في الولايات المتحدة ، تمثل حسابات التقاعد الفردية ثلث جميع أصول التقاعد. كان لدى الأمريكيين 9.2 تريليون دولار في IRAs في نهاية عام 2017 ، من إجمالي 28.2 تريليون دولار في أصول التقاعد. تحظى أجهزة IRAs بشعبية بين أولئك الذين يرغبون في الادخار للتقاعد لأنها تسمح لك بزيادة أموالك مع تجنب دفع الضرائب. يجب أن تستمر في القراءة إذا كنت تريد معرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على العديد من أجهزة IRA. أيضًا ، قد تتساءل عن عدد أجهزة IRA التي يمكنك الحصول عليها. يمكن أن يكون لديك العديد من أجهزة IRAs التي تريدها ، وفقًا للرد. إذا كنت تتساءل ، "كم عدد Roth IRAs الذي يمكنك الحصول عليه؟" ستحصل على نفس الإجابة. ومع ذلك ، فإن المبلغ الإجمالي للمساهمات المنتظمة التي تقدمها لكل حساب من حسابات Roth أو الحسابات التقليدية الخاصة بك كل عام يمكن أن يكون فقط الحد الأقصى للمساهمات المسموح بها.
ما هو حساب التقاعد الفردي (IRA)؟
حساب التقاعد الفردي (IRA) أو ترتيب التقاعد الفردي (IRA) هو نوع من حسابات التقاعد. هذا نوع من الحسابات يشجعك على إنفاق أموال لتقاعدك. حسابات التقاعد الفردية (IRAs) هي حسابات يمكنك فتحها بنفسك ، بغض النظر عن دخلك ، طالما لديك ما يكفي من المال للمساهمة.
الهدف من IRA هو السماح لك بتقديم مساهمات ذات امتيازات ضريبية. يسمح لك الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي بتقديم مساهمات قبل الضرائب والمطالبة لاحقًا بخصم ضريبي. حتى تتقاعد وتبدأ في سحب التوزيعات ، فإن الأموال الموجودة في حساب يمكن أن تنمو معفاة من الضرائب.
عندما تتلقى التوزيعات ، يجب عليك دفع ضرائب على المبلغ المستلم. إذا كان لديك حساب تقاعد فردي تابع لشركة روث ، فستقوم بتقديم مساهمات بعد أن تدفع ضرائبك. يمكن لأموالك أن تنمو بعد ذلك في الحساب ، ولن تكون مدفوعاتك ضريبة بمجرد التقاعد.
نبذة
يمكن لأي شخص لديه دخل مكتسب ، بما في ذلك أولئك الذين لديهم 401 (ك) من خلال وظيفتهم ، فتح حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي. القيد الوحيد هو على المبلغ الإجمالي الذي يمكن للأشخاص المساهمة في حسابات التقاعد في عام واحد بينما لا يزالون يتلقون المزايا الضريبية.
تعد الأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والصناديق المشتركة من بين العناصر المالية المتاحة لمستثمري IRA. تسمح أجهزة IRAs الموجهة ذاتيًا المستثمرين لاتخاذ جميع قراراتهم الخاصة ومنحهم إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الاستثمارات ، بما في ذلك العقارات والسلع. يحظر فقط الاستثمارات الأكثر خطورة.
IRAs التقليدية ، Roth IRAs ، SEP IRAs ، و SIMPLE IRAs هي من بين الأنواع المختلفة من IRAs. لكل منها سياسات الأهلية والضرائب والسحب الخاصة بها. التقليدية و Roth IRAs متاحة لدافعي الضرائب الأفراد ، و SEP و SIMPLE IRAs متاحة لأصحاب الأعمال الصغيرة والأشخاص العاملين لحسابهم الخاص. يجب فتح حساب IRA مع مؤسسة مالية تمت الموافقة عليها من قبل دائرة الإيرادات الداخلية لتوفير هذه الحسابات. البنوك وشركات السمسرة والاتحادات الائتمانية المؤمنة اتحاديًا وجمعيات الادخار والقروض من بين الخيارات.
لأن المقصود بالجيش الجمهوري الايرلندي لمدخرات التقاعد ، مع الأخذ مال عادة ما يؤدي الخروج قبل سن 5912 إلى عقوبة 10٪. على سبيل المثال ، تعد عمليات السحب لمصاريف المدرسة ومشتريات المنازل لأول مرة من الاستثناءات البارزة. سوف تدين بضريبة الدخل على السحب المبكر إذا كان حساب التقاعد الفردي الخاص بك هو حساب عادي وليس حساب روث.
