يمكن أن تمنحك درجة الائتمان الجيدة إمكانية الوصول إلى الرهون العقارية والقروض. ومع ذلك، هناك نطاق يجعل درجات الائتمان جيدة. سنراجع درجة الائتمان، ومعدل الرهن العقاري، وقرض السيارة، وما إذا كانت درجة 715 هي درجة ائتمانية جيدة.
نظرة عامة على نقاط الائتمان 715
أحد أهم المحددات الأساسية لمستقبلك هو درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يكون العامل الحاسم فيما إذا كنت قادرًا على الحصول على قرض لمنزل جديد أو الاستمرار في الاستئجار. علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون لها تأثير على أسعار الفائدة على قروض السيارات والإسكان والمدرسة. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفض معدل الفائدة الذي يتعين عليك دفعه عند اقتراض المال.
والأهم من ذلك ، أن درجتك الائتمانية البالغة 715 هي إحدى العلامات الأساسية لمسؤوليتك المالية ، لذلك من المهم أن تفهم ما إذا كانت "جيدة" أو "ضعيفة". عند التسجيل للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان جديدة ، ستتم مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك. علاوة على ذلك ، سيتحقق أصحاب العقارات وأصحاب العمل المحتملين من رصيدك قبل اتخاذ القرار. كلما كانت درجة ائتمانك أسوأ ، زادت احتمالية مطالبتك بتقديم وديعة كبيرة قبل توقيع عقد إيجار جديد أو فتح حساب جديد. قد تؤدي درجة الائتمان الخاصة بك إلى فقدان آفاق العمل.
كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إلى 715
بينما لا توجد تقنية مؤكدة للحصول على درجة ائتمان دقيقة ، هناك الكثير الذي يمكنك القيام به لتأسيس والحفاظ على الائتمان الخاص بك ضمن نطاق معين. الأهم من ذلك ، سترغب في تطوير ممارسات ائتمانية جيدة.
على الرغم من وجود العديد من درجات الائتمان المختلفة المتاحة بسبب منهجيات التسجيل المختلفة. وبيانات مكتب الائتمان ، تنطبق بعض المفاهيم العامة. ومع ذلك ، فإن معظم التصنيفات الائتمانية تأخذ في الاعتبار خمسة معايير ائتمانية رئيسية على الأقل.
فيما يلي تفصيل لكل جانب وكيف يؤثر على مجموع نقاط الائتمان الخاصة بك.
# 1. سجل دفع
يعد سجلك الحافل بالمدفوعات في الوقت المحدد أحد العناصر الأكثر أهمية في تحديد الصحة الائتمانية العامة الخاصة بك. الأمر بهذه السهولة: تسوية مدفوعاتك في الوقت المحدد ، في كل مرة ، يمكن أن تساعدك في بناء الائتمان. من ناحية أخرى ، حتى السداد المتأخر لمرة واحدة يمكن أن يكون له تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك (والبقاء في تقاريرك لمدة تصل إلى سبع سنوات). نتيجة لذلك ، الاتساق أمر ضروري.
# 2. طلب الائتمان
قد تدرك أن سداد رصيد فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر يساعدك على منع تكاليف الفائدة. ومع ذلك ، قد يساعد أيضًا في خفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. مقياس حيوي يسجل مقدار الائتمان المتاح لديك الذي تستخدمه في أي وقت. ينصح معظم المحترفين بالحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 30٪ ، ولكن من الجيد إبقاءها أقل حتى إذا كان ذلك ممكنًا.
# 3. طول تاريخ الائتمان
كلما تمكنت من إظهار سجل متابعة ثابت للاستخدام الجيد للائتمان لفترة أطول ، كان ذلك أفضل. علاوة على ذلك ، يمكن أن يشير عمر تاريخك الائتماني ، أو طول المدة التي احتفظت فيها بحسابات التشغيل الخاصة بك ، للمقرضين بأن لديك خبرة ائتمانية أكبر.
# 4. مزيج الائتمان وأنواع الائتمان
من المفيد أن تثبت للمقرضين أنه يمكنك إدارة عدة أنواع من الائتمان. مثل الائتمان المتجدد (مثل بطاقات الائتمان) وقروض التقسيط (مثل قروض السيارات والرهون العقارية). ومع ذلك ، نظرًا لأن هذا له تأثير أقل على الائتمان الخاص بك ، فإننا لا نوصي بالحصول على قرض لست بحاجة إليه فقط لتطوير الائتمان.
# 5. رصيد جديد
عادةً ما يتم وضع استفسار صعب في تقارير الائتمان الخاصة بك عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض جديد. علاوة على ذلك ، يجب أن يكون لاستفسار واحد صعب تأثير ضئيل على الائتمان الخاص بك. ومع ذلك ، فإن أكثر جس الأسئلة التي تجمعها ، كلما زاد التأثير المحتمل. ونظرًا لأن كثرة الاستفسارات الصعبة في فترة زمنية قصيرة قد يتسبب في تردد بعض المقرضين. إنها لفكرة رائعة أن تسجل للحصول على منتجات الائتمان فقط عندما تحتاج إليها وتكون واثقًا من فرص قبولك.
