يستخدم ملايين الأشخاص في جميع أنحاء العالم بالفعل Apple Pay وأعتقد أنك تفكر في الانضمام إليهم أيضًا. ولكن هذا هو السؤال الذي يدور في أذهان الجميع ، "هل Apple Pay آمن وموثوق به لجميع معاملاتك؟" حسنًا ، ستجد ذلك في سياق هذه المقالة بالإضافة إلى كل ما يجب أن تعرفه عن Apple Pay.
نبذة
مع Apple Pay ، لن تحتاج إلى حمل النقود أو بطاقات الائتمان. سهولة الحصول على كل شيء في تطبيق واحد تجعل من السهل النقر والدفع أثناء التنقل. على الرغم من المزايا الواضحة لـ Apple Pay ، إلا أن هناك عيوبًا أيضًا. ومع ذلك ، قد تكتشف أن مزايا Apple Pay تفوق عيوبها. أيضًا ، ستعمل Apple بلا شك على ترقية قدرات Apple Pay وأمانها بمرور الوقت. في هذه المقالة سنلقي نظرة على الأسئلة التي يطرحها الناس ، هل Apple pay آمن للاستخدام في بطاقات الخصم والبائعين والمشتريات عبر الإنترنت؟ نعتقد أنه يجب عليك التفكير بعناية في هذه الأسئلة ، سواء كنت عميلاً أو شركة.
هل Apple Pay آمن للاستخدام
مقارنةً باستخدام بطاقة ائتمان أو خصم أو بطاقة مسبقة الدفع فعلية ، فإن Apple Pay أكثر أمانًا. لإجراء عمليات الشراء على iPhone أو Apple Watch أو Mac أو iPad ، يجب عليك استخدام Face ID أو Touch ID أو رمز المرور الخاص بك. لا يتم الاحتفاظ بأرقام بطاقتك الائتمانية الحقيقية على جهازك أو على أنظمة Apple ، كما لا يتم مشاركة اسمك أو هويتك مع الشركات.
لن تمنح Apple ولا هاتفك الذكي تجار التجزئة رقم بطاقتك الفعلي عند الدفع في المتاجر. اسمك وعنوان بريدك الإلكتروني وعنوان الفواتير وعنوان الشحن هي المعلومات الوحيدة التي سيحصل عليها التاجر عند إجراء الدفع عبر الإنترنت عبر Safari أو أحد التطبيقات.
لا تحفظ Apple أي بيانات معاملات شخصية عند الدفع ببطاقة الخصم أو الائتمان. أيضًا ، عند استخدام Apple Cash ، يتم حفظ المعلومات فقط لأغراض تنظيمية ومنع الاحتيال واستكشاف الأخطاء وإصلاحها.
هل Apple Pay آمن لبطاقات الخصم
يتم تشفير المعلومات التي يتم إدخالها على جهازك وإرسالها إلى خوادم Apple باستخدام Apple Pay عند إضافة بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو بطاقة مدفوعة مسبقًا أو بطاقة نقل (عند توفرها). لا يتم الاحتفاظ ببيانات البطاقة على جهازك أو مكتبة الصور الخاصة بك إذا قمت بإدخالها باستخدام الكاميرا.
تعثر Apple على شبكة الدفع الخاصة ببطاقتك ، وتقوم بفك تشفير المعلومات ، ثم تعيد تشفيرها باستخدام مفتاح لا يمكن إلا لشبكة الدفع الخاصة بك (أو أي شركة سمحت جهة إصدار بطاقتك بتقديم خدمات التزويد والرموز) استخدامها لفك تشفيرها.
فهم كيف يعمل
لغرض تحديد أهليتك لتمكين Apple Pay ، قد تتلقى Apple معلومات منك بخصوص بطاقتك ، وما إذا كانت إعدادات معينة للجهاز قيد التشغيل ، وأنماط الاستخدام (مثل النسبة المئوية للوقت الذي يتحرك فيه الجهاز والعدد التقريبي لـ المكالمات التي تجريها كل أسبوع). لتمكين Apple Pay ، تحقق من أهلية بطاقتك وقم بإعداد بطاقتك لـ Apple Pay وتوقف عن الاحتيال. قد تفصح Apple أيضًا عن معلومات لجهة إصدار بطاقتك أو شبكة الدفع أو أي مزودين آخرين يسمح لهم مصدر بطاقتك.
