النسبة المئوية للعائد السنوي على الاستثمار هي النسبة المئوية السنوية للربح المكتسب عند أخذ الفائدة المركبة في الاعتبار. إنه مقياس مفيد عند تحديد البنك الذي يجب استخدامه وأي حساب يجب فتحه لتحسين مدفوعات الفائدة الخاصة بك. إذا فهمت حساب توفير النسبة المئوية السنوية للعائد ، بالإضافة إلى ما يميزه عن معدل النسبة المئوية السنوية وكيفية استخدام الآلة الحاسبة ، فستكون أفضل استعدادًا لتحقيق أقصى استفادة من الأموال التي لديك في البنك. لقد غطينا كل ذلك في هذه المقالة وأكثر من ذلك بكثير.
ما هي النسبة المئوية للعائد السنوي على حساب التوفير
العائد السنوي (APY) هو مقدار المال الذي تجنيه في حساب البنك على مدار عام. من الجدير بالذكر أن هذا يتضمن الفائدة المركبة. سعر الفائدة مشابه لعائد النسبة السنوية (APY) ، إلا أنه لا يأخذ في الحسبان المضاعفة.
نظرًا لأن الفائدة البسيطة لا تتراكم ، فإن مقدار الفائدة التي تربحها كل شهر هو نفسه. وفي الوقت نفسه ، الفائدة المركبة هي الفائدة على كل من الأموال التي تودعها والفائدة التي تحصل عليها بمرور الوقت.
كلما ارتفع العائد السنوي (APY) على حساب التوفير ، كان ذلك أفضل. العديد من بنوك الإنترنت لديها APYs بنسبة 0.40 في المائة أو أعلى.
ضع في اعتبارك شهادة إيداع ، أو قرص مضغوط ، إذا كنت على استعداد لوضع بعض أموالك جانبًا لفترة زمنية محددة. معدلات القرص المضغوط منخفضة تصل إلى 0.55 في المائة في بعض بنوك الإنترنت.
نبذة
سيكون لديك فائدة عندما تضع المال في حساب التوفير أو حساب سوق المال أو شهادة إيداع (قرص مضغوط). قد تساعدك نسبة العائد السنوي (APY) في تقدير مقدار الفائدة التي ستكسبها على حساب معين على مدار العام. يخبرك بالفائدة التي ستكسبها على رأس المال (الإيداع الأولي) بالإضافة إلى الفائدة على الأرباح. يعتمد على معدل الفائدة والتردد المركب.
مثال على عائد النسبة المئوية السنوية
إذا وضع شخص ما 1,000 دولار في حساب توفير يربح 5٪ فائدة سنويًا ، سينتهي به الأمر بمبلغ 1,050 دولارًا في نهاية العام.
من ناحية أخرى ، يمكن للبنك حساب ودفع الفائدة كل شهر ، مما يترك له 1,051.16 دولارًا في نهاية العام. في الحالة الأخيرة ، كان سيحصل على نسبة مئوية سنوية تزيد عن 5٪. قد لا يكون الفرق واضحًا في البداية ، لكنه يصبح مهمًا بعد بضع سنوات (أو مع إيداعات أكبر). في هذه الحالة ، يتم حساب APY على النحو التالي:
(1 + 0.5 / 12) 12-1 = 5.116 بالمائة نسبة العائد السنوي
يمكن أن يبلغ العائد السنوي (APY) المستثمرين عن مقدار الاهتمام الذي سيحصلون عليه. يمكنهم مقارنة الخيارات باستخدام هذه المعلومات. سيكونون قادرين على اختيار أفضل بنك وما إذا كانوا يريدون دفع سعر فائدة أعلى أم لا.
صيغة النسبة المئوية السنوية للعائد
إذا كنت تفضل إجراء العمليات الحسابية بالطريقة القديمة ، فاستخدم الصيغة أدناه لحساب APY:
APY = 100 [(1 + r / n) n] - 1 ، حيث يمثل r معدل الفائدة السنوي المعلن في شكل عشري ويمثل n عدد الفترات المركبة لكل عام.
