كثيرًا ما يستخدم المقرضون الامتيازات ، وهي مستندات قانونية تمنحهم سلطة الاستيلاء على الممتلكات في حالة تخلف المقترض عن السداد لأن إقراض المال يعد عملًا خطيرًا. قد يبيع المُقرض بشكل متكرر الأصول التي تعهدت بها كضمان لتعويض خسارته إذا تم تأمين القرض بمطالبة ، ولم تتمكن من سداد أقساطك الشهرية ، وحاول المُقرض التفاوض على تسوية. في هذا المنشور ، سوف نتعرف على المعنى ، والأنواع ، وبيع المنزل والسيارة لما يدور حوله الامتياز.
ما هو لين
في حالة تخلف المقترض عن سداد قرض ، فإن الامتياز هو مطالبة المقرض ضد أحد الأصول المضمونة التي يمكن بيعها بشكل قانوني. يمكن وضع هذه المطالبة على قرض عند استلامها في الأصل كإجراء احترازي لتأمين أصول الشركة كضمان لسداد القرض. في مقابل الأموال التي تدين بها لهم ، يمنح الامتياز للمقرض الحق القانوني في الحصول على العقارات أو الممتلكات الأخرى التي تمتلكها. سيحتفظ المقرضون بهذه المطالبة حتى يتم سداد ديونك بالكامل.
لا يمكن أن توجد مطالبة إذا لم يكن هناك التزام. بمجرد سداد الدين على الرهن العقاري التقليدي على منزلك ، ينتهي ترتيب الرهن العقاري أو الائتمان لأنه لم يعد هناك أي شيء لتأمينه. يخضع أي نوع من الممتلكات الشخصية القيمة تقريبًا ، مثل العقارات والآلات والمعدات ، للامتيازات.
كيف تتخلص من الحجز؟
من الضروري فهم كيفية إزالة الامتيازات من الممتلكات الخاصة بك ، وكذلك الالتزامات المترتبة عليها قانونيًا. هناك عدة طرق للتخفيف من المطالبة:
1. سداد كل قرض لديك.
عندما يتم سداد قرضك ، لم تعد المطالبة مطلوبة. لأنه سيتم بعد ذلك تقديم "الإفراج عن الرهن" ، والذي يجب توقيعه في وقت الدفع النهائي كدليل على إجراء هذا الدفع ولضمان عدم إصدار حكم ضد العقار.
2. اطلب رفع دعوى الحكم.
بعد تقديم طلبك ، ستقرر المحكمة ما إذا كانت ستسمح أو لا تسمح باستئنافك لإلغاء الدعوى. ستؤثر حالة الديون الخاصة بك على قرارك.
3. ملف الإفلاس.
هناك خيار آخر وهو إعلان إفلاسك ، مما يلغي أي قرارات صادرة عن محكمة الولاية. لكن يجب أن تفكر في هذا فقط كملاذ أخير. يمكنك تقديم طلب الإفلاس بموجب الفصل 7 بمساعدة محامي الإفلاس للتخلص من مطالبتك.
هذه الطريقة قابلة للتطبيق فقط على الامتيازات المحددة ، مثل امتيازات المحكمة ، وقد تكون قابلة للتنفيذ في بعض الأحيان لفترة قصيرة فقط ، كما يدعي تيموثي هانسن ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Wealth Growth Wisdom.
كيف يعمل الحجز؟
قد يطلب المُقرض أحيانًا عنصرًا يمكن استخدامه كضمان للقرض عندما يحصل شخص ما على قرض كبير ، مثل رهن المنزل أو قرض السيارة. نتيجة لذلك ، تخضع الضمانات لرهن. إذا تخلف المقترض عن السداد ، يجوز للشركة المُقرضة الاحتجاج بحقوق الامتياز الخاصة بها وبيع الأصول الضمانية لاسترداد الديون غير المسددة. يتم إرجاع أصل الضمان إلى المقترض بمجرد سداد القرض بالكامل ، ثم يتم رفع الرهن.
