يمكن أن يغطي تأمين الإعاقة جزءًا من دخلك المفقود إذا لم تتمكن من العمل بسبب مرض أو إصابة. هذا يحميك أنت وعائلتك من الآثار السلبية للانخفاض الكبير في مستوى معيشتك. حتى لو كنت تعاني من إعاقة ، فقد تظل قادرًا على العمل في وظيفة ليست بهذه الصعوبة. إذا كان هذا صحيحًا ، فقد تتمكن من الحصول على مساعدة لإعاقتك المتبقية. تشير "الإعاقة المتبقية" إلى الدخل الذي يخسره الشخص عندما يبدأ في الحصول على مخصصات الإعاقة. لا يستطيع الأشخاص الذين يحصلون على مزايا العجز المتبقية عادةً العمل بدوام كامل بسبب إعاقتهم. لكن الكلمتين "استحقاق العجز" و "بدل العجز المتبقي" ليسا متطابقين. إذا أراد حامل الوثيقة الحصول على مزايا تأمين العجز المتبقية ، فيجب أن يكون قادرًا على إظهار ما يكفي من إثبات الإعاقة.
تابع القراءة لمعرفة كل ما يتعلق بالإعاقة المتبقية ...
ما هي الإعاقة المتبقية
التعريف العام للإعاقة المتبقية هو عدم القدرة على تنفيذ واحدة أو أكثر من المهام الهامة المرتبطة بمهنتك أو عدم القدرة على أداء تلك المهام على أساس التفرغ ، إلى جانب انخفاض متناسب في الأجور.
تم إنشاء فكرة الإعاقة المتبقية لمعالجة مشكلة العجز الجزئي. يتلقى الشخص المؤمن عليه جزءًا من مدفوعات إعاقته من خلال بند العجز المتبقي (إما في الوثيقة أو متاح من قبل الراكب) ، بناءً على النسبة المئوية لفقدان الدخل الذي تسبب فيه المرض أو الحادث.
ما هي مخصصات الإعاقة المتبقية؟
يتم تقديم مزايا العجز المتبقي للمؤمن عليه عندما يُنظر إلى الضعف على أنه "إعاقة جزئية". هذا يعني أنه يمكن للفرد المعاق أداء عدد قليل من مهامه ، أو يمكنه فقط العمل بدوام جزئي. لكنهم مع ذلك مؤهلون لتلقي المزايا وفقًا لتعريف العجز الجزئي في السياسة.
عادة ما تكون مخصصات العجز المتبقي معادلة لمخصصات العجز الكامل. ومع ذلك ، يتم دفعها على مدى فترة زمنية أقصر (غالبًا ستة أشهر). بعد ذلك ، ستشهد انخفاضًا في نسبة الدخل المنتظم للمتلقي. يتم تحديد نسبة مدفوعات الدخل حسب النسبة المئوية للدخل المفقود ثم يتم تطبيقها على الإجمالي. على سبيل المثال ، إذا انخفض دخلك بنسبة أربعين بالمائة ، فستساوي مخصصاتك أربعين بالمائة من مبلغ التعويض الشهري.
قد تكون مخصصات العجز المتبقي بالفعل أحد الأجزاء الرئيسية في وثيقتك. يمكنك أيضًا إضافته إلى تغطيتك عن طريق شراء متسابق اختياري مقابل رسوم إضافية وإضافته إلى وثيقتك. هذا سيعتمد على شركة التأمين التي تختارها. لذا ، تأكد من التحدث إلى وكيلك حول هذه الميزة الرئيسية. سيسمح لك هذا بفهم أفضل لمدى أهمية خطتك لتقليل فرصة الإعاقة.
فهم كيف تعمل الإعاقة المتبقية
عندما يكون لدى حامل الوثيقة خسارة مضمونة في الدخل بسبب الإعاقة ، يتم تفعيل مدفوعات العجز المتبقية بموجب سياسة دخل العجز. يمكن أن يتراوح الحد الأدنى من خسارة الدخل بموجب معظم وثائق التأمين ضد العجز من 15٪ إلى 20٪ ويختلف حسب مزود التأمين.
