في حين أنه من الصحيح أن المال لا يشتري السعادة ، فإنه يمكن أن يوفر راحة البال إذا كنت تعرف كيفية التعامل معها. ستكون أموالك المالية أكثر غموضًا بدون إدارة الأموال المناسبة. إن الإنفاق الزائد والبقاء على قيد الحياة من دفع الراتب إلى دفع الراتب هما نتيجتان محتملتان. أيضًا ، إذا كنت ترغب في تحسين وضعك المالي ، فلن تحتاج إلى عمل أو ميراث بأجر أعلى. في بعض الأحيان ، تكون الإدارة الأفضل للأموال هي كل ما يحتاجه الناس لخفض الإنفاق ، وتعزيز قدرتهم على الاستثمار والادخار ، وتحقيق أهداف مالية لم يكن من الممكن الوصول إليها سابقًا. إذن كيف تزيد ثقتك المالية وتقليل قلقك بشأن تحقيق أهدافك المالية؟ قد يكون من المفيد تطوير مهارات إدارة مالية وعقلية أقوى. سواء كنت في العشرينات من عمرك أو زوجين ، قمنا بتجميع أفضل النصائح المالية والكتب في هذا الدليل حول كيفية إدارة أموالك لمنحك بداية رائعة
نبذة
يقول الناس دائمًا أن المال لا يمكنه شراء السعادة ، ربما. ومع ذلك ، يمكن أن توفر راحة البال إذا كنت تعرف كيفية التعامل معها. قد تشعر وكأنك دائمًا على حافة الهاوية المالية إذا لم تتعلم كيفية إدارة أموالك.
في الواقع ، سيستخدم 37 ٪ من الأمريكيين بطاقة ائتمان أو قرضًا أو صديقًا لتغطية طوارئ مالية بقيمة 1,000 دولار ، وفقًا للبحث ، ويزعم 25 ٪ من الأمريكيين أنهم قلقون باستمرار بشأن الأموال. ومن ثم ، يجب أن تتعلم كيفية التعامل مع أموالك بحكمة إذا كنت تريد تجنب الوقوع في مواقف صعبة مثل هذه.
على الرغم من أن الحياة قد لا تصبح أسهل إذا كنت تدير أموالك بحكمة ، إلا أنه سيكون لديك المزيد من الوقت لتكريس الأشياء الأكثر أهمية في حياتك. لحسن الحظ ، فإن استعادة السيطرة على أموالك ليست صعبة للغاية.
إن امتلاك فهم قوي للوضع المالي للفرد يجعل رحلة أكثر سلاسة خلال الحياة. يرتبط مبلغ ونوعية الديون التي ينتهي بك الأمر بها ارتباطًا مباشرًا بكيفية إدارة أموالك ودرجة الائتمان التي تحققها.
تذكر أنه لا يمكنك افتراض أنك تستطيع تحمل تكلفة شيء ما عند إجراء عملية شراء ، لا سيما تلك التي تنطوي على عملية شراء كبيرة. تأكد من أن لديك المال اللازم لذلك وأنك لم تنفقه من قبل على شيء آخر.
تتضمن إدارة الأموال عمومًا حساب ما إذا كنت تستطيع تحمل أي شيء باستخدام ميزانيتك والأموال الموجودة في حساباتك المصرفية وحسابات التوفير أم لا. ضع في اعتبارك أن وجود ما يكفي من النقود في متناول اليد لا يضمن أنه يمكنك المضي قدمًا وإجراء عملية شراء. يجب أيضًا مراعاة الفواتير والمصروفات التي يجب دفعها حتى وصول شيك الراتب التالي.
نصائح حول كيفية إدارة الأموال
إذا كنت تأخذ الوقت الكافي لتقييم وضعك المالي الحالي بشكل متكرر وإجراء التعديلات وفقًا لذلك ، فستتمكن من إدارة أموالك بشكل أفضل. في غضون ذلك ، إذا لم يكن لديك ميزانية بالفعل ، على سبيل المثال ، يمكنك البدء بإنشاء واحدة. إذا قمت بإعداد ميزانية ، يمكنك مقارنة نفقاتك الفعلية بهذا الرقم. من خلال فهم دخلك ونفقاتك ، يمكنك اتخاذ قرارات بشأن ادخار المزيد أو سداد الديون أو الاستثمار وفقًا لأهدافك المالية.
