متطلبات شراء منزل: دليل خطوة بخطوة

يمكن أن يكون شراء منزل عملية مرهقة لأنه من المحتمل أن يكون الاستثمار الأكثر تكلفة واستنزافًا عقليًا الذي ستقوم به على الإطلاق. حتى في خضم الفوضى ، مع البحث الشامل والتفاني ، يمكنك الحصول على مفاتيح منزلك المثالي. ومع ذلك ، سنساعدك في طريقك لتصبح مالك منزل بالمتطلبات التي تحتاجها ، بما في ذلك معدل دخلك ونوع درجة الائتمان التي لديك لشراء منزل.

متطلبات شراء منزل

قد يستغرق شراء منزل بضعة أيام فقط إذا قمت بالدفع ، أو قد يستغرق الأمر سنوات إذا كنت تأخذ في الاعتبار الوقت المستغرق للتحضير للدفعة الأولى واختيار المكان الذي تريد العيش فيه. ليس من غير المألوف بالنسبة للمشترين في سوق العقارات التنافسي اليوم تقديم العديد من العروض على عقار واحد قبل أن يقبل البائع واحدًا منها فقط. سيستغرق الإجراء بشكل عام من شهرين إلى ستة أشهر إذا كان لديك بالفعل أموالك مدخرة ولديك فكرة قوية عن الأحياء وأنواع المنازل التي تريدها. استفسر من وكيل عقارات محلي للحصول على جدول زمني أكثر دقة لاتجاهات السوق الحالية في منطقتك.

ومع ذلك ، فهذه هي المتطلبات التي تحتاجها حتى إذا كنت تشتري منزلًا لأول مرة. 

# 1. تعرف على دوافعك لشراء منزل.

شراء منزل هو استثمار مهم لا ينبغي الاستخفاف به. قد تندم على قرارك إذا كنت لا تعرف سبب رغبتك في شراء منزل. يجب عليك أيضًا إعداد قائمة بأهدافك الشخصية والمالية.

# 2. افحص تقرير الائتمان الخاص بك.

يمكن أن يساعدك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في معرفة إمكانيات التمويل المتاحة لك ؛ يستخدمه المقرضون (من بين أشياء أخرى) لتحديد سعر القرض وما إذا كنت ستتمكن من سداد قرضك العقاري أم لا. كلما كان سجلك الائتماني أقوى ، زادت فرصك في الحصول على أفضل الشروط والأسعار للقرض.

# 3. ضع ميزانية للسكن.

سيساعدك تحديد ميزانية واقعية لمنزلك الجديد على تحديد ما يمكنك تحمله والتكلفة الإجمالية للملكية. ضع في اعتبارك أن سعر الشراء ليس كل شيء. لتحديد ما يمكنك تحمله ، ضع في الاعتبار جميع نفقاتك الأخرى. تحقق لمعرفة ما إذا كانت ميزانيتك الشهرية يمكن أن تستوعب مدفوعات الرهن العقاري بالإضافة إلى المصاريف الأخرى مثل الرعاية النهارية ، والرسوم الدراسية ، والمرافق ، ومحلات البقالة ، والمزيد.

# 4. وضع المال جانبا لدفع دفعة أولى.

ستحتاج إلى توفير ما لا يقل عن 20٪ من سعر شراء المنزل للدفعة الأولى لتجنب تأمين الرهن العقاري الخاص أو PMI. يقدم بعض المقرضين قروضًا عقارية بدفعات مقدمة منخفضة وليس لمؤشر مديري المشتريات ، ولكن يجب أن تتوقع دفع سعر فائدة أعلى. حتى تعرف المبلغ الذي ستحتاج إليه ، انظر في متطلبات الدفعة المقدمة للقرض الذي تريده.

# 5. انظر في الحصول على قرض.

تعد الموافقة المسبقة على قرض عقاري مفيدًا عند تقديم عرض على منزل لأنه يوفر لك فكرة أفضل عن المبلغ الذي يمكنك دفعه. لتعظيم فرصك في الحصول على سعر فائدة رخيص ، قم بالتسوق مع ثلاثة مقرضين على الأقل أو وسيط رهن عقاري.