عادة ، سيتم تحديد تعويض العجز المتبقي للشخص المؤمن عليه على أساس النسبة المئوية للأجور الضائعة المنسوبة إلى المرض أو الحادث. على سبيل المثال ، ستدفع الشركة 25٪ من إجمالي مخصصات العجز حتى الحد الأقصى لفترة الاستحقاق المحددة في الوثيقة. هذا مع ذلك إذا كان المؤمن عليه قد عانى من خسارة 25٪ في الدخل نتيجة إعاقته.
بالإضافة إلى ذلك ، من المهم أن تتذكر أنه يجب إضافة تعويض العجز المتبقي كراكب إذا لم يكن التأمين الخاص بك يتضمنها بالفعل كأحد تغطياته الأساسية. لا يمكن للشخص المؤمن عليه الحصول على أي مزايا ما لم يتم اعتباره معاقًا تمامًا دون هذه الميزة الأساسية.
يجب على كل مرشح التحقق مرة أخرى من أن هذا الغطاء مشمول في سياسة دخل الإعاقة لأن غالبية مطالبات العجز ناتجة عن المرض وليس الإصابة ، ويمكن أن تتطور العديد من الأمراض تدريجياً إلى العجز.
ما هو الضعف المتبقي؟
بشكل عام ، يشير مصطلح "الضعف المتبقي" إلى مزيج من خسارة جزء كبير من دخلك قبل الإعاقة وعدم قدرتك على أداء واحد أو أكثر من التزامات مهنتك ، أو القيام بها بشكل متكرر كما كان من قبل.
ما هو المحسن المتبقي؟
تم تطوير رايدر الإعاقة المتبقية المحسّن للمهنيين ذوي المهارات العالية وكذلك الأفراد الذين ، بعد إعاقة ، قد لا يعانون على الفور من فقدان الدخل ، مثل أصحاب أعمالهم الخاصة.
ما المقصود براكب المزايا الشهرية الإضافية؟
سيساعدك هذا الراكب على دفع فواتيرك أثناء انتظار الحصول على المساعدة من الضمان الاجتماعي أو صاحب العمل. في معظم الأوقات ، إذا كنت تعاني من إعاقة وتتأهل للحصول على الضمان الاجتماعي ، فلن تبدأ في الحصول على مدفوعات على الفور. على الأقل حتى الشهر السادس بعد إصابتك بالعجز. ولكن قد تكون قادرًا على الحصول على متسابق مخصص شهريًا يدفع لك أثناء انتظارك.
كيفية حساب مخصصات الإعاقة المتبقية
بشكل عام ، فإن نسبة راتبك المفقود وعدد المزايا التي ستحصل عليها إذا كنت تعاني من إعاقة كاملة هي الأساس لتحديد مدفوعات العجز المتبقية. على هذا النحو ، قد يتغير مبلغ الدفع العادي الخاص بك من شهر لآخر استجابة لدخلك. ومع ذلك ، ستحتاج إلى تزويد المسؤول أو مزود التأمين بإثبات شهري للأجور الحقيقية والإنتاجية وجدول العمل.
قد يكون أفضل رهان لك هو العثور على محام لديه خبرة في قانون استحقاقات الإعاقة. يمكنهم مساعدتك في الحصول على المبلغ الكامل لمزايا العجز المتبقية التي تستحقها بموجب وثيقتك. سوف يتأكدون من أن لديك ما يكفي من الأوراق وغيرها من الأدلة لدعم مطالبتك.
إذا أظهر الدليل أنك تعرضت للأذى أو كنت تعاني من حالة طبية أو صحية عقلية خطيرة تمنعك من العمل بدوام كامل ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مزايا العجز المتبقية. ومع ذلك ، قد يستغرق التعود على لغة البوليصة وخطوات تقديم مطالبة بعض الوقت. ومع ذلك ، هناك العديد من المحامين الذين يمكنهم مساعدتك. سوف يتقدمون بطلب للحصول على مزايا العجز المتبقية ويقاتلون من أجلك في المحكمة إذا تم رفض مطالبتك. لذلك ، حتى إذا وضعت أهدافك المهنية والصحية في المرتبة الأولى ، فلن تقلق بشأن تعريض دخلك أو رفاهك في المستقبل للخطر.