لا يجب أن يكون الاهتمام بأموالك مشكلة كبيرة. هناك العديد من النصائح البسيطة والفعالة حول كيفية إدارة أموالك سواء في العشرينات من العمر أو كزوجين أدناه. ومن ثم ، ابدأ في وضع هذه النصائح حول كيفية إدارة أموالك موضع التنفيذ واحدًا تلو الآخر وسرعان ما ستتحكم في وضعك المالي.
# 1. إنشاء حسابات بنكية مناسبة
الحسابات المصرفية المناسبة ضرورية لنجاحك المالي لأن إدارة أموالك بدونها أقرب إلى الحفاظ على سيارتك بدون الأجزاء الصحيحة. ومن ثم ، يجب أن تسعى جاهدة لفتح حسابات جارية ، وادخار ، واستثمار.
أنها بمثابة الأساس لتحقيق النجاح المالي. من الضروري فتح حساب جار وحساب توفير حتى تتمكن من التمييز بسهولة بين المدخرات قصيرة الأجل وإنفاق الأموال.
من السهل جدًا إنفاق ما يجب أن يكون مدخراتك عن غير قصد بمجرد تركها في حسابك الجاري. لذلك ، فإن إعداد الحسابات الصحيحة للأهداف الصحيحة أمر ضروري.
# 2. لديك ميزانية
غالبًا ما يتجنب الكثيرون وضع الميزانية لأنهم يعتقدون أنها ستتضمن عملية شاقة من تصنيف التكاليف ، وإجمالي المبالغ ، والتحقق من كل شيء مرة أخرى للتأكد من أنها ستجمع. عدم وجود الكفاءة المالية لا يترك مجالا للأعذار عندما يتعلق الأمر بالميزانية. لماذا لا تنفق بضع ساعات كل شهر على الميزانية إذا كان هذا كل ما يتطلبه الأمر لترتيب نفقاتك؟ لا تتورط في آليات إعداد الميزانية ؛ بدلاً من ذلك ، ركز على الفوائد التي ستجنيها نتيجة لذلك.
# 3. تأكد من الاستفادة من الميزانية
لا جدوى من وضع الميزانية إذا اتضح أنك وضعتها بعيدًا في مجلد مليء بالغبار على رف أو في صندوق في الطابق السفلي. استخدمه كمورد طوال الشهر لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح مع أهداف الإنفاق الشهرية. بالإضافة إلى ذلك ، حافظ على تحديثه عند إجراء عمليات شراء ودفع فواتيرك الشهرية. في واقع الأمر ، يجب أن تكون دائمًا على دراية بالمبلغ المالي المتاح لديك لإنفاقه كل شهر ، مع مراعاة أي فواتير معلقة.
# 4. تحليل حالتك المالية الحالية
على الرغم من أنه قد يكون مرعبًا ، دون تقييم ظروفك الحالية ، فلن تتمكن من التعرف على إدارة الأموال أو اتخاذ خطوات لتحسينها. لذلك ، يجب أن تكون صريحًا تمامًا مع نفسك بشأن أي ديون مستحقة أو قروض طلابية أو تكاليف باهظة تستنزف ميزانيتك.
قدِّر قراراتك المالية الحكيمة مع التفكير أيضًا في كيفية تحسين إدارة أموالك. تأكد من كتابة كل شيء حتى تتمكن من رؤية الصورة الكبيرة.
# 5. أثناء تحديد كيفية التعامل مع أموالك ، من المهم تحديد أهداف واقعية أولاً
للتحكم في وضعك المالي حقًا ، تتمثل إحدى استراتيجيات إدارة الأموال الأكثر فاعلية في إنشاء مجموعة من الأهداف المالية والالتزام بها. إن تحديد الأهداف المالية سيبقيك متحمسًا ويركز على نجاحك المالي على المدى الطويل.
لا توجد إجابة صحيحة بشكل قاطع ، ولكن يجب أن تعطي بعض الاعتبار لكيفية تأثير الموارد المالية على خططك. بمجرد أن تفهم الدور الذي سيلعبه المال في حياتك ، يمكنك تحديد أهداف واقعية وطموحة.
# 6. يجب عليك دائمًا إجراء مراجعة يومية لوضعك المالي
بدون تقييم دقيق لوضعك الحالي ، من المستحيل في الأساس رسم مسار للتحسين. اقض خمس دقائق يوميًا في مراجعة وضعك المالي.