# 6. الاستعانة بخدمات وكيل عقارات.

إلى حد كبير ، سيوفر لك الوكيل العقاري المحترف الوقت والمال من خلال مساعدتك في العثور على عقارك المثالي والمساومة نيابة عنك مع البائع. قبل اتخاذ قرار بشأن وكيل عقارات ، اتصل بالعديد واطلب اجتماعًا لمناقشة متطلباتك.

تعرف على سجل حافل لوكيل العقارات ، وفهم الحي الذي تريده ، وعبء العمل قبل التعاقد معهم. أنت لا تريد شخصًا يتنقل باستمرار.

# 7. عرض مجموعة متنوعة من الخصائص

زيارة المنازل شخصيًا - مع توفير الضمانات اللازمة في حالة حدوث جائحة - والتعرف على المجتمع ومعالمه ليست بديلاً عن البحث في قائمة الصور. دع وكيلك العقاري يعرف أنواع المنازل التي ترغب في رؤيتها ، أو ابحث عنها بنفسك على الإنترنت.

حافظ على خياراتك مفتوحة حتى تتمكن من القفز على منزل رائع عندما يأتي في السوق ، وخاصة في سوق البائعين. كلما رأيت ذلك مبكرًا وقدمت عرضًا ، كانت فرصك في المزايدة على مشترين آخرين أفضل.

# 8. تقديم اقتراح

إن فهم كيفية تقديم عرض مقنع على منزل سيزيد من احتمالية قبول البائع له ، مما يجعلك تقترب خطوة واحدة من الحصول على مفاتيح المنزل المرغوبة.

عندما تعثر على "واحد" ، سيساعدك وكيلك العقاري في تجميع حزمة عرض كاملة ، والتي ستتضمن سعر العرض ، وخطاب الموافقة المسبقة ، وإثبات الموارد المالية للدفعة المقدمة ، والشروط أو الحالات الطارئة.

# 9. افحص منزلك.

يمكن أن يوفر لك فحص المنزل فكرة جيدة عن المشاكل الميكانيكية والهيكلية للعقار. ستساعدك نتائج تفتيش المنزل في تحديد كيفية المضي قدمًا في عملية الإغلاق. إذا كان عقدك يتضمن حالة طوارئ ، فقد تحتاج إلى مطالبة البائع بالإصلاحات أو اختيار التراجع عن الشراء.

يمكن لوكيلك العقاري تقديم اقتراحات لمفتشي المنزل ، ولكن يجب عليك إجراء البحث الخاص بك قبل تعيين واحد. ألق نظرة على قائمة فحص المنزل لمعرفة ما يتم تغطيته وما لا يتم تغطيته.

# 10. يجب التفاوض على الإصلاحات والاعتمادات.

من الممكن أن يحدد تقرير فحص منزلك العيوب الكبيرة أو الصغيرة. من شبه المؤكد أن الأخطاء الرئيسية تحتاج إلى حل قبل أن يوافق مُقرض الرهن العقاري على قرضك ، في حين أن المخاوف الصغيرة قد تنتظر عادةً حتى تستحوذ على العقار.

اطلب دعم وكيلك للتفاوض مع البائع. اطلب من البائع إما إكمال الإصلاحات أو تزويدك برصيد عند الإغلاق. قد لا يوافق بعض البائعين على إجراء إصلاحات واسعة النطاق ، وهذا هو السبب في أن الطوارئ المتعلقة بتفتيش المنزل تعد خيارًا جيدًا - فهي تتيح لك التراجع عن المعاملة إذا لم يكن المنزل في حالة ممتازة.

رقم 11. يجب تأمين التمويل

للحصول على الموافقة النهائية على القرض ، يجب عليك الحفاظ على أموالك وائتمانك بالترتيب أثناء عملية الاكتتاب. لن ترغب في فتح خطوط ائتمان جديدة أو إجراء أي معاملات كبيرة حتى يتم توقيع الأوراق بمجرد استعدادك للإغلاق.

