إذا كنت شابًا وغير لائق أو غير مؤهل للحصول على أسعار جيدة من شركة التأمين ، سواء كان ذلك بسبب حالة صحية موجودة مسبقًا أو لأي سبب آخر ، فقد يكون AD & D الطوعي هو الخيار الأفضل لك.
يتم ضمان السياسات بسبب شروطها ، لذلك لن تكون هناك حاجة لإجراء فحوصات طبية من أجل شراء السياسات.
تعرف على المزيد حول التأمين الطوعي ضد AD & D وما الذي يجعلك مؤهلاً أثناء قراءة هذه المقالة.
ما هو AD & D الطوعي؟
يرمز AD & D التطوعي إلى (الوفاة العرضية وتقطيع الأعضاء) وهو نوع من التأمين الصحي الذي يوفر للمستفيد نقودًا عندما يكون سبب الوفاة هو حادث أو في حالة تقطيع أوصال المؤمن عليه.
يمكن أن يكون التقسيم في هذه الحالة هو فقدان جزء من الجسم أو فقدان استخدام جزء من الجسم (على سبيل المثال فقدان البصر أو السمع أو الأطراف ، إلخ).
وهو بشكل عام أقل تكلفة من التأمين الكامل على الحياة لأنه يغطي الحوادث بشكل صارم. علاوة على ذلك، فإن احتمال الوفاة نتيجة حادث أقل بكثير من الوفاة لأسباب طبيعية أو اعتلال الصحة.
وفقًا لمنظمة الصحة العالمية (WHO) ، فإن الأسباب الرئيسية الثلاثة الرئيسية للوفاة في العالم هي أمراض القلب والأوعية الدموية (أمراض القلب الإقفارية والسكتة الدماغية) والجهاز التنفسي (مرض الانسداد الرئوي المزمن والتهابات الجهاز التنفسي السفلي) وحالات الأطفال حديثي الولادة - والتي تشمل اختناق الولادة. وصدمات الولادة وإنتان وعدوى حديثي الولادة ومضاعفات الولادة المبكرة).
يُعرف AD & D الطوعي باسم التعويض المزدوج وهذا يعني أنه قد يدفع ميزة تساوي أو مضاعفة المبلغ الاسمي للتأمين العادي.
اقرأ أيضا: الطرح الخاص: التعريفات والتأمين على الحياة وعروض الاستثمار (+ كيف يعمل)
تأمين AD & D الطوعي
لا يمكن استخدام تأمين AD & D الطوعي كخيار بديل للتأمين على الحياة أو تأمين العجز لأنه يحتوي على الكثير من الحدود والتغطية المنخفضة.
يغطي بشكل عام الحوادث التي من غير المرجح أن تحدث ، ويستخدم في الغالب من قبل العمال في المهن التي تعرضهم لمخاطر عالية جدًا للتعرض للإصابة الجسدية.
يتم إضافة هذا التأمين من قبل أصحاب العمل كعرض تأمين مزايا لموظفيهم. لذلك إذا قدمه لك صاحب العمل مجانًا ، فلا ضرر من الذهاب للإعلان التطوعي & د.
قد يكون لديك إعلان طوعي & د مدرج في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك في شكل متسابق. إذا كانت هذه هي الحالة ، فربما لا داعي لشراء سياسات إضافية.
علاوة على ذلك ، يمكن استخدام الإعلان التطوعي كإضافة إلى بوليصة التأمين على الحياة ولن يتم دفع الفوائد إذا مات المؤمن عليه لأسباب طبيعية أو بسبب اعتلال الصحة.
يمكن أن تكون العملية الكاملة لجمع فوائد الإعلان التطوعي مملة جدًا وتستغرق وقتًا طويلاً. قد يُطلب من المؤمن عليه الخضوع لتشريح الجثة لشركة التأمين لتأكيد سبب الوفاة قبل الإفراج عن الفوائد من قبل المُصدر.
يتماشى ذلك مع التحقيق في الوفاة للتأكد من عدم تعرضهم (شركة التأمين) للخداع. إنهم يريدون التأكد من أن وفاة المؤمن له هي نتيجة مباشرة لحادث ومستقلة عن أي أسباب أخرى.
اقرأ أيضا: WEDSAFE: هل هذا التأمين على الزفاف مشروع أم احتيال؟
كيف يعمل AD & D التطوعي؟
عادة ، ليس من المفترض أن تتجاوز الفوائد التي من المفترض أن يحصل عليها المرء من هذا التأمين مبلغًا معينًا. تحدد معظم شركات التأمين المبلغ المستحق الدفع في ظل هذه الشروط.