كم عدد أجهزة IRAs التي يمكنك الحصول عليها؟
لا يوجد حد لعدد IRAs التي يمكنك الحصول عليها. ولكن هناك حدود لمقدار المساهمة في عام واحد.
عدد IRAs الذي يمكن أن يكون لديك غير مقيد. يمكنك حتى الحصول على مضاعفات من نفس نوع حساب التقاعد الفردي ، مثل Roth IRAs و SEP IRAs و IRAs العادية.
ومع ذلك ، لمجرد أن لديك المزيد من أجهزة IRAs لا يعني أنه يمكنك المساهمة بمزيد من الأموال كل عام.
في عامي 2021 و 2022 ، سيكون هذا المبلغ 6,000 دولار لـ Roth IRAs و 7,000 دولار لـ IRAs التقليدية (إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر).
إذا اخترت ، يمكنك تقسيم تلك الأموال بين أنواع الجيش الجمهوري الايرلندي في أي سنة معينة. (إذا كنت تجري عملية تمديد لحساب IRA تقوم بتحويل أموال من عميل سابق أرباب العمل خطة التقاعد ، مثل 401 (ك) في قيود مساهمة الحساب الفردي لا تنطبق.)
خيارات العملات الرقمية لحساب IRA الخاص بك
فوائد وجود أجهزة IRAs متعددة
يمكن أن يساعدك الحصول على حسابات IRAs متعددة في ضبط إستراتيجيتك الضريبية والوصول إلى المزيد من خيارات الاستثمار وزيادة تأمين الحساب. فيما يلي إيجابيات وجود أجهزة IRAs متعددة:
# 1. التنويع الضريبي
تأتي IRAs في مجموعة متنوعة من الأشكال والأحجام ، ولكل منها مجموعة المزايا الضريبية الخاصة بها. يوفر الجيش الجمهوري الإيرلندي النموذجي خصمًا ضريبيًا فوريًا. السماح لك بتأجيل دفع الضرائب حتى تبدأ في سحب الأموال من الحساب عند التقاعد. على الرغم من عدم وجود ميزة ضريبية على التبرعات المقدمة إلى Roth IRA ، إلا أن عمليات السحب المؤهلة معفاة من الضرائب. فيما يلي تفصيل للاختلافات بين أجهزة Roth IRAs التقليدية.
# 2. تنويع الاستثمار
إن وجود IRAs في العديد من المؤسسات المالية قد يعرضك لأنواع مختلفة من الاستثمارات وحتى استراتيجيات الاستثمار. لنفترض أنك تريد التعامل مع غالبية صناديق التقاعد بطريقة احترافية. لكنك تريد أيضًا استخدام جزء منه للاستثمار في الأسهم الفردية بنفسك. يمكنك فتح حساب IRA واحد مع مستشار آلي (لإدارة محافظ آلية منخفضة التكلفة) وآخر مع وسيط خصم يقدم تداول الأسهم أو يمكنك فتح حسابين منفصلين مع نفس الشركة إذا كانت تقدم كلتا الخدمتين. قارن بعضًا من أعظم مزودي IRA بنظرة عامة على أفضل مزودي IRA.
# 3. المرونة في عمليات السحب
لدى Roth IRAs لوائح مميزة تحكم عمليات السحب قبل التقاعد وأثناءه ، بالإضافة إلى كيفية فرض الضرائب على أصولك. يمكن سحب المساهمات في Roth IRA (وليس الأرباح) معفاة من الضرائب وبدون عقوبة في أي وقت ولأي سبب. تقدم IRAs التقليدية مرونة محدودة ، ولكنها تسمح بسحب مبكر بدون عقوبة (قبل سن 5912) في ظروف معينة. عمليات السحب من الجيش الجمهوري الايرلندي العادي ، على عكس روث ، مطلوبة بعد سن 72. مع روث ، ليس هناك حد أدنى للسحب مطلوب.