يُنشئ مزود الخدمة المعتمد من البنك أو جهة إصدار البطاقة رقم حساب جهاز خاص بجهازك بعد الموافقة على بطاقتك ، ويقوم بتشفيره وإرساله مع معلومات أخرى (مثل المفتاح المستخدم لإنشاء رموز أمان ديناميكية خاصة بكل منها معاملة) لشركة Apple. يتم الاحتفاظ برقم حساب الجهاز على جهازك في Secure Element ، وهي شريحة تم التحقق منها ومطابقة لمعايير الصناعة تم إنشاؤها لتخزين معلومات الدفع الخاصة بك بشكل آمن. لا تستطيع Apple فك شفرة رقم حساب الجهاز. يمكن لجهة إصدار البطاقة أن تتوقف عن استخدامها على بطاقة الشريط الممغنطة أو عبر الهاتف أو على مواقع الويب ، على عكس أرقام بطاقات الائتمان أو الخصم العادية. لا يتم تخزين رقم حساب الجهاز على خوادم Apple أو نسخه احتياطيًا على iCloud في العنصر الآمن ، وهو منفصل عن iOS و watchOS و macOS.
لا يتم الاحتفاظ بأرقام البطاقات الأصلية لبطاقات الائتمان أو الخصم أو البطاقات المدفوعة مسبقًا التي تضيفها إلى Apple Pay في ملف ولا يمكن الوصول إليها بواسطة Apple. يتم تخزين جزء بسيط فقط من أرقام بطاقتك الفعلية ، إلى جانب وصف البطاقة ، بواسطة Apple Pay ، إلى جانب جزء من أرقام حساب جهازك. لتسهيل إضافة بطاقاتك وإدارتها عبر أجهزتك ، يتم ربط بطاقاتك بمعرف Apple الخاص بك.
هل Apple Pay آمن للبائعين؟
عند معالجة المدفوعات باستخدام Apple Pay ، لا يتم إعطاء الشركات رقم بطاقتك الائتمانية أو تاريخ انتهاء الصلاحية أو رمز CVV. وبدلاً من ذلك يقوم بإنشاء رمز مرور فريد. حتى إذا تمكن المحتال من فك شفرة هذا الرمز ، فلن يتمكن من الوصول إلى أموالك. أيضًا ، لا يحتفظ جهازك ولا الخدمة السحابية لـ Apple Pay بتفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك.
هل Apple Pay آمن لعمليات الشراء عبر الإنترنت
تستخدم Apple Pay رقمًا خاصًا بالجهاز ورمز معاملة خاصًا عند إجراء عملية شراء. وبالتالي ، لا يقوم جهازك ولا خوادم Apple بحفظ رقم بطاقتك الائتمانية. أيضًا ، لا تفصح Apple أبدًا عن تفاصيل بطاقتك إلى تجار التجزئة عند إجراء عملية شراء.
مشترياتك تبقى سرية. عند استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان لإجراء عملية شراء ، لا تقوم Apple Pay بتخزين بيانات المعاملات التي يمكن استخدامها لتحديد هويتك. أيضًا ، عند استخدام Apple Cash ، يتم حفظ المعلومات فقط لأغراض تنظيمية ومنع الاحتيال واستكشاف الأخطاء وإصلاحها.
ما هي مخاطر / سلبيات Apple Pay؟
# 1. هجوم المقهى:
بشكل عام ، تعد Apple Pay نظامًا أساسيًا آمنًا وآمنًا ومنيعًا على المتسللين ، مما يجعلها خيارًا رائعًا للمدفوعات عبر الهاتف المحمول. ولكن ، كسر حماية جهاز iPhone الخاص بك يزيل قيود البرامج المتعلقة بالأمان.
ضع في اعتبارك خياراتك بعناية قبل استخدام Apple Pay إذا كان جهاز iPhone الخاص بك مكسور الحماية. يمكن للقراصنة تجاوز حدود معاملاتك ، والذين يمكنهم بعد ذلك نسخ مدفوعاتك السابقة بدون تلامس.
# 2. مخاطر أمان اتصالات Wi-Fi العامة
لا تحتاج إلى اتصال بالإنترنت لاستخدام Apple Pay لأن معاملات الدفع بدون تلامس تتم عبر شرائح NFC. هذا رائع لأنه يمكنك استخدامه في أي شيء تريده.
ولكن ، بشكل افتراضي ، تقوم أجهزة iPhone تلقائيًا بالبحث عن اتصالات Wi-Fi المفتوحة. غالبًا ما يستهدف المتسللون والمجرمون الشبكات العامة في محاولة لتجاوز المعاملات المالية غير الآمنة ، مثل المدفوعات غير التلامسية غير القانونية.