استجب سريعًا لطلبات الحصول على مزيد من الأدلة ، وتحقق مرة أخرى من تقدير قرضك للتأكد من دقته حتى لا تكون هناك مفاجآت لاحقًا. عندما يكمل المُقرض الذي تتعامل معه عملية الاكتتاب ، قد يُطلب منك تقديم المزيد من الأعمال الورقية ، مثل:

• كشف حساب
• عوائد الضرائب
• دليل إضافي على الأرباح
• يتم توضيح الإيداعات الرئيسية في حسابك المصرفي في خطاب هدية أو كشوف حسابات مكتوبة.

رقم 12. راجع كل شيء مرة أخيرة.

تسمح لك الجولة الأخيرة بمعاينة العقار قبل أن يصبح ملكًا لك. قبل أن يصبح المنزل مسؤوليتك ، لديك فرصة أخيرة لفحصه وطرح الأسئلة وحل أي مشكلات لم يتم حلها.

أحضر نموذج تقييم المنزل الخاص بك بالإضافة إلى المستندات الإضافية ، مثل فواتير الإصلاح وإيصالات أي عمل قام به المالك ، للتأكد من أن كل شيء قد اكتمل على النحو المتفق عليه وأن المنزل جاهز للانتقال إليه.

# 13. أغلق في مقر إقامتك

يكتمل الإغلاق في منزلك إذا تم استيفاء جميع الشروط ، وكانت الجولة النهائية مرضية لك ، وقد أعطى وكيل الإغلاق كل شيء. سيمنحك المقرض وضع "واضح للإغلاق" على قرضك في هذه المرحلة النهائية.

افحص الإفصاح الختامي بدقة قبل الإغلاق وقارنه بتقدير القرض للتأكد من أن رسوم الإغلاق وشروط القرض متطابقة. استفسر عن قرضك وعلاج أي أخطاء. بعد التوقيع على جميع الأوراق ، سيكون المنزل ملكك وستحصل على المفاتيح. 

متطلبات الدخل لشراء منزل

عندما تشتري منزلاً ، ينظر المقرضون إلى أكثر بكثير من أجرهم. تُعطى نسبة الدين إلى الدخل (DTI) والقدرة على سداد أقساط الرهن العقاري وزناً أكبر في المتطلبات من دخلك السنوي عندما تريد شراء منزل. سيأخذون أيضًا في الاعتبار درجة الائتمان الخاصة بك والمبلغ المالي الذي خصصته للدفعة الأولى.

يعد الحصول على موافقة مسبقة مكانًا جيدًا للبدء ، لأنه أحد المتطلبات اللازمة لشراء منزل ، خاصة إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان بإمكانك الحصول على رهن عقاري على دخلك الحالي. خطاب الموافقة المسبقة من مقرض الرهن العقاري يحدد مبلغ المال الذي يحق لك اقتراضه. ينظر المقرضون إلى دخلك وتاريخك الائتماني وأصولك عندما يمنحونك موافقة مسبقة. يمكّن هذا المُقرض من تزويدك بتقدير دقيق للغاية لعدد المنازل التي يمكنك تحمل تكلفتها.

عندما تبدأ في البحث عن عقار ، ستمنحك الموافقة المسبقة ميزانية للعمل معها. بمجرد تحديد ميزانيتك ، يمكنك البدء في البحث عن منازل معروضة للبيع للتعرف على ما يبيعونه من أجله. إذا حددت تحديدات جذابة ضمن النطاق السعري الخاص بك ، فهذه علامة إيجابية على استعدادك للشراء.

لذا ، عندما تبحث عن قرض لشراء منزل ، ما هي المتطلبات التي يبحث عنها المقرضون؟ للبدء ، سيقومون بفحص دخلك الشهري بالإضافة إلى نسبة الدين إلى الدخل.

# 1. الدخل الشهري

إذا انتقلت مؤخرًا إلى وظيفة ذات رواتب أعلى ، فقد ترغب في الانتظار لمدة عام أو عامين قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، اعتمادًا على سعر المنزل الذي تبحث عنه. قد يكون المُقرض الخاص بك على استعداد لإقراضك المزيد من المال إذا واصلت في وظيفتك ذات الأجور الأعلى لفترة أطول من الوقت.

