تتمثل إحدى أفضل الطرق لتلبية الطلبات المتزايدة لعملائك في تزويدهم بمجموعة متنوعة من خيارات الدفع. ما أنواع طرق الدفع المتوفرة عبر الإنترنت؟ وكيف تتغير بناءً على البلدان التي ترغب في استهدافها حول العالم؟
يحتوي هذا المنشور على قائمة بأكثر 10 طرق دفع عبر الإنترنت شيوعًا يمكن للشركات الصغيرة استخدامها. لمساعدتك في التوسع الدولي ، نقدم أيضًا بعض العينات من طرق الدفع الشائعة في مختلف البلدان في جميع أنحاء العالم.
ما هي طرق الدفع عبر الإنترنت؟
طرق الدفع عبر الإنترنت هي أنظمة تمكّنك من تلقي الأموال من العملاء مقابل عمليات الشراء التي تتم عبر الإنترنت وليس بشكل شخصي أو عبر الهاتف.
تقبل العديد من الشركات عبر الإنترنت المدفوعات عن طريق بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو الاتصال المباشر بحساب مصرفي.
هناك العديد من حلول الدفع عبر الإنترنت المتاحة لأصحاب الأعمال هذه الأيام ، ولكن يجب عليك فقط اختيار الحلول المناسبة لاحتياجاتك الخاصة. يجب عليك أيضًا فحص الخيارات التي يمكن توسيع نطاقها مع نمو عملك ، بالإضافة إلى الطرق التي توفر الأمان وخدمة العملاء الممتازة.
أفضل طرق الدفع عبر الإنترنت للشركات الصغيرة
لتسهيل الأمور ، إليك قائمة بأكثر طرق الدفع عبر الإنترنت شيوعًا للشركات الصغيرة التي يمكن الوصول إليها اليوم.
# 1. أدين
هدف Adyen الرئيسي هو أن تكون متاحًا في كل مكان. تفخر Adyen بتغطيتها العالمية وتوافقها مع الأجهزة ، مع توفر الويب والتطبيق والبدائل داخل المتجر. تشمل الميزات الرئيسية الأخرى رؤى البيانات المدمجة ولوحات المعلومات لمراقبة الأداء.
# 2. GoCardless
GoCardless ، وهو مناسب للدفعات من جميع الأحجام ، يجعل من إجراء كل من الدفعات المتكررة والمدفوعة لمرة واحدة أمرًا بسيطًا ، حيث تم استلام 97.3٪ من المدفوعات بنجاح في المرة الأولى.
تلقي المدفوعات تلقائيًا من عملائك للفواتير والاشتراكات والمبالغ المخصصة من خلال الإعداد مباشرة من خلال لوحة التحكم الخاصة بهم
إذا لم يكن ذلك كافيًا ، فقد وجد بحث IDC أن GoCardless يقلل التكلفة الإجمالية لقبول المدفوعات بنسبة 56٪. GoCardless ، وهو مناسب للدفعات من جميع الأحجام ، يجعل من إجراء كل من الدفعات المتكررة والمدفوعات لمرة واحدة أمرًا بسيطًا ، حيث تم استلام 97.3٪ من المدفوعات بنجاح في المحاولة الأولى.
يمكنك إبقاء رسوم المعاملات منخفضة والتمتع بمعدلات نجاح عالية في الدفع باستخدام ACH Debit و GoCardless ، والقضاء على المدفوعات المتأخرة عن طريق تقليل إدارة الدفع اليدوي ، وحماية العملاء من الاحتيال
# 3. جوجل باي
يسمح Google Pay ، وهو مشارك كبير بين المحافظ الرقمية ، للمستهلكين بالدفع على موقع الويب الخاص بك باستخدام تفاصيل البطاقة المخزنة في المنتج. يتميز خيار الدفع بشعار "G Pay" المميز. إنه شامل تمامًا ، حيث يستخدم مئات الملايين من المستخدمين على مستوى العالم حاليًا Google Pay على هواتفهم الذكية.
