يمكن أن يساعدك استخدام وكيل أو وسيط تأمين على الحياة في العثور على أفضل تغطية بسعر مناسب عند شراء تأمين على الحياة. لمساعدة العملاء في التنقل في عملية شراء بوليصة التأمين على الحياة ، يعمل السماسرة نيابة عن العميل ويعمل الوكلاء مع شركات التأمين على الحياة. يتم تحديد معدلات عمولة التأمين من قبل قسم التأمين في كل ولاية ، لذلك على الرغم من أن الوكلاء والوسطاء يربحون من المنتجات التي يبيعونها ، لا توجد رسوم إضافية للعميل. لذا ، استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول كيفية أن تصبح وكيل تأمين على الحياة ، والترخيص المطلوب ، والوظيفة والمسؤوليات ، وراتب الوكيل.
ما هو وكيل التأمين على الحياة؟
الفرد المؤهل الذي يبيع التأمين على الحياة هو وكيل تأمين على الحياة. يمكنهم العمل بشكل أكثر استقلالية والقدرة على بيع التأمين على الحياة من مجموعة متنوعة من الشركات ، أو يمكنهم العمل في شركة تأمين وبيع السياسات التي "تحملها" شركة التأمين تلك. سيسألك وكيل التأمين على الحياة أسئلة حول حياتك وأهداف التأمين الخاصة بك عندما تتصل بهم.
ماذا يفعل وكيل التأمين على الحياة؟
إن العثور على بوليصة تأمين على الحياة تلبي احتياجات العميل هو هدف وكيل التأمين على الحياة. يشتري معظم الناس خطط تأمين على الحياة حتى يتم الاعتناء بأحبائهم في حالة وفاتهم. قد يحصل الشخص في منتصف العمر على بوليصة تأمين على الحياة ويحدد أن العائدات تقسم بين أزواجهم وأطفالهم وإخوتهم. في كثير من الأحيان ، يهدف التأمين على الحياة أيضًا إلى مساعدة أسرة المتوفى في تغطية تكاليف الجنازة والنفقات المستقبلية الأخرى.
يجب أن يكون الوكيل مرخصًا لبيع التأمين على الحياة لأنه يجب أن يعمل في إطار القانون ويستخدم مجموعة من الشبكات واستراتيجيات التسويق لبيع منتجات التأمين على الحياة. لزيادة مبيعات بوالص التأمين على الحياة ، كثيرًا ما يشارك مندوبو مبيعات التأمين على الحياة في مجتمعهم. قد يقوم وكيل التأمين على الحياة أيضًا بإجراء مكالمات باردة أو إرسال رسائل بريد إلكتروني إلى العملاء المحتملين الذين حصلوا عليها من خدمة أو من الأعمال التجارية التي يمثلونها.
يتأكد وكيل التأمين على الحياة من ملء جميع الوثائق بشكل صحيح وإرسالها إلى الموقع الصحيح عند بيع التأمين على الحياة. قد يحتاج وسطاء التأمين على الحياة إلى التعامل مع هذا الإجراء وإطلاع عملائهم على حالة سياساتهم لأن سياسات التأمين على الحياة يجب أن تحصل أولاً على إذن من الشركة التي تقدم السياسة.
كيف تصبح وكيل تأمين على الحياة
تختلف المتطلبات الأساسية للحصول على ترخيص لوكلاء التأمين على الحياة باختلاف الولاية. الخطوات لتصبح وكيل تأمين على الحياة هي كما يلي:
# 1. الحصول على GED أو دبلوم المدرسة الثانوية.
مطلوب دبلوم المدرسة الثانوية أو GED لوسطاء التأمين على الحياة للحصول على رخصة التأمين الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك ، قد تتطلب الكثير من شركات التأمين التي توظف وكلاء أن يكون لديهم GED أو تخرج من المدرسة الثانوية كحد أدنى. إذا كنت تعلم أنك تريد العمل كوكيل تأمين على الحياة عندما تتخرج من المدرسة الثانوية ، فقد تكون الأفكار التجارية والتسويق والاتصالات ودراسات الرياضيات مفيدة بشكل خاص.
# 2. متطلبات ترخيص البحث
بمجرد أن تقرر أنك تريد العمل كوكيل تأمين على الحياة ، ربما ينبغي عليك النظر في المعايير المحلية للترخيص. على الرغم من أن العديد من وكلاء التأمين يتعاملون مع متطلبات الترخيص بأنفسهم ، إذا تم تعيينك بالفعل من قبل شركة لملء وظيفة وكيل التأمين على الحياة ، فقد يساعدونك في الإجراء. قد تجد بشكل متكرر معلومات حول متطلبات الترخيص على موقع الويب الخاص بلجنة أو قسم التأمين في ولايتك.
