أنت تدرك أن إرشادات الخبراء من مستشارك المالي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على الطريقة التي تعيش بها حياتك وما إذا كنت تحقق أهدافك. ومع ذلك ، هل فكرت يومًا أو هل تعلم كيف يكافأ مستشارك المالي؟ هنا في هذه المقالة ، سوف نجيب على أسئلتك حول كيفية كسب المستشارين الماليين للأموال والحصول على العملاء ، وسنساعدك في معرفة ما إذا كنت بحاجة بالفعل إلى مستشار مالي ، وكذلك الإجابة على أسئلتك حول مقدار العمولة التي يحصلون عليها.
كيف المستشارين الماليين كسب المال؟
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في إدارة استثماراتك أو تطوير استراتيجية مالية للمستقبل ، فإن التشاور مع المستشارين الماليين يعد خيارًا ممتازًا. ومع ذلك ، من الضروري فهم كيفية جني المستشارين الماليين لأموالهم قبل العمل معهم.
ثلاثة مصادر رئيسية للإيرادات للمستشارين الماليين هي كما يلي:
# 1. رسوم العميل
ستتلقى العديد من المنظمات والمستشارين الماليين مدفوعات مالية مباشرة من عملائهم. عادةً ما يتم تحصيل نسبة من الأصول التي يديرونها نيابة عنك كرسوم إدارية (لخدمات إدارة الاستثمار). إذا كان المستشار المالي يدير استثمارات لك تبلغ قيمتها 100,000 دولار ويتقاضى رسومًا إدارية بنسبة 1.5 في المائة ، فإن التكلفة السنوية التي تتحملها هي 5,000 دولار. تم تقييم هذه الرسوم بشكل متكرر على أساس ربع سنوي.
اعتمادًا على المبلغ الذي استثمرته مع مستشار ، قد تختلف معدلات الأموال ؛ تقوم العديد من الشركات بتخفيض نسبتها للحصول على أرصدة حسابات أكبر.
بالإضافة إلى ذلك ، يقوم بعض المستشارين الماليين بتضمين رسوم الأداء في هياكل الرسوم الخاصة بهم ، مما يمنحهم خيار فوترة عملائهم بأموال أكثر إذا كانت عائدات عملائهم أعلى من المتوقع.
بالإضافة إلى ذلك ، يجوز للمستشار إصدار فاتورة بسعر محدد أو بالساعة ، عادةً لخدمات التخطيط المالي. على سبيل المثال ، قد تدفع الشركة سعرًا ثابتًا قدره 2,000 دولار لخدمة معينة أو 500 دولار لكل ساعة للتخطيط المالي.
# 2. اللجان
دخل المستشار بموجب هذا النوع من ترتيب الرسوم يأتي من العمولات. يتم تلقي هذه العمولات عندما يقترحون ويبيعون عميلاً على منتجات مالية معينة ، بما في ذلك الصناديق المشتركة أو المعاشات. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 10,000 دولار في صندوق مشترك يقترحه مستشارك ، فسوف يربحون 300 دولار في شكل عمولة بنسبة 3 في المائة. إذا أوصى المستشارون الماليون العميل بدفع راتب سنوي ، فيمكنهم الحصول على عمولة مماثلة.
# 3. المستشارون المكتسبون
يحصل بعض المستشارين الماليين على راتب بدلاً من تلقي عمولة (أموال) أو مدفوعات من شركة الاستثمار التي يعملون بها. قد يكون هؤلاء المستشارون مؤهلين أيضًا للحصول على حوافز أو مكافآت للوصول إلى أهداف معينة ، بما في ذلك جلب عدد محدد مسبقًا من العملاء الجدد سنويًا.
كيفية تقييم تكاليف المستشارين الماليين
إذا كنت تبحث عن واحد للعمل معه ، فهناك عدة طرق لتعلم كيف يربح المستشارون الماليون أموالهم. إذا تم تسجيلهم كأحد المستشارين الماليين الاستثماريين مع لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية ، فإن الخطوة الأولى هي البحث عن نموذج ADV. يعمل هذا المستند كإفصاح عام يتضمن معلومات مثل كيفية تعويض المستشار والرسوم التي يتقاضاها.
إذا أعلن أحد المستشارين عن أسعاره ، فيمكنك أيضًا قراءة نظام الفواتير الخاص به عبر الإنترنت. الخطوة التالية هي أن تسألهم صراحة إذا لم يفعلوا ذلك. المستشار المثالي للعمل معه هو الشخص المنفتح والصادق بشأن تعويضاتهم وما سيكلفك أن تصبح عميلاً. عندما يتجنب المستشارون الماليون الإجابة على الأسئلة المتعلقة بتكاليفهم أو يظهرون متحفظين لشرح كيفية توليدهم للعمولة (المال) ، فمن الجيد البحث في مكان آخر عن مساعدة التخطيط المالي.
هل أحتاج إلى مستشار مالي؟
المستشارون الماليون هم متخصصون يقدمون المشورة للعملاء بشأن الأهداف المالية (المالية) ، وقروض المنزل ، والتأمين ، والتقاعد ، والاستثمار ، والإدارة المالية العامة. تُستخدم العبارة بشكل مترادف مع "المخطط المالي" ويمكن أن تشير إلى مجموعة واسعة جدًا من التخصصات. على الرغم من حقيقة أن بعض المستشارين الماليين يقدمون مجموعة من الخدمات ، فإن العديد منهم يقوم فقط بالاستثمارات ويديرها.
