هل أنت مستعد للنهوض بشركتك؟ لمساعدتك ، ستحتاج إلى معالج دفع موثوق. إليك ما تبحث عنه عند مقارنة أفضل شركات معالجة الدفع ، بالإضافة إلى أفضل اختياراتنا.
- يتم تزويد العميل بواجهة دفع بواسطة معالج الدفع. يوفر معالج الدفع بوابة دفع ، وهي قناة يمكن للعميل من خلالها تنفيذ عملية بيع باستخدام طرق دفع متعددة. بالنسبة للمبيعات الشخصية ، عادةً ما تكون هذه محطة نقطة بيع مادية تقبل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وتطبيقات محفظة الهاتف المحمول بدون لمس الدفع والنقد وأحيانًا بطاقات الهدايا. بوابة الدفع هي واجهة برمجة تطبيقات رقمية (API) تسمح للعميل بإدخال معلومات الدفع أثناء عملية الدفع للدفعات عبر الإنترنت. يعد معالج الدفع مسؤولاً عن حماية المعلومات المالية للعميل وضمان إجراء تسجيل خروج آمن.
- يوفر مزود الدفع للتاجر طريقة سهلة وآمنة لتلقي الدفع. يعمل معالج الدفع بشكل أساسي كمعالج لبطاقات الائتمان لغالبية التجار. إنه يمكّن مالك شركة صغيرة من قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم ، بالإضافة إلى المدفوعات من خلال محافظ الهاتف المحمول (مثل Apple Pay) ، ثم تحويل مبالغ الدفع إلى الحساب المصرفي لمالك الشركة. بالنسبة لهذه الخدمة ، يفرض معالج الدفع رسوم معاملة. معظمهم يمثلون حوالي 3٪ من إجمالي سعر الصفقة. قد يطلب البعض أيضًا رسوم صيانة الحساب الشهرية.
انتشرت شركات معالجة المدفوعات في السوق في السنوات الأخيرة ، مما يوفر لأصحاب الأعمال الصغيرة عددًا كبيرًا من الخيارات لتوجيه مدفوعات المستهلكين إلى حساباتهم المصرفية التجارية.
ومع ذلك ، نظرًا لوجود المئات من خيارات معالجة الدفع ، فإليك عشرة من أفضل الخيارات التي يجب مراعاتها.
أفضل 10 شركات لمعالجة المدفوعات
# 1. باي بال
منذ إنشائها في عام 1998 ، أظهر PayPal أنه حل جيد للتجار الذين يبحثون عن معالج دفع منخفض الحجم. تعمل PayPal ، بالإضافة إلى أسعارها الرخيصة ، في أكثر من 200 دولة و 26 عملة ، مما يسمح للمستخدمين بدمج الدفع عبر PayPal على مواقع الويب الخاصة بهم ، ومعالجة المدفوعات من خلال متصفح أو تطبيق أو قارئ ، وتمديد الائتمان للعملاء.
# 2. بسبب
الاستحقاق هو حل فواتير ودفع كامل الخدمات لأصحاب الأعمال الحرة وأصحاب الأعمال الصغيرة والشركات. بصرف النظر عن مراقبة الوقت وإدارة المشاريع والفواتير المخصصة عبر الإنترنت ، تدرك الشركة أن عملك قد يمتد إلى جميع أنحاء العالم.
تدعم وظائف معالجة الفواتير والدفع أكثر من 100 لغة وعملات وأنظمة ضريبية ، فضلاً عن معالجة بطاقات الائتمان الدولية.
# 3. شريط
لا يوجد معالج دفع "مقاس واحد يناسب الجميع" لتجار التجزئة عبر الإنترنت. من ناحية أخرى ، يقترب Stripe تمامًا لأنه حل دفع قابل للتخصيص.
