بصفتك مستشارًا استثماريًا مسجلاً ، يمكنك مساعدة الأشخاص والشركات على تحقيق أقصى استفادة من أموالهم. يمكن أن تكون هذه وظيفة مجزية إذا كنت ترغب في مساعدة الأشخاص والشركات على تحقيق أقصى استفادة من أصولهم. يتمتع العديد من مستشاري الاستثمار المسجلين بقدرات قيمة مثل التواصل الواضح ومعرفة سوق الأوراق المالية والتفكير النقدي. قد يعتمد نجاحك على معرفتك بالخطوات والمتطلبات اللازمة للقيام بهذه المهمة. يشرح هذا المنشور ماهية مستشار الاستثمار المسجل (RIA) ، وماذا يفعل ، وما هي المتطلبات التي يحتاجون إليها ، وما هي توقعاتهم الوظيفية. نوضح أيضًا بالتفصيل كيف تصبح مستشارًا استثماريًا مسجلاً.
ما هو مستشار الاستثمار المسجل (RIA)؟
مستشار الاستثمار المسجل (RIA) هي شركة تقدم المشورة الاستثمارية للعملاء وتساعدهم في إدارة محافظهم الاستثمارية. يتم تسجيل RIAs مع مسؤولي أمن الدولة أو هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC).
يقع على عاتق RIAs واجب أساسي يتمثل دائمًا في تقديم المشورة الاستثمارية التي تصب في مصلحة عملائها فقط. يُعرف هذا بوجود التزامات ائتمانية تجاه عملائهم.
فهم مستشار الاستثمار المسجل (RIA)
وضع قانون مستشاري الاستثمار لعام 1940 اللوائح التي تحكم مستشاري الاستثمار. على الرغم من وجود بعض الاستثناءات للشركات الصغيرة ، إلا أن هذا القانون ينص على أن أي شخص أو أي شركة تقدم مشورة استثمارية مهنية يجب أن تسجل في لجنة الأوراق المالية والبورصات.
إذا أشرفوا على ما لا يقل عن 25 مليون دولار من الأصول ، فيمكن لمستشاري الاستثمار التسجيل لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات ولكنهم غير مطالبين بذلك. ومع ذلك ، يصبح مطلبًا للشركات التي تدير 100 مليون دولار أو أكثر لأن RIAs التي تدير هذا المبلغ على الأقل يجب أن تعلن عن ممتلكاتها إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات كل ثلاثة أشهر. تطلب معظم وكالات الأوراق المالية الحكومية من مستشاري الاستثمار الذين يتعاملون مع أقل من مبلغ معين من المال للتسجيل.
لا يشير تسجيل RIA إلى هيئة الأوراق المالية والبورصات أو أي توصية أو تأييد من جهة تنظيمية أخرى. هذا يعني فقط أن مستشار الاستثمار قد استوفى جميع متطلبات التسجيل التي حددتها تلك المجموعة. يجب الكشف عن مثل هذه المعلومات للتسجيل في المجلس الأعلى للتعليم.
- استثمار المستشار للاستثمار.
- الموارد التي تتم إدارتها (AUM).
- سياسة التسعير الخاصة بهم.
- أي إجراءات تأديبية قد يواجهها المستشار.
- أي تضارب فعلي أو متوقع في المصالح.
- كبار المديرين التنفيذيين ، إذا كانت RIA هي شركة.
كل عام ، يطلب من RIA تحديث المعلومات الموجودة لديهم في ملف لدى SEC وجعلها عامة.
مسؤوليات RIA
تقدم RIAs مجموعة متنوعة من الخدمات بالإضافة إلى الاستشارات الاستثمارية. يمكن تغطية المجالات التالية من خلال خدماتهم وتوصياتهم:
- التخطيط المالي
- التخطيط للتقاعد
- التخطيط العقاري
- إدارة الثروة
- إدارة الاستثمار
- الميزنة
- سداد الديون
- تأمين
متطلبات مستشار الاستثمار المسجل
يجب على مستشاري الاستثمار المسجلين اتباع العديد من المعايير واللوائح والمتطلبات عند تقديم المشورة للعملاء. تتكون هذه مما يلي:
- التسجيل بالمركز: يجب أن تسجل RIAs لدى SEC ووكالة تنظيمية حكومية ، اعتمادًا على موقعها وقاعدة عملائها ، إذا كانت تدير أكثر من مبلغ محدد من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM).