إذا كنت لا تدرك أن جهازك مرتبط بالفعل بشبكة عامة ، فيمكنك استخدام Apple Pay بدون قصد. نظرًا لأن المعاملات غير التلامسية فورية ، فهذا صحيح. قبل إجراء عملية شراء ، يهتم عدد قليل من المستهلكين بفحص إشارة هواتفهم واتصالها.
# 3. إمكانية التحايل على حدود عدم التلامس بدون إذن.
عندما يكون وضع النقل السريع في iPhone نشطًا ، يكشف بحث من جامعة برمنغهام عن ضعف Apple Pay أمام الاحتيال في الدفع على بطاقات Visa.
في الأساس ، قد يكون المتسللون قادرين على الالتفاف حول قيود عدم التلامس على عمليات الشراء الصغيرة. دعنا نتخيل ، للتوضيح ، أنك اشتريت تذكرة قطار باستخدام Apple Pay. نظرًا لأنه يتطلب الحد الأدنى من التحقق ، يمكن للقراصنة تجاوز المعاملة وإعادة إنتاجها عدة مرات دون علمك.
لحسن الحظ ، هذه المشاكل ليست منتشرة. لن تكون ضحية لعملية الاحتيال هذه طالما أنك تراقب بشكل روتيني معاملاتك ومدفوعاتك.
# 4. تقوم Apple بجمع معلومات شخصية كافية
يجب عليك تقديم العديد من المعلومات الشخصية لاستخدام Apple Pay. بالإضافة إلى المعلومات المعتادة مثل اسمك وعنوانك ، سيتمكن النشاط التجاري من الوصول إلى سجل معاملاتك ، والذي قد يكون قليلًا إذا كنت تستخدمه كثيرًا.
تستخدم Apple معلوماتك الشخصية للتسويق على الرغم من أنها لا تبيع بيانات المستخدم (مثل الإعلانات المستهدفة والمنشورات المقترحة وما إلى ذلك). إذا كان لديك أي تحفظات حول سياسات خصوصية Apple ، فقد ترغب في التوقف عن استخدام Apple Pay تمامًا.
# 5. تدعم أجهزة Apple فقط Apple Pay
من المهم ملاحظة هذه النقطة على الرغم من أنها تبدو واضحة إلى حد ما. يجب عليك استخدام جهاز Apple ، مثل iPhone أو iPad أو Mac أو Apple Watch ، من أجل استخدام Apple Pay. نتيجة لذلك ، إذا قررت الانتقال من جهاز iPhone إلى جهاز Android ، على سبيل المثال ، فلن تتمكن من الوصول إلى الخدمة.
لن تتمكن من الوصول إلى محفظة Apple Pay الخاصة بك في اليوم الذي تنتقل فيه. نظرًا لأنه يمكنك استخدام Google Pay لإجراء مدفوعات على Android و iOS ، فإن شركة Google المنافسة لشركة Apple تقوم بذلك بشكل أفضل. ومع ذلك ، كل هذا نتيجة للطريقة التي تعمل بها Apple Pay (إنها جزء من برنامج Apple). وبالتالي ، تأكد من استعدادك لاحتضان نظام Apple البيئي بالكامل قبل البدء في استخدام Apple Pay.
عيوب Apple Pay للتجار
إذا كان لديك متجر أو حساب تاجر ، ففكر مليًا قبل الاعتماد فقط على المدفوعات غير التلامسية التي توفرها Apple Pay. خلاف ذلك ، فإنك تخاطر بحدوث ما يلي لنظام الدفع الخاص بك:
# 1. ارتباك وتهيج المستخدمين الجدد
يستخدم 150 مليون أمريكي محافظ الهاتف المحمول لدفع تكاليفهم ، وفقًا لمسح Finder من عام 2021 ؛ أقل من نصف هذه المجموعة السكانية لديها Apple Pay مثبتة.
وبالتالي ، لا يمكنك افتراض أن كل عميل من عملائك سيستخدم محفظة رقمية مثل Apple Pay. يجب أن تكون مستعدًا لتقديم خيارات دفع مختلفة.
إذا واجهت عملاء يستخدمون Apple Pay لأول مرة ، فقد تواجه أيضًا بعض المشكلات. إذا احتاج المستهلكون إلى المساعدة في إجراء عمليات الشراء الخاصة بهم ، فربما يتعين عليك قضاء المزيد من الوقت في التحقق منها ، الأمر الذي يهزم ميزة Apple Pay: المعاملات السريعة والسلسة.