تم إنشاء Stripe للمطورين لاستكشاف واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالشركة لإنشاء المنتج الذي يلبي احتياجاتهم على أفضل وجه. يمكّنك معالج الدفع من قبول مدفوعات بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والبيتكوين بأكثر من 130 عملة. هناك أيضًا تسعير مرن ورسوم منخفضة 2.9 بالمائة + 30 بالمائة لرسوم البطاقة الناجحة.
# 4. خدمات التاجر الرائدة
ربما تكون Flagship Merchant Services هي الخيار الأفضل إذا تلقى موقعك عددًا كبيرًا من معاملات بطاقات الائتمان. نظرًا لكونها معالج ائتماني متعدد الإمكانات ، توفر الشركة أسعارًا شهرية غير مكلفة وقابلة للتعديل للشركات بدلاً من مطالبتهم بتوقيع عقد طويل.
تتوفر معالجة بطاقات الائتمان الشخصية والإنترنت والهاتف المحمول. يُشار أيضًا إلى Flagship بخدمة العملاء الممتازة وعملية التقديم البسيطة.
رقم 5. بيانات Payline
تعد بيانات Payline واحدة من أكثر معالجات الدفع التي تمت مراجعتها جيدًا في السوق اليوم. أنها توفر السلف النقدية ، ورؤى العملاء ، وتكامل QuickBooks ، وهيكل تسعير تبادل زائد دون أي رسوم إلغاء للتجار بالإضافة إلى القدرة على تحصيل المدفوعات في المتجر وعبر الإنترنت وعبر تطبيق الهاتف المحمول.
عندما تحتاج إلى مساعدة ، هناك أيضًا خدمة عملاء ممتازة.
# 6. مربع
تمكّنك منتجات Square الثورية ، مثل قارئ ماغستريب ، وقارئ شرائح + بدون تلامس ، والحامل الذي يحول جهازك المحمول إلى معالج دفع فريد من نوعه ، من قبول المدفوعات أينما كنت.
Square قابلة للتكيف أيضًا ، لذلك لديها خيارات لمجموعة واسعة من المؤسسات ، بما في ذلك المطاعم ومتخصصي التجميل وشركات النقل والخدمات المهنية.
# 7. أدين
Adyen هي شركة عالمية للدفع متعدد القنوات مقرها أمستردام تأسست عام 2006. تسمح الشركة للمستهلكين بقبول وتحويل الأموال إلكترونيًا في الوقت الفعلي عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول أو شخصيًا.
تعد هذه المنصة واحدة من المعالجات الرئيسية لأي شخص يشارك في التجارة العالمية لأنها ترتبط بأكثر من 250 طريقة دفع في أمريكا الشمالية وأمريكا الجنوبية وأوروبا وآسيا.
# 8. BitPay
تعد BitPay ، التي تم تأسيسها في عام 2011 ، واحدة من خدمات دفع البيتكوين الرائدة في العالم. في الواقع ، فإن الشركة مسؤولة عن أكثر من مليون دولار في المعاملات كل يوم.
يسمح BitPay للمستهلكين بتحويل مدفوعات البيتكوين على الفور إلى اختيارهم من بين تسع عملات في 38 دولة لتقليل التقلبات. تعاونت الشركة أيضًا مع PayPal و Merchant Acquirers مثل Global Payments و Alternet Systems.
# 9. GoCardless
GoCardless هو مزود للخصم المباشر عبر الإنترنت ويقع مقره الرئيسي في المملكة المتحدة. مع GoCardless ، لا يجوز للمستخدمين قبول المدفوعات من خلال إعداد سهل فحسب ، بل يمكنهم أيضًا أتمتة المدفوعات ، ومتابعة حالة الدفع ، ودمج الخدمة في موقعهم باستخدام واجهة برمجة تطبيقات REST الخاصة بهم.
أفضل جزء؟ مع سقف رسوم بنسبة 1٪ بقيمة 2 جنيه إسترليني ، فإن GoCardless أقل تكلفة من PayPal.