# 4. المزيد من التغطية التأمينية لأموالك واستثماراتك
يمكن أن يغطي تأمين SIPC و FDIC على حسابات الاستثمار والودائع خسائرك إذا انهارت شركة الوساطة أو البنك الذي يوجد به حساب IRA الخاص بك. بالنسبة لصاحب حساب واحد في مؤسسة واحدة ، عادةً ما تكون التغطية بحد أقصى 500,000 دولار (SIPC) و 250,000 دولار (FDIC) ، على الرغم من وجود خيارات لتوسيع تغطيتك عن طريق فتح حسابات عديدة. إذا كان لديك اثنان من Roth IRAs في نفس المؤسسة المؤمنة من SIPC ، على سبيل المثال ، فأنت مؤهل فقط للحصول على تغطية 500,000 دولار. ومع ذلك ، إذا كنت تمتلك كلاً من Roth و IRA العادي في نفس المؤسسة ، فكل حساب يمثل كيانًا مختلفًا ، مع تغطية SIPC بقيمة 500,000 دولار لكل منهما.
# 5. تخطيط مبسط للعقار
يتضمن إجراء إنشاء IRA تسمية المستفيدين. بينما يمكنك تسمية أكثر من مستفيد واحد لكل IRA (أساسي وطارثي). يمكن أن يساعدك وجود أشخاص مختلفين في حسابات منفصلة على تجنب مشاحنات المستفيدين عند وفاتك.
لماذا يريد الشخص أكثر من روث إيرا؟
إن امتلاك العديد من حسابات Roth IRA له مزايا وعيوب. فيما يلي قائمة ببعض الأسباب التي قد تجعل الفرد يرغب في الحصول على أكثر من Roth IRA:
ادخر المال لمجموعة متنوعة من الاستخدامات: من الممكن أن يرغب المستثمر في الحصول على العديد من حسابات IRA لأسباب متنوعة. قد يقومون بتأسيس Roth IRA للدخل عند التقاعد ، والآخر للنقد لاستخدامه في حاجة غير متوقعة.
تأكد من توزيع استثماراتك: قد يكون من الممكن تبسيط عملية تنويع استثمارات التقاعد الخاصة بك عن طريق فتح Roth IRAs. يمكن أن يكون استخدام حسابات IRAs المتعددة طريقة بسيطة لإنجاز ما قد يكون مهمة صعبة إذا كنت ترغب في تنويع استثماراتك وتعريض نفسك لدرجات متفاوتة من المخاطر.
عزز الحماية التي يوفرها التأمين الخاص بك: يوفر FDIC التأمين لمجموعة واسعة من حسابات الاستثمار. إذا كان لديك Roth IRA واحد وتقترب من حد حماية تأمين FDIC البالغ 250,000 ألف دولار ، فإن إنشاء حساب ثان في مؤسسة مالية مختلفة يوفر نفس مستوى الأمان للحساب الثاني كالحساب الأول.
تخفيف عبء الإرث: إذا كنت تنوي ترك بعض الأموال التي يتم ادخارها أو استثمارها في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، فيجب عليك ذلك.
هل من الذكاء أن يكون لديك العديد من أجهزة Roth IRAs؟
قد يجعل إنشاء العديد من حسابات Roth IRAs من الأسهل متابعة العديد من استراتيجيات الاستثمار المتميزة أو تعيين مستفيدين متميزين لكل حساب. من ناحية أخرى ، قد يكون من الصعب تتبع المساهمات المقدمة إلى عدة حسابات ، وقد تؤدي الأخطاء في التبرعات إلى فرض غرامات على دائرة الإيرادات الداخلية (IRS).
هل يمكنني المساهمة في Roth IRA إذا ربحت أكثر من 200 ألف؟
لكي تكون مؤهلاً لتقديم مساهمات إلى Roth IRA في عام 2023 ، يجب أن يكون الدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) أقل من 144,000 دولار أمريكي إذا قدمت ضرائبك كفرد واحد ، ويجب أن تكون أقل من 214,000 دولار أمريكي إذا قمت بتقديم ضرائبك بشكل مشترك. لكي تكون مؤهلاً لجني الأرباح من Roth IRA المعفاة من الضرائب ، يجب أن يكون عمرك 59 عامًا ونصف على الأقل وأن تحتفظ بالحساب لمدة 1 سنوات على الأقل.
10 أشياء قد لا تعرفها عن الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك
تعتبر حقيقة أن حساب التقاعد الفردي الخاص بك "فرديًا" من أهم الصفات. لديك سيطرة كاملة على الودائع والسحوبات الخاصة بك ، وأنت مسؤول عن دفع الضرائب على التوزيعات. لديك سيطرة كاملة على ما يحدث لها عندما تموت.