سيحصل مقدم العطاء الفائز على شهادة الامتياز الضريبي ولن يكون مالك العقار بعد الآن ولكن صاحب الامتياز إذا نظمت مصلحة الضرائب مزادًا عامًا لاسترداد الضرائب غير المدفوعة وتم شراؤها من قبل المستثمر الذي دفع الضرائب المتأخرة نيابة عن مالك العقار.
بالإضافة إلى أي رسوم أو تكاليف يتكبدها المستثمر أو صاحب الامتياز ، فإن تكلفة الامتياز هي المبلغ الذي لا يزال مستحقًا على الضرائب غير المدفوعة.
لماذا الرهن مهم؟
المقرضون محميون بامتيازات في حالة عدم السداد. قد يكون للقروض ذات الضمانات معدلات فائدة أقل للمقترض لأنها أقل خطورة بالنسبة للمقرض. على سبيل المثال ، عند شراء سيارة مستعملة ، من الضروري التحقق من وجود أي امتيازات. يفترض المشتري مخاطر استيلاء المقرض على السيارة إذا كان هناك دين مستحق عليها.
ما هي أنواع الرهن؟
الآن بعد أن أدركنا ماهية "الامتياز" ، وكيف يعمل ، ولماذا هو مهم في عالم المال ، فقد حان الوقت للنظر في الأنواع المختلفة من الامتيازات الموجودة. هناك العديد من الأنواع المتميزة من الامتيازات وأصحاب الامتياز ، كما سبق ذكره. يمكن للحكومات والمؤسسات المالية والمؤسسات الصغيرة جميعًا تقديم الامتيازات. سوف نفحص الأنواع الثلاثة الأكثر شيوعًا للرهن:
# 1. امتيازات البناء
من بين أنواع الامتياز الامتيازات البناءة. هذا القسم من الممتلكات حيث لا يزال الدفع مقابل العمل الذي أنجزه المقاولون مستحقًا محميًا بامتياز البناء الخاص بالمقاول. للمقاولين من الباطن أيضًا مطالبة على مالكي العقارات بأي أموال لم يدفعها المقاول بعد.
# 2. الامتيازات القانونية
يتم الحصول على هذه الامتيازات القانونية ، والتي تعد من بين أنواع الامتيازات من خلال عدد من الإجراءات القانونية ، وتضع المحكمة مطالبة أو حجز على الأصل مقابل أي ديون غير مدفوعة بناءً على حكم. على الرغم من وجود العديد من أنواع الامتيازات المختلفة ، إلا أن العقارات وامتيازات السيارات هي الأكثر انتشارًا. قبل أن يعرضها التجار على عامة الناس ، عادة ما يتم شراء السيارات بمساعدة البنوك. ملكية السيارة وما يترتب عليها من امتياز تحت سيطرة البنك.
# 3. الامتياز الضريبي
تصادر سلطة الضرائب الأصل الذي تدين به ضريبة الأملاك في امتياز ضريبي. يجب على مصلحة الضرائب بيع العقار من أجل استرداد الضرائب غير المسددة إذا لم يدفعها المالك. هذا من بين أنواع الرهن التي تتعامل فقط مع فرض الضرائب أو الاستيلاء على ممتلكات المقترض.
ما هو بيع لين
يجوز للسلطات المختصة بيع مطالبة تم رفعها على قطعة من الممتلكات لسداد دين أو مبلغ مستحق. نسمي هذا "بيع الامتياز". في هذه الحالة ، تمتلك الشركة امتيازًا على المنزل بسبب الضرائب غير المدفوعة. سيتم تسوية أي ديون مستحقة ، بما في ذلك الضرائب المتأخرة والمبالغ الأخرى ، باستخدام الأموال التي تم جمعها من بيع حق الامتياز.
