من السهل فهم قواعد حسابات التوفير الصحية. علاوة على ذلك ، فهي واحدة من أكثر حسابات الاستثمار المفتوحة التي لا تحظى بالتقدير الكافي.
لقد كانت موجودة منذ عام 2003 وتقدم عددًا كبيرًا من الفوائد الرائعة. الميزة الأكثر أهمية هي القدرة على المساهمة بالدولارات قبل خصم الضرائب وجعلها معفاة من الضرائب. سنناقش المزايا بمزيد من التعمق أدناه - هناك الكثير منها.
تحتوي خطة المدخرات الصحية أيضًا على قواعد يجب على المرء اتباعها حتى يتمكن من استخدامها بفعالية. بالطبع ، يأتي كل حساب ممنوع من الضرائب مع مجموعة من القواعد. ومن ثم ، سننظر في القواعد التي توجه حساب التوفير الصحي (HSA) في عام 2023 والتي تشمل كلا من المساهمات والسحوبات.
قبل الخوض بعمق في قوانين حسابات التوفير الصحية المختلفة ، دعنا أولاً ننتقل إلى أساسيات حسابات التوفير الصحية. هناك عدة طرق لتعظيم الخاص بك إنقاذ الصحةs ، ولكن أهم شيء يمكنك فعله الآن هو البدء في استخدامه.
ما هو حساب التوفير الصحي (HSA)؟
ببساطة ، حساب التوفير الصحي (HSA) هو حساب توفير يمكنك فتحه لدفع النفقات الطبية وتكاليف التأمين الصحي من الجيب.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على حساب توفير صحي ، يجب أن يكون لدى صندوق المرضى مبلغ كبير قابل للخصم. إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك فتح هائل سعيد أنعم بنفسك أو من خلال صاحب العمل الخاص بك.
الميزة الأكثر أهمية لـ HSA هي أنك ستقدم مساهمات قبل الضرائب إليها (من إجمالي دخلك). نتيجة لذلك ، إذا كنت تساهم في صاحب العمل ، فسيتم خصمها من راتبك قبل دفع أي ضريبة دخل. إذا كنت تدفع بنفسك ، يمكنك خصم تبرعاتك عند تقديم ضرائبك.
ومع ذلك ، فإن المنفعة لا تنتهي عند هذا الحد! يمكنك حتى سحب (واستخدام) الأموال دون دفع الضرائب.
هذا صحيح ، أنت لا تدفع ضرائب في الطريق إلى الداخل أو الخارج. إنه ، في الواقع ، حساب معفي من الضرائب (على عكس 401ks و IRAs ، حيث يتعين عليك دفع الضرائب بطريقة أو بأخرى).
علاوة على ذلك ، كما نرى ، فإن لخطط التوفير الصحية مجموعة متنوعة من الفوائد المفيدة الأخرى.
قواعد حساب التوفير الصحي 2022
حسابات التوفير الصحية (HSAs) هي حسابات ذات امتيازات ضريبية يمكن استخدامها لتوفير المال لتغطية النفقات الطبية. إنها أيضًا وسيلة مثالية لمدخرات التقاعد لأن الأموال التي تستثمرها تصبح معفاة من الضرائب ويمكنك سحبها لأي سبب بعد سن 65.
ومع ذلك ، هناك قواعد محددة تحكم من يجب أن يستخدم هائل سعيد أنعم ، ومقدار الأموال التي يمكنك المساهمة بها في حسابك ، وما هي عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها قبل سن 65. فيما يلي القواعد الرئيسية التي يجب أن تكون على دراية بها. نظرًا لأن إدارة بايدن ليس لديها أي مقترحات جديدة لتعديل حساب التوفير الصحي ، فمن المتوقع أن تظل دون تغيير في عام 2022 وربما بعد ذلك.
قواعد أهلية HSA
وإذا كان لديك خطة تأمين صحي مؤهلة للخصم العالي ، فسيتعين عليك التقدم إلى HSA (HDHP). يتم تحديث مفهوم الخطة المؤهلة بانتظام. ستكون سياساتك مؤهلة كخطة صحية للخصم المرتفع (HDHP) في عام 2022 إذا تم استيفاء أحد الشروط التالية:
- لديك تغطية ذاتية فقط (تغطية فردية) ، مع قسط سنوي قدره 1,400 دولار أمريكي و 7,500 دولار أمريكي إجمالاً من الجيب.