- تنويه: يجب على RIA إبلاغ عملائها بأي مخاطر أو تضارب محتمل في المصالح مرتبط بالمعاملات المعينة التي يدعون إليها. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تضمن RIAs أن العميل على دراية بأي مخاطر.
- افتراض عبء الإثبات: يتحمل العميل عبء الإثبات ، إذا واجهه العميل بشأن ملاءمة الاستثمار - مما يعني أن RIA يجب أن تثبت أن المخاطرة قد تم الكشف عنها وأن الاستثمار يمكن اعتباره مناسبًا.
- الواجب الائتماني: يجب أن تتصرف RIA بما يخدم مصالح عملائها الفضلى والامتناع عن أي تضارب في المصالح فيما يتعلق بالسلع والخدمات المقدمة.
- الامتثال ل FINRA: يجب أن تلتزم RIAs بمتطلبات محددة من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). تفرض FINRA إيداع نموذج ADV بالإضافة إلى تقديم الطلبات عبر الإنترنت لتسجيل RIAS.
- وثائق: للامتثال لمتطلبات حفظ السجلات في هيئة الأوراق المالية والبورصات ، يجب أن تحتفظ وكالات الاستثمار الإقليمية بوثائق مهمة.
مهارات مستشار الاستثمار المسجل
يمكن أن تساعدك القدرات والخصائص والكفاءات التالية على النجاح بصفتك RIA:
# 1. الاتصالات
يجب أن تتمتع RIA بمهارات اتصال كتابية وصوتية ممتازة للتواصل مع عملائها حول المخاوف المالية المعقدة. بصفتك RIA ، ستحتاج على الأرجح إلى مهارات اتصال جيدة لشرح مفاهيم الاستثمار المعقدة لعملائك بعبارات مباشرة. بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليك نقل التفاصيل المهمة المتعلقة بالمحافظ وفرص الاستثمار إلى مختلف الأشخاص وصناع القرار.
# 2. ادارة الاجهاد
تقدم العديد من صكوك الاستثمار الإقليمية المشورة للأفراد والشركات التي تقوم باستثمارات مالية كبيرة. يمكن أن يتأثر نجاح واستقرار الشؤون المالية لعميلك بالعديد من قراراتك بصفتك RIA. قد يكون من المفيد تطوير مهارات وممارسات إدارة الإجهاد للتعامل مع هذه الدرجة من المسؤولية بنجاح.
# 3. تفكير تحليلي
ستساعدك مهارات التفكير التحليلي على النجاح أثناء تقييمك وتتبع التغييرات في المحافظ الاستثمارية وحركات سوق الأوراق المالية. باستخدام التحليلات المستندة إلى البيانات ، يمكنك إصدار أحكام حكيمة وتقديم توصيات شاملة ودقيقة لعملائك.
# 4. منظمة
بصفتك RIA ، يمكنك إدارة العديد من العملاء والمحافظ وحسابات الاستثمار في نفس الوقت. لضمان الوفاء بجميع المواعيد النهائية والرد على جميع المراسلات وإنهاء المراحل المهمة في الوقت المحدد ، من الأهمية بمكان إنشاء قدرات تنظيمية غير عادية. يعد الاحتفاظ بسجل منظم لجميع المحافظ والأنشطة الاستثمارية أمرًا بالغ الأهمية أيضًا.
# 5. قدرات الرياضيات
كثيرًا ما تكون القدرات الرياضية المتقدمة مطلوبة لشغل وظائف في مجال التمويل. قد تضطر إلى تقييم الأنظمة العددية المعقدة والبيانات الاقتصادية والمعادلات المالية في دورك بصفتك RIA. الخطوة الحاسمة في متابعة هذه الوظيفة هي تعلم الحساب الذي ستحتاج إلى القيام به للوفاء بمهام RIA الخاصة بك.
راتب مستشار الاستثمار المسجل والتوقعات الوظيفية
يحصل مستشارو الاستثمار على راتب سنوي متوسط قدره 78,889،XNUMX دولارًا أمريكيًا في الولايات المتحدة. ربما يكون هذا الراتب مشابهاً لما تدفعه RIA. قد يؤثر موقع ومقدار خبرة RIA على رواتبهم.
