إذا كان هناك وقت طلبت فيه الحصول على قرض لأي غرض ، كنت ستصادف موظف قروض. موظفو القروض هم لاعبون أساسيون في عملية الحصول على القرض ، والعمل معهم يعد خطوة حيوية للحصول على قرض بنجاح. سواء في العقارات أو لأغراض أخرى ، سيقوم مسؤول القرض بتوجيه العملاء من خلال أفضل القروض وعملية القرض بأكملها. قبل أن ندخل في مزيد من التفاصيل حول ماهية واجبات موظف القروض ، وما هي المهارات والصفات التي يحتاجونها ، ونطاق رواتبهم ، دعنا أولاً نشرح من هم.
ما هو ضابط القرض؟
يعمل موظفو القروض في البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين المستقلين وشركات الرهن العقاري. إنهم يساعدون الأشخاص الذين يرغبون في اقتراض الأموال عن طريق التقدم للحصول على قروض. قبل اقتراح القبول ، ينظرون في ما إذا كان مقدم الطلب مؤهلاً للحصول على قروض أم لا وما إذا كان يتمتع بالجدارة الائتمانية بناءً على وضعه المالي السابق والحاضر أم لا.
ضابط القرض هو الشخص الذي يتولى جميع الأعمال الورقية ويزود العملاء بالوضوح والطمأنينة في عملية الحصول على قرض.
الاكتتاب هو العملية التي يستخدمها مسؤولو القروض لتحديد ما إذا كان المتقدمون يستوفون المعايير اللازمة للحصول على قروض. سينظر موظفو القروض في معلومات مقدم الطلب لتحديد ما إذا كانوا بحاجة إلى قرض وما إذا كان لديهم المال لسداده إذا حصلوا عليه.
مسؤوليات موظف القرض
- تقييم الجدارة الائتمانية للمتقدمين من خلال معالجة وثائق القرض.
- تحديد الأهلية المالية لمقدم الطلب من خلال المقابلة وتحديد إمكانية منحه قروضًا.
- تحديد جميع النسب والمقاييس المعمول بها ، ووضع خطط سداد الديون.
- التواصل مع العملاء للحصول على المعلومات أو توفيرها
- تبرير وتقرير عن القرارات (الموافقات / الرفض).
- أكمل اتفاقيات القروض وأبلغ العملاء بالسياسات والقيود المعمول بها.
- تعزيز المعرفة المتعلقة بالوظيفة من القروض والخدمات المالية الأخرى.
- تحديث والاحتفاظ بسجلات الحساب.
- تقييم متطلبات العملاء ، والتحقق من جميع الخيارات المتاحة ، وتقديم أنواع مختلفة من القروض.
- للوفاء بالحصص ، قم بإنشاء شبكات إحالة ، واقترح قنوات بديلة ، وبيع المنتجات والخدمات.
- خلال عملية الاكتتاب ، ابذل جهدًا إضافيًا لبناء الثقة وولاء العملاء ورضا العملاء.
- الالتزام بإرشادات الامتثال الخاصة بالإقراض والعمل وفقًا للقوانين واللوائح المعمول بها.
صفات موظف القرض
يجب أن يفهم مسؤولو القروض تمامًا منتجات الإقراض ، والقواعد واللوائح التي تحكم الأعمال المصرفية ، والوثائق اللازمة للحصول على قرض. علاوة على ذلك ، يجب أن يكون لديهم معرفة واسعة حول الأنواع المختلفة للقروض التي توفرها المؤسسات المالية التي يمثلونها. ونتيجة لذلك ، يمكنهم تقديم المشورة للمقترضين بشأن الخيارات الأكثر ملاءمة لظروفهم.