# 10. كيان
كيان ، المعروفة سابقًا باسم Merchant Warehouse ، أعيدت تسميتها في عام 2015 للتأكيد على القدرات مثل المدفوعات عبر الإنترنت ومعاملات نقاط البيع ، فضلاً عن تزويد المطورين بإمكانية الوصول إلى مدفوعات NFC (اتصالات المجال القريب) و EMV (تقنية الرقاقة) عبر شكلي API (واجهة برمجة التطبيق).
تقدم شركة معالجة المدفوعات التي تتخذ من بوسطن مقراً لها معدلات تنافسية متدرجة ومتبادلة بالإضافة إلى تكلفة شهرية منخفضة تبلغ 4.95 دولار.
ما العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار أثناء اختيار شركات معالجة الدفع؟
عند اختيار شركات معالجة الدفع ، غالبًا ما يأخذ أصحاب الأعمال الصغيرة في الاعتبار عاملين:
# 1. المالية.
قبول أي نوع من المدفوعات بخلاف النقد يكلف الشركات أموالًا. نتيجة لذلك ، يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة تحديد مقدار عائدات مبيعاتهم التي قد تذهب نحو نفقات معالجة الدفع. قد يفضل الأفراد الذين يمكنهم تحمل عمولات أكبر مقابل ألفة المستخدم PayPal ، لكن أولئك الذين يحتاجون إلى أقل عمولات ممكنة قد يفضلون Square.
يمكن لبائعي التجزئة أيضًا دفع علاوة مقابل خدمات الدعم التي تقدمها شركات مثل Clover و Shopify. توفر هذه الحلول القائمة على الاشتراك أكثر بكثير من مجرد معالجة الدفع ، بل يجب أن تكون متوافقة مع الميزانية الشهرية لصاحب العمل.
# 2. متطلبات العميل.
لتجنب أكبر مشكلة للبائع عبر الإنترنت - عربة التسوق المهجورة - يجب على التجار جعل عملية السداد بسيطة بقدر الإمكان. يستلزم هذا قبول مجموعة واسعة من طرق الدفع ، وأبرزها معاملات بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم. قد يجد التجار أنفسهم جذابين للعملاء الأصغر سنًا من خلال تبني الشراء الآن ، ودفع طرق الدفع لاحقًا ، والتي يمكن التعامل معها من خلال منصات مثل Shopify و Stripe و PayPal. كلما زادت طرق الدفع التي تقبلها ، زاد عدد العملاء الذين يمكنك الوصول إليهم.
ما هي معالجة الدفع؟
معالجة الدفع هي خدمة من شركة إلى شركة (B2B) تسمح لتجار الأعمال الصغيرة بتلقي مدفوعات من مجموعة متنوعة من المصادر ، بما في ذلك بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان ومحافظ الهاتف المحمول والتحويلات المصرفية ACH والشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) المعاملات. يقدمون خدمات الدفع لكل من العميل والتاجر.
ما هي شركة معالجة المدفوعات؟
توفر معالجات بطاقات الائتمان ، المعروفة أيضًا بمقدمي خدمات التجار أو مقدمي الخدمة الذين يحصلون عليها ، خدمة تسمح لمؤسستك بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان.
يوفر موفرو التاجر برنامجًا يتيح لك عرض المعاملات والرسوم وعمليات رد المبالغ المدفوعة ومعلومات أخرى على لوحة معلومات واحدة. تبيع شركة معالجة بطاقات الائتمان بشكل متكرر الأجهزة أو تؤجرها لأصحاب الأعمال ، مثل محطات البطاقات أو أجهزة قراءة الأجهزة المحمولة.