يتوقع مكتب إحصاءات العمل الأمريكي أن توظيف المستشارين الماليين الشخصيين سيزداد بنسبة 4٪ بين عامي 2019 و 2029 ، وهو متوسط تقريبًا لجميع المهن. قد ينطبق هذا أيضًا على RIAs والمستشارين الماليين الآخرين أو فئات المستشارين.
كيف تصبح مستشار استثمار مسجلاً
وفقًا لقانون مستشاري الاستثمار الأمريكي لعام 1940 ، يجب على المستشارين الذين يعملون مقابل أجر ويقدمون المشورة للآخرين أو ينشرون تقارير أو تحليلات للأوراق المالية التسجيل. لتصبح مستشارًا استثماريًا مسجلاً ، اتخذ هذه الإجراءات (RIA)
ضع في اعتبارك الخطوات التالية لتصبح مستشارًا استثماريًا مسجلاً:
# 1. تابع التعليم
لا يتعين على مستشار الاستثمار المسجل (RIA) تلبية متطلبات تعليمية محددة. ومع ذلك ، فإن الكثير منهم حاصل على درجة البكالوريوس في التمويل أو المحاسبة أو الاقتصاد. على الرغم من أنه ليس ضروريًا دائمًا ، إلا أن درجة الماجستير قد تساعدك على التميز. من خلال فصول حول الأنظمة المالية وسياسات سوق الأوراق المالية والرياضيات المالية والمتطلبات القانونية للاستثمار ، تساعد هذه البرامج الطلاب في التحضير لمهنة كمستشار استثماري مسجل.
# 2. اجتياز امتحان Series 65
يمكنك إجراء اختبار Series 65 مع هيئة تنظيم الصناعة المالية بعد تلقي التعليم اللازم (FINRA). FINRA هي منظمة خاصة ذاتية الرقابة تعمل على تطوير ودعم اللوائح الخاصة بالوسطاء الأمريكيين المسجلين وشركات الوساطة والتجار. يجب عليك اجتياز اختبار Series 65 لممارسة RIA بشكل قانوني.
يشكل الاختبار 140 سؤالًا متعدد الخيارات حول الموضوعات بما في ذلك لوائح الأوراق المالية الفيدرالية ونصائح الاستثمار. يتم إجراء الامتحانات شخصيًا وتستغرق حوالي ثلاث ساعات. للحصول على معلومات حول أوقات وأماكن الاختبار ، ألق نظرة على موقع FINRA الرسمي.
# 3. كن معتمدًا
على الرغم من أن الحصول على الشهادة ليس مطلوبًا قانونيًا لمستشار استثمار مسجل (RIA) ، فمن المرجح أن يفضل العملاء العمل مع RIA مع هذه الشهادة. لتقوية بيانات الاعتماد الخاصة بك وإثبات قدرتك بصفتك RIA ، فكر في متابعة الشهادات التالية:
- مخطط مالي معتمد (CFP)
- محلل مالي معتمد (CFA)
- مستشار الاستثمار المعتمد (CIC)
- مستشار مالي معتمد (ChFC)
- أخصائي مالي شخصي (PFS)
# 4. قم بالتسجيل مع SEC
يعد تسجيل لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية شرطًا قانونيًا أساسيًا آخر للعمل كمؤسسة RIA (SEC). اعتمادًا على موقعك وحجم محافظك الاستثمارية ودرجة شهادتك ، فإن هذه الوكالة الحكومية لديها متطلبات تسجيل مختلفة لمستشار استثمار مسجل (RIA). ارجع إلى الموقع الرسمي للجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) إذا كنت تريد تفاصيل حول متطلبات التسجيل المحددة الخاصة بك.
كيف تجني RIA المال
تتضمن بعض جداول الرسوم النموذجية لأعمال استشارات الاستثمار ما يلي:
# 1. الرسوم الإدارية
يمكن استخدام نسبة من الأصول المُدارة من RIA كرسم إدارة مستحق كل عام. قد تؤدي قدرة RIA على زيادة قيمة محفظة العميل إلى زيادة رسوم الإدارة ، مما يساعد في مواءمة الحوافز.