(تشير كلمة "قيراط" إلى "أن يتم رفعه لقوة".)
باستخدام نفس المثال السابق ، إذا ربحت 51.16 دولارًا أمريكيًا في الفائدة على رصيد حساب بقيمة 1,000 دولار أمريكي على مدار عام ، فاحسب APY على النحو التالي:
APY = [(1 + .05 / 12) 12] - 1] APY = [(1 + .05 / 12) 12] APY = [(1 + .05 / 12) 12] APY
5.116 في المئة APY
يمكنك أيضًا استخدام الصيغة التالية لحساب النسبة المئوية للناتج السنوي:
[(1 + الفائدة / رأس المال) (365 / يومًا في الأجل) - 1] APY = 100 [(1 + الفائدة / الرئيسي) (365 / يومًا في الأجل) - 1] حيث تكون الفائدة هي مقدار الفائدة المكتسبة والمبلغ الأساسي مبلغ الإيداع الأولي أو رصيد الحساب.احسب APY باستخدام مدفوعات الفائدة ومبلغ الحساب من المثال السابق:
[(1 + 51.16 / 1000) (365/365) - 1] APY = 100 [(1 + 51.16 / 1000) (365/365) - 1]حاسبة نسبة العائد السنوي
حاسبة العائد السنوي (APY) هي أداة تسمح لك بحساب الفائدة الفعلية الناتجة عن الاستثمار على مدار العام. عائد الفائدة السنوية (APY) هو مقياس يحدد أيهما حساب إيداع هو الأكثر ربحية أو ما إذا كان استثمار معين سيؤتي ثماره. يمكنك أيضًا تطبيقه في الاتجاه المعاكس ؛ إذا كنت تعرف النسبة المئوية السنوية للعائد ، يمكنك العثور على معدل الفائدة لتردد مركب معين. أيضًا ، من أجل راحتك ، نسمح لك باللعب بأموال فعلية - ما عليك سوى إدخال رصيد البداية. قد تساعدك حاسبة APY أيضًا في تجنب ارتكاب الأخطاء. نتيجة لذلك ، يعد هذا التطبيق مفيدًا لكل من رواد الأعمال الطموحين والمستثمرين المتحمسين.
كيف تعمل حاسبة النسبة المئوية السنوية للعائد؟
تعمل حاسبة العائد على النسبة المئوية السنوية مع متغيرين: الفائدة والتردد المركب. يمكنك مقارنة عدد من العروض بفترات مركبة مختلفة بفضل الخيارات الموجودة في المربع الثاني.
لديك الخيارات التالية ، على سبيل المثال:
- 1٪ معدل الفائدة السنوية المركبة ، APY = 1٪
- APY = 0,702،0.7٪ ، معدل فائدة XNUMX٪ مركب على أساس ربع سنوي
- APY = 0.501 بالمائة ، الفائدة المركبة يوميًا بمعدل 0.5 بالمائة.
الشيء الوحيد الذي يجب أن تضعه في اعتبارك الآن هو أنه كلما زادت قيمة APY ، كانت الصفقة أفضل. يكشف حساب النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) أن أول العروض الاستثنائية يدفع أعلى قيمة.
أين يمكنني تحديد نسبة العائد السنوي لحسابي؟
بموجب قانون الحقيقة في المدخرات (لائحة الاحتياطي الفيدرالي DD) ، يُطلب من المؤسسات المالية تزويد العملاء بالمعلومات المتعلقة بنسبة العائد السنوية (APY) وتكرار المضاعفة لحساباتهم. بالإضافة إلى ذلك ، تعرض مواقع البنوك عادةً هذا النوع من البيانات.