بيع الامتيازات لكسب المال
سيؤدي بيع حق الامتياز في نهاية المطاف إلى زيادة مبلغ الالتزام المتأخر المضمون بهذه الممتلكات. المبرر هو أنه يجب على مشتري الامتياز دفع أموال إضافية للتعامل مع شركة خدمات امتياز مشهورة عندما تبيع وكالة حكومية أو حكومة محلية الامتياز على العقار. نتيجة لذلك ، سيكون هناك امتداد خط متساوٍ.
سيتم فرض الامتياز المدعوم بالاستثمار للمشتري ، والذي قد يبدو كعائد على الاستثمار ، على المدينين. يتم تسليم العدد المطلوب من الإخطارات إلى المدينين قبل التسجيل أو المزاد لرهن العقارات. إذا لم يظهر المدينون شخصيًا لتسديد مدفوعاتهم للوكالة ، فإن الوكالة ستمضي قدمًا وتحاول تحصيل الأموال المستحقة عن طريق بيع الرهن.
استثناءات ليان بيع
في حالات معينة ، لا يُسمح ببيع الامتياز. على سبيل المثال ، لا ينطبق بيع رهن عقاري على العقارات على أولئك الذين يخدمون حاليًا في القوات المسلحة أو كبار السن أو الأشخاص ذوي الإعاقة أو غيرهم من المحاربين القدامى. تختلف الإجراءات واللوائح والمواعيد النهائية لقبول الطلبات من الأشخاص المؤهلين حسب الولاية القضائية. تختلف الاستثناءات حسب الدولة.
ما هو الرهن على المنزل
في حالة ما إذا كان المالك مدينًا بمال للمدفوعات التي فات موعد استحقاقها ، فإن الامتياز هو مطالبة مقدمة على العقار. يحظر بيع أو إعادة تمويل أو نقل ملكية منزل عليه دين على سند الملكية. فقط بعض الديون يمكن أن تؤدي إلى امتيازات عقارية ، وهي طريقة لضمان السداد للدائنين. تشمل هذه الديون كل شيء من قروض الرهن العقاري التي فات موعد استحقاقها والضرائب غير المدفوعة إلى مدفوعات الصيانة والتجديد التي فات موعد استحقاقها.
# 1. الامتياز الضريبي
بالنسبة للضرائب الفيدرالية غير المدفوعة أو ضرائب الممتلكات ، يجوز لدائرة الإيرادات الداخلية أو مجلس ضريبة الامتياز في كاليفورنيا ، حسب الاقتضاء ، وضع امتياز ضريبي على العقار. يتم إرسال إخطارات الامتياز إلى مسجل المقاطعة ووزير الخارجية في حالة الممتلكات التجارية. "رهن" الرهن يمنع المالك من التنازل عن العقار أو بيعه أو إعادة تمويله حتى يتم استيفاء الرهن. قد تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية ومقيم الضرائب المحلي أيضًا بوضع امتيازات على العقارات لضرائب الدخل غير المدفوعة وضرائب الممتلكات.
# 2. يطلق
يمكن للمالك التخلص من الامتياز من خلال استيفاء الشرط الذي أدى إلى نشأته. يتلقى مسجل المقاطعة حيث تم تقديم الرهن الأولي إبراءً من صاحب الامتياز بمجرد سداد الدين بالكامل. إذا لم يتم ذلك ، يجب على المالك أن يطلب إبراء الذمة من الحجز وتقديم دليل على الرضا إلى المسجل. يتم إجراء بحث عن حق الملكية للبحث عن أي امتيازات مسجلة عندما يكون العقار موضوع صفقة بيع ولغالبية طلبات القروض المضمونة بالعقار.
# 3. رهن عقاري
يتم وضع الرهن أيضًا على المنزل عند استخدام قرض الرهن العقاري لسداده. يُنشئ سند الرهن العقاري ، الذي يجب على المقترض التوقيع عليه بعد البيع ، المطالبة القانونية للمقرض على المنزل مقابل استخدام الأموال اللازمة لشرائه. يحق للمقرضين حبس الرهن وبيع العقارات في المزاد في حالة عدم استيفاء الرهن العقاري بسداد القرض في الوقت المناسب.