تابع القراءة للحصول على بعض الميزات غير المعروفة التي ستساعدك على تحقيق أقصى استفادة من مساهماتك إذا كنت ترغب في الاستفادة من كل ما يقدمه IRA الخاص بك.
# 1. لا بأس في أن يكون لديك أكثر من IRA واحد
من الممكن أن ينتهي بك الأمر مع أكثر من IRA لعدد من الأسباب.
- كان لديك Roth IRA الحالي ثم قمت بتدوير 401 (k) قديمًا إلى IRA التقليدي.
- ارتفع دخلك الإجمالي المعدل (AGI) إلى النقطة التي لم تعد فيها مؤهلاً للمساهمة في Roth IRA الخاص بك ، لذلك فتحت IRA التقليدي.
- لقد ورثت IRA ، وكان لديك بالفعل واحدًا خاصًا بك.
- لقد حافظت على Roth IRA الخاص بك وفتحت IRA التقليدي للاستفادة من التخفيضات الضريبية.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك المساهمة في أي عدد تريده من حسابات IRA ، ولكن إجمالي مساهماتك في IRA تصل إلى الحد الأقصى السنوي. بالنسبة لعامي 2020 و 2021 ، يبلغ الحد الأقصى للمساهمة السنوية 6,000 دولار ، أو 7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر (تظل حدود المساهمة لعام 2020 كما هي). لذلك ، إذا ساهم بوب ، 42 عامًا ، بمبلغ 2,000 دولار أمريكي في حساب IRA المعتاد الخاص به ، فيمكنه المساهمة بمبلغ 4,000 دولار فقط في Roth IRA الخاص به في نفس العام.
# 2. يجب أن تكون المساهمات في حسابات IRAs العادية نقدًا
عند المساهمة في حساب IRA الخاص بك لهذا العام ، يجب عليك القيام بذلك نقدًا. لا ينطبق هذا القيد على توزيع الأوراق المالية المتجددة ، حيث يجب أن يتم تجديدها عينيًا.
# 3. قد تكون الخسائر معفاة من الضرائب
تعد فرصة تأخير الضرائب على الأرباح ودخل الاستثمار إحدى الفوائد الرئيسية لحساب IRA. لا يمكنك استخدام الخسائر داخل حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي لتعويض المكاسب ، ولكن يمكنك خصم خسارة إذا قمت بتوزيع الرصيد بالكامل من حساب IRA التقليدي وكان المبلغ أقل من أساس حسابك.
داخلي ايرادات الخدمة يسمح لك (IRS) بخصم الخسائر على IRA التقليدي ، ولكن هناك بعض القيود. افترض أنك سحبت جميع أصولك من جميع أجهزة IRAs التقليدية ، و SEP ، و SIMPLE خلال العام ، وأن أساسك الإجمالي أقل من المبلغ بالكامل. يمكنك فقط خصم المبلغ الذي يتجاوز 2٪ من معدل الذكاء الاصطناعي العام الخاص بك بعد دمج الخسارة مع الخصومات المتنوعة الأخرى.
يوضح كيرت شيلدون ، CFP® ، EA ، AIF ، الرئيس والمخطط الرئيسي في CL Sheldon & Company، LLC في الإسكندرية ، فيرجينيا: "بالنسبة إلى Roth IRAs ، تنطبق نفس القاعدة". المساهمات (الأساس) حتى يتم إفراغ جميع حسابات Roth IRAs من الأموال التي يتم صرفها ".
# 4. ليس عليك أن تأخذ RMDs من جميع أجهزة IRA الخاصة بك
يجب على مالكي IRA التقليديين البدء في الحصول على الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) بحلول الأول من أبريل من العام بعد عيد ميلادهم الثاني والسبعين. يتم تحديد الحد الأدنى للمبلغ الموزع من خلال رصيد الحساب في 1 ديسمبر ، السنة السابقة ، بالإضافة إلى متوسط العمر المتوقع للمالك. يجب أن يكون RMD كل عام بعد ذلك.