هو 715 درجة ائتمانية جيدة
تعتبر درجة FICO® 715 "جيدة". الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الشخصية سهلة بشكل معقول للحصول عليها بدرجة ائتمان تبلغ 715. علاوة على ذلك ، يحب المقرضون العمل مع العملاء الذين يتمتعون بائتمان جيد لأنه أقل خطورة.
ما يلي يمكن أن يتحسن فقط من هنا.
يعد إصلاح رصيدك أحد أكثر الاستراتيجيات فعالية لزيادة درجاتك وإطلاق العنان لمعدلات إقراض أفضل لك ولعائلتك.
تشير الدرجة الائتمانية البالغة 715 إلى:
- تصنيف ائتماني جيد
- هناك العديد من خيارات القرض.
- تكلفة القرض: منخفضة
- الحد الأدنى من إصلاح الائتمان هو الخيار الأفضل.
715 درجة الائتمان قرض السيارة
درجات FICO هي اسم آخر لدرجات الائتمان. وفي الوقت نفسه ، تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك بشكل أساسي على قدرتك على سداد قرض السيارة. تشير التصنيفات الائتمانية الأعلى إلى احتمالية أكبر لسداد القرض وتسديد مدفوعاتك في الوقت المحدد.
ما هو متوسط أسعار قروض السيارات لشخص حصل على 715 درجة ائتمانية في عام 2022؟
القاعدة العامة الموثوقة هنا هي أنه كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، ارتفع سعر الفائدة على قرض السيارة الخاص بك. مما يشير إلى أن السيارة الجديدة ستكلفك في النهاية أكثر على المدى الطويل.
ملاحظة: جميع الحسابات والأمثلة أدناه هي تقديرات فقط *.
يدفع الأشخاص الحاصلون على درجة ائتمانية 715 FICO معدل فائدة قياسيًا بنسبة 4.68 بالمائة لقرض سيارة لمدة 60 شهرًا بدءًا من أغسطس 2017. في حين أن الأشخاص الذين حصلوا على درجات أقل في FICO (590-619) يدفعون فائدة بنسبة 13.7 بالمائة على مدى فترة مماثلة.
لذلك ، إذا كانت تكلفة السيارة 18,000 دولار ، فإن الأفراد ذوي الائتمان الجيد سيدفعون 337 دولارًا شهريًا بإجمالي 20214 دولارًا على مدى خمس سنوات بفائدة 4.68 بالمائة. وفي الوقت نفسه ، فإن الشخص الذي لديه درجة ائتمان منخفضة يدفع فائدة بنسبة 13.7 في المائة دون دفعة مقدمة سينفق 416 دولارًا في الشهر. وينتهي الأمر بإنفاق 24974 دولارًا لسيارة مماثلة. وهذا فرق يزيد عن 4760 دولارًا.
وفي الوقت نفسه ، فإن الجزء الأكبر لن يقع في أعلى أو أدنى فئة.
هل من الممكن الحصول على معدل رهن عقاري بدرجة ائتمانية 715؟
لا ينبغي أن يكون الحصول على معدل رهن عقاري وقرض عقاري بدرجة ائتمان 715 أمرًا صعبًا. علاوة على ذلك ، فإن درجتنا الائتمانية الحالية تقع في النطاق المتوسط إلى الأعلى.
أفضل طريقة لتأمين قرض لشراء منزل وقرض عقاري بدرجة ائتمانية تبلغ 715 هي القيام بإصلاح ائتماني متواضع ثم التقدم بطلب وانتظار الموافقة.
بعد بضعة أشهر فقط من استعادة الائتمان (مع شركة رائدة في الصناعة مثل Credit Glory). ستكون في مكان أفضل بكثير للحصول على شروط قرض المنزل بالضبط.
متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري بدرجة ائتمانية تبلغ 715
لشخص لديه درجة الائتمان من 715 ، كان معدل الرهن العقاري النموذجي حوالي 2.949 في المائة. واحد آخر هو كيف ترفع درجاتك للحصول على معدل أعلى؟ افحص تقرير الائتمان الخاص بك. وإذا كان هناك أي عدم دقة ، فاعمل مع شركة لاستعادة الائتمان ، مثل Credit Glory ، للاعتراض على المعلومات غير الصحيحة (لزيادة درجاتك).
هل من الممكن الحصول على قرض شخصي أو بطاقة ائتمان بدرجة ائتمان 715؟
ليس من الصعب الحصول على قرض خاص وبطاقة ائتمان ، مثل القروض السكنية ، بدرجة ائتمان تبلغ 715.
في العادة ، لا يتعين عليك التقدم للحصول على بطاقة أمان باستخدام Discover أو Capital One ، والتي قد تتطلب منك دفع وديعة تتراوح بين 500 و 1000 دولار.