- تتمتع عائلتك بالتغطية ، ويبلغ الحد الأدنى للقسط السنوي للخطة 2,800 دولارًا أمريكيًا والحد الأدنى الإجمالي 14,000 دولار أمريكي من الجيب.
- لا يمكنك الحفظ في HSA إذا لم يكن لديك HDHP يفي بأي من هذه المعايير.
قواعد المساهمة ل HSAs
نظرًا لأن تبرعات هائل سعيد أنعم بأموال ما قبل الضرائب ، يمكنك طرحها في السنة التي يتم فيها تقديمها. ومع ذلك ، هناك حدود سنوية للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به ، والتي تختلف بانتظام. القواعد التالية هي الحد الأقصى لمساهمات حساب التوفير الصحي (HSA) التي يمكنك تقديمها في عام 2023:
- ستساهم بمبلغ يصل إلى 3,600 دولار إذا كان لديك تغطية ذاتية فقط.
- إذا كانت لديك تغطية عائلية ، فستساهم بمبلغ يصل إلى 7,200 دولار.
- ستقدم تبرعًا إضافيًا بقيمة 1,000،55 دولار أمريكي إذا كان عمرك XNUMX عامًا أو أكثر.
تُعد تبرعات صاحب العمل HSA جزءًا من سقفك السنوي إذا تم تقديمها نيابة عنك.
قواعد الانسحاب ل HSAs
بخلاف حساب الإنفاق المرن ، لا يتعين عليك استخدام الأموال في حساب هائل سعيد أنعم في السنة التي تساهم فيها. يمكنك إيداع أموال HSA الخاصة بك وتركها في الحساب للتوسع للمدة التي تريدها.
أنت أيضًا لا تخضع لقواعد التوزيع الدنيا الإلزامية (RMD) لـ HSA ، حيث تهتم بحسابات أخرى قبل الضرائب مثل 401 (k) أو IRA التقليدي.
ومع ذلك ، ما لم يكن عمرك 65 عامًا أو أكثر ، إذا انسحبت لأي سبب بخلاف تغطية النفقات الطبية المؤهلة ، فستخضع لغرامة قدرها 20٪. قاعدة عقوبة HSA هذه هي ضعف العقوبة على عمليات الانسحاب المبكر 401 (k) أو انسحابات الجيش الجمهوري الإيرلندي. بالإضافة إلى الضريبة ، فإن الأموال التي تسحبها من حساب هائل سعيد أنعم (HSA) الخاص بك سيتم احتسابها كدخل عادي.
قواعد السداد HSA
يمكنك استخدام الأموال الموجودة في هائل سعيد أنعم لسداد النفقات الطبية المؤهلة بطريقتين:
- ستحصل على بطاقة خصم يمكنك استخدامها لإجراء المعاملات.
- يمكنك دفع تكاليف الخدمات الطبية المغطاة بنفسك وإرسال إيصالات للتعويض.
بينما يعد استخدام بطاقة الخصم أكثر ملاءمة ، لا تحتوي جميع حسابات HSA على هذا الخيار ، ولا يتم دفع جميع الخدمات الطبية المؤهلة عن طريق بطاقة الخصم. احتفظ بالإيصالات والسجلات الدقيقة لأي خدمات من الجيب تدفع مقابلها حتى تتمكن من إرسالها إلى هائل سعيد أنعم (HSA) لسداد التكاليف.
قواعد HSA بعد سن 65
الاختلاف الكبير بعد أن تبلغ 65 عامًا هو أنه يمكنك سحب الأموال من حساب هائل سعيد أنعم (HSA) الخاص بك لأي سبب من الأسباب دون تكبد قاعدة عقوبة 20٪ المعتادة إذا لم تستخدم المال للعلاج الطبي المؤهل.
إذا قمت بسحب الأموال لبعض الأعذار بخلاف الدفع مقابل رعاية طبية أو رعاية أسنان مؤهلة ، فستظل خاضعًا للضريبة بمعدل ضريبة الدخل العادي على التوزيع. بمعنى آخر ، سيتم التعامل مع التوزيع بنفس طريقة التوزيع من IRA القياسي أو 401 (k) (k).
تتمثل إحدى السمات الرئيسية التي تميز حساب التوفير الصحي كحساب توفير تقاعد معلق في الحق في سحب الأموال لأي غرض بعد سن 65.