# 2. التعويض على أساس الأداء
يمكن تحديد الرسوم من قبل RIA بناءً على أداء المحفظة فقط. ومع ذلك ، ليس كل العملاء مؤهلين لهذا النوع من هيكل الرسوم ؛ عادة ، فقط أولئك الذين لديهم صافي بقيمة 2.2 مليون دولار أو الأصول الخاضعة للإدارة من قبل مستشار الاستثمار المسجل يفي بالمتطلبات.
# 3. الرسوم على أساس فئة الأصول
تقوم بعض اتفاقيات الاستثمار الإقليمية التي تفرض رسومًا إدارية بتعديل معدلات النسبة المئوية اعتمادًا على فئة الأصول. قد تفرض RIA رسومًا إدارية بنسبة 1.5٪ لاستثمارات حقوق الملكية مثل الأسهم ورسوم إدارة بنسبة 0.75٪ للمنتجات ذات الدخل الثابت مثل السندات.
# 4. بالساعة أو التكاليف الثابتة:
تقدم RIA بشكل متزايد خدمات قائمة على الرسوم مستقلة عن مستوى استثمار العميل. يمكن للمستثمرين العمل مع RIAs التي تتقاضى رسومًا ثابتة أو بالساعة ، كما توفر بعض RIA خدمات قائمة على الاشتراك.
كيفية اختيار RIA
على غرار المهن الأخرى في صناعة الخدمات المهنية ، فإن أسهل طريقة لتحديد RIAs هي من خلال الإحالات من الأصدقاء والعائلة وزملاء العمل. يعد موقع الإفصاح العام لمستشار الاستثمار التابع للجنة الأوراق المالية والبورصات ، والذي يمكّنك من البحث عن كل RIA و IAR في الولايات المتحدة ، مصدرًا أكثر رسمية.
بعض النصائح الإضافية:
- تحديد الدرجة المناسبة للمساعدة. تأكد من أن الشركة تقدم الخدمات التي تحتاجها ، حيث يمكن أن توفرها RIAs على نطاق واسع ، من مستشار الاستثمار إلى التخطيط العقاري الشامل.
- اقرأ نموذج ADV. هذه وثيقة إفصاح مهمة يجب أن توفرها RIA إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات أو حكومة الولاية ذات الصلة. يتضمن تفاصيل حول IARs الفردية المحددة وكل شيء من التواريخ التأديبية إلى مصادر الدخل الأخرى. مع تقدمك للتعرف على بعضكما البعض ، يجب توفير نسخة لك من قبل المستشارين. إذا لم يفعلوا ذلك ، فهذا يثير تحذيرًا. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يتلقى العملاء الحاليون كل عام نسخة مطورة.
- تأكد من أنك في منطقتهم المفضلة. تحقق مما إذا كانت الشركة تعتبر أصولك منخفضة أو مرتفعة. لتحقيق ذلك ، انتقل إلى موقع الإفصاح العام لمستشار الاستثمار ، وابحث عن إجمالي الأصول المُدارة للشركة وعدد الحسابات ، وقم بإجراء الحسابات اللازمة. وفقًا لريلينج ، "كلما زاد حجم العميل ، زاد الاهتمام الذي ستحصل عليه." "يمكن لأي صناعة أن تشهد على ذلك."
ماذا يفعل مستشار الاستثمار المسجل؟
المستشار المالي الفردي أو الأعمال التجارية التي تقدم المشورة المالية للعملاء هي مستشار استثمار مسجل (RIA). على عكس المستشارين الماليين الآخرين ، فإن RIA ملزمة بموجب القانون الائتماني للعمل بما يخدم مصالح عملائهم.
ما هو الفرق بين CFP و RIA؟
يتطلب القانون من RIAs إعطاء الأولوية لاحتياجات عملائها على احتياجاتهم الخاصة. يجب أن تكون أي نصيحة استثمارية متعمقة وشاملة ، ويجب أن يكون العميل على دراية بالتعارضات المحتملة. على الرغم من أنه لا يشترط القانون أن تعمل CFP بما يخدم مصالح عملائها ، إلا أن القيام بذلك يعد أحد متطلبات معاييرهم المهنية.
كيف أصبح RIA؟
كيف تتحول إلى RIA:
- انجح في اختبار Series 65.