يمكن حساب العائد السنوي (APY) لحساب التوفير باستخدام حاسبة مدخرات APY. لنفترض أنك ترغب في توفير 1000 دولار في فترة سنتين عن طريق إيداع 2 دولار شهريًا في حساب يقدم 200٪ APY. بعد عامين ، سيكون رأس المال الخاص بك هو 1.25،5,882.77 دولارًا أمريكيًا وستحصل على فائدة تبلغ 82.77 دولارًا أمريكيًا.
تعظيم نسبة العائد السنوي
مع فترات مضاعفة أكثر تواترا ، يرتفع معدل العائد السنوي. اكتشف عدد المرات التي تتضاعف فيها الفائدة في حساب مصرفي إذا كنت توفير المال. يُفضل عادةً التركيب السنوي على المركب اليومي أو ربع السنوي ، ولكن تحقق من APY لكل حساب للتأكد.
إذا كنت تعتبر جميع أصولك جزءًا من صورة مالية أكبر ، فيمكنك تعزيز APY الشخصي الخاص بك. بعبارة أخرى ، لا تفكر في القرص المضغوط باعتباره استثمارًا متميزًا عن حسابك الجاري - يجب أن تعمل جميع استثماراتك معًا لمساعدتك في تحقيق أهدافك ، ويجب أن تكون جميعها وفقًا لذلك.
تأكد من أن أموالك تتراكم قدر الإمكان لتعظيم APY الخاص بك. اختر القرص المضغوط الذي يدفع فائدة أكثر إذا دفع قرصان مضغوطان نفس معدل الفائدة (وبالتالي يكون لديهما APY أعلى). يمكنك إعادة استثمار أرباح الفوائد الخاصة بك تلقائيًا - كلما كان ذلك في كثير من الأحيان ، كان ذلك أفضل - والبدء في جني المزيد من الفوائد على مدفوعات الفائدة الخاصة بك.
معدل النسبة المئوية السنوي
كثيرًا ما تستخدم المؤسسات المالية معدل الفائدة السنوية للترويج لمنتجاتها الائتمانية لأنه يبدو أن المستهلكين يدفعون أقل على المدى الطويل لحسابات مثل القروض والرهون العقارية وبطاقات الائتمان.
لا يمثل معدل النسبة المئوية السنوية (APR) تراكم الفائدة على مدار العام. يتم تحديده بضرب معدل الفائدة الدوري في عدد الفترات في السنة التي يتم فيها استخدام المعدل الدوري. لم يتم تحديد عدد مرات تطبيق السعر على المبلغ.
يتم احتساب معدل النسبة السنوية (APR) على النحو التالي:
APR = معدل النسبة السنوية مضروبًا في عدد الفترات في السنة
نسبة العائد السنوي مقابل معدل النسبة السنوية
على الرغم من أن APY و APR (معدل النسبة السنوية) يبدوان قابلين للمقارنة ، إلا أنهما ليسا متماثلين. عندما تتحدث عن APY ، فأنت تشير إلى مقدار الفائدة التي يمكن أن تكون على حساب مصرفي. عندما تتحدث عن النسبة المئوية السنوية ، فأنت تشير إلى مقدار الفائدة التي ستدفعها على القرض.
سيطبق المقرض الخاص بك معدل APR معينًا على حسابك إذا كان لديك بطاقة ائتمان أو قرض طالب أو قرض رهن عقاري أو قرض سيارة أو قرض آخر. عندما يتم أخذ سعر الفائدة والتكاليف في الاعتبار ، فإن معدل الفائدة السنوية يمثل الفائدة السنوية على الدين. يمكن أن تؤثر رسوم إنشاء القرض وعقوبات الدفع المسبق والنفقات الأخرى التي تدفعها للمقرض على معدل الفائدة السنوية.