يقوم موظفو القروض بتقييم المتقدمين ، ومن ثم قد يتم رفض أولئك الذين لا يستوفون معايير المقرض
صفات أخرى لموظف القرض:
- يجب أن يكون لديهم فريق مختص
- لديهم معرفة واسعة في هذا القطاع
- كن سريعًا في الرد على استفسارات العملاء
- ردود سريعة وتواصل منتظم
- قدم خيارات متعددة للقرض
ما المهارات التي تحتاجها لتكون مسؤول قروض؟
بينما لا تتطلب جميع الأدوار كلاً من مجموعتي المهارات ، يمكن لمسؤولي القروض أن ينجحوا بمزيج من المهارات الشخصية والصعبة. يمكن تقسيم المهارات اللينة والمهارات الصعبة التي يجب أن يتمتع بها موظفو القروض على النحو التالي:
المهارات الشخصية لموظفي القروض
- إدارة الوقت: تحديد أولويات العمل وجدولته ، وتحديد الأهداف ، وإدارة التوقعات.
- Communication: التحدث بوضوح ودقة ودود.
- القدرات التحليلية وحل المشكلات: القدرة على تحليل التحديات وحلها باحتراف
- الإبداع: ابتكار طرق جديدة لتنفيذ المهام وحل المشكلات.
- الشبكات: أن تكون مستمعًا جيدًا ، ولديك أسلوب ودود ودود
- التعاون:: يجب أن يكون موظفو القروض قادرين على العمل مع العملاء وأعضاء الفريق للحصول على أفضل النتائج
المهارات الصعبة لموظفي القروض
- خدمة الزبائن: هذه مهارة ضرورية لموظفي الائتمان ليقوموا بدورهم بشكل جيد
- مهارات تقنية: الإلمام ببرامج وأدوات موظف القروض ، مثل أنظمة إنشاء القروض ومنصات إدارة علاقات العملاء (CRM) وأنظمة إدارة المستندات
- إجادة مايكروسوفت أوفيس: تخزين وتنظيم وعرض البيانات باستخدام أدوات Microsoft Office
- المهارات الرياضية والعددية: تحليل التواريخ المالية وتفسير التصنيفات الائتمانية وتقييم العوامل الاقتصادية ووضع الميزانية والجدولة.
ما هو اسم آخر لموظفي القروض؟
ضباط القروض لديهم أسماء مختلفة ، مثل المصرفيين الرهن العقاري ، ومستشاري الرهن العقاري ، ومنشئي القروض.
هل يحتاج موظفو القروض إلى أن يكونوا جيدين في الرياضيات؟
ترغب معظم الشركات في توظيف مرشحين حاصلين على درجة البكالوريوس على الأقل. لذلك ، للعمل كمسؤول قروض ، فأنت بحاجة إلى درجة البكالوريوس في مجال ذي صلة ، مثل الأعمال التجارية أو المالية أو الاقتصاد أو إدارة المخاطر أو المحاسبة أو الإدارة المالية.
يجب إدراج الموضوعات التالية في قائمة الفئات المهنية: المحاسبة المالية ، وأساسيات الاقتصاد ، والرياضيات المتقدمة ، والتسويق ، وقانون الأعمال ، والإحصاءات الاقتصادية والتجارية ، والأسواق العالمية ، والاقتصاد العالمي. نتيجة لذلك ، يمكن أن يكون التسجيل في هذه الدورات مفيدًا للغاية.
ما هو ضابط القرض في العقارات؟
يقوم مسؤولو قروض الرهن العقاري في صناعة العقارات بإعطاء توجيهات لأصحاب المنازل أثناء تمويل المنزل ومساعدة المقترضين في الوصول إلى خيار قرض السكن الذي يلبي احتياجاتهم على أفضل وجه.
سيرشدك موظف القروض في العقارات خلال عملية شراء المنزل ، بدءًا من تقديم الطلب والموافقة على القرض وحتى الإغلاق وما بعده. سيناقش مسؤول قروض الرهن العقاري أفضل بدائل الإقراض إذا كنت تشتري منزلًا. بعد ذلك ، بعد اختيار خيار القرض ، سيرشدونك خلال إجراءات التأهيل المسبق ويقدرون مبلغ الرهن العقاري الخاص بك.
يُعرف مسؤول القروض في العقارات أيضًا باسم مستشار قروض المنزل ، ومستشار الرهن العقاري ، ومنشئ القرض. سوف يجيبون على جميع أسئلتك ، ويساعدونك في الحصول على الموافقة المسبقة ، ويرشدونك أيضًا خلال التقدم بطلب للحصول على قرض.
