Redlining هي ممارسة تمييزية تقوم فيها المؤسسات المالية ، مثل البنوك وشركات التأمين ، برفض أو تقييد الوصول إلى الائتمان في مناطق جغرافية معينة ، وغالبًا ما تكون أحياء المدينة الداخلية. كانت Redlining ممارسة تمييزية شائعة في تسعينيات القرن الماضي منعت السود من الحصول على قروض عقارية أو تأمين. هذه الإجراءات شائعة جدًا أيضًا في العقارات والتأمين. وذلك لأن المقرضين فرضوا أسعار فائدة أكثر على مشتري المساكن السود على الرغم من أنهم يتمتعون بالجدارة الائتمانية. على الرغم من أن الهدف الأولي لإنشاء الخط الأحمر كان خلق الوعي بالمناظر الطبيعية عالية الخطورة. أخذ الأمر معنى مختلفًا عندما أُجبر السود على العيش في تلك الأنواع من المناطق. سوف تفهم المزيد عن تاريخ redlining وأنت تقرأ.
ما هو ريدلاينينج؟
يشير Redlining إلى تحديد مناطق جغرافية معينة وتمييزها على أنها استثمارات عالية المخاطر. ومع ذلك ، فقد نما ليشمل أي شكل من أشكال التمييز العنصري في الإسكان. عادة ما يكون لهذه المناطق كثافة عالية من السكان السود.
كيف يعمل Redlining؟
في الولايات المتحدة ، إحدى أكثر الطريقتين شيوعًا لتكوين ثروة للأجيال هي الوصول إلى الرهن العقاري. ومع ذلك ، كانت Redlining طريقة مستخدمة لسنوات عديدة لإبعاد السكان غير البيض عن مجتمعات معينة. كان هذا للحفاظ على الفصل.
تم تقييم الأحياء بعناية بناءً على عوامل مثل:
- تكلفة السكن وجودته.
- سهولة الوصول إلى وسائل النقل.
- المسافة إلى وسائل الراحة مثل الحدائق.
ومع ذلك ، كان للسمات غير المتعلقة بالسكن ، بما في ذلك مستوى العمل ، والطبقة الاقتصادية ، ووضع الهجرة ، والتكوين العرقي والإثني للحي تأثير.
تم تصنيف الأحياء باستخدام نظام الترميز اللوني. أكثر المناطق المرغوبة كانت تلك ذات التظليل الأخضر. كانت المناطق التي تم تمييزها باللون الأحمر أو المرمزة بالألوان شديدة الخطورة ، وبالتالي نادراً ما يتم السماح بالرهون العقارية هناك. سرعان ما أصبح واضحًا أن غالبية الأشخاص الذين يعيشون في المناطق التي تعتبر الأكثر خطورة هم من السود وذوي الأصول الأسبانية.
قام عالم الاجتماع جون ماكنايت بنشر مصطلح "الخط الأحمر" لأول مرة في الستينيات للإشارة إلى التكتيكات التمييزية التي استخدمتها البنوك لتثبيط الاستثمار في المجتمعات ذات التركيز العالي من المواطنين الأفارقة.
ما هو Redlining في العقارات؟
في العقارات ، يستخدم مصطلح redlining لوصف نوع من الإقراض التمييزي. يعود تاريخه إلى الثلاثينيات من القرن الماضي وينطوي على قيام المقرضين برسم خطوط حمراء على الخرائط حول المناطق التي يتركز فيها عدد كبير من السكان السود من أجل رفض طلب الرهن العقاري على أساس أنه ينطوي على مخاطر عالية.
على الرغم من أن القوانين تحظر هذه الممارسة منذ الستينيات ، إلا أن المنظمين سيستمرون في الاستشهاد بالمقرضين لاتخاذ إجراءات مماثلة إذا أظهرت أنماط الإقراض الخاصة بهم تمييزًا ضد عرق معين. تشمل هذه الممارسات التمييزية رفض الخدمات المالية (أو ، في بعض الحالات ، فرض معدلات أو رسوم أعلى) على الرغم من كونهم من المتقدمين ذوي الجدارة الائتمانية.
حتى بعد تمرير تشريع مكافحة redlining وخضعت CRA لمراجعات متعددة. لا يزال سوق الإسكان والنظام المالي يتأثران بآثار إعادة التخطيط.
تُباع العقارات السكنية "القريبة داخل حدود المناطق ذات الخطوط الحمراء" مقابل أموال أقل بكثير من المنازل "في المناطق ذات التصنيف العالي" على الجانب الآخر من الحدود. كان ل Redlining تأثير سلبي على أسواق العقارات العقارية لعقود.