ما هو الغرض من إلغاء سياسات دخل الإعاقة؟
ما هي بالضبط نقطة فترة الإقصاء بموجب السياسات التي تحكم دخل العجز؟ فترة الإلغاء بقصد منع شركة التأمين بشكل عام من الدفع مقابل أي إعاقة قصيرة الأجل.
على ماذا تستند مدفوعات التأمين ضد العجز المتبقي؟
يتضمن المبلغ المتبقي لحساب المزايا الأخذ في الاعتبار حقيقة أن حامل الوثيقة لا يزال قادرًا على العمل وكسب بعض الدخل واستناده إلى النسبة المئوية للدخل المفقود لحامل الوثيقة نتيجة للإعاقة الجزئية.
ما هي ميزة العجز المتبقي والتعافي؟
مع ميزة متبقية ، يمكن لحامل الوثيقة أن يستمر في الحصول على بعض مزايا الإعاقة حتى بعد العودة إلى العمل ، حتى لو كان ذلك بدوام جزئي فقط. ستمنحك معظم شركات التأمين مزايا العجز المتبقية إذا كنت تفي بالمتطلبات. هذا إذا كان بإمكانك إثبات أن دخلك أقل بنسبة 20٪ على الأقل مما كان عليه قبل أن تبدأ حالتك.
متى يتم المطالبة بمزايا العجز المتبقية؟
يمكن لحامل الوثيقة الحصول على مزايا العجز المتبقية من بوليصة التأمين ضد العجز. ومع ذلك ، هذا إذا لم يتم تعطيلهم تمامًا ولكن لا يزال بإمكانهم العمل ، حتى لو لم يتمكنوا من القيام بالقدر الذي اعتادوا عليه. بعد فترة الحذف (فترة الانتظار) ، سيحصل المؤمن عليه على 100٪ من مبلغ الاستحقاق للأشهر الستة الأولى.
خلال الـ 12 شهرًا الأولى ، سيتم سداد الدفعات على نفس المستوى كما لو كان المؤمن عليه معاقًا تمامًا. وفي الوقت نفسه ، إذا كان المؤمن عليه لا يزال معاقًا بعد انتهاء فترة التغطية الأولى ، فعادةً ما تكون تغطية العجز الجزئي قابلة للتمديد.
بالإضافة إلى ذلك ، عند انتهاء صلاحية بوليصة المؤمن عليه (عادة في سن 65) ، يمكنه الاستمرار في تلقي المزايا بموجب بند التغطية الموسعة. ومع ذلك ، فإنه سيقلل من استحقاقاتهم بنسبة محددة مسبقًا من دخلهم الشهري.
هناك ثلاث طرق يمكن من خلالها لحامل الوثيقة أن يكون مؤهلاً لمزايا العجز المتبقية:
خسارة الدخل
يحدث هذا عندما يكون لدى الشخص المؤمن عليه انخفاضًا في الدخل بنسبة 15 إلى 20 بالمائة بسبب مرض أو حادث و
ضياع الوقت
عندما يكون حامل الوثيقة قادرًا على القيام بجميع وظائفه العادية ولكنه غير قادر على العمل بدوام كامل أو حتى على الإطلاق ، فإن هذا يعد خسارة للوقت.
فقدان الواجب
إذا كان حامل الوثيقة لا يزال قادرًا على العمل ولكنه غير قادر على أداء جميع مسؤولياته العادية ، فقد عانى من فقدان الالتزامات.
عادةً ، إذا عانى حامل الوثيقة من خسارة 75٪ أو أكثر من دخله ، فستعتبر شركة التأمين أنه معاق تمامًا وتدفع مبلغ الاستحقاق بالكامل.