أنواع المستشار المالي
هناك العديد من أنواع المستشارين الماليين المختلفة التي يمكنك الاختيار من بينها لإدارة أموالك. من بين أكثرها شيوعًا:
- مستشار آلي: هذه منصة آلية تنشئ اقتراحات استثمارية بناءً على البيانات التي تقدمها لها. يتم تحديد مدى تحملك للمخاطر وأفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها باستخدام الخوارزميات ، وفي كثير من الأحيان ، الذكاء الاصطناعي. عادة ما تكون هذه الخدمات غير مكلفة ولكن لديها مجموعة محدودة من الخيارات.
- خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت: تقدم هذه الخدمات مجموعة من البدائل أكثر من مستشاري الروبوتات ، بما يتجاوز تلك الخاصة بالأخير. يمكن أن تساعدك خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت في إنشاء الخطط المالية والميزانيات ، بالإضافة إلى بناء المحفظة وتحديد الأهداف وإعداد التقارير. عادة ما تكون مؤتمتة.
- المستشارون الماليون التقليديون: يشمل هؤلاء المهنيين الوسطاء ومديري الثروات ومستشاري الاستثمار المسجلين (RIAs) والمخططين الماليين المعتمدين (CFPs). عادةً ما يقدم المستشارون الماليون التقليديون إرشادات شاملة وفردية حول وضعك المالي (المالي). يمكنهم إجراء استثمارات نيابة عنك ، وتقديم اقتراحات للمنتجات بناءً على وضعك وأهدافك الفريدة ، ومساعدتك على البقاء على المسار الصحيح.
لماذا أحتاج إلى مستشار مالي؟
بصرف النظر عن إدارة أموالك ، إذا كان أي مما يلي ينطبق عليك ، فقد تستفيد من المستشارين الماليين الخبراء:
# 1. أنت على وشك التقاعد
إن اتخاذ قرارات حكيمة بشأن القضايا المعقدة مثل الضمان الاجتماعي ، 401 (ك) ، وسحوبات الجيش الجمهوري الإيرلندي أمر ضروري لتعظيم دخل التقاعد.
# 2. أنت تتعامل مع إدارة الاستثمار الخاصة بك
يجب أن يكون لدى المستثمرين الأفراد أطراف ثالثة مستقلة لمراجعة أفكارهم. في محفظتك ، يمكنك أن تفوت فرصًا.
# 3. أنت أحد الوالدين
هناك عدة طرق للتأكد من رعاية أطفالك ، سواء كنت ترتب ميراثهم أو تدخر للالتحاق بالجامعة.
# 4. لقد تلقيت الميراث
هل لاحظت أن الفائزين باليانصيب يطلبون في كثير من الأحيان إفلاسهم؟ يمكن أن تكون إدارة الزيادات غير المتوقعة في الثروة صعبة.
# 5. لديك مستشار مالي
قد يكون هناك مستشار أفضل لك ، اعتمادًا على كيفية اختيارك لمستشارك. في حين أن التوصيات العائلية مفيدة ، إلا أنها لا تؤدي دائمًا إلى النجاح.
# 6. أنت تحصل على الطلاق
قد يكون فرز الأمور المالية في الطلاق أمرًا صعبًا. المفتاح هو نصيحة محايدة.
# 7. تريد تجميع الثروة
حتى لو كان لديك عقود قبل التقاعد ، فإن الاختيارات الحكيمة التي تتخذها اليوم قد تزيد من قيمة مدخراتك التقاعدية بآلاف الدولارات.
ما الذي يميز المستشار المالي عن غيره من المهنيين مثل مدير الثروة ، أو المخطط المالي ، أو مستشار الاستثمار ، وما إلى ذلك؟
مصطلح "المستشار المالي" له عدة مرادفات مختلفة. على الرغم من وجود بعض القيود على من يمكنه استخدام كلمة "مستشار" أو "مرشد" ، فمن الأفضل عادةً تجاهل اللقب المفضل للشخص. ضع في اعتبارك العوامل الأخرى بدلاً من ذلك ، مثل الخدمات وهيكل الشركة وبيانات الاعتماد وملاءمة الشخصية والتكاليف وما إلى ذلك.
كيف يمكنني التأكد من أن مستشاري يبحث عن اهتماماتي؟
يخضع المستشارون المختلفون لمعايير مختلفة. أعلى مستوى من الرعاية يسمح به القانون هو واجب ائتماني. الأفراد الوحيدون الملزمون دائمًا بالتصرف وفقًا لمصلحتك هم المستشارون الماليون المسجلون. قد يخضعون فقط لمعيار ائتماني من حين لآخر أو لا يخضعون على الإطلاق ، لكن أنواع المستشارين الأخرى ليست مؤتمنة بدوام كامل.
كيف يحصل المستشارون الماليون على العملاء؟
يعتمد قطاع الخدمات المالية بشكل كبير على المستشارين الماليين. بدون أساليب البيع المستمرة للمستشارين الماليين وموقف ما يمكن القيام به ، لن تتمكن الشركات من الوصول بنجاح إلى العملاء المحتملين على نطاق واسع.