ما هو Redlining في التأمين
في سياق التأمين ، يشير مصطلح "redlining" إلى ممارسة محظورة يرفض فيها مقدمو التأمين تأمين الأشخاص بسبب عرقهم أو لونهم أو أصلهم القومي. من الأهمية بمكان أن نتذكر أن حركة الحقوق المدنية أطلقت لوائح "مناهضة للخطوط الحمراء" التي لا تزال تؤثر على التأمين اليوم.
توجد تفاوتات عرقية في توزيع التأمين على الممتلكات: لعبت العنصرية دورًا في سوق التأمين على الممتلكات الحضرية في منتصف القرن العشرين. منع الأمريكيين الأفارقة من أن يصبحوا مالكي منازل من قبل عدد من المؤسسات الحكومية والخاصة ، بما في ذلك شركات التأمين والحكومة الفيدرالية.
حتى الستينيات من القرن الماضي ، كانت شركات التأمين تنخرط كثيرًا في ممارسة تُعرف باسم "الخطوط الحمراء" حيث رفضوا كتابة سياسات للمنازل في المجتمعات التي يقيم فيها الأمريكيون من أصل أفريقي أو يتقاضون أقساطًا أعلى عندما يفعلون ذلك.
إعادة التأمين هو التأمين الذي تشتريه شركات التأمين من أجل حماية نفسها ضد المطالبات التي تتجاوز أصولها. طوال الستينيات ، قبل وبعد أعمال الشغب الحضرية ، لم تكن شركات التأمين قادرة على تأمين إعادة التأمين للمناطق الحضرية على الإطلاق أو بأسعار تنافسية. عملت هياكل الحوافز الخاصة بشركات التأمين الخاصة وتقنيات التوجيه غير الرسمية ، والتي دفعت بدورها السماسرة إلى الابتعاد عن المجتمعات الأمريكية الأفريقية ، معًا لمنع الأحياء الأمريكية الأفريقية من التأمين.
أدركت أعمال التأمين العلاقة بين العرق والعرق والمخاطر ؛ نصحت كتب التأمين المدرسية من الخمسينيات شركات التأمين بالنظر في عرق المتقدمين وعرقهم عند تقييم مخاطرهم. ومع ذلك ، فإن إعادة التخطيط لا تعكس بشكل كامل الطبيعة الخطرة للمناطق الحضرية أو تكلفة التأمين على المباني هناك.
ما هو إعادة صياغة المستند؟
إعادة صياغة المستند هي عملية التحرير والتفاوض التعاونية التي تحدث أثناء إدارة عقود الشركة ووثائقها.
في إجراء إعادة التخطيط ، يتلقى أحد الأطراف المستند ويضيفه أو يعلق عليه. سيظهر النص ذو الخط الأحمر بلون خاص حتى يتمكن الطرف الآخر (أو الأطراف) من متابعة التغييرات بسهولة دون الحاجة إلى إضاعة الوقت في البحث عن التعديلات.
كيف تقوم بإعادة التخطيط في المستند؟
- افتح الملف الذي تريد تحريره.
- انقر فوق علامة التبويب "مراجعة" في شريط الأدوات أعلى الشاشة. وظيفة "تعقب التغييرات" هي إحدى أدوات التحرير والتدقيق الإملائي في علامة التبويب هذه.
- لتنشيط تتبع التغييرات ، انقر فوق الزر "تعقب التغييرات".
بالضغط على Control + Shift + E من أي علامة تبويب ، يمكنك أيضًا تمكين "تتبع التغييرات".
اختر "تتبع التعديلات" من القائمة المنسدلة المجاورة لها. - يمكنك تحديد مدى شمول تتبع التغييرات باستخدام هذه القائمة.
اختر "كل العلامات". يبرز هذا الخيار النص الجديد أو المتغير باللون الأحمر. علاوة على ذلك ، ستظهر الملاحظات التي تحدد الإجراء المتخذ على شريط التعديل الأيمن. - يمكنك تحديد مكونات "تتبع التغييرات" من هناك. لتمكين أو تعطيل كل خيار ، انقر فوق المربع الخاص به (تعطيل).
- يتم عرض أي تعليقات للمحرر في الهوامش عند تحديد "التعليقات".
- تعرض خانة الاختيار "Ink" رسومات المحرر.
- يعرض مربع الاختيار "عمليات الإدراج والحذف" النص الذي تمت إضافته وحذفه حديثًا.