لا يعد الإعلان التطوعي واستثماره استثمارًا ، وهذا يعني أن المؤمن عليه يدفع فقط مقابل الحماية المستدامة. سيتعين تجديد العديد من السياسات من وقت لآخر ، على الرغم من أنه يُفترض دائمًا أن يتم منح موافقة شركة التأمين.
هناك بعض الاستثناءات في الإعلان التطوعي ود. تحتفظ شركات التأمين المختلفة بقائمة من المواقف القليلة التي لا يمكن فيها المطالبة بمزايا الإعلان الطوعي وتأكد من إبلاغ عملائها بهذه الاستثناءات.
بعضها يشمل الموت تحت تأثير أي عقاقير غير موصوفة أو كحول ، والجرعة الزائدة من أي مواد سامة أو سامة ، وإصابة رياضي خلال حدث رياضي احترافي قد يجعل الحق في المطالبة بالفوائد باطلاً.
على الرغم من أن بعض شركات التأمين قد تضيف بعضًا منها لتكون قابلة للمطالبة. وستكون نتيجة ذلك زيادة معدل الأقساط.
يحتوي AD & D الطوعي على جدول زمني يكتب بالتفصيل ، وشروط ونسب الفوائد المختلفة ويغطي المواقف الخاصة.
عادة ، يجب أن تحدث الوفاة في غضون فترة زمنية محددة ، مثل بضعة أشهر إلى سنة بعد وقوع الحادث ليتم اعتباره حدثًا سيغطيه التأمين.
يُنصح الأشخاص دائمًا بقراءة شروط التأمين بشكل صحيح لفهم قيود التأمين. هذا لتجنبهم من اتخاذ القرارات عندما لا يفهمون تمامًا ما هو كل إعلان طوعي.
اقرأ أيضا: Close Corporation: نظرة عامة ، تعريف ، مقارنات ، إيجابيات وسلبيات
ما الذي يغطيه تأمين AD & D الطوعي؟
يغطي التأمين الطوعي للوفاة الناتجة عن الحوادث وتقطيع الأعضاء في المعتاد الحوادث التي لا يمكن التنبؤ بها ، مثل جرائم القتل والسقوط وحوادث المرور.
كما أنها تغطي عمليات تقطيع الأعضاء بما في ذلك فقدان القدرة على الكلام والسمع أو البصر وفقدان الأطراف ، ويمكنها حتى تغطية الشلل. قد يتم أيضًا تغطية الإصابات التي تسببها الآلات في مكان العمل عن طريق التأمين التطوعي والإعلاني.
ما الذي لا يغطيه تأمين AD & D الطوعي؟
لن يشمل الإعلان التطوعي & د تغطية للوفيات العرضية وتقطيع الأعضاء الناتجة عن ما يلي:
- حرب
- أسباب طبيعية
- الانتحار أو محاولة الانتحار
- جرعة زائدة من المخدر
- الشرب والقيادة
- الادعاءات الناتجة عن أنشطة غير مشروعة أو إجرامية.
- الأنشطة عالية الخطورة ، مثل سباق السيارات
- الأمراض الجسدية مثل الملاريا.
اقرأ أيضا: سيارة أضرار حائل: مطالبات التأمين وتكاليف الإصلاح (+ أفضل الاختيارات للمبيعات)
سياسة AD & D الطوعية
عندما يشتري شخص ما تأمينًا طوعيًا للإعلان والتطوير ، يكون له مبلغ اسمي مثل 200,000 دولار. لكن السياسة لن تدفع المبلغ الكامل لجميع الحوادث المغطاة. بدلاً من ذلك ، هذا النوع من التأمين له طريقتان للدفع:
- يمكن أن يدفعوا 100٪ (كامل المبلغ) للوفاة العرضية.
- يمكنهم دفع نسبة من مبلغ الوجه مقابل الإصابة وهذا يعتمد على خطورة الإصابة. على سبيل المثال ، قد يحصل الشخص على 50٪ إذا فقد أحد أطرافه ، أو فقد بصره في عين واحدة ، أو سمع في أذن واحدة ، و 100٪ إذا فقد كلا الطرفين ، أو بصر في كلتا العينين ، أو سمع في كلتا الأذنين.
يمكن أن تدفع بعض السياسات مزايا إضافية للإصابات أو الوفيات بسبب الحوادث التي حدثت من ركوب الحافلة أو التاكسي أو الطائرة بصفتك راكبًا دفع الأجرة.
ولكن إذا مات المؤمن عليه المتورط في حادث من عدوى أصيب بها في المستشفى ، فلن تدفع البوليصة.