# 4. Apple Pay
Apple Pay هو نظير Android الواضح لـ Google Pay. مع وجود عدد كبير مماثل من العملاء الحاليين ، توفر Apple Pay الراحة عند قبول المدفوعات على موقع الويب الخاص بك. تحقق من إرشادات الاستخدام المقبول من Apple ، حيث ستحتاج إلى اتباع إرشادات خاصة بالعلامة التجارية وواجهة المستخدم.
# 5. باي بال
تعد حالة PayPal كواحدة من أكثر طرق الدفع عبر الإنترنت شهرة في العالم ميزة كبيرة لاستخدام هذه الخدمة. إنها خدمة موثوقة وآمنة ، على الرغم من أنها تكلف 2.9٪ + 0.30 دولار لكل معاملة في وقت كتابة هذا التقرير. من المحتمل أن يقدم لك مقدمو الخدمات الآخرون نفس الخدمة بسعر أقل بكثير - تكلفة GoCardless فقط 1٪ + 0.25 دولار لكل معاملة ، بحد أقصى 2.50 دولار ، على خطة تسعيرنا البسيطة الخالية من العقود.
# 6. شريط
Stripe هي واحدة من أكثر بوابات الدفع شهرة في السوق ولا تتطلب مقدمة. إنها خدمة ضخمة مصممة مع وضع المعاملات عبر الإنترنت في الاعتبار والتي توفر تجربة موثوقة وسلسة. تشمل المزايا الإضافية إمكانية تعدد العملات ، والتي تتيح لك عرض الأسعار بالعملة المحلية لعملائك في أكثر من 135 دولة.
# 7. أمازون باي
ربما تكون Amazon Pay ، وهي إضافة أحدث إلى صناعة المدفوعات عبر الإنترنت ، مناسبة جدًا لعملك. إنها بوابة دولية تمكن من الخروج بسهولة لكل من لديه حساب بالفعل على الموقع ، وهو عمليا الجميع.
# 8. شركات البطاقات
تسهل التسهيلات من شركات البطاقات المعروفة للأشخاص الذين يفضلون الدفع بالبطاقات لإكمال مشترياتهم على موقع الويب الخاص بك. تشمل قنوات الدفع بالبطاقات للاستخدام عبر الإنترنت Visa Checkout و American Express و Masterpass by Mastercard. يقدم الثلاثة خدمة عملاء ممتازة ، ومساعدة في التكامل ، وتعريف المستخدم.
# 9. مربع
مربع هو حل دفع معروف وواحد من أكثر طرق الدفع عبر الإنترنت فعالية للمؤسسات الصغيرة. لقد قاموا بتغطيتك إذا كنت ترغب في تقديم مواعيد ، أو بيع منتجات حقيقية أو رقمية ، أو تشغيل مطعم يقبل الطلبات عبر الإنترنت. تتيح لك هذه المنصة إرسال الفواتير و / أو تحصيل المدفوعات ، كما أنها توفر حلاً مجانيًا للتجارة الإلكترونية لمساعدتك في بدء أعمالك وتشغيلها.
يوفر Square كل شيء بدءًا من الأجهزة للمتاجر التقليدية وحتى بطاقات الهدايا الإلكترونية ولوحة معلومات التحليلات لتتبع تقدمك. يمكنك أيضًا التعامل مع كشوف المرتبات الخاصة بك باستخدام Square ، من إدخال بطاقات الوقت إلى دفع الموظفين تلقائيًا ، وفتح حساب فحص Square لعملك دون أي تكاليف. يمكنك أيضًا إضافة أزرار عربة التسوق وروابط الشراء وأكواد QR بسرعة للمساعدة في توجيه العملاء إلى منتجاتك وخدماتك باستخدام نظام الدفع عبر الإنترنت.
# 10. مزودي الشراء الآن والدفع لاحقًا
تترك شركات مثل Klarna و Afterpay انطباعًا كبيرًا مع تزايد شعبية BNPL. يميل الناس ، وخاصة الأكثر وعيًا بالديون ، إلى أقساط بدون فوائد ، مما يقلل من الحاجة إلى مدفوعات كبيرة على فواتير بطاقات الائتمان. قد ترغب في التفكير في تضمين هذا الخيار كطريقة دفع بديلة شائعة بشكل متزايد.
نظامان رئيسيان للدفع.