عملية تطوير شبكة من الاتصالات هي الخطوة الأولى للمستشار المالي. فيما يلي ثلاثة أشياء يجب مراعاتها لزيادة فعالية وقيمة مهمة إنشاء العملاء المحتملين:
# 1. تعرف على السوق المستهدف.
يساعدك التركيز على الأفراد المعينين لاستخدامهم على تطوير عرضك بشكل أفضل ، ونقطة البيع ، وحتى الشعار الذي قد يكون خطوة استراتيجية ومعقولة.
بالإضافة إلى ذلك ، سيساعدك هذا على تطوير مواهبك وتركيز عروضك على مجالات معينة بدلاً من أن تكون في كل مكان.
أمثلة على المستشارين الماليين المستهدفين للعملاء:
- العمال ذوو الياقات البيضاء الذين يحتاجون إلى عوائد قوية على المدى الطويل وهم في منتصف العشرينات إلى أوائل الثلاثينيات.
- المتقاعدين أو ربات البيوت الذين يريدون تجميع الثروة.
- العائلات والأزواج الذين يرغبون في سداد مدفوعات منتظمة لتغطية جميع احتياجات التأمين والرعاية الصحية لأسرهم.
- الأشخاص ذوو الثروة الصافية الكبيرة أو الثراء الناشئ الذين يخوضون مخاطر محسوبة في استثماراتهم.
- الشركات التي تديرها عائلة والتي تتطلب خطة مالية للموظفين.
# 2. حدد مكانك
يمكنك اختيار مكانتك الأساسية أو مجال تخصصك بناءً على السوق الذي اخترته. كونك خبيرًا في القطاع والطلبات والحلول والمتطلبات المالية لسوقك المستهدف يمكن أن يساعدك على تمييز نفسك كمستشار مالي.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أن تقرر التخصص في موضوع مثل الاستثمارات أو إدارة الثروات أو السندات أو استراتيجيات الخروج أو التأمين على الحياة أو التأمين الصحي. سيتم أيضًا تعزيز أوراق اعتمادك من خلال الاستثمار في نفسك من خلال التدريب والشهادات والدورات (وكسب تلك الألقاب).
كن المستشار المالي أو مخطط الأعمال المعتمد أو خبير الصحة المالية. إن استخدام ألقاب ذات صوت احترافي مثل "مستشار" أو "معتمد" ينقل مزيدًا من السلطة إذا كنت تهدف إلى توجيه رسالتك إلى المديرين التنفيذيين أو الشركات. على الرغم من أن هذه العناوين تحتوي على ميزات براقة للمستشارين الماليين ، إلا أنه من المهم بنفس القدر أن يكون لديك عمق وشخصية وتأثير بناءً على ما يبحث عنه عملاؤك المستهدفون.
# 3. تدرب على خطاباتك الفائزة
الآن بعد أن شحذت السوق والمكانة الخاصة بك ، من المفيد أن تتدرب على عروض المصعد والسيناريو أثناء تطوير قائمة العملاء المحتملين. حان الوقت لإنشاء البرنامج النصي الخاص بك بأسلوب ولغة يفهمهما السوق الخاص بك ويستجيب لهما بشكل إيجابي ، اعتمادًا على ما أو الشخص الذي اخترته للتركيز عليه.
بالنسبة للمستشارين الماليين ، استخدم لغة عملائك وقدم حجتك بطريقة مفهومة ومقنعة. تذكر أن الثواني الثلاث الأولى مهمة ، لذا قدم مقدمة قوية ، واذكر شركتك ومجال خبرتك ، وأخيراً وليس آخراً ، اذكر عرضك المميز الذي سيثير اهتمامهم ويجعلهم يرغبون في معرفة المزيد.
اقرأ أيضا: المستشار المالي للوكالة: أفضل اختيارات 2023 وكيفية العثور عليها
كيف يمكنني التأكد من أن عملائي يبحثون عن اهتماماتي؟
لدى المستشارين الماليين العديد من التقنيات لتحديد ما إذا كان عملاؤهم يبحثون عنها. فيما يلي الخطوات التالية:
# 1. قل الكلمة! اكتساب إحالات العملاء.
في عالم الشركات ، لا تزال الإحالات الشفوية واحدة من أكثر الطرق موثوقية وفعالية. إنها طريقة مجربة وحقيقية لا تفشل أبدًا ، بل إنها تصبح أفضل مع نمو شبكتك. تزداد احتمالية الاجتماع عندما يوصي أحد أفراد الأسرة أو الأصدقاء بشخص ما.
التأثير المضاعف لتوصيات العملاء هو جودة أخرى متميزة. بالنسبة للمستشارين الماليين ، احصل على اتصالات إضافية من معارف وعملاء جدد وراقب نمو شبكتك.
# 2. حان الوقت لالتقاط الهاتف
الإنترنت أو موظفو الاستقبال على الهاتف أو الرسائل خارج المكتب أو الملف الشخصي عبر الإنترنت كلها مصادر للمعلومات. يمكن أن يكون الحصول على الرقم أمرًا بسيطًا ، ولكن عليك التركيز على خطوة المصعد الخاصة بك.