سيسهل موظفو القروض أيضًا طلبك للحصول على قرض بالطرق التالية:
- يقومون بجمع ومراجعة الوثائق المالية اللازمة لتقديم خطابات الموافقة المسبقة.
- فهي تسهل إنهاء القرض ، والذي يتضمن أيضًا الاتصال مع إدارات المعالجة والاكتتاب والتمويل.
- يتعاونون بشكل وثيق مع المتخصصين الآخرين في الرهن العقاري أثناء عملية الإغلاق لضمان أن عملية القرض في الموعد المحدد.
هل يستطيع موظفو القروض تحقيق أرباح جيدة؟
نعم ، يمكن لضابط القرض جني أموال جيدة في حياته المهنية. ومع ذلك ، يمكن أن تختلف القدرة على الكسب لموظف القرض اعتمادًا على بعض العوامل.
تشمل هذه العوامل من هو صاحب العمل وخطط التعويض المطبقة لموظف القروض. أيضًا ، يمكن لعدد القروض التي يغلقها موظف القروض وقدرته على تكوين العملاء المحتملين تحديد مقدار الأموال التي سيحققها موظف القرض.
ما هو راتب موظف القرض
يمكن تعويض ضابط القرض على أساس الراتب السنوي أو الأجر بالساعة ؛ يحصل البعض أيضًا على عمولة بالإضافة إلى أجرهم الأساسي. تُمنح هذه العمولات لموظفي القروض وفقًا لحجم القروض التي يولدونها أو كيفية سداد قروضهم. يمكن لموظف القرض أيضًا الحصول على راتب أفضل عن طريق تبديل الشركات أو الحصول على درجات علمية متقدمة أو اكتساب الخبرة.
يمكن أن يتأثر متوسط راتب ضابط القرض بالدولة وصاحب العمل ومستوى الخبرة. يمكن أن يصل إجمالي الراتب لموظف القرض إلى 138,080،92,225 دولارًا سنويًا في الولايات المتحدة ، بمتوسط راتب 45,856،XNUMX دولارًا سنويًا ودفع إضافي يقدر بـ XNUMX،XNUMX دولارًا سنويًا.
متوسط الراتب لضابط القرض في العقارات حوالي 73,756،XNUMX دولار.
ما هو أعلى راتب لموظف القرض؟
سيعتمد أعلى راتب لموظف القرض على خبرته وصاحب العمل وحالة التوظيف. في المتوسط ، يمكن أن يتراوح الراتب من 92,225،138,080 دولارًا إلى XNUMX،XNUMX دولارًا.
من هو مساعد ضابط القرض
يساعد مساعد ضابط القرض في الإدارة الإدارية لموظف القرض ويجب أن يتمتع بصفات معينة. ومن ثم ، فإن مسؤوليات مساعد ضابط القرض تشمل الحفاظ على الأوراق ، والقيام بالمهام الإدارية لشركته ، وفحص طلبات القروض ، والتعامل مع جميع الأطراف المعنية للحفاظ على سير عملية إنشاء القرض بسلاسة. علاوة على ذلك ، يقومون بالتحقق من احتياجات ومعلومات القرض الحاسمة قبل إرسال الأوراق المطلوبة إلى المقرض.
الصفات الأساسية لمساعد موظف القروض
الصفات التي يجب أن يتمتع بها مساعد ضابط القرض هي:
- القدرة على التحليل
- خبرة الكمبيوتر
- إمكانات القيادة
- مهارات الاتصال الشفوي والكتابي جيدة
- تحديد الأولويات والتنظيم
- تركيز ممتاز على التفاصيل
- القدرة على تعدد المهام
- حل مشكلة
أدوار ومسؤوليات مساعد موظف القروض
طوال عملية القرض ، يعتبر مساعد موظف القرض نقطة اتصال دائمة للعملاء ، حيث يساعدهم في جمع البيانات اللازمة واستكمال أي أعمال ورقية. يساعدون وينظمون المشاركين في طلبات الحصول على القروض الداخلية ، مثل مسؤولي قروض الرهن العقاري ، وشركات التأمين ، وأصحاب العقارات. أيضًا ، يقومون بجمع البيانات للاكتتاب في القروض الجديدة ، مثل تقارير الائتمان ، والملفات الضريبية ، وعمليات البحث عن كيانات الأعمال ، وعمل الملكية ، مما يضمن توافق وثائق القرض مع جميع اللوائح الفيدرالية والخاصة بالولاية المعمول بها.