بعد إصلاح رصيدك وانتظار بضعة أشهر حتى تتحسن درجاتك. قد تحصل على شروط أفضل على قرضك الشخصي أو بطاقتك الائتمانية.
تشير النتيجة 715 إلى أن لديك مشكلات قليلة أو معدومة في تقريرك. علاوة على ذلك ، فإن أسرع طريقة لتحسين تقريرك هي إزالة أي عناصر سيئة معلقة (أو استفسارات صعبة).
أخيرًا ، لمساعدتك خلال هذا الإجراء ، نقترح استشارة أحد المتخصصين المطلعين في إصلاح الائتمان عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، فإن استشارتك مجانية تمامًا وبدون أي التزام ، وستضعك على المسار الصحيح لتحسين درجاتك.
كيف يتم زيادة درجة الائتمان؟
إن تاريخ المدفوعات في الوقت المحدد ، وأرصدة بطاقات الائتمان المنخفضة ، ومجموعة متنوعة من حسابات بطاقات الائتمان والقروض ، وحسابات الائتمان القديمة ، وعدد قليل من الاستفسارات الائتمانية ، كلها عوامل تزيد من درجة الائتمان الخاصة بك.
كيف يمكن إصلاح الائتمان بسرعة؟
على الرغم من أن Grant يعتقد أنه من الممكن في كثير من الأحيان رفع درجة الائتمان الخاصة بك في غضون 30 يومًا أو أقل ، لا تتوقع أن تنتقل درجة الائتمان الخاصة بك من عادل إلى جيد في تلك الفترة. عادة ما يستغرق الأمر من سنة إلى سنتين لإعادة تأهيل رصيدك بعد انتكاسة كبيرة.
كيف يمكنني تحسين درجة الائتمان الخاصة بي في ثلاثة أشهر؟
من خلال اتخاذ إجراءات مثل سداد الديون ، وتحدي عدم الدقة في تقرير الائتمان الخاص بك ، والامتناع عن استخدام بطاقتك الائتمانية ، يمكنك رفع درجاتك في أقل من ثلاثة أشهر.
هل رصيد 715 جيد؟
على الرغم من حقيقة أن النطاقات تختلف بناءً على نموذج التقييم الائتماني ، بشكل عام ، تعتبر الدرجات الائتمانية بين 580 و 669 عادلة ، و 670 إلى 739 جيدة ، و 740 إلى 799 جيدة جدًا ، و 800 وما فوق استثنائية.
وفي الختام
تعتبر الدرجة الائتمانية 715 جيدة. علاوة على ذلك ، فإن القروض العقارية وقروض السيارات والقروض الشخصية سهلة بشكل معقول للحصول عليها بدرجة ائتمان تبلغ 715.
الأسئلة الشائعة حول نقاط الائتمان 715
ما مدى جودة التصنيف الائتماني 715؟
تعتبر درجة ائتمان 715 درجة ائتمانية جيدة من قبل العديد من المقرضين. تم تحديد نطاق درجة "جيد" بناءً على بيانات 2022 Credit Karma. بفضل الدرجات الائتمانية الجيدة ، قد تكون مؤهلًا على الأرجح للحصول على قروض عقارية وقروض سيارات بمعدلات فائدة منخفضة وشروط أفضل
هل يمكنني شراء منزل بدرجة ائتمانية 715؟
هل يمكنني شراء منزل بدرجة ائتمانية 715؟ تعتبر درجة 715 FICO® "جيدة". من السهل نسبيًا الحصول على قروض الرهن العقاري والسيارات والقروض الشخصية من خلال نقاط ائتمان 715. يحب المقرضون التعامل مع المقترضين الذين لديهم ائتمان جيد لأنه أقل خطورة
هل 715 درجة ائتمانية جيدة لشاب يبلغ من العمر 22 عامًا؟
لذلك ، نظرًا لحقيقة أن متوسط درجة الائتمان للأشخاص في العشرينات من العمر هو 20 ودرجة ائتمان "جيدة" عادة ما تكون حوالي 630 ، فمن الآمن أن نقول إن درجة الائتمان الجيدة في العشرينات من العمر تقع في أعلى درجات 700 أو أقل من 20 ثانية
- ما هي درجة الائتمان التي تبدأ بها: كل ما يجب أن تعرفه
- درجة ائتمان الأعمال: كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بشركتك
- درجة الائتمان المجانية: كيفية التحقق من نقاط الائتمان المجانية الخاصة بي (+ أفضل مصادر نقاط الائتمان المجانية)
- كيفية بناء ائتمان بدون بطاقة ائتمان: 7 خيارات للقرض وغير القرض
- قروض الأعمال السريعة: أفضل الخيارات وأفضل دليل إرشادي لعام 2022 في المملكة المتحدة
- بطاقة ائتمان مضمونة مقابل بطاقة ائتمان غير مضمونة: مقارنة الفرق