# 3. إنشاء صفحة الويب تلك
وجودك على الإنترنت أمر بالغ الأهمية في هذا العصر الرقمي. تأكد من أن Google يمكنها العثور عليك إذا احتاجت إلى ذلك. بعد قيامهم بالبحث ، من المهم بنفس القدر أن نقدم لهم موقعًا لا تشوبه شائبة ومصنوع بشكل رائع وفعال بشكل لا يصدق. يجب أن تنعكس احترافك ومعرفتك وموهبتك في تحديد علامتك التجارية الرقمية.
اعرض على موقع الويب الخاص بك جميع بيانات الاعتماد الممتازة الخاصة بك ، بما في ذلك بيانات الاعتماد والعناوين والإنجازات. والأفضل من ذلك ، قم بتضمين قسم به شهادات العملاء وتقييماتهم ومراجعاتهم.
يقوم بعض المستشارين الماليين المعتمدين بعمل ملفات تعريف محددة لوسائل التواصل الاجتماعي لوظائفهم ، مثل تلك الموجودة على Facebook للعملاء الذين سيحتاجون إلى خدمتك. نظرًا لأن العملاء المحتملين لا يحتاجون إلى رؤية معلوماتك الشخصية أو صور طفولتك ، فاحفظها منفصلة عن ملفات تعريف الوسائط الاجتماعية الخاصة بك.
قم بعمل منشورات ثاقبة ، وقدم تحليلًا للسوق ، وشارك محتوى تعليميًا آخر من شأنه أن يفيد معجبيك. اجعل صفحتك جذابة وبناء علامتك التجارية حتى يتصل بك العملاء المحتملون أو يطلبون المساعدة.
# 5. لا تتغاضى عن LinkedIn
يجب أن يلخص ملفك الشخصي على LinkedIn بإيجاز إنجازاتك ومواهبك ونقاط قوتك كمستشار مالي. عندما يُظهر شعارك وصورة ملفك الشخصي وبيانات الاعتماد العليا ملفك الشخصي المثير للإعجاب بشكل واضح ، فقد يكون لك تأثير مفيد على علامتك التجارية. نظرًا لأن معظم الأشخاص يسعدون بعرض ملفاتهم الشخصية ، فإن البحث عن السوق المتخصصة والآفاق الخاصة بك سيكون أبسط على LinkedIn.
قد تتعلم الكثير عن عمر شخص ما ، والتركيبة السكانية ، والخبرة ، والاحتياجات المحتملة من خلال إلقاء نظرة سريعة على ملفه الشخصي (وجهات الاتصال). إنه دليل إنترنت لعالم الأعمال مع مرشحات لنوع الوظيفة والشركة.
# 6. قم بإنشاء مدونة
إذا كنت تمثل سلطة شرعية في مهنتك ، فقد حان الوقت لإطلاق مدونة مالية. في العصر الرقمي ، يعد امتلاك مدونة قابلة للبحث وذات صلة بتخصصك هو الأسلوب المثالي لجذب العملاء.
اجعل موادك تعمل لصالحك. اعرض خبرتك ومهاراتك الاستثمارية مع تزويد عملائك بالمعلومات التي سيجدونها مفيدة.
للتواصل بشكل أفضل مع الجمهور الأصغر سنًا ، حاول مزج مقاطع فيديو YouTube أو البودكاست في المحتوى الخاص بك.
# 7. البريد عبر البريد الإلكتروني
تم استبدال الاتصال البارد في الأوقات الحالية بالتسويق عبر البريد الإلكتروني. من الصعب فتحها والنقر عليها لأنه من السهل تجاهلها (أو إرسالها إلى البريد العشوائي). أنشئ قائمة بجهات الاتصال ومشتركي مواقع الويب وحتى المعجبين والمتابعين من وسائل التواصل الاجتماعي لاستخدامها في التسويق عبر البريد الإلكتروني.
سيساعدك الحصول على معلومات إضافية مثل اسم العميل المحتمل وموقعه وتاريخ ميلاده في تخصيص رسائل البريد الإلكتروني التي ترسلها إليهم.
# 8. المشاركة في الشؤون المحلية.
حان الوقت للخروج والإدلاء ببيان. احضر الفعاليات والندوات التجارية المحلية وكن مستشارًا ماليًا أنيقًا. قم ببناء قائمة جهات الاتصال الخاصة بك ، والتواصل مع القادة والممثلين في مجالك ، والتواصل الاجتماعي مع الأفراد ذوي التفكير المماثل.
استمر في التفاعل معهم حتى إذا كان بعضهم لا يتناسب مع السوق المستهدف الأساسي لأنك لا تعرف أبدًا جهات الاتصال أو احتياجات العمل أو الفرص التي قد تكون متاحة لديهم والتي يمكن أن تندرج تحت رادارك الخبير.
اجعلهم يشاركون في خططك عن طريق دعوتهم إلى الاجتماعات ، خاصة إذا كنتم جميعًا جزءًا من نفس الشبكة. أنت لا تعرف أبدًا من قد يكون قادرًا على المساعدة.
