يمكن أن تشير درجة الائتمان المنخفضة للمقرضين إلى أنك واجهت مشاكل ائتمانية في الماضي أو أنك بدأت للتو في التعامل مع الائتمان. قبل إنشاء الائتمان الخاص بك ، قد يكون من الصعب الموافقة على قروض بدون معدلات فائدة باهظة. يمكن أن تكون الخطوة التالية أسهل إذا فهمت كيفية قراءة وفهم تقارير الائتمان والبطاقات المجانية الخاصة بك ، وإذا كان بإمكانك الحصول على قرض بدرجة ائتمان 630. استمر في القراءة لمعرفة ما إذا كانت الدرجة الائتمانية 630 جيدة أم سيئة ، وإذا كانت جيدة ، فكيف يمكنك تحسينها.
630 درجة ائتمانية
قد تشير درجة الائتمان 630 إلى مشاكل ائتمانية حديثة أو عدم وجود سجل ائتماني.
يمكن أن تجعل درجات الائتمان في هذا النطاق من الصعب الحصول على الموافقة ائتمان غير مضمون، والتي لا تتطلب ضمانات أو وديعة تأمين ، سواء كنت تبحث عن قرض شخصي أو رهن عقاري أو بطاقة ائتمان.
مكاتب الائتمان مثل فيكو و فانتاجيسكور حساب درجات الائتمان الخاصة بك.
توفر النتائج للمقرضين معلومات سريعة تسمح لهم بتقييم المخاطر الخاصة بك كمقترض. قد يكون من الصعب الحصول على ائتمان جديد إذا كان لديك مدفوعات متأخرة أو عمليات تحصيل أو رصيد ضئيل أو معدوم.
وإذا تم قبولك ، فقد تكتشف أن القبول ينطوي على أسعار وتكاليف باهظة. يمكنك المساعدة عن طريق رفع درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، لا توجد درجة ائتمان معينة يمكنها ضمان القبول أو الشروط أو العروض الأفضل.
يمكن للمرء حساب درجات ائتمانية متعددة باستخدام مجموعة واسعة من مصادر تقارير الائتمان وليس من الواضح دائمًا النتيجة التي سيتحقق منها المقرض أو معايير الموافقة.
استخدم درجاتك الائتمانية لقياس ما سيراه المقرضون المحتملون في تقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك تحسين صورة الائتمان العامة الخاصة بك في عيون المقرضين من خلال التركيز على العوامل التي تؤثر عليها.
630 بطاقة الائتمان نقاط الائتمان
ستحصل على بطاقة ائتمان بدرجة ائتمان تبلغ 630 ، ولكن قد يكون لديك فقط إمكانية الوصول إلى بطاقات ائتمان الرهن العقاري ولن تكون مؤهلاً للحصول على أسعار تنافسية مثل تلك المقدمة للمقترضين ذوي الدرجات الائتمانية الأعلى.
بدرجة ائتمان تبلغ 630 ، يمكنك عمومًا التقدم للحصول على نوعين مختلفين من بطاقات الائتمان:
- بطاقات الائتمان المؤمنة: باستخدام هذه البطاقات ، يقلل المقرضون من مخاطرهم عن طريق طلب وديعة ضمان ، والتي سيحتفظون بها إذا لم تدفع ديونك.
- بطاقات ائتمان غير مؤمنة ذات فائدة عالية الأسعار: من أجل تعويض النقص في وديعة الضمان ، يفرض الدائنون أسعار فائدة مرتفعة للغاية لهذه البطاقات ورسومًا إضافية (على سبيل المثال ، رسوم عدم النشاط).
إذا كان تحسين الائتمان الخاص بك هو أولويتك القصوى ، فاختر بطاقة ائتمان مضمونة.
إن استخدام بطاقة ائتمان غير مضمونة يعد أمرًا محفوفًا بالمخاطر بسبب ارتفاع الفائدة والرسوم التي قد تواجهها.
إذا كنت تعلم أن درجة الائتمان الخاصة بك لا تفي بمتطلبات الشركة ، فلا تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان. ستؤدي معظم الطلبات إلى "استفسار صعب" ، مما يؤدي إلى خفض درجاتك مؤقتًا.
تحقق من موقع الويب الخاص بجهة إصدار البطاقة أو اتصل بهم لمعرفة ما إذا كان لديهم حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان.
هل درجة الائتمان 630 جيدة؟
تعتبر درجة FICO® 630 "عادلة". مع 630 درجة ائتمانية ، من الصعب الحصول على رهن عقاري أو قرض سيارة أو قرض شخصي. يتجنب المقرضون عادةً مقترضي الائتمان العادل لأن التعامل معهم ينطوي على مخاطرة كبيرة.
الخبر السار هو؟
لرفع درجة الائتمان الخاصة بك والحصول على نمط حياة مرضي تستحقه أنت وعائلتك هو إصلاح رصيدك.
