الرهن المشروط بالموافقة: دليل للموافقات المشروطة

رهن الموافقة المشروط
ائتمان الصورة: عائد الأعمال

قد يكون مفاجأة لك إذا كنت قد بدأت للتو عملية شراء المنزل لتسمع أن طلبك لشراء منزل قد تمت الموافقة عليه بشروط. ما هي الموافقة المشروطة بالضبط ، وماذا يجب أن تفعل بعد ذلك؟ إذا كنت ترغب في شراء منزل ولكنك تواجه مشاكل في الموافقات المشروطة ، أو إعادة تمويل الرهن العقاري ، أو الاكتتاب ، أو الموافقة المسبقة على قرض ملكية المنزل ، أو حتى رفض الموافقة على الرهن العقاري ، فإن هذا المنشور سيساعدك.

لذلك لا تفوت أي شيء في هذا المقال عن الموافقات المشروطة ؛ انها فتحت العين.

رهن الموافقة المشروط

المستوى الأولي لموافقة مقدم القرض هو الموافقة المشروطة ، وهذا يشير إلى أن الفحص الأولي لطلبك كان ناجحًا.

تشير حقيقة قبولهم لها بشكل مشروط إلى أنه لم تكن هناك مشكلات أثناء المراجعة الأولية وأن المُقرض لم يحدد سببًا لرفضك.

تاريخك الائتماني ، وديونك الشخصية ، وراتبك كلها عوامل يتم أخذها في الاعتبار في مرحلة الفرز الأولية. بالإضافة إلى السابق ، سيتم فحص طلبك بمزيد من التفصيل أثناء انتقاله إلى المرحلة التالية.

الحصول على إذن مشروط هو خبر رائع بلا شك ، لكن لا يجب أن تبدأ في الابتهاج بعد.

يشير القبول بشروط إلى أن مكتتب الرهن العقاري الخاص بك راضٍ بشكل عام عن طلب الرهن العقاري الخاص بك.

طالما يمكنك تلبية متطلباتهم المعلقة ، فهم على استعداد للموافقة على قرضك العقاري. تقوي الموافقة المشروطة للرهن العقاري في الواقع حجة طلبك أكثر من التأهيل المسبق في حد ذاته.

ومع ذلك ، فإن الموافقة على الرهن العقاري الخاص بك ليست مضمونة من قبل هذا. بدلاً من ذلك ، فإنه يشير إلى أنه إذا كان بإمكانك تحقيق متطلبات معينة ، فسوف يمنحك المُقرض مبلغًا معينًا من المال.

على سبيل المثال ، منذ أن تدعم الحكومة الفيدرالية إدارة الإسكان الفدرالية الموافقة المشروطة ، قد تحتاج إلى إظهار المزيد من الأدلة.

الموافقات على الرهن العقاري

دعنا نفحص بعض الموافقات النموذجية على الرهن العقاري وكيف تختلف الموافقة المشروطة عنها.

التأهيل المسبق

سيتم إعطاؤك تقدير قدرة الاقتراض المحتملة عندما تكون مؤهلاً مسبقًا لشراء منزل. ومع ذلك ، لم يتم الموافقة على الاكتتاب بعد هذه الأرقام من التطبيق.

نتيجة لذلك ، يمكن الاعتماد على الموافقة المشروطة أكثر من التأهيل المسبق.

الموافقة المسبقة

التأهيل المسبق هو خطوة في عملية الموافقة المسبقة على الرهن العقاري ، والتي تنطوي على قدر أكبر من ذلك بقليل. سيقوم المُقرض الخاص بك بالتحقق من سجل الائتمان والأمان الخاص بك هذه المرة.

ولكن على عكس الموافقة المشروطة ، ربما لم يتم فحص هذه المادة من قبل ضامن التأمين.

الموافقات غير المشروطة

الموافقة الرسمية ، أو الموافقة غير المشروطة ، هي الإجراء الذي يتبع الموافقة المشروطة ويُعرف باسم الموافقة الرسمية.

يشير القبول غير المشروط إلى أن المكتتب قد استلم مستنداتك وفحصها. تتكون هذه المعلومات من العنوان والدفعة المقدمة وقيمة التقييم والأوراق الأخرى المطلوبة.