# 2. رفض المعاملات إجراء العديد من عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول نتيجة اشتباك البطاقة
هناك فرصة كبيرة لحدوث "تضارب في البطاقات" مع أنظمة الدفع غير التلامسية سريعة الحركة. تحدث هذه المشكلة ، بشكل متكرر مع التقنيات اللاتلامسية التي تم إدخالها مؤخرًا ، عندما تتعارض المعاملات من اثنين أو أكثر من حلول الدفع مع بعضها البعض.
على الرغم من أن هذا ليس ضعفًا محددًا في Apple Pay ، إلا أنه أكثر عرضة للخطر ، على سبيل المثال ، إذا احتفظ العميل ببطاقته اللا تلامسية على هاتفه. قد يؤدي هذا إلى دفعات متعددة ، أو مدفوعات تم تحصيلها من مصدر خاطئ ، أو مدفوعات لم تتم معالجتها ، وكلها قد تؤدي إلى تكاليف إدارية مزعجة لشركتك.
هل Apple Pay فكرة جيدة؟
السؤال عما إذا كانت Apple pay فكرة جيدة يعتمد فقط على المستخدم وما تنوي استخدامه من أجله. سواء كان ذلك آمنًا أم لا ، فإن استخدام Apple Pay هو بلا شك أكثر أمانًا من استخدام النقود. أيضًا ، إذا قمت بتنشيط جميع ميزات الأمان الخاصة به على التطبيق مثل رمز مرور صعب ، فيجب أن تكون أكثر أمانًا في الاستخدام من البطاقة المصرفية.
هل ستقوم Apple Pay برد الأموال في حالة الاحتيال؟
إذا وقعت ضحية للاحتيال باستخدام Apple Pay ، فإن Apple لا تقدم المبالغ المستردة. ومع ذلك ، يجوز إعادة الأموال المسروقة من المستخدمين من قبل البنوك وشركات بطاقات الائتمان الخاصة بهم. تأكد من التواصل معهم على الفور. فيما يلي بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها إذا تعرضت للخداع.
# 1. الإبلاغ عن المعاملة.
لا توفر خدمة تحويل الأموال من نظير إلى نظير Apple Cash حماية للمشتري. للأسف ، يشير هذا إلى أنه لا يمكن إلغاء تحويل Apple Cash (لأنك سمحت بالتحويل). ولكن ، يمكنك تحدي المعاملة إذا استخدمت Apple Pay لإرسال الأموال إلى شركة زائفة أو فنان محتال.
اختر الدفعة غير القانونية التي تريد الطعن فيها بالانتقال إلى المعاملات الأخيرة.
بعد ذلك ، حدد اسم التاجر أو فئة التاجر أو مشكلة أخرى ضمن الإبلاغ عن مشكلة بيانات التاجر غير الصالحة.
# 2. ارفض الدفع
يمكنك محاولة إلغاء دفعتك في حالة عدم استلام الفنان المحتال لها بعد.
افتح iMessage وابحث عن المناقشة التي أجريتها مع الفنان المخادع لإلغاء تحويل Apple Cash. اختر الدفع. بعد ذلك ، حدد الدفع الذي تريد إلغاءه بالنقر فوق المعاملات الأخيرة في تطبيق المحفظة.
إذا لم يكن هناك زر "إلغاء الدفع" ، فربما يكون المحتال قد تلقى الأموال ولن تتمكن Apple من رد الأموال.
# 3. قم بتغيير كلمات المرور الخاصة بك وتشغيل المصادقة الثنائية (2FA)
يمكن للمحتالين التحكم في الهاتف والبريد الإلكتروني والأجهزة الأخرى إذا تمكنوا من الوصول إلى معرف Apple الخاص بك.
تأكد من تغيير كلمات المرور والأسئلة الأمنية كلما شككت في أنه تم خداعك. اختر كلمات مرور تحتوي على مجموعة فريدة من الأحرف والأرقام والأحرف الخاصة التي تتكون من ثمانية أحرف على الأقل.
قم بتمكين المصادقة الثنائية باستخدام تطبيق المصادقة لزيادة الأمان (وليس عبر الرسائل القصيرة SMS). قم بالتسجيل للحصول على مدير كلمات مرور آمن ، مثل ذلك الذي يأتي مع كل خطة Aura. سيساعدك هذا في الاحتفاظ بكل كلمات مرورك منظمة حتى لا تفقدها أو تنساها.
أبلغ البنك الذي تتعامل معه بأنك وقعت ضحية للاحتيال عن طريق الاتصال بهم.
من خلال الاتصال بقسم الاحتيال في البنك الذي تتعامل معه وشرح ما حدث ، يمكنك تقليل الضرر الذي يمكن أن يسببه المحتالون.
