بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير ، فأنت تدرك بالتأكيد أنه من أجل الحصول على مدفوعات بطاقة الائتمان أو الخصم ، يجب أن يكون لديك إما حساب تاجر أو التعاون مع شريك معالجة دفع تابع لجهة خارجية يقوم بذلك. ومع ذلك ، هناك أكثر من نوع واحد من التجار. مع وجود الكثير من المصطلحات في عالم الأعمال ، قد يكون الأمر محيرًا بعض الشيء ، خاصة إذا كنت قد بدأت للتو. نتيجة لذلك ، سنستخدم هذه المقالة لوصف ماهية التاجر ، والأنواع الأربعة الأساسية للتجار ، ومناقشة حسابات التاجر وخدماته بإيجاز. للبدء ، دعونا نحدد ما هو التاجر.
ما هو التاجر؟
التاجر هو شخص أو شركة تبيع منتجات أو خدمات. سيحقق التاجر ربحًا من خلال بيع الأشياء ومساعدة العملاء طوال تجربة الشراء الخاصة بهم. يمكن للتجار العمل كتجار تجزئة أو تجار جملة ، ويمكن لأي مصدر البيع إلى آخر. نتيجة لذلك ، أصبح مصطلح "التاجر" عاملاً شاملاً لأي شخص يبيع أي شيء من أجل الربح.
لطالما كان التجار مهتمين بالأعمال التجارية أو المنتجات التجارية. كان التجار في القرن السادس عشر تجارًا محليين مثل الخبازين وأصحاب المتاجر والمستوردين أو المصدرين للمنتجات. تغيرت قيمة التجار بمرور الوقت. كان للتجار مكانة اجتماعية عالية في اليونان القديمة وروما والشرق الأوسط بسبب مجال أعمالهم. أصبح التجار الآن شائعين في المجتمع ويتم تعريفهم على أنهم أشخاص يعملون فقط من أجل الربح والدخل والتدفقات النقدية.
أنواع التجار
تجار الجملة وتجار التجزئة هما النوعان الأكثر شيوعًا من التجار. بصرف النظر عنهم ، طور التجار الناشئون ، مثل تجار التجارة الإلكترونية ، واكتسبوا موطئ قدم في السوق. إليك كيفية عمل كل من هذه الشركات.
# 1. تجار التجارة الإلكترونية
An التجارة الإلكترونية أو التاجر عبر الإنترنت هو شخص يبيع سلعًا أو خدمات عبر الإنترنت. هناك فرق كبير بين البائع عبر الإنترنت والتاجر عبر الإنترنت. البائعون عبر الإنترنت يشترون الأشياء ويبيعونها لتحقيق الربح ، بينما يتحمل التجار عبر الإنترنت مسؤولية أكبر. تاجر التجارة الإلكترونية مسؤول ليس فقط عن مخزونه ولكن أيضًا عن الإجراءات المالية الكاملة. يقومون أيضًا بإنشاء هوية العلامة التجارية وإدارة إعلانات المنتج.
نظرًا لوجود العديد من عمليات التحقق من الائتمان والتعهدات المطلوبة قبل التقدم بطلب للحصول على طريقة دفع ، فإن التجارة الإلكترونية لا تخلو من المخاطر. تعتبر الاعتمادات المسروقة والاحتيال في التجارة الإلكترونية مسألتين يجب على تجار التجزئة مراعاتهما قبل فتح متجر.
يوفر تجار التجارة الإلكترونية السلع والخدمات عبر الإنترنت من خلال مواقع الويب أو الأسواق مثل Amazon و eBay. تعد قنوات البيع التابعة لجهات خارجية مثل Shopify و WooCommerce أيضًا أماكن ممتازة للبدء إذا كنت ترغب في البيع عبر الإنترنت.
# 2. تجار التجزئة
تاجر التجزئة ، المعروف أيضًا باسم بائع التجزئة ، يشتري العناصر من تاجر الجملة ويعيد بيعها لتحقيق ربح للمستخدم النهائي. إنها تعمل بشكل أساسي كوسطاء للمصنع والمشتري. يقدم المصنعون أفكارًا ويبتكرون منتجات عالية الجودة ، بينما يساعد تجار التجزئة في تبسيط عملية البيع والوصول إلى المزيد من العملاء.
من الصعب إتقان التصنيع والتسويق ، ولكن كلاهما مطلوب إذا كنت ترغب في تحقيق ربح. تجار التجزئة ماهرون جدًا في التسويق وخدمة العملاء والمبيعات. يحقق تجار التجزئة ربحًا بعد شراء منتج بتكلفة أقل من تاجر جملة. دائمًا ما يكون سعر الجملة أقل من سعر التجزئة ، ويعتبر الفرق على أنه تكلفة التسويق والإعلان.