في هذه المرحلة ، يكون موظف القرض جاهزًا للمضي قدمًا وإنهاء طلب الرهن العقاري.

تم التحقق من الموافقة

تشير الموافقة التي تم التحقق منها إلى أنه تم تأكيد جميع ائتمانك ودخلك وأصولك ، وبالتالي فأنت مؤهل لشراء العقار.

إنه نوع محدد من الرهن العقاري® الموافقة على الرهن العقاري. يُعلم خطاب الموافقة المعتمد البائعين أن لديك الموارد اللازمة لدعم عرضك ، على عكس الموافقة المشروطة.

فوائد الموافقة المشروطة على القرض

  • لا شك أنك تدرك جيدًا أهمية الحصول على موافقة مسبقة على قرض عقاري قبل النظر إلى المنازل. ومع ذلك ، فإن الموافقة المؤقتة على الاكتتاب ستعزز موقفك التفاوضي.
  • الحصول على الموافقة المشروطة يميزك عن مشتري المنازل الآخرين ، لتبدأ. إذا كنت في حرب مزايدة مع مشترٍ آخر ، فإن حقيقة حصولك على موافقة مشروطة تُظهر لصاحب المنزل أنك المشتري الأكثر جدية.
  • إذا كنت ترغب في بناء منزلك الخاص ، فقد يحتاج المنشئ إلى موافقتك المشروطة من أجل المضي قدمًا. لا يرغب أي منشئ في الالتزام بمشروع ما فقط لانهيار البيع خلال مرحلة الاكتتاب.
  • أخيرًا ، يمكن للإذن المشروط تسهيل الإغلاق بشكل أسرع. قد يستغرق فحص المستندات الختامية وإنهائها وقتًا أقل إذا كنت قد تلقيت مسبقًا موافقة مشروطة لأن الاكتتاب يمكن أن يكون إجراءً مستهلكًا للوقت.

الموافقة المشروطة على الاكتتاب العقاري

معايير الاكتتاب في الرهن العقاري بالموافقة المشروطة هي المعايير التي تستخدمها البنوك والمقرضون الآخرون لتقرير ما إذا كان المقترض يمثل مخاطر ائتمانية جيدة (أي قرض).

سوف يقوم متعهد التأمين بفحص سجلاتك المالية أثناء إجراء الاكتتاب للتأكد من أن كل شيء على ما يرام. يمكن أن يقول المكتتب لا لقرضك إذا كان هناك شيء خاطئ.

قد يمنحونك إذنًا مشروطًا إذا اعتقدوا أن طلبك جيد في الغالب لكنهم يحتاجون إلى مزيد من المعلومات.

تحدد متطلبات اكتتاب الرهن العقاري بالموافقة المشروطة مقدار الدين الذي يجب منحه ، وما هي شروطه ، ومقدار التكلفة. تساعد هذه اللوائح في حماية البنوك من المخاطر والخسائر المفرطة.

قم بإعداد الأوراق الداعمة لدخلك وأصولك وديونك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري حتى تتمكن من منحه للمقرض.

لا يُنصح بتقديم هذا النوع من المستندات حتى يطلبونه لأن كل مُقرض قد يكون لديه متطلبات مختلفة. سيتم إغلاق قرض منزلك بشكل أسرع إذا كان بإمكانك تقديم الأوراق اللازمة بسرعة.

فيما يلي بعض متطلبات الموافقة النموذجية للمقترضين الذين يبحثون عن:

  • الدخل والسجلات المصرفية.
  • تم تأكيد دخلك الأسبوعي.
  • وثائق إضافية لتلبية معايير القرض الخاصة.
  • التحقق من تأمين أصحاب المنازل.
  • لمشتري المنازل الذين يستخدمون أموال الهدايا كدفعة أولى ، رسائل هدايا.
  • خطاب تبرير لسحب كبير مؤخرًا.

الموافقة المشروطة على إعادة تمويل الرهن العقاري

تتطلب الموافقة المشروطة لإعادة تمويل الرهن العقاري بشكل أساسي استبدال رهنك العقاري الحالي برهن جديد يحتمل أن يكون له مبلغ مختلف.

يشير مصطلح "إعادة التمويل" إلى عملية دفع البنك أو المقرض الذي تتعامل معه لسداد الرهن العقاري السابق مقابل الرهن الجديد عند إعادة التمويل.