ليس عليك أن تأخذ RMDs من جميع أجهزة IRA التقليدية الخاصة بك إذا كان لديك أكثر من واحد. يمكنك أخذ إجمالي مبلغ RMD من حساب IRA واحد أو مجموعة من IRA عن طريق إضافة إجمالي مبالغ RMD من كل IRA الخاص بك. على سبيل المثال ، قد تفضل تصفية الاستثمارات في أحد حسابات IRA على تلك الموجودة في حساب آخر.
5. قواعد مختلفة تحكم المستفيدين من الزوجين وغير الزوجين
يعد خيار تحويل الأموال النقدية مباشرة إلى المستفيدين دون المرور بإثبات صحة أحد مزايا امتلاك حساب IRA. يمكن للمستفيدين من الزوجين المطالبة بالجيش الجمهوري الإيرلندي الموروث على أنهم ملكهم. مما يمنحهم خيار تقديم مساهمات إضافية وتنظيم التوزيعات.
توضح Jillian Nel ، CFP ، CDFA ، مديرة التخطيط المالي في Inscription Capital LLC ومقرها هيوستن: "عندما يرث الزوج حساب IRA ، يكون لديهم عدد من الخيارات". "لديهم خيار إعداد IRA الشخصي الخاص بهم أو IRA المعين من قبل المستفيد". هذا الأخير هو الحال إذا كان الزوج دون سن 5912 ويحتاج إلى المال لأي سبب من الأسباب. ستكون عقوبة 10٪ على سحوبات IRA للمالكين الذين تقل أعمارهم عن 5912 مع حساب المستفيد ".
لا يمكن أن يكون الجيش الجمهوري الايرلندي الموروث ملكًا لهم من قبل المستفيدين من غير الزوج / الزوجة. لا يمكنهم الإضافة إليهم ، وعليهم بيع الحساب في غضون خمس سنوات بعد وفاة المالك أو توزيع الأموال على مدى حياتهم. بشكل عام ، تكون بدائل التوزيع المتاحة حسب عمر مالك IRA عند وفاته. إذا كنت تريد ترك أصول IRA لأطفالك أو أحفاد، ضعه بمخيلتك.
# 6. يمكنك نقل أو تدحرج حساب الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك
يقوم الأفراد في كثير من الأحيان بتحويل الحسابات من مؤسسة مالية إلى أخرى. إذا كنت تريد الاحتفاظ بنفس النوع من حساب IRA مع شركة مختلفة. يمكنك نقل أو ترحيل الأصول الخاصة بك.
النقل هو عندما تكون الأصول مباشرة من واحد مؤسسة مالية إلى آخر دون الحاجة إلى الكشف عن المعاملة إلى مصلحة الضرائب. "يمكنك تنفيذ تحويل مباشر من مؤسسة مالية إلى أخرى عدة مرات كما تريد في IRA الخاص بك."
اعلم أنه قد يكون لكل شركة رسوم إنشاء حساب خاص بها وإغلاقها ، بالإضافة إلى رسوم سنوية. لذا ضع هذا في الاعتبار عند التبديل بين الشركات "، كما تقول ريبيكا داوسون ، المستشارة المالية في لوس أنجلوس.
يحدث التمديد عندما تحصل على توزيع لأصولك ثم تقوم بتدوير الأموال في غضون 60 يومًا.
"عندما تكون خطة التقاعد الجماعية ، مثل 401 (k) ، في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي. إذا تم القيام به بشكل صحيح ، يمكن الحفاظ على بعض مزايا خطة 401 (ك). هذا هو السبب ، وفقًا لكيرك تشيشولم ، مدير مجموعة Innovative Advisory Group في ليكسينغتون. Mass. ، يمكن أن يكون لف 401 (k) إلى IRA بدلاً من IRA المساهمة أمرًا منطقيًا.
# 7. يمكن أن يكون الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك معاش
إذا كانت وسيلة التمويل عبارة عن راتب سنوي للتقاعد الفردي ، فيمكن أن يعمل مرتبك السنوي وفقًا لنفس معايير حساب IRA. إحدى المزايا هي أن سياسات الأقساط هي تقديم دخل تقاعد مدى الحياة.
# 8. يمكن إدارة أجهزة IRAs من خلال الحسابات
باستخدام حساب الوساطة ، يمكنك منح مستشارك المالي إذنًا كتابيًا لاتخاذ قرارات الاستثمار والمعاملات المنتظمة دون إخطارك مسبقًا. لإدارة الحساب ، يتم دفع رسوم ثابتة بشكل متكرر. يُسمح بهذا النوع من النشاط في أجهزة IRAs إذا توصلت أنت ووسيطك إلى اتفاق للسماح بذلك.