قمنا بتلخيص طرق الدفع الأكثر شيوعًا المتوفرة اليوم لمساعدتك في تحديد أفضل استراتيجية لعملك لتحصيل المدفوعات عبر الإنترنت. تجدر الإشارة إلى أن كلًا من هذين النظامين يستخدم أحد نظامي الدفع الأساسيين:
خصم ACH (المعروف أيضًا باسم الخصم المباشر أو الخصم المصرفي) (المعروف أيضًا باسم الخصم المباشر أو الخصم المصرفي)
البطاقة (الائتمان أو الخصم)
فيما يلي شرح موجز لكل طريقة دفع عبر الإنترنت أدناه.
# 1. خصم ACH
إن ACH Debit هو تعليمات من عميلك إلى مصرفه يسمح لعملك بسحب الأموال على الفور من حسابه عندما يحين موعد السداد.
يوصف هذا بأنه دفع "سحب" لأنه بمجرد الحصول على إذن ، "تسحب" الشركة الدفعة تلقائيًا من حساب العميل دون أن يضطر العميل إلى اتخاذ أي إجراء آخر. الميزة الأساسية لسحب المدفوعات هي أنها تقضي فعليًا على المدفوعات المتأخرة ، وتعزز التدفق النقدي ، كما أن طبيعتها الآلية تقلل من مقدار الإدارة المالية اللازمة.
على الرغم من أن هذه قد تبدو طريقة دفع تفيد شركتك فوق عميلك ، إلا أن هناك عددًا من الفوائد لكلا الجانبين (انظر مزايا دافعي الضرائب والمزايا للشركات) ، بالإضافة إلى القيود الموضوعة لحماية المستهلكين.
ACH Debit هو الأنسب للمنظمات التي ترغب في أن يتم الدفع في الوقت المحدد مع تقليل رسوم المعاملات والإدارة البشرية. لسوء الحظ ، لا يناسب الشركات التي تتطلب مدفوعات سريعة عبر الإنترنت (مثل التجارة الإلكترونية).
بالمقارنة مع مدفوعات البطاقات ، فإن خصم ACH أقل تكلفة ويتطلب إدارة محاسبة ودفع أقل.
طرق الدفع المصرفية ، مثل ACH Debit ، لها رسوم معاملات أقل من البطاقات لأنها تحويلات مباشرة من حساب إلى حساب ، بينما تتطلب البطاقات مشاركة العديد من الوسطاء ، كل منهم يفرض رسومًا ، لإتمام المدفوعات.
# 2. بطاقة الخصم (أو الائتمان)
بطاقات الائتمان والخصم هي الطريقة الافتراضية الفعلية لقبول المدفوعات عبر الإنترنت في مختلف الصناعات في الولايات المتحدة. تكشف مراجعة تفضيلات الدفع للأعمال التجارية العالمية أن هذه "الرغبة" في الحصول على البطاقات هي عادة تاريخية استمرت في الوجود.
حتى وقت قريب ، ربما كانت مدفوعات البطاقات هي خيارك الأفضل إذا كنت بحاجة إلى تلقي المدفوعات من العملاء بسرعة. ولكن مع ظهور الخدمات المصرفية المفتوحة ، يمكنك قبول المدفوعات في الوقت الفعلي باستخدام خدمات مثل Instant Bank Pay.
لماذا توفر العديد من طرق الدفع عبر الإنترنت؟
في حين أنه من الممكن الحصول على خيار دفع واحد آمن وبسيط عبر الإنترنت ، بدأ العديد من العملاء في توقع استخدام طرق الدفع المفضلة لديهم على المواقع عبر الإنترنت.
أصبح العملاء قادرين بشكل متزايد على الدفع على مجموعة متنوعة من مواقع الويب دون الحاجة إلى قضاء الوقت في إدخال جميع معلومات الدفع والعنوان لكل عملية شراء ، وذلك بفضل الشعبية المتزايدة للخدمات مثل PayPal و Square و Apple Pay. بدلاً من ذلك ، يحتاج المستخدمون فقط إلى تسجيل الدخول إلى حساب قياسي ، وفي كثير من الحالات ، قد لا يحتاجون إلى القيام بذلك إذا كان جهازهم يتذكره.