عندما يتعلق الأمر بحساب دخلك إذا كنت ترغب في شراء منزل ، فهناك متطلبات لا يغفلها المقرضون. يمكنهم أيضًا البحث عن مصادر بديلة للدخل ، مثل:

1. العلاوات
2. إضافي
3. المزايا والامتيازات للأفراد العسكريين.
4. مدفوعات النفقة
5. دخل الضمان الاجتماعي ودخل الاستثمار
6. مدفوعات لدعم الطفل

سيختار المُقرض أنواع الدخل المقبولة لمتطلباتك ، بالإضافة إلى مدفوعات دخلك ، عندما تريد شراء منزل. ومع ذلك ، فإن العامل الأكثر أهمية هو أن الإيرادات التي تكشف عنها موثوقة. من غير المرجح أن يقوم المُقرض بتقييم ترتيب النفقة الخاص بك إذا نص على أنك ستحصل على مدفوعات لمدة عام واحد فقط.

# 2. نسبة الدين إلى الدخل 

هذا مقياس لمقدار الدين على الشخص مقارنةً بالمال

عند تحديد مقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها ، ينظر المقرضون إلى نسبة الدين إلى الدخل (DTI). يتم احتساب نسبة الدين إلى الدخل عن طريق قسمة إجمالي مدفوعات الديون الشهرية المتكررة على إجمالي دخل الأسرة الشهري. يتم التعبير عن نسبة DTI الخاصة بك كنسبة مئوية من قبل المُقرض الخاص بك.

يستخدم المقرضون نسبة DTI الخاصة بك لتحديد ما إذا كان بإمكانك تحمل المزيد من الديون. يفضل معظم المقرضين نسب DTI البالغة 50٪ أو أقل. قد تواجه مشاكل في الحصول على قرض إذا كانت نسبة DTI الخاصة بك أكبر من 50٪. يمكنك اقتراض المزيد من المال إذا كانت نسبة DTI الخاصة بك أقل.

إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة للغاية ، فابدأ في البحث عن طرق لتقليل ميزانيتك الشهرية أو زيادة إيراداتك.

# 3. مستوى الرصيد

درجة ائتمان الدخل هي أيضًا أحد المتطلبات اللازمة لشراء منزل. درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم بين 300 و 850 يشير للمقرضين إلى مدى موثوقيتك عند اقتراض الأموال. من المحتمل أن يكون لديك درجة ائتمان كبيرة لأنك تدفع فواتيرك في الوقت المحدد وتبتعد عن الديون قدر الإمكان. من المحتمل أن يكون لديك درجة ائتمان سيئة لأنك تفوت باستمرار المدفوعات أو تقوم بالسحب الزائد لحساباتك. مع درجة عالية ، ستتمكن من الحصول على أسعار فائدة أقل والمزيد من خيارات الإقراض. قد تواجه صعوبة في الحصول على قرض إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض تقليدي ، يهدف المقرضون إلى الحصول على درجة ائتمان تبلغ 620 أو أعلى. قد يُعرض عليك معدل فائدة أعلى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 620.

# 4. المبلغ المدفوع مقدما

يشار إلى المبلغ الذي دفعته على الرهن العقاري الخاص بك على أنه دفعة أولى. يحين موعد الدفعة الأولى عند الإغلاق وهي عادةً أغلى مصروفات الإغلاق التي ستواجهها. يتم التعبير عن الدفعات المقدمة كنسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض من قبل المقرضين. كما تم تسجيله كواحد من متطلبات شراء منزل مع دفع دخلك.

على الرغم من حقيقة أن المقرض يفحص تدفق إيراداتك عند شراء منزل ، فلا يوجد معيار محدد للدخل. الموافقة المسبقة على قرض عقاري هي طريقة رائعة لمعرفة المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على المنزل. الموافقة المسبقة هي أيضًا فكرة جيدة لأنها ستظهر للبائعين أنه يمكنك الحصول على قرض.