الدرجة الائتمانية 630 تعني:
- التصنيف الائتماني: عادل
- خيارات القرض: محدودة
- تكلفة القرض: مكلفة للغاية
- أفضل خيار: إصلاح الائتمان
كيفية تحسين درجة الائتمان 630؟
هناك نوعان من الإجراءات التي يمكنك اتخاذها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك البالغ 630:
- إصلاحات ائتمانية قصيرة الأجل: ما يمكنك القيام به على الفور لرفع درجاتك بسرعة (من 3 إلى 6 أشهر القادمة).
- إصلاحات ائتمانية طويلة الأجل: الجهود التي يمكنك القيام بها للمساعدة في ارتفاع درجاتك تدريجيًا بمرور الوقت (16-18 شهرًا على الأقل ، وهي المدة التي تستغرقها درجاتك للتعافي من السداد الفائت أو المتخلف عن السداد في نموذج VantageScore ؛ FICO مشابه)
يعتمد الوقت المستغرق لإصلاح أو تحسين درجة ائتمان 630 على تاريخك الائتماني وأموالك وخياراتك.
إصلاحات الائتمان قصيرة الأجل
إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك يحتوي على أخطاء أو كان لديك ديون يمكن إدارتها ، باتباع هذه الخطوات ، يمكنك رفع درجة الائتمان الخاصة بك.
1. اطلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك واعتراض على أي أخطاء تجدها.
2. تجنب الإفراط في استخدام حساب ائتمان واحد.
3. سداد أي أرصدة قائمة.
4. افحص خياراتك للتخفيف من الديون
إصلاحات الائتمان طويلة الأجل
على الرغم من أن الخطوات المذكورة أعلاه يمكن أن تعزز درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة ، إلا أنها قد لا تكون كافية.
في الواقع ، يمكن أن يستغرق إصلاح الائتمان وقتًا طويلاً جدًا - عادةً ما لا يقل عن 16-18 شهرًا ، ولكن ربما عدة سنوات. يعتمد الإطار الزمني الدقيق على عدة متغيرات ، مثل سجل الائتمان والعناصر السلبية في تقريرك.
على مدى السنوات القليلة التالية ، يجب عليك اتخاذ الإجراءات التالية لرؤية تحسن طويل المدى:
- 1. منع التأخر في السداد
- 2. عندما يكون لديك نقص في المال ، خطط لمدفوعاتك بعناية.
- 3. النظر في الحصول على قرض منشئ الائتمان.
- 4. الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة.
- 5. اكسب نقاطًا لسداد فواتير الخدمات والإيجارات على الفور
قرض مع 630 درجة ائتمانية
إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد يكون من الصعب عليك الحصول على موافقة للحصول على قرض شخصي.
قد لا تمنحك درجة الائتمان الخاصة بك رفاهية التسوق للحصول على أفضل القروض الشخصية بأقل الأسعار. بدلاً من ذلك ، قد تضطر إلى الاكتفاء بقرض شخصي إضافي عالي الفائدة برسوم مثل رسوم الإنشاء.
لهذا السبب ، يمكن أن تكون القروض الشخصية غير جذابة ، خاصة إذا كنت ترغب في سداد ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة.
قد يكون معدل الفائدة السنوية لقرضك الشخصي مماثلاً أو حتى أعلى من معدل الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك في الوقت الحالي.
من ناحية أخرى ، ضع في اعتبارك ما إذا كنت بحاجة إلى قرض شخصي لتمويل عملية شراء كبيرة في الوقت الحالي.
قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي في المستقبل مع معدل فائدة سنوية أقل وشروط أفضل إذا كان بإمكانك الانتظار حتى بعد قضاء بعض الوقت في إنشاء الائتمان.
إذا كنت تعاني من نقص في النقد ولا يمكنك الحصول على قرض شخصي ، ففكر في قرض يوم الدفع. على الرغم من اختلاف وضع كل شخص ، يجب أن تكون حذرًا بشكل عام عند الحصول على هذه القروض قصيرة الأجل لأنها تأتي مع رسوم ومعدلات فائدة عالية.
يمكن أن تتحول بسهولة إلى دائرة ديون يكون الهروب منها أكثر صعوبة.
هل درجة الائتمان 630 جيدة لقرض السيارة؟
لا يوجد حد أدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض سيارة ، ويجب أن تكون قادرًا على القيام بذلك إذا كانت نتيجتك 630 ، على الرغم من أن معدل الفائدة قد يكون مرتفعًا. ضع في اعتبارك ما إذا كان التأثير المحتمل لقرض السيارة على أموالك يستحق العناء قبل التقديم ، أو إذا كان بإمكانك الانتظار حتى تصبح درجة الائتمان الخاصة بك في النطاق "الجيد".
يُشار إلى الأشخاص الحاصلين على درجات ائتمانية بين 630 و 660 على أنهم مقترضون من الدرجة الأولى ، ويبلغ متوسط أسعار الفائدة على قروض السيارات المستعملة وقروض السيارات الجديدة ، على التوالي ، 10.13٪ و 6.64٪ ، وفقًا لتقرير ربع سنوي لعام 2020 من قبل Experian.