# 9. قم بإنشاء إستراتيجية علاقات عامة وتسويق.
يمكن تحسين قدرة المستشارين الماليين على الوصول إلى عملائهم المحتملين ببعض المساعدة الإعلانية الإستراتيجية. إذا كان لديك المال ، فيمكنك إعداد إعلانات Google مدفوعة أو ترويج منشورات على Facebook لاستهداف جمهورك المستهدف.
هذا يروق للمستهلك الأصغر سنًا ، الذي ينشط على الإنترنت. ستعمل مقالة العلاقات العامة في الصحيفة مع جمهور أكثر تطوراً أو إمكانيات تجارية ، ولكنها ستكلفك أيضًا أموالًا.
# 10. الملعب المثالي
لقد حددت أخيرًا اجتماعًا مع الرئيس التنفيذي لشركة X Company. ستنجح أو تفشل في الثواني القليلة القادمة. إذا كان لا بد من ذلك ، فإن خطوة المصعد تكون مختصرة وفردية ومركزة على الحلول وآسرة.
أنت تقدم نفسك ، ونقطة البيع الخاصة بك لهذا العميل المعين ، وميزتك التنافسية. أيضًا ، يمكنك تضمين حكاية كوميدية أو مشجعة ، لكن ضع في اعتبارك أنها ستكون في اجتماع وجهًا لوجه.
هل يحصل المستشارون الماليون على عمولة؟
تختلف الطرق التي يحصل بها المستشارون الماليون على عمولتهم. توجد ثلاث فئات أساسية لترتيبات الرسوم:
- المستشارون الماليون برسوم فقط: لا يبيع المستشار المالي الذي يتقاضى رسومًا فقط العناصر ؛ يتم تعويضهم حصريًا من قبل عملائهم من خلال العمولة. في أغلب الأحيان ، يتم احتساب الرسوم كنسبة مئوية من الأصول الاستثمارية التي يشرف عليها المستشار. نتيجة لذلك ، يعمل المستشار بشكل أفضل مع زيادة حساباتك. نظرًا لإلغاء العمولة القائمة على المبيعات ، غالبًا ما يُنظر إلى نموذج المستشارين الماليين بدون رسوم فقط على أنه الأكثر انفتاحًا والأقل احتمالية أن يؤدي إلى تضارب في المصالح بين العميل والمستشار. من المتصور أن تكون الشركة مستشارًا استثماريًا مسجلاً وائتمانًا بينما تكون أيضًا مستشارًا ماليًا مقابل رسوم فقط ، حتى لو لم يكن هذا هو الحال في كثير من الأحيان.
- المستشارون الماليون برسوم: تعد النسبة المئوية من أصول المستثمر الخاضعة للإدارة والعمولة من بيع السلع مثل التأمين على الحياة والمعاشات والصناديق المشتركة والاستثمارات الأخرى هما الطريقتان الرئيسيتان اللتان يتم تعويض المستشارين الماليين على أساس الرسوم. في الترتيب القائم على الرسوم ، يتلقى المستشار المدفوعات من أكثر من مجرد العميل. بالإضافة إلى ذلك ، يحصل المستشارون الماليون على مكافآت الإحالة والعمولات من مصادر خارجية.
- عمولة فقط المستشارين الماليين: قد لا تتقاضى بعض مكاتب التحصيل الكبرى والبنوك وسماسرة البورصة ووكلاء التأمين من العميل على الإطلاق وتعتمد فقط على العمولات من مبيعات المنتجات. سيكون الاتصال في المقام الأول معاملات في هذه الحالة ، مع التركيز القوي على المشورة والحل القائم على المنتج.
خمسة استفسارات لتقديمها إلى مستشارك المالي
يتم إنجاز جزء من العمل الشاق بمجرد أن تحدد موعد استشارتك الأولى مع مخططك المالي. إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من علاقة التخطيط المالي الجديدة ، فهناك بعض الأسئلة الأساسية التي يجب أن تطرحها على مخططك المالي عندما تلتقي به للمرة الأولى. لقد وجدت المخطط المناسب لاحتياجاتك وميزانيتك ، وقمت بالبحث عنها ، وجمعت كل المواد التي ستحتاجها لموعدك الأول.
# 1. ما هي الرسوم الخاصة بك ، وماذا ستكون التكلفة النهائية؟
من الضروري فهم جميع الرسوم والنفقات المرتبطة بالتخطيط المالي. تعرف على التكاليف المحددة المرتبطة بكل خدمة يقدمها المخطط الذي تفكر في تقديمه ، بالإضافة إلى ما قد تتوقع تلقيه في المقابل.
الحسابات والأموال التي يستثمر فيها المستشارون الماليون أموالك غالبًا ما تكون لها رسوم أيضًا. يمكن أن تتكون هذه النفقات من رسوم التداول ونسب الإنفاق. استفسر عن أي رسوم للحساب ، بالإضافة إلى تكلفة الإدارة التي قد يفرضها المخطط المالي.
حتى تكون على اطلاع جيد وفي وضع أفضل لتقييم تكاليف المستشار المالي لتكاليف المخططين الآخرين الذين تفكر فيهم ، اجعلهم يجمعون كل هذه النفقات.