من الضروري أن تتذكر أن الدخل هو أحد المتطلبات اللازمة لشراء منزل ، ولكنه ليس الشرط الوحيد الذي يقيِّمه المقرضون عند تقرير ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض أم لا. تلعب نسبة الدين إلى الدخل والدفعة الأولى ودرجة الائتمان دورًا في متطلبات الحصول على قرض لشراء منزل.

متطلبات الائتمان لشراء منزل

لست بحاجة إلى ائتمان لا تشوبه شائبة لشراء منزل ، كأحد المتطلبات. في الواقع ، قد لا تحتاج حتى إلى ائتمان ممتاز. يتم تحديد درجة الائتمان المطلوبة كأحد متطلبات شراء منزل حسب نوع القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه. عندما يتعلق الأمر بشراء منزل بائتمان سيئ ، ضع في اعتبارك أن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تقبل درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 580 ، فستحتاج إلى دفعة مقدمة بنسبة 10٪ للتأهل. المقترضون الذين حصلوا على درجات ائتمانية لا تقل عن 580 يحتاجون فقط إلى خفض 3.5 بالمائة.

عيب سوء الائتمان هو أنه سيتعين عليك دفع سعر فائدة أعلى. من ناحية أخرى ، فإن معظم المشترين الذين حصلوا على درجات ائتمانية أقل يشترون الآن ثم يعيدون الرهن لاحقًا عندما يتحسن ائتمانهم.

ما يجب أن تعرفه عن مؤهلات درجة الائتمان لكل من برامج القروض المختلفة مبين أدناه.

# 1. قروض من إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) (الدرجة: 580)

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لديها أدنى متطلبات درجة الائتمان من أي نوع من القروض. بالنسبة لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يقبل معظم المقرضين درجات FICO البالغة 580 أو أعلى. مع هذا البرنامج ، تحتاج فقط إلى دفعة مقدمة 3.5 في المائة لشراء منزل.

تؤمن الإدارة الفيدرالية للإسكان قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يحمي هذا التأمين مقرضي الرهن العقاري ، مما يسمح لهم بإقراض العملاء ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة والمدفوعات المقدمة الأصغر.

ما هو العيب؟ تحتاج قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية إلى أقساط تأمين على الرهن العقاري مقدمًا وسنوياً ، والتي يتم دفعها بشكل متكرر طوال مدة القرض.

# 2. قروض تقليدية (الدرجة: 620)

تسمح القروض التقليدية أيضًا بدفع 3٪ كدفعة أولى مع درجة ائتمان 620. ومع ذلك ، بالنسبة للمشترين الذين تقل أعمارهم عن 20٪ ، فإن تكلفة تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) قد تجعل القروض التقليدية غير جذابة.

يتم تحديد تكاليف مؤشر مديري المشتريات الخاص بك من خلال الدفعة الأولى ودرجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تكون معدلات مؤشر مديري المشتريات باهظة الثمن بالنسبة للمقترضين العاديين الذين يحصلون على دفعة أولى بنسبة 3-5 في المائة ودرجة ائتمان في أقل من 600 ثانية. ونتيجة لذلك ، يكون تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية في بعض الأحيان أقل تكلفة بالنسبة للمقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية عادلة.

# 3. قروض VA (إدارة المحاربين القدامى) (الدرجة: 580-620)

قسم شؤون المحاربين القدامى ، الذي يشرف على قروض VA ، ليس لديه متطلبات درجة الائتمان. المقرضون الأفراد هم المسؤولون عن هذا. بالنسبة لقرض VA ، يريد معظم المقرضين درجة FICO بحد أدنى 620 ، ومع ذلك ، قد يصل البعض إلى 580.

يجب أن تكون عضوًا في الخدمة الفعلية أو محاربًا قديمًا أو زوجًا على قيد الحياة أو عضوًا في الاحتياطيات أو الحرس الوطني للتأهل للحصول على قرض VA. يتمتع المقترضون المؤهلون لبرنامج VA بمعدلات رهن عقاري رخيصة للغاية ولا يتعين عليهم دفع PMI على أساس منتظم (فقط رسوم تمويل مقدمة لمرة واحدة).

