للعائد السنوي.
يُفضل الحصول على نسبة مئوية سنوية أكبر (APY) على حساب يحمل فائدة. APY والرسوم والحد الأدنى للودائع والمعايير الأخرى مهمة عند اختيار حساب توفير أو سوق نقود أو حساب آخر يحمل فائدة.
هل يتم احتساب APY شهريًا؟
لا ، لا يتم احتساب APY شهريًا. إنه التغيير في المال على مدى عام.
وفي الختام
يعد فهم APY أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق أقصى استفادة من حسابات التوفير المصرفية الخاصة بك. فكر أيضًا في عدد المرات التي يتم فيها تكوين APY ؛ يمكن أن يؤدي الاختلاف بين التركيب المركب اليومي والشهري والربع السنوي والسنوي إلى زيادة حقيقية. من السهل أن تشعر أن أموالك لا تنمو عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة على المستوى الوطني. عندما تكون المعدلات منخفضة ، من المهم بشكل خاص تحقيق نسبة مئوية عالية من العائد السنوي (APY) على مدخراتك.
الأسئلة الشائعة APY
ما هو APY الجيد؟
يمكنك العثور على معدلات ادخار أعلى من المعدل الوطني البالغ 0.33٪ APY. عادةً ما تقدم حسابات التوفير عبر الإنترنت معدلات 2.00٪ أو أكثر ، مما يجعلها الخيار الأفضل للعديد من المدخرين.
هل APR أو APY أفضل؟
على عكس النسبة المئوية السنوية (APR) ، يمثل العائد على النسبة المئوية السنوية (APY) معدل العائد على المدخرات. يستفيد المقترضون أكثر من معدل الفائدة السنوية المنخفض ، بينما يرى المدخرون عوائد أكبر من APY أعلى.
هل لدى Binance APY؟
اعتبارًا من الآونة الأخيرة ، يمكن لعملاء Binance كسب ما يصل إلى 10٪ APY على مدخراتهم المرنة BUSD و USDT بفضل زيادة APY.
المشاركات مماثلة
- معدل العائد السنوي: كيف يعمل مع حساب التوفير الخاص بك.
- ما هي الاستثمارات قصيرة الأجل: التعريف ، الأمثلة ، والبنوك
- حسابات ودائع الأعمال: قائمة أفضل حسابات الإيداع في عام 2023.
- شهادة المشاركة: نظرة عامة ، النماذج ، الأسعار ، التنسيقات (+ أداة سريعة).
الرقم المرجعي