# 2. ما عدد العملاء لديك؟
قد يبدو من الإيجابي أن يكون لديك العديد من العملاء الذين يثقون بهم بالفعل ، ولكن تجربتك قد تعاني نتيجة لذلك. من المحتمل أن يكون هذا الشخص مندوب مبيعات رائعًا ، ولكن بعد أن يحصل على [شركتك] ، لن تراهم مرة أخرى.
# 3. ما هي خطط النسخ الاحتياطي أو الخلافة لديك؟
من وجهة نظر لي ، فإن إحدى المشكلات التي يجب أن يسأل عنها العملاء المحتملون أثناء استشارتهم الأولية هي ما سيحدث إذا توفي مخططهم الأساسي أو تقاعد أو ترك الشركة بأي طريقة أخرى. كونه مخططًا ماليًا هو نفسه ، فهو يعتقد أن العملاء يجب أن يكونوا على دراية بهذه المعلومات.
إذا لزم الأمر ، فإن معرفة هذه الأشياء مسبقًا يمكن أن يساعد في تقليل التوتر. بالإضافة إلى ذلك ، سيمكنك من تأكيد أن المخطط الذي تعمل معه قد قام بالتخطيط الخاص به بشكل مسؤول وأنه يفكر في المستقبل.
# 4. من هم عملاؤك الدائمين؟
تم تصميم هذا الاستفسار لتوفير معلومات أساسية حول مخططك المالي ، بما في ذلك أنواع العملاء الذين يشعرون براحة أكبر معهم. ستمنحك استجابتهم إحساسًا ليس فقط بمدى جودة عملهم معك ولكن أيضًا ما إذا كانت لديهم المهارات والخلفية اللازمة لتلبية احتياجاتك.
# 5. كيف ننطلق من هنا؟
ضع إستراتيجية لخطواتك التالية عندما تقترب من نهاية موعدك الأول. ربما تم حل جميع أسئلتك وتعرف بالضبط كيف تذهب ؛ كل ما تحتاجه هو القليل من المساعدة في تتبع أهدافك والحفاظ على المساءلة. من الممكن أيضًا أن تكون قد فاتتك بعض الأسئلة ولديك الآن المزيد. ضع خطة للطريقة التي تريد أن تتطور بها العلاقة أينما كنت بعد الاجتماع الأول.
يمكنك طلب موعد مختلف لتحديد موعد نهائي لنفسك. حدد جدولًا للتواصل مع مستشارك المالي واكتشف الطريقة المثلى للقيام بذلك في حال كان لديك المزيد من الاستفسارات. اختر ما يناسبك بشكل أفضل وكيف يرتبط ذلك بخططك.
ماذا يفعل المستشار المالي؟
يمكن تقديم مجموعة واسعة من الخدمات من قبل المستشارين الماليين. يقصر بعض الأشخاص اهتمامهم على إنشاء المحفظة وإدارتها. يقدم البعض الآخر خدمات شاملة لكل شيء من التخطيط الضريبي والميزانية إلى الكلية ومدخرات التقاعد. يجب أن تتم معالجة أي أسئلة قد تكون لديك بشأن أموالك من قبل مستشار مالي مختص. ليست هناك حاجة لأوراق اعتماد أو تراخيص معينة لتصبح مستشارًا ماليًا. عادة ما يأتون من خلفية مالية ، مثل درجة المحاسبة أو الأعمال أو الاقتصاد.
إن العمل مع مستشار مالي هو أمر يمكن للجميع الاستفادة منه عمليًا. يقدمون الخدمات التالية ، والتي تعد من أكثر الخدمات شيوعًا:
# 1. تطوير المحفظة
إن بناء محفظة هو كل شيء عن وجود توازن في الاستثمارات التي تتزايد بشكل فعال مع القليل من المخاطر. يمكن أن يساعدك المستشارون الماليون في فهم ممتلكاتك الحالية من الأصول وإمكانياتك الاستثمارية المحتملة والمخاطر المحتملة المرتبطة باستثماراتك المختارة.
# 2. التصريح عن الضريبة
يتم تقديم خدمات التخطيط الضريبي بشكل متكرر من قبل المستشارين الماليين. هذا لا يعني أنهم سوف يساعدونك في إعداد الإقرارات الضريبية الخاصة بك أو امتلاك نفس المستوى من الخبرة في قانون الضرائب مثل CPA. بدلاً من ذلك ، قد يساعدونك في إدارة الالتزامات الضريبية التي تنشأ عن أساليب الاستثمار الخاصة بك ويمكنهم أيضًا مساعدتك في تجميع الثروة من خلال استخدام قوانين الضرائب التي يمكن أن تقلل من التزاماتك الضريبية.
بعض المستشارين الماليين هم أيضًا محاسبون قانونيون ، على الرغم من أنهم ليسوا جميعًا يفعلون ذلك أو مؤهلون للقيام بذلك لضمان أن خطتك المالية تبقي مسؤوليتك الضريبية إلى الحد الأدنى ولا تسبب أي مشاكل جديدة يجب على المستشارين الماليين ، على الأقل ، كن على استعداد للتعاون مع المحاسب أو محامي الضرائب.