هل وصلت إلى عتبة الإنفاق؟ إذا كان بإمكانك وصف ميزانيتك الشهرية النموذجية ، فماذا ستكون؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت في المسار الصحيح.
المعرفة أمر بالغ الأهمية لأنه يمكنك بعد ذلك إجراء التعديلات المطلوبة. قد يبدو من الصعب عليك التحقق من أموالك على أساس يومي. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه يجب أن يستغرق إلى الأبد.
قم بتقييم وضعك المالي بسرعة بمساعدة تطبيق جوال أو جدول بيانات ، حتى تتمكن من العودة إلى عيش حياتك. يمكن أن يؤدي تبسيط العمليات المالية الخاصة بك باستخدام برنامج التشغيل الآلي أيضًا إلى تقليل التوتر.
# 7. وفر المال عن طريق تقليل الإنفاق غير الضروري
قبل أن تبدأ في التعرف على إدارة الأموال ، قم بفحص إنفاقك. ابحث عن مجالات ميزانيتك الشهرية حيث يمكنك تحقيق وفورات.
يمكن أن يؤدي توفير 20 دولارًا شهريًا على شيء لا تحتاجه إلى إضافة ما يصل إلى 240 دولارًا على مدار عام.
غداء العمل ، أو الاشتراك في الصندوق ، أو حزمة الكابلات الخاصة بك هي بعض العناصر السهلة للإقلاع. من أفضل استراتيجيات إدارة الأموال التي يمكنك اعتمادها لتبسيط الادخار هو تقليل إنفاقك!
# 8. ركز وتحقق من أرباحك
قد يبدو الأمر واضحًا ، لكن معرفة راتبك الدقيق أمر بالغ الأهمية. لا تنسَ طرح التزاماتك الضريبية من دخلك الإجمالي. باستخدام هذا الرقم ، يمكنك تخطيط مواردك المالية بدقة أكبر.
ضع في اعتبارك بدء عمل جانبي إذا كان دخلك الإجمالي يجعلك تشعر بالإحباط. يمكنك إدراج عمل جانبي مربح في جدولك وتعزيز وضعك المالي بشكل كبير من خلال العمل من المنزل.
التفاوض على راتبك هو أسلوب آخر لزيادة إيراداتك. لا ينبغي أن يكون الاقتراب من رئيسك بالأدلة لدعم طلبك للحصول على زيادة مدعاة للقلق. علاوة على ذلك ، لا يمكنك أبدًا التأكد مما قد يقدمونه.
# 9. وضع استراتيجية لسداد الديون
بشكل عام ، يعد الاضطرار إلى سداد الديون عامل ضغط كبير على ميزانية الفرد. لها تأثير على كل من خططك المالية الحالية والمستقبلية.
إذا كنت تتساءل ، "كيف يمكنني التعامل مع أموالي بشكل صحيح؟" إذن ، يجب أن يكون سداد ديونك أحد أهم أولوياتك.
فكر في خياراتك لسداد ديونك واختار الخيار الأفضل لك. يجب ألا تدع الديون تمنعك من الوصول إلى أهدافك المالية. لذا ، ضع استراتيجية لخفض ديونك على الفور.
# 10. كن على دراية بنقاط الائتمان الخاصة بك
يمكن أن يكون للرقم المكون من ثلاثة أرقام والذي يمثل درجة الائتمان الخاصة بك تأثير كبير على رفاهيتك المالية. المقرضون ، على سبيل المثال ، سوف يمدّدون بسهولة شروط قروض ومعدلات فائدة مواتية لمقدمي الطلبات الذين أسسوا تاريخ ائتماني قوي.
يمكن لانخفاض سعر الفائدة ، ولو بشكل طفيف ، أن يوفر للمقترضين آلاف الدولارات عند التقدم بطلب للحصول على قروض كبيرة مثل الرهون العقارية.
بمعنى آخر ، اذهب إلى العمل إذا كنت تريد تصنيف ائتماني أفضل. يجب أن تحصل على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك للتحقق من عدم الدقة ثم التسجيل في برنامج مراقبة الائتمان لإبقائه خاليًا من الأخطاء في المستقبل. يعد إجراء المدفوعات في الوقت المحدد والحفاظ على معدل استخدام الائتمان منخفضًا أيضًا من الطرق الرائعة لرفع درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكن للمرء عادة تجنب تحمل ديون إضافية وتحسين الائتمان الخاص بك بمساعدة حساب قوي منشئ الائتمان.