كيف تعمل شركات معالجة المدفوعات؟
تقوم شركة معالجة الدفع بتحويل الأموال من العميل إلى التاجر. يتم تحقيق ذلك عن طريق قبول الدفع في نقاط البيع (POS) من خلال إجراء مشابه لشحن بطاقة الائتمان أو الخصم من حساب مصرفي. ثم يرسل الأموال إلى حساب تاجر إجمالي ، وهو نوع من الحساب المصرفي الذي يدير الأموال من شركات متعددة. يقوم معالج الدفع بعد ذلك بتسليم الأموال إلى حسابات التحقق للأعمال الفردية ، مع عدد أقل من العمولات والرسوم.
ماذا تفعل شركة معالجة الدفع؟
تعمل شركة معالجة الدفع كوسيط بين العميل والتاجر. يدير الخلفية المالية اللازمة لتحويل الأموال من مصدر الدفع الخاص بالعميل (مثل بطاقة الائتمان أو المحفظة الرقمية) إلى حساب التحقق التجاري الخاص بالتاجر.
ما هي هياكل الأسعار لشركات معالجة المدفوعات؟
الرسوم الثابتة ورسوم التبادل الإضافي والمعدلات المتدرجة هي هياكل معالجة الدفع الأكثر شيوعًا للشركات الصغيرة. يتطلب العثور على أفضل أسعار الخدمة والمعالجة لاحتياجاتك الخاصة فهم مزايا وعيوب كل منها.
# 1. التسعير الثابت
التسعير الثابت هو أبسط هيكل للسعر ، حيث يتم فرض سعر واحد منخفض لجميع معاملات بطاقات الائتمان ، بغض النظر عن نوع البطاقة المستخدمة. تقدم العديد من شركات معالجة المدفوعات ذات السعر الثابت أيضًا أدوات مبيعات مجانية بما في ذلك برامج نقاط البيع وقارئات البطاقات وبوابات الويب المتكاملة لمبيعات التجارة الإلكترونية.
مع التسعير الثابت ، تدفع الشركات سعرًا واحدًا منخفضًا يعتمد على نوع البيع ، مع رسوم تتراوح عادةً من 2.5٪ بالإضافة إلى 10 سنتات إلى 3.5٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا لكل معاملة. تتميز الهياكل ذات الأسعار الثابتة برسوم أقل من عمليات الشراء عبر الإنترنت ، ولكن الرسوم لا تتغير بناءً على العلامات التجارية للبطاقات أو برامج المكافآت ، ولا توجد رسوم إضافية للامتثال لـ PCI أو كشوف الحسابات الشهرية.
قد يكون التسعير الثابت بديلاً ذكيًا للشركات ذات متوسط مبالغ المعاملات المتواضعة ، خاصةً عند أخذ المزايا المجانية مثل أنظمة نقاط البيع والبوابات عبر الإنترنت وقارئات البطاقات في الاعتبار. ولكن ، يمكن للبائعين ذوي الحجم الأكبر توفير المال على رسوم معالجة بطاقات الائتمان باستخدام سعر التبادل الإضافي أو التسعير المتدرج.
# 2. تبادل زائد التسعير
تعد البرامج الملائمة للأعمال الصغيرة التي تقدمها Helcim و Payment Depot و Stax من العوامل الرئيسية في شعبية أسعار التبادل الإضافي.
يتم زيادة معدلات التبادل الأساسية التي توفرها جمعيات البطاقات بمقدار ضئيل بواسطة موفري خدمة Exchange-plus للدفع.
يقوم البعض ، مثل Helcim ، بترميز معدل التبادل بنسبة متواضعة وتكلفة لكل معاملة ولكن ليس لديهم رسوم شهرية. اعتمادًا على نوع البيع ، قد تتراوح تكاليف العلامات من 0.10٪ بالإضافة إلى 5 سنتات إلى 0.50٪ بالإضافة إلى 25 سنتًا لكل معاملة. لا يقوم البعض بترميز سعر التبادل ، بما في ذلك Payment Depot و Stax. بدلاً من ذلك ، يفرضون رسوم اشتراك شهرية بالإضافة إلى تكلفة صغيرة لكل معاملة تتراوح من 5 سنتات إلى 15 سنتًا لكل تهمة.