يمكنك جمع الفوائد إذا تعرضت لإحدى الإصابات الموضحة في الوثيقة التي وافقت عليها ، أو يمكن للمستفيد (عادة الزوج أو الزوجة أو الأطفال) تحصيل المزايا في حالة فقد حياتك في حادث.
اقرأ أيضا: تأمين المسؤولية العامة التجارية CGL US: السياسة والتغطية والتكاليف
إيجابيات وسلبيات بوليصة تأمين AD & D الطوعية
بقدر ما يبدو التأمين الطوعي ضد AD & D خيارًا جيدًا في بعض الحالات ، فهناك بعض الجوانب السلبية المرتبطة به. دعونا نلقي نظرة عليها أدناه.
إيجابيات AD & D التطوعي
فيما يلي بعض مزايا التأمين الطوعي للإعلان والتأمين:
الأشياء التي يتم تناولها في الإعلان التطوعي وهي عبارة عن حالات وفاة عرضية وتقطيع أوصال هي أشياء نادرًا ما تحدث.
والأكثر من ذلك ، فإن حقيقة أنها نادراً ما تحدث تجعل الإعلان التطوعي رخيصًا جدًا مقارنة بالتأمينات الكاملة على الحياة. هذا يجعلها عرضًا جذابًا للغاية للموظفين.
# 2. نداء للموظفين الشباب
يستقطب هذا التأمين غالبية العمال الشباب لأنهم أكثر عرضة للوفاة من الحوادث أكثر من الأمراض أو الأسباب الطبيعية.
يمكن أن تساعد مزايا AD & D التطوعي العمال في استعادة بعض الدخل الذي فقدوه إذا فقدوا طرفًا أو بصرًا أو سمعًا في حادث أثناء العمل ولم يتمكنوا من العمل.
علاوة على ذلك ، يعتبر هذا التأمين ذا قيمة كبيرة للموظفين الذين يعتمد عملهم على قدراتهم البدنية للقيام بوظائفهم.
# 3. تعويض مزدوج
يمكن تقديم إعلان & د طوعي للموظفين كمخطط تأمين بمفرده أو يمكن تقديمه جنبًا إلى جنب مع التأمين على الحياة كأحد فوائده.
في هذه الحالة ، فإن الإعلان التطوعي يوفر تعويضًا مضاعفًا أو ضعف تعويض الوفاة للمستفيد من المؤمن عليه.
اقرأ أيضا: المستفيد من الثقة: التعريف والحقوق وأفضل الممارسات الأمريكية.
سلبيات AD & D الطوعية
تشمل مساوئ تأمين Ad & d الطوعي ما يلي:
# 1. محددات
للإعلان الطوعي & د بعض القيود المهمة جدًا. على سبيل المثال ، لا يدفع عدد كبير من بوالص التأمين للإعلان والتطوير الطوعي الفوائد إذا مات المؤمن عليه أثناء الجراحة. يعاني من إصابة عقلية أو جسدية ، أو يعاني من عدوى بكتيرية ، أو فتق ، أو يموت نتيجة جرعة زائدة من المخدرات.
هذا هو السبب في أن التأمين الطوعي للإعلان والتطوير ليس بديلاً مناسبًا للتأمين على الحياة. كما أن السياسات لا تشمل الموت أو التقطيع نتيجة الحرب.
يرى بعض الخبراء الماليين أن الإعلان التطوعي لا يعد استثمارًا جيدًا لأن الشروط التي يغطونها نادرًا ما تحدث.
ومع ذلك ، في حالة وفاة رب الأسرة في حادث ، يمكن لمزايا الإعلان والتطوير الطوعية أن تساعد الأسرة في الحفاظ على وضعها المالي قائمًا بينما يبحثون عن طرق للتعافي بشكل كامل.
وينطبق الشيء نفسه عندما يفقد الشاب طرفًا أو بصرًا أو سمعًا في حادث. يمكن أن يساعد الإعلان والتطوير الطوعي الشخص على استرداد الأموال التي فقدها أو ستفقد في هذه العملية.
# 2. قد لا تكون محمولة
إذا تم شراء السياسة من قبل صاحب العمل الخاص بك ، فقد لا تكون محمولة. هذا يعني أنه إذا ترك المؤمن له صاحب العمل ، فلن يعود بإمكان المؤمن عليه المطالبة بالتأمين.
اقرأ أيضا: استراتيجيات إدارة المخاطر: 5+ استراتيجيات يمكنك اتباعها الآن !!!
الطوعي AD & D مقابل. التأمين على الحياة
لكي نفرق بينهما بشكل صحيح ، علينا تحديد مصطلح التأمين على الحياة.