# 11. أنشئ صندوق طوارئ
أسهل طريقة للتعامل مع الأموال هي وضع ميزانية للتكاليف غير المتوقعة. يمكن أن يكون وجود صندوق طوارئ في متناول اليد أمرًا بالغ الأهمية. للأسف ، غالبًا ما تفاجئك الحياة بتكاليف باهظة بشكل غير متوقع.
عادة ، تأتي هذه التكاليف غير المتوقعة مصحوبة بظروف سيئة مثل زيارة المستشفى أو فقدان الوظيفة. على الرغم من أنه من المستحيل التنبؤ متى ستنشأ حالة طوارئ في حياتك ، يمكنك أن تكون استباقيًا عن طريق توفير المال.
رقم 12. إعطاء الأولوية لتوفير جزء من كل شيك أجر في صندوق الطوارئ
التوصية النموذجية لصندوق الطوارئ هي ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. ومع ذلك ، هذا يعتمد على مدى راحتك في المخاطرة. إن وضع أموال إضافية في صندوق الطوارئ قد يجعلك تشعر بمزيد من الأمان إذا كان هذا هو الحال.
ومع ذلك ، يجب عليك الاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك في حساب توفير منفصل. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيكون من السهل جدًا إنفاق هذه الأموال.
لن تحتاج إلى القلق بشأن المال عند وقوع حدث غير متوقع. في مكانها ، ستكون قادرًا على إيلاء اهتمامك الكامل للمسألة العاجلة المطروحة. إنه قرار ستشعر بالسعادة لأنك اتخذته في وقت لاحق.
# 13. ادخر لتقاعدك.
في بعض الأحيان يكون من الصعب تبرير القيام باستثمار مالي في التقاعد المستقبلي. بعد كل شيء ، التقاعد بعد عقود وليس لديك خطط للتوقف عن العمل في أي وقت قريب. على أي حال ، من الأهمية بمكان أن تبدأ في تخصيص الأموال للتقاعد في أقرب وقت ممكن.
المشاركة في أي برامج تقاعد تقدمها شركتك هو الحد الأدنى. إذا قدم صاحب العمل مساهمة مطابقة ، فمن المهم الاستفادة منها.
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على مساهمات مطابقة ، فيجب عليك فتح حساب Roth IRA (حساب التقاعد الفردي). يمكنك تحقيق أهداف مدخرات التقاعد السنوية الخاصة بك عن طريق تخصيص جزء من كل راتب.
ما هي قاعدة الثلاثين يومًا للمال؟
قاعدة الادخار لمدة 30 يومًا واضحة ومباشرة: في المرة القادمة التي تكون فيها على وشك إجراء عملية شراء دافعة ، توقف عن ذلك وامنحه 30 يومًا لتمريره. بعد تلك الثلاثين يومًا ، إذا كنت لا تزال ترغب في شراء هذا العنصر ، فابحث عنه.
كيف أتوقف عن إهدار المال؟
فيما يلي بعض الاقتراحات لمساعدتك على تقليل إنفاقك وإنشاء ممارسات مالية أفضل:
- ضع ميزانية
- تصور أهداف المدخرات الخاصة بك
- احضر دائمًا قائمة عند التسوق
- ضع حدًا للأسماء التجارية
- تحضير وجبة ماستر
- ضع في اعتبارك استخدام النقود أثناء الشراء في المتاجر
- تخلص من التجربة.
ما هي الخطوات الثلاث الأساسية لتحسين إدارة الأموال؟
في الأساس ، هناك ثلاثة أشياء بسيطة يمكنك القيام بها لزيادة مواردك المالية ، سواء لنفسك أو لعائلتك:
- إنشاء ميزانية
- حدد أهداف الادخار
- قم بمعالجة ديونك.
ما هي أكبر إهدار للمال؟
فيما يلي بعض من كبار التبذير للمال ؛
- رسوم البنك
- خطط الهاتف الخليوي
- الرسوم المتأخرة
- تأمين لست بحاجة إليه
- اشتراكات الأشباح
- مصاصو دماء الطاقة
- رسوم بنكية غير ضرورية
- عدم ضبط منظم الحرارة الخاص بك
- قضايا السباكة
- المتاجر
- مشروبات غازية
- المجلات
- الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان
كيفية إدارة المال كزوجين
نظرًا للجمع بين وضعين ماليين ودخلين ، فإن التفكير في كيفية إدارة الأموال كزوجين قد يكون أمرًا صعبًا. على الرغم من أنك تعمل على التعامل مع أموالك المالية معًا ، فقد تكون هناك فجوات كبيرة في الدخل ، خاصة إذا كان أحدكم هو المزود الأساسي أو إذا كان الآخر يحمل بطاقة ائتمان كبيرة أو ديون الكلية.