إذا انخفضت أسعار الفائدة أو كانت أقل تكلفة من سعرك الحالي ، فقد يكون من الحكمة إعادة التمويل.

من خلال خفض سعر الفائدة الخاص بك ، ستؤدي إعادة التمويل إلى خفض إجمالي تكاليف القرض الشخصي. نظرًا لأنك لست بحاجة إلى العثور على منزل وتوقيع اتفاقية شراء ، يمكنك الانتقال مباشرة إلى الموافقة المشروطة على الرهن العقاري.

يسرد ريك روبرسون من شركة Axia Home Loans في بيلفيو بواشنطن ، وهو مستشار معتمد لتخطيط الرهن العقاري ، أربعة أسباب أساسية لإعادة التمويل.

  • يمكن أن تقلل من معدل الفائدة على الرهن العقاري وتعزز التدفق النقدي الشهري. يقول روبرتسون إن هذا يمكن أن يكون مفيدًا للغاية ويحول التدفق النقدي الشهري إلى استخدامات أكثر إلحاحًا.
  • لتقليل مدة القرض ، لنقل من 30 إلى 20 سنة ، من أجل توفير المال في نهاية المطاف على الفائدة.
  • تتضمن عملية إعادة التمويل النقدي سحب النقود من إعادة التمويل واستخدام رأس المال في منزلك لسداد الديون أو تمويل التعليم أو إجراء ترقيات للمنزل.
  • لتحويل الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) إلى رهن عقاري بسعر فائدة ثابت.

أنا متأكد من أنه يمكنك التباهي وشرح ما هي الموافقة المشروطة لإعادة تمويل الرهن العقاري.

الموافقة على الرهن العقاري مقابل الموافقة المسبقة

كثيرًا ما يخلط المشترون بين إجراء الموافقة المشروطة و (مقابل) عملية الموافقة المسبقة أثناء تعلم أساسيات كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

بعد كل شيء ، كلاهما ينطوي على إيداع قدر كبير من نفس الوثائق. تأتي الموافقة المسبقة أولاً ، وهو التمييز الأساسي بين الاثنين.

لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض ، يقوم أحد مستشاري الرهن العقاري بمراجعة المعلومات التي تقدمها خلال عملية الموافقة المسبقة.

إن الفحص الدقيق للوثائق الذي يقوم به فريق الاكتتاب ليس هو نفسه هذه المراجعة ، التي تتم قبل إجراء الاكتتاب.

على العكس من ذلك ، تحدث الموافقة المشروطة بعد عملية الموافقة المسبقة ، بعد أن يتحقق الضامنون من معلوماتك.

عادة ما تكون الموافقة المشروطة أقوى من الموافقة المسبقة لأنه من المرجح أن تحصل على قرض إذا كنت تعرف جميع المتطلبات.

عند تقديم عرض لشراء منزل ، فإن استخدام هذا النوع من الرافعة المالية يعزز فرص قبوله.

نظرًا لوجود احتمال أقل بأن يتم رفض عرضك بسبب مخاوف مالية ، فمن المرجح أن يقبل البائع الإذن المشروط.

تم رفض الموافقة المشروطة على الرهن العقاري

لا تضمن الموافقة المشروطة إغلاق قرضك ، وفي بعض الأحيان قد يتم رفض طلب المقترض. يحدث هذا عادةً عندما لا تفي بأحد متطلبات القرض الخاصة بك.

يمكن رفض رهن الموافقة المشروطة ، على سبيل المثال ، إذا كنت تتحمل عن غير قصد ديونًا إضافية أو إذا كان المكتتب غير قادر على تأكيد سجلاتك المالية. قد يواجه طلب القرض الخاص بك الرفض إذا لم تتمكن من تلبية متطلبات القرض بحلول الموعد النهائي.

التحضير لإجراء الإغلاق هو أفضل طريقة لمنع ذلك. فقط لأنك تلقيت تصريحًا مشروطًا للقرض لا يعني أنه يمكنك العودة إلى المنزل متى شئت. ابق على اتصال مع مسؤول القرض الخاص بك بشكل متكرر وتأكد من تزويده بالمعلومات المطلوبة.