ما هو الفرق بين المقرض ومسئول القرض؟
يوجد التمييز الأساسي بين المقرضين وموظفي القروض في الوظائف التي يؤديها كل منهم أثناء طلب الرهن العقاري وعملية الموافقة.
عند تقديم المساعدة المالية في شكل قروض رهن عقاري ، يمكن اعتبار مؤسسة مالية أو شركة خاصة مقرضًا. يحددون معايير الرهن العقاري ، بما في ذلك سعر الفائدة وجدول السداد وأي ميزات مهمة أخرى. البنوك والاتحادات الائتمانية ومؤسسات الادخار والقروض وبنوك الرهن العقاري كلها أمثلة لمؤسسات الإقراض المحتملة.
المُقرض هو منظمة توفر الأموال لقرض الرهن العقاري. في المقابل ، مسؤول القرض هو الممثل الذي يساعد المقترضين في التنقل في عملية تقديم الطلب ويعمل كجهة اتصال أساسية بين المقترض والمؤسسة المالية.
من ناحية أخرى ، يمثل موظفو القروض منظمة مالية ، مثل بنك أو اتحاد ائتماني ، تقدم المشورة للمقترضين بشأن التقدم بطلب للحصول على قروض. يمكن القيام بذلك شخصيًا أو عبر الهاتف أو عبر الاتصال الإلكتروني. لديهم معرفة متعمقة بمنتجات الإقراض المختلفة ، والقواعد واللوائح التي تحكم الأعمال المصرفية ، والوثائق اللازمة للحصول على قرض.
يساعد موظفو القروض المقترضين في اختيار نوع القرض الأنسب لاحتياجاتهم ، وتوجيههم خلال عملية التقديم ، ومساعدتهم في تجميع الأوراق المطلوبة. بعد إرسال الطلب ، سيقوم مسؤول القرض بتسليمه إلى الضامن في المؤسسة المالية حتى يتمكن من تحديد الجدارة الائتمانية للمقترض. إذا تمت الموافقة على القرض ، يجب على مسؤولي القرض إعداد المستندات اللازمة والوثائق الختامية.
هل مسؤول القرض هو نفسه مسؤول الرهن العقاري؟
يكمن الاختلاف بين ضابط الرهن العقاري وموظف القرض في أرباب عملهم وكذلك في أنواع القروض التي يقدمونها للعملاء.
ضابط قرض الرهن العقاري يعمل في صناعة العقارات. إنهم يعملون كبنك أو اتحاد ائتماني أو ممثلين عن مؤسسة مالية أخرى متخصصة في إنشاء قروض الرهن العقاري ومراجعتها والموافقة عليها. يتلقى المقترضون المساعدة من هؤلاء المهنيين طوال عملية تقديم الطلبات للحصول على قروض عقارية وقروض أخرى ، مضمونة وغير مضمونة.
من ناحية أخرى ، قد يكون مسؤول القرض قادرًا على توفير عدد من منتجات القروض المختلفة ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الرهون العقارية. أيضًا ، من الممكن أن تقوم مؤسسة مالية واحدة بتوظيفهم وأن الخدمات الوحيدة التي يقدمونها هي تلك التي تقدمها تلك المنظمة.
توظف المؤسسات المالية موظفين لقرض الرهن العقاري لديهم خبرة في الإقراض العقاري. بينما يعمل موظفو القروض عادةً في مؤسسة مالية واحدة ، حيث يمكنهم تقديم مجموعة مختارة من منتجات القروض من تلك المؤسسة.
مقالات ذات صلة
- راتب موظف القروض: متوسط الرواتب السنوية (محدث!)
- مجمعات العقارات: دليل مفصل عن إيجاد شركات العقارات
- المسؤول المالي: الدليل الكامل (+ نصائح مجانية)
- عمليات تكنولوجيا المعلومات: التعريف والنموذج والواجبات والمحلل والراتب
مراجع حسابات