في المقابل ، فهم يعتبرون الأشخاص الحاصلين على درجات ائتمانية بين 781 و 850 مقترضًا من الدرجة الأولى ، ومتوسط أسعار الفائدة لديهم هو 3.80٪ و 2.65٪.
يمكنك توفير مئات الدولارات شهريًا وآلاف الدولارات على مدار فترة القرض إذا انتظرت حتى ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك.
إذا كان يجب عليك شراء سيارة قبل إصلاح رصيدك ، ففكر في شراء سيارة مستعملة يمكنك دفع ثمنها بالكامل.
إذا كنت عازمًا على الحصول على قرض سيارة على الرغم من سوء الائتمان ، فقم بإجراء أكبر دفعة مقدمة يمكنك إدارتها ، وفكر في التقدم بطلب للحصول على التأهيل المسبق أو الموافقة المسبقة من البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه لتعزيز وضعك التفاوضي.
كيف ترفع درجة الائتمان الخاصة بك إلى 700+؟
- ادفع في الوقت المحدد ، في كل مرة
- احصل على أرصدة بطاقتك الائتمانية
- تجنب تكبد ديون جديدة على أساس منتظم.
- ضع في اعتبارك خيارات بطاقة الائتمان الخاصة بك بعناية
- تصحيح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك
هل تنخفض أسعار الفائدة على قروض السيارات في عام 2023؟
يتوقع ماكبرايد "أسعار الفائدة على قروض السيارات الجديدة ستبقى أقل من 7٪ ، وأسعار الفائدة على قروض السيارات المستعملة ستبقى أقل من 8٪ لمعظم مشتري السيارات الذين يتمتعون بائتمان جيد أو عادل". عندما يصبح الحصول على الائتمان أكثر صعوبة وترتفع أسعار الفائدة إلى رقم مزدوج ، فإن الأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان سيكون لديهم تجربة مختلفة تمامًا.
كم من الوقت يستغرق رفع درجة الائتمان الخاصة بك من 600 إلى 700؟
سوف يستغرق الأمر ستة أشهر على الأقل لإعادة بناء رصيدك. وفقًا لـ FICO ، موفر درجة الائتمان ، يجب أن يكون حساب ائتمان واحدًا مفتوحًا لمدة ستة أشهر على الأقل وقد تم تسجيل نشاط لوكالات الائتمان في الأشهر الستة السابقة. من الممكن استخدام نفس الحساب لكلتا الوظيفتين.
المضمون
رقم واحد له تأثير كبير على مستقبلك المالي هو درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك التأهل للحصول على معدلات فائدة منخفضة بدرجة ائتمان كبيرة ، مما يقلل من تكلفة أي حد ائتمان تحصل عليه.
ومع ذلك ، تقع على عاتقك كمقترض مسؤولية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك البالغة 630 والحفاظ على ائتمان جيد حتى تتمكن من الوصول إلى المزيد من فرص الإقراض إذا لزم الأمر.
تقع الدرجة الائتمانية البالغة 630 في فئة "عادل" ، مما يعني أنه لا يزال بإمكانها مساعدتك في الحصول على بعض الأشياء ولكن يمكن أيضًا زيادتها.
الأسئلة الشائعة حول نقاط الائتمان 630
ما الذي يمكنني الحصول عليه برصيد 630 درجة ائتمان؟
تعتبر الدرجة الائتمانية 630 درجة عادلة ، وقد يكون من الصعب الحصول على قرض أو رهن عقاري أو بطاقة ائتمان. ينظر إليك المقرضون على أنك محفوف بالمخاطر ، ويلزم الحصول على ائتمان جيد للتأهل للحصول على قرض بسعر فائدة منخفض. أسرع طريقة لرفع درجاتك هي بمساعدة هيئة معترف بها في المجال يمكنها تحديد الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك وتصحيحها (وزيادة درجاتك).
كيف تحصل على درجة ائتمانية أعلى من 630؟
تأكد من أن لديك أقل عدد ممكن من الحسابات السلبية - بشكل عام واحد أو أقل - مزيج ائتماني جيد ، وحساب متجدد قديم (مثل بطاقة ائتمان لا يقل عمرها عن عامين) ، ورصيد دوار منخفض (استخدام أقل من 30٪ ) إذا كنت ترغب في رفع درجة الائتمان الخاصة بك فوق 630.
- بطاقة ائتمان أعمال مؤمنة: أفضل 5 بطاقات في عام 2023 (+ نصائح مجانية)
- 715 درجة الائتمان: هل هي درجة ائتمانية جيدة
- الائتمان التجاري: التعريف والدليل لتأمين الائتمان التجاري في المملكة المتحدة
- الحد الأدنى من نقاط الائتمان لشراء منزل في عام 2023
- ما هي أقل درجة ائتمان: كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على قرض
- نسبة نفقات السكن: ماهيتها وكيفية حسابها