- يمكنك تنسيق التعديلات عن طريق تحديد "تنسيق" (على سبيل المثال ، تباعد مزدوج أو تغيير الهوامش).
- انقر فوق "تعليق جديد" في جزء "التعليقات" من شريط الأدوات بعد تحديد النص الذي تريد التعليق عليه. يمكنك استخدام هذه الوظيفة لإضافة تعليق توضيحي على النص المميز. ستظهر تعليقاتك في شريط المراجعات على اليمين.
- تعديل النص كما تراه مناسبا. سيعرض Microsoft Word خطًا أحمر رأسيًا بجوار سطر النص حيث تم إجراء التعديل كلما أضفت حرفًا أو أزلته.
- لحفظ التغييرات ، انقر فوق "قبول". تم إعادة تخطيط المستند الخاص بك بنجاح! يختفي الحبر الأحمر ومؤشرات التنسيق الأخرى بعد النقر فوق "قبول".
ما هو مثال على Redlining؟
مثال على redlining هو الخريطة السكنية لشيكاغو. يظهر الجزء الغربي من المدينة المظلل باللون الأحمر كمثال على الخطوط الحمراء. ومن ثم ، قد يحدث شيئين إذا قامت عائلة سوداء من هذا الحي بتقديم رهن عقاري. فمن المرجح أن يضطروا أولاً إلى رفض طلب القرض. بدلاً من ذلك ، قد يضطرون إلى دفع سعر فائدة أعلى من عائلة بيضاء من حي مثل حيهم.
ما هي الدول Redlining؟
منع Redlining أجيال من الأسر من تكديس الإنصاف في منازلهم أو من إجراء تعديلات على المنازل التي يمتلكونها بالفعل. هذه الإجراءات غير العادلة هي نتيجة لتاريخ طويل من التمييز ، والذي ساهم في الثراء الحالي والفجوات في ملكية المنازل بين السكان السود والبيض في البلاد.
كانت غالبية السود في المناطق الحضرية حول مراكز المجتمعات ذات الخطوط الحمراء. يمثل عدد صغير من المدن الكبرى نسبة كبيرة بشكل غير متناسب من السكان في المناطق التي كانت مخططة باللون الأحمر سابقًا.
المدن العشر ذات المناطق الأكثر خطًا باللون الأحمر من حيث عدد السكان هي:
- نيويورك،
- شيكاغو
- لوس أنجلوس
- فيلادلفيا
- سان فرانسيسكو
- بوسطن
- سان دييغو
- ديترويت
- ميلووكي
- بالتيمور.
يعيش ما يقرب من نصف (49.8٪) من السكان المخططين باللون الأحمر حاليًا في هذه المدن.
ما هو نوع التمييز Redlining؟
Redlining هو تمييز عنصري ولون. لا يتمتع الأشخاص الذين يعيشون في مجتمعات معينة بنفس إمكانية الحصول على الائتمان مثل الأشخاص الذين يعيشون في مجتمعات أخرى على أساس العرق أو اللون أو الخصائص التمييزية الأخرى. Redlining هو نوع من التمييز غير القانوني للإقراض يستخدم في الغالب ضد مشتري المساكن السود.
ما هو الفرق بين Redlining و Gentrification؟
Redlining هو ممارسة لرفض تقديم الخدمات بشكل روتيني للأشخاص الذين يعيشون في مناطق أو أحياء معينة ، وغالبًا ما يكون هؤلاء المرتبطين عنصريًا.
التحسين هو العملية التي ينتقل من خلالها الأفراد الأثرياء إلى منطقة حضرية تكافح ويغيرون طابعها.
كيف يمكنك عكس Redlining؟
على الرغم من أن redlining استبعد الأمريكيين الأفارقة من القروض والرهون العقارية المرغوب فيها. الخط الأحمر العكسي "يتضمن استهداف السكان ضمن حدود جغرافية محددة ، غالبًا ما يعتمد على الدخل أو العرق أو العرق" ومنح هؤلاء المقترضين المستهدفين قروضًا بشروط غير عادلة "وهو الأكثر شيوعًا في المجتمعات التي يغلب عليها البيض. الخطوط الحمراء العكسية لها نتائج مذهلة.
من هم الأكثر تضررا من Redlining؟
Redlining كان له تأثير سلبي غير متناسب على مشتري المنازل السود لعدد من الأسباب. أولاً ، كان من الصعب للغاية بالنسبة لمشتري المنزل الأسود الحصول على الموافقة على التمويل في الأحياء ذات القيم التقييمية العالية التي كان من المتوقع أن تزداد بمرور الوقت لأن الأساس العرقي للنظام يفضل مشتري المنازل البيض.