هل العجز المتبقي هو نفسه العجز الجزئي؟
قد تعتقد أن التأمين ضد العجز الجزئي هو مرادف لتأمين العجز المتبقي. بشكل عام ، إذا كنت قادرًا جزئيًا على أداء وظيفتك ، فستحصل على مزايا بموجب كلا النوعين من التأمين. ومع ذلك ، لا يُنظر إلى الأشخاص المعوقين جزئيًا على أنهم فقدوا أي دخل محتمل.
ما هو الفرق بين الإعاقة الجزئية المتبقية؟
تندرج مدفوعات العجز بشكل أساسي تحت فئتين اعتمادًا على شدة الانخفاض في القيمة. في حين أن استحقاقات العجز الجزئي تعوض عن الوقت والمسؤولية المفقودة ، فإن مزايا العجز المتبقية تعوض الأموال المفقودة.
ماذا يحدث بعد 52 أسبوعًا من الإعاقة؟
بعد انتهاء 52 أسبوعًا من المزايا ، لن تتلقى أي أموال من بوليصة SSDI الخاصة بك. ومع ذلك ، إذا كنت لا تزال تعاني من إعاقة وغير قادر على إنجاز العمل الذي كنت تقوم به من قبل ، فلديك بعض الخيارات لتوليد الدخل. وإلى أن تتمكن من توفير المزيد من المال ، سيكون عليك أن تتفوق عليه.
وفي الختام
سوف تتلقى مدفوعات العجز المتبقية عندما تكون مؤهلاً للتأمين ضد العجز بموجب تعريف العجز الجزئي. تندرج مدفوعات العجز بشكل أساسي تحت فئتين اعتمادًا على شدة الانخفاض في القيمة. في حين أن استحقاقات العجز الجزئي تعوض عن الوقت والمسؤولية المفقودة ، فإن مزايا العجز المتبقية تعوض الأموال المفقودة. ومع ذلك ، فإن بعض السياسات تجمع بين الفئات الثلاث المتميزة للخسارة تحت بند واحد.
إذا كان ضعفك يمنعك من العمل تمامًا ولكنه يتركك قادرًا على أداء جزء من واجباتك السابقة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على تعويض العجز المتبقي. سيكون مبلغ الإعانة معادلاً لما ستحصل عليه إذا كنت مؤهلاً لسداد مدفوعات العجز الكلي.
ما هي الأسئلة الشائعة حول الإعاقة المتبقية
هل استحقاقات العجز تنتهي أبدا؟
غالبًا ما ستستمر في الحصول على الفوائد طالما أنك تعاني من إعاقة. قد يتغير أهليتك المستمرة للحصول على مزايا الإعاقة ، على الرغم من ذلك ، اعتمادًا على عدة عوامل مختلفة. على سبيل المثال ، قد تتحسن صحتك أو قد تعود إلى العمل.
ما الذي يمكن اعتباره ضعفًا دائمًا؟
الإعاقة الدائمة (PD) هي ضعف طويل الأمد يعاني منه شخص ما من خلال مرض أو إصابة مرتبطة بالعمل تحد من قدرته على إعالة نفسه. حتى إذا كنت قادرًا على العودة إلى العمل ، فأنت مؤهل للحصول على تعويض PD إذا تسببت إصابتك أو مرضك في مرض PD.
ما هي بعض الأمثلة على الإعاقة التي لن تختفي أبدًا؟
بعض الإصابات الأكثر شيوعًا التي تؤدي إلى الإعاقة الدائمة هي:
- اضطراب ما بعد الصدمة.
- بتر.
- أمراض القلب والأوعية الدموية أو الجهاز التنفسي.
- فقدان السمع أو البصر.
- تلف العصب.
- الاضطرابات العضلية الهيكلية.
- متلازمة النفق الرسغي
مقالات ذات صلة
- الدخل المقيم: التعريف والصيغة والرسوم البيانية والمثل ودليل الكيفية
- دفع العمولة: الطرق ، كيف يعمل ؛ هل هذا مناسب لي؟
- محامي الضمان الاجتماعي: كيفية البحث عن اختيارات الضمان الاجتماعي
- تأمين حماية القرض: كل ما تحتاج إلى معرفته
الرقم المرجعي