في حين أن بعض الولايات القضائية تتطلب اجتياز الاختبار فقط ، فإن البعض الآخر يفرض على وكلاء التأمين على الحياة إكمال دورة ما قبل الترخيص بأقل عدد من الساعات. بالإضافة إلى ذلك ، تختلف المعايير اعتمادًا على ما إذا كنت ترغب في الحصول على ترخيص كوكيل تأمين على الحياة أو وكيل تأمين على الحياة والتأمين الصحي. قد يتم إجراء بقية الإجراء بشكل أكثر سلاسة إذا قمت بدراستك لتحديد الترخيص المثالي لك وكيفية الحصول عليه.
# 3. متطلبات الترخيص الكاملة
يمكنك إكمالها للحصول على الترخيص الخاص بك بمجرد أن تكون على دراية بمتطلبات الترخيص المحلية. للوفاء باحتياجات التعليم المسبق للترخيص ، قد تحتاج إلى التسجيل في دورة تستمر لمدة محددة من الساعات. يتم تقديم هذه الدورات التدريبية عادةً من قبل مجموعات خارجية ، وإذا تم تعيينك بالفعل ، فقد تغطي شركتك تكلفة هذه الدورات.
بالإضافة إلى قد تحتاج إلى حضور فصل دراسي ، قد تحتاج أيضًا إلى الخضوع لفحص الخلفية وأخذ بصمات أصابعك إذا كانت ولايتك تتطلب ذلك للترخيص. قبل إجراء الاختبار والحصول على رخصتك ، يجب عليك التقدم للحصول على ترخيص في بعض الولايات ، ولكن ليس في دول أخرى. تحقق من استيفاء جميع المعايير التي حددتها ولايتك لضمان حصولك على الترخيص الخاص بك في الوقت المتوقع.
# 4. اجتياز امتحان الترخيص
ستحتاج على الأرجح إلى اجتياز اختبار الترخيص بعد استيفاء جميع معايير الترخيص الأخرى الخاصة بك. قد يجد بعض الأشخاص أنه من المفيد أخذ دورة التحضير للاختبار ، خاصة إذا كانت ولايتك لا تتطلب أي تعليم رسمي لتصبح وكيل تأمين معتمد على الحياة. يمكنك أيضًا اختيار استخدام الكتب أو موارد الإنترنت للقيام بدراستك المستقلة. من بين الموضوعات التي يتم تناولها في امتحان ترخيص وكيل التأمين على الحياة:
- قوانين ومراسيم الولاية
- الحصول على وثائق التأمين ومراجعتها وتسليمها
- استثناءات السياسة والركاب
- التقاعد والضرائب
- أنواع السياسة المختلفة
غالبًا ما يختلف موضوع كل اختبار ، لا سيما الأسئلة المتعلقة بقوانين ولوائح الولاية ، باختلاف الولاية. قد تتمكن من الحصول على معلومات حول ما سيكون في امتحانات الترخيص من خلال قسم التأمين في ولايتك أو موقع اللجنة بالإضافة إلى ورش العمل التحضيرية والموارد التعليمية الأخرى. بعد اجتياز الاختبار ، قد تحتاج إلى تقديم أوراق لإنهاء متطلبات الترخيص الخاصة بك وتصبح مرخصًا رسميًا.
# 5. فكر في الحصول على المزيد من التراخيص
بعد الحصول على رخصتك كوكيل تأمين على الحياة ، خاصة بعد بدء حياتك المهنية ، يمكنك أن تقرر أنك بحاجة إلى تراخيص إضافية. هناك عدة أسباب وراء احتياجك إلى تراخيص إضافية. الأول هو أنك قد تقيم في منطقة تبيع فيها التأمين على الحياة في ولايات متعددة ؛ ومع ذلك ، لكل ولاية متطلبات الترخيص الخاصة بها ، لذلك يجب أن يكون لديك ترخيص في كل ولاية قبل أن تتمكن من بيع التأمين على الحياة هناك.
قد تقرر بيع أنواع أخرى من التأمين بالإضافة إلى التأمين على الحياة ، ومن شبه المؤكد أن تلك التأمينات الأخرى تتطلب ترخيصًا مختلفًا ، لذلك هناك سبب آخر قد يجعلك تحتاج إلى ترخيص ثانٍ. أخيرًا ، قد تحتاج إلى ترخيص من هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ورابطة مديري الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (NASAA) إذا كنت تقدم منتجات أو أوراقًا مالية للتأمين على الحياة بعقود متغيرة.