اقرأ أيضا: 401 (ك) الانسحاب: القواعد و 4 طرق لتجنب العقوبات
قواعد مبسطة لحسابات التوفير الصحية في عام 2022
عادة ما تكون القواعد ، خاصة تلك التي تفرضها الحكومة ، معقدة. لقد قمنا بتقسيمها وفقًا لشروط الشخص العادي حتى تتمكن من الاستفادة من هذا الحساب الرائع.
فيما يلي القوانين الثمانية التي يجب تذكرها ...
القاعدة 1: مساهمات هائل سعيد أنعم معفاة من الضرائب.
هذه قاعدة بسيطة يجب اتباعها. إنها ميزة وإعفاء ضريبي أكثر من كونها قاعدة. كما لوحظ سابقًا ، لا يتعين عليك دفع ضرائب على الأموال التي تساهم بها في حساب هائل سعيد أنعم.
القاعدة 2: سحوبات HSA المعفاة من الضرائب.
هل هذه مجموعة قواعد أم قائمة فوائد ؟!
قانون آخر ومزايا HSAs هو أنه يمكنك استخدام أموالك دون دفع ضرائب عليها (طالما يتم استخدامها لدفع النفقات الطبية المؤهلة). أرباح هذا الحساب وفوائده معفاة من الضرائب.
القاعدة 3: الأموال المنقولة.
قانون آخر لـ HSA (وهو غير صالح لـ FSAs) هو أن أموالك تظل معك عامًا بعد عام. ليس هناك أي التزام باستخدام هائل سعيد أنعم خلال سنة الخطة الحالية لأن أموال هائل سعيد أنعم للسنة القادمة وستكون مؤهلة للاستخدام في ذلك الوقت.
حتى إذا قمت بتغيير الوظائف أو تركت العمل ، فسيظل حساب HSA الخاص بك معك. نتيجة لذلك ، تعد خطط التوفير الصحية خيارًا ممتازًا للادخار على المدى الطويل.
القاعدة 4: هذا الخيار متاح فقط لخطط الرعاية الصحية ذات الخصم المرتفع.
في عام 2021 ، تصف مصلحة الضرائب الأمريكية هذا على أنه حد أدنى للخصم السنوي يبلغ 1,400 دولار أمريكي وحد أقصى للخصم السنوي (ونفقات الجيب) يبلغ 7,000 دولار أمريكي إذا كنت في خطة ذاتية فقط. ونتيجة لذلك ، فإن المبلغ المقتطع السنوي يقع في مكان ما في هذا النطاق.
إذا كانت لديك خطة تغطية عائلية ، فيجب أن يكون الحد الأدنى لقاعدة سحب HSA الخاص بك هو 2,800 دولار ، ويجب أن يكون الحد الأقصى للخصم 14,000 دولار.
لسوء الحظ ، إذا وقعت خارج هذه المعلمات ، فلن تتمكن من استخدام HSA.
المادة 5: حدود المساهمة السنوية هائل سعيد أنعم
بالنسبة لقواعد عام 2021 ، يبلغ الحد الأقصى للمساهمة السنوية في HSA لنظام الخدمة الذاتية فقط 3,600 دولار. إذا كان لديك خطة عائلية ، فإن حد المساهمة السنوية هو 7,200،XNUMX دولار.
هذا هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك إيداعه في هذا الحساب سنويًا. الاختلاف الوحيد هو أنه إذا كان عمرك 55 عامًا أو أكثر ، فهناك بند تبرع تعويضي يسمح لك بالمساهمة بمبلغ إضافي قدره 1,000 دولار سنويًا.
القاعدة 6: يمكن لعدد قليل من الناس استخدامه.
يمكن استخدام حساب توفير صحي من قبل أي من الأفراد التالية أسماؤهم:
- أنت
- زوجتك / زوجك
- أي معالين تطالب به في إقرارك الضريبي
هذا كثير من القدرة على التكيف! وإذا كان لدى شريكك خطة رعاية صحية مختلفة ، فستستخدم أموال HSA لدفع ثمنها.
القاعدة 7: التكاليف الطبية هي الاستثناء الوحيد.
يمكنك فقط استخدام حساب هائل سعيد أنعم (HSA) الخاص بك لتغطية نفقات الرعاية الصحية والطبية. هذا هو تحديد واضح لهذا الحساب.