التأمين على الحياة هو عقد بين حامل بوليصة التأمين وشركة التأمين أو المؤمن له. عندما يتعهد المؤمن بدفع مبلغ من المال لمستفيد معين مقابل قسط ، عند وفاة الشخص المؤمن عليه.
يغطي هذا النوع من التأمين وفاة الشخص المؤمن عليه بغض النظر عن سبب الوفاة. سواء كان ذلك بسبب المرض أو الأسباب الطبيعية أو الحوادث أو أسباب أخرى باستثناء الانتحار. لا يغطي التأمين على الحياة الموت عن طريق الانتحار.
إذا كان القصد من الحصول على تأمين هو ضمان حياتك حتى تحصل أسرتك على المزايا عند وفاتك ، فإن التأمين على الحياة هو الخيار الأفضل.
عادة ما يكون لها مدة (فترة زمنية) وإذا توفيت بعد انتهاء المدة ، فلا توجد مزايا تُمنح لعائلتك. يتراوح طول المدة عادةً بين 10 إلى 30 عامًا.
في التأمين على الحياة ، من الممكن تجديد وثيقتك بعد انتهائها ولكن هذه المرة ستكون الأسعار أعلى لأنك ستكون أكبر سنًا.
حتى أنهم سيرتفعون إذا اكتشفوا أنك قد طورت ظروفًا صحية جديدة مثل مرض السكري ومشاكل القلب وما إلى ذلك.
اقرأ أيضا: حاسبة الرهن العقاري من Zillow: ما مدى دقة حاسبة Zillow للرهن العقاري؟ (+ نصائح سريعة)
اوجه الاختلاف
الاختلافات بين الاثنين هي الأحداث التي تغطيها وحدودها.
| الوضع | التأمين على الحياة | عرضي طوعي الموت وتقطيع أوصال |
| الوفاة بسبب المرض ، على سبيل المثال ، النوبة القلبية ، أو السكتة الدماغية ، أو المرض ، على سبيل المثال ، السرطان أو لأسباب طبيعية. | نعم | لا |
| الوفاة لأسباب غير طبيعية أو حوادث مثل السقوط وجرائم القتل وحوادث المرور والتعرض لمواد خطرة | نعم | نعم |
| الوفاة بسبب جرعة زائدة من المخدرات أو الانتحار | نعم | لا |
| فقدان أحد الأطراف أو البصر أو السمع أو الكلام | لا | نعم |
| فقدان استعمال الأطراف نتيجة شلل جزئي أو كلي | لا | نعم |
دعونا نلاحظ أن بوليصة التأمين على الحياة قد تدفع فقط مزايا الانتحار بعد أن تكون السياسة سارية المفعول لمدة ثلاث سنوات على الأقل. وهي تختلف من شركة تأمين إلى شركة تأمين.
هل من الجيد أن يكون لديك إعلان طوعي & د؟
يتم تقديم دفعة نقدية في حالة وقوع حادث مميت أو معطل من خلال الوفاة الطوعية العرضية وتقطيع الأعضاء (VAD & D) ، وهو نوع رخيص ومقيد من التأمين على الحياة. قد يجد الأشخاص الأصغر سنًا الذين ليس لديهم الموارد لشراء بوليصة تأمين كاملة على الحياة أن VAD & D جذابة بسبب الأقساط المنخفضة.
هل أحتاج إلى كل من Ad & D والتأمين على الحياة؟
هل أحتاج إلى AD&D وكذلك التأمين على الحياة؟ قد يكون من المنطقي الحصول على بوليصة AD & D أو متسابق بالإضافة إلى بوليصة التأمين على الحياة العادية إذا كنت تريد الحماية في حالة حدوث إصابة كبيرة غير مقصودة.
ما هو الفرق بين Ad & D الطوعي والتأمين على الحياة؟
سيتم تغطية كل سبب من أسباب الوفاة تقريبًا من خلال التأمين على الحياة ، والذي يوفر الأمان المالي لعائلتك. من ناحية أخرى ، فإن تأمين الوفاة والتقطيع العرضي (AD&D) يدفع فقط للإصابات التي لا يمكن تجنبها مثل فقدان الأطراف أو الوفاة العرضية.
هل يمكنك جمع كل من Ad & D والتأمين على الحياة؟
إذا كان هناك أيضًا مدفوعات تأمين على الحياة ، فسيتم دفع علاوة AD&D بالإضافة إلى ذلك. اعتمادًا على مدى الخسارة ، قد يكون الموظف الذي نجا من حادث ولكنه يعاني من فقدان البصر أو بتر أحد الأطراف أو الشلل مؤهلاً للحصول على جزء من مخصصات AD&D.