بغض النظر ، سيكون هناك دائمًا مخرج. يمكنك العمل معًا وتحديد "الكيفية" من خلال الحصول على النصائح التي يمكن أن تساعدك في إدارة الأموال وتقليل الضغوط المالية كزوجين.
بينما لا توجد طريقة واحدة لإدارة أموالك كزوجين جديدين ، مع القليل من التفكير والتواصل والثقة ، قد تتجنب أنت وشريكك الحجج المالية في زواجك. ومع ذلك ، إذا كنت تواجه مشكلة في الخروج باستراتيجية مشتركة تروق لكما ، فاحصل على مستشار خبير من مستشار مالي.
كيفية إدارة الأموال في العشرينات من العمر
من المهم تحقيق توازن طوال العشرينات من العمر بين أن تكون مسؤولاً وأن تستمتع ، بين بناء مهنتك وتكوين أسرة ، وبين ادخار المال والاستمتاع به. يحدث كل معلم في الحياة في لحظة مختلفة ، ولكن من الممكن أن تصل إلى العديد منها خلال العشرينات من العمر. يمكن أن يشملوا الانتقال إلى العمل ، وبدء عمل تجاري ، وإنجاب الأطفال ، وشراء منزل ، وتغييرات أخرى في الحياة.
مهما كانت طموحاتك وأهدافك ، فقد حان الوقت لتولي مسؤولية أموالك وجعلها حقيقة واقعة. لكن كيف تفعل ذلك بالضبط؟ كيف تدير أموالك في العشرينات من العمر؟
فيما يلي بعض النصائح حول كيفية إدارة أموالك في العشرينات من العمر ، حتى كزوجين ؛
- ترسيخ عادات الميزنة السليمة
- بناء رصيدك
- قلل من ديونك
- أتمتة المدخرات الخاصة بك
- ابدأ الادخار للتقاعد
- بذل الجهود لشراء منزل
- تأكد من حصولك على حماية مالية لك ولعائلتك
كيف يمكنني تحفيز نفسي لتوفير المال؟
فيما يلي بعض اقتراحات الغرامات لزيادة حافزك ؛
- كن بصحبة أشخاص يحترمون ميزانيتك
- اقرأ كتبًا عن كيفية إدارة الأموال
- استخدم تطبيقًا لتبسيط عملية إعداد الميزانية
- تصور أهدافك.
- حدد السبب الخاص بك
- أنفق أقل على المرح
- إعطاء الأولوية للمضي قدمًا
- احتفل بالمكاسب (الكبيرة والصغيرة)
- إنشاء صندوق طوارئ
- زيادة معرفتك بإدارة الأموال والميزانية
وفي الختام
ستكون أموالك المالية أكثر غموضًا بدون إدارة الأموال المناسبة. إن الإنفاق الزائد والبقاء على قيد الحياة من دفع الراتب إلى دفع الراتب هما نتيجتان محتملتان. سيسمح لك فهمك التام للتدفقات النقدية الخاصة بك باتخاذ خيارات أكثر ذكاءً ستفيد وضعك المالي في النهاية.
على الرغم من أن الحياة قد لا تصبح أسهل إذا كنت تدير أموالك بحكمة ، إلا أنه سيكون لديك المزيد من الوقت لتكريس الأشياء الأكثر أهمية في حياتك.
مقالات ذات صلة
- كيف تبني ثروة من لا شيء: كيف تبني ثروة من لا شيء في العشرينات والثلاثينيات والأربعينيات والخمسينيات من عمرك
- كيفية بناء الثروة: أسرار بناء الثروة
- بناء الثروة: استراتيجيات بسيطة لبناء الثروة
- كيف تجعل المال يعمل من أجلك: طرق سهلة لجعل أموالك تعمل من أجلك
- كيف تنمو أموالك بشكل أسرع وأمان: نصائح ذكية يجب اتباعها في عام 2023
- 48 قوانين السلطة: حول والقائمة الكاملة
الرقم المرجعي
