المستفيد المحتمل: التعريف والخصائص وكل ما يجب أن تعرفه

المستفيد المحتمل

إن معرفة خصائص المستفيد المحتمل وفهم الاختلافات بين المستفيد الأساسي مقابل المستفيد المحتمل أمر مهم عند تعيين مستفيد عرضي في عملية الحياة التأمين أثبت التطبيق أنه يمثل تحديًا كبيرًا لمعظم الناس.

عادة ما يكون هذا تحديًا عندما لا يفهمون النظام.

بمرور الوقت ، يسأل الناس أسئلة مماثلة مثل "الفرق بين المستفيد الأساسي والمشروط المستفيد".

تركز هذه المقالة على ؛

  • المستفيد المحتمل. 
  • ما هو المستفيد المحتمل؟  
  • مستفيد مرتبط بالتأمين على الحياة. 
  • المستفيد الأساسي مقابل المستفيد المحتمل. 
  • خصائص المستفيد المحتمل.

نظرة عامة

المستفيد المحتمل هو خطة الطوارئ الخاصة بك عندما لا يتمكن المستفيد الأساسي الذي سيحصل على المزايا من الحصول عليها بسبب بعض العوامل الصحيحة مثل الوفاة ، وما إلى ذلك. 

قد تتساءل عن سبب وجوب تعيين مستفيد آخر خارج المستفيد الأساسي.

ينصح به لأن الحياة مليئة بظروف غير متوقعة.

اختيار المستفيد هو وسيلة آمنة لحماية نفسه وأحبائه من السيناريوهات التي قد تنشأ في أي وقت مثل وفاة المستفيد الأساسي ، وعدم القدرة على تحديد مكان المؤمن عليه ، وما إلى ذلك.

ومع ذلك ، يمكن سرد العديد من CB ، يتم تخصيص نسبة مئوية من الفوائد لكل من المجندين.

ما هو المستفيد العرضي؟

ما هو المستفيد المحتمل ، تسأل؟ ها هو.

المستفيد المحتمل هو شخص (أو أشخاص) صرح به صاحب حساب متقاعد باعتباره الشخص الذي يتلقى العائدات أو المنفعة إذا كان المستفيد الأساسي ميتًا ، أو لا يمكن الوصول إليه ، أو رفض قبول العائدات في الوقت المحدد لهذه المزايا تدفع.

يقبل CB هذا الأصول أو يسير على نفس المنوال مثل ذلك الخاص بالمستفيد الأساسي. 

بعد المرور بقضايا الحياة الرئيسية مثل الزواج والموت وما إلى ذلك ، من المهم مراجعة وتحديث المستفيدين.

على الرغم من أن المستفيدين الآخرين سيرثون الأصول فقط إذا لم يرث المستفيد الأساسي. 

لن يقوم مدير الأصول بالإفراج عن الأصل المذكور للمستفيدين المحددين إلا عندما يرفض المستفيد الأساسي الأصول أو عندما لا يكون متاحًا قانونيًا لقبولها.

من يجب أن يكون المستفيد العرضي؟

المستفيد المحتمل هو شخص (أو أشخاص) صرح به صاحب حساب متقاعد باعتباره الشخص الذي يتلقى العائدات أو المنفعة إذا كان المستفيد الأساسي ميتًا ، أو لا يمكن الوصول إليه ، أو رفض قبول العائدات في الوقت المحدد لهذه المزايا تدفع

ما هو المستفيد العرضي للتأمين على الحياة؟

على ما يبدو ، أ التأمين على الحياة المستفيد المحتمل هو الفرد الذي سيحصل على المال من تعويض الوفاة لشركة التأمين عند وفاته.

عندما تحصل على بوليصة تأمين على الحياة ، فإنك تختار المستفيد الأساسي من البوليصة وكذلك المستفيد المحتمل. 

يمكن أن يكون المستفيد أي شخص. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون طفلك أو زوجك هو المستفيد ، ويمكن أن يكون هناك عدة أشخاص أيضًا. يعتمد فقط على كتابة الوصية.

اختيار المستفيد هو قرار شخصي للغاية مبني على قيمك الأساسية المحيطة بأموالك.

يمكن أن يكون المستفيد الخاص بك أي شخص أو كيان من اختيارك ، مثل الزوج أو مؤسسة خيرية أو طفلك.  

اقرأ أيضا: المستفيد من الثقة: التعريف والحقوق وأفضل الممارسات الأمريكية.