اعتمادًا على نوع القرض ، قد تختلف معدلات الفائدة السنوية. الرهن العقاري القابل للتعديل ، على سبيل المثال ، ممكن ، على الرغم من أن الرهون العقارية ذات السعر الثابت هي الأكثر شيوعًا. غالبًا ما يكون معدل الفائدة السنوية على بطاقات الائتمان متغيرًا. يمكن أن تتقلب معدلات الفائدة السنوية المتغيرة ، مثل APYs ، بشكل ثابت مع معدل معياري. عادة ما يكون هذا المعيار في حالة بطاقات الائتمان هو السعر الأساسي. وهو المعدل الذي تقدمه البنوك والمقرضون لعملائهم الأكثر جدارة ائتمانية.
العائد الأكبر هو الأفضل في APY ، لكن العكس هو الصحيح في APR. ستدفع فائدة أكبر على قرض أو حد ائتمان إذا كان معدل الفائدة السنوية مرتفعًا. ومعدل النسبة المئوية السنوية (APR) الذي تدفعه على القرض هو درجة الائتمان الخاصة بك. درجات الائتمان الأعلى هي أكثر جدارة ائتمانية ، وبالتالي فأنت مؤهل للحصول على معدل فائدة أقل. من ناحية أخرى ، لا تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على APY الذي تكسبه على حساب التوفير أو حساب سوق المال.
لماذا يعتبر APY مهمًا؟
تعد النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) لحسابك مؤشرًا مهمًا لمقدار الأموال التي ستتمكن من جنيها عند إيداع الأموال في الحساب. قد تحصل على فكرة أفضل عن مقدار الفائدة التي ستكسبها بناءً على الرصيد في حسابك من خلال مراعاة النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) ، مما يساعدك في حساب الفائدة المركبة.
كيف يمكنك قياس نسبة العائد السنوي؟
عائد النسبة السنوية ، أو APY ، هو النسبة المئوية التي تعكس إجمالي مبلغ الفائدة المدفوعة على حساب بناءً على معدل الفائدة وتكرار التراكم على مدار 365 يومًا. يتم حساب ذلك باستخدام صيغة النسبة السنوية للعائد. 1 تعد معادلة النسبة المئوية السنوية (APY) أداة مفيدة للمساعدة في بناء التقديرات المالية ، خاصة عند استخدامها لفترات زمنية أطول.
هل 0.60٪ APY جيد؟
هناك العديد من الطرق المختلفة لإنتاج نسبة مئوية من العائد السنوي أعلى بكثير من 0.60 في المائة. ستحصل على فائدة تبلغ 6 دولارات أمريكية تقريبًا كل عام على مبلغ 10,000 دولار أمريكي إذا تم وضعه في حساب له عائد سنوي بنسبة 0.06 بالمائة. إذا احتفظت بأموالك في حساب توفير عالي العائد أو حساب سوق نقود دفع عائدًا سنويًا بنسبة 0.60 في المائة ، فإنك ستجني ما يزيد قليلاً عن 60 دولارًا كل عام.
ما مقدار الفائدة التي سيكسبها 50000 في السنة؟
يمكن أن يدر إيداع نقدي بقيمة 50,000 دولار في مكان ما بالقرب من 65 دولارًا سنويًا في حساب ادخار بنكي متوسط ، ولكن يمكن أن يكسب ما يصل إلى 2,250،XNUMX دولارًا أمريكيًا إذا تم استثماره في صندوق سندات شركات عالي الجودة. هناك أيضًا خيارات أخرى متاحة ، مثل شهادات الإيداع وحسابات سوق المال وصناديق الاستثمار في أسواق المال والسندات الحكومية وسندات الشركات.