# 3. التخطيط العقاري
بنصيحة خبير مالي ، يمكنك التخطيط لما تريد تركه لورثتك بمجرد وفاتك. قد يكون لديهم خبرة في التخطيط العقاري أو يكونون على استعداد للتعاون مع محامي العقارات الخاص بك لتحديد نوع التأمين الذي تحتاجه ، وما هي المنتجات المالية التي قد ترغب في طرحها لترك إرث (مثل صندوق ائتماني أو تبرع) ، وكيف للتعامل مع استثماراتك ، إلخ.
# 4. التخطيط المالي على المدى الطويل والقصير
يتعاون المستشارون الماليون مع عملائهم لتطوير وتنفيذ استراتيجيات تهدف إلى تحقيق الأهداف على الفور وعلى مدار فترة زمنية طويلة. على سبيل المثال ، يمكنك تقييم ديونك مع خبير مالي والتوصل إلى استراتيجية لسداد مبلغ أقل هذا العام.
قبل تعيين مستشار مالي ، اطرح عليهم هذه الأسئلة السبعة.
فيما يلي بعض أهم الاستفسارات التي يجب إجراؤها على أي مستشار مالي محتمل.
# 1. هل أنت ائتماني أولا؟
تأكد من أن مخططك المالي أو مستشار الاستثمار الخاص بك هو ائتماني أولاً وقبل كل شيء. أ الائتمانية مطلوب بموجب القانون لإعطاء الأولوية لمصالح عملائهم. إذا لم يكونوا وكلاء مؤتمنين مسجلين ، فقد يلتزمون بمعيار "الملاءمة" غير المنظم ، والذي يمكّنهم من اقتراح الاستثمارات والخدمات شريطة أن تكون مناسبة للأهداف ، وتحمل المخاطر ، والوضع المالي لعملائهم. يُترجم هذا عادةً إلى اقتراحات ستجلب لهم المال أيضًا.
# 2. ما هي رسومك؟
يمكن أن يكون المستشارون الماليون القائمون على الرسوم أو بالرسوم فقط هو أنك ستدفع رسومًا ثابتة ، أو رسومًا بالساعة ، أو إذا كانوا يديرون استثماراتك ، فإن الأصول الخاضعة لرسوم الإدارة تتراوح من 1٪ إلى 3٪ من القيمة الإجمالية لأصولك للقاء مستشار مالي مقابل رسوم فقط.
يجب أن تتراوح الميزانية بين 100 دولار و 300 دولار للساعة إذا كنت تحتاج فقط إلى الاجتماع مرة أو مرتين لتطوير استراتيجية مالية أو طلب التوجيه. أيضًا ، قد تدفع رسومًا ثابتة ، غالبًا ما بين 1,000 دولار و 3,000 دولار ، إذا كنت تريد الوصول المستمر إلى مستشار لمساعدتك في تنفيذ وإدارة خطتك المالية.
# 3. هل تتلقى عمولات؟
يتم اعتبارهم مستشارين ماليين بدون رسوم إذا أجابوا بـ "نعم". قد يتقاضى المستشارون الماليون القائمون على الرسوم أيضًا رسومًا مقابل وقتهم أو أحد الأصول الخاضعة لرسوم الإدارة بالإضافة إلى تلقي العمولات بناءً على المكان الذي تستثمر فيه أموالك.
في المقابل ، لا يحصل المستشارون الذين يتقاضون رسومًا ثابتة على رواتبهم أكثر عندما يشتري العميل صندوقًا أو منتجًا ماليًا معينًا. هدفهم الأساسي هو تقديم المشورة المالية الحكيمة.
هذا لا يعني أن المستشار المالي الذي يتقاضى رسومًا سيتصرف دائمًا ضد مصالحك الفضلى. هذا يعني ببساطة أن المستشارين الماليين قد يكونون أكثر عرضة لتأييد السلع والخدمات التي يتلقون عمولة مقابلها ، بغض النظر عما إذا كانوا الخيار الأفضل لمتطلبات التخطيط المالي الخاصة بك أم لا.
# 4. ما هي الخدمات المقدمة؟
حتى في حين أنه يمكن أن يكون لديهم مجال معين من الخبرة ، مثل إدارة الثروات أو التخطيط للتقاعد ، يجب أن يكون المخطط المالي المؤهل قادرًا على تقديم المشورة بشأن كل عنصر من عناصر حالتك المالية. تأكد من أنه من الواضح على الفور ما يتضمنه السعر وما إذا كانوا سيقضون وقتًا إضافيًا في التركيز على قضية واحدة.
على الرغم من أن مجال خبرة مستشار الاستثمار الحصري هو إدارة الاستثمارات ، إلا أنه قد يقدم أيضًا المشورة بشأن عناصر أخرى من وضعك المالي. مرة أخرى ، تأكد من أنك تفهم بالضبط ما يتم تقديمه في قائمة الخدمات الخاصة بهم.
# 5. كم مرة يجب أن نتحدث؟
من المحتمل أن تدفع للمستشار المالي الخاص بك رسوم التجنيب إذا كنت بحاجة إلى أكثر من استشارة واحدة. اسأل عما إذا كانت هناك أي رسوم إضافية تنطبق على العمل الإضافي واكتشف بالضبط ما يخولك هذا الرسم ، مثل ما إذا كان يغطي فقط اجتماعًا شخصيًا واحدًا ومحادثة هاتفية واحدة شهريًا.