# 4. قروض وزارة الزراعة الأمريكية (نقاط: 640)

لا يوجد حد أدنى رسمي لدرجة الائتمان لبرنامج القروض الصفرية التابع لوزارة الزراعة الأمريكية. ومع ذلك ، فإن معظم المقرضين يتطلبون درجة FICO لا تقل عن 640 ليتم النظر فيها. يجب أن تحصل أيضًا على دخل منخفض إلى متوسط ​​في منطقتك. ويجب أن يكون المنزل الذي تشتريه في منطقة "ريفية" حددتها وزارة الزراعة الأمريكية.

# 5. قروض جامبو (النقاط: 680-700)

يُشار إلى أي رهن عقاري يتجاوز حد القرض المطابق ، والذي يبلغ الآن 647,200 دولار لمنزل الأسرة الواحدة في معظم المواقع ، على أنه قرض ضخم. يتطلب القرض الجامبو درجة ائتمان أفضل لأنك تقترض المزيد من الأموال. على الرغم من أن كل شركة لها الحرية في وضع معاييرها الخاصة للقرض الجامبو ، إلا أن العديد يرغبون في رؤية درجة FICO من 700-720. (على الرغم من أن البعض قد يصل إلى 680). للحصول على قرض ضخم ، ستحتاج عادةً إلى دفعة أولى تتراوح من 10٪ إلى 20٪. هذا ، أيضا ، يختلف تبعا للمقرض.

ما العوامل التي تدخل في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك؟

يمكنك تفسير المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك عن طريق نموذج درجة الائتمان FICO. تعتبر بعض جوانب تاريخك الائتماني أكثر أهمية من غيرها ، وستؤثر على درجاتك الإجمالية بشكل أكبر. تساهم العوامل التالية في درجة FICO الخاصة بك:

• يمثل سجل الدفع 35٪ من درجاتك النهائية.
• هناك امتلاك 30 بالمائة من مجموع درجاتك من إجمالي المبالغ المستحقة.
• يمثل سجل الائتمان 15٪ من مجموع نقاطك.
• حسابات ائتمان جديدة بنسبة 10٪ من مجموع درجاتك.
• يمثل نوع الائتمان الذي تستخدمه 10٪ من مجموع درجاتك.

يتم تحديد غالبية درجة الائتمان الخاصة بك من خلال تاريخ الدفع الخاص بك وكمية الدين لديك مقابل مبلغ الائتمان الذي يمكنك الوصول إليه ، وفقًا لهذا الحساب. تتكون درجة FICO الخاصة بك من 65 بالمائة من هذين العاملين.

ركز على هذه المجالات أولاً لتضع نفسك في أفضل وضع للتأهل للحصول على قرض عقاري. حافظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 30٪ من خلال مقارنة المبلغ الإجمالي للائتمان المتاح لديك بالتزاماتك الحالية.

تاريخ الائتمان مقابل نقاط الائتمان

حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا درجة الائتمان هو رقم واحد يوضح أهليتك الائتمانية كمقترض. درجة الائتمان الخاصة بك هي تفصيل لتاريخك الائتماني وأيضًا أحد المتطلبات التي يمكن أن تساعدك على الاقتراض بسهولة أكبر إذا قررت شراء منزل ، لكنها لا تعكس الواقع.

لعدد من العوامل ، قد تكون درجات الائتمان منخفضة. ربما تفضل الدفع نقدًا بدلاً من استخدام الائتمان ، أو ربما تكون أصغر من أن تنشئ تاريخًا ائتمانيًا ، أو ربما لديك الكثير من الديون.

يدرك مقرضو الرهن العقاري أن درجة الائتمان المنخفضة لا تعني دائمًا أنك مقترض عالي المخاطر. لهذا السبب ، بدلاً من مجرد درجة FICO الخاصة بك ، فإنهم ينظرون إلى تاريخك الائتماني بالكامل ، كما يتضح من تقرير الائتمان الخاص بك ، كأحد متطلبات شراء منزل. وإذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ضعيفة ، فقد يكون السجل الائتماني "المحترم" كافيًا لتجعلك مؤهلاً.