هل يمكنني الخروج من APY قبل 60 عامًا؟
في حالة اختيار أحد المشتركين للخروج طوعاً من APY قبل بلوغه سن 60 عامًا ، فسيتم رد المساهمات التي قدمها إلى APY إلى جانب صافي الدخل المتراكم المكتسب من مساهماته أو مساهماتها بعد خصم الحساب الصيانة .. في حالة اختيار المشترك للخروج طواعية من APY قبل بلوغه سن 60 عامًا ، فسيتم رد الاشتراكات التي قدمها له أو لها إلى AP
هل نسبة العائد السنوي متغير؟
هذا يعتمد على نوع منتج التوفير. إذا كان لديك حساب توفير ، فإن النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) متغيرة. بمعنى أنه قد يرتفع أو ينخفض حسب ظروف السوق. إذا كان لديك قرص مضغوط ، فعادةً ما يكون السعر الذي تحصل عليه عند التسجيل هو السعر الذي ستحصل عليه طوال مدة الفصل الدراسي. ومع ذلك ، قد تتلقى أسعارًا مختلفة إذا قمت بالتسجيل للحصول على قرص مضغوط آخر لاحقًا.
تميل APYs على حسابات التوفير والأقراص المدمجة الجديدة إلى الارتفاع عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي. عندما يخفض الاحتياطي الفيدرالي سعره القياسي ، كما فعل مرتين في مارس 2021 ، تميل APYs إلى الانخفاض.
بغض النظر عن السعر المعياري ، تقدم البنوك عبر الإنترنت عادةً أفضل APY متاح. على الرغم من أنهم يميلون إلى خفض معدلات APY الخاصة بهم عندما تكون المعدلات منخفضة ، إلا أنهم يزيدونها أيضًا عندما تكون المعدلات مرتفعة.
هل يستحق وضع المال في قرص مضغوط كل هذا العناء؟
عند مقارنتها بأنواع الحسابات المصرفية الأخرى ، تقدم شهادات الإيداع أعلى معدلات الفائدة. إنه يستحق ذلك حيث تصل أفضل الأسعار حاليًا إلى 3٪ وأكثر من ذلك. معدلات الفائدة الحالية هي من بين أعلى المعدلات التي كانت عليها في السنوات العشر الماضية. غالبًا ما تزيد عوائد حسابات التوفير وشهادات الإيداع من قبل المؤسسات المالية بعد رفع أسعار الفائدة الذي نفذه الاحتياطي الفيدرالي ، والذي حدث عدة مرات في عام 2022.
وفي الختام
يعد فهم النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق أقصى استفادة من حسابات التوفير المصرفية الخاصة بك. ضع في اعتبارك الانتظام في إضافة APY - سواء كان مركبًا يوميًا ، أو شهريًا ، أو ربع سنويًا ، أو سنويًا قد يُضاف بمرور الوقت. عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة في جميع المجالات ، فقد تشعر أن مدخراتك لا تدر شيئًا. حتى عندما تكون المعدلات منخفضة ، فإن كسب نسبة مئوية سنوية أعلى من المتوسط على أموالك يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.
هل APR أو APY أفضل؟
يتم استخدام معدل النسبة المئوية السنوية (APR) لحساب مقدار الفائدة التي ستدفعها على القرض ، بينما يتم استخدام النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) لحساب مقدار الفائدة التي يمكنك كسبها على الوديعة. يستفيد المقترضون من معدل الفائدة السنوية المنخفض ، لكن المدخرات تستفيد من APY أكبر.
ما هو APY الجيد؟
أي شيء أعلى من المتوسط الوطني ، الذي كان 0.06 في المائة في أكتوبر 2021 ، يعتبر APY ممتازًا. يمكن لحسابات التوفير في البنوك عبر الإنترنت دفع نسبة مئوية سنوية (APY) أعلى من خمسة إلى عشرة أضعاف معدل الإيداع الوطني.
ما هي البنوك التي تقدم أفضل حساب توفير APY؟
بالنسبة لحسابات التوفير وحسابات سوق المال وحسابات الأقراص المضغوطة ، غالبًا ما توفر البنوك عبر الإنترنت أفضل APYs. قد تكون البنوك عبر الإنترنت قادرة على دفع APYs أكبر للمودعين بسبب انخفاض التكاليف العامة ، ولكن من الأهمية بمكان تقييمها لأنها ليست كلها متشابهة.
مقالات ذات صلة