# 4. أهمية الائتمان
قد تؤثر الرهن على منزلك على درجة الائتمان الخاصة بك ، مما قد يعيق قدرتك على الحصول على قروض أخرى - مضمونة وغير مضمونة. قد تجد الشركات التي تتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك امتيازات ضد ممتلكاتك. من مصلحة مالك العقار سداد أي ديون في أقرب وقت ممكن عمليًا لأن الامتيازات لها تأثير كبير على القيمة السوقية للمنزل للمشترين المحتملين.
# 5. امتيازات الميكانيكا
يحمي امتياز "ميكانيكي" أو "إنشاء" مزود الخدمة الذي لم يتم دفع أتعابه للمالك للإصلاحات أو الترقيات أو الصيانة. لكي ترتفع قيمة العقار أو تظل مستقرة ، فإنه يحتاج إلى عدد من الخدمات. يقوم المقاول بتقديم طلب حجز ويخطر مسجل المقاطعة أو كاتب المحكمة. بالإضافة إلى أتعاب المقاول ، يُطلب من صاحب المنزل أيضًا دفع تكاليف المقاولين من الباطن ، الذين كان يجب أن يدفعهم المقاول نظريًا.
ما هو الحجز على السيارة
هناك امتياز تم إنشاؤه عند تمويل سيارة. أو بعبارة أخرى ، يعتبر المُقرض هو مالك السيارة ويمتلك حق الملكية حتى يتم سداد القرض بالكامل. يحمي الامتياز المُقرض ويمنحه الحق في مصادرة السيارة في حالة تخلف المقترض عن السداد. إذا كنت تخطط لشراء السيارة من بائع خاص ، فيجب عليك أولاً التحقق من حالة امتياز السيارة للتأكد من أن البائع قد ينقل الملكية إليك.
قد لا تفكر بانتظام في إمكانية حجز سيارتك. ومع ذلك ، يمكن أن يؤثر امتياز السيارة على كل من عملية البيع ونوع التأمين على السيارة الذي ستضطر إلى تحمله إذا قررت بيع سيارتك.
من هو حامل الامتياز في السيارة؟
قد يكون موفر قرض السيارة الخاص بك ، الذي غالبًا ما يمتلك حق الحجز على العنوان ، هو المالك الشرعي للسيارة. اعتمادًا على الولاية ، يجوز لصاحب الامتياز رفع الامتياز إما إلى وزارة النقل أو قسم المركبات ذات المحركات. عندما يتم سداد قرض السيارة الخاص بك ، سيرسل صاحب الامتياز مستند تحرير الرهن إلى وزارة النقل بالولاية حتى يمكن نقل الملكية ومنحها لك. هذا ما تقرره الدولة.
بصفته المالك الشرعي لسيارتك ، يتمتع صاحب الامتياز بعدد من الامتيازات. أولاً ، قد يتم إعادة امتلاك سيارتك إذا لم تسدد مدفوعات القرض. لمزيد من الحماية لأنفسهم ، قد يطالب حاملو الامتيازات أيضًا بالحفاظ على أنواع معينة من تغطية التأمين على السيارات ، غالبًا ما تكون تغطية شاملة وتغطية تصادم حتى يتم سداد قرضك.
هل يمكنني شراء أو بيع سيارة برهن؟
1. شراء سيارة بامتياز
حتى إذا كان بإمكانك شراء سيارة بامتياز ، إذا كان المالك لا يزال مدينًا للسيارة ، فلن تتمكن من الحصول على العنوان حتى يرضي صاحب الامتياز. لا تعطي البائع نقدًا مقدمًا حتى تكون واثقًا من تسوية ما تبقى من قرضه. ستظل السيارة من الناحية الفنية ملكًا لصاحب الامتياز إذا لم يتم استيفاء الامتياز ، وستكون مسؤولاً عن سداد الالتزامات المستحقة.