يوفر ذلك تجربة أكثر سلاسة وملاءمة لهم ، لا سيما على الهاتف المحمول ، حيث يتم إجراء عدد متزايد من عمليات الشراء عبر الإنترنت. كلما توقع زوارك هذا المستوى من الراحة ، قل احتمال إزعاجهم بموقع ويب يتطلب منهم أداء المزيد من العمل.
إضافة طرق دفع إضافية عبر الإنترنت: هل يستحق حقًا الوقت والجهد؟
اكتشف Bayard أن 19٪ من المتسوقين الذين تركوا عربة التسوق لم يثقوا في الموقع بمعلومات بطاقة الائتمان الخاصة بهم. صرح 8٪ آخرون بشكل لا لبس فيه أنه لا توجد خيارات دفع كافية.
لذلك ، لنقم ببعض العمليات الحسابية السريعة: بالنسبة لمتجر التجارة الإلكترونية المتوسط ، فإن 70 من كل 100 متسوق يضيفون عنصرًا إلى سلة التسوق الخاصة بهم سيتخلون عن عربة التسوق الخاصة بهم. و 8-19٪ منهم سيفعلون ذلك لأنهم غير راضين عن طرق الدفع الحالية عبر الإنترنت التي تقدمها.
يمكنك تحويل ما يصل إلى 13 (أو 19٪) من هؤلاء المتسوقين السبعين من خلال توفير المزيد من خيارات الدفع عبر الإنترنت. وإذا قمت بتضمين طرق الدفع التي يفضلها جمهورك المستهدف ، فقد تتمكن من تحويل 70 إضافية أو نحو ذلك (5٪ الذين يفضلون الخيارات الأخرى).
يبدو أن الحصول على ما يصل إلى 18 تحويلًا إضافيًا لكل 100 عميل محتمل يمثل استثمارًا مفيدًا لوقتك.
طرق الدفع الشائعة عبر الإنترنت من جميع أنحاء العالم.
كل بلد فريد من نوعه ، لذلك ليس من المستغرب أن يكون لكل بلد مجموعته الخاصة من طرق الدفع المفضلة عبر الإنترنت.
مهما كانت خيارات الدفع التي تقدمها ستتأثر بشدة بمن تستهدفه وكيف تريد هذه المجموعة التسوق عبر الإنترنت.
لقد سلطنا الضوء على بعض طرق الدفع الأكثر شيوعًا عبر الإنترنت من مواقع مختلفة في جميع أنحاء العالم أدناه ، والتي نوصيك بمراعاة عند التركيز على الوصول إلى العملاء في منطقة معينة.
أوروبا
طرق الدفع البديلة ، مثل مدفوعات الهاتف المحمول ، والبطاقات مسبقة الدفع ، والمحافظ الإلكترونية ، والتمويل السريع "اشتر الآن وادفع لاحقًا" ، يُقدر أنها ستمثل 20٪ من السوق الأوروبية بحلول عام 2020.
في الوقت نفسه ، لا تزال بطاقات الائتمان شائعة في جميع أنحاء أوروبا ، لذا فإن الحصول على المزيج الصحيح من خيارات الدفع أمر بالغ الأهمية.
- الدفع بالبطاقات المصرفية: Mastercard و Visa و American Express و UnionPay و JCB و Maestro
- الدفع باستخدام eWallet: PayPal و Amazon Pay و Google Pay و Apple Pay و Yandex و Qiwi و Skrill
- الدفع بتحويل الأموال: Sofort ، iDEAL
- الدفع عن طريق الخصم المباشر
- ادفع بالعملة المشفرة: Bitcoin
- الدفع ببطاقات الدفع المسبق: SNAP ، Paysafecard
- اشتر الآن وادفع لاحقًا: Klarna
أمريكا الشمالية
توفر أمريكا الشمالية فرصًا هائلة لتوسيع نطاق عملك عبر الإنترنت كأكبر سوق للتجارة الإلكترونية وأكثرها تطورًا في العالم ، بمعدل نمو سنوي مرتفع بشكل غير متناسب يبلغ 45٪.