يجب أن تكون قادرًا على اتباع الخطوات التالية ، والتي قد تتضمن إلغاء حساباتك وفتح حسابات جديدة ، بمساعدة أقسام الاحتيال في البنك وبطاقات الائتمان. ضع في اعتبارك أيضًا تجميد رصيدك لمزيد من الأمان.
كيفية الابتعاد عن الرسائل الخادعة لـ Apple Pay
على الرغم من أنه يمكنك تقليل الضرر إذا تم خداعك ، فمن الأفضل تجنب التعرض للخداع في المقام الأول. من خلال تنفيذ النصائح أدناه ، يمكنك زيادة أمان Apple Pay عند استخدام الميزة:
- لا ترسل أموالًا إلى مواقع الويب التي لا تعرفها أبدًا.
- تحقق دائمًا من المدفوعات مرتين قبل الانتهاء
- استفسر عن تفاصيل من الناس (شيء شخصي لا يعرفه إلا الشخص الذي يدعي أنه يعرفه)
- منع طلبات الأموال الضالة من الغرباء
هل Apple Pay أكثر أمانًا من PayPal؟
بشكل عام ، يُنظر إلى Apple Pay على أنها أكثر أمانًا من PayPal. ومع ذلك ، هذا لا يعني أن استخدام PayPal غير آمن. إنه يعني ببساطة أنه ، مقارنةً بـ PayPal ، تمتلك Apple Pay المزيد من آليات الأمان.
يوفر كل من Apple Pay و PayPal خيارات دفع آمنة ، وكلاهما لديه تدابير لحماية المعلومات المالية للمستخدمين. ومع ذلك ، هناك بعض الاختلافات بين الاثنين والتي قد تؤثر على مدى أمان تصورهم.
تستخدم Apple Pay مجموعة من ميزات الأمان لحماية المعاملات ، بما في ذلك Touch ID أو Face ID لتخويل المدفوعات ، ورقم جهاز فريد ورمز معاملة لكل دفعة ، والتشفير لحماية المعلومات المالية للمستخدمين. تتم معالجة المعاملات أيضًا باستخدام الرمز المميز ، مما يعني أن التاجر لا يتلقى رقم بطاقة الائتمان أو الخصم الفعلي ، مما يقلل من مخاطر الاحتيال.
يستخدم PayPal أيضًا مجموعة من الإجراءات الأمنية ، بما في ذلك التشفير والمصادقة الثنائية ومراقبة الاحتيال. يمكن للمستخدمين أيضًا تمكين ميزات مثل حماية البائع وحماية المشتري لتوفير أمان إضافي.
بشكل عام ، يقدم كل من Apple Pay و PayPal خيارات دفع آمنة. ومع ذلك ، قد يعتمد الاختيار بين الاثنين على التفضيلات الفردية وحالة الاستخدام المحددة. تجدر الإشارة إلى أن كلا من Apple Pay و PayPal كانا هدفًا لمحاولات احتيال في الماضي. لذلك من المهم أن تظل يقظًا وأن تتخذ خطوات لحماية معلوماتك الشخصية والمالية بغض النظر عن طريقة الدفع التي تختارها.
وفي الختام
تسهل Apple Pay إرسال الأموال إلى الأصدقاء أو إجراء عمليات شراء. على الرغم من أن Apple Pay لها عيوب معينة ، إلا أنها بشكل عام طريقة آمنة ومريحة لإجراء المدفوعات. يمكن أن يساعدك اتباع النصائح الواردة في هذه المقالة على تقليل المخاطر إذا كان الأمان هو ما يقلقك.
على سبيل المثال ، أضف فقط إلى Apple Pay بطاقات الائتمان أو الخصم التي تستخدمها بشكل متكرر ، وراقب نشاط حسابك للتأكد من عدم وجود مدفوعات غير مصرح بها. في النهاية ، تعد Apple Pay طريقة دفع آمنة تتمتع بالعديد من المزايا ، لذا يجب عليك التفكير فيها قبل إجراء عملية الشراء التالية.
- المواقع الإلكترونية التي تقبل Apple Pay: كل ما يجب أن تعرفه وكيف يعمل.
- هل تقبل خدمة APPLE PAY بأفضل شكل ممكن في عام 2023؟ (دليل مفصل)
- كيفية شراء مخزون التفاح مباشرة: دليل مفصل
- كيف تستخدم APPLE PAY: كل ما تحتاج إلى معرفته
- ما هو APPLE CASH: المعنى وكيف يعمل
مراجع حسابات