فيما يلي أمثلة على النفقات الطبية المؤهلة التي يمكنك من خلالها استخدام حساب الضمان الصحي الخاص بك:
- النفقات الطبية الشائعة ، مثل الرعاية الصحية والأسنان
- وصفة طبية
- ... القائمة الكاملة is هنا.
لا يمكنك استخدام هائل سعيد أنعم للدفع مقابل:
- تكاليف غير طبية
- دواء بدون وصفة طبية
إذا كنت تستخدم HSA الخاص بك لتغطية نفقات غير طبية ، فلن يتم فرض ضرائب عليك فحسب ، بل ستواجه أيضًا عقوبة قدرها 20٪.
ومع ذلك ، بعد بلوغك سن 65 عامًا ، يمكنك استخدام حساب هائل سعيد أنعم (HSA) الخاص بك لتغطية النفقات غير الطبية وسيتم فرض ضرائب على الأرباح فقط (لن تواجه عقوبة 20 بالمائة إضافية).
لتغطية النفقات المؤهلة ، تسمح لك معظم HSAs باستخدام إما بطاقة الخصم المقدمة من HSA أو بطاقتك الشخصية. إذا كنت تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فيجب عليك التقدم بطلب للحصول على تعويض من خلال العقد.
القاعدة 8: يجوز استثمار الأموال (في بعض الأحيان)
تختلف هذه القاعدة اعتمادًا على موفر HSA.
يسمح لك بعض موفري HSA بتجميع الأموال (بمجرد وصولك إلى عدد معين من الأموال) بنفس الطريقة التي يستخدمها 401k. يمكن للآخرين كسب الفائدة. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من التفاصيل ، فما عليك سوى الاتصال بمزود HSA الخاص بك. البعض الآخر ، مثل حساب التوفير ، يدفع فقط الفائدة.
إذا كان الاستثمار خيارًا لك ، فلا تفوته!
لقد أكملنا المقطع الخاص بقواعد حسابات التوفير الصحية ... لم يكن ذلك سيئًا للغاية ، أليس كذلك؟ إذا كنت قد تعلمت القواعد ، فمن السهل جدًا الامتثال لها.
هل هناك أي قيود على استخدام أموال هائل سعيد أنعم في الطب البديل أو العلاجات؟
تسمح خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) باستخدام أموال HSA للطب البديل أو العلاجات ، طالما أنها تعتبر نفقات طبية مؤهلة. ومع ذلك ، قد لا يغطي التأمين بعض العلاجات البديلة ، ومن الأفضل مراجعة مسؤول HSA المحدد لمعرفة أي قيود.
ما هو الموعد النهائي للمساهمة في هائل سعيد أنعم؟
الموعد النهائي للمساهمة في هائل سعيد أنعم للسنة الضريبية الحالية هو عادة 15 أبريل من العام التالي. ومع ذلك ، قد يكون لدى بعض مسؤولي HSA موعد نهائي مبكر ، لذلك من الأفضل مراجعة مزود الحساب المحدد.
هل يمكنني استخدام أموال هائل سعيد أنعم في النفقات الطبية لزوجتي أو من أعولهم؟
نعم ، يمكن استخدام أموال هائل سعيد أنعم في سداد النفقات الطبية المؤهلة لزوج صاحب الحساب والمعالين.
ماذا يحدث لأموال هائل سعيد أنعم غير المستخدمة؟
يتم ترحيل أموال HSA غير المستخدمة من سنة إلى أخرى ولا يلزم استخدامها بحلول تاريخ معين. يمكن استخدام الأموال في أي وقت لتغطية النفقات الطبية المؤهلة ، ويمكن لصاحب الحساب استخدام الأموال لأي مصروف مؤهل ، بغض النظر عن وقت تكبد النفقات.
ماذا يحدث لـ HSA الخاص بي عندما أسجل في Medicare؟
بمجرد تسجيل الفرد في Medicare ، لم يعد مؤهلاً للمساهمة في حساب HSA. ومع ذلك ، لا يزال من الممكن استخدام الأموال في الحساب لدفع النفقات الطبية المؤهلة.