خطوات بعد الموافقة المشروطة

بعد الموافقة المشروطة ، ماذا تفعل؟

  • قبل أي شيء آخر ، سيتصل بك منسق القرض أولاً لمناقشة شروط الموافقة المشروطة.
  • بعد ذلك ، يجب عليك تقديم البيانات من أجل تلبية المتطلبات.
  • بعد استلام هذه المتطلبات ، سيقوم منسق القرض بإرسال الملف مرة أخرى إلى المكتتب لتقييم اللحظة الأخيرة.
  • يُعرف الإجراء الذي يتبع الموافقة المشروطة بالموافقة الرسمية ويشار إليه بالموافقة غير المشروطة.

يشير القبول غير المشروط إلى أن المكتتب قد استلم مستنداتك وفحصها.

هل الموافقة المشروطة أمر طبيعي؟

الموافقة المشروطة هي خطوة نموذجية في عملية طلب الرهن العقاري ، لذلك من المشجع أن يمنحها المُقرض.

قد يستغرق البنك أسبوعًا أو أسبوعين لاتخاذ قرار ، وهي خطوة أبعد من الموافقة المسبقة.

لا تضمن الموافقة المشروطة لقرض الرهن العقاري الموافقة النهائية ، لكنها مؤشر موثوق للموافقة أكثر من التأهل المسبق.

بعد تقديم طلب الرهن العقاري ، يجب أن يمر بعدد من الإجراءات قبل قبوله أو رفضه.

هل يمكن رفض الرهن العقاري بعد الحصول على الموافقة المشروطة؟

نعم ، يمكن إلغاء الموافقة على القرض بشروط في أي وقت. يحدث هذا عادة عندما يفشل المقترض في تزويد المُقرض بالأوراق اللازمة. إذا لم يستوف المقترض متطلبات الضامن ، فقد يتم رفض القرض.

ماذا بعد الموافقة على الشروط؟

بعد الحصول على الموافقة المشروطة في الخطوة الأولى ، فإن الخطوة التالية هي الحصول على الموافقة بغض النظر عن الظروف. بعد الحصول على الموافقة المشروطة ، ستحتاج إلى تزويد المُقرض الخاص بك بالمستندات اللازمة لإكمال القرض.

ما هي المدة التي يستغرقها الحصول على الموافقة النهائية؟

قد يستغرق قرضك أسبوعين من الموافقة المشروطة إلى الموافقة النهائية ، على الرغم من أن هذا غير مضمون.

وفي الختام

مرحلة الموافقة المشروطة أمر بالغ الأهمية في عملية الموافقة على الرهن العقاري. إنها علامة على وجود احتمالية جيدة أن تتم الموافقة على القرض من أجلك ، لذلك لا داعي للذعر. الموافقة المشروطة ، أو إعادة تمويل الرهن العقاري ، أو الموافقة المسبقة مقابل حقوق الملكية ، أو الاكتتاب ، أو أسباب رفضها ، كلها شروط أعتقد أنك تفهمها الآن.

الأسئلة الشائعة حول الموافقة المشروطة للرهن العقاري

ما هو الإطار الزمني لاستلام الإذن النهائي بعد الموافقة المشروطة؟

والخبر السار هو أنه عندما تتم الموافقة على قرضك بشكل مشروط ، تكون قد انتهيت بشكل أساسي. من المحتمل أن يطلب المقرض الخاص بك أسبوعًا إلى أسبوعين إضافيين لإكمال قرض المنزل الخاص بك وتحديد تاريخ الإغلاق

هل يقوم المتعهدون بفحص أنماط الإنفاق؟

سيقوم المقرضون بفحص عادات الإنفاق الشهرية الخاصة بك بالإضافة إلى أي ديون غير مدفوعة والمبلغ الإجمالي المدفوع على أقساط شهرية.

ما أسباب رفض الرهن العقاري الموافقة المشروطة؟

عادة ما يتم رفض الرهن العقاري بالموافقة المشروطة عندما لا تفي بأحد متطلبات القرض الخاص بك.

  1. 7 طرق لتمويل بدء التشغيل الخاص بك
  2. حاسبة الرهن العقاري ZILLOW؛ ما مدى دقة حاسبة الرهن العقاري Zillow (+ نصائح سريعة)
  3. أفضل الشركات المريحة ؛ أفضل شركات الإعفاء من الديون
  4. إنشاء المُقرض: التعريف وكيف يعمل
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً