يجب على كل شخص يدعم دخله غيره أن يفكر في التأمين على الحياة. إذا قمت بإضافة "متسابق دخل الأسرة" إلى بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، فسيبدأ المستفيدون لديك في الحصول على جزء من مخصصات الوفاة كل شهر بعد وفاتك. هذه المقالة تتحدث عن سياسة دخل الأسرة.
كيف تعمل رايدر لسياسة دخل الأسرة؟
يحصل المستفيدون من سياسة دخل الأسرة على مزايا الوفاة طالما أن حامل الوثيقة على قيد الحياة. حتى انتهاء الوثيقة ، المستفيد يتلقى المدفوعات. إذا كان حامل الوثيقة لا يزال على قيد الحياة في نهاية فترة الوثيقة ، فسيحصل على القيمة الاسمية.
للحصول على قسط شهري إضافي ، يمكنك إضافة "متسابق دخل الأسرة" إلى بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. سيحصل المستفيدون من البوليصة بعد ذلك على دفعة شهرية لبقية مدة الوثيقة. إذا توفيت فجأة ، يمكنك الحصول على دفعة شهرية تعادل راتبك. اعتمادًا على شركة التأمين والسياسة ، قد يتلقى المستفيدون منك مبلغًا مقطوعًا.
إذا تجاوزت مدة بوليصة التأمين مدى الحياة الخاصة بك مع متسابق دخل الأسرة ولكنك لا تزال تريد تأمينًا على الحياة ، فيمكنك تحويلها إلى التأمين على الحياة بالكامل ، والذي يغطيك لبقية حياتك ، أو الحصول على بوليصة جديدة ، مثل آخر حساب للتأمين على الحياة (عادةً من أجل تكلفة أقل ومزايا وفاة أصغر). مع التغطية الجديدة أو المحولة ، قد لا يعمل متسابق دخل الأسرة.
هل أحتاج إلى شراء بوليصة تأمين لدخل الأسرة؟
قد يساعد متسابق تأمين دخل الأسرة عائلتك في التعامل مع مدفوعات كبيرة ومفاجئة بعد وفاتك. يعتبر ركاب دخل الأسرة رخيصًا ومجانيًا في بعض الأحيان مع تأمين محدد المدة. يجب عادةً المطالبة بإعانة الوفاة الخاصة بوثيقة دخل الأسرة في غضون فترة زمنية محددة.
تأكد من معرفة المستفيدين بشروط البوليصة والحدود الزمنية إذا أضفت متسابقًا على دخل الأسرة. تقدم بعض شركات التأمين "تأمينًا قصير الأجل على الحياة" حصريًا. سينخفض إجمالي المدفوعات للمستفيدين كلما تعمرت لفترة أطول ، ولن يكون هناك دفع مبلغ مقطوع.
من يحصل عادة على أقصى استفادة من سياسة دخل الأسرة؟
يعد التأمين على الحياة مهمًا جدًا للعائلات لأنه يمكن أن يساعد في تعويض الدخل المفقود في حالة وفاة أحد المعيل. عندما يموت أحد أفراد الأسرة الذي عمل بجد لإعالة الأسرة ، قد يكون من الصعب على أفراد الأسرة الآخرين تغطية نفقاتهم.
تحتاج معظم العائلات إلى المال من كلا الوالدين ؛ أولئك الذين لديهم وظيفة واحدة سوف يعانون. يمكن أن يعني تأمين دخل الأسرة الفرق بين الاحتفاظ بالمنزل وبيعه. حتى إذا كان الأطفال أكبر سنًا ، فقد يحتاج الزوج الباقي على قيد الحياة إلى تغطية دخل الأسرة لتغطية النفقات الطبية وغيرها.
متسابق دخل الأسرة: ما هو
سيدفع متسابق دخل الأسرة للمستفيد مبلغًا يساوي الدخل الشهري لحامل البوليصة في حالة وفاة حامل الوثيقة. يأتي الفارس مع منفعة إذا مات الشخص. إذا لم تؤدي وفاة المؤمن عليه إلى تغطية إضافية ، فستنتهي في نهاية المدة.
حالة متسابق دخل الأسرة
يشتري شخص بوليصة تأمين على الحياة بقيمة 500,000 دولار مع متسابق دخل الأسرة لمدة 20 عامًا. بعد خمس سنوات يموت الشخص. يقول متسابق دخل الأسرة أن أرملته ستحصل على مخصصات الوفاة شهريًا لمدة 15 عامًا بعد وفاته.
في معظم الأحيان ، يكون القسط نسبة مئوية ثابتة من القيمة الإجمالية للوثيقة. على سبيل المثال ، يمكن أن تساوي الدفعة الشهرية 1٪ من القيمة الاسمية البالغة 5,000 دولار. في نهاية العشرين عامًا ، ستحصل الزوجة على مبلغ مقطوع قدره 20 دولار.
توفر وثائق التأمين الدائم على الحياة حماية لدخل الأسرة
بديل جيد للتأمين على الحياة هو التأمين الدائم على الحياة مع متسابق دخل الأسرة. التأمين الدائم على الحياة ، مثل "الحياة الكاملة" ، له مخصصات الوفاة التي تظل كما هي كما يتم دفع قسط التأمين.
أحد الأشياء التي يمكن إضافتها إلى بوليصة التأمين على الحياة بالكامل هو "متسابق دخل الأسرة". قد يختار المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة مبلغًا مقطوعًا أو دفعة شهرية لفترة محددة أو مدى الحياة. تُدفع مخصصات الوفاة دفعة واحدة ، على عكس سياسة إعالة الأسرة.
دخل سنوي
يمكن للمستفيدين من بوليصة التأمين على الحياة أو المؤجلة الحصول على تعويض الوفاة كمعاش سنوي. عند وفاة المؤمن عليه ، يحصل المستفيد من وثيقة الحياة الأسرية على تعويض الوفاة بالكامل. ومع ذلك ، فإن المعاش السنوي يدفع مبلغًا محددًا كل عام لفترة زمنية محددة (غالبًا من 10 إلى 20 عامًا ، ولكنها قد تكون مدى الحياة).
تتعامل شركة التأمين مع المدفوعات من الأقساط السنوية ، ولكن قبل اتخاذ أي قرارات نهائية ، يجب عليك التحدث إلى معد الضرائب ومستشار الاستثمار.
الثقة
كملاذ أخير ، يمكنك إنشاء "ائتمان مبذر" للحصول على منفعة وفاة المستفيد. في هذا النوع من الثقة ، على الوصي أن يقرر كيفية منح استحقاق الوفاة.
الوصي هو المسؤول عن اتخاذ قرارات التوزيع الأفضل للمستفيد. وهذا يشمل تحديد مقدار ومتى تدفع. ستكون هذه طريقة رائعة للتأكد من أن جون المسرف لا يضيع الأموال التي من المفترض أن يحصل عليها بعد وفاته.
هل يستحق الحصول على سياسة دخل الأسرة؟
لا تفترض أن البنك لن يصرف شيكًا من بوليصة تأمين على الحياة لمجرد أنه جاء من شركة مختلفة (مصطلح ، مصطلح متناقص ، مدى الحياة ، دخل الأسرة ، وما إلى ذلك). ما يهم هو التأكد من أن المستلمين لديهم ما يكفي من المال.
إذا كنت أنت أو أحد أفراد أسرتك لا ترغب في مواكبة استحقاقات الوفاة الكبيرة أو لم تكن على مستوى المهمة ، فقد تكون بوليصة تأمين دخل الأسرة هي الخيار الأفضل. قد يكون من الصعب العثور على بوليصة التأمين المناسبة على الحياة.
مزايا تأمين الدخل للأسرة
من الصعب التعامل مع الموت والحزن دون الحاجة إلى اتخاذ قرار بشأن تعويض وفاة بقيمة مليون دولار.
من خلال محاكاة دخل العائل ، تكون استراتيجية دخل الأسرة أكثر واقعية وأقل إزعاجًا لعائلة تمر بالفعل بالكثير من التغيير. يمكنك التأكد من أن السياسة ستساعد المستفيدين على الفور وبشكل مناسب.
يمكن أن تكون شبكة أمان عندما يكون أطفالك صغارًا ، ولكن إذا ماتت لاحقًا في الحياة ، بعد أن ادخرت للتقاعد وسددت ديونك ، فلن يكون لها تأثير كبير على موارد عائلتك المالية.
مساوئ نظام الدخل القائم على الأسرة
تكمن المشكلة الرئيسية في تأمين دخل الأسرة في أنه كلما تقدمت في العمر ، تنخفض قيمته. إذا أبقيت وثيقتك مفتوحة ولم تستخدمها لفترة طويلة ، فسيحصل المستفيدون على أموال أقل عند وفاتك.
تعتمد أقساط التأمين على الحياة على دخل الأسرة على أشياء مثل مقدار الحماية التي تريدها ، وعمرك وصحتك ، وعملك ودخلك ، وكيف تحب أن تعيش حياتك. قد ينتهي بك الأمر إلى دفع نفس المبلغ أو أكثر مما تدفعه للتأمين التقليدي على الحياة ، ولكن مع حماية أقل بكثير إذا كان نمط حياتك أو صحتك تشكل خطرًا.
قد لا تساعد بوليصة التأمين على الحياة التي تنخفض قيمتها بمرور الوقت أسرتك كثيرًا إذا ماتت ، ولكن لا يزال بإمكانها سداد ديونها والسماح لهم بالاستمرار في العيش بالطريقة التي اعتادوا عليها.
هل يجب أن أحصل على وثيقة دخل الأسرة؟
إذا كان المُعالون لا يزالون يعتمدون على دخلك بعد وفاتك ، فقد يخفف متسابق سياسة الدخل الأسري من عبء التعامل مع مدفوعات كبيرة ومفاجئة. يتم أيضًا تقديم ركاب دخل الأسرة بشكل شائع في خطط محددة الأجل دون أي نفقات إضافية.
ضع في اعتبارك أنه عادة ما يكون هناك موعد نهائي للمطالبة بمزايا الوفاة من وثيقة دخل الأسرة. تأكد من أن المستفيدين لديك على دراية بشروط البوليصة وأي حدود زمنية إذا قررت تضمين متسابق دخل الأسرة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تعرض بعض شركات التأمين هذا الفارس فقط على أنه "تأمين متناقص الأجل على الحياة" ، مما يعني أن إجمالي المدفوعات لمن تعولهم يتناقص مع تقدمك في العمر ولا يوجد دفع مبلغ مقطوع في نهاية المدة.
ما هي خطة الدخل العائلي والشخصي؟
خلال مدة الوثيقة ، إذا توفيت أو تم تشخيص إصابتك بمرض سيقتلك ، فيمكن استخدام المنفعة الشهرية من خطة الدخل الشخصي للعائلة لدفع ثمن أشياء مثل الرهن العقاري ومحلات البقالة ورعاية الأطفال.
ما نوع سياسة الحياة التي تغطي حياتين؟
مع التأمين على الحياة على قيد الحياة ، يمكن تغطية شخصين ببوليصة واحدة. تشبه بوالص التأمين المشتركة التقليدية على الحياة خطط التأمين على الحياة المشتركة الثانية حتى الموت حيث يتم دفع تعويض الوفاة فقط في حالة وفاة حاملي وثائق التأمين. يعد شراء وثيقتين دائمتين منفصلتين أكثر تكلفة من شراء بوليصة واحدة تغطي كلا الشخصين.
ما هي السياسة المشتركة؟
إنه نوع من التأمين على الحياة يغطي شخصين ، عادة ما يكون الزوجان أو الأشخاص الذين يعيشون معًا ، ولكن لا يتم دفعه إلا في حالة وفاة أحدهم. هناك بعض بوالص التأمين على الحياة ، ولكن الغالبية العظمى منها عبارة عن بوليصات تأمين شامل أو مدى الحياة ، والتي توفر حماية دائمة. هذا يعني؛
- عندما يموت أول شخص تغطيه البوليصة ، تدفع البوليصة.
- سياسة الثانية للموت هي تلك التي تدفع فقط إذا مات حامل الوثيقة للمرة الثانية.