أثناء مقارنة مقدمي الخدمة ، ضع في اعتبارك أن رسوم الترميز تضاف إلى أسعار التبادل الأساسية ، والتي تختلف تبعًا لظروف المعاملات. ومع ذلك ، فإن نماذج التبادل الإضافي شفافة للغاية وغالبًا ما تكون الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة للمؤسسات التي تعالج أكثر من 10,000 دولار في معاملات البطاقة الشهرية.
# 3. التسعير المتدرج
التسعير المتدرج هو هيكل سعر يستخدم بشكل شائع من قبل موفري حسابات التاجر التقليدية والخدمات المصرفية للأعمال. لتعيين تسعير الخطة المتدرجة ، يجب على مقدمي الخدمة أولاً فحص استراتيجية عملك وسجل المعاملات ، وبالتالي يتطلب هذا النوع من الخطة مزيدًا من الجهد للتنفيذ. تحتوي معظم الخطط المتدرجة على عقود طويلة وتفرض عقوبات الإنهاء المبكر إذا كنت تريد تبديل الخطط أو مقدمي الخدمة.
الخطط المتدرجة تقسم معدلات معالجة البطاقات إلى ثلاث فئات: مؤهل ومتوسط المؤهل وغير مؤهل. يتم تحديد أسعار كل فئة من خلال إجمالي حجم معالجة التاجر والصناعة وأنواع المعاملات المعتادة ، مثل المبيعات عبر الإنترنت أو البيع الشخصي.
يتم تحديد فئة كل عملية بيع حسب نوع المعاملة وبطاقة الدفع المستخدمة وما إذا كان قد تم التحقق من صحة عنوان إرسال الفواتير الخاص بحامل البطاقة أم لا. غالبًا ما يكون للمعاملات المؤهلة أقل المعدلات ، في حين أن المعاملات غير المؤهلة عادةً ما يكون لها أعلى المعدلات.
قد يكون من الصعب فهم المعدلات المتدرجة ، ويمكن أن تكون الكشوف الشهرية معقدة للغاية. بالنسبة لغالبية الشركات الصغيرة ، تعد العقود ذات السعر الثابت أو عقود التبادل الإضافي أكثر فعالية من حيث التكلفة وأسهل في الحفاظ عليها. ومع ذلك ، يمكن لاستراتيجية معالجة البطاقات المتدرجة أن تنقذ المؤسسات ذات الحجم الأكبر في بعض الصناعات ، مثل تجار الجملة ومتاجر التجزئة متعددة المتاجر.
وفي الختام
للتلخيص ، ستساعدك إحدى شركات معالجة الدفع العشر هذه بلا شك في الحفاظ على سير معاملاتك عبر الإنترنت بسلاسة وأمان.
تهدف المدونة إلى إظهار جودة وتنوع بوابات الدفع المتاحة للجمهور. من بين شركات معالجة الدفع العشر المذكورة أعلاه ، يمكنك اختيار أفضلها. اشترِ أفضل برامج التجارة الإلكترونية لإنشاء أعمال تجارية عبر الإنترنت صديقة لكبار المسئولين الاقتصاديين. ستوفر لك شركة Bought Commerce مجموعة متنوعة من الخطط المخصصة لمساعدتك في العثور على أفضل منصة للتجارة الإلكترونية لعملك.
مقالات ذات صلة
- 10+ شركات معالجة بطاقة الائتمان الأسوأ وفقًا للمراجعات
- أفضل 10+ معالجة لبطاقة الائتمان للشركات الصغيرة بدون رسوم شهرية
- 15+ أفضل معالجة لبطاقة الائتمان عبر الإنترنت للشركات الصغيرة ؛ المراجعات
- ما هو التاجر؟ الأنواع والحسابات والخدمات
- كيف تبدأ عمل أجهزة الصراف الآلي في عام 2023: الدليل النهائي
مراجع حسابات