تجار التجزئة ، في الغالب ، هم بائعون يقدمون منتجات عالية الجودة لبيعها في سوق معينة. سيعيد تجار التجزئة تغليف المنتج وبيعه تحت الملصق الخاص بهم لأغراض العلامة التجارية.
# 3. تاجر الجملة
عادة ما يشتري تاجر الجملة أو تاجر الجملة العناصر بكميات كبيرة ويعيد بيعها بكميات صغيرة لتجار التجزئة. نظرًا لأنهم يشترون سلعًا من الشركات المصنعة ويعيدون بيعها إلى تجار التجزئة ، فإن تجار الجملة هم بائعون وتجار على حد سواء. يعمل تجار الجملة كقناة توصيل بين المنتج وتاجر التجزئة.
يشحن تجار الجملة عادة من منشأة تخزين كبيرة ، مثل المستودعات. في الوقت الحاضر ، يعمل تجار الجملة في كثير من الأحيان كسماسرة دون التعامل الشخصي مع الأسهم. دروبشيبينغ هو مصطلح يستخدم لوصف هذا النوع من الترتيب. في أي سوق ، يكون تجار الجملة على مستوى المؤسسة. في نموذج B2B ، يتعامل موردو تجار الجملة مع كل معاملة لتحقيق المبيعات. يقوم تجار الجملة المهرة بتحسين سلسلة القيمة ، مما يسمح لتجار التجزئة بتحقيق فوائد التسعير والجودة.
# 4. التجار التابعون
التاجر التابع هو شركة تريد زيادة المبيعات وحركة المرور إلى موقع الويب الخاص بها عن طريق وضع إعلانات وروابط على شبكة من الشركات التابعة. يمكن للتاجر استخدام برنامج الإحالة الخاص به أو العمل مع شبكة تابعة. تفرض الشبكات التابعة رسوم عضوية على كل حساب تاجر وتجمع العمولات على كل عملية بيع. نتيجة لذلك ، فإن تشغيل برنامج الإحالة الخاص بك في الشركة فعال من حيث التكلفة.
أمثلة على التجار في العالم الحقيقي
تعمل العديد من الشركات اليوم كتجار تجزئة ومصنعين. Apple ، على سبيل المثال ، هي شركة تصنيع وتاجر تجزئة لمنتجاتها. تعد شركات مثل Best Buy من أكبر بائعي التجزئة في العالم ، حيث تشتري المنتجات بأسعار الجملة من الشركات المصنعة مثل LG. تبيع شركات أخرى ، مثل Samsung ، منتجاتها لتجار الجملة والموزعين ، الذين يبيعون بعد ذلك لشبكة من العملاء التجاريين.
ما هي خدمات التاجر؟
يشار إلى الخدمات والتقنيات التي تستخدمها الشركة لتلقي المدفوعات ومعالجتها على أنها خدمات التاجر. يمكن تقسيم هذا التعريف إلى النقاط التالية:
- كيف تعمل خدمات التاجر: الإجراءات التي تتم وراء الكواليس المطلوبة لنشاط تجاري لقبول الدفع وقبوله.
- يتم استخدام الأدوات التالية: المعدات والبرامج التي قد يطلبها أصحاب الأعمال لقبول المدفوعات ومعالجتها.
- مقدمو خدمات التجار: الشركات التي تقدم هذه الخدمات لأصحاب الأعمال
- التسعير: كيف يعمل تسعير خدمات التاجر ، وكيف يمكن أن تبدو التكلفة للشركات الصغيرة؟
منتجات خدمات التاجر
كما ذكرنا سابقًا ، سيتم تحديد معظم معالجة التاجر الخاصة بك من خلال كيفية قبولك للمدفوعات وأنواع المدفوعات التي تقبلها والمورد الذي تعمل معه.
ونتيجة لذلك ، فإن المكون الحيوي التالي "لخدمات التاجر" هو الأدوات العديدة التي تسمح للشركات بقبول المدفوعات من عملائها ومعالجتها.
# 1. بوابات الدفع
بوابة الدفع عبارة عن برنامج يتكامل مع موقع الويب الخاص بك أو متجر التجارة الإلكترونية لقبول ومعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان الآمنة عبر الإنترنت. في الطريقة الموضحة أعلاه ، تحل بوابة الدفع بشكل أساسي محل محطة بطاقة الائتمان.
# 2. محطات بطاقات الائتمان
من ناحية أخرى ، تعد محطة بطاقة الائتمان أداة تسمح لك بتمرير بطاقة الائتمان أو غمسها أو النقر عليها عند قبول المدفوعات الشخصية. ستتصل هذه الأداة الذكية بمزود خدمة التاجر الخاص بك وتبسط عملية قبول الدفع والتحقق منه وتلقيه.
تتنوع محطات بطاقات الائتمان من حيث الحجم والأناقة ، من الضربات المغناطيسية البسيطة إلى المحطات المحمولة باليد.
# 3. أنظمة نقاط البيع
A نظام نقاط البيع تتكون عادةً من البرامج والأجهزة المطلوبة لقبول المدفوعات ، ولكنها تساعد أيضًا في إدارة المبيعات والعمليات اليومية للشركة ، مثل معالجة المبيعات ، وتشغيل التقارير ، وتتبع المخزون ، وإدارة الموظفين ، وتسوية النصائح والعمولات ، قبول بطاقات الهدايا ، وإنشاء برامج الولاء.
نظرًا لأن أنظمة نقاط البيع تشتمل عادةً على كل ما تتطلبه الشركة للتعامل مع عمليات البيع والدفع ، فإن المصطلحين "خدمات التاجر" و "نقطة البيع" كثيرًا ما يستخدمان بالتبادل.
مزودو خدمات التاجر
مقدمو خدمات التاجر ، الشركات التي تقدم جميع الخدمات المالية والتجارية التي تمت مناقشتها حتى الآن ، هم في مركز صناعة الخدمات التجارية. لمساعدتك في اختيار شركة معالجة الدفع ، دعنا أولاً نميز بين موفري حساب التاجر ومقدمي خدمات الدفع.
مزودو خدمات حسابات التاجر
مزودو حسابات التاجر ، وهم الأكثر تقليدية من نوعي مزودي خدمة التاجر ، يزودون الشركات بحسابات التاجر. يُعرف الحساب المصرفي اللازم لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان باسم حساب التاجر. عندما تشترك مع مزود حساب تاجر ، ستتلقى هذا الحساب من خلاله وسيعملون معك لإعداده.
سيزودك موفر حساب التاجر أيضًا بالأدوات التي تحتاجها لقبول المدفوعات ، مثل نظام نقاط البيع أو بوابة الدفع أو محطة بطاقة الائتمان المتنقلة.
غالبًا ما يتطلب موفرو حساب التاجر عملية تطبيق وإعداد أطول من مزودي خدمة الدفع ، ولكن يمكنهم أيضًا تقديم بعض من أقل رسوم معالجة التاجر. يعد مستودع الدفع وبيانات Payline و Fattmerchant و Dharma Merchant Services بعض الأمثلة على موفري حسابات التاجر.
مقدمو خدمات الدفع
يقوم مقدمو خدمات الدفع بتجميع جميع أموال عملائهم في حساب تاجر واحد وصرف الأموال من هذا الحساب إلى كل حساب بنكي تجاري فردي. يتمثل التمييز الأساسي بين مزودي خدمة الدفع ومقدمي حسابات التاجر في أن مزودي خدمة الدفع لا يمنحون عملائهم حسابات تجارية فردية.
يمكن لمزود خدمة الدفع ، مثل موفر حساب التاجر ، توفير عدد من الأدوات - أجهزة وبرامج نقاط البيع ، وبوابات الدفع ، وغير ذلك - التي تسمح للأعمال بقبول المدفوعات ومعالجتها. بشكل عام ، يعد إعداد مقدم خدمة الدفع واستخدامه أسرع وأسهل بشكل ملحوظ.
علاوة على ذلك ، غالبًا ما تفرض هذه الشركات رسومًا بسيطة وثابتة. ومع ذلك ، نظرًا لأن شركات خدمات الدفع تجمع جميع أموال عملائها في حساب واحد ، فإن هذه المزايا غالبًا ما تكون مصحوبة بعدم استقرار الحساب.
يعد Stripe و PayPal و Square أمثلة على موفري خدمات الدفع المعروفين.
كيفية اختيار خدمات التاجر لشركتك
من الواضح أن مصطلح "خدمات التاجر" يمكن أن يكون محيرًا ومخيفًا - هناك العديد من العمليات والمنتجات والشركات والأطراف المشاركة في الخدمات التجارية للشركات الصغيرة.
ما هي العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار خدمة المعالجة لعملك؟ فيما يلي بعض الاعتبارات التي يجب وضعها في الاعتبار عند تقييم خياراتك:
- أنت تأخذ المدفوعات بالطرق التالية: هل يقبل عملك الدفع عبر الإنترنت فقط ، أم أنك ستقبل أيضًا المدفوعات شخصيًا؟
- أنت تقبل أنواع المدفوعات التالية: هل تقبل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمدفوعات اللاتلامسية؟
- سوف تحتاج إلى الأجهزة أو البرامج التالية: هل تحتاج إلى نظام نقاط بيع شامل أم مجرد محطة بطاقة ائتمانية؟ هل كل ما تحتاجه بوابة دفع؟
- هل مطلوب حساب تاجر خاص لعملك؟ هل تفضل إعداد حسابك بسرعة وسهولة عبر الإنترنت؟
- هيكل التسعير: ما هو هيكل السعر المفضل لديك؟ بصرف النظر عن رسوم المعالجة ، ما هي المصاريف الأخرى التي ستتكبدها؟ كيف تبدو ميزانيتك؟
تسمح لك الإجابة على هذه الأسئلة بفهم أفضل لما تطلبه من خدمات التاجر الخاصة بك. مع وجود هذه المتطلبات ، يمكنك مقارنة العديد من الموردين لاكتشاف أيهم يمكنه تلبية احتياجاتك على أفضل وجه.
ما هو حساب التاجر؟
يُعرف الحساب مع أحد البنوك التجارية باسم حساب التاجر. يمكّن حساب التاجر الشركة من تلقي المدفوعات بعدد من الطرق المختلفة ، بما في ذلك المدفوعات الإلكترونية مثل بطاقات الائتمان أو الخصم. لفتح حساب مصرفي تجاري ، ستحتاج إلى رخصة تجارية.
يمكنك البدء في قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم من العملاء بمجرد قيام معالج الدفع بإنشاء حساب تاجر لعملك. للقيام بذلك ، ستحتاج عادةً إلى بعض الأجهزة ، والتي يمكنك الحصول عليها من شريك معالجة بطاقة الائتمان الخاصة بك. في بعض الحالات ، قد يزودك معالج الدفع بقارئ بطاقة ائتمان مجاني لمساعدتك في البدء.
خطوات إنشاء حساب التاجر
يجب على الشركات التقدم بطلب للحصول على حساب تاجر مع بنك التاجر وقبوله من أجل فتح حساب. تقوم البنوك التجارية بتقييم مجموعة من المعايير طوال عملية الموافقة ، بما في ذلك طول الفترة الزمنية التي كانت الشركة تعمل فيها ، وتاريخ الإفلاس ، والمخاوف الائتمانية السابقة ، وأي حسابات تجارية سابقة. قد يقوم البائعون التجار أيضًا بالتحقيق في مدى تعرض عملك لسرقة بطاقات الائتمان. إذا تم الحكم على شركة ما بأنها عالية المخاطر ، فقد يفرض البائع في البداية رسومًا أعلى للمعاملات.
هياكل تسعير حسابات التاجر
عند البحث عن بائع ، فإن أهم عنصر يجب مراعاته هو هيكل التسعير. غالبًا ما يستخدم البائعون أحد نماذج الأسعار الثلاثة: التسعير الثابت ، أو التسعير التبادلي ، أو التسعير المتدرج.
# 1. التسعير بسعر ثابت.
هذا هو نموذج التسعير الأساسي والأكثر استخدامًا بين معالجات بطاقات الائتمان المتنقلة. يتم تحميلك نسبة مئوية محددة مسبقًا من كل معاملة بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم. إذا كان عملك يحتوي على حجم مبيعات منخفض أو عناصر صغيرة ، فقد يكون هيكل السعر هذا هو الأفضل بالنسبة لك.
# 2. تسعير التبادل
يتكون هذا المفهوم من جزأين: "التبادل" و "زائد". يتم تحديد سعر التبادل من قبل شركة بطاقة الائتمان. المعدل الثاني هو هامش الربح الذي يحدده معالج بطاقة الائتمان. هيكل تسعير التبادل الإضافي المشترك ، على سبيل المثال ، يشبه 2.2٪ + 0.22 دولار لكل معاملة. نظرًا لشفافيته ، يُعتبر هذا النموذج هيكل السعر الأكثر إنصافًا ، ولكنه سيجعل قراءة بياناتك أكثر صعوبة.
# 3. هيكل التسعير المتدرج.
يقسم هذا النهج المعاملات إلى ثلاث فئات: مؤهل ومتوسط التأهيل وغير مؤهل. ليس من المستغرب أن تحصل المعاملات المؤهلة على أفضل الأسعار ، بينما تحصل المعاملات غير المؤهلة على أسوأ الأسعار. للأسف ، هذا هو نموذج التسعير الأكثر انتشارًا الذي يمكن الوصول إليه. على الرغم من أنه قد يبسط بياناتك الشهرية ، فمن المرجح أن تكون رسوم المعاملة أكبر مما كنت تتوقعه لأن المزود سيقدم أقل سعر متاح ولن تكون معظم المعاملات مؤهلة.
رسوم حسابات التاجر
تختلف الرسوم المرتبطة بحساب التاجر حسب المزود. لتحديد الرسوم التي من المحتمل أن يتكبدها عملك ، تأكد من قراءة العقد بعناية.
السعر الأول الذي من المحتمل أن تواجهه هو رسوم الإعداد. غالبًا ما تكون التكلفة لمرة واحدة ضرورية لفتح حساب تاجر جديد. رسم شهري (يُعرف أيضًا باسم رسم كشف الحساب) لإعداد كشف حسابك الشهري ، ورسوم بوابة للمعاملات عن بُعد أو عبر الإنترنت ، ورسوم شهرية دنيا للحسابات التي تقل عن الحد الأدنى الشهري ، ورسم سنوي للحفاظ على الحساب ، و قد يتم تحصيل رسوم خدمة العملاء للدعم من حساب التاجر الخاص بك.
يمكن أن تؤدي هذه الرسوم الإضافية إلى زيادة التكلفة لكل معاملة إلى أكثر من 3٪ ، لذلك عند البحث عن حسابات التاجر ، تأكد من تضمينها في الاعتبار.
حسابات التاجر: البدائل
يمكن قبول بطاقات الائتمان بدون حساب تاجر من خلال أحد الخيارات التالية:
- باي بال: يفرض PayPal رسومًا لكل معاملة لمعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والتحويل المصرفي للشركات عبر الإنترنت. ستقوم بإنشاء حساب PayPal تجاري ومن ثم يتم منحك الترميز لإضافة زر PayPal إلى موقع الويب الخاص بك.
- المعالجة بكميات صغيرة: توفر العديد من الشركات ، بما في ذلك نظام الدفع QuickBooks من Intuit و PayPal Here و Square ، معالجة بطاقات ائتمان منخفضة الحجم للمؤسسات الصغيرة والمتنقلة.
الخط الأساسي هو أنه إذا كنت ترغب في قبول بطاقات الخصم والائتمان من عملائك ، فيجب أن يكون لديك حساب تاجر أو حساب بديل أولاً. يتوقع معظم العملاء في الوقت الحاضر الدفع ببطاقة الائتمان أو الخصم ؛ لا يحمل الكثير منهم نقودًا على أساس منتظم. قد يؤدي رفض فتح حساب لقبول طرق الدفع هذه إلى إثارة غضب عملائك. أخيرًا ، قد يؤثر رفض قبول بطاقات الائتمان على صافي أرباحك.
وفي الختام
لا يوجد نوع أفضل من التاجر من غيره. لكل منها نقاط قوة وأدوار مميزة تلعبها في الاقتصاد.
من الأهمية بمكان فهم ما هو ممكن أثناء بدء عمل تجاري والتعرف على ما هو متاح. علاوة على ذلك ، مع ظهور التجارة الإلكترونية ، يختار المزيد من الأفراد الخروج من المتاجر الفعلية بسبب التكلفة العالية. كما ترى ، يمكن أن يساعدك فهم الاختلافات بين أنواع التجار في توجيه أعمالك في الاتجاه الأكثر ربحية.
على الرغم من أن كل نوع تاجر له مكان ، فمن الأهمية بمكان مراعاة أهداف شركتك قبل تحديد نوع العمل الذي تريده. لقد رأيت أيضًا أهمية حساب التاجر ومدى الدقة التي يجب أن تكون عليها عند اختيار مزود خدمات التاجر. أنت الآن على استعداد لبدء عملك بعد قراءة هذا المقال.
- موفرو حسابات التاجر: أفضل 10 موفرين في عام 2023
- أفضل 10+ معالجة لبطاقة الائتمان للشركات الصغيرة بدون رسوم شهرية
- 19+ من أفضل أنظمة نقاط البيع للشركات الصغيرة في عام 2023 (مُحدَّث)
- 10+ شركات معالجة بطاقة الائتمان الأسوأ وفقًا للمراجعات
- 15+ أفضل معالجة لبطاقة الائتمان عبر الإنترنت للشركات الصغيرة ؛ المراجعات
مراجع حسابات