ما هي وثيقة التأمين على الحياة المباشرة؟
يُطلق على القسط السنوي على مدى الحياة أيضًا "سياسة الحياة المستقيمة" ، وهو نوع من خطة دخل التقاعد التي تضمن دفع تعويضات ثابتة طوال فترة الحياة السنوية ولكنها لا تغطي المستفيد أو تعويض الوفاة. مثل الأنواع الأخرى من المعاشات ، يضمن المعاش السنوي المباشر تدفقًا ثابتًا للمال إلى صاحب الأقساط السنوية حتى وفاة ذلك الشخص.
ما هي الأنواع الأربعة للتأمين على الحياة؟
هناك؛
- تأمين لأجل بسعر ثابت.
- يرتفع مبلغ التأمين على الحياة المشتراة.
- يتم تخفيض التأمين في السنوات القليلة المقبلة.
- استراتيجيات استرداد قسط.
- الخطط التي يمكن فيها تغيير مدة الالتزام.
ما هو التأمين الأفضل مدة أم مدى الحياة؟
عند مقارنته بالتأمين على الحياة ، يمنحك التأمين على الحياة بالكامل ولأحبائك المزيد من الخيارات وراحة البال بشأن مستقبلهم المالي. وذلك لأن التأمين على الحياة بالكامل دائم ، وله عنصر استثمار ذو قيمة نقدية ، وله ميزات أخرى.
ما هي سياسة المدى الأفضل؟
بالمقارنة مع منافسيها ، فإن خطة Tata AIA Sampoorna Raksha هي الخيار الأكثر اكتمالا والأكثر شعبية. يمكن تغيير طول مدة هذه الخطة ، ويمكن لركاب Life و Life Plus و Life Income و Credit Protect تغطية تأمينك لمدة تصل إلى 100 عام.
ما هي أفضل سياسة مدى الحياة؟
لدى ICICI بعض من أفضل سياسات التأمين على الحياة في الهند. مصطلح خطة التأمين من ICICI هو الوحيد من نوعه الذي يدفع عند اكتشاف 34 مرضًا خطيرًا مختلفًا. يمكن للشخص المؤمن عليه الاستمرار في الاستفادة من هذه الخطة حتى يبلغ 75 عامًا ، وهناك ثلاث إعفاءات ضريبية يمكن أن تساعد.
لمن مخصصات دخل الأسرة؟
مع ميزة دخل الأسرة ، ستدفع الحكومة لزوجك وأي أطفال يعتمدون عليهم كل شهر. مع وجود الكثير من النفقات ، يمكن لعائلة صغيرة أن تكافح للحصول على راتب واحد.
ما هي الأنواع الثلاثة لدخل الأسرة؟
في الأسرة ، يوجد دخل نقدي ودخل حقيقي ودخل لا يمكن رؤيته أو لمسه. بعض الطرق التي تجني بها العائلات المال هي من خلال الأجور والرواتب والمعاشات التقاعدية ودخل الإيجار والفوائد والأرباح والمكاسب الرأسمالية.
ما هي الميزة الرئيسية لسياسة منافع دخل الأسرة؟
إذا مات حامل الوثيقة أو تم تشخيص إصابته بمرض سيقتلهم ، فإن المستفيدين من تأمين دخل الأسرة سيحصلون على تدفق ثابت من المال لبقية حياتهم.
كيف تعمل سياسة دخل الأسرة؟
بوالص التأمين على الحياة على دخل الأسرة ، والتي يشار إليها عادة باسم "مزايا دخل الأسرة" ، تعمل بطريقة تختلف عن تلك الخاصة بالتأمين العادي على الحياة. سيحصل المستفيد من مخصصات الوفاة على تدفق ثابت من الدخل على أساس شهري بدلاً من دفع مبلغ مقطوع. عندما تشتري بوليصة التأمين ، مثلما تشتري تأمينًا تقليديًا على الحياة ، فإنك تختار مبلغ التغطية المطلوب بالإضافة إلى طول الفترة الزمنية التي ستصبح فيها البوليصة سارية المفعول.