أُجبر مشترو المنازل السود على اللجوء إلى الأحياء غير المرغوب فيها ، والتي كان لبعضها مواقع قريبة من المواقع الصناعية لأن المقرضين منعهم من دخول هذه المناطق. نظرًا لكبر السن وحالة المنازل بالإضافة إلى قربها من المناطق الصناعية ، فقد اعتُبرت المجتمعات "محفوفة بالمخاطر" ، مما أدى إلى دفع المشترين السود لمعدلات اقتراض أعلى على الرغم من انخفاض الأسعار.
ما هي إحدى النتائج السلبية لخط أحمر؟
كان Redlining عنصرًا رئيسيًا يساهم في فرق الدخل بين الأمريكيين السود والبيض بعدة طرق متميزة:
غالبًا ما يقع اللوم على Redlining بسبب انخفاض قيم العقارات وانخفاض ملكية المنازل في المناطق الحضرية ذات الكثافة السكانية العالية من السود.
في بعض الأحياء الملونة ، أدى عدم القدرة على الحصول على قروض عقارية إلى زيادة المباني المهجورة ، والتي تحولت إلى مراكز للنشاط الإجرامي.
لم يحصل مشترو المنازل من السود على نفس العائد على الاستثمار مثل الأشخاص البيض الذين يمكنهم تحمل تكلفة الاستثمار في الإسكان. من المرجح أن يكون المستأجرون من السكان السود أكثر من أصحاب المنازل. في مناطق الضواحي ذات القيم العقارية المرتفعة ، كان من الشائع بالنسبة لأولئك الذين يستطيعون شراء منازل أن يتم رفضهم للحصول على قروض عقارية.
ختاما،
إن Redlining غير قانوني وغير عادل ، ويجب القضاء عليه تمامًا. يجب منح الجميع فرصة متساوية للحصول على الائتمان ، بغض النظر عن لون بشرتهم أو التركيب العرقي لمنطقتهم. يُحظر على المقرضين والدائنين معاملة العملاء بشكل مختلف بناءً على العرق أو اللون أو الدين أو الأصل القومي أو الجنس أو القدرة على الدفع أو الوضع الأسري.
هناك حلول متاحة لك إذا كنت تعتقد أن المقرض قد مارس التمييز ضدك أو ضد أي شخص آخر. اتصل بمكتب حماية المستهلك المالي على (855) 411-2372 لتقديم شكوى عبر الإنترنت.
الأسئلة الشائعة
من أين يأتي مصطلح "Redlining"؟
استخدم عالم الاجتماع John McKnight لأول مرة مصطلح "redlining" في الستينيات من القرن الماضي لوصف كيفية قيام المقرضين والحكومة الفيدرالية برسم خط أحمر حرفيًا على خريطة حول الأحياء التي لن يستثمروا فيها بناءً على التركيبة السكانية فقط. بدأت الحكومة الفيدرالية في إعادة التخطيط العنصري في ثلاثينيات القرن الماضي ، حيث حددت المقاطعات "الخطرة" للإقراض العقاري الفيدرالي.
ما هو الفرق بين redlining و Blockbusting؟
Redlining ، الذي يستهدف عادةً مجموعات الأقليات وذوي الدخل المنخفض ، هو ممارسة رفض القروض والخدمات المالية للسكان في الأحياء الخطرة أو غير المرغوب فيها. Blockbusting هو مصطلح يستخدم لوصف مجموعة من التكتيكات التي يستخدمها سماسرة العقارات لإحداث حالة من الذعر بين مشتري الأقليات من المنازل المملوكة للبيض.
كيف يكون redlining قانوني؟
قضت المحاكم بأن إعادة الخطوط الحمراء على أساس العرق هي ممارسة غير قانونية. يتم القيام به فقط على فرضية محظورة أنه ضد قروض إدارة الإسكان الفدرالية. على الرغم من أنه ليس من المخالف للقانون وضع خط أحمر لقاعدة منطقة على عوامل مثل قربها من خط صدع أو سهل فيضان.
مقالات ذات صلة
- الائتمان الضريبي لشراء منزل: مشترو المنازل لأول مرة في عام 2023
- ركود سوق الإسكان: آثار الركود في عام 2023
- إنه سوق صعب لمشتري المنازل الجدد وأصحاب المنازل الحاليين
- ما هي نقاط الائتمان التي تحتاجها لشراء منزل: أفضل الممارسات الأمريكية في عام 2023
- الائتمان الضريبي لمشتري المنزل لأول مرة: كيفية التأهل
مراجع حسابات