أتساءل كيف يعمل هذا؟

هناك بعض الشروط التي تأتي مع الوصية ولكنها تعتمد بشكل كبير على شركة التأمين التي تصوغ الوصية. لن يتلقى المستفيد شيئًا إذا قبل المستفيد الأساسي ميراثًا.

 على سبيل المثال ، لنفترض أن هاميلتون قد سجل زوجته بلوسوم كمستفيد أساسي من الأصول.

كما سجل طفلهما الوحيد باسم CB 

عندما يموت هاملتون ، سيحصل بلوسوم على عائداته ولن يحصل طفلهما الوحيد على أي شيء. 

إذا مات الزهر أولاً ، فسيحصل طفلهم الوحيد على جميع العائدات.

ما هو الفرق بين المستفيد الأساسي والمستفيد المحتمل؟

يرجى الاطلاع أدناه على الفروق بين المستفيد الأساسي مقابل المستفيد المحتمل.

  1. المستفيد الأساسي هو شخص أو كيان يتلقى عائدًا من بوليصة ما عند وفاتك بينما يكون الأخير كيانًا أو شخصًا يتلقى عائدات الدفع عندما يكون المستفيد الأساسي غير قادر على استلام العائدات.
  2. إذا قبل المستفيد الأساسي الأصول ، فلن يحصل المستفيدون الآخرون على شيء. بينما حصول المستفيد الآخر على الأصول يعتمد كليًا على قرار المستفيد الأساسي.
  3. علاوة على ذلك ، المستفيد الأساسي هو المستفيد الرئيسي من الأصول والعائدات بينما CB هو خطتك الاحتياطية عندما لا يكون المستفيد الأساسي متاحًا لامتلاك الأصول. 

اقرأ أيضا: خدمات التنظيف في لاغوس: أفضل الاختيارات للحصول على أفضل عمليات التسليم (+ مراجعة سريعة)

الأهم من ذلك ، عند ترتيب بوليصة التأمين على الحياة الشخصية الخاصة بك ، سوف تقوم بتعيين المستفيد الأساسي (ويفضل زوجتك) الذي سيحصل على جميع مزايا الوفاة عندما لا تكون كذلك.

في معظم الأوقات ، لا توجد قواعد محددة حول كيفية استخدام العائدات.

قد تكون هذه العائدات مفيدة في فرز الاحتياجات المالية بجميع أنواعها ، ونفقات المعيشة اليومية ، إلى جانب فرز الفواتير بما في ذلك الرهون العقارية.

في حالات تعدد المستفيدين ، يمكنك تخصيص نسب لكل مستفيد ، مع تحديد النسبة المئوية التي سيرثها كل من المستفيدين.

خصائص المستفيدين المحتملين

تتعدد خصائص المستفيد المحتمل. يمكن أن يكون المستفيد شخصًا أو شركة أو كيانًا أو جمعيات خيرية.

لا ينبغي استخدام الأطفال دون السن القانونية كمستفيدين لأنه لا توجد سلطة قانونية تغطيهم.

لإدراج قاصر كمستفيد ، سيتم تعيين وصي قانوني للحفاظ على الأصول آمنة. 

استنادًا إلى الأحداث السابقة ، من المهم استخدام العائلات والأقارب المباشرين بصفتهم CB

إن تعيين CB سيساعد أسرة المتوفى على تجنب النفقات غير ذات الصلة التي يتم تكبدها في حالة عدم وجود وصية.

على سبيل المثال ، يسرد هاميلتون زهر زوجة أبي لأطفاله على أنها المستفيد الأساسي منه.

وهو أيضًا شركتها المفضلة كمستفيد محتمل من عائدات التأمين على الحياة (LI).

بافتراض وفاة زهرة قبل هاملتون ، لا يمكن لأطفاله القتال على أصولها لأنها جندت الشركة باسم CB

بشكل قاطع ، ينص قانون SECURE على أن المستفيد ملزم بسحب 100 ٪ من الأصول المتوفاة في غضون 10 سنوات.

  1. الثقة المعيشية: نظرة عامة ، التكلفة ، النماذج ، إيجابيات وسلبيات (+ دليل الكتابة)
  2. الوالي الوالي
  3. أفضل مقرضي الرهن العقاري: تم تحديث 2021 (+ دليل مفصل)
  4. المستفيد غير القابل للنقض: دليل قاطع
  5. طرق بحث السوق: أفضل 10 طرق بحث فعالة لأي عمل.
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً