تعتمد العديد من الشركات ، من مراكز اللياقة البدنية إلى منصات بث الفيديو وخدمات مجموعة الوجبات ، على الاشتراكات والمدفوعات المتكررة لتوليد الإيرادات على أساس ثابت. يعتمد أولئك الذين يستخدمون نموذج الاشتراك أو العضوية على خدمات الدفع المتكررة للحفاظ على سير الأمور بسلاسة وسهولة. بصفتك صاحب عمل ، فأنت تحتاج إلى نظام يقوم تلقائيًا بمعالجة المدفوعات المتكررة مع إجراء المدفوعات لمرة واحدة ، والمبالغ المستردة ، والتغييرات البسيطة. سيعلمك دليل اليوم كل ما تحتاج لمعرفته حول المدفوعات المتكررة ، بما في ذلك الفوائد والعيوب وكيف يعمل كل شيء. نظرنا أيضًا إلى أفضل مزودي الدفع المتكرر لمعرفة ما فعلوه جيدًا وأين قد يكونون عاجزين.
ما هو الدفع المتكرر؟
الدفع المتكرر هو آلية دفع يتم من خلالها سحب الأموال تلقائيًا من حساب العميل على فترات زمنية محددة مسبقًا لتغطية رسوم الاشتراك للعناصر أو الخدمات. يتم جدولة الدفعات مسبقًا ، ويتم إبلاغ العملاء دائمًا بموعد سدادها.
صناعة SaaS ، مباشرة إلى المستهلك ، ماركات التجارة الإلكترونية، ومقدمي التعلم عبر الإنترنت ، والنوادي الصحية واللياقة البدنية ، وخدمات البث ، كلها أمثلة على الشركات التي تشترك في الاشتراك والتي تستخدم نموذج الدفع المتكرر.
ما هي أنواع المدفوعات المتكررة؟
هناك نوعان من المدفوعات المتكررة:
# 1. المدفوعات العادية أو الثابتة
العملاء الذين يسددون دفعات ثابتة أو منتظمة يتم تحصيل نفس المبلغ في كل مرة. تشمل المدفوعات المتكررة المنتظمة عضويات الصالة الرياضية واشتراكات المجلات.
# 2. مدفوعات غير منتظمة أو متنوعة
المبلغ المخصوم من المدفوعات المتكررة المتغيرة أو غير المنتظمة عرضة للتغيير اعتمادًا على استخدام العميل للمنتج أو الخدمة. تختلف نفقات الكهرباء والمرافق الأخرى ، على سبيل المثال ، من شهر لآخر حسب الاستهلاك.
كيف تعمل المدفوعات المتكررة؟
يتم خصم المدفوعات المتكررة من الحسابات المصرفية للعملاء تلقائيًا باستخدام بطاقات الدفع الخاصة بهم أو طرق أخرى مثل تحويلات أموال ACH والخصم المباشر. يلزم وجود حساب تاجر وموفر خدمة دفع لكي تقبل الشركة هذه المدفوعات.
حساب التاجر هو نوع من الحسابات المصرفية التي تمكن الشركات من تلقي المدفوعات من حسابات المستهلكين. يتم وضع المبلغ المخصوم من حساب العميل مبدئيًا في حساب التاجر قبل تحويله إلى الحساب المصرفي للشركة.
يدير مزود خدمة الدفع جميع أجزاء معالجة الدفع ، بدءًا من تحصيل المدفوعات المتكررة نيابة عن التجار ومعالجتها بأمان من خلال إيداع الأموال في الحسابات المصرفية للشركة.
ما هي فوائد الدفع المتكرر لعملك؟
هناك بعض المزايا المقنعة للدفعات المتكررة:
# 1. قلل من المدفوعات المتأخرة ووقت التحصيل.
المدفوعات المتأخرة مكلفة للمؤسسات لأنها تضر بكل من الإيرادات وعلاقات العملاء. مع المدفوعات المتكررة ، يمكنك تكوين النظام مرة واحدة ، وتأكد من أن تحصيل المدفوعات سيتم تلقائيًا وفقًا للجدول الذي اخترته. ستقضي شركتك وقتًا أقل في مطاردة المستهلكين للمدفوعات وإجراء محادثات صعبة حول المدفوعات المتأخرة ، مما يمنحك مزيدًا من الوقت للتركيز على واجبات العمل المهمة الأخرى.
# 2. قلل من جهدك.
يتم تقليل التكلفة والعمالة المرتبطة بالفوترة اليدوية ومعالجة الدفع عند إجراء الدفعات المتكررة تلقائيًا. كل ما عليك فعله هو إعداد خطة السداد الأولية مرة واحدة ، وسيقوم البرنامج بإدارة معالجة الدفع نيابة عنك. فقط عندما يلزم إجراء تعديلات على طريقة الدفع أو المبلغ المخصوم ، سيُطلب منك التدخل.
# 3. تعزيز العلاقات مع العملاء
يحب العملاء المدفوعات المتكررة حيث يتعين عليهم فقط إرسال معلومات الفواتير الخاصة بهم مرة واحدة. تتسلم المدفوعات المتكررة الأموال وتخصمها من حساباتها المصرفية في تواريخ الفواتير المحددة. لا يحتاج العملاء إلى إعداد تذكيرات بالدفع أو إدخال معلومات الدفع في كل دورة فوترة. يمكن للمدفوعات المتكررة ، عندما تتم بشكل صحيح ، أن تعزز الشعور بحسن النية بين الشركة وعملائها ، مما يحافظ على علاقة قوية مع العميل.
# 4. احمِ نفسك من عمليات الاحتيال.
يتم تخزين معلومات الدفع التي يقدمها العملاء بشكل آمن في خوادم بوابات الدفع المتكاملة التي تعالج المدفوعات المتكررة. إنها تمنع الاحتيال من خلال تقنيات مثل الترميز وأفضل الممارسات مثل الامتثال لمعايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS). لا تحمي حلول الكشف عن الاحتيال والوقاية منه النقد من الدوافع غير النزيهة فحسب ، بل تعزز أيضًا مصداقية الأعمال بين العملاء وتوفر الموارد التي كان من الممكن إنفاقها على اكتشاف المعاملات الاحتيالية وحلها.
ما نوع العمل الذي يمكن أن يستفيد من الدفع المتكرر؟
في عالم اليوم ، يقود نموذج الإيرادات المتكررة النمو في الصناعات التي تتراوح من العناية الشخصية إلى أغذية الحيوانات الأليفة ، وهو ينطبق على الشركات من جميع الأحجام والأنواع.
# 1. شركات المرافق العامة
إن تقديم خيار دفع متكرر للضرائب وفواتير الخدمات مثل فواتير الكهرباء والغاز والمياه والهاتف يضمن تحصيلها في الوقت المحدد. في هذا السياق ، تعد حلول الدفع ACI Worldwide مثالاً رائعًا. يقدم بدائل مجدولة للدفع التلقائي لدافعي الضرائب الفيدراليين في الولايات المتحدة الذين يقومون بدفع دخل شخصي أو مدفوعات ضرائب تجارية إلى مصلحة الضرائب (IRS).
# 2. منظمات العضوية
تستخدم العديد من الشركات القائمة على العضوية ، مثل الصالات الرياضية ودورات التعلم ومساحات العمل المشترك ، مدفوعات متكررة. يدفع العملاء سعرًا معينًا لاشتراكاتهم على أساس شهري أو سنوي.
# 3. الشركات القائمة على الاشتراك
يتم استخدام نموذج الاشتراك بشكل متزايد من قبل مجموعة واسعة من المؤسسات. يمكن العثور عليها في خدمات مثل الصحف ووسائط البث ، بالإضافة إلى توصيلات الصناديق مثل Blue Apron و Dollar Shave Club ومنتجات SaaS مثل Adobe و WordPress.
# 4. خدمات التمويل
في الخدمات المالية الشخصية ، يمكن استخدام المدفوعات المتكررة لدفع التأمين العام أو سداد القروض أو الاستثمارات المتبادلة على فترات منتظمة عن طريق خصم مبلغ محدد مسبقًا من حساب رواتب العميل. لا يتعين على مزود الخدمة المالية المتابعة يدويًا مع العملاء للسؤال عن المبلغ الذي يريدون خصمه من حسابهم المصرفي كل شهر بموجب هذا الترتيب.
كيف تقبل المدفوعات المتكررة؟
سيكون لحل معالجة الدفع الخاص بك تأثير كبير على نجاح استراتيجية الدفع المتكررة الخاصة بك. يجب أن يجعل المعالج أو النظام الأساسي المعاملات أكثر ملاءمة لعملائك وأعضاء الفريق ، بالإضافة إلى إزالة أي احتكاكات قد تعيق عملية الفوترة. عند اختيار مزود الدفع ، ضع في اعتبارك العوامل الثلاثة المذكورة أدناه.
# 1. تحقق من امتثال مورد الدفع.
من أهم الخصائص التي يجب البحث عنها في معالج الدفع هو مستوى الامتثال. يجب أن يتبع المعالج المعايير والقواعد المحاسبية ، مثل لوائح PCI / DSS. يجب أن تلتزم أيضًا بالقيود القانونية الأخرى المتعلقة بالضرائب والمبالغ المستردة.
# 2. تحقق من وجود جميع الميزات التي تحتاجها.
لأتمتة العملية بأكملها ، يجب أن يتكامل مزود الدفع مع جميع التطبيقات ذات الصلة والحالية. يجب تضمين كل شيء بدءًا من الفواتير والفواتير إلى إقرار الإيرادات. يجب أن يشتمل المعالج أيضًا على إمكانات الإبلاغ وطرق الدفع المختلفة وميزات التشفير والأمان من الدرجة الأولى.
# 3. التوافق مع أهداف العمل طويلة المدى
أخيرًا ، يجب أن يتماشى التطبيق مع أهداف عملك الحالية والمستقبلية من حيث التكلفة وتجربة العميل والموظف والاستراتيجية الشاملة.
تكاليف المدفوعات المتكررة
- إمكانية الاحتيال. بدون وجود العميل ، تحدث المدفوعات المتكررة بشكل متكرر. نظرًا لأن العميل غير قادر فعليًا على منح التفويض في كل مرة يتم فيها فرض رسوم على بطاقة الائتمان ، فإن مخاطر الاحتيال تزداد. من الممكن أيضًا سرقة معلومات بطاقة الائتمان.
- زيادة الرسوم. نظرًا لأنه من المرجح أن تكون المعاملات غير الموجودة بالبطاقة احتيالية ، فإن العديد من معالجات الدفع تفرض رسومًا أكبر على الشركات لقبول المدفوعات المتكررة ومدفوعات الفواتير. احسب رسوم معالجة بطاقة الائتمان الشهرية المتوقعة لتحديد مدى تأثير المعدلات المختلفة على النفقات العامة.
أهم خدمات الدفع المتكررة
# 1. شريط
رسوم المعالجة:
- 2.9٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا لكل معاملة للمعاملات عبر الإنترنت.
- يتم فرض رسوم على المعاملات الشخصية 2.7٪ + 5 سنتات.
- 3.4٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا للمعاملات التي يتم إدخالها يدويًا.
- بالنسبة للبطاقات الدولية أو تحويل العملات ، تبلغ الرسوم 3.9٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا.
خطط الفوترة الشريطية:
- تتقاضى خطة Stare Invoicing Starter 0.4٪ عن كل فاتورة مدفوعة.
- خطة Stripe Invoicing Plus: 0.5٪ لكل فاتورة مدفوعة.
ما نستمتع به حيال ذلك: بالنسبة للمدفوعات المتكررة ، يمكّن Stripe الشركات من حفظ معلومات بطاقة الائتمان و ACH. كما أنه يساعد التجار في إعادة محاولة المدفوعات الفاشلة سابقًا ويرسل تذكيرات بالبريد الإلكتروني إلى العملاء الذين انتهت صلاحية طرق الدفع الخاصة بهم. يمكنك تجنب انقطاع الخدمة عن طريق دفع 25 سنتًا لكل تحديث إذا كنت تريد أن يقوم النظام بتحديث المعلومات تلقائيًا عند انتهاء صلاحية بطاقة العميل أو استبدالها.
يمكن للعملاء أيضًا تغيير بيانات عضويتهم ومعلومات الفوترة ، بالإضافة إلى إيقاف الاشتراكات مؤقتًا واستئنافها ، باستخدام بوابة موجهة للعملاء. عند استخدام Stripe Checkout ، يمكنك أيضًا إعداد التسجيل الذاتي للاشتراك للعملاء على موقع الويب الخاص بك.
# 2. مربع
معالجة الدفع
- بالنسبة للمشتريات الشخصية ، تبلغ تكلفة المعالجة 2.6٪ بالإضافة إلى 10 سنتات (2.5٪ بالإضافة إلى 10 سنتات مع خطة Retail Plus).
- سيتم فرض رسوم على المعاملات أو الفواتير عبر الإنترنت بدون بطاقة في الملف بنسبة 2.9٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا.
- بالنسبة للمعاملات التي تتم كتابتها يدويًا أو فواتير البطاقة في الملف ، تبلغ الرسوم 3.5٪ بالإضافة إلى 15 سنتًا.
ما نستمتع به حيال ذلك: يمكنك حفظ معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل أو معلومات الخصم من ACH في ملف مع Square من أجل معالجة المدفوعات تلقائيًا.
يمكنك إرسال فواتير متكررة تسمح للعملاء ببدء المدفوعات أو تحصيل الرسوم منهم تلقائيًا في تواريخ محددة مسبقًا. يتيح لك Square إنشاء روابط دفع تتيح للعملاء الدفع مرة واحدة أو إعداد مدفوعات متكررة. يمكن إضافة الرابط إلى مواقع الويب ومنشورات الوسائط الاجتماعية والنشرات الإخبارية.
يعد إعداد المدفوعات المتكررة باستخدام Square أمرًا سهلاً ، ويمكن إجراؤه باستخدام لوحة معلومات الكمبيوتر الشخصي أو تطبيق الهاتف المحمول.
# 3. باي بال
تكاليف معالجة مدفوعات PayPal
- 2.29٪ + 9 سنتات لكل معاملة للمعاملات الشخصية ومعاملات رمز الاستجابة السريعة.
- بالنسبة لمعاملات بطاقة الإدخال اليدوي ، تبلغ الرسوم 3.49٪ بالإضافة إلى 9 سنتات.
- بالنسبة لمعاملات الفواتير ، تبلغ الرسوم 3.49٪ بالإضافة إلى 49 سنتًا.
ما نستمتع به حيال ذلك: يمكن للعملاء إعداد مدفوعات متكررة من خلال PayPal باستخدام بطاقة ائتمان أو فاتورة أو رمز QR ، ولكل طريقة دفع رسوم معالجة خاصة بها.
يسمح PayPal للمستهلكين الذين يدفعون مقابل الاشتراكات بإعادة محاولة الدفع الفاشل ، ولكن فقط في ظل ظروف معينة. يمكنك أيضًا إضافة زر دفع اشتراك إلى موقع الويب الخاص بك للسماح للعملاء بالاشتراك في المدفوعات التلقائية ؛ ولكن ، ستحتاج إلى أن تكون قادرًا على إدخال كود HTML لإضافة الزر ، لذلك يلزم فهم أساسي للتكنولوجيا.
لا يتطلب قبول المدفوعات المتكررة باستخدام PayPal خطة محددة ، لذلك لا يوجد سعر شهري إضافي يدعو للقلق. هذا يعني أنك تدفع رسومًا فقط عند إجراء معاملة.
يعد إعداد المدفوعات المتكررة عبر PayPal أمرًا بسيطًا ، وهناك دليل كامل لمساعدتك خلال العملية.
خدمات الدفع المتكررة: ما تحتاج إلى معرفته
يجب عليك أولاً تقييم احتياجات عملك قبل اختيار خدمة الدفع المتكررة. كم عدد العملاء لديك ، وكم الإيرادات التي تجنيها؟ هذه هي مبادئ البداية الحاسمة لتحديد أفضل منصة واستراتيجية. يجب أن تفكر أيضًا في الموصلات التي تحتاجها مع تقنيات الأعمال الأخرى. سيريد معظم الناس نظامًا أساسيًا يعمل بشكل جيد مع برامج المحاسبة الخاصة بهم ، وعلى الأرجح ، إدارة علاقات العملاء الخاصة بهم. تتيح عمليات الدمج أتمتة أكبر ، مما يوفر وقت صاحب العمل للتركيز على بناء الأعمال بدلاً من إدارة المدفوعات.
هل سيؤدي الحصول على بطاقة خصم جديدة إلى وقف المدفوعات المتكررة؟
عندما يحصل المستهلكون على بطاقة خصم جديدة ، سيتم رفض المدفوعات المتكررة المحددة. للتعامل بشكل فعال مع المدفوعات المتكررة في المستقبل ، سوف تحتاج الشركة إلى تلقي معلومات البطاقة الجديدة.
هل من الآمن استخدام خدمات الدفع المتكررة؟
يجب أن تتمتع أفضل خدمات الدفع المتكررة ، مثل الأنواع الأخرى من منصات الخدمة عبر الإنترنت ، بعدة درجات من الحماية. عند تحديد هذا النوع من البرامج ، تحقق من ميزات الأمان مثل المصادقة الثنائية (2FA) أو المصادقة متعددة العوامل (MFA) ، والوثائق التي توضح تحديثات وتصحيحات الأمان المتكررة ، واكتشاف التسلل ، ومراقبة نشاط المستخدم ، وتشفير البيانات ، وحماية الخصوصية. ابحث عن مكونات مثل الحماية من الاحتيال والامتثال لمعايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS).
ما هي أفضل الممارسات لإنشاء خدمات الدفع المتكررة للعملاء؟
عند إعداد مدفوعات متكررة ، تأكد من إعداد تذكيرات لوقت حدوث المدفوعات المتكررة ، وقدم للمستهلكين مجموعة متنوعة من جداول الدفع ، وقدم خيارًا مباشرًا للإلغاء ، وتأكد من أن نظام الدفع الخاص بك آمن ويتم تحديثه بشكل روتيني.
وفي الختام
يستفيد كل من العملاء والشركات من نظام الدفع المتكرر. فهو لا يحسن تجربة العميل فقط من خلال إزالة الاحتكاك المرتبط بالدفعات اليدوية المتكررة والتأخيرات ، ولكنه يضمن أيضًا استقرار التدفق النقدي للشركة. إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا يجمع مدفوعات من نفس العملاء على أساس منتظم ، فإن نموذج الدفع المتكرر يستحق التفكير.
- نماذج الإيرادات: المعنى ، الأمثلة العملية ، الأنواع (دليل مفصل)
- MRR: ما هو MRR (الإيرادات الشهرية المتكررة)؟
- كيف تكتب فحصًا؟: دليل شامل خطوة بخطوة
- العملاء العائدين: كيفية تشجيع العملاء على العودة
- العائد المتكرر: كيفية حساب الإيرادات الدورية الشهرية والسنوية
مراجع حسابات