رخصة وكيل التأمين على الحياة
يجب عليك اجتياز اختبار والوفاء بالمتطلبات الإضافية للحصول على ترخيص وكيل التأمين على الحياة. للحصول على ترخيص لبيع التأمين على الحياة ، يجب ألا يقل عمرك عن 18 عامًا. في بعض المناطق ، يمكنك أيضًا الحصول على ترخيص لبيع التأمين الصحي. والخطوات هي كما يلي:
- قم بإنهاء أي دورة دراسية للترخيص المسبق تتطلبها الولاية التي تسعى للحصول على ترخيص فيها. كل ولاية لديها متطلبات مختلفة للساعات والنفقات. ملاحظة: قبل أن تبدأ العملية الخاصة بولايتك ، تأكد من التحقق من مؤسسة التأمين التابعة للولاية لأن بعض الولايات لا تتطلب دورات الترخيص المسبق.
- اجتياز امتحان الولاية للتأمين على الحياة أو امتحان ترخيص التأمين على الحياة والتأمين الصحي. التحضير لامتحان رخصة التأمين مفيد.
- اجتياز فحص التاريخ الجنائي. يختلف الإجراء من حالة إلى أخرى ويتضمن أحيانًا أخذ البصمات.
وظيفة وكيل التأمين على الحياة
بمساعدة هذا الوصف الوظيفي النموذجي لوكيل التأمين على الحياة ، قد تحصل على فكرة جيدة عن المؤهلات التي يبحث عنها أصحاب العمل. ضع في اعتبارك أن كل مؤسسة مختلفة ، وكل مرشح لمنصب وكيل تأمين على الحياة سيكون له متطلبات محددة.
ملخص العمل
نحن نبحث عن وكيل تأمين على الحياة للانضمام إلى فريقنا في شركة التأمين الخاصة بنا. تتضمن وظيفتك مساعدة العملاء المحتملين في اختيار أفضل خيارات التأمين لمتطلباتهم. أنت توجه العملاء خلال كل خطوة من خطوات عملية الاشتراك ، لذلك يجب أن تكون على دراية بكل جوانب شراء التأمين على الحياة. يتطلب بناء عملائنا إجراء مكالمات باردة ومتابعة العملاء المتوقعين ، سواء عبر الهاتف أو شخصيًا ، لذلك يجب أن تكون متواصلاً استثنائياً. على الرغم من أننا سعداء بتدريب الأفراد عديمي الخبرة ، يجب أن تكون مصممًا على إنهاء الخطوات اللازمة للحصول على ترخيص وكيل التأمين قبل بدء العمل. الخبرة في المبيعات ميزة إضافية.
الواجبات والمسؤوليات
- استخدم استراتيجيات الاتصال غير المباشر والبريد المباشر لزيادة المبيعات.
- مساعدة العملاء في عملية الشراء
- قم بمعالجة أي استفسارات قد تكون لدى العملاء المحتملين أو الحاليين.
- تتبع كل مبيعاتك.
- أكمل تعليمك للحفاظ على رخصتك.
المتطلبات والمؤهلات
- شهادة الثانوية العامة أو GED
- حيازة أو الرغبة في الحصول على ترخيص لبيع التأمين
- قدرات المبيعات والاتصال
- خبرة المبيعات في صناعات التأمين الصحي أو التأمين على الحياة (موصى به)
كيف يتقاضى وكلاء التأمين على الحياة رواتبهم؟
العمولات من جزء من قسط التأمين نفسه هي كيفية تعويض وكلاء التأمين. لن يتم تحصيل رسوم منك على الفور بعد شراء التأمين ، لذلك لا تقلق! سيحصلون على العمولة من شركة التأمين التي تشتري منها التأمين الخاص بك.
سيحصل الوكيل على عمولات أكبر لأنه يبيع المزيد من بوالص التأمين على الحياة. عادة ، يتم تعويض الوكلاء المستقلين فقط من خلال العمولات. لكن يمكن للوكيل "الأسير" الحصول على راتب منتظم من الشركة التي يعمل بها ، وأقل في العمولات. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت أعمالهم مسؤولة عن أشياء مثل التسويق والتكاليف الإدارية ، فقد يكون رواتبهم أقل قليلاً.
يتم تنظيم تكلفة التأمين من قبل كل ولاية. من خلال القيام بذلك ، تقوم شركات التأمين بإخطار إدارة التأمين بالولاية بـ "قائمة الأسعار" الخاصة بها بجميع الخطط التي تبيعها. بسبب هذا التشريع ، لا يمكن لوكيل التأمين أن يقدم لك عرض أسعار أعلى مما قد تتلقاه من الشركة مباشرة.
راتب وكيل التأمين على الحياة
في الولايات المتحدة ، يتقاضى وكيل التأمين على الحياة راتبًا متوسطه 62,552،39,000 دولارًا. نطاق الراتب المعتاد لوكيل التأمين على الحياة هو 99,000 دولار إلى 30.07 دولار سنويًا. متوسط سعر الساعة لوكلاء التأمين على الحياة هو XNUMX دولارًا للساعة.