"أنا من أشد المؤمنين بامتلاك أصول كبيرة للجيش الجمهوري الإيرلندي مهنيا تمكنت. يمكن أن يساعدك المستشار المالي الجيد في إنشاء محفظة شخصية منخفضة التكلفة وتتبع أي تغييرات تحتاجها "يوافق دان دانفورد ، CFP ، المؤسس والرئيس التنفيذي لمركز الاستثمار العائلي في سانت جوزيف ، Mo.. "لديهم إمكانية الوصول إلى الآلاف من إمكانيات الاستثمار التي أثبتت جدواها ويمكنهم التكيف مع التغيرات في ظروفك ، أو تقدم المنتجات ، أو التحولات الاقتصادية."
يضيف دانفورد ، "بصفتي محترفًا ،" عندما يكون لدى المتقاعدين محفظة ضخمة ويريدون توفير المال من خلال العمل بمفردهم ، أشعر بالقلق. في كثير من الأحيان ، شاهدت نتائج سيئة. إنه أمر ضئيل للغاية وسخيف بالنسبة للغالبية العظمى من الأفراد ".
# 9. قد تكون خيارات الاستثمار محدودة
تفرض مصلحة الضرائب قيودًا على أنواع الاستثمارات التي يمكن أن تكون في الجيش الجمهوري الإيرلندي. لكن مؤسستك المالية قد تفرض قيودًا إضافية على الأصول. على سبيل المثال ، تسمح مصلحة الضرائب الأمريكية ببعض العملات الذهبية والفضية ، لكن معظم المؤسسات المالية لا تسمح بذلك. وبالمثل ، فإن بعض شركات صناديق الاستثمار المشترك تحظر وجود الأسهم الفردية في حسابات IRAs.
# 10. العمر مجرد رقم في الغالب
أي شخص ، حتى القصر ، الذين يحصلون على راتب أو إكرامية أو أجر بالساعة مقابل عملهم (الدخل المكتسب) مؤهل للمساهمة في IRA التقليدي. 13 هذا يعني أنه بمجرد حصول أطفالك على وظيفتهم الأولى ، يمكنهم البدء في الادخار للتقاعد لأنه يوفر مدخرات طويلة الأجل مؤجلة الضرائب. يعتبر IRA بديلاً رائعًا للأطفال الذين يكسبون أكثر مما ينوون إنفاقه.
تضيف ميشيل بونينكونتري ، CFP ، CDFATM ، المستشار المالي في فينيكس ، أريزونا ، أنه "عندما تبدأ الاستثمار ، فإنه يتجاوز المبلغ الذي تستثمره". إن بدء الجيش الجمهوري الأيرلندي في سن المراهقة ، من الناحية المثالية ، Roth IRA ، هو خيار جيد إذا كنت قد حصلت على دخل. من خلال الاستفادة من قوة الفائدة المركبة ، يمكن أن يكون لها تأثير كبير على صناديق التقاعد."
ستشجع العقوبة الضريبية لعمليات التوزيع المبكرة أطفالك على تأخير أخذ التوزيعات من IRA الخاصة بهم. السماح لهم بإنفاق أموال للكلية أو ما يصل إلى 10,000 دولار لشراء منزلهم الأول دون عقوبة. كما أنه يغرس في نفوس أطفالك أهمية الاستثمار في سن مبكرة.
طالما حصلوا على أموال ، يمكن للمواطنين المسنين الاستمرار في المساهمة في حسابات Roth IRA. هذا مكان رائع لوضع الأموال التي سيتم نقلها كإرث. قبل إقرار قانون الأمان لعام 2019 ، لم يكن بإمكان كبار السن المساهمة في أجهزة IRAs التقليدية بعد بلوغهم سن 7012. ولكن يمكنهم الآن القيام بذلك في أي عمر ، طالما أنهم حصلوا على دخل. المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي العادية لم تعد حسب العمر.
هل من الأفضل أن يكون لديك جهاز واحد أم أكثر من أجهزة IRA؟
إذا كان لديك أكثر من حساب تقاعد فردي (IRA) ، فسيكون لديك حق الوصول إلى مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار وسيتم تغطية حسابك إلى حد أكبر ضد الخسائر. فيما يلي بعض مزايا امتلاك أكثر من حساب تقاعد فردي (IRA): التنويع الضريبي تقدم أشكال مختلفة من حسابات التقاعد الفردي مجموعة متنوعة من المدخرات الضريبية.