إن وجود قناة اتصال واضحة أمر بالغ الأهمية لأن تكليف شخص آخر بأموالك قد يكون أمرًا مزعجًا. اسأل المستشار المالي عن كيفية الاتصال به ، سواء كان ذلك عبر الهاتف أو الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني ، في كل من القضايا العاجلة وغير العاجلة.
# 6. صِف عميلك النموذجي
يمكنك تحديد ما إذا كان المستشار مناسبًا لك عن طريق السؤال عن عميلهم النموذجي. يتخصص بعض المخططين الماليين في مساعدة العائلات ذات الملاءة العالية أو أصحاب الأعمال أو المستثمرين الشباب. من المحتمل أن يكون لديهم الموارد والمعرفة اللازمة لمساعدتك إذا كنت تتناسب مع ملف تعريف العميل العادي الخاص بهم.
# 7. ما هي استراتيجيتك للاستثمار؟
إذا كنت تتخلى عن السيطرة على أصولك ، فتأكد من أن استراتيجية المستشار تتوافق مع مستوى تحملك للمخاطر. على سبيل المثال ، قد يفضل المستشار أساليب النمو العدوانية على الحفظ. هذا يعني عادةً أنهم سوف يقامرون بالمزيد من أموالك على أمل كسب عائد أكبر.
خلاصة القول هي أن المستشار المالي المؤهل يجب أن يمارس نفس مستوى الحذر مع استثماراتك كما يفعل مع استثماراتهم ، مع الحرص على تجنب الرسوم الباهظة ، وتوفير المال على الضرائب ، وأن يكون منفتحًا وصادقًا قدر الإمكان بشأن مكاسبك و خسائر.
إذا اخترت المستشارين الماليين الخاضعين للرسوم ، فكن على دراية بأن إستراتيجيتهم الاستثمارية قد تتضمن سلعًا أو خدمات يحصلون عليها مقابل عمولة. اطلب مراجعة أي إفصاحات إذا كانت هذه هي الحالة.
هل من الصعب كسب المال كمستشار مالي؟
حدد ببساطة ، كونك مستشارًا ماليًا يمثل تحديًا. تجنبه إذا كنت تبحث عن وظيفة حيث يمكنك أن تأخذها بسهولة وتنطلق في رحلة بحرية. لا يجب عليك فعلها حقيقة أن العديد من برامج التدريب في المنظمات لم تتطور لتعكس البيئة المتغيرة هي عامل آخر يساهم في ارتفاع معدل الدوران.
ما مدى الإجهاد الذي تعاني منه كونك مستشارًا ماليًا؟
أبلغ المستشارون الماليون الذكور عن مستويات ضغط أعلى بنسبة 26.2 في المائة من المتوسط الوطني ، مما يجعلهم أكثر توتراً بشكل ملحوظ من متوسط المهنيين. لا بأس إذا كنت تريد أحيانًا الضغط على كرة الإجهاد حتى الموت.
هل يجني المستشارون الماليون الملايين؟
وفقًا لمسح أجرته نشرة On Wall Street مؤخرًا ، فإن المستشارين الماليين يجنون الكثير من المال. أعلى أجر أساسي سنوي للمستشارين الماليين في الوسطاء والتجار الإقليميين والمخابر يتراوح من 140,000 ألف دولار للمستشارين الماليين في يو بي إس الذي سيتراوح إنتاجه في عام 2017 بين 400,000 ألف دولار و 1,105,000 آلاف دولار للمستشارين الماليين في ريموند جيمس وشركاه الذين بلغ إنتاجهم هذا العام مليوني دولار.
لماذا أتوقف عن العمل كمستشار مالي؟
يعد عدم الرضا عن العمل ونقص العملاء الجدد والإرهاق من أهم ثلاثة أسباب لترك المستشارين الماليين مناصبهم. هناك معدل احتفاظ ضعيف نسبيًا للمستشارين الماليين ، حيث يغادر أكثر من 90٪ في غضون ثلاث سنوات. إن امتلاك القدرة على إتمام الصفقة أمر بالغ الأهمية لأي مستشار مالي يتطلع إلى النجاح.
ما هي أكبر التحديات التي يواجهها المستشارون الماليون؟
تشمل التحديات التي يجب أن يواجهها المستشارون الماليون في كل مكان التغيير البيئي ، واللوائح الجديدة ، والأسواق المضطربة ، والتوترات الجيوسياسية ، والانكماش الاقتصادي ، والتطورات التكنولوجية سريعة التطور.
لماذا يفقد المستشارون الماليون عملاء؟
يعد ضعف الاتصال أو عدم الاتصال في الوقت المناسب السبب الرئيسي لإنهاء العملاء لمستشارهم المالي ، وفقًا لاستطلاع أجرته مجلة Financial Advisor Magazine.
هل يستحق المستشارون الماليون كل هذا العناء؟
يمكن للمستشار المالي تقديم مشورة ثاقبة حول كيفية إدارة أموالك لتحقيق أهدافك المالية. ومع ذلك ، فإنهم يتقاضون مقابل محاميهم. عادةً ما يفرض المستشارون على العملاء 1٪ من الأصول التي يشرفون عليها. كلما زادت الأموال التي تستثمرها معهم ، كلما انخفضت الأسعار عادة.
مقالات لها صلة