كيف يتم دفع Ad & D؟
يوفر تأمين الوفاة الناتجة عن الحوادث وتقطيع الأعضاء ، أو تأمين AD&D ، تغطية لعائلتك في حالة فقد أحد أطرافك أو وفاتك نتيجة لحادث. تقدم كل من بوليصة التأمين على الحياة والتأمين ضد AD&D ميزة الوفاة ، ولكن إذا توفيت عن مرض ما ، فلن يحصل المستفيد على تعويضات.
هل يجب أن أدفع مقابل الإعلان والتطوير؟
قد تكون AD&D نفقات إضافية غير ضرورية إذا كانت بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك توفر تغطية كافية لك في حالة الوفاة أو فقدان أحد الأطراف بشكل عرضي. ومع ذلك ، قد يكون من المفيد مراعاة ما إذا كنت تعمل في مجال عمل خطير.
من يجب أن يكون المستفيد من Ad & D؟
المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك في حالة اجتيازك قد يكون أي شخص تريده. إذا توفيت بسبب إصابة عرضية مغطاة ، فإن هذا ينطبق أيضًا على تأمين AD&D الأساسي والتأمين الطوعي ضد AD&D.
تعرف على المزيد حول تأمين AD & D الطوعي.
الحد الأدنى
من الأفضل أن تفهم مدى التأمين الطوعي للإعلان والتأمين قبل اتخاذ القرارات الحاسمة.
آمل أن تساعدك هذه المقالة.
أتمنى لك كل خير!
الأسئلة الشائعة
هل يستحق التأمين الطوعي للوفاة الناتجة عن الحوادث وتقطيع الأعضاء كل هذا العناء؟
هل يستحق التأمين ضد AD&D كل هذا العناء؟ إذا كان بإمكانك الحصول على تغطية جماعية للوفاة العرضية وتقطيع الأعضاء ، فإن الأمر يستحق ذلك ، خاصة إذا لم تكن هناك تكلفة عليك مقابل قسط التأمين. لكن من المحتمل أنك لست بحاجة إلى شراء بوليصة AD&D الفردية الخاصة بك ، خاصة إذا كان لديك تأمين مدى الحياة وتأمين ضد العجز.
هل يمكنك المطالبة بكل من التأمين على الحياة و AD&D؟
عند إضافة متسابق AD&D ، المعروف أيضًا باسم متسابق "التعويض المزدوج" ، إلى بوليصة التأمين على الحياة ، يتلقى المستفيدون المعينون مزايا من كليهما في حالة وفاة المؤمن عليه عن طريق الخطأ. لا يمكن أن تتجاوز الفوائد عادةً مبلغًا معينًا.
ما هي خطة الحياة التطوعية؟
التأمين الطوعي على الحياة هو خطة حماية مالية توفر ميزة نقدية للمستفيد عند وفاة المؤمن عليه. إنها ميزة اختيارية يقدمها أصحاب العمل. يدفع الموظف قسطًا شهريًا مقابل ضمان شركة التأمين للدفع عند وفاة المؤمن عليه.
{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل التأمين الطوعي ضد حوادث الوفاة وتقطيع الأوصال يستحق العناء؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
هل يستحق التأمين ضد AD&D كل هذا العناء؟ إذا كان بإمكانك الحصول على تغطية جماعية للوفاة العرضية وتقطيع الأعضاء ، فإن الأمر يستحق ذلك ، خاصة إذا لم تكن هناك تكلفة عليك مقابل قسط التأمين. لكن من المحتمل أنك لست بحاجة إلى شراء بوليصة AD&D الفردية الخاصة بك ، خاصة إذا كان لديك تأمين مدى الحياة وتأمين ضد العجز.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يمكنك المطالبة بكل من التأمين على الحياة وAD&D؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
عند إضافة متسابق AD&D ، المعروف أيضًا باسم متسابق "التعويض المزدوج" ، إلى بوليصة التأمين على الحياة ، يتلقى المستفيدون المعينون مزايا من كليهما في حالة وفاة المؤمن عليه عن طريق الخطأ. لا يمكن أن تتجاوز الفوائد عادةً مبلغًا معينًا.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما هي خطة الحياة التطوعية؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
التأمين الطوعي على الحياة هو خطة حماية مالية توفر ميزة نقدية للمستفيد عند وفاة المؤمن عليه. إنها ميزة اختيارية يقدمها أصحاب العمل. يدفع الموظف قسطًا شهريًا مقابل ضمان شركة التأمين للدفع عند وفاة المؤمن عليه.
"
}
}
]}