هل هي فكرة جيدة أن يكون لديك الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي و Roth IRA؟
إذا كنت قادرًا على القيام بذلك ، فمن المستحسن أن تقدم مساهمات لكل من IRA القياسي و Roth IRA. عند التقاعد ، سيكون لديك خيار سحب الأموال الخاضعة للضريبة أو الأموال المعفاة من الضرائب إذا اتبعت هذه الخطوات. التنويع الضريبي هو ما يسميه المستشارون الماليون هذه التقنية ، وغالبًا ما يكون من الحكمة استخدامها عندما لا تكون متأكدًا من شكل وضعك الضريبي بعد تقاعدك.
هل من الجيد أن يكون لديك كل من الجيش الجمهوري الإيرلندي وروث إيرا؟
عندما يحين الوقت لبدء سحب الأموال من IRA الخاص بك ، فإن الحصول على كلا النوعين من IRA يمنحك خيار الحصول على الدخل الخاضع للضريبة أو الدخل المعفى من الضرائب ، بشرط أن تكون قادرًا على تحمله وتكون مؤهلًا لكليهما. الشخص الذي يقل عمره عن 50 عامًا ، على سبيل المثال ، مؤهل للمساهمة بمبلغ 3,250 دولارًا في حساب التقاعد الفردي القياسي (IRA) ، بالإضافة إلى 3,250 دولارًا إضافيًا لحساب Roth IRA.
لماذا حدود الجيش الجمهوري الايرلندي منخفضة جدا؟
يضع القانون قيودًا على مقدار الأموال التي يمكن المساهمة بها في حسابات التقاعد الفردية (IRAs) و Roth IRAs و 401 (k) s وأنواع أخرى من خطط ادخار التقاعد. تم وضع هذه القيود لضمان أن العمال ذوي الأجور المرتفعة لا يتمتعون بحصة أكبر من المزايا الضريبية التي تقدمها خطط مدخرات التقاعد أكثر من العامل العادي.
خيارات العملات الرقمية لحساب IRA الخاص بك
وفي الختام
تم تصميم أجهزة IRAs لتكون مرنة. فهم كيف يمكن أن تساعدك وظيفة الميزات المختلفة في تخصيص مدخرات التقاعد لتلائم متطلباتك المحددة. إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فابحث عن أفضل وسطاء IRA.
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني الحصول على Roth IRA و Roth 401k؟
ولكن مع Roth 401 (k) ، إذا كنت ترغب في سحب الأموال مبكرًا ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع ضريبة غرامات بنسبة 10 بالمائة على أي أرباح يتم تحصيلها ، ولكن ليس على مبالغ مساهمتك. خلاف ذلك ، للوصول إلى أموالك 401 (ك) بدون ضرائب ، سيتعين عليك عمومًا الحصول على قرض من Roth 401 (k) ، إذا سمحت الخطة بذلك.
ما هو المبلغ الذي يجب أن أدخره بحلول سن الأربعين؟
للبقاء على المسار الصحيح للتقاعد في سن 67 ، كان يجب عليك ادخار 3 أضعاف دخلك بحلول سن 40 ، وفقًا لمزود خطة التقاعد Fidelity Investments.
هل يمكن للزوجين الحصول على اثنين من ROTH IRAs؟
يسأل العديد من الأزواج ، "هل يمكنني أنا وزوجتي الحصول على Roth IRA؟" نعم ، يمكن لكل فرد أن يكون لديه حساب خاص به للمساهمة فيه. يؤدي هذا إلى زيادة إجمالي مساهماتك إلى الحد الأقصى ويمنح أموالك مزيدًا من القوة المركبة.
كم يدخر متوسط العمر 25 عامًا؟
إذا كان لديك بالفعل 20,000 دولار مدخر في سن 25 ، فأنت متقدم على المتوسط الوطني. وجد استطلاع مجلس الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019 حول التمويل الاستهلاكي أن متوسط رصيد حساب التوفير كان 5,300،20 دولار عبر الأسر من جميع الأعمار ، وليس فقط في العشرينات من العمر.
المجلات ذات الصلة