كم من الوقت يجب أن يكون لدي سياسة دخل الأسرة؟
إذا توصلت إلى استنتاج مفاده أن شراء سياسة دخل الأسرة هو الحل الأنسب لمتطلباتك ، فمن المرجح أنك ستبقيها سارية المفعول فقط طالما أن أطفالك لا يزالون يعتمدون عليك مالياً. يتخذ عدد من حاملي وثائق التأمين قرارًا بالحفاظ على تغطيتهم التأمينية حتى بلوغهم سن التقاعد. نظرًا لأن فعالية هذه التغطية تتناقص مع تقدمك في السن وبدء الادخار للتقاعد ، فمن المحتمل ألا يكون شرائها في مصلحتك المالية.
لمن تصلح سياسة دخل الأسرة؟
التأمين على الحياة التقليدي هو الأفضل لمعظم الناس لأن استحقاقات الوفاة تتناقص مع مرور الوقت. تعتبر ميزة دخل الأسرة لبوليصة التأمين ممتازة للمستفيد الذي قد يجد أن دفع مبلغ مقطوع كبير ولن يحتاج إلى الكثير من الدعم المالي في نهاية فترة البوليصة.
من الذي يستفيد عادة من الحصول على سياسة دخل الأسرة؟
يمكن للتأمين على الحياة أن يحل محل الدخل المفقود في حالة وفاة المعيل. عندما يموت أحد أفراد الأسرة الذي كسب المال ، فقد يؤثر ذلك على أفراد الأسرة الباقين على قيد الحياة عاطفياً ومالياً.
من غير المعتاد أن تتمكن عائلة ذات دخلين من العيش على دخل واحد فقط. يمكن أن يكون الدخل الشهري الذي يتم تلقيه من سياسة دخل الأسرة هو العامل الحاسم في ما إذا كانت الأسرة قادرة على الاستمرار في العيش في منزلها أم لا أو ما إذا كانت مجبرة على التخلي عن هذا الشعور بالأمان والانتقال إلى مكان آخر بسبب الزوج الباقي على قيد الحياة غير قادر على تحمل مدفوعات المنزل من تلقاء نفسه.
حتى إذا كبر الأطفال ، يمكن أن يظل تأمين دخل الأسرة مفيدًا للزوج على قيد الحياة لأنه قد تكون هناك فواتير طبية وتكاليف أخرى يجب تغطيتها بعد وفاة المعيل الأساسي.
وفي الختام
تعتبر سياسة دخل الأسرة جيدة لأنها تساعد العائلات ، خاصة مع المساعدة المالية عندما لا يكون مصدر الدخل على قيد الحياة. يمكن أن يساعدك المستشار المالي أو وكيل التأمين على الحياة.
الأسئلة الشائعة حول سياسة دخل الأسرة
ما هي سياسة "الدخل مدى الحياة"؟
تقوم سياسة دخل الأسرة بدفع مخصصات الوفاة على دفعات شهرية لفترة محددة بعد وفاتك.
من هو الانسب للتأمين على الحياة؟
يجب على كل شخص يدعم دخله غيره أن يفكر في التأمين على الحياة. يمكن أن يكون هذا طفلًا أو زوجًا أو شريكًا مهمًا آخر أو شريكًا تجاريًا.
هل يمكنك الحصول على أموال من بوليصة تأمين على الحياة حتى لو لم تموت؟
مع بوليصة التأمين على الحياة الدائمة، يمكنك الوصول إلى القيمة النقدية الخاصة بك في أي وقت قبل الوفاة. هناك في المقام الأول ثلاث طرق لهذا. قرض السياسة هو الخيار الأول (سداده اختياري)
مقالات ذات صلة
- تأمين رايدر: المعنى ، أنواعه وعوامله
- التأمين على الحياة للأطفال: أفضل السياسات للأطفال
- من هم ركاب التأمين؟ أنواع وأمثلة
- التنازل عن PREMIUM RIDER: كيف يعمل
- كيف تحصل على تأمين على الحياة في 8 خطوات بسيطة
- ما هو مستثمر الملائكة: الفوائد ، كيف تجدها وتصبح واحدًا.
- التأمين على الحياة العائلية: أفضل الخطط والسياسات في عام 2023(يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
مراجع حسابات