تعد بطاقات الائتمان حاليًا أكثر خيارات الدفع شيوعًا في الولايات المتحدة. من ناحية أخرى ، فإن الأمريكيين هم في طليعة طرق الدفع الأكثر حداثة ، مثل الدفع بنقرة واحدة ، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول ، والعملات الرقمية.
- ادفع باستخدام البطاقات المصرفية: Mastercard و American Express و Discover و JCB و Visa و Interac Online
- ادفع باستخدام eWallet: PayPal ، و Apply Pay ، و Google Pay ، و Android Pay ، و Samsung Pay ، و Neteller
- الدفع عن طريق تحويل الأموال: Skrill
- الدفع عن طريق الخصم المباشر
- ادفع بالعملة المشفرة: Bitcoin
- الدفع ببطاقات الدفع المسبق: Openbucks و Paysafecard
- اشتر الآن وادفع لاحقًا: Klarna ، Afterpay
آسيا
يستخدم السكان الآسيويون ، الذين يبلغ عددهم أكثر من 4.5 مليار نسمة ويمثلون مجموعة متنوعة من الحضارات ، مجموعة متنوعة من طرق الدفع عبر الإنترنت.
على سبيل المثال ، تفتخر الصين بأكبر صناعة للبيع بالتجزئة عبر الإنترنت في العالم وتحتل الصدارة في التجارة عبر الهاتف المحمول ، ومع ذلك كانت الهند تقليديًا بلدًا يهيمن عليه النقد.
- الدفع بالبطاقات المصرفية: UnionPay ، Mastercard ، Visa ، JCB ، RuPay
- الدفع باستخدام eWallet: WePay Chat و AliPay و Paytm و Apple Pay و Google Pay و GCash و PayPal و GrabPay و PayU Wallet و Mobikiwi و Citrus Pay
- الدفع عن طريق تحويل الأموال: SMART Money
- ادفع بالعملة المشفرة: Bitcoin
- اشتر الآن وادفع لاحقًا: Afterpay ، LazyPay
- الدفع نقدًا لاحقًا: Konbini
نيوزيلندا واستراليا.
لا تزال مدفوعات البطاقات هي الطريقة الأكثر شيوعًا للدفع عبر الإنترنت في أستراليا ونيوزيلندا. تزداد شعبية طرق الدفع الأخرى ، مثل المحافظ الإلكترونية والتحويلات المصرفية في الوقت الفعلي.
علاوة على ذلك ، مع اقتصاد التجزئة والسياحة المزدهر ، توفر أستراليا ونيوزيلندا فرصًا ممتازة للوصول إلى الجماهير في جميع أنحاء العالم.
- ادفع بالبطاقات المصرفية: Visa و Mastercard و American Express و JCB و Discover
- ادفع باستخدام eWallet: PayPal و Apple Pay و Samsung Pay و Google Pay
- الدفع عن طريق تحويل الأموال: Poli، BPay
- ادفع بالعملة المشفرة: Bitcoin
- الدفع ببطاقات الدفع المسبق: Paysafecard
- اشترِ الآن وادفع لاحقًا: zipPay ، Klarna ، Afterpay ، Openpay
وفي الختام
يقوم الأفراد بشكل متزايد بإجراء غالبية معاملاتهم عبر الإنترنت. يمكن للناس إجراء عمليات شراء للمستهلكين ، وسداد الديون ، وتنفيذ جميع المعاملات المصرفية عمليًا. نتيجة لذلك ، من المحتمل أن تكون العديد من طرق الدفع البديلة هذه التي تعتمد على الأجهزة المحمولة أو التطبيقات المستندة إلى الويب من طرق الدفع المادية مثل النقد والشيكات الورقية وحتى بطاقات الدفع.
- ما هو دفع ACH؟ كيف تعمل
- رصيد Ach: كل ما تحتاج إلى معرفته بالتفصيل (+ نصائح مجانية)
- أنواع طرق الدفع: القائمة الكاملة والشرح
- ما هي رسوم NSF؟ نظرة عامة ودليل شامل
- كيفية ملء أمر مالي بشكل صحيح: دليل خطوة بخطوة
مراجع حسابات