شراء منزل بائتمان ضعيف

ليس الأمر نفسه أن يكون لديك ائتمان سيء لأنه ليس لديك ائتمان. عمليات التحصيل والشطب والدفعات المتأخرة والفائتة تساهم جميعها في درجة ائتمان منخفضة ("سوء الائتمان") ، مما يؤدي إلى رفض قرضك.

إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة نتيجة فقدان دفعات القرض أو الحفاظ على جميع أرصدة بطاقتك الائتمانية عند الحد الأقصى ، فمن غير المرجح أن يتجاهل المقرض هذه المخاوف.

لشراء منزل ، سيتعين عليك في الواقع قضاء بعض الوقت لإعداد أو تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك كأحد متطلباتك.

هل تحتاج إلى ترخيص لشراء منزل؟

مطلوب ترخيص عقاري من أجل شراء منزل حيث يمكنك استخدامه للعثور على صفقات رائعة ، والتواصل مع وكلاء مرخصين آخرين ، وزيادة دخلك من خلال العمولات.

ما هو الشرط الذي تحتاجه لشراء منزل؟

أنت بحاجة إلى المتطلبات التالية لشراء منزل كمشتري لأول مرة. و هم:

1. تعرف على دوافعك لشراء منزل.
2. افحص تقرير الائتمان الخاص بك.
3. ضع ميزانية للسكن.
4. وضع المال جانبا لدفع دفعة أولى.
5. انظر في الحصول على قرض.
6. الاستعانة بخدمات وكيل عقارات.

هل من الأفضل شراء منزل أو شقة للاستثمار؟

بشكل عام ، تتمتع المنازل بمكاسب رأسمالية أكبر من الشقق لأن المساحة تميل إلى الزيادة في القيمة بمرور الوقت ، في حين أن الشقق عادة ما يكون لها مساحة صغيرة جدًا ، لذلك لن تزيد قيمتها بنفس سرعة المنازل.

كم من المال يجب أن ادخر قبل شراء منزل؟

إذا كنت تحصل على قرض عقاري ، فاحفظ 25٪ من سعر بيع المنزل نقدًا مقابل دفعة أولى ، وتكاليف الإغلاق ، وتكاليف الانتقال. لتغطية جميع تكاليف شراء منزل بقيمة 250,000 ألف دولار ، قد تنفق أكثر من 60,000 ألف دولار.

كم هو الدفعة الأولى على المنزل؟

عادة ما يحتاج المقرضون إلى تخفيض بنسبة 20٪. إذا كنت مؤهلاً مسبقًا ، يقبل العديد من المقرضين دفعات مقدمة أقل من 20٪. تفاوض أو اختر أحد المقرضين بدفعة أولى منخفضة.

هل يمكنني شراء منزل بدرجة ائتمانية 450؟

إذا كنت ترغب في شراء منزل بقرض من الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) ، فأنت بحاجة إلى درجة ائتمان لا تقل عن 500. بالنسبة للدفعة الأولى التي تبلغ 3.5٪ ، فأنت بحاجة إلى 580 على الأقل. ولكن للحصول على قرض من بعض المقرضين ، تحتاج إلى درجة بين 620 و 640.

ما هي الدرجة الائتمانية المطلوبة لشراء منزل؟

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض تقليدي ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان لا تقل عن 620. إذا كانت درجاتك أقل من 620 ، فقد لا يتمكن المقرضون من منحك قرضًا أو قد يضطرون إلى فرض معدل فائدة أعلى عليك ، وهو ما يمكن جعل مدفوعاتك الشهرية أكثر تكلفة.

مقالات لها صلة

1. كيفية شراء منزل به سوء الائتمان: دليل مفصل في عام 2023
2. ما هي درجة الائتمان التي تبدأ بها: كل ما يجب أن تعرفه
3. سوق الرهن العقاري الثانوي: دليل خطوة بخطوة حول كيفية عمله(يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة
4. الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة: الحصول على رهن عقاري بدون دفعة مقدمة في عام 2023
5. ما هي نقاط الائتمان التي تحتاجها لشراء منزل: أفضل الممارسات الأمريكية في عام 2023