كيف تؤثر HSA على ضرائبي عند التقاعد؟
يمكن سحب أموال HSA المعفاة من الضرائب في أي وقت لدفع النفقات الطبية المؤهلة. إذا تم استخدام الأموال لتغطية نفقات غير طبية ، فإنها تخضع لضريبة الدخل وغرامة بنسبة 20٪ إذا كان صاحب الحساب أقل من 65 عامًا. وبعد سن 65 ، لم تعد عقوبة 20٪ سارية ، ولكن الأموال لا تزال قائمة يخضع لضريبة الدخل.
الأسئلة الشائعة حول قواعد حساب التوفير الصحي
على ماذا يمكنني إنفاق حساب التوفير الصحي الخاص بي؟
هائل سعيد أنعم - يمكنك استخدام هائل سعيد أنعم للدفع نفقات الرعاية الصحية والأسنان والرؤية المؤهلة لنفسك أو لزوجك أو لمن تعولهم (الأطفال والأشقاء والآباء وغيرهم ممن يعتبرون إعفاءً بموجب المادة 152 من قانون الضرائب).
هل يمكنني استخدام HSA لحشوات الأسنان؟
يمكنك استخدام الخاص بك حساب التوفير الصحي للدفع لمجموعة واسعة من علاجات الأسنان. وتشمل هذه تنظيف الأسنان ، والأشعة السينية الرقمية ، والحشوات ، والتيجان ، وقنوات الجذور ، وزراعة الأسنان ، وحتى الجسور. يمكنك حتى استخدام الأموال التي تدخرها في أعمال التجميل ، مثل علاجات تبييض الأسنان.
هل يمكنني سحب المال من حساب التوفير الصحي الخاص بي؟
هل يمكنني سحب الأموال من حساب هائل سعيد أنعم في أي وقت؟ نعم ، يمكنك سحب الأموال من حساب هائل سعيد أنعم الخاص بك في أي وقت. ولكن يرجى أن تضع في اعتبارك أنه إذا استخدمت أموال HSA الخاصة بك لأي سبب بخلاف الدفع مقابل نفقات طبية مؤهلة ، فسيتم فرض ضريبة على هذه الأموال كدخل عادي ، وستفرض مصلحة الضرائب الأمريكية غرامة قدرها 20٪.
هل يمكنني شراء الطعام باستخدام بطاقة HSA الخاصة بي؟
نعم! يمكنك استخدام حساب التوفير الصحي (HSA) أو حساب الإنفاق المرن (FSA) لشراء أي طعام جاهز ، جاهز ، جاهز!
{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "على ماذا يمكنني أن أنفق حساب التوفير الصحي الخاص بي؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
هائل سعيد أنعم - يمكنك استخدام هائل سعيد أنعم للدفع نفقات الرعاية الصحية والأسنان والرؤية المؤهلة لنفسك أو لزوجك أو لمن تعولهم (الأطفال والأشقاء والآباء وغيرهم ممن يعتبرون إعفاءً بموجب المادة 152 من قانون الضرائب).
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يمكنني استخدام HSA الخاص بي لحشو الأسنان؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
يمكنك استخدام الخاص بك حساب التوفير الصحي للدفع لمجموعة واسعة من علاجات الأسنان. وتشمل هذه تنظيف الأسنان ، والأشعة السينية الرقمية ، والحشوات ، والتيجان ، وقنوات الجذور ، وزراعة الأسنان ، وحتى الجسور. يمكنك حتى استخدام الأموال التي تدخرها في أعمال التجميل ، مثل علاجات تبييض الأسنان.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يمكنني سحب أموال من حساب التوفير الصحي الخاص بي؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
هل يمكنني سحب الأموال من حساب هائل سعيد أنعم في أي وقت؟ نعم ، يمكنك سحب الأموال من حساب هائل سعيد أنعم الخاص بك في أي وقت. ولكن يرجى أن تضع في اعتبارك أنه إذا استخدمت أموال HSA الخاصة بك لأي سبب بخلاف الدفع مقابل نفقات طبية مؤهلة ، فسيتم فرض ضريبة على هذه الأموال كدخل عادي ، وستفرض مصلحة الضرائب الأمريكية غرامة قدرها 20٪.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يمكنني شراء الطعام باستخدام بطاقة HSA الخاصة بي؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
نعم! يمكنك استخدام حساب التوفير الصحي (HSA) أو حساب الإنفاق المرن (FSA) لشراء أي طعام جاهز ، جاهز ، جاهز!
"
}
}
]}