2. بيع سيارة بامتياز
يجب عليك سداد المبلغ المستحق للشخص أو الشركة صاحبة المطالبة على العنوان من أجل بيع سيارة بها واحدة. أنت لست المالك الحقيقي للسيارة لأنك غير قادر على نقل الملكية لنفسك حتى يتم استيفاء المطالبات. ولكن بمجرد حصولك على ملكية السيارة ، يمكنك البدء في عمليات البيع ونقل الملكية.
ماذا يعني Lien على القرض؟
الامتياز هو الحق المشروع للدائن في بيع الأصول العائدة للمقترض الذي يتخلف عن الوفاء بالتزامات قروضه.
ما هو استخدام Lien؟
الامتياز هو مطالبة أو حق قانوني يتم إجراؤه على الممتلكات التي يتم التعهد بها في كثير من الأحيان كضمان لسداد الديون. يمكن أن يتم إنشاء الرهن من قبل الدائن أو بأمر من المحكمة. الالتزام الأساسي ، مثل سداد الدين ، مضمون من قبل المطالب.
لا يضر ليان الائتمان الخاصة بك؟
تؤثر الامتيازات القانونية وامتيازات الأحكام على درجة الائتمان الخاصة بك ، والتقرير ، والقدرة المستقبلية على الحصول على التمويل بطريقة سلبية. الامتيازات التوافقية (التي يتم سدادها) ليس لها أي آثار سلبية على الائتمان الخاص بك ، ولكن الامتيازات القانونية والحكمية لها تأثير ، وهي تخفض درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير.
كيف يمكنك إزالة الرهن من القرض؟
إن دفع ما تدين به للمحامي أو الدائن في سياق المعاملة هو أحد الأساليب البسيطة للتخلص من دين الامتياز. عند سداد دين ، سيتم إخطار البنك ، ويجب أن تتلقى إخطارًا بمعلومات حول متى وكيف سيتم الإفراج عن أموالك.
من يمكنه وضع حجز على عقار؟
بمجرد تحديد أصول الشخص ، يجوز للدائن بحكم القضاء المضي قدما في الممتلكات. له أو لها الحق في رفع دعوى حجز ضد عقار المدين. بمجرد ضمان الحكم ، ستصدر بعض الدول على الفور حق حجز على أصول المدين المحكوم عليه.
من يحصل على حق الحجز؟
يمنح القانون على وجه التحديد حق الامتياز العام للمصرفيين والمحامين والوسطاء ورصف السفن وأصحاب المستودعات.
ما هي مدة الحجز على رصيدك؟
في حين أنه يمكن أن يظل في سجلات Experian و Equifax الخاصة بك لمدة 15 عامًا ، فقد يظل امتياز ضريبي غير مدفوع في تقرير ائتمان TransUnion الخاص بك "إلى أجل غير مسمى".
هل الرهن هو نفس القرض؟
يحدث القرض عندما تقدم طلبًا للحصول على المال ، وتحصل عليه من شخص أو منظمة ، ثم يتعين عليك سداده. من ناحية أخرى ، يكون الامتياز عندما يقوم شخص أو منظمة بتقديم أوراق على ممتلكاتك الشخصية لتأكيد مصلحة في تلك الممتلكات.
كيف يمكنك عكس الحجز؟
يمكنك حجز الرهن عن طريق:
- امسح الامتياز
- احصل على نموذج تحرير الرهن عن طريق السؤال
مقالات لها صلة
- التمويل الجماعي: التعريف ، الأمثلة ، والأنواع
- بيع الرهن الضريبي: + دليل لسيارات بيع ليان
- LIEN الميكانيكي: امتياز فهم الميكانيكا
- الممتلكات المتأخرة في دفع الضرائب: كيفية شراء العقارات المتأخرة في سداد الضرائب
مراجع حسابات