يعتمد مقدار ما يجنيه وكيل التأمين على الحياة على موقعه وتعليمه وخبرته. في ألاسكا وواشنطن وأوريغون ونيو هامبشاير وماساتشوستس ، يحقق وكلاء التأمين على الحياة أكبر قدر من المال.
توليف البحث.
- في الولايات المتحدة ، يتقاضى وكيل التأمين على الحياة راتبًا متوسطه 62,552،XNUMX دولارًا.
- يتراوح متوسط راتب وكيل التأمين على الحياة من 39,000 دولار إلى 99,000 دولار في الولايات المتحدة.
- غالبًا ما يحصل وسطاء التأمين على الحياة على أجور تتراوح بين 18 و 47 دولارًا في الساعة في الولايات المتحدة.
- الراتب النموذجي لوكيل التأمين على الحياة في ألاسكا هو 124,219،90,447 دولارًا ؛ في واشنطن 86,703 دولار. وفي ولاية أوريغون ، تبلغ قيمتها XNUMX دولارًا. هذه هي الولايات الثلاث في الولايات المتحدة حيث يحقق وكلاء التأمين على الحياة أكبر قدر من المال.
- تدفع AIG لوكلاء التأمين على الحياة أعلى متوسط راتب.
- في الولايات المتحدة ، الصناعة التي تدفع لمندوبي مبيعات التأمين على الحياة هي التأمين.
الدول التي لديها أفضل رواتب لوكلاء التأمين على الحياة
على الرغم من أن الراتب السنوي لوكيل التأمين على الحياة قد يتراوح من 62,552،30.07 دولارًا إلى 30.07 دولارًا ، أو متوسط 125,234 دولارًا في الساعة ، إلا أن هناك طرقًا مختلفة لكسب المزيد. على سبيل المثال ، قد تكسب 94,000 دولارًا سنويًا في أنكوريج ، ألاسكا. تعد بوسطن وماساتشوستس وبورتلاند وأوريجون وواشنطن العاصمة من الوجهات ذات الأجور المرتفعة. لذا ، فإن خيارك الأفضل ، إذا كنت في منصب مبتدئ ، هو الانتقال إلى أنكوريج ، ألاسكا ، حيث يبلغ متوسط الراتب الأولي XNUMX دولار. توفر ألاسكا وواشنطن وأوريجون وسطاء التأمين على الحياة بأعلى رواتب. الولايات الأقل ربحًا هي فلوريدا وجورجيا وأوكلاهوما.
هل يمكنك كسب المال كوكيل تأمين على الحياة؟
نعم. قد يكسب وكلاء التأمين على الحياة ما يصل إلى 28,000 دولار أو ما يصل إلى 125,000 دولار سنويًا.
ما هو دور الوكيل في التأمين على الحياة؟
وكلاء التأمين على الحياة مسؤولون عن بيع خطط التأمين على الحياة التي تدفع عند وفاة الشخص المؤمن عليه ، وتقديم المشورة ، والعمل كوسيط بين العميل وشركة التأمين.
هل من الصعب أن تكون وكيل تأمين على الحياة؟
مُطْلَقاً. غالبية المهن المالية صعبة مقارنة بكونها وكيل تأمين على الحياة. لا توجد شروط مسبقة تتجاوز شهادة الثانوية العامة ، على الأكثر.
كم يكلف الحصول على رخصة التأمين الخاصة بك في نيويورك؟
ستكلفك دورة التأمين والتطبيق والاختبار ما يقرب من 375 دولارًا في المجموع.
هل يمكن أن يكون وكيل التأمين مليونيرا؟
نعم كبيرة. ولكن تمامًا مثل أي وظيفة أخرى ، فإن إتقان ما تفعله والوصول إلى مستويات الإيرادات هذه يستغرق وقتًا. يمكن أن يربح كبار الوكلاء أي شيء يتراوح من 100,000 دولار إلى مليون دولار سنويًا.
ما هو الجانب السلبي لبيع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك؟
ستنتهي تغطيتك إذا قمت ببيع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، وهو العيب الأساسي.
مقالات ذات صلة
- مقدار ما يحققه وكلاء التأمين: متوسط الأجر في عام 2023
- مبيعات التأمين: المعنى ، الوكلاء ، الراتب ، مبيعات التأمين على الحياة والسيارات
- كيفية الحصول على رخصة تجارية في تكساس: دليل خطوة بخطوة
- وكيل القائمة مقابل وكيل البيع: التعريف والاختلافات
- أدوات إدارة ترخيص البرامج: المعنى وأفضل الأدوات للاستخدام
مراجع حسابات