- قم بالتسجيل مع SEC أو ولايتك.
- تأسيس شركة.
- حدد حارس.
- أنفق المال على التكنولوجيا.
- أكمل التبديل إلى RIA.
هل أحتاج إلى أن أكون مستشارًا استثماريًا مسجلاً؟
في الولايات التي يوجد فيها مكان عمل ، غالبًا ما يتم تسجيل ممثلي مستشار الاستثمار الفردي للتسجيل. وفقًا للعديد من الولايات القضائية ، يعتمد التسجيل على حجم العميل. SEC- وهذا يشمل المستشارين المسجلين لدى الدولة.
هل يستحق دفع مستشار استثماري؟
إذا كنت غير متأكد من كيفية إدارة أموالك ، أو القيام باستثمارات في المستقبل ، أو رعاية عائلتك ، فإن الأمر يستحق المال لتوظيف مستشار مالي. قد تحتاج إلى مستشار مالي خبير في نقاط تحول مختلفة في حياتك ، على سبيل المثال عندما يكون لديك طفل ، أو تحصل على ترقية ، أو ترث المال.
كيف يتقاضى مستشارو الاستثمار المسجلون رواتبهم؟
يتم الدفع للمستشارين والمخططين في الصناعة المالية بإحدى طريقتين: إما أنهم يتلقون رسومًا ثابتة أو عمولات. لا يتلقى المستشار المالي الذي يتقاضى رسومًا فقط عمولة على السلع التي يبيعونها أو يتاجرون بها ؛ بدلاً من ذلك ، يتم دفع رسوم محددة مسبقًا مقابل الخدمات التي يقدمونها.
وفي الختام
قد يكون مستشار الاستثمار المسجل هو الخيار الأفضل للمستثمرين الذين يحتاجون إلى مشورة وإدارة مالية فردية وشاملة. هناك قلق أقل بشأن تضارب المصالح أو يحاول المستشار بيع أي شيء لك لمجرد الحصول على عمولة. يجب أن تقدم RIA توصيات بناءً على مصالح العميل الفضلى أولاً وقبل كل شيء.
اعتادت RIA على إدارة الشؤون المالية الشخصية للعملاء الأثرياء بأصول من ستة أرقام ، لكنها تتطور الآن إلى مستشارين ومخططين ماليين أكثر عمومية وتوسع عملائهم. في هذه الأيام ، يمكن لعملاء RIA الاستفادة من خدماتهم بغض النظر عن حجم محافظهم الاستثمارية.
الأسئلة المتكررة
هل RIA قانوني؟
تلتزم قواعد وممارسات Ria بقوانين الولايات المتحدة والدول التي نمارس فيها أعمالنا. تلتزم ريا أيضًا بجميع العقوبات التي تفرضها الأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).
ما هي شهادة RIA؟
يجب على الخبراء الماليين ، مستشاري الاستثمار المسجلين (RIAs) ، الذين يقدمون المشورة للعملاء بشأن الأمور المالية ويشرفون على محافظهم ، استيفاء المتطلبات القانونية والأخلاقية المحددة. اختبار Series 65 مطلوب لـ RIAs.
ما هو الفرق بين الوسيط و RIA؟
RIAs هم مستشارون ماليون مستقلون يعملون مع وسطاء-تجار لبيع سلع وخدمات مختلفة. مطلوبات RIAs بموجب القانون لحماية المصالح المالية لعملائهم. بالمقارنة مع RIAs ، فإن الوسطاء والمتعاملين أكثر مرونة ، وتنطبق معايير "الملاءمة" الأقل على استثماراتهم.
مقالات ذات صلة
- المستشار المالي: الوصف ، الوظائف ، الشركات ، الوظيفة ، (+ دليل سهل لتصبح مستشارًا)
- مستشار مالي: كل ما تحتاجه (+ أفضل المهارات)
- خطوات لبدء شركة ذات مسؤولية محدودة في الولايات المتحدة: كل ما تحتاج إلى معرفته
- كيفية بدء عمل تجاري في FLORIDA 2023: التكاليف والمتطلبات الأساسية
- كيف يجني المستشارون الماليون الأموال؟ ماذا يفعل المستشار المالي لكسب
مراجع حسابات